מסמך מ.מ.מ ישיבת ועדה

כתיבה: נתנאל קופראק, כלכלן :| אישור עמי צדיק, מנהל המחלקה לפיקוח תקציבי תאריך :ט"ז ב אייר תשפ"ב , 17 ב מאי 2022 הכנסת– מרכז המחקר והמידע עריכה לשונית: מערכת דברי הכנסת www.knesset.gov.il/mmm סקירה כלכלית בחינת נושא ביטוח חובה לדירות מגורים מסמך זה נכתב עבור חבר הכנסת מוסי רז ועוסק בנושא ביטוח חובה לדירות מגורים . במסמך נתונים על דירות מגורים בישראל, נתונים על מספר ביטוחי דירה בישראל והפרמיה השנתית המשולמת כן הסבר על הכיס ו י הכלול בפוליסת הביטוח בישראל. בנוסף, ישנה השוואה למדינות בעולם בנוגע לחובת ביטוח, האפשרות לרכישת כיסוי ביטוחי עבור קריסת מבנה שלא מאסון טבע והאם קיימות הטבות מס לרוכ ש.י ביטוח דירה 1. דירות מגורים בישראל בשנת2020 היו בי שראל כ-7 2. ,מיליון דירות מגורים בישראל1 עליה של כ- 2% לעומת שנת2019 . כ- 92.6% מהדירות הן ב עיריות וב מועצות מקומיות (כ- 2.5 .מיליון) והשאר במועצות איזוריות בשנת1975 נכנס לתוקף תקן ישראלי לעמידות מבנים בפני רעידות אדמה (ת"י413). ה תקן קובע הוראות בניה לפיהן יש לבנות כל בניין בישראל, על מנת שהבניין יוכל לעמוד בפני רעידות אדמה , ו מאז כנ י סת התקן לתוקף הוא עודכן מספר פעמים . ב-1 בינואר1980 נקבעה בתקנות התכנון והבניה החובה לתכנן א ת שלד הבניין לפי תקן413 , 2 ולכן הה נ חה היא כי מבנים שנבנו לפני 1 בינואר1980 אינם עמידים בפני רעידת אדמה, ואילו אלו שנבנו לאחר מכן, עמידים בשל בניתם לפי התקן. לפי הערכות משרד הבינוי והשיכון, יש בישראל כ- 80 אלף מבנים בני שלוש קומות ומעלה שנבנו לפני שנת1980 והם טעונים חיזוק, ובהם כ- 810 .אלף דירות3 לפי הערכות ועדת ההיגוי הבין-משרדית להיערכות לר,עידת אדמה4 בתרחיש של רעידת אדמה חזקה, בנוסף לפגיעות בנפש, כ- 28,600 מבנים עלולים להיהרס או להינזק באופן חמור (נזק של לפחות45% מערך הבניין), וכ- 290,000 מבנים נוספים עלולים להינזק במידה קלה או בינונית (נזק של5% - 20% .)מערך הבניין5 יש לציין כי הסיכוי לפגיעה מרעידת אדמה והיקף הנזק שעלול להיגרם בתרחיש כזה משתנים בין אזורים שונים של הארץ, בהתאם .למידת פגיעותם לרעידות אדמה6 1 ,הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה ,דירות ומבנים בישראל2020 , דירות למגורים בעיריות ומועצות מקומיות2012 - 020 2 , 26 בינואר2021 . 2 תקנות התכנון והבניה (בקשה להיתר, תנאיו ואגרות), תש"ל- 1970 , סעיף5.06 .)(א 3 ,הערכות אלו מבוססות על מידע חלקי וחסר ואין מיפוי מסודר של מבנים אלו, אלא הערכות כלליות לגבי פוטנציאל המבנים בסיכון בלבד .