חומר רקע
צו מטעם משרד האוצר:
צו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים למניעת הלבנת הוןומימון טרור של נותני
שירותי פיקדון ואשראיבלא ריבית
שהם מוסדותלגמילות חסדים
למניעתהלבנת הון ומימון
טרור התשפ"),
ה-
2025
בתוקףסמכותילפיסעיפים7(ב)ו-
(ג)ו-
32(ג)לחוקאיסורהלבנתהון,התש"ס-
2000
1
(להלן–
החוק),וסעיף95(א)לחוקהמאבקבטרור,התשע"ו-
2016
2(להלן
–
חוק המאבק בטרור)
וסעיף 8(א) לחוק למניעת הפצה ומימון של נשק
להשמדה המונית, התשע"ח-
2018
3
(להלן –
חוק נשק להשמדה המונית)
, לאחר
התייעצות עם שר המשפטים ועם השר לביטחון הפנים, ולעניין פרק ד,'
בהסכמת שר המשפטים, ובאישור ועדת החוקה חוק ומשפט של הכנסת, אני
מצווה לאמור:
פרק א': פרשנות
הגדרות
בצו זה –
1.
"
אזור" – כל אחד מאלה:יהודה והשומרון ורצועתעזה;
"
איש ציבור זר" –
תושב חוץ בעל תפקיד ציבורי בכיר
מחוץ לישראל בחמש
השנים האחרונות, לרבות בן משפחה של תושב חוץ כאמור או תאגיד
שהוא בעל שליטה בו, יועץ ומינוי אישי של איש הציבור הזר או שותף
עסקי של אחד מאלה;
לעניין זה, "
תפקיד ציבורי בכיר" – לרבות ראש
מדינה, נשיא מדינה, ראש עיר, שופט, חבר פרלמנט, חבר מפלגה בכיר,
חבר ממשלה, קצין צבא או משטרה בכיר, נושא משרה בכיר בחברה
ממשלתית, בעל תפקיד בכיר בארגון בין-לאומי, או כל ממלא תפקיד
כאמור אף אם תוארו שונה.
"
אמנה לביטול דרישת האימות" –
אמנה המבטלת את דרישת האימות
לתעודות חוץ
ציבוריות כהגדרת האמנה בתקנות לביצוע אמנ
ת האג
; 4
(ביטול אימות מסמכי חוץציבוריים), התשל"ז-
1977
"ארגון ה-
FATF
( "
Financial Action Task Force
)
– כח המשימה הבין-לאומי
למאבק בהלבנת הון ובמימון טרור;
"ארגון ה-
OECD
"
– ארגון לשיתוף פעולה ופיתוחכלכלי;
1
ס"ח התש"ס, עמ'293
.
ס"ח התשע"ו, עמ'898
.
2
ס"ח התשע"ח,עמ'232
.
3
ק"תהתשל"ז,
עמ'1940
.
4
1
"
בן משפחה" – כהגדרתובחוק ניירות ערך;
"הוראות
הממונה"
– הוראות שניתנו מכוח סעיף
11
יג(ג)
לחוק;
"
המינהלהאזרחי"–המינהלהאזרחישהקיםמפקדכוחותצה"לבאזוריהודה
והשומרון;
הממונה"" – המפקח
שמונה לפי סעיף 11
יג(א)(6
ב)
לחוק;
"
הרשות המוסמכת" – כ
משמעותה בסעיף 29
לחוק;
"
הרשימות" –
כל אחד מאלה:
(1)
רשימה מרוכזת של ארגוני טרור מוכרזים ושל מי שהוכרז אדם
שהואפעילטרור,שפורסמהבהודעהלפיסעיף18
לחוקהמאבקבטרור,
וכן ארגון או אדם כאמור, שהודעה על הכרזתו כארגון טרור או כאדם
שהוא פעיל טרור הומצאה לנותן שירות בדרך שנקבעה לפי סעיף 18
לחוק המאבק בטרור, ונותן
השירות לא קיבל הודעהעל ביטולה;
(2)
רשימת הגורמים שהוכרזו כמסייעים להפצה ולמימון של נשק
להשמדה המונית לפי סעיפים 3
או 4
לחוק
נשק להשמדה המונית;
"
חבר בורסה" – כהגדרתובחוק ניירות ערך;
חברה בעלת רישיון זירה"" –
חברה בעלת רישיון זירה
לפי סעיף 44יג לחוק
ניירות ערך;
"
חברהמנהלת"ו"קופתגמל"– כהגדרתןבחוקהפיקוחעלשירותיםפיננסיים
(קופות גמל), התשס"ה-
2005
5;
"
חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים" –
חוק הפיקוח על שירותים
פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע"ו-
2016
6;
"
חוק
מוסדות לגמילות חסדים"
– חוק להסדרת מתן שירותי פיקדון ואשראי
בלא ריבית על ידי מוסדות לגמילות חסדים,
ה
תשע"ט-
2019
7;
חוק ניירות ערך"" – חוקניירות ערך, התשכ"ח-
1968
8;
5
ס"ח התשס"ה, עמ'889
.
ס"ח התשע"ו, עמ'1098
.
6
התשע ט,"
עמ'
258
.
7 ס"ח
ס"חתשכ"חעמ'234
.
8
2
"חשבון לקוח"
–
כל חשבון שניתן לפתוח אצל נותן השירות לרבות
כרטסת
לניהול רישומים של מתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית
למקבל
שירות או תורם;
"
יחיד" –
מי שאינו אחד מאלה: תאגיד, מוסד ציבורי
או תאגיד שה
וקם
בחיקוק מחוץ לישראל;
"
כרטיס אשראי" ו-
כרטיס בנק"" –
כהגדרתם בסעיף 11ב(א) לחוק הבנקאות
(רישוי), התשמ"א-
1981
9, לרבות כרטיס שהנפיק תאגיד חוץ שהוא בנק
במדינת חוץ;
"
לווה"–מישבמהלךתקופהשלחצישנה
מקבלאשראימנותןהשירותבסכום
מצטבר העולה על ,000
0
5
שקלים חדשים או שבחשבון הלקוח שלו
מנוהלת יתרת אשראי העולה על 50,000
שקלים חדשים;
"
מבטח" – כהגדרתו בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-
10
1981
;
מוסד ציבורי"" – משרדי הממשלה, הסוכנות היהודית לארץ ישראל, רשויות
מקומיות וכן רשויות, תאגידים או מוסדות אחרים שהוקמו
בישראל
בחיקוק;
"
מנהל תיקים"" –
כהגדרתו בחוק
הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק
השקעות ובניהול תיקי השקעות, התשנ"ה-
1995
;
"
מספר זהות" –
(1)
ל
יחיד שהוא תושב –
מספר זהותו במרשם
האוכלוסין;
(2)
ליחידשהואתושבחוץ–מ
ספרדרכוןאומספרתעודתמסעושם
המדינה שבה הוצא הדרכון או תעודת המסע; וליחיד שזוהה לפי מסמך
כאמור בסעיף 4
א()(8
)
– מספר הזיהוי באותו מסמך ושם המדינה שבה
הוצאהמסמך;אםהיחידהואתושבאזור,מספרהזהותיכולשיהיהגם
מספר זהותו בכרטיס מגנטי שהנפיק המינהל האזרחי;
(3)
לתאגיד הרשום בישראל– מ
ספר הרישום במרשםהמתאים;
ס"ח התשמ"א,עמ'232
.
9
ס"ח התשמ"א,עמ'208
10
3
(4)
לתאגיד
חוץ –
מספר הרישום במדינת ההתאגדות, אם קיים,
ושמה, ואם לא קיים רישום לתאגידים מסוגו - הפרטים הרשומים
במסמך ההתאגדות של התאגיד או מספר הרישום שיקצה לו נותן
השירות;
ובתאגיד שזוהה לפי מסמך כאמור בסעיף 4
א()(8
)
–
מספר
הזיהוי באותו מסמך ושםהמדינה שבה הוצא המסמך;
(5)
במוסד ציבורי ובתאגיד שהוקם בחיקוק מחוץ לישראל - מספר
הרישום שיקצה לו
נותןהשירות;
מסמך רשמי"" –
תדפיס, מכתב או שיק
, הנושא את שם הבנק או חברת
האשראי, לפי העניין;
"
מען" –
(1)
ליחיד –
מענו הרשום במסמך כאמור בסעיף 4
א()(1
( ,)
2
( ,)
6
( ,)
7)
או (8), או מקום מגוריו, כפי שמסר, הכולל את שם היישוב, וכן את שם
הרחוב, מספר הבית והמיקוד, אם נתונים אלה קיימים, ובתושב חוץ –
גם את שם המדינה;
(2)
לתאגיד –
מענו הרשום במסמך כאמור בסעיף 4
א()(3
( ,)
4
( ,)
6) או
(8
), או מקום ניהול עסקיו בישראל, ואם אינו מנהל עסקים בישראל –
מקום מרכז עסקיו מחוץ לישראל, וכל אלה – כפי שמסר; המען יכלול
את שם היישוב, וכן את שם הרחוב, מספר הבית ומיקוד, אם נתונים
אלה קיימים, ובתאגיד חוץ – גם את שם המדינה;
(3)
למוסד ציבורי ולתאגיד שהוקם בחיקוק מחוץ לישראל – המען
שמסרו הכולל את שם היישוב וכן את שם הרחוב, מספר הבית ומיקוד,
אם נתונים אלה קיימים, ובתאגיד שהוקם בחיקוק מחוץ לישראל – גם
את שם המדינה;
"
מפקיד" –
מי
שבמהלך חצי שנה מפקיד או מתח
ייב להפקיד סכום מצטבר
העולה על 50,000
שקלים חדשים
, או מי שב
חשבון הלקוח המתנהל
לזכותו מופקדים מעל 50,000
שקליםשמפקיד סכום העולה על 10,000
שקלים חדשים בפעולה במזומן או על 50,000
שקלים חדשים בפעולה
בדרך אחרת,
או מי שמפקיד או מתחייב להפקיד בשנה כלשהי סכום
מצטבר העולה על 150,000
שק
לים חדשים, והוא בעל זכות לקבל חזרה
את הנכסים הפיננסיים, כולם או חלקם, בין שהזכות היא של המפקיד
ובין שהומחתה או הוקנתה לאדם אחר; וכן מפקיד תרומה מזכה
בסכומים האמורים;
4
"
מקבל שירות" – כל אחדמאלה, למעט מקבל שירות בסכום
נמוך:
(1)
מפקיד,לווהומקבלתרומה,אףאםאדםאחרביקשאתהשירות
בשבילם;
(2)
מי שמבצע פעולה שבה
מעורבת מדינה או טריטוריה מן המנויות
בתוספת הראשונה, בסכום שעולה על 5,000
שקלים חדשים;
(3)
לעניין סעיפים 3
,
13
ו-
14
לצו,
נוסף על פסקה (1
,) מי שהתחייב
להחזיר את האשראי, למעט ערב, או מי שמבקש להחזיר את האשראי
והוא אינו לווה;
"
מקבל שירות בסכום נמוך" – מפקיד, לווה ומקבל תרומה המבצעים פעולה
בסכומים נמוכים מהסכומים הנקובים בהגדרות האמורות;
"
מקבל תרומה" – מי שמקבל נכסים פיננסיים מנותן השירות בסכום מצטבר
העולה על 10,000
שקלים חדשים
בפעולה במזומן או על 0,000
5 שקלים
חדשים
בפעולה בדרך
אחרת
או על סכום מצטבר העולה על 150,000
שקלים חדשים
בשנה50,000
שקלים חד
שים
, בלא חובה להחזיר את
הנכסים הפיננסיים, כולם או חלקם.,
בין שהחובה להחזיר
היא של
מקבל הנכסים הפיננסייםובין שהומחתה או הועברה לאדם אחר;
"
נהנה" –
כהגדרתו בסעיף7
א()(1
לחוק;)
"
נושא משרה" –
כהגדרתו בחוק מוסדות לגמילותחסדים;
"
נותן שירות" –
מוסד לגמילות חסדים כהגדרתו בחוק איסור הלבנת הון;
"
מיופהכוח"– מישמקבלהשירותייפהאתכוחולפעולמטעמו,ביןאםמקבל
השירות הוא יחיד ובין אם לאו;
"
נכס פיננסי" –
