נוסח מהגורם המוסמך
ינואר2026
מחציתראשונה2025
תוכן העניינים
מכתב המפקח על הבנקים
................................
................................
................................
3.
הקדמה
................................
................................
................................
............................
5
1.
הכנסות המערכת הבנקאיתמעמלות
................................
................................
.............
6
2.
התפלגות ההכנסות מעמלות לפי סוגי פעילות עיקריים
................................
.....................
7
2.1
התפלגות הכנסות הבנקיםמעמלות לפי סוגי פעילות עיקרייםשגיאה! הסימניה אינה
מוגדרת.
2.2
התפלגות הכנסות של חברות כרטיסי אשראי מעמלות לפי סוגי פעילות עיקריים..8
3.
זכאויות להטבות בעמלות
................................
................................
..............................
9
4.
טיפים צרכניים –
הידעת?
................................
................................
...........................
11
5.
ניהול חשבון עובר ושב
................................
................................
...............................
12
5.1
עלות ניהול חשבון עו"ש והחזקת כרטיסי חיוב בחשבונות יחידים
......................
12
5.2
עלות ביצוע פעולות על ידי פקיד ובערוץ ישיר (יחידים ועסקים קטנים)
...............
14
5.2.1
שירות המסלולים – סל שירותים אחיד לניהול חשבון העו"ש
................................
..
14
5.2.2
תשלום נפרד בעד כלפעולה על ידי פקיד וכל פעולה בערוץ ישיר -
Payas yougo
...
18
5.3
כרטיסי חיוב וביצוע עסקאותומשיכות במטבע חוץ
................................
.........
19
6.
ניהול תיק ניירות ערך
................................
................................
................................
.
20
6.1
דמי ניהול פיקדון ניירות ערך הנסחרים בארץ
................................
..................
21
6.2
עמלת קנייה, מכירה ופדיון של ניירות ערך הנסחרים בארץ
...............................
22
6.3
צעדים שננקטו בתחום ניירות ערך החל משנת2013
ועד למועד פרסום הדיווח..
23
7.
צעדים נוספים שננקטו בתחום העמלות החל משנת 2013
ועד מועד הדיווח
.....................
25
2
ז' שבט תשפ",
ו |
25
ינואר,
6
202
26LM5626
מכתב המפקח עלהבנקים
הנני
מתכבד לה
גיש
לוועדת הכלכלה של הכנסת את הדיווח
ה
תקופתי ל
מחצית הראשונה ל
שנת
2025
להלן:(
התקופה הנסקרת)
אודות מחירי השירותים הבנקאיים הנפוצים למשקי הבית.
הדוח מבוסס על
דיווח
י
התאגידים הבנקאיים
וחברות כרטיסי האשראי עלעמלות
שנגבו
במהלך
תקופה זו.
בשנים האחרונות הפיקוח על
הבנקים פ
ועל להגברת הבהירות והשקיפות במחירי השירותים הבנקאיים.
אגב כך קודמו הצעדים הבאים:
-
בדצמבר2025
פרסםהפיקוחמכתבהמעדכןאתמתכונתהפניהלפיקוחעלהבנקים אודותשינויים
בתעריפון העמלות ומוסיף הבהרות שונות בתחום העמלות.
-
בחודש ספטמבר 2025
פרסם צוות
העבודה
המשותף לבנק ישראל, רשות ני"ע ואגף תקציבים
לבחינת מבנה העמלות והתגמול בפעילות הציבור בניירות ערך דוח בינים1
שבו הציג את המתווה
שגיבש לעדכון מודל התגמול.
-
ביולי 2025
פרסםהפיקוחעל הבנקים להתייעצותעם הציבור אתטיוטת
הרפורמהבתחוםהעמלות
הנגבותממשקי
ביתועסקיםקטניםעלשירותיניהולחשבון(לרבותחשבוןעו"ש)וכרטיסחיובמיידי2
.
הפיקוח שוקד על קידום רפורמה זו ובחודשים הקרובים יתפרסם נוסח סופי. מטרת הרפורמה היא
להקל על לקוחות המערכת הבנקאית, בהבנת השירותים הבנקאיים הבסיסיים ולפשט את מנגנון
החיוב הקיים
עבור פעולות עו"ש שוטפות
. לשם כך, מקדם הפיקוח על הבנקים עדכון לשיטת החיוב
בגיןביצועפעולותתשלוםשוטפותוקובעשירותחדששל"ניהולחשבוןתשלום"במחיר
קבוע.מחיר
זה צפוי להביא להוזלת עלויות,
אשר תהיה משמעותית יותר ככל שהלקוח מבצע יותר פעולות
בחשבונו. כמו כן,
מקדם הפיקוח קביעת מחיר מקסימלי שניתן לגבות בגין עמלת דמי כרטיס חיוב
מיידי (דביט.)
-
באפריל2025
נכנסלתוקףפרקחדששהתווסףלכללי
הבנקאות(שירותללקוח)(עמלות)התשס"ח-
2008
להלן:(
כללי העמלות)
בנושא "שירותי ריכוז מידע,"
בעקבות התפתחות תשתיות מתקדמות
להעברה וק
בלה של מידע אודות המוצרים הפיננסיים של לקוח בגופים פיננסיים שונים. תוספת זו
נועדה
לעודד התפתחות שלשירותי ריכוז מידע וניתוחם לטובת הלקוח.
-
בפברואר 2025
נכנסלתוקףהתיקוןלכללי העמלות אשרנועדלהוזיל אתהעלויותלציבורשלעמלת
ערבות מובטחת בפקדון כספי ספציפי. לאור כך,
עודכן מנגנון הגביה ממנגנון אחוזי לסכום שקלי
קבוע. כמו כן, נקבע שירות נוסף שנקרא "ערבות בנקאית המובטחת בפיקדון כספי ספציפי לצורך
1 קישור לדוח
2
2025
-
07
-
https://www.boi.org.il/publications/pressreleases/15
/
3
הסכםשכירותלדירתמגורים."