המבוססות על שנת בניית המבנה ומספר הקומות בו, אך אלו ההערכות הקיימות כיום בידי גופי הממשלה 4 ועדת ההיגוי הבין-משרד:ית להיערכות לרעידות אדמה (להלן ועדת ההיגוי) היא גוף מטה מייעץ לוועדת השרים לעניין היע רכות לטיפול ברעידות אדמה . הוועדה הוקמה כדי לגבש צעדים ב יצועיים להיערכות לרעידות אדמה, ותפקידה הכוונת ההיערכות של הגופים השונים והוצאה לפועל של מדיניות ועדת השרים . הוועדה עוסקת בתיאום הפעילות הלאומית של משרדי הממשלה, גופי החירום ומכוני המחקר וב בקר ה. בשנת2014 הועבר שטח הפעולה של ה למשרד הב י טחון , ולאחר כ שנתיים מ ו נה ראש רשות חירום לאומית לשמש גם יו"ר ועדת ההיגוי :. ראו ,מבקר המדינה מוכנות המדינה לרעידות אדמה- תשתיות לאומיות ומבנים ,עמוד 3 , יולי2018 . 5 רשות החירום הלאומית (רח"ל), ועדת ההיגוי הבין- ,משרדית להיערכות לרעידת אדמה, מצגת שהועברה בדוא"ל25 באוקטובר2021 . 6 ,להרחבה: מתן שחק תיאור וניתוח תמ"א38 והתכנית המוצעת להחלפתה ,, מרכז המחקר והמידע של הכנסת30 בינואר2020 . בחינת נושא ביטוח חובה לדירות מגורים | 2 הכנסת– מרכז המחקר והמידע www.knesset.gov.il/mmm 1.1 ביטוח דירות בישראל ,בישראל אין חובה לבטח את דירת המגורים או תכולתה והדבר נתון לשיקול דעתם של בעלי הדירות. יחד עם זאת כאשר נלקחת משכנתה לצורך רכישת דירה, הבנק הנותן את ההלוואה מחייב את לוקח הלוואה לעשות ביטוח על .מבנה הדירה בשנת2020 לכ- 1.8 מיליון דירות היה ביטוח דירה , מהן כ- 1.7 .מיליון בוטחו כנגד רעידות אדמה7 בלוח 1 ש להלן, מספר הדירות שבוטחו בין השנים2020-2015 . לוח1: מספר הדירות שבוטחו בביטוח מקיף ( 2015 - 2020 ), אלפים8 שנה דירות שבוטחו בביטוח מקיף דירות שבוטחו דרך בנקים למשכנתאות סך הכול 2015 1,158 304 1,462 2016 1,192 391 1,583 2017 1,208 387 1,595 2018 1,328 375 1,703 2019 1,385 366 1,751 2020 1,452 347 1,799 שינוי2017 - 2020 20.2% 10.3% - 12.8% שינוי2015 - 2020 25.4% 14.1% 23.1% בלוח רואים כי מספר הדירות שבוטחו עלה מכ- 1.46 מיליון בשנת2015 לכ- 1.8 מיליון בשנת2020 , עליה בשיעור מצטבר של כ- 23.1% . עוד רואים כי בשנת2020 הדירות שבוטחו דרך בנקים למשכנתאות היו כ- 19.3% מכלל הדירות שבוטחו, ירידה לעומת שנת2015 בה הן היו כ- 20.8% .מכלל הדירות שבוטחו בלוח2 שלהלן, דמי הביטוח ששולמו בשנים2020-2017 .עבור ביטוחי דירות לוח2: דמי הביטוח ששולמו עבור ביטוחי דירות ( 2017 - 2020 ,מיליארדי ש"ח) 9 סוג ביטוח 2017 2018 2019 2020 שינוי מקיף דירות 1.7 1.8 1.8 1.9 9.2% בנקים למשכנתאות 0.2 0.3 0.3 0.2 -0.8% סך הכול 1.9 2.0 2.1 2.1 7.9% בלוח רואים כי סך הפרמיות ששולמו עבור ביטוחי דירות בשנת2017 היו כ- 1.9 מיליארד ש"ח ובשנת2020 כ- 2.1 מיליארד ש"ח, עליה של כ- 7.9% , שיעור נמוך משיעור הגידול במספר הדירות המבוטחות בתקופה זו כ- 12.8% . בלוח3 שלהלן, פרמיה ממוצעת לביטוחי דירות בשנים2020-2017 .