כהגדרתו בסעיף 11א לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים
מוסדרים;
"
סכום פעולה" –
אם נעשתה הפעולה תמורת שקלים חדשים או במטבע זר –
המחיר הנקוב שתמורתו נעשתה הפעולה, בשקלים חדשים; נעשתה
הפעולהבמטבעזר–יחושבסכוםהפעולהלפיהשערהיציגשפרסםבנק
ישראל, הידוע ביום ביצועהפעולה;
5
"
עורך דין" – בעל רישיון לעריכת דין בישראל ולעניין תאגיד חוץ, גם עורך דין
בעל רישיון לעריכת דין במדינת ההתאגדות של התאגיד, ובלבד
שהמדינה או הטריטוריה שבה מאוגד התאגיד אינה מנויה
בתוספת
הראשונה; אם מדינת ההתאגדות היא אחת המדינות החברות בארגון
ה-
OECD,גםעור
ךדיןבעלרישיוןלעריכתדיןבאחתהמדינותהחברות
בארגון ה-
OECD
;
"
פעולה" – פעולה בודדת,אלא אם כן נקבע אחרת
בצו זה;
פנקס ההקדשות"" –
פנקס ההקדשות הציבוריים
כמשמעותו בסעיף 26
ג)(
לחוק הנאמנות, התשל"ט-
1979
11
;
"
קרן" – כהגדרתה בחוקהשקעות משותפות בנאמנות התשנ"ד–
1994
12
;
"
שם" –
(1)
ליחיד–ש
םמשפחהושםפרטי,הרשומיםבמסמךהזיהויכאמור
בסעיף 4
;
(2)
לתאגיד - שמו הרשום, וא
ם ה
תאגד במדינה שלא מתקיים בה
רישום לגבי תאגידים מסוגו - כ
פי שמסר;
(3)
לתאגיד שהוקם בחיקוק - השם שנקבע ב
חיקוק, בין בארץ ובין
מחוץ לישראל;
(4)
למוסדציבורי,למעטבתאגידשהוקםבחיקוק-שמוכפי
שמסר;
"
תאגיד" –
תאגיד ישראלי או תאגיד חוץ;
תאגיד חוץ"" –
גוף שרשום כתאגיד מחוץ לישראל או גוף שה
תאגד במדינה
שלא מתקיים בה רישום לגבי גופים מסוגו, ובלבד שהציג מסמך המעיד על
היותו תאגיד;
תאגידישראלי""–חברה,שותפות,אגודהשיתופית,אגודהעותמאנית,עמותה
או מפלגה, הרשומה בישראל;
"
תורם" – ,מי שמפקיד נכסים פיננסיים אצל נותן השירות בסכום העולה על
5,000
שקלים חדשים
בפעולה במזומן או בדרך אחרת, בלא זכות לקבל
חזרה את הנכסים הפיננסיים;
כל אחד מאלה–
ס"ח התשל"ט, עמ' 128
11
ס"ח התשנ"ד, עמ' 308
12
6
מישמפקידנכסיםפיננסייםאצלנותןהשירותבסכוםהעולהעל10,000
שקלים חדשים
בפעולה במזומן או על 50,000
שקלים חדשים בפעולה
בדרך אחרת,
בלא זכות לקבל חזרה
את הנכסים הפיננסיים כולם, או
חלקם בין שהזכות היא של המפקיד ובין שהומחתה או הוקנתה לאדם
אחר;
(
2
)
מי שמפקיד נכסים פיננסיים אצל נותן השירות שבה מעורבת
מדינה או טריטוריה מן המנויות בתוספת הראשונה, בסכום שעולה על
5,000
שקלים חדשים
בפעולה
בלא זכות לקבל חזרה את ה
נכסים
הפיננסייםכולם,אוחלקםביןשהזכותהיאשלהמפקידוביןשהומחתה
או הוקנתה לאדם אחר;
תורםבסיכון""–מישמפקידנכסיםפיננסייםאצלנותןהשירותבסכוםהעולה
על5,000
שקליםחדשיםבפעולהשבהמעורבתמדינה
אוטריטוריהמןהמנויות
בתוספת הראשונה, בלאזכות
לקבל חזרה את הנכסים הפיננסיים;
"
תורם בסכום גבוה" –
תורם שמפקיד נכסים פיננסיים אצל נותן השירות
בסכום מצטבר העולה על500,000
שקלים חדשיםבשנה;
"
תורם בסכום נמוך" –
תורם שמפקיד נכסים פיננסיים אצל נותן השירות
בסכום העולה על 1,000
שקלים חדשים והנמוך מ-
10,000
שקלים
חדשים בפעולה במזומן או בסכום הנמוך מ-
50,000
שקלים חדשים
בפעולה בדרך אחרת;
"
תרומה מזכה" – כהגדרתה בחוק מוסדות לגמילות חסדים
, ובלבד שמפקיד
התרומה המזכה מפקיד נכסים פיננסיים בסכום העולה על 10,000
שקלים חדשים בפעולה במזומן או על 50,000
שקלים חדשים בפעולה
בדרךאחרת ,אושמפקידאומתחייבלהפקידבשנהאחתסכוםמצטבר
העולה על 150,000
שקלים חדשים;;
"
תושב" –
כמשמעותו
כהגדרתו בחוק מרשם האוכלוסין,
ה
תשכ"ה-
1965
13
,
לרבות אזרח ישראלי שאינו תושב כאמור, הרשום במרשם האוכלוסין;
"תושב
אזור"
– מי שרשום במרשם האוכלוסין של האזור;
"
תושב חוץ" – מי שאינותושב;
ס"ח התשכ"ה, עמ'270
.
13
7
"
תפקידציבוריבכיר"–לרבותראשמדינה,נשיאמדינה,ראשעיר,שופט,חבר
פרלמנט, חבר מפלגה בכיר, חבר ממשלה, קצין צבא או משטרה בכיר,
נושא משרה בכיר בחברה ממשלתית, בעל תפקיד בכיר בארגון בין-
לאומי, או כל ממלא תפקיד כאמור אף אם תוארו שונה.
פרק ב': חובות זיהוי
הכרת הלקוח
2.
(א)
לעניין סעיף זה, הליך "הכרת הלקוח"
כולל, –
בין השאר, בירור
עם
מקבל
השירות או התורם בסיכון
בדבר
מקור הנכסים הפיננסיים שלגביהם
נית
ן השירות או מהם ניתנה התרומה, לפי העניין
, ו,
עבור מקבל שירות
ובכלל
זה
גם בירור
מקור החזר האשראי וזיקתו של הלווה אל מי שהתחייב להחזיר
את האשראי או מי שמבקש להחזיר את האשראי;
,בירור עיסוקו של מקבל
השירותאוהתורםבסיכון,
מטרתביצועהפעולהמולנותן
השירות,לפיהעניין,
ואם סורב בעבר מקבלת
שירות מכל גורם שהוא מסיבות הקשורות באיסור
הלבנתהוןומימוןטרור;,
לגביתושבחוץ– גםבירורזיקתולישראלוכןבירור
אם הוא איש ציבור זר, לגבי איש ציבור זר שנותן השירו
ת סיווג אותו ברמת
סיכוןגבוהה–
גםמקור משאביוהפיננסיים,לגבימישהואבעלעסק –
גם
סוג
עסקיו; לגבי תורם בסכום גבוה יברר נותן השירות את מקור הנכסים
הפיננסיים שמהם ניתנתהתרומה.
(ב)
נותן שירות לא ייתן שירות בפעם הראשונה למקבל שירות ולא יקבל
תרומה מתורם
בסיכון,
בלא שזיהה את מקבל השירות
או את התורם בסיכון
ובלא שביצע לגביו הליך של הכרת הלקוח לפי מידת הסיכון שלו להלבנת הון
ולמימון טרור;
נותן השירות יערוך רישומים של פרטי הכרת הלקוח.
(ג)
נותן שירות לא ייתן שירות בפעם הראשונה למקבלשירות
או
ולא יקבל
תרומה מתורם
בסיכון
, שהוא איש ציבור זר, או במקרה שבו הנהנה הוא איש
ציבור זר, אלא אם כן התקבל אישור לכך מנושא משרה בנותן השירות; מתן
אישורכאמורייבחןלפימידתהסיכוןשלמקבלהשירותאו שלהתורםבסיכון
להלבנת הון ולמימון טרור; התברר לאחר מתן השירות כי מקבל השירות,
התורם בסיכון או הנהנה הוא איש ציבור זר, לא ייתן לו נותן השירות, כל
שירות נוסף, עד לקבלת אישור מנושא משרה בנותןהשירות.
(ד)
ליישוםסעיףקטן(ב)לענייןביצועהליךהכרתהלקוח,רשאינותןשירות
לפעוללפיטופסב'שבתוספתהשנייהאובדרךאחרתשעליההורה
הממונהלפי
סעיף 11
יג(ג()1
) לחוק; ליישום סעיף קטן ג)( לעניין איש ציבור זר, רשאי נותן
השירות לפעול לפי הנוסחשל טופס א'
שבתוספת השנייה.
8
רישום פרטי זיהוי
3.
(א)
נותן שירות לא ייתן שירות בפעם הראשונה למקבל שירות, או למקבל
שירות בסכום נמוך ולא יקבל תרומה מתורם או מתורם
בסכום נמוך
בסיכון
בלא שירשום לגבי מקבל השירות,
מקבל שירות בסכום נמוך, התורם או
התורם
בסכום נמוך
בסיכון ולגבי מיופה הכוח, את פרטי הזיהוי המפורטים
להלן,לפימסמךזיהויכמפורטבסעיף4
;עלאףהאמורבפסקהזו,נותןשירות
רשאי שלא לרשום את הפרטים בפסקאות (3) ו-(4) לגבי מקבל שירות בסכום
נמוך ותורם בסכום נמוך:
(1)
שם;
(2)
מספר זהות;
(3)
ליחיד –
תאריך לידה ומין; לתאגיד –
תאריך התאגדות;
(4)
מען.
(ב)
נותן שירות לא ייתן שירות למקבל שירות, בלא שירשום לגבי נהנה את
הפרטיםשבסעיףקטן(א()1)ו-(2);רישוםה
פרטיםייעשהלפיההצהרהכאמור
בסעיף 5
; אם אין
בידי נותן השירות את פרטי
זהותו של הנהנה, לאחר שנקט
אמצעיםסביריםלהשגתו,ירשוםבמקומו אםהיובידיו,,
אתהפרטיםשבסעיף
קטן (א()3) ו-(4) וכן, את מדינת האז
רחות או ההתאגדות, לפי העניין; האמור
בסעיףקטןזהלאיחולאםמצאנותןהשירותבעתמתן
ה
שירותשמדוברבמתן
שירות לטובת נהנה, שלפי הצהרת מקבל השירות לא ניתן לדעת את זהותו,
ופורטה הסיבה לכך שזהות הנהנה טרם ידועה; במקרה כאמור, יפנה נותן
השירותאתתשומתליבוש
למקבלהשירותלחובתולמסורלואתפרטיהנהנה
מיד עם היוודע זהותו סעיף קטן זה יחול גם על הוספת נהנה.;
9
(ג)
נותןשירותלאייתןשירותלמקבלשירות
,ולאיקבלתרומהמתורם או
מתורם בסיכון
שהוא תאגיד בלא שירשום לגבי בעל השליטה בתאגיד וכן לגבי
המנהל הכללי של התאגיד א
ו מי שמשמש בתפקיד דומה אף אם כינויו אחר,
את הפרטים שבסעיף קטן (א()1) ו-(2); רישום הפרטים לגבי בעל השליטה
בתאגיד ייעשה לפי ההצהרה כאמור בסעיף 5
; רישום הפרטים לגבי המנהל
הכללישלהתאגידאומישמשמשבתפקידדומהאףאםכינויואחר,ייעשהלפי
הפרטים שמסר מקבל השי
רות
, התורם או התור
ם בסיכון
; אם אין בידי נותן
השירות מספר זהות, לאחר שנקט אמצעים סבירים להשגתו, ירשום במקומו,
אםיהיובידיו,אתהפרטיםשבסעיףקטן(א()3)ו-(4)וכןאתמדינתהאזרחות;
האמורבסעיףקטןזהלענייןרישוםפרטיהזיהוישלבעליהשליטהלאיחולעל
תאגיד שניירות הערך שלו נסחרים בבורסה לניירות ערך בישראל או בבורסה
במדינה שהיא חברה בארגון ה-
OECD, וכן על חשבון של תאגיד אחר שקבע
הממונהבהוראותמכוחסעיף11
יג(ג()1)לחוק;סעיףקטןזהיח
ולגםעלהוספת
מקבל שירות שהוא תאגיד.
