חומר רקע
רשומות
הצעות חוק
הממשלה
1738
1 באפריל 2024
כ"ב באדר ב' התשפ"ד
עמוד
למסהצעת חוק הבנקאות (רישוי) (תיקון מס' 31 התשפ"ד2024-), ¸¸¸¸¸¸¸¸¸¸¸¸¸¸¸¸¸¸¸¸¸¸¸¸¸¸¸¸¸¸¸¸¸848
מתפרסמת בזה הצעת חוק מטעם הממשלה:
הצעת חוק הבנקאות (רישוי) (תיקון מס' 31 התשפ"ד2024-),
הצעותחוקהממשלה-1738 כ"בבאדרב'התשפ"ד,,1.4.2024
בחוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א11981- (להלן - החוק העיקרי), בסעיף 11ב -
תיקוןסעיף11ב .1
דברי הסבר
לפי סעיף 11ב(ב) לחוק הבנקאות (רישוי,)
כללי
כמפורטבהמלצתועדתהיישום,עלאףשיפורמסוים
התשמ"א1981- (להלן - החוק), בנק בעל היקף
שחל לאחר חקיקת החוק להגברת התחרות, המערכת
פעילות רחב לא יעסוק בתפעול הנפקה של כרטיסי חיוב
הבנקאית עדיין מתאפיינת ברמת תחרות נמוכה. במסגרת
ובסליקה של עסקאות בכרטיסי חיוב ולא ישלוט או יחזיק
זאת,הבנקיםממעטיםלהתחרותבאופןאגרסיביעללקוחות
אמצעי שליטה בתאגיד העוסק בעיסוקים אלה. בסעיף זה
של בנקים אחרים וממעטים להציע מוצרי תשלומים
"בנק בעל היקף פעילות רחב" הוגדר כבנק ששווי נכסיו
ואשראי ללקוחות שאינם מנהלים אצלם חשבון. כמו כן,
עולה על משווי הנכסים של כלל הבנקים בישראל.20%
למערכתהבנקאיתמאפייניםאשרמאפשריםהיווצרותשל
שיווימשקלמתואם,כאשרלכלאחדמהבנקיםישתמריץ
סעיף זה נחקק במסגרת חוק להגברת התחרות
קטן לערער על שיווי משקל זה, שאינו תחרותי, שכן הוא
ולצמצום הריכוזיות בשוק הבנקאות בישראל (תיקוני
מקנה לכל בנק כוח שוק כלפי לקוחותיו ביחס למוצרים
חקיקה), התשע"ז2017- (להלן - החוק להגברת התחרות,)
בנקאיים רבים.
כחלק מהמלצות הוועדה להגברת התחרות בשירותים
בנקאיים ופיננסיים נפוצים (להלן - הוועדה להגברת
נוסף על כך, לאחר בחינה מעמיקה מצאה ועדת
התחרות),והואנועדלהביאלהפרדהביןהבנקיםהגדולים
היישום כי בנק דיסקונט לא היווה גורם מחולל תחרות
לבין חברות כרטיסי האשראי שבשליטתם ובכך להקים
במערכתהבנקאיתבניגודלכוונתהוועדהלהגברתהתחרות
שחקנים חדשים שיהוו "איום תחרותי" על המערכת
שהחליטהלהחריגאותומחובתההיפרדותמחברתכרטיסי
הבנקאית ויחוללו תחרות בשוק השירותים הפיננסיים
האשראי שבבעלותו (כאל).
למגזר הקמעונאי בכלל, ובשוק האשראי הצרכני ושוק
בתמצית, ועדת היישום מצאה כי -
הנפקת כרטיסי האשראי בפרט.
- המערכת הבנקאית מתאפיינת ברמת תחרות נמוכה,
בעקבות חקיקת הסעיף נדרשו שני הבנקים הגדולים
יש לה מאפיינים שמאפשרים היווצרות של שיווי משקל
למכור את אחזקותיהם בחברות כרטיסי האשראי
מתואםשבוכלבנקממעטלהתחרותעללקוחותיושלבנק
שבבעלותם. כלומר - בנק הפועלים חויב להיפרד מחברת
אחר וכן יש לה תמריץ ששיווי משקל זה ייוותר על כנו;
ישראכרט בע"מ שהייתה בבעלותו ובנק לאומי חויב
- ההפרדה של חברות כרטיסי האשראי מהבנקים
להיפרד מחברת לאומי קארד בע"מ שהייתה בבעלותו.