לפי סוג הביטוח לוח3 :פר מי ה ממוצעת ל ביטוחי דירות לפי סוג הביט ו( ח2017 - 2020 , ש"ח) 10 סוג ביטוח 2017 2018 2019 2020 שינוי מקיף דירות 1,407 1,355 1,300 1,309 7% - בנקים למשכנתאות 517 800 820 576 11.5% + אפשר ות רא ל כי בשנת2020 פרמיה ממוצעת לביטוח מקיף היתה1,309 ש"ח ושל משכנתאות היתה576 .ש"ח 7 תשובת רשות שוק ההון לפניית מרכז המחקר והמידע של הכנסת, מיום30 בינואר2022 . 8 רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון, דוח שנתי2020 ,', פרק ג נתונים כמותיים בתחום הביטוח , 24 בנובמבר2021 . 9 ;שם רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון, דוח שנתי2019 ,', פרק ג נתונים כמותיים בתחום הביטוח , בנובמבר2020 . 10 ;שם רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון, דוח שנתי2019 ,', פרק ג נתונים כמותיים בתחום הביטוח , בנובמבר2020 . בחינת נושא ביטוח חובה לדירות מגורים | 3 הכנסת– מרכז המחקר והמידע www.knesset.gov.il/mmm 1.2 כיסויים ביטוחיים בביטוח מבנה ביטוח מבנה כולל מספר מקר י ביטוח כ מ פורט להלן, כולל ביטוח בפני רעידות אדמה. ניתן לוותר על כיסוי בגין רעידות אדמה , .אך כאמור, מרבית רוכשי ביטוחי הדירות לא וויתרו על כיסוי זה:פוליסת ביטוח דירה כוללת את הכיסויים ה11 א. אש, ברק, רעם וכן עשן שהוא תופעה יוצאת דופן ולא תופעה קבועה; ב. ;התפוצצות או התלקחות ג. רוח שמהירותה עולה על30 קשר, לרבות גשם שירד באותה עת, שלג או ברד, ולמעט דליפת מי גשם מבעד ;לקירות או לתקרה או ספיגתם בהם ד. ;נפילת כלי טיס, נפילת חפצים מכלי טיס, רעד על קולי הנגרם מכלי טיס ה. ;מגע או התנגשות של כלי רכב בדירה ו. :פעולות זדון, למעט 1. ;פעולות זדון שנעשו בדירה שאינה תפוסה 2. פעולות זדון שנעשו בידי המבוטח א;ו בני משפחתו, או בהסכמתם 3. ;פעולות זדון שנעשו בידי בני אדם המתגוררים בדירה ברשות המבוטח או בהסכמתו ז. ;גניבה, שוד, פריצה, או נסיון לבצעם, למעט כאשר הדירה אינה תפוסה ח. ;התקהלות אסורה והתפרעות ט. רעידת אדמה, לרבות צונאמי שנוצר כתוצאה מרעידת אדמה, ובלבד שהמבוטח לא וית.ר על כיסוי זה12 י. ש טפון או הצפה ממקור מים חיצוני(למעט צונאמי כאמור בפסקה ט); כפי שניתן לראות, ביטוח דירה כולל מספר כיסויים ביט ו חיים, כולל בפני רעידת אדמה וצונאמי (במידה והמבוטח לא )ויתר על כיסוי זה ואינו כולל קריסת מבנה בגין התיישנות . ועדת ההיגוי הבין- משרדית להיערכות לרעידת אדמה ערכה סקר בעשרה יישובים בפריפריה13 הנמצאים באזורים המועדים להיפגע מרעידת אדמה (יישובים הקרובים )לשבר הסורי אפריקאי. בלוח4 שלהלן מוצגים מספר ואחוז המבנים שיינזקו קשה בעת רעידת אדמה בכל הארץ .