(ד)
בעת
חתימה
של ערב על ערבות לטובת מקבל שירות כלפי נותן שירות,
ירשום נותן השירות את פרטי הזיהוי של הערב, המפורטים בסעיף קטן (א()1
,)
(2
) ו-(4), לפי
מסמך זיהויכאמור בסעיף4 או
העתקשל מסמך
כאמור
, וישמור
העתק מצולם של מסמך הזיהוי לעניין זה, "ערב"; – מי שבמהלך תקופה של
חצי שנה ערב לאשראי שניתן למקבל שירות בסכום מצטבר העולה על 50,000
שקלים חדשים.
(ה)
על אף האמור
בסעיף קטן
א)(:
(1)
נותן שירות רשאי שלא לרשום את הפרטים בפסקאות (3) ו-(4)
לגבי מקבל שירות בסכוםנמוך ולגבי תורם;
(2)
נותן שירות רשאי לרשום את הפרטים שבפסקאות (1
) עד (4) של
תורם בסכום של עד 10,000
שקלים חדשים במזומן
, על פי הצהרתו של
התורם;
(3)
נותן שירות רשאי לרשום את פרטיו של
תורם המעביר תרומה
בסכום של עד 50,000
שקלים חדשים, באמצעות
העברה בנקאית,
כרטיס אשראי או כרטיסבנק באופן הבא:,
(א)
בתרומה בהעברה בנקאית –
רישום פרטי החשבון ממנו
מבוצעת התרומה ו
שם בעל החשבון לפי פרטי ההעברה
, וכן
רישום
מספר תעודת זהותשיירשם
לפי הצהרת התורם;
10
(ב)
בתרומה בכרטיס
אשראי או כרטיס בנק –
רישום
ארבע
הספרות האחרונות של הכרטיס ותוקף ה
כרטיס שיירשמו
בהתאם לפרטי הטרנזקציה
, וכן שם בעל הכרטיס ומספר תעודת
זהות שיירשמו לפי הצהרת התורם.
אימות פרטים
4.
(א)
נותןשירותיאמתלגבימקבלשירות
ולגביתורם
בסכוםגבוה
בסיכוןאת
ודרישת מ
סמכים
פרטיהזיהויהנדרשיםכאמורבסעיף3
א)(
ויקבללידיומסמכיםכמפורטלהלן:
(1)
לענייןרישוםפרטיהזיהויכאמורבסעיף3
א()(1
)עד(3
)של
מקבל
שירות ושל תורם
בסכום גבוה
בסיכון
שהוא יחיד והוא תושב –
לפי
תעודה מזהה או העתק מאושר שלה
, שהעתק מצולם של
אחד מהם,
הכולל את פרטי הזיהוי יישמר אצל נותן
השירות; נותן השירות
ישווה
יאמת את פרטי הזיהוי עם מסמך נוסף הנושא תמונה ומספר זהות או
שם ומספר זהות, ובהעדרו – עם מסמך הנושא שם או מספר זהות וכן
מען או תאריך לידה; ואולם לעניין פרטי הזיהוי שבתעודת הזהות –
רשאי נותן
ה
שירות לאמתם גם עם הפרטים המופיעים במרשם
האוכלוסין, ובלבד שהשווה את תאריך הנפקת תעודת הזהות המופיע
בה עם תאריך הנפקת התעודה האחרונה הרשום במרשם האוכלוסין
במשרדהפנים;נותןשירותישמורתיעודשלבדיק
ותאלה;
לעניין
סעיף
קטן זה,
זו
יראו כתעוד
ה מזהה, כל אחד מאלה
, ובלבד שאחד
מהמסמכים לפי פסקאות(א), (ג) ו-
ד,)( תקף:
(א)
תעודת זהות;
(ב)
תעודת עולה עד 30
ימיםמהנפקתה;
(ג)
רישיון נהיגה תקף
, הכוללאת תמונת בעל הרישיון,שניתן
לפי פקודת התעבורה;
(ד)
דרכון ישראלי תקף שניתן לפי חוק הדרכונים, התשי"ב –
14
1952
;
ס"ח התשי"ב, עמ'260
.
14
11
(2)
לענייןרישוםפרטיהזיהויכאמורבסעיף3
א()(1
)עד(3
)של
מקבל
שירותותורם
בסכוםגבוה
בסיכון
שהואיחידתושבחוץ–לפידרכוןחוץ
או תעודת מסע
או לפי העתק מאושר של מסמך זיהוי כאמור, שהעתק
מצולם שלו, לעניין אימות לפי מסמך כאמור,
הכולל את
פרטי הזיהוי,
יישמר אצל נותן השירות;
אם היחיד תושב אזור, רשאי נותן שירות
לרשוםאתפרטיהזיהויגםלפיכרטיסמגנטישהנפיקהמינהלהאזרחי,
לעניין אימות לפי מסמך כאמור, העתק מצולם שלו, הכולל את פרטי
הזיהוי, יישמר אצל נותן השירות; נותן שירות
יאמת את פרטי הזיהוי
עםמסמךנוסףהנושאתמונהומספרזהות,ובהעדרו–עםמסמךהנושא
שם וכן מספר זהות, מען או תאריך לידה; נותן שירות ישמור תיעוד של
אימות כאמור;
(3)
לענייןפרטיהזיה
ויכאמורבסעיף3
א()(1
)עד(3
)
של
מקבלשירות
ותורם בסיכון
ושל תורם בסכום גבוה
שהוא תאגיד
הרשום בישראל –
לפי
תעודתהרישוםאוהעתקמאושרשלה,
העתקיםמאושריםממסמכי
היסוד של התאגיד,
נסח עדכני של פרטי התאגיד במרשם המתאים, או
אישור של עורך דין על קיום התאגיד, שמו, מספר זהותו ותאריך
ההתאגדות שלו;
לעניין אימות לפי מסמך כאמור, נותן שירות יקבל
לידיו וישמור את
אחד מ
המסמכים האמורים או העתק
ים מצול
מים
של
הםו;
(4)
לענייןרישוםפרטיהזיהויכאמורבסעיף3
א()(1
)עד(4)שלמקבל
שירות ושל תורם
בסכום גבוה
בסיכון
שהוא תאגיד חוץ –
לפי מסמך
המעיד על רישומו או העתק מאו
שר ממסמך כאמור, אם פרטים אלה
מופיעים במסמך; חסר במסמך אחד הפרטים כאמור – לפי אישור של
עורך דין; נותן שירות יקבל לידיו מסמך המעיד על רישומו של התאגיד
ומסמ
כים
ך
כמפורט בפסקה בסעיף קטן 4
א)((3); בתאגיד שהתאגד
במדינה שלא מתקיים בה רישום לגבי תאגידים מסוגו, יקבל לידיו נותן
השירות אישור של עורך דין על כך שלא קיים רישום במדינת
ההתאגדות;לענייןאימות,נותןהשירותישמור
אחדמ
מסמכיםאלהאו
העתק
ים מצול
מי
ם של
הםו;
12
(5)
לענייןרישוםפרטיהזיהויכאמורבסעיף3
א()(1)שלמקבלשירות
ושל תורם
בסכום גבוה
בסיכון שהוא מוסד ציבורי או תאגיד שהוקם
בחיקוק מחוץ לישראל –
לפי הצהרת מקבל השירות או התורם
בסיכון
או התורם, ובתאגיד שהוקם בחיקוק –
לפי העתק שיקבל נותן
השירות מן החיקוק שמכוחו הוקם התאגיד, או אישור של עורך דין על
קיומו של החיקוק; נותן שירות יקבל לידיו מסמ
כים
ך
כמפורט
בסעיף
קטן
בפסקה4
א)((3
);לענייןאימות,נותןהשירותישמוראחד
מ
מסמכים
אלה או העתק
ים מצול
מי
ם של
הםו;
(6)
לעניין רישום פרטי הזיהוי שבסעיף 3
א()(1
) עד (4) של מקבל
שירות
ושל תורם
בסכום גבוה
בסיכון
שנחזה בעיני נותן השירות להיות
מי שעיסוקו במתן
שירותי פיקדון ואשראי
ללא ריבית
שחייב ברישיון
מכוח חוק מוסדות לגמילות חסדים –
ידרוש נותן השירות גם העתק
מהרישיון שניתן למקבל השירות לפי סעיף 13
לחוק
מוסדות לגמילות
חסדים
, או יאמת את פרטי מקבל השירות אל מול המרש
ם של נותני
שירותי פיקדון ו
אשראי כמשמעות
ו
בסעיף 6
לחוק
מוסדות לגמילות
חסדים או ידרוש ממנו הצהרה בכתב כי איננו חייב ברישיון מכוח
חוק
מוסדות לגמילות חסדים ולא ייתן לו שירות בלי
שביצע את אחת
מהפעולות האמורות
ש
נעשה אחד מאלה
; נותן השירות ישמור מסמכים
אלה או העתקים
מצולמים שלהם;
(7)
לעניין פרטי זיהוי כאמור בסעיף 3
א()(1
) עד (4) של מקבל שירות
ותורם
בסכום גבוה
בסיכון
שהוא קטין שטרם מלאו לו 16
שנים או מי
שמונה לו אפוטרופוס –
לפי מסמך זיהוי של אחד מאפוטרופסיו; אם
האפוטרופוס תושב חוץ – לפי דרכונו של הקטין או לפי העתק מאושר
שלו או לפי מסמכי הזיהוי המקובלים בשירות מן הסוג הזה באותה
מדינה שנעשה בה הזיהוי, ובלבד שבמדינה זו קיימת חקיקה המחייבת
זיהוי לקוחות; לעניין אימות, נותן השירות ישמור מסמכים אלה או
העתקים מצולמים שלהם;
(8)
לעניין מתן שירות מחוץ לישראל, רשאי נותן שירות, על אף
האמור בפסקאות (2) ו-(4), לרשום את פרטי הזיהוי של מקבל שירות
ותורם בסכום גבוה בסיכון
לפי מסמכי הזיהוי המקובלים בשירות מן
הסוג הזה באותה מדינה שנעשה בה הזיהוי, ובלבד שבמדינה זו קיימת
חקיקההמחייבתזיהוילקוחות;לענייןאימותלפימסמךזיהויכאמור,
נותן השירות
ישמור בידיועותקים מצולמים של מסמכי הזיהוי.
13
ב)( לעניין
מיופה כוח, יקבל לידיו נותן
שירות גם העתק של כתב ייפוי כוח,
כתב נאמנות או החלטת האורגן המוסמך בתאגיד, לפי העניין, מאת מקבל
השירות המסמיך את מיופה הכוח לפעול מטעמו, הכולל את כל פרטי הזיהוי
של מקבל השירות; העתק כתב ייפוי הכוח, כתב הנאמנות או ההחלטה, לפי
העניין, ישמר אצל נותן השירות.
(בג)
נותן שירות ינקוט אמצעים סבירים, לעומת לפי רמת
ה
סיכון להלבנת
הון ולמימון טרור, לאימות פרטי הזיהוי של נהנה ובעל שליטה, לפי העניין,
בהתקשרות כאמור בסעיף 3(ב) ו-
(ג); לעניין סעיף קטן
זה, "נקיטה באמצעים
סבירים" – שימוש במידע הנוגע לעניין או בנתונים שהתקבלו ממקור מהימן
המניחים את דעתו של נותן השירות.
(גד)
בסעיף זה –
העתק מאושר"" – העתקמתאים למקור המאומתבידי אחד מאלה:
(1)
הרשות שהנפיקה את מסמך המקור;
(2)
עורך דין;
(3)
נותן שירות או מי מטעמו- שלפניו הוצג המסמך המקורי;
(4)
רשות כאמור בסעיף 6
לאמנה לביטול דרישות האימות;
(5)
נציג דיפלומטי או קונסולרי
ישראלי מחוץ לישראל;
מקבל שירות"" –
לרבותמיופה כוח.
הצהרה על נהנה
5.