הגדולים יצרה שינוי בתמריצים שלהן שהשפיע לטובה
בסעיף 11ב(ד) לחוק, בהתאם להמלצת הוועדה
ושצפוילהמשיךלהשפיעלטובהעלהתנהלותןהתחרותית
להגברת התחרות, נקבע כי שר האוצר יהיה רשאי לקבוע
אל מול המערכת הבנקאית;
בתקנות תיקון להגדרת "בנק בעל היקף פעילות רחב" כך
- לעומת חברות האשראי המופרדות, כאל, בעודה
שגםבנקשהיקףנכסיוהואבין10%ל־20%משוויהנכסים
בשליטת בנק דיסקונט, לא פעלה באופן אפקטיבי להגברת
של כלל הבנקים בישראל, יידרש למכור את אחזקותיו
התחרותבשוקשבוהיאפועלתאלמולהמערכתהבנקאית,
בחברת כרטיסי האשראי שבבעלותו. זאת, לאחר קבלת
אלארקבתחומיםשבהםהיאפעלהאלמולחברותכרטיסי
המלצתה של הוועדה לבחינת התחרות בשוק האשראי
האשראי המתחרות.
(להלן-ועדתהיישום).סעיףזהרלוונטילגביחברתכרטיסי
החיוב כרטיסי אשראי לישראל בע"מ (להלן - כאל) אשר
לנוכחהמפורטלעילרובחבריועדתהיישוםהמליצו
הוחזקה בידי בנק דיסקונט והבנק הבינלאומי שהיקף
לשרהאוצרלתקןאתהגדרת"בנקבעלהיקףפעילותרחב"
נכסיהם הוא פחות מ־.20%
כך שבנק דיסקונט יידרש למכור את אחזקותיו בכאל.
במהלך שנת 2022 דנה ועדת היישום בשאלה אם
בעקבותהמלצתועדתהיישום,ביוםח'בשבטהתשפ"ג
נכון להמליץ לשר האוצר להפעיל את סמכותו לפי סעיף
30( בינואר 2023) התקין שר האוצר את תקנות הבנקאות
11ב(ד) לחוק, וביום כ"ז בכסלו התשפ"ג 21( בדצמבר )2022
רישוי)(בנקבעלהיקףפעילותרחב),התשפ"ג2023-((להלן
פרסמה את המלצתה הסופית ולפיה יהיה נכון לתקן את
- תקנות הבנקאות). במסגרת התקנות האמורות תוקנה
הגדרת"בנקבעלהיקףפעילותרחב"באופןשיחייבאתבנק
הגדרת "בנק בעל היקף פעילות רחב" לפי סעיף 11ב לחוק
דיסקונט - שהיקף נכסיו הוא בין 10% ל־20% - להיפרד
הבנקאות (רישוי), כך שבנק ששווי נכסיו עולה על 10%
מאחזקותיו בכאל.