נקבעשעלותשירותזהתהיהנמוכהיותרכיווןשהתפעולהינופשוט
יותר וגם מתוך רצון להקל על אוכלוסיית שוכרי הדירות.
-
בינואר 2025
נכנס לתוקף פרק חדש שהתווסף לכללי העמלות בנושא "אפליקציות תשלומים".
תוספת זו נועדה לאפשר שירותים חדשניים לקבלת תשלום ולביצוע הוראות תשלום.
אגב כך נקבע
כי העמלות בגין השירותים אלו
יגבו מלקוחות המקבלים תשלומים או מעבירים תשלומים באמצעות
אפליקציותתשלומים,בהיקףפעילותשליותרמ-
25
אלפי₪
בשנהקלנדרית,בכלאחדמהשירותים.
לקוחותאלומהוויםחלקקטןמכללהלקוחותהמבצעיםפעילותבאפליקציותתשלומיםולכןעבוררוב
הלקוחותהשירות
המשיךלהיותללאעלות.
כמוכן,נקבעשירות"דמימנוילשירותמיוחד"המאפשר
גביית עמלה על שירותים מיוחדים, שינת
נו לללקוחות של אפליקציות התשלום שיחפצו בכך, מעבר
להעברת וקבלת תשלומים.
להלן עיקרי הדוח:
בתקופת הדוח נמשכה ה
מלחמ
ה
, בעקבותיה
גובשו
מתווי בנק ישראל לסיוע לציבור. לא נצפו ה
שפעות
נוספות של אירועים אלו על נתוני
הדוח בהשוואה לדוח הקודם.
בתקופה הנסקרתחלהעליה קלהביחס הכוללבין סך ההכנסותמעמלותלסךהנכסיםמ-
0.69%
ל-
0.71%
. העליה נובעת בעיקר מגידול בהכנסות מעמלות מעסקים גדולים וגידול בהכנסות מפעילות
בניירות ערך של יחידים ועסקים קטנים.
בתקופה הנסקרת הסתכם סך ההכנסות מעמלות שגבו הבנקים ממשקי בית ועסקים קטנים ב-
3.1
מיליארד ש"ח.
עיקר הכנסות הבנקים מעמלות מקורם מעמלות ני"ע, עו"ש וכרטיסי חיוב.
מידעחדשעלאודותהתפלגותההכנסותמעמלותשלחברותכרטיסיהאשראיהתווסףבמסגרתדוח
זה החל מהרבעון השני של 2025
. סך ההכנסות מעמלות שגבו חברות כרטיסי אשראי ממשקי בית
ועסקים קטנים ברבעון השני של 2025
הסתכם בכ-
0.6
מיליארד ש"ח.
העלות הממוצעת של ניהול עו"ש והחזקת כרטיס חיוב בחשבון משק בית, הסתכמה בתקופה
הנסקרת ב-
31.5
ש"ח בחודש בהשוואה ל-
29.1
ש"ח בממוצע לחודש לחשבון בשנת 2024
.
בכבוד רב,
דניאל חחיאשוילי
המפקח על הבנקים
4
הקדמה
דוח זה מציג נתונים מרכזיים בתחום העמלות הבנקאיות, ומתמקד בעיקר בעמלות של יחידים ועסקים
קטנים (הנכללים בתעריפון הקמעונאי)3,
כמפורט להלן:
הפרק הראשון של הדוח מפרט את כלל הכנסות המערכת הבנקאית מעמלות מכלל מגזרי הלקוחות
יחידים, עסקים קטנים ועסקים גדולים.)(
ה
פרק השני של הדוח מצ
יג א
ת התפלגות ההכנסות מעמלות מיחידים ו
מ
עסקים קטנים לפי סוגי
פעילותבנקאית:
חשבוןעוברושב,כרטיסיחיוב,ניירותערך(ני"ע),מטבעחוץ(מט"ח),אשראיואחר.
הפרק השלישי של הדוח מציג זכאויות להטבות בעמלות למשקי בית, לעסקים קטנים ולאנשים עם
מוגבלות.
הפרקהרביעי של הדוח מציג
עצות צרכנ
יות
למשקי ביתועסקים קטנים.
הפרק החמישי של הדוח מתמקד בתחום עמלות בחשבון עובר ושב (עו"ש). בפרק מוצג מדד עלות
ניהול עו"ש והחזקת כרטיסי
חיוב בחשבונות של יחידים בלבד. כמו כן, מוצגים בו
נתונים שונים
על
עלויות ביצוע פעולות בערוץ ישיר, באמצעות פקיד ובכרטיסי חיוב - אלה נוגעים
גם למשקי בית וגם
לעסקים קטנים.
הפרק השישי עוסק בתחום פעילות ני"ע. בפרק מוצגים תעריפי הקנייה והמכירה של ני"ע ודמי
הניהול
הנג
בים בפועל מיחידים ועסקים קטנים. ו
כמו כן מוצגים ב
ו
צעדים שננקטו בתחום ניירות
הערך משנת 2013
ועד למועד הדוח.
הפרק השביעי
מציג
צעדיםנוספים שננקטו בתחום העמלות משנת 2013
ועד למועד הדוח.
3
למעט פרק 1
העוסק בכלל המגזרים וסעיף 4.1
העוסק ביחידים.
5
1. הכנסות המערכת הבנקאיתמעמלות
בתקופה הנסקרת חלה
עליה
קלה ביחס הכולל
בין סך ