חומר רקע

י"גב תמוז תשפ"ה 9ביולי 2025 לכבוד ח"כ מיקי לוי , יו"רהוועדה לענייני ביקורתהמדינה כנסתישראל נכבדי שלום רב, הנדון: תופעתעוקץ פדיונות כספים - פגיעה קשה בציבור החוסכים פניה זו מגיעה לאחר פניות חוזרות לגורמים שונים במטרה להילחם בתופעה חמורה ההולכת ומתגברת ככל שחולףהזמןונראה כיהגיעההעת שעניינה של תופעה פסולה זויגיע לפתחה שלהוועדה בראשותך. מזה תקופה ארוכה שאנו בלשכת סוכני ביטוח בישראל (להלן: " הלשכה"), נתקלים בתופעה מדאיגה המגיעה עד כדי פגיעה של ממש בציבור החוסכים במדינת ישראל. נוכח חומרת תופעה זו ולאור ת דירותה הגבוהה, מצאתילנכוןלפנותאליךבאופןאישי ולגוללבפניךאתהדבריםהבאיםומתוך מטרהלק ד םדיוןענייניבמסגרת הוועדה בראשותך: 1. בשנים האחרונות צצו להם גורמים עסקיים שונים המעודדים את ציבור החוסכים באמצעות הסדרים פנסיוניים המיועדים לגיל פרישה (דוגמת: קר נות פנסיה וקופת גמל) לפדות את כספי החיסכון שצברו. יובהרכיאותםגו רמים,ברובםהמכריע, אינםאוחזיםברישיוןכדין מטעםרשותשוקההון,ב יטוחוחיסכון להלן:(" רשותשוקההון"). 2. כידוע, כספי חיסכון אשר נצברו לאורך שנים ב מסגרת הסדר פנסיוני מ טרתם, בראש ובראשונה, לסייע לחוסך ל היערך לקראת גיל פרישה שאז יוצא אדם ממעגל העבודה ונסמך על החיסכון ש צבר. יתרה מכך, בהסדרים פנסיוניים מסוימים, קיימים רכיבי ביטוח שמטרתם להגן על החוסך ומשפחתו באירועים העלולים להתרחש בטרם הגיע החוסך לגיל פרישה, דוגמת חלילה אובדן כושר עבודה או מקרה פטירה. רוצה לומר, משיכת הכספים הצבורים בחיסכון הפנסיוני יכול ה להוביל הן לפגיעה בחיסכון העתידי של ה חוסך, אך לא פחותחמור מכך – חלילה לשבירת מטה לחמו במקרה של אירוע ביטוחי, לאחר שמשך את הכספים הצבורים בהסדרהפנסיוניעל שמו. 3. אנו עדים לכמות גדולה מאוד של חוסכים ש שודלו לפדות את כספי החיסכון הפנסיונ י. להערכת נו היקף סכומיהפדיונות,מאזהחלההתופעההמתוארת,מגיע לכדימאותמיליונישקלים! ובכךלאתמההפגיעה, בשים לב לעובדה שלפעול ת הפ דיון נלווים היבטי מס ( במקרה של פדיון ש לא כדין מקרן פנסיה/ קופת גמל לקצבה נדרש החוסך לשלם מס מינימלי בגובה 35% ) ובנוסף, אותם חוסכים נדרשים לתשלום שכר טרחה עבור אותם גורמים משדלים, כאשר גובה שכר הטרחה יכול להגיע לכדי 30% - 25% מיתרת החיסכון הנפדה)!!!( ; ו לעיתים מבלי שהם כלל מודעים להיקף שכר הטר חה עליו חתמו ב הסכם ההתקשרות מול הגורםמה שדל. עמוד1 מתוך 2 4. הלשכה ניסתה בדרכים שונות להילחם בתופעה פסולה זו. כבר מ תחילה, כאשר נחשפנו לפעולות השי דול, פנתה הלשכה לרשות שוק ההון על מנת שזו תפע ל ל טפל באותם גורמים משדלים. לצערנו, על אף אותן פניות ו דוגמאות שהוצגו לרשותשוקההון, נראההיהכיהרשותנמנעתמלפעולבנחישות מולאותםגו רמים משדלים ה פוגעים בציב ור החוסכים, לעיתים, מן הטעם שאין בסמכותה לפעול מול אותם גו רמים מאחר ואלו אינם מפוקחים על- ידי רשות שוק ההון. פועל יוצא מכך – חוסכים רבים נכנסו ל"מעגל העושק", פרי יצירתם של אותםגורמים עוש קים הנהנים "מחיסיון". 5. עוד לאור חומרת התופעה שהלכה והתגברה, ומשלא יכולה היתה הלשכה לעמוד בחיבוק ידיים בהיעדר פתרונות מעשיים, יזמה הלשכה ( בתחילת השנה הנוכחית) קמפיין באמצעי המדיה על מנת להזהיר את הציבור הרחב מליפול בפח"" – קמפיין זה מומן מכספי הלשכה בלבד. ואולם, אין בכך די כדי לבלום לחלוטין את תופע תעושקהפדיונות. 6. משעה שאין רשות מנהלית הפועלת במשנה סדורה ובאופן נחרץ לעצירת תופעת עושק פדיונות כספי החוסכים מצאתי לנכון לפנות לנכבדי במטרה להביא נושא חשוב זה לשולחנה של הוועדה לענייני ביקורת המדינהולנסות לגדועאת המשךהפגיעההקשה בציבור החוסכים. 7. לאור המתוא ר בפנייה זו, נודה לנכבדי ש יפעל לכנס בהקדם הוועדה על מנת שת דון לעומקם של דברים, תוך הזמנת הגורמים השונים הרלוונטיים ל עניין, לרבות רשות שו ק ההו ן ומשטרתישראל; ומתוך כוונה שנוכל לבשר על קץ תופעת עושק הפדיונות הפסו ל ה מיסודה. יצוין כי לאחר שהלשכה נחשפה למקרים מצערים רבים, יש בידי הלשכה לסייע ולתרום ברעיונות כיצד נכון וראוי להילחם בתופעה החמורה המתוארת – נשמחלשתף על כך בהרחבה במסגרת הדיון. עמוד2 מתוך 2