ובפרט בעשרת יישובי הפריפריה לוח4 : מספר ואחוז מבנים שיינזקו קשה בעת רעידת אדמה בכלל הארץ ובפריפריה14 מסגרת מספר מבנים בני3 קומות ומעלה שנבנו לפני1985 אחוז המבנים שיינזקו קשה *בעת רעידת אדמה מספר מבנים שצפי להם נזק כבד בעת רעידת אדמה היערכות ארצית 80,391 35% 28,600 היערכות בעשרה יישובי פריפריה 1,871 54% 1,020 * בהנחה שמרבית המבנים שיפגעו יהיו מבנים ישנים בני3 קומות ומעלה. 11 תשובת רשות שוק ההון לפניית מרכז המחקר והמידע של הכנסת, מיום30 בינואר2022 . 12 לעניין השתתפות עצמית , נזק כתוצאה מ רעידות אדמה שאירעו במשך72 שעות רצופות אחרי התרחשותה של רע ,ידת אדמה ראשונה ייחשבו כאירוע אחד. 13 ,בית שאן, טבריה, צפת, קצרין קריי ת שמונה, חצור הגלילית, ראש פינה, עפולה, מגדל העמק, אילת. 14 ,משרד הבינוי והשיכון מינהל אוכלוסיות מרקם ותיק ,, מכתב19 ביולי2021 ; ,ועדת ההיגוי הבין משרדית להיערכות לרעידות אדמה תכנית להיערכות לרעידות אדמה לחיזוק ומיגון מבני מגורים באזורי הפריפריה לשיפור עמידותם ברעידות אדמה ולמיגונם מפני ירי תלול מסלול ורעידות אדמה , מאי2019 ,, הועבר בדוא"ל19 ביולי2021 . בחינת נושא ביטוח חובה לדירות מגורים | 4 הכנסת– מרכז המחקר והמידע www.knesset.gov.il/mmm ניתן לראות כי הצפי לשיעור המבנים שיינזקו קשה בעת רעידת אדמה בעשרת יישובי הפריפריה נאמד בכ- 54% בהשוואה לכ- 35% .בכלל המדינה יש לציין, כי למרות שישנם יישובים בהם הסיכון שמבנה ייפגע מרעידת אדמה ,גבוה יותר רשות ,שוק ההון אינה מאפשרת תמחור שונה על בסיס פרמטר גיאוגרפי לעניין כיסוי רעידת אדמה , זאת כדי למנוע מצב בו יהיו פרמיות גבוהות ל תושבים ב יישובי הפריפריה ה עשויים לוותר על רכישת ביטוח ב ש ל כך. 15 עוד יש לציין כי ביטוח הדירה בפני רעידות אדמה אינו מכסה קריסת מבנה שלא עקב רעידת אדמה או עקב סיבה אחרת שפורטה לעיל, ולכן כאמור לעיל קריסת מבנה מהתיישנות אינה מכוסה כיום בביטוח דירה. לאחרונה אירעו מקרים בהם מבנה קרס שלא עקב רעידת אדמה או פגיעה אחרת . כך , בספטמבר2021 קרס בניין ברחוב סרלין בחולון ו- 34 משפחות שהתגוררו בו פונו מה בניין לפני .הקריסה במחצית חודש מאי2022 הודיעה חברת הביטוח למבוטחים שלא תשל ם פיצויים, שכן בלאי שמהווה את הסיבה לקריסה אינו נ.כלל בפוליסה16 רשות שוק ההון בוחנת דרך למתן מענה ביטוחי ייעודי במקרים כגון אלו. 17 בדוח מבקר המדינה משנת2018 בעניין מוכנות המדינה לרעידת אדמה- תשתיות לאומיות ומבנים, 18 עלה כי שנ ב ים 2010 עד2017 לא עלה שיעור דירות המגורים המבוטחות מפני רעידות אדמה ונשאר על כ- 65% . עוד עולה כי בשנת 2010 רשות שוק ההון קבעה כי לאור שיעור ביטוח של כ- 65%, אין צורך להחיל חובת ביטוח מבנה, אך כי יש צ ו רך .