משווי הנכסים של כלל הבנקים בישראל ייכלל בהגדרה
זו ותחול לגביו המגבלה הקבועה בסעיף 11ב(ב) שלפיה
1 ס"ח התשמ"א, עמ' 232 התשפ"ד, עמ'; .161
848 - הלשממה קוח תו 371 - הלשממהקוחתועהצעוהצעחוהצ הצעות
בסעיף קטן (א) -
)1(
אחרי ההגדרה "אמצעי תשלום" יבוא:
(א)
בנק בעל היקף פעילות בינוני""" - בנק ששווי נכסיו עולה על 5% משווי
הנכסים של כלל הבנקים בישראל ואינו עולה על 10% משווי
הנכסים כאמור;";
בהגדרה "בנק בעל היקף פעילות רחב", הסיפה החל במילים "לעניין זה" -
(ב)
תימחק;
אחרי ההגדרה ""סולק" ו"סליקה"" יבוא:
(ג)
""שווי נכסים", של בנק - שווי נכסיו של הבנק כפי שמופיע במאזן הבנק
בדוח הכספי השנתי האחרון שנערך על בסיס מאוחד על פי כללי
החשבונאות המקובלים החלים עליו;";
אחרי סעיף קטן (ד) יבוא:
)2(
"(ה) על אף האמור בסעיפים 10 ו־11, בנק בעל היקף פעילות בינוני לא יהיה
סולק בעל היקף פעילות רחב ולא ישלוט בסולק בעל היקף פעילות רחב; בסעיף
זה,"סולקבעלהיקףפעילותרחב"-סולקבעלהיקףפעילותרחבכהגדרתובחוק
הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלום, התשפ"ג22023-, שמתקיים בו
האמור בסעיף 29א ) לאותו חוק.1()(
דברי הסבר
בנק בעל היקף פעילות רחב לא יעסוק בתפעול הנפקה
באייר התשפ"ג 11( במאי 2023) הגיש את המלצותיו לשר
שלכרטיסיחיובובסליקהשלעסקאותבכרטיסיחיובולא
האוצר ולפיהן נכון לבטל את האיסור על גוף מוסדי גדול
ישלוטאויחזיקאמצעישליטהבתאגידהעוסקבעיסוקים
לרכוש ברכישה ראשונה אמצעי שליטה בחברת כרטיסי
אלה. במסגרת תקנות הבנקאות חויב בנק דיסקונט, בתום
חיוב. עוד המליץ הצוות לתקן את החוק ולקבוע שבנק
תקופת מעבר, להיפרד מאחזקותיו בכאל.
לא יוכל לשלוט בחברת כרטיסי חיוב. כלומר, למנוע מצב
שהשולט בחברת כרטיסי חיוב אינו בעל תמריצים לפעול
נוסףעלחובתההפרדההקבועהבסעיף11ב(ב)לחוק,
באופן אגרסיבי במקטע האשראי.
לפי סעיף 10 לחוק להגברת התחרות, גוף מוסדי גדול אינו
רשאילרכושמבנקבעלהיקףפעילותרחבאמצעישליטה
התיקונים שלהלן נועדו ליישם את המלצות הצוות.
בחברת כרטיסי חיוב (להלן - רכישה ראשונה). ההוראה
כמו כן, וכדי להקל את מכירת אחזקותיה של כאל על ידי
נועדהלאפשרלחברותכרטיסיהחיובשהופרדומהבנקים
דיסקונט, מוצעים תיקונים נוספים שיפורטו להלן.
לממש את הפוטנציאל שלהן להפוך לבנקים חדשים, אשר
לסעיף 11ב(ה) המוצע
סעיף 1
יתחרו במערכת הבנקאית הקיימת, שכן הוראות החוק
כאמור לעיל, במסגרת תקנות הבנקאות חויב
מגבילות החזקה של בנק, או של השולט בבנק, באמצעי
בנק דיסקונט, בתום תקופת מעבר, להיפרד מאחזקותיו
שליטה של חברה מנהלת.
בכאל. עם זאת, גם לאחר התקנת תקנות הבנקאות, הבנק
עםזאת,הוראתהחוקלהגברתהתחרותאינהאוסרת
הבינלאומייוכללהמשיךלהחזיקב־28%מאמצעיהשליטה
על גוף מוסדי גדול להחזיק או לרכוש אמצעי שליטה
בכאל, שכן היקף נכסיו של הבנק הבינלאומי עומדים על
בחברתכרטיסיחיובמידיושלגוףאחרשרכשאתאמצעי
8% ואילו האיסור להחזיק בחברת כרטיסי חיוב חל רק על
השליטה בה מבנק בעל היקף פעילות רחב, כלומר החל
בנקבעלהיקףפעילותרחב-שהואבנקשהיקףנכסיוהוא
מרכישהשנייה(להלן -רכישהשנייה).בכך,נוצרתהבחנה
מעל .10%
בזהות הרוכשים האפשריים בין הרכישה הראשונה של
במצב זה קיימת אפשרות לכך שהבנק הבינלאומי -
חברת כרטיסי חיוב לבין הרכישה השנייה.
שאינובנקבעלהיקףפעילותרחבושלשרהאוצרלאניתנה
עלרקעההבחנההאמורה,במהלךחודשינואר2023
סמכותלכלולאותובהגדרהזו-יהפוךלשולטבכאל,בכפוף
הוקםעלידישרהאוצרצוותלבחינתשאלתההחזקהשל
לקבלת היתר שליטה מנגיד בנק ישראל. תרחיש זה יכול
גופיםמוסדייםבחברותכרטיסיחיוב.הצוותהיהבראשות
להתממש, לדוגמה, במקרה שבו הבנק הבינלאומי ירכוש
הממונה על התקציבים במשרד האוצר וכלל את היועץ
אמצעי שליטה נוספים בכאל, ב"רכישה שנייה" ואילך,
המשפטי של משרד האוצר ואת ממלא מקום הממונה על
כלומרממישירכושאותםמבנקדיסקונט,בשיעורשיגדיר
שוקההון(להלן-הצוות).הצוותבחןאתהסוגיהוביוםכ'
אותו כבעל שליטה. בתרחיש זה, שבו הבנק הבינלאומי
2 ס"ח התשפ"ג, עמ' .180
849
- הלשממה קוח תו 371 - הלשממהקוחתועהצעוהצעחוהצ הצעות
(ו) על אף האמור בסעיף קטן (ה), בנק בעל היקף פעילות בינוני שהחזיק
אמצעישליטהבסולקבעלהיקףפעילותרחבוהפךלשולטבו,בלישהגדיל
את אמצעי השליטה שלו באותו סולק או בתאגיד ששולט באותו סולק,
רשאי להמשיך ולשלוט באותו סולק עד תום שנתיים מהיום שבו הפך
לשולט כאמור."
דברי הסבר
שולט בכאל ומכווין את פעילותה, קיים חשש שהרציונל
חוקהסדרתהעיסוקבשירותיתשלוםושמתקייםבוהתנאי
שעמדבבסיסהשלההפרדהשביןדיסקונטלכאל-להקים
הקבוע בסעיף 29א1()(), כלומר שהוא סלק 20 אחוזים או
שחקןבר־קיימהשיתחרהבמערכתהבנקאית-לאיצאאל
יותר ממספר העסקאות בכרטיסי חיוב שנסלקו בישראל
הפועל.למעשה,כלהנימוקיםשעמדובבסיסההפרדהבין
בידי סולקים או מסכום התמורה הכולל ששולם לספקים
בנקדיסקונטלביןכאלמתקיימיםגםבשליטהשלבנקבעל
בישראל בידי סולקים בשנה.
היקףפעילותבינוני(כפישמוצעלהגדירובחוקזה)בחברת
כמוכן,מוצעלקבועכיבנקבעלהיקףפעילותבינוני
כרטיסי חיוב, ובייחוד החזקת הבנק הבינלאומי, בכאל.
לא יהיה בעצמו סולק בעל היקף פעילות רחב. זאת, כדי
הבנקהבינלאומיהואחלקמחמשהקבוצותהגדולות
למנוע מצב שבו בנק בעל היקף פעילות בינוני ירכוש את
במערכתהבנקאית,שכפישנכתבבהמלצותועדתהיישום
מלוא אמצעי השליטה בתאגיד שהוא סולק בעל היקף
יש לה תמריץ ששיווי המשקל שאינו תחרותי בשוק
פעילות רחב כאמור וימזג את פעילותו לתוך הבנק, ובכך
הבנקאות-יישמר,שכןהואמקנהלכלבנקכוחשוקכלפי
יתחמקמההוראהשעניינהאיסורשליטהכאמורבאמצעות
לקוחותיו ביחס למוצרים בנקאיים רבים. תמריצי הבנק
שינוי המבנה התאגידי של הקבוצה.