(א)
בעת מתן שירות בפעם הראשונה למקבל שירות, ידרוש נותן השירות
ובעל שליטה
ממקבל השירות, הצהרה בחתימת מקור, אם הוא פועל עבור
לעצמו או
עבור
לנהנה; הצהיר מקבל השירות כי הוא פועל
לעבור נהנה – תכלול ההצהרה את
הפרטים כאמור בסעיף 3
ב) לגבי כל אחד מהנהנים.(
(ב)
בעת מתן שירות בפעם הראשונה למקבל שירות
, תורם
ותורם
בסכום
גבוה
בסיכון,
שהוא תאגיד, ידרוש נותן השירות הצהרה
מן התאגיד
, בחתימת
מקור או באישור של עורך דין או של רואה חשבון
, על פרטי הזיהוי כאמור
בסעיף 3
ג) לגבי בעל שליטה בתאגיד.(
14
(ג)
בעתקבלתהצהרהלפיסעיפיםקטנים(א)ו-(ב),יעדכןנותןהשירותאת
מקבל השירות
, התורם הותורם
בסכום גבוה
בסיכון לפי העניין,, על חובתו
למסורהצהרהמעודכנתאםחלשינויבפרטמהפרטיםשנכללובהצהרהשמסר
לפי
אותם סעיפים קטנים
, וידרוש לקבל ממנו הצהרה מעודכנת אם חל שינוי
בפרט מהפרטים כאמור;
נותן השירות יתעד את עדכון מקבל השירות כאמור.
(ד)
הצהרותכאמורבסעיפיםקטנים(א)ו-(
ב)ייעשולפיטופסא'שבתוספת
השלישית.
(ה)
נותןהשירותיבדוקאתסבירותההצהרהכאמורבסעיפיםקטנים(א)ו-
ב), על פניה.(
(ו)
על אף האמור בסעיף זה, רשאי הממונה רשאי לתת הוראות
ממונה
מכוח סעיף 11
יג(ג()1
) לחוק הכוללות חלופה יישומית נוספת לעניין הדרישה
להצהרה בחתימת מקור.
הכוללות חלופות יישומיות נוספות
לעניין אופן מתן
ההצהרה כאמור בסעיףקטן (ד.)
פטור חלקי לרישום
6.
(א)
האמורבסעיפים3(ב)ו-5
לגבירישוםנהנה,לאיחולעלמקבלשירות
או
פרטי זיהוי והצהרה
תורם שהוא –
של נהנה
ובעל
שליטה
(1)
מוסד ציבורי;
(2)
תאגיד בנקאי,
בנק הדואר, מבטח, חבר בורסה, חברה מנהלת,
קופת גמל, מנהל תיקים,
גוף המנוי בתוספת השלישית לחוק שחל לגביו
צו מכוח החוק
ומכוח חוק המאבק בטרור, קרן, הקדש ציבורי הרשום
בפנקס ההקדשות או חברה בעלת רישיון זירה;
נותן שירותים פיננסייםשחל לגביו צו מכוח סעיף 7
לחוק;
(3)
מפקיד פיקדון ה
מנוהל למטרות קהילתיות לטובת קבוצה גדולה
או בלתי מוגדרת של נהנים, ובלבד שלגבי נותן שירות שהוא תאגיד –
ניתן לכך אישור של האחראי למילוי החובות לפי סעיף 8 לחוק ולגבי
נותן שירות שהוא יחיד –
ניתן לכך אישור של נושא משרה בנותן
השירות; הפקדת פיקדון כאמור תותנה בהצהרה
בחתימת מקור, לפי
טופס א'
שבתוספת
הש
לישית, של
המפקיד, על המטרה של
הפיקדון;
15
(4)
מפקיד פיקדון ה
מנוהל למטרות קהילתיות לטובת קבוצה גדולה
אובלתימוגדרתשלנהנים,ובלבד
שיתרתהפיקדון
,בסוףכליוםעסקים
וכן כל פעולה בחשבון,
אינה עולה על סכום של 50,000
שקלים חדשים;
הפקדת
פיקדון כאמור תותנה בהצהרה
בחתימת מקור,
לפי טופס א'
שבתוספת
הש
לישית, של
המפקיד
, על המטרה של
הפיקדון;
(5)
תאגיד אחר שעליו הורה הממונה בתוקף סמכותו לפי סעיף
11
יג(ג()1) לחוק בהתייעצות עם הרשות המוסמכת.,
(ב)
האמור בסעיפים 3(ג) ו-5 לגבי רישום בעל שליטה, לא יחול על מקבל
שירותאותורםאותורם
שהואתאגידבנקאי,בנקהדואר,מבטח,חברבורסה,
חברה
מנהלת, קופת גמל, מנהל תיקים, קרן, הקדש ציבורי הרשום בפנקס
ההקדשות,חברהבעלתרישיוןזירה,
חברתתשלומים,נותןשירותיםפיננסיים,
חברהשניירותהערךשלהנסחריםבבורסהבישראלאובבורסהבמדינהשהיא
חברה בארגון ה-
OECD
,
או מוסד לגמילות חסדים
כהגדרתו
בחוק מוסדות
ל
גמילות חסדים או תאגיד מסוג אחר שנקבע בהוראות ממונה.
זיהוי פנים אל פנים 7.
(א)
נותן שירות לא ייתן שירות בפעם הראשונה למקבל שירות,
ולא יקבל
תרומה מתורם
מתורם בסיכון בלא שזיהה את מקבל השירות
, התורם בסיכון
או מיופה הכוח, לפי העניין, פנים אל פנים, לפי מסמכי הזיהוי כאמור בסעיף
4
לעניין זה, "זיהוי פניםאל פנים"; –
זיהוי
באמצעות
אחד מאלה:
(1)
נותן השירות או מי מטעמו;
(2)
בעל רישיון לעריכת דין בישראל;
(3)
נציג דיפלומטי או קונסולרי ישראלי מחוץ לישראל;
(4)
רשות כאמור בסעיף 6
לאמנה לביטול דרישות האימות;
(5)
זיהוי אחר שאישר לו הממונה.
(ב)
נותן השירות ירשום את השם ומספר הזהות של האדם שביצע את
הזיהוי כאמור בסעיף קטן(א.)
(ג)
עלאףהאמורבסעיףקטן(א),:רשאינותןהשירותלבצעזיהוישלמקבל
שירות
או
תורם בסיכון באמצעות
טכנולוגיה המאפשרת זיהוי חזותי שאישר
לו הממונה, המאפשרת זיהוי ברור של מקבל השירות
, לרבות מקבל שירות
מחוץ לישראל.
16
רשאי נותן השירות לבצע זיהוי של מקבל שירות
או תורם באמצעות
טכנולוגיההמאפשרתזיהויחזותישאישרלוהממונה,המאפשרתזיהוי
ברור של מקבל השירות
,לרבות מקבל שירות מחוץלישראל.
(
2
)
רשאי נותן השירות או מי מטעמו לבצע זיהוי של תורם המוכר
באופן אישי לנותן
השירות
במשך שלוש שנים לפחות, אם הצהיר כי
התורם מוכר לו באופן אישי בהתאם
להצהרה שבטופס ב' בתוספת
השלישית.
פטור חלקי והקלות
8.
(א)
בסעיף זה –
בביצוע פעולות
במערכת סגורה
ובמערכת סגורה
למחצה
"
בנק מחוץ לישראל" –
תאגיד שהתאגד באחת ממדינות ה-
OECD
,
ושמתקיימים לגביו כל אלה:
(1)
הוא עוסק בפעילויות שהעיסוק בהן בישראל טעון רישיון
בנק לפי חוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א-
1981
15
;
(2)
הוא קיבל אישור מידי מי שרשאי לתתו לפי דין במדינת
החוץ לעסוק בפעילויות כאמור בפסקה (1), והוא נתון לפיקוחו
של מי שמוסמך לעניין זהבאותה מדינה;
(3)
הוא נתון לפיקוח בתחוםאיסור הלבנת הון ומימוןטרור;
"
העברה" –
לרבות באחדהאמצעים האלה –
(1)
העברה בנקאית;
(2)
תשלום בשיק שנמשך על חשבון בתאגיד בנקאי או חשבון
בבנק הדואר, ובלבד שהתקיימו התנאים האלה:
(א)
השיקמשוךמחשבוןמקבלהשירותלפקודתחשבון
נותן השירות, או מחשבון נותן השירות לפקודת מקבל
השירות או תורם;
(ב)
השיק הוא למוטב בלבד ואינו ניתן להסבה או
להעברה;
ס"ח התשמ"א,עמ'232
.
15
17
(ג)
השיק משורטט, כך שניתן לגבותו רק באמצעות
הפקדתו לחשבון בנק שלהמוטב;
חשבון אחר"" – חשבון בתאגיד בנקאי, חשבון בבנק מחוץ לישראל או
חשבון בבנק הדואר, שאין בו בעלים נוספים זולת מקבל השירות
ושלפי הצהרת מקבל השירות אין בו נהנים שונים או נוספים
על
אלה שמקבל השירות הצהיר עליהם לפי סעיף 5
על אף האמור,;
אם חשבון הבנק הוא בבעלות משותפת של מקבל השירות ובן
זוגו, יראו את הדרישה לאי קיום בעלים נוספים בחשבון
כמתקיימת ובלבד שמקבל השירות הצהיר על בן זוגו כנהנה אצל
נותן השירות לפי סעיף 5
;
חשבוןמקור""–חשבוןבתאגידבנקאיאובבנקהדואר,שאיןבובעלים
נוספיםזולתמקבלהשירותושלפיהצהרתמקבלהשירות
איןבו
נהנים שונים או נוספים על אלה שמקבל השירות הצהיר עליהם
לפי סעיף 5; על אף האמור, אם חשבון הבנק הוא בבעלות
משותפתשלמקבלהשירותובןזוגו,יראואתהדרישהל
איקיום
בעלים נוספים בחשבון כמתקיימת ובלבד שמקבל השירות
הצהיר על בן זוגו כנהנהאצל נותן השירות לפי סעיף5
;
"
פעולה במערכת סגורה" –
פעולה שבה נכסים פיננסיים מועברים
מחשבון מקור
ומוחזריםאל אותו חשבון מקור בלבד;
"
פעולה במערכת סגורהלמחצה" –
כל אחד מאלה:
(1)
פעולה
שבה
נכסים פיננסיים שהועברו באמצעות כרטיס
אשראי או כרטיס בנק
המשויך
לחשבון
אחר
, מוחזרים לאותו
מקבל השירות, באמצעות
כרטיס האשראי או כרטיס הבנק
שממנו הועברו
הנכסים
מלכתחילה או לחשבון אחר,
או להיפך;
(2)
פעולה שבה נכסים פיננסיים שהועברו מחשבון אחר
מ
וחזר
ים לחשבון אחר או להפך.,
(ב)
עלפעולהשלמפקיד במערכתסגורהיחולוהפטוריםוההקלותהמנויים
בסעי
פים
ף קט
נים
ן (ד) ו-
ה)( ובלבד שהתקיימו לגביוכל אלה:,
(1)
המפקיד אינו קשור למדינה או טריטוריה מן המנויות בתוספת
הראשונה;
(2)
המפקיד
אינו איש ציבורזר;
18
(3)
נותן השירות קיבל מהמפקיד לצורך זיהוי, העתק מסמך זיהוי
הנושאתמונהומספרזהות,ובהעדרו–מסמךהנושאשםומספרזהות;
(4)
נותן השירות קיבל לידיו פרטים מלאים של חשבון המקור וכן
מסמך רשמי של הבנק
ש
בו מתנהל חשבון המקור, הכולל את פרטי
חשבון
הבנק של מקבל השירות ובעליו;
(5)
בוצע אימות של זהות
המפקיד
מול מסמכי הבנק; לעניין זה,
אימות של זהות"" –
בדיקה אם פרטי זיהוי של
המפקיד לפי סעיף
3
א()(1) ו-(2
) הרשומים אצל
נ
ותן השירות
זהים לפרטי הזיהוי
שבמסמך
רשמי של הבנק כאמור בפסקת משנה (4
.)
(ג)
על פעולה של מפקיד
במערכת סגורה למחצה
יחולו הפטורים וההקלות
המנויים בסעיף קטן (
דה
), ובלבד שהתקיימו התנאים המפורטים בס
עיף קטן
(ב)(1
( ,)
3) ו-(5
)
וגם תנאיםאלה:
(1)
נותן השירות קיבל לידיו את פרטי החשבון האחר, ואם מדובר
בשימוש בכרטיס אשראי או כרטיס בנק, גם את ארבע הספרות
האחרונות של כרטיס האשראי או כרטיס הבנק שבאמצעותו מועברים
הנכסים הפיננסיים, וכןאחד מאלה, לפי
העניין–
(א)
מסמך רשמי של הבנק
ש
בו מתנהל החשבון האחר הכולל
את פרטי החשבון ובעל
החשבון;
(ב)
בכרטיס אשראי המשויך לחשבון בנק או כרטיס בנק –
מסמך רשמי של חברת האשראי הכולל את ארבע הספרות
האחרונות של כרטיס האשראי או כרטיס הבנק ופרטי בעל
הכרטיס, ובלבד שעולה ממנו, בין לבדו ובין בצירוף מסמך רשמי
של הבנק, כי כרטיס האשראי או כרטיס הבנק שבאמצ
עותו
מועברים הכספים משויךלחשבון האחר;
(ג)
בכרטיס אשראי שאינו משויך לחשבון בנק –
אישור של
הסולק או של המנפיק הכולל את ארבע הספרות האחרונות של
כרטיס האשראי ואת שמושל בעל כרטיס האשראי;
(2)
נותן השירות זיהה את
המפקיד באמצעות טכנולוגיה המאפשרת
זיהויבאמצעיםחזותייםשעליהםהורההממונהבהוראותהממונהלפי
סעיף 11
יג(ג()1) לחוק, וזאת אם הערכת הסיכון שביצע
נותן השירות
למקבל השירות מעידה כייש צורך לבצע זיהוי כאמור.
19
(ד)
על פעולה שבוצעה במערכת סגורה כאמור בסעיף קטן (ב), יחולו
הפטורים וההקלות האלה:
(1)
על אף ה
אמור בסעיף 7
, נותן שירות פטור מחובת זיהוי פנים אל
פנים;
(2)
על אף
האמור בסעיפים 2
,
4(א) ו-5
, נ
ותן שירות
רשאי –
(א)
שלא לבצע הליך של הכרת לקוח;
(ב)
לרשום את פרטי הזיהוי לפי העתק של מסמכי הזיהוי
המפורטים בסעיף 4
;
(ג)
לאמת
את פרטי הזיהוי של מקבל השירות
כאמור בסעיף
קטן (ב()5
;)
(ד)
שלא לאמת את פרטי הזיהוי של
מיופה כוח;
(ה)
לקבל הצהר
ה ממפקיד שלא בחתימת מקור;
(ו)(ה) שלא
לקבל הצהרה
על נהנה ובעל שליטה, במקרה בו
הפיקדון מועבר מחשבוןשל יחיד בתאגיד בנקאי.
(ה)
עלפעולהשבוצעהבמערכתסגורהלמחצה כאמורבסעיףקטן(
ג
),יחולו
הפטורים וההקלות האלה:
(1)
על אף ה
אמור בסעיף 7
,
נותן שירות
פטור מחובת זיהוי פנים אל
פנים;
(2)
על אף
האמור בסעיפים 4(א) ו-5
, נ
ותן שירות
רשאי–
(א)
לרשום את פרטי הזיהוי לפי העתק של מסמכי הזיהוי
המפורטים בסעיף 4
;
(ב)
לאמת
את פרטי הזיהוי של מקבל השירות
כאמור בסעיף
קטן (ב()5
;)
(ג)
שלא לאמת את פרטי הזיהוי של
מיופה כוח;
(ד)
לקבל הצהר
ה ממפקיד
שלא בחתימת מקור.
20
העברות
9.
(א)
נותן שירות לא יבצע פעולה באמצעות שירות העברה אלקטרונית אל
אלקטרוניות
מחוץ לישראל בסכום העולה על5,000
שקלים חדשים, בלא שירשום בכלאחד
ממסמכי ההעברה את פרטי המעביר שבפסקאות (1
) עד (4), כמפורט בסעיף
קטן (ו), ואת הפרטים שבפסקאות (5) ו-(6), כפי שנמסרו:
(1)
שם המעביר;
(2)
מספר הזהות של המעביר; אם אין בידי נותן השירות את מספר
זהותו של המעביר – מספר זיהוי אצל נותן השירות, או תאריך הלידה
או תאריך ההתאגדות, לפי העניין, אם הפרטים האמורים ידועים לו;
(3)
המען של המעביר;
(4)
מספר החשבון של המעביר במוסד הפיננסי שממנו בוצעה
ההעברה; אם אין בידי נותן השירות את מספר חשבון –
מספר זיהוי
ייחודי אחר, שיאפשר איתור וזיהוי של ההעברה;
(5)
שם הנעבר;
(6)
מספר החשבון של הנעבר, במוסד הפיננסי שאליו בוצעה
ההעברה; אם אין בידי נותן השירות מספר חשבון – מספר זיהוי ייחודי
אחר, שיאפשר איתור וזיהוי של ההעברה.
(ב)
ביצע נותן השירות כמה העברות אלקטרוניות אל מחוץ לישראל,
עבור
לאותו מעביר במקבץ אחד, על מקבץ זה לכלול את הפרטים שבסעיף קטן (א)
לגבי כל אחת מההעברות שבמקבץ; לעניין סעיף קטן זה, "מקבץ" –
כמה
העברות לאותו מעביר לטובת נעברים שונים, בבתאחת.
(ג)
לאיבצענותןשירותפעולהשלהעברהאלקטרוניתבתוךישראל,בסכום
העולהעל5,000
שקליםחדשים,בלאשירשוםבכלאחדממסמכיההעברהאת
הפרטים של המעביר המפורטים בסעיף קטן (א()1
)עד (4
כפי שנמסרו.),
(ד)
לא יקבל נותן שירות העברה אלקטרונית מחוץ לישראל בסכום העולה
על 5,000
שקלים חדשים בלא שבדק את שם הנעבר ומספר זהותו, כמפורט
בסעיף קטן (ו.)
21
(ה)
לא יקבלנותןשירותהעברהאלקטרוניתמחוץלישראלשנועדהלמקבל
שירות שהוא מוסד פיננסי, בלא שהעביר למוסד הפיננסי את הפרטים כאמור
בסעיף קטן (א()1
) עד (6
ולעניין סעיף קטן (א()),3
אם קיים; על אף האמור,),
אם אין לנותן השירות אפשרות טכנית להעביר למוסד פיננסי בישראל א
ת
הפרטים כאמור, ישמור נותן השירות את הפרטיםלתקופה של חמש שנים.
(ו)
נותןהשירותירשוםאתפרטיהזיהוילפיסעיףזהלאחרשבדקאתפרטי
הזיהוי לפי מסמך זיהוי כמפורט בסעיף 4 לצו; לעניין רישום פרט הזיהוי של
מספר החשבון שבסעיף קטן
א()(4) ו-(6) –
נותן השירות ירשום את מספר
החשבון לפי מסמך הכולל את השם ואת מספר החשבון של מקבל השירות,
מקבל השירות בסכום נמוך, התורם, או תורם בסיכון; או תורם.
(ז)
אין בסעיף זה כדי לגרועמסעיפים 3
עד 4
לצו.
(ח)
לעניין סעיף זה –
"
העברה אלקטרונית" –
למעט העברה של מטבע וירטואלי;
"
מוסד פיננסי" – מי שחייב ברישיון למתן שירותים פיננסיים לפי חוק
הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים או ברישיון מכוח חוק
מוסדות לגמילות חסדים,תאגיד בנקאי או בנק הדואר;
"
מסמכי העברה" –
המסמכים הפיזיים או האלקטרוניים הנדר
שים
לביצוע פעולה באמצעות העברה אלקטרונית, בין שההעברה
נעשית באמצעות נותן השירות ובין שבאמצעות מוסד פיננסי
אחר;
הוראות הממונה
10
. על אף האמור בפרק זה, רשאי הממונה, בהתייעצות עם ראש הרשות
המוסמכת,
ולפי רמת הסיכון של הלבנת הון או מימון טרור, להורות
במקרה
מסוים על דרכי זיהוי, דרכי רישום פרטי זיהוי ו
דרכי אימות פרטים ודרישת
מסמכים חלופיות.
ביטול פטורים
11
. במתן שירות שלגביו התעורר חשש להלבנת הון או למימון טרור, לא יחולו
והקלות
פטורים והקלות, אם
ניתנו לפי סעיפים 6 ו-8 ונותן השירות ישקול, לפי מידת
הסיכון להלבנת הון ולמימון טרור את ביטול ההקלות, אם ניתנו, לפי סעיפים
5
ו,)( 7
ג)(
או 10
.
22
בקרה
12
.
(א)
נותן השירות יקיים בקרה שוטפת אחר פעילות שלמקבל שירות ותורם
בסיכון
, לצורך מילוי חובותיו בעניין זיהוי, דיווח וניהול רישומים לפי החוק
ויבדוק כי פעולות מקבל השירות תואמות את אופי הפעילות הרגילה שלו לפי
היכרותו עם מקבל השירות, וזאת לפי רמת הסיכוןשל מקבל השירות להלבנת
הון ולמימון טרור; בלי לפגוע בכלליות האמור, יקיים נותן השירות –
(1)
בקרה שוטפת ב
נוגע להליך של הכרת הלקוח שביצע למקבל
השירות או לתורם בסיכון
לפי
רמת הסיכון של מקבל השירות להלבנת
הון ולמימון טרור, ויעדכןאת רישומיו לפי זה; התעורר ספק לגבי
זהות
מקבל השירות או התורם בסיכון או לאמיתות מסמכי הזיהוי שנמסרו
לנותן
ה
שירות, יבצע נותן השירות הליך של הכרת הלקוח פעם נוספת
לפי
רמת
הסיכון של מקבל השירות או התורם בסיכון
ויעדכן את
רישומיו לפי זה;
(2)
בקרה מוגברת –
(א)
על פעילות הנעשית מול מדינות וטריטוריות המנויות
בתוספת הראשונה;
(ב)
על פעילות של איש ציבורזר;
(ג)
על
פעילותשישבהסיכוןגבוהלהלבנתהוןאומימוןטרור.
(ב)
לצורךמילויחובותיובענייןזיהוי,דיווחוניהולרישומיםלפיהחוק,נותן
השירותיקייםבקרהמוגברתעלפעילותחוזרתשלמקבלשירותבסכוםנמוך,
ושלתורםבסכוםנמוך,ושלתורם,לרבותפעילותהמנויהבסעיףקטן(א()2
א))(
ו-
ב), המעוררת חשש להלבנת הון או מימון טרור.(
דיווח של נותן
13
.
(א)
נותן השירות ידווח לרשות המוסמכת על פעולות כמפורט להלן:
השירות
(1)
העברת נכסים פיננסיים בין נותן שירות לבין מקבל שירות או
תורם
, בסכום שווה ערך ל-
50,000
שקלים חדשים לפחות במזומן או
250,000
שקלים חדשיםבדרך אחרת;
(2)
העברת נכסים פיננסיים בין
נותן שירות
לבין מקבל שירות או
תורם בסיכון, שבה מעורבת מדינה או טריטוריה מן המנויות בתוספת
הראשונה, בסכום שווה ערך ל-
5,000
שקלים חדשיםלפחות.
(3)
לעניין סעיף קטן זה, "נכס פיננסי" –
למעט נכס פיננסי שנדרש
הליך משפטי, לרבות הליכי הוצאה לפועל, למימושו.
23
(ב)
נותן
השירות ידווח לרשות המוסמכת על פעולה הנחזית בעיניו כבלתי
רגילה; לעניין זה, "פעולה" – לרבות ניסיון לביצוע פעולה; בלי לפגוע בכלליות
האמור, יכול שיראו פעולה מן הפעולות המפורטות בתוספת הרביעית כפעולה
בלתי רגילה.
(ג)
אין בדיווח על פעולה לפי סעיף קטן (א) כדי לפטור מחובות הדיווח לפי
סעיף קטן (ב.)
(ד)
נותן השירות ידווח לרשות המוסמכת על פעילות של מקבל השירות,
לרבות מקבל שירות בסכום נמוך או של תורם או תורם בסיכון
שעליה דיווח
למשטרת ישראל לפי סעיף 6
א()(1
) לחוק או לפי סעיף 33(א) לחוק המאבק
בטרור
או לפי סעיף 6
לחוק נשק
להשמדה המונית.
פרטי הדיווח
דיווח לפי סעיף 13
יכלולפרטים אלה:
14
.
(1)
לגבי נותן השירות –
(א)
שם;
(ב)
מספר זהות;
(ג)
מען;
(ד)
מספרי טלפון, עד שני מספרים;
(ה)
מספר פקסימיליה וכתובת דואר אלקטרוני, אם קיים;
(ו)
שם ומספר זהות של מבצע אימות הפרטים;
(ז)
מספרהרישיון
שקיבל
נותן
ה
שירות,אםקיים,והאםהוא
בעל רישיון
בסיסי
או מורחב לפי חוק
מוסדות לגמילות חסדים;
(ח)
מספר הרישוי של הסניףומען הסניף שבו ניתן השירות;
(ט)
שם בית התוכנה באמצעותו מופק הדיווח, אם קיים;
(2)
לגבי הפעולה המדווחת –
(א)
התאריך והשעה
של ביצוע הפעולה, כפי שנרשם אצל נותן
השירות;
(ב)
סכום הפעולה במטבע ישראלי;
24
(ג)
סוגמטבעהחוץשבובוצעההפעולהוהסכוםבאותומטבע
ושער המטבע;
(ד)
במתן אשראי ללווה, פרטי האשראי –
כל ערב כהגדרתו
בסעיף 3
ד), אם קיים,( מספר התשלומים להחזר האשראי
ותאריך סיום
ההחזר אם קיים; ו
המספר הסידורי ש
ל האשראי
ש
הקצה נותן השירות לאשראי;
האם הועמדה בטוחה כנגד
האשראי;
(ה)
סוג וכיוון העברת הנכסהפיננסי שבו נעשית הפעולה;
(ו)
סוג הפעולה
ומטרתה
ובכלל זה אם הנכס הפיננסי הועבר
או התקבל אצל נותן השירות;
(ז)
אם הפעולה נעשית באמצעות כרטיס אשראי או כרטיס
בנק,
לוחית או חפץ אחר -
גם סוג הכרטיס,
שם מותג הכרטיס
שהונפק או נסלק,
מספר הכרטיס אם ידוע או ארבע ספרות
אחרונות של הכרטיס, המדינה המנפיקה, וכן שם, מספר זהות
ומספר חשבון של בעל הכרטיס, אם ידועים; וכן פרטים אלה
הנוג
עים ללוחית או לחפץ האחר, בשינויים המחויבים לפי
הוראות הממונה
מכוח סמכותו בסעיף 11
יג(ג()1) לחוק
; בפסקת
משנה זו, "לוחית או חפץ" –
כמשמעותם בפסקה (6) להגדרה
"נכס פיננסי" בסעיף 11א לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים
מוסדרים;
(ח)
אם הפעולה נעשית באמצעות שיק –
גם
מספר החשבון
ופרטיהמוסדשעליונמשךכלשיק,פרטיזיהויושלבעלהחשבון,
מענוומספרהטלפוןשלוכפישהםמופיעיםעלהשיק,ושםהאדם
שלפקודתו נמשך השיק; לד
יוו
ח יצורף עותק מצולם של השיק
משני צדדיו; במקרה שהתמורה ניתנה בשיק ייכללו בד
יו
וח כל
פרטיהשיקשניתןכתמורה
ו
בכללזהשםהאדםשלפקודתונמשך
השיק
, אם קיים;
(ט)
אם הפעולה נעשית באמצעות שטר חליפין או שטר חוב –
פרטי הזהות והמען של עושה השטר והנמשך, כפי שהם מופיעים
על גבי השטר; לד
יו
וח יצורף עותק מצולם של שטר החליפין או
שטר החוב משני צדדיו;
25
(י)
אם הפעולה בוצעה בחשבון
לקוח של מקבל שירות או
תורם בסיכון
אצל נותן השירות –
מספר חשבון הלקוח;
סוג
חשבוןהלקוח;
סניףשלנותןהשירותשבומתנהלחשבוןהלקוח,
אם קיים, שם חשבון הלקוח אם קיים; תאריך פתיחת חשבון
הלקוח;
(יא)
אםהפעולהנעשיתבאמצעותהעברהאלקטרונית–ייכללו
בדיווחשםמקבלהשירות,מספרזהותו,ומענו,וכןשםהנעבראו
המעביר,לפיהעניין,מספרזהותוומענו,אםאינומקבלהשירות,
אם קיימים,
מספר המוסד הפיננסי, מספר הסניף,
מספר IBAN
,
מספר החשבון במוסד הפיננסי שאליו מתבצעת ההעברה,
אם
קיים; ואולם בפעולה אל מול מוסד פיננסי במדינה או
בטריטוריה המנויה בתוספת הראשונה – ייכללו בדיווח הפרטים
המנויים לעיל ולגבי שם המעביר או הנעבר, לפי העניין, מספר
זהותו ומספר חשבונו במוסד הפיננסי, כפי שנמסרו;
(יב)
בדיווח לפי סעיף 13
ב)( – תיכלל
גם סיבת הדיווח, לרבות
תיאור הפעולה שבשלה הוגש הדיווח על כל נסיבותיה; דיווח לפי
סעיף 13(ב) על פעולה שמבצעה אינו מקבל שירות, מקבל שירות
בסכום נמוך, ה
תורם או תורם
או ה
תורם בסיכון, יכלול את
הפרטים הנדרשים בפסקה (3) גם לגבי מבצע הפעולה, אם היו
מצויים בידי נותן שירות;
(3)
לגבי מקבל
ה
שירות,
מקבל שירות בסכום נמוך, תורם או תורם
בסיכון
ומיופה כוח –
(א)
שם;
(ב)
מספר זהות;
(ג)
מען;
(ד)
כתובת דואר אלקטרוני
,אם קיים;
(ה)
מספרי טלפון, עד שני מספרים, אם ידועים;
(ו)
ליחיד -
תאריך לידה ומין;
לתאגיד -
תאריך ההתאגדות;
26
(ז)
מעמדמקבלהשירות,מקבלשירותבסכוםנמוך,תורםאו
תורם בסיכון (תושב
או
תושב חוץ
או
תאגיד ישראלי
או
תאגיד
חוץ;)
(ח)
מדינת הנפקת מסמך הזיהוי;
(4)
לגבי הנהנים ובעלי השליטה, אם קיימים, הפרטים הנדרשים
בסעיף 3(ב) ו-
ג;)(
איסור גילוי ועיון
15
.
(א)
נותן השירות לא יגלה את עובדת גיבושו, קיומו, אי-קיומו או תוכנו של
דיווח לפי סעיף 13(ב), וכן לא יגלה עובדת קיומו של דיווח משלים כמשמעותו
בסעיף 31(ג) לחוק, עובדת קיומה של בקשה לדיווח כאמור או תוכנו של אחד
מאלה, וכן לא יאפשר מתן עיון במסמכים המעידים על כל אחד
מאלה; על אף
האמור, נותן
ה
שירות יגלה מידע או יאפשר מתן עיוןכאמור למי שמוסמך לכך
לצורךמילויתפקידואצלנותןהשירות,לממונהאולמישהואהסמיכו,לרשות
המוסמכת או לפי צו ביתמשפט.
(ב)
התעורר
ספק לגבי זהות מקבל השירות או אמיתות מסמכי הזיהוי
כאמורבסעיף
12
א()(1
,)
התעורר
חששלהלבנתהוןולמימוןטרורכאמורבסעיף
12
ב)(
או במקרה של פעילות הנחזית להיות בלתי רגילה
בחשבון לקוח כאמור
בסעיף 13
(ב), ונותן השירות סבור כי ביטול פטורים או הקלות לפי סעיף 11
או
ביצוע בקרה שוטפת לגבי הליך הכרת הלקוח לפי סעיף 12, לפי העניי
ן, יובילו
להפרת חובתו לפי סעיף קטן (א)
, רשאי הוא שלא לעשות כן, וידווח לרשות
המוסמכת על החשש כאמור.
פרק ד': בדיקת פרטי זיהוי אל מול רשימות
חובת בדיקה אל
נותן השירות יבדוק אל מול הרשימות –
16
.
מול רשימות
(1)
א
םמצוייםבה
ןשםאומספרזהותשלמקבלשירותלרבותמקבל
שירות בסכום נמוך,
תורם, תורם בסיכון,
מיופה כוח, נהנה או בעל
שליטה שזוהו לפי סעיף 3שפרטיה
ם מצויים במאגר המידע הממוחשב
שהוקם לפי סעיף 18
א)(
; בדיקה כאמור תיערך כל אימת שהוסף ארגון
או אדם לרשימ
ות;
(2)
אם מצויים בה
ן שמותיהם של צדדים לפעולה, למעט אלה
המנויים בפסקה (1
;) בפסקה זו –
27
"
פעולה" – העברה של נכס פיננסי מישראל
אל מ
חוץ ל
ישראל או
לאזור, או העברה של נכס פיננסי מחוץ ל
ישראל או
מהאזור לישראל;
"
צד לפעולה" –
מי שהוא אחד הצדדים לפעולה המבוצעת
באמצעות נותן
ה
שירות ואולם, לעניין פעולה הנעשית
באמצעותשטרחובאושיק–
עושההשטראומושךהשיק,
לפי העניין, וכן הנפרע בשטר או בשיק, לפי העניין.
פרק ה': שונות
קביעת מדיניות
17
. נותן השירות יקבע מדיניות ויכין נהלים בנושא איסור הלבנת הון ומימון טרור
לצורך מילוי חובותיו
לעניין צו זה ובגישה מבוססת סיכון, לרבות בנושאים
אלה:
(1)
הליך של הכרת הלקוח, זיהוי, דיווח וניהול רישומים;
(2)
מעקב אחר איומי הלבנת הון ומימון טרור, הנובעים, בין השאר,
מטכנולוגיותחדישות,בפרטאלההמאפשרותביצועעסקאותשלאפנים
אל פנים.
(א)
לא הכין נותן
ה
שירות נוהל כאמור בסעיף קטן (א), ישמש הנוהל
שבתוספת החמישית כנוהל כאמור.
(ב)(א)
האחראי על מילוי חובות שמינה נותן השירות לפי סעיף 8 לחוק, יהיה
אחראי גם על מילוי חובותיו לפי
צו זה.
ניהול רישומים
18
.
(א)
נותן שירות יקיים מאגר מידע ממוחשב של כל
ה
פעולות ופרטי הזיהוי
ושמירתם
והדיווח הנדרשים לפי
צו זה
של מקבלי שירות,
מקבל
י שירות בסכום נמוך,
תורמים
בסכוםגבוה,
תורמים,תורמיםבסכוםנמוך
תורמים,תורמיםבסיכון,
ערבים, מיופי כוח נהניםובעלי שליטה.,
(ב)
נותן השירות ישמור את מסמכי הזיהוי באורח נגיש לתקופה של
שבע
חמש
שנים לפחות ממועד תום מתן השירות; לעניין זה, "מסמכי זיהוי" – כל
מסמךשנמסרלצורךזיהויואימות,לרבותהצהרהשניתנהלפי
צוזהומסמכים
עיקריים ששימשו את נותן השירות להכרת הלקוח לפי סעיף 2
; נעשה שימוש
בכרטיס אשראי לצורך אימות, לא ישמר העתקו אלא תיעוד על כך שבוצע
אימות.
28
(ג)
נותן השירות ישמור באורח נגיש פרטי כל פעולה כספית שבוצעה
במסגרת מתן השירות או קבלת התרומה
, שיכללו בין היתר את תאריך ביצוע
הפעולה, סוג הפעולה,
את סוג הנכס הפיננסי שבו נעשתה הפעולה,
סכום
הפעולה והמטבע שבו בוצעה הפעולה, וכן את מסמך ההוראה לביצוע פעולה
והתכתבות נלווית לה בין נותן השירות לבין מקבל השירות אם ישנה
, למשך
לתקופה כאמור בסעיף קטן (ב); שמירת המסמכים תיעשה באופן שיאפשר גם
שחזור של עסקה בודדת; לעניין סעיף זה, "התכתבות
נלוו
ית"
–
מסמכי
הפעולה, הוראות שניתנות בקשר
לפעולה
במהלך ההתקשרות העסקית,
הוראות בקשר לתנאי ההתקשרות ובירור בקשר לפעילות מקבל השירות
באותה הפעולה.
(ד)
נותן השירות ישמור על כל מסמך הוראה בקשר לביצוע פעולה שעליה
דיווח לרשות המוסמכתואת הדיווח עצמו, לתקופה כאמור בסעיף קטן (ב.)
(ה)
שמירת מסמכים כאמור בסעיפים קטנים (ב) עד (ד), יכול שתיעשה
באמצעות סריקה ממוחשבת בתנאים המפורטים בתקנה 3
א לתקנות
העדות
(העתקים צילומיים), התש"ל-
1969
16; בהעדר מסמך הוראה לביצוע פעולה
כאמור באותם סעיפים קטנים, ישמור נותן
ה
שירות את הרשומה הממוכ
נת
המעידה על מתן הוראהלביצוע הפעולה.
(ו)
נותןהשירותישמורתיעודבכתבשלהליךהבקרהכאמורבסעיף12
ושל
ממצאיה לתקופה כאמורבסעיף קטן (ב.)
(ז)
על אף האמור בסעיפים קטנים (ב) עד (ו), נותן השירות ישמור את
המסמכים האמורים שם אף מעבר לתקופה של
שבע חמש
שנים אם
הממונה
דרש ממנו לעשות כן, וזאת במקרים מסוימים שבהם המסמכים האמורים
נדרשיםלצורךחקירהאולשםפיקוחעלביצועהוראותהחוקאוחוקהמאבק
בטרור.
מסירת מסמכים,
19
. נותן שירות ימסור, לפי דרישה, לממונה או למי שהממונה הסמיך לכך,
ידיעות והסברים
מסמכים, ידיעות והסברים בקשר למילוי חובתו לפי
צו הז
; הסמיך הממונה
אדם שאינו עובד מדינה –
תחול על אותו אדם חובת סודיות לגבי מסמכים,
ידיעות והסברים שנמסרולו.
תחילה
ו
של
צו זה שנתיים מיום פרסומו (להלן –
יוםהתחילה.)
20
. תחילת
ק"תהתש"ל, עמ'316
התשס"ה,עמ';794
.
16
29
הוראות מעבר
21
.
(א)
למן תום תקופת הביניים, לא יעשה נותן השירות כל פעולה
ל
מקבל
שירותשהתקשרעםנותןהשירותלפניתחילת
ו
של
צוזה
,למעטמשיכתנכסים
פיננסיים שהופקדו וסיום ההתקשרות בין מקבל השירות ונותן השירות, אלא
אםכןזיההאתמקבלהשירותלפיסעיפים2
עד5;לענייןזה,
פעולה""–פ
עולה
יזומה של מקבל שירות.
(ב)
עדתוםתקופתהביניים,נותןהשירותרשאישלאלפעולל
פי
סעיף13
א)(
בנוגע למקבל שירות שביקש למשוך פיקדון שהופקד טרם
יום התחילה
, ובלבד
שלא הפקיד נכסים פיננסיים נוספים לאחר
יום התחילה.
(ג)
לעניין סעיף זה, "תקופת הביניים" - 3 שנים וח
צי מיום תחילת
ו
של
צו
זה.
תוספת ראשונה
(ההגדרות "מקבל שירות", "עורך דין" ו-
"
תורם"בסעיף 1
,
סעיפים
8
ב()(1
,)
12
א()(2)
א)(,
13
(א()
2)
,
14
(2
)(יא) ופרטים(13) ו-(
15
) בתוספת
הרביעית והתוספת החמישית)
רשימת המדינות והטריטוריות
מדינהאוטריטוריהשיקבעראש
הרשותהמוסמכתמתוךרשימתהמדינותאו
1.
הטריטוריות שארגון ה-
FATF
, ארגון Moneyval
או ארגונים ב
ןי-לאומיים
אחריםפרסמולגביהןהסתייגותבנוגעלעמידתןבהמלצותהארגוןבדבראיסור
הלבנת הון ומימון טרור, הכל כפי שמפורסם באתר האינטרנט של הרשות
המוסמכת;ראשהרשותהמוסמכת
רשאילהורותכיסעיף13
א)((2
)לצוזהלא
יחול לגבי חלק מן המדינות והטריטוריות שברשימה כאמור; הוראה כאמור
תפורסם באתר האינטרנטשל הרשות המוסמכת.
המדינות או הטריטוריות שלהלן:
איראן, אלג'יריה, אפגניסטן, הממלכה של
2.
ירדן, הרשות הפלסטינית, לבנון, לוב, מועצת הנסיכויות הערביות המאוחדות,
מלזיה, מצרים, טורקיה, מרוקו, סודן, סומליה, סוריה, סעודיה, עירק,
פקיסטן, צפון קוריאה, רצועת עזה, תוניס ותימן, ובלבד שלא מדובר בפעולה
אסורה לפי פקודת המסחר עם האויב,1939
17
.
תוספת שנייה
טופס א:' איש ציבור זר
(סעיף 2(ד))
ע"ר1939
,
תוס'1
עמ', 79
.
17
30
מהי זיקתך לישראל?
1.
האם אתה תושב חוץ?
2.
כן
לא
3. האםאתהבעלתפקידציבוריבכירמחוץלישראלכמפורטלהלן(לרבותתפקיד
כאמור אף אם תוארו שונה)? (נא לסמן)
איני בעל תפקיד בכיר
מחוץ לישראל
ראש מדינה
נשיא מדינה
ראש עיר
שופט
חבר פרלמנט
חבר מפלגה בכיר
חבר ממשלה
קצין צבא בכיר
קצין משטרה בכיר
נושא משרה בכיר בחברהממשלתית
בעל תפקיד בכיר בארגוןבין-לאומי
תפקיד ציבורי בכיר אחר
נא לפרט)(.
האם יש לך בן משפחה (בן
זוג וכן אח, הורה, הורה הורה, צאצא או צאצא של
4.
בן הזוג, או בן זוגו של כל אחד מאלה) שהוא בעל תפקיד ציבורי בכיר מחוץ
לישראל?
כן
לא
31
אםהתשובהלשאלה4 היאחיובית,אנאסמןאתתפקידולפיהרשימהשלהלן
5.
לרבות תפקיד כאמור אףאם תוארו שונה:)(
ראש מדינה
נשיא מדינה
ראש עיר
שופט
חבר פרלמנט
חבר ממשלה
קצין צבא בכיר
קצין משטרה בכיר
תפקיד ציבורי בכיר אחר(נא לפרט)
האם אתה פועל בשם תאגיד?
6.
כן
לא
אם התשובה לשאלה 6 היא חיובית, האם אחד מבעלי השליטה בתאגיד הוא
7.
בעל תפקיד ציבורי בכיר מחוץ לישראל? אם כן, אנא סמן את תפקידו לפי
הרשימה שלהלן (לרבותתפקיד כאמור אף אם תוארו שונה)
ראש מדינה
נשיא מדינה
ראש עיר
שופט
חבר פרלמנט
חבר מפלגה בכיר
חבר ממשלה
קצין צבא בכיר
קצין משטרה בכיר
נושא משרה בכיר בחברהממשלתית
בעל תפקיד קבוע בארגוןבין-לאומי
תפקיד ציבורי בכיר אחר
נא לפרט)(
האם אתה שותף עסקי, יועץ או מינוי אישי של בעל תפקיד ציבורי מחוץ
8.
לישראל?
כן
לא
32
אםהתשובהלשאלה8 היאחיובית,אנאסמןאתתפקידולפיהרשימהשלהלן
9.
לרבות תפקיד כאמור אףאם תוארו שונה:)(
ראש מדינה
נשיא מדינה
ראש עיר
שופט
חבר פרלמנט
חבר מפלגה בכיר
חבר ממשלה
קצין צבא בכיר
קצין משטרה בכיר
נושא משרה בכיר בחברהממשלתית
בעל תפקיד קבוע בארגוןבין-לאומי
תפקיד ציבורי בכיר אחר:
נא לפרט)(
טופס ב:' הכר את הלקוח
(סעיף2(ד))
1.
פרטיםאישיים:
שם פרטי ומשפחה:
תחום עיסוק:
תפקידך בעסק: ;
סוג לקוח: (נותן השירות ימלא;)
שם אחראי על חובות הרישום והדיווח בנותן הרישיון: (נותן השירות
ימלא)
2.
מדוע בחרת
ב
נותן שירות
זה?
גר בקרבת
נותן השירות;
חוסר שביעות רצון מנותן שירות אחר;
המלצה;
חבר בקהילה;
הפניה
באמצעות
לקוח אחר;
אי-
קבלת אשראי בבנק;
אחר:
פרט.)(
3.
פרטי זיהוי נוספים:
האם אתה:
33
(1)
מבצע את הפעילות
לאחר? אם כן
למי מבוצעת הפעילות?
(2)
האם אתה מבצע את הפעילות בשליחות?
(3)
האם אתה או מי שאתה מבצע לו את הפעילות מחזיק
בתפקיד ציבורי בכיר מחוץ לישראל? אם כן מהו התפקיד
הציבורי?
(4)
האם הגעת עם מלווה? אם כן מיהו ומה תפקידו?
מהי הפעולה המבוקשת?
קבלת הלוואה; הפקדת פיקדון;
הפקדת פיקדון משועבד;
מתן תרומה מזכה; קבלת
תרומה;
אחר: (פרט.)
(5)
האם סורבת בעבר מקבלת אשראי מסיבות הקשורות
להלבנת הון או מימון טרור?
(6)
האם
צד ג' יחזיר את
ההלוואה?אםכן,פרט
._______
4. פרטיהעסק*:
(1)
שם העסק/תאגיד: ;
(2)
ענף משק: ;
(3)
באיזה מוצר/שירות עוסק? ;
(4)
כמה שנים מתנהל העסק? ;
(5)
כמה שנים אתה מעורב בעסק ;
(6)
ספקים עיקריים ;
(7)
לקוחות עיקריים ;
(8)
מחזור שנתי של העסק בשקלים חדשים ;
(9)
האם יש/היו בעבר בבעלותך או בבעלות העסק עסקים נוספים?
פרט ;
(
10
)
האם העסק חבר בהתאחדות עסקית? .
34
*הערה:סעיףזהנוגערקלמקבלישירותשהםעסקים,אוללווהפרטיהמבקש
לקבלהלוואהשמטרתהפעילותעסקית;לאיהיהצורךלמלאסעיףזהבמקרה
של מקבל שירות שאיננו עסק או של לווה פרטי המבקש לקבל הלוואה
שמטרתה אינה
פעילות עסקית.
5. מהי הפעילות הצפויה?
קבלת הלוואה;
הפקדת פיקדון;
הפקדת פי
קדון משועבד;
מתן
תרומה;
מתן תרומה מזכה;
קבלת תרומה;
אחר:
פרט.)(
6.
היקף פעילות:
היקף הפעילות הצפויה בשקלים חדשים: ;
מה מקור כספי החזר האשראי? ;
7. הצהרה
ידוע לי כי מסירת
מידע כוזב, לרבות אי-
מסירת עדכון של פרט החייב בדיווח,
במטרה שלא יהיה דיווח או כדי לגרום לדיווח בלתי נכון לפי סעיף 7 לחוק
איסור הלבנת הון, התש"ס-
2000
מהווה עבירה פלילית.,
תאריך
חתימה
8. זיהוי הפרטים באמצעותנותן השירות
אני מאשר כי ביום
הופיע לפני
שזיהה עצמו באמצעות
שהעתקם מצורף בזה.
שם העובד שמילא את הטופס מס
פר
זהות
חתימה
תוספת שלישית
סעיפים 5
ד,)( 6
א()(4) ו-(5)
טופס א:' טופס הצהרהעל נהנה ובעל שליטה
פר תעודת
זהות
מצהיר בזה כי:
1. אני [שםמלא], בעלמס
אני מבקש לקבל אתהשירות
עבור
ל
עצמי בלבד.
אני מבקש לקבל אתהשירות
עבור
ל
נהנה.
קיים
נהנה,ואולםפרטיהזיהוי שלו טרם ידועים;
הסיבה
לכך .
אני מתחייבלמסוראתפרטיהנהנה מידעם היוודע זהותו.
35
הנהניםמהשירות שניתן בעבוריהם:
שם מספר
תאריך
מין*
מען
מדינת
תעודת
לידה/
התאגדות*
*
האזרחות/התאגדות
זהות
*נדרש אםאין לנותן שירות מספרזהותלאחר שנקט אמצעיםסביריםלהשגתו.
במקרהשלפיקדוןהמנוהללמטרותקהילתיות
לטובתקבוצהגדולהאוקבוצהבלתי
2.