להגביר את המודעות לרכישת ביטוח אף על ידי בחינת מתן הקלות מס למבטחי דירות בפני רעידת אדמה עוד עולה מדוח מבקר המדינה כי במצב בו בבית משותף חלק מבעלי הדירות לא ביטחו את דירתם מפני רעידת אדמה, ישנה בעיה של כיסוי ביטוחי אף לאלו שכן ביטחו את דירתם, דבר הע שוי לגרום לקשיים בשיקום הבניין. לכן מבקר המדינה " :כתב כי פוליסות הביטוח (הפוליסה התקנית והפוליסות הלא תקניות לוועדי בתים) אינן נותנות מענה מספק לנזקים לאחר רעידת אדמה. על רשות שוק ההון לבחון את הצרכים בתחום ביטוחי הדירות מפני נזקים של רעידות אדמה ולוודא כי הפוליסות הקיימות נותנות מענה ראוי, וכי ברגע האמת לא יעמדו .המבוטחים לפני שוקת שבורה" לאור המורכבות במצב האמור , רשות שוק ההון פיתחה כיסוי ביטוחי ייעודי לבעלי דירות בבית משותף "( כיסוי סכום ביטוח נוסף לדירה בבית משותף") כדי ש יוכלו להגדיל את סכום הביטוח עד לכ- 300% מהסכום הבסיסי למקרים של( נזק משמעותי לדירה70% ), במטרה לאפשר למבוטח הגר בבניין משותף שיש קושי לשקמו, לקבל פיצוי כספי הקרוב לשווי הדי רה, ולרכוש באמצעות כספי הפיצוי דירה באזור אחר. בנוסף, רשות שוק ההון חייבה את חברות הביטוח ל כלול בפוליסת הביטוח כיסוי שיעניק פיצוי כספי של שכר דירה למבוטח עבור דיור חליפי במשך12 חודשים במקום שישה .חודשים בעבר19 15 תשובת רשות שוק ההון לפניית מרכז המחקר והמידע של הכנסת, מיום30 בינואר2022 . 16 ע ,דיף :קריסת הבניין בחולוןAIG הודיעה למבוטחים שלא תשלם פיצויים , 15 במאי2022 . 17 תשובת רשות שוק ההון לפניית מרכז המחקר והמידע של הכנסת, מיום30 בינואר2022 . 18 ,מבקר המדינה מוכנות המדינה לרעידות אדמה- תשתיות לאומיות ומבנים , יולי2018 ', עמ130 - 138 . 19 ,תשובת רשות שוק ההון לפניית מרכז המחקר והמידע של הכנסת מיום30 בינואר2022 . בחינת נושא ביטוח חובה לדירות מגורים | 5 הכנסת– מרכז המחקר והמידע www.knesset.gov.il/mmm 2 . מבנים בסיכון מבנה יכול להיות מוגדר כמסוכן על ידי מהנדס בניין כאשר הוא מהווה סכנה עבור דייריו או עבור עוברי אורח, כגון .חשיפה של מוטות ברזל בעמודי הבניין או התנתקות של אריחים מחיפוי הבניין20 קריסת מבנים ,)כתוצאה מבלאי (שלא כתוצאה מאסון טבע מתרחשת על פי רוב עקב כמה גורמים, שלעיתים מתרחשים יחד, ובהם, מבנ ים ישנים שלא נבנו לפי תקני בניה מודרניים; תחזוקה לקויה או הזנחה של המבנים לאורך הזמן; שינויים מבניים שנערכו במבנה ותורמים לאי יציבותו; שינויים בסביבת המבנה (תזוזת קרקע, חפירה או חציבה .תת קרקעית ותנועת מי תהום ומי נגר) המשפיעים על יציבותו 21 ,מבחינה משפטית ,האחריות להחזיק את הבניין במצב תקין, המבטיח את שלום הציבור, מוטלת על בעלי הבניין ואחריות הרשות המקומית היא לפקח על כך. אין לרשות המקומית אחריות משפטית כלפי הדיירים במקרה בו המבנה הוכרז כמבנה בסיכון מיידי והוצא צו לפינויו, סגירתו או הריסתו, ובתוך כך, למציאת פתרונות מגורים חליפיים, לטיפול .