הבינלאומידומיםמאודלתמריציבנקדיסקונט,שכןשניהם
יובהר כי לא ייאסר בסעיף זה על בנק בעל היקף
בנקיםבינונייםבתוךהמערכתהבנקאית;בהקשרזהיצוין,
פעילותבינונילעסוקבסליקהבהיקףפעילותהנמוךמהיקף
כי נתח השוק של הבנק הבינלאומי בשוק הקמעונאי,
פעילותשלסולקבעלהיקףפעילותרחב,מאחרשעיסוקזה
שהואהשוקהרלוונטילעניין,גדולמחלקוהיחסיבמערכת
אינו מעלה חשש לפגיעה במטרת ההפרדה, וכן לא ייאסר
הבנקאית. זאת, בשל מיקודו של הבנק הבינלאומי בשוק
עליולהחזיקאמצעישליטהבסולקבעלהיקףפעילותרחב
הקמעונאי. כך, לדוגמה, נתח השוק של הבנק הבינלאומי
כל עוד הוא אינו שולט בו. זאת, בשונה מבנק בעל היקף
בשנת 2022 באשראי הצרכני עמד על 13% ובפיקדונות
פעילותרחב,שלגביוחוקהבנקאות(רישוי)אוסרעלתפעול
משקיהביתעמדעל12%,פערמשמעותימשיעורושלהבנק
הנפקהשלכרטיסיחיובועלסליקהשלעסקאותבכרטיסי
הבינלאומיבסךנכסיהמערכתהבנקאית.לנוכחזאת,ניתן
חיובוכןעלשליטהוהחזקתאמצעישליטהבתאגידהעוסק
לצפות כי מבנה התמריצים של כאל והתנהלותה בפועל
בעיסוקים אלה.
תחת שליטת הבנק הבינלאומי יהיו דומים להתנהלותה
לסעיף 11ב(ו) המוצע
כאשר הייתה בשליטת בנק דיסקונט.
מוצע לקבוע כי אם בנק בעל היקף פעילות בינוני
על כן, כדי שלא לאיין, הלכה למעשה, את מטרת
החזיק באמצעי שליטה בסולק בעל היקף פעילות רחב,
ההפרדה בין דיסקונט לכאל - קידום התחרות בשוק
ובאופן פסיבי, כלומר בלי להגדיל את אחזקותיו באותו
הבנקאות ובשוק האשראי הקמעונאי באמצעות הפיכת
סולק, הוא הפך לשולט באותו תאגיד, איסור השליטה לא
כאל לגורם תחרותי אל מול המערכת הבנקאית - המליץ
יחוללגביולתקופתזמןמספקת-בתשנתיים-שבמסגרתה
הצוותשהקיםשרהאוצר,לתקןאתהחוקולקבועשבנקלא
יידרש למכור את אחזקותיו כך שלא יהיה שולט באותו
יוכללשלוטבחברתכרטיסיחיוב,וזאתבמטרהלמנועמצב
סולק.הטעםלכךהואשבתרחישכאמור,לדוגמה,אםבעל
שהשולט בחברת כרטיסי חיוב אינו בעל תמריצים לפעול
השליטה החליט למכור את מניותיו בבורסה באופן מבוזר
באופן אגרסיבי במקטע האשראי.
- הבנק הפך לשולט בשל פעולה שאינה תלויה בו ושהוא
בסעיף זה מוצע ליישם את המלצת הצוות כך
לא היה יכול למנוע אותה, והופך למפר בעל כורחו.
שתימנעהאפשרותשהשולטבחברתכרטיסיחיובלאיהיה
יובהר כי במקרה שבו השליטה בסולק בעל היקף
בעל תמריצים לפעול באופן אגרסיבי במקטע האשראי,
פעילות רחב תיווצר בשל פעולה אקטיבית שביצע בנק
ולקבועכיבנקבעלהיקףפעילותבינוני,שהיקףנכסיוהוא
בעלהיקףפעילותבינוני,קריפעולהשבוצעהעלידיהבנק
בין 5% ל־10% משווי הנכסים של כלל הבנקים בישראל,
במודע ובאופן רצוני ושהייתה בידו היכולת למנוע אותה
לא ישלוט בתאגיד שהוא סולק בעל היקף פעילות רחב
(דוגמת רכישת אמצעי שליטה באותו סולק), לא תחול
כהגדרתו בסעיף 36יב לחוק הסדרת העיסוק בשירותי
הוראה זו והאיסור יחול באופן מיידי.