מוגדרת של נהנים:
הפיקדון מנוהל למטרות קהילתיות לטובת קבוצה גדולה או קבוצה בלתי
מוגדרת של נהנים, והיתרה
בפיקדון לא תעלה על סכום של 50,000
שקליםחדשים;
מטרתהפיקדון
היא
הפיקדון מנוהל למטרות קהילתיות לטובת קבוצה גדולה או קבוצה בלתי
מוגדרת של נהנים (כפוף למתן אישור של האחראי למילוי החובות לפי
סעיף 8 לחוק איסור הלבנת הון, התש"ס-
2000
, ולגבי נותן שירות שהוא
יחיד – כפוף לאישור של נושאמשרה בנותן השירות;)
מטרת
הפיקדוןהיא
, תורם בסיכון או תורם
שהוא תאגיד:
3. לגבימקבלשירות
אין בעל שליטה בתאגיד.
בעליהשליטה בתאגידהם:
שם מספר
תאריך
מין*
מען*
תעודותזהות
לידה/
התאגדות*
* נדרש אם אין לנותן שירות מספר זהות לאחר שנקט אמצעים סבירים
להשגתו.
אני מתחייב להודיע לנותן השירות בכתב בהקדם האפשרי על כל שינוי בפרטים
שמסרתילעיל;ידועליכימסירתמידעכוזב,לרבותאי-מסירתעדכוןשלפרטהחייב
בדיווח, במטרה שלא יהיה דיווח או כדי לגרום לדיווח בלתי נכון לפי סעיף 7 לחוק
איסור הלבנת הון, התש"ס-
2000,מהווהעבירהפלילית.
תאריך
חתימה .
טופס ב:' הצהרת
נותן שירות
בדבר זיהוי תורם
36
אני החתום מטה שם מלא)( , מצהיר/ה
כי
מר / גברת
בעל/ת
ת
עודת
זהות
/ דרכון -
יש להקיף את המתאים) שמספרו
(אם דרכון – המדינה שבה
ניתן
הדרכון: )
,
שמבקש/ת לתרום למוסד הגמ"ח, מוכר/ת לי באופן אישי
שלוש שנים לפחות.
פרטי ההיכרות:
פרטיהמזהה:
שם מלא .
תעודת זהות .
תפקיד בנותן השירות .
תאריך .
חתימה .
חותמת תאגיד (אם יש) .
תוספת רביעית
(סעיף 12
ב))(
רשימת פעולות שיכול שייראו כפעולות בלתי רגילות לפי הצו
(1)
פעילות שנראה כי מטרתה לעקוף את חובת הדיווח שנקבעה בסעיף
13
א;)(
(2)
פעילות שנראה שמטרתהלעקוף את חובת הזיהוי;
(3)
פעולה בעלת היקף כספיומורכבות גבוהים ללא הסבר סביר;
(4)
החזר אשראי בידי מי שאינו מקבל שירות,
ללא הסבר סביר;
(5)
נראה כי מקבל השירות פועל עבור
לנהנה, בלי שהצהיר על כך;
(6)
נראה כי הפעולה המבוקשת אינ
ה
אופיינית למקבלהשירות;
(7)
נראה כי הפעולה המבוקשת חסרת היגיון עסקי או כלכלי ל
פי היכרותו
עם מקבל השירות;
(8)
מספר בקשות אשראי לאותו יעד או החזר אשראי מאותו מקור, בלא
סיבה נראית לעין;
(9)
אם ניתן אשראי למי שנחזה בעיני נותן השירות כעוסק במתן
שירותי
אשראי ופיקדון ולא הצהיר על כך;
37
(
10
)
נראה כי קיימת זיקה ביןבקשות אשראי שונות, בלא הסבר סביר;
(
11
)
נראה כי קיימת זיקה ביןתורמים בלא הסבר סביר;
(
12
)
פעולה שמעורב בה ארגוןשהוכרז התאחדות בלתימותרת לפי תקנה84
לתקנות ההגנה (שעת חירום,) 1945
18
, או ארגון שהוכרז ארגון
טרוריסטי לפי
פקודת מניעת טרור, התש"ח-
1948
19
, או ארגון שהוכרז כארגון טרור לפי
סעיף
3
פרקב'
לחוקהמאבקבטרור,וכןפעולהשנראהכינועדהלבואבמקוםפעילות
של ארגון כאמור;
(
13
)
פעולהשנראהכינועדהלבואבמקוםפעולהשלאדםשהוכרזפעילטרור
לפי סעיף 3
פרק ב'
לחוקהמאבק בטרור;
(
14
)
העברות שוטפות מגופים במדינה או בטריטוריה מן המנויות בתוספת
הראשונה לצו, או אל גופים כאמור;
(
15
)
הצהרה שניתנה לפי צו זה שנחזית להיות בלתי נכונה;
(
16
)
פעולה של ארגון שאינו למטרת רווח, שלפי ידיעת נותן השירות נמצא
בקשר עם יחיד או גוף במדינה או בטריטוריה מן המנויות בתוספת הראשונה;
(
17
)
פעולה של ארגון שאינו למטרת רווח שאינה עולה בקנה אחד עם
הפעילות המוצהרת של הארגון, אם
הפעילות המוצהרת של הארגון ידועה
לנותן השירות;
(
18
)
רצף פעולות של אותו מקבל שירות או תורם שנראה כי מטרתן לעקוף
את חובת הדיווח;
(
19
)
החזראשראיבסכוםמהותיסמוךלמועדקבלתובלאסיבהנראיתלעין;
(
20
)
ביצוע כל פעולה בסכוםמהותי במזומן, בלא סיבהנראית לעין;
(
21
)
פעולה של מקבל שירות שהצהיר כי הנהנה אינו ידוע ולא עדכן את
ההצהרה תוך 45
60
וימי
ם ממתן האשראי;
(
22
)
שימושבמספרחשבונותשוניםלצורךקבלת
או
החזראשראיללאהסבר
סביר;
(
23
)
לנותן השירות יש חשש כימקבל שירות או תורם קשור לפלילים;
(
24
)(
23
)
העדר זיקה בין לווה וביןבטוחה או ערבות שהעמידכנגד אשראי
בהיקף מהותי
, בלא הסברסביר;
ע"ר1442
,
תוס'2
עמ',855
.
18
ע"ר1948
תוס' א', עמ',73
.
19
38
(
25
)(
24
)
פעילות שבעטיה החליט נותן השירות להימנע מקבלת תרומה,
העברתפיקדון,מתןאו
החזראשראיממניעיאיסורהלבנתהוןאומימוןטרור.
תוספת חמישית
(נוהל (סעיף 17
ב))(
נוהל יישום חובות לפי צואיסור הלבנת הון (חובותזיהוי, דיווח וניהול
רישומים של נותני שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית שהם מוסדות
לגמילות חסדים למניעתהלבנת הון ומימון
טרור),התשפ"ה-
2024
(1)
כללי
הכרת הלקוח והבנת פעולותיו המבוצעות אצל נותן השירות ובאמצעותו, עשויות
להקטין את הסיכוי כי נותן השירות ייהפך לכלי או קורבן להלבנת הון ומימון
טרור,אשרעלכןישחשיבותרבהבקביעתנהליםודרכיהתמודדותשיסייעולנותן
השירות בקביעת
הזהות האמיתית של מקבל השירות, בהבנת מקורם או ייעודם
של הכספים שמבוצעת בהם הפעילות באמצעותו ובמניעת הסיכון כי ייהפך
לאמצעי להלבנתהון אולמימון טרור.
(2)
הגדרות
(א)
כל המונחים בנוהל זה יפורשו כמשמעותם בצו איסור הלבנת הון
(חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של נותני שירותי פיקדון ואשראי בלא
ריבית שהם מוסדות לגמילות חסדים למניעת הלבנת הון ומימון טרור,)
התשפ"ה-
2024
(להלן –
הצו) לפי העניין, זולת אם צוין במפורש אחרת.
(ב)
אין בהוראות נוהל זה כדי לגרוע מחובותיו של
נותן
ה
שירות לפי הצו
ולפיהוראות כל דין.
(3)
מדיניות והוראות בנושאאיסור הלבנת הון ומימוןטרור
(א)
אי-היענותשלמקבלהשירותלמסורפרטיםהנדרשיםלמילויהוראות
הצו
ונוהלזה יהווה עילה שלא לבצעפעולה.
(ב)
העברת כספים שמקורה או יעדה הסופי הוא מדינה המנויה
בתוספת
הראשונהלצו,תאושרבידיהאחראיעלמילויחובותהתאגידלפיסעיף8לחוק
איסור הלבנתהון.
39
(ג)
לפני ביצוע פעולה בשיקים המשוכים על בנק שמחוץ לישראל, יברר
נותןהשירותעםמקבלהשירותאתקיומהשלזיקהביןהפעולהבשיקכאמור
לבין ביצוע הפעולה אצל נותן השירות ב
ישראל (למשל, מדוע מעביר כספים
באמצעות שיק זר בישראל, האם סורב לקבל שירות בבנק מסיבות הקשורות
להלבנתהון או מימון טרור.)
(ד)
נותן השירות יבצע מעקב, בין השאר לפי הוראות שייתן לו הממונה,
אחר איומי הלבנת הון ומימון טרור הנובעים, בין השאר, מטכנולוגיות
חדישות, ב
פרט אלה המאפשרות עשיית עסקאות שלא פנים אל פנים, והכול
אםנוגעלאופי פעילותו של נותן
השירות.
(ה)
מדי שנה, לפחות, יבדוק נותן השירות את המידע שיש בידו בדבר
פעילותם של מקבלי השירות, במטרה לברר אם השתנו פרטיו של מקבל
השירות, ואם פעילותם תואמת את הפעילות השוטפת לפי היכרותו עמם;
במסגרת הבדיקה, נותן השירות ישים לב באופן מיוחד לפעילותם של מקבלי
שירות שהוגדרו כ
מקבלי שירות בסיכון גבוה.
(ו)
אימות פרטי הזיהוי של מקבל השירות כאמור בסעיף 5(ג) לצו ייעשה
תוך שימוש במידע הנוגע לעניין או בנתונים שהתקבלו ממקור מהימן, לרבות
תעו
דת זהות או העתקה, מסמכי זיהוי אחרים או העתקי מסמכים של מקבל
השירות שהנפיק מקור מהימן (כגון: דרכון, רישיון נהיגה, כרטיס עובד.)
(ז)
הוראות אלה יובאו לידיעתם של עובדי נותן השירות (עובדים חדשים,
עובדי סניף, עובדיהנהלה ועוד) במסגרת הדרכות לעובדים.
(ח)
טופס
הכרתהלקוחוטופסהצהרהשלמקבלשירות,ייחתמובפנינושא
משרה, עובד קבוע של נותן השירות,
נציג קבוע שלו,
או בדרך אחרת שהתיר
הממונה בהוראות
הממונה
מכוחסעיף
11
יג(ג()1
) לחוק.
(4)
מדיניות והוראות בנושא"הכר את הלקוח"
(א)
נותן השירות יקיים הליך של הכרת הלקוח ויערוך רישום שלו לפי
טופס ב' שבתוספת השנייה לצו
ולפי הוראות שייתן לוהממונה.
(ב)
כלהרישומיםהקשוריםלביצועהליךהכרתהלקוחיישמרובאופןיעיל
שיאפשר איתורוזמינות של המידע.
(ג)
מקבל שירות
יוגדר ויסומן
כמקבל שירות בסיכון גבוה, אם הוא אחד
מןהמפורטים להלן:
(1)
איש ציבור זר;
(2)
תושבחוץ שעל פניו אין לו זיקהלישראל;
40
(3)
מקבל שירות
ממדינה שמוגדרת כמדינה בסיכון גבוה לפי
התוספת הראשונהלצו;
(4)
מבצע פעילות מול מדינות או טריטוריות כאמור בתוספת
הראשונהלצו;
(5)
מקבל
שירותשנחשדכנותן שירותיאשראיופיקדוןבלא ריבית
שחייב ברישיון לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים אך
לא קיבל רישיון;
(6)
מקבל שירות שנותן השירות דיווח או נדרש לדווח על פעילות
בלתי רגילה שלו לפי סעיף13(ב) לצו;
(7)
אדם שלנותן השירות יש חשש שהוא קשור לגורמים פליליים,
בלישנותןהשירותצריךלהציגשאלותאולבררעובדותאלמולמקבל
השירות.
(ד)
עשייתפעולות
ל
מקבלשירותשהוגדרכמקבלשירותבסיכוןגבוה
תאושר בידי האחראי לאיסור הלבנת הון של נותןהשירות.
ב________התש_______ (___ ב___________ ____20
)
תאריךעברי] ([תאריך לועזי)][
(חמ___3-6733
-)
חתימה]__________________[
41