בבניין המסוכן, או לקידום התחדשות עירונית במגרש או במתחם באשר למדיניות בתחום, באחריות הרשויות המקומיות לערוך בדיקות של מבנים מסוכנים– בין אם מדובר בבדיקה יזומה של מהנדס העיר, או במענה לפניה של בעלי בניין החוששים למצבו– לדר וש מבעלי המבנה לתקן ליקויים .שנמצאו בו, ולפקח על ביצוע התיקונים הנדרשים בזמן שנקבע לכך למשרדי הממשלה השונים שתחום אחריותם נוגע לנושא– משרד הבינוי והשיכון ומשרד הפנים– אין אחריות לטיפול בנושא זה, לריכוז נתונים או לפיקוח על פעילות הרשויות המקומיות בנושא. לכן, כיום לא ידוע למעשה כמה מבנים מסוכנים יש ב מצטבר ב רשויות המקומיות., כמה מהם מהווים סיכון מיידי, כמה בסכנת קריסה או כמה קרסו בפועל בחודשים אוקטובר נובמבר2021 ,נערכו כמה פגישות במשרד רוה"מ במטרה לגבש החלטת ממשלה בנושא במסגרתה יקבעו צוותי עב ודה בין- משרדיים שיערכו עבודת מטה ויתנו מענה לסוגיות המרכזיות בתחום זה, אך בשל אי הסכמות בין משרד הבינוי והשיכון לבין יתר המשרדים, עד תחילת מרץ2022 הדבר לא נעשה, וכיום אין מדיניות .מסודרת של הממשלה בנושא, או פעילות ממשלתית לגיבוש מדיניות כזו יש לציין כי מס פר עיריות מפרסמות את מספר המבנים בסיכון, כגון תל- ( אביב885 ,)מבנים22 ( אשדוד143 ,)מבנים23 ( באר שבע23 ,)מבנים24 ( ראשון לציון500 ,)מבנים25 אך כאמור אין מאגר מידע לאומי בנושא. כמו כן, כאמור, לא כל מבנה המוגדר מבנה ב סיכון, הוא בסיכון לקריסה, ולכן לא ניתן ללמוד ףא מהנתונים הקיימים , כמה מבנים מתוך אלו המוגדרים כמסוכנים, נמצאים .בסכנת קריסה 20 עיריית בת- ,ים, מבנים מסוכנים מתי מבנה מוכרז כמסוכן , כניסה17 במאי2022 . 21 ,ראש מטה לשכת מנכ"ל משרד הבינוי והשיכון ,מכתב מענה לבקשת מידע16 בדצמבר2021 . 22 עיריית תל אביב- ,יפו, מינהל הנדסה רשימת מבנים מסוכנים פעילים , 4 ב מאי2022 . 23 ,עיריית אשדוד, מנהל הנדסה,רשימת מבנים בסיכון 1 במאי2022 . 24 ,עיריית באר שבע רשימת מבנים שהוכרזו על ידי העירייה כמסוכנים בהתאם לחוק העזר העירוני למבנים מסוכנים , כניסה17 ב מאי2022 . 25 ,עיריית ראשון לציון רשימת מבנים מסוכנים , כניסה17 במאי2022 . בחינת נושא ביט וח חובה לדירות מגורים | 6 הכנסת– מרכז המחקר והמידע www.knesset.gov.il/mmm 3 . ביטוח דירה במדינות ה- OECD 26 מרכז המחקר והמידע של הכנסת שלח פנייה בנושא חובת ביטוח דירות לגורמים שונים במדינות ה- OECD . מתשובות שהתקבלו עולה כי ברוב המדינות אין חובה לעשות ביטוח דירה ,, וכמו בישראל, בחלקן כאשר נלקחת משכנתא נותן המשכנ ת א מחייב .