תשלוםוייזוםתשלום,התשפ"ג2023-(להלן-חוקהסדרת
העיסוק בשירותי תשלום), ושמתקיים בו סעיף 29א)1()(
כמו כן, גם במקרים אחרים - שבהם בנק בעל היקף
לאותוחוק.סולקבעלהיקףפעילותרחבהואסולקשמנוי
פעילותקטןשלטבסולקבעלהיקףפעילותרחבולאחרזמן
ברשימת הסולקים בעלי היקף רחב שפרסם מאסדר לפי
הפךלבנקבעלהיקףבינוניאובמקרהשבובנקבעלהיקף
850 - הלשממה קוח תו 371 - הלשממהקוחתועהצעוהצעחוהצ הצעות
.2
תיקון חוק להגברת
בחוק להגברת התחרות ולצמצום הריכוזיות בשוק הבנקאות בישראל (תיקוני חקיקה,)
התחרות ולצמצום
התשע"ז32017--
הריכוזיות בשוק
הבנקאות בישראל
בסעיף 7(ג), במקום "שלוש שנים" יבוא "שלוש שנים ותשעה חודשים" ובמקום
)1(
תיקוני חקיקה)(
ארבע שנים" יבוא "ארבע שנים ותשעה חודשים;""
בסעיף 10 -
)2(
בסעיף קטן (א), המילים "וגוף מוסדי גדול" - יימחקו, ובמקום "לא ירכשו"
(א)
יבוא "לא ירכוש;"
בסעיףקטן(ד),ההגדרות"גוףמוסדי","גוףמוסדיגדול","נכסיםמנוהלים,"
(ב)
חברהמנהלת","קופתגמל","חוקהפיקוחעלהביטוח","מבטח"ו"משקיעמוסדי""
יימחקו.-
דברי הסבר
פעילותבינונישלטבסולקשהפךלסולקבעלהיקףפעילות
בחשוון התשפ"ז 1( בנובמבר 2026), ואם בתקופה האמורה
רחב או שהבנק עצמו הפך לסולק בעל היקף פעילות רחב
פחתשיעורהחזקותיושלהבנקבאמצעיהשליטהבחברה
- לא תינתן הגנה דומה. זאת מאחר שבתרחישים אלה
ל־40% או פחות ו־25% לפחות מאמצעי השליטה בחברה
מדוברבתהליכיםארוכיטווחשהבנקיכוללהיערךאליהם
הונפקו לציבור - עד תום ארבע שנים ותשעה חודשים
מבעוד מועד.
מיוםהתחילה,קריעדיוםא'בחשווןהתשפ"ח1(בנובמבר
2027 יש לציין כי עקב שינוי זה ייתכן שמועד ההפרדה,).
לפסקה )1(
סעיף 2
כהגדרתובחוקבסעיף6לחוקלהגברתהתחרות,יידחהועל
סעיף 7(ג) לחוק להגברת התחרות קובע הוראת
כןההוראותהחלותעלבנקבעלהיקףפעילותרחבבסעיף
מעבר לבנק בעל היקף פעילות רחב ששלט או שהחזיק
9 לחוק להגברת התחרות וההוראות החלות על חברות
אמצעישליטהבחברתכרטיסיחיובערביוםהתחילהשל
כרטיסי חיוב בסעיף 11 לחוק האמור יוארכו בהתאם.-
החוק להגברת התחרות.
לפסקה )2(
לפי הסעיף, בנק כאמור רשאי להמשיך ולשלוט או
לפיסעיף10לחוקלהגברתהתחרות,גוףמוסדיגדול
להחזיקאמצעישליטהבאותהחברהעדתוםשלוששנים
אינו רשאי לרכוש מבנק בעל היקף פעילות רחב אמצעי
מיום התחילה האמור, ואם בתקופה האמורה פחת שיעור
שליטה בחברת כרטיסי חיוב ברכישה ראשונה. בהתאם
החזקותיושלהבנקבאמצעיהשליטהבאותהחברהל־40%
למפורט בחלק הכללי לעיל, הצוות המליץ לשר האוצר
או פחות ו־25% לפחות מאמצעי השליטה בחברה הונפקו
לבטל את האיסור על גוף מוסדי גדול לרכוש ברכישה
לציבור עד תום ארבע שנים מיום התחילה האמור.-
ראשונה אמצעי שליטה בחברת כרטיסי חיוב וזאת
במסגרת תקנות הבנקאות נקבע כי יום התחילה
מהנימוקים שלהלן:
לעניין בנק שבעקבות שינוי ההגדרה ייחשב כבנק בעל
רכישת חברת כרטיסי חיוב בידי גוף מוסדי עשויה