לבטח את הדירה להלן דוגמאות מכמה מדינות לגבי חובת ביטוח דירות:  ברומ יה נ ישנה חובה לעשות ביטוח בפני אסונות טבע, בעלות של בין10 ל- 20 יורו בשנה.  ביוון עתיד להיכנס חוק שיחייב לעשות ביטוח דירה בפני אסונות טבע במקומות מועדים.  באיסלנד בו פורטוגל ישנה חובה לבטח את הדירה בפני שריפה.  בט ורקיה .ישנה חובה לבטח את הדירה בפני רעידת אדמה להלן דוגמאות מכמה מדינות לגבי הטבות מס על התשלום עבור ביטוח דירה:  באיטליה ישנה הטבת מס על תשלום המשכ תה נ.  בט ורקיה .הטבת המס ניתנת רק על חלק ביטוח החובה  במדינות נוספות יכולה להיות הטבת מ ס על תשלום המשכנתה עבור מי שעובד בביתו או .משכיר את הדירה בנוגע לביטוח כנגד קריסת מבנים שלא מאסון טבע ,ביטוח כזה אינו קיים, אך בחלק מהמדינות, יכול להיות שחברות ביטוח יסכימו לכל.ול ביטוח כזה 26 תשובות פרלמנטים בעולם לפניית מרכז המחקר והמידע של הכנ.סת בחינת נושא ביטוח חובה לדירות מגורים | 7 הכנסת– מרכז המחקר והמידע www.knesset.gov.il/mmm נספח: טבלת סיכום תשובות פרלמנטים מדינה האם יש ביטוח חובה האם קיים ביטוח בפני קריסה שלא מאסון טבע האם יש הטבות מס על תשלום פרמית הביטוח אפשרות ס י רוב ל בטוח לטביה אין תלוי הסכם אין כן קפריסין אין אין אין כן רומניה כן , בפני אסונות טבע ב פרמיה של בין10 ל- 20 יורו לשנה אין אין לא יוון אין , בשנת2025 צפוי להיכנס חוק המחייב ביטוח במקומות מועדים לאסונות טבע תלוי הסכם אין כן ספרד אין היה בעבר איטליה אין אין כן כן אסטוניה אין תלוי הסכם– סיכוי נמוך שחברה תסכים לכך אין קרואטיה אין אין אין כן סלובקיה אין אין אין כן מונטנגרו אין אין פולין יש על בעלי בניינים אין אין כן צפון מקד ניה ו אין אין אין כן אנגליה אין חובה חוקית, אך בפועל, רוב הדירות במדינה הן בהשכרה ארוכת טווח הכוללת במרבית המקרים גם התחייבות לביטוח יכול להיות שיהיה אין, מי שמשכיר דירות ומשלם עליהן ביטוח דירה, כנראה יוכל לנכות חלק מעלות הביטוח מהכ נסו ת השכירות כן נורבגיה אין תלוי הסכם אין ,ניתן במקרים חריגים כ כלל לא ניתן הונגריה אין לא ברור אין כן ליטא אין לא אין כן סלובניה אין לא אין לא נד ל איר אין לא אין כן פו רטוגל כן– בפני שריפה לא אין כן הולנד אין לא אין כן אוסטריה אין לא אין כן איסלנד חובה בפני שריפות - אין - שבדיה אין לא לא כן קנדה אין לא ניתן למי שעובד מהבית או למש ירי כ דירות מבוטחות כן ארמניה אין לא אין כן גרמניה אין לא ניתן למי שעובד מהבית או למש כ ירי דירות מבוטחות - צרפת רק לשוכרים - אין כן בלגיה אין לא אין כן טורקיה רק בפני רעידות אדמה לא כן– על תשלום ביטוח החובה לביטוח חובה לא פולין אין לא אין כן צ'כיה אין לא אין כן פינלנד אין לא אין כן