היקףפעילותרחב,קריבנקדיסקונט,יהיהיוםהתחילהשל
להגביר את התחרות בשוק האשראי ולחזק את חברות
התקנות - ח' בשבט התשפ"ג 30( בינואר ).2023
כרטיסי האשראי כמתחרות לבנקים, שכן כיום הן בפני
לנוכחמשךהזמןשעברמעתהתקנתתקנותהבנקאות
הגופיםהמוסדייםוהןבפניחברותכרטיסיהחיובעומדים
ועדלקביעתהשינויהמוצעבחוקזהלענייןזהותהרוכשים
חסמים המונעים את הפיכתם לשחקנים שיתרמו באופן
האפשריים לכאל, ולנוכח ההשפעה של מלחמת "חרבות
משמעותי להגברת התחרות בענף האשראי. בפני הצוות
ברזל" על היכולת של דיסקונט לקדם את מכירת כאל,
נטען כי שילוב הידע של חברות כרטיסי האשראי יחד
מוצעלדחותאתהמועדיםהאחרוניםלהפרדהביןדיסקונט
עם החוסן הפיננסי של הגופים המוסדיים יתרום להגברת
לכאל בתשעה חודשים, ולקבוע בסעיף 7(ג) לחוק להגברת
התחרותבענףהאשראיהנשלטעלידיהמערכתהבנקאית
התחרותכיבמקום"שלוששנים"יבוא"שלוששניםותשעה
הריכוזית. לאחר שקילת הסיכויים והסיכונים הגלומים
חודשים"ובמקום"ארבעשנים"יבוא"ארבעשניםותשעה
בהחזקה של גופים מוסדיים בחברות כרטיסי חיוב, סבר
חודשים". כלומר, מוצע לקבוע כי בנק בעל היקף פעילות
הצוות כי לא הצטברו התנאים הנדרשים לצורך המלצה
רחב ששלט או שהחזיק אמצעי שליטה בחברת כרטיסי
עלאיסורהחזקתחברתכרטיסיחיובבידיגוףמוסדי,ובכלל
חיובערביוםהתחילהשלתקנותהבנקאותביוםח'בשבט
זה על הבחנה בין רכישה ראשונה לרכישה שנייה. זאת,
התשפ"ג 30( בינואר 2023), יהיה רשאי להמשיך ולשלוט
במיוחדבשיםלבלהתפתחויותהאחרונותבמבנההבעלות
או להחזיק אמצעי שליטה באותה חברה עד תום שלוש
של חברות כרטיסי החיוב, אשר אחת מהן נרכשה על ידי
שנים ותשעה חודשים מיום התחילה, קרי עד יום כ"א
3 ס"ח התשע"ז, עמ' 364 התשפ"ג, עמ'; .224
851
- הלשממה קוח תו 371 - הלשממהקוחתועהצעוהצעחוהצ הצעות
תחילה .3
תחילתושלסעיף11ב(ה)ו–(ו)לחוקהעיקרי,כנוסחובסעיף2(1)לחוקזה,ביוםתחילתו
של חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלום, התשפ"ג.2023-
דברי הסבר
גוף מוסדי ברכישה שנייה, המחייבות טעם חזק ומבוסס
מוצע כי תחילתו של סעיף 11ב(ה) ו–(ו) לחוק
סעיף 3
להצדקת ההבחנה בין רכישה ראשונה לרכישה שנייה.
תהיה ביום התחילה של חוק הסדרת העיסוק
בשירותי תשלום, זאת מכיוון שהגדרת סולק בעל היקף
לנוכח האמור, בסעיף זה מוצע לבטל את האיסור על
פעילות רחב מוגדרת בחוק האמור ותלויה בפרסום של
גוף מוסדי גדול לרכוש ברכישה ראשונה אמצעי שליטה
רשימת הסולקים בעלי היקף פעילות רחב על ידי מאסדר
בחברת כרטיסי חיוב, מבנק בעל היקף פעילות רחב.
כהגדרתובאותוחוק.יוםהתחילהשלחוקהסדרתהעיסוק
בשירותי תשלום הוא יום כ"ט באייר התשפ"ד 6( ביוני
).2024
852 - הלשממה קוח תו 371 - הלשממהקוחתועהצעוהצעחוהצ הצעות
ISSN0334-7014
סודר במח' רשומות, משרד המשפטים, והודפס במדפיס הממשלתי
המחיר 3.24 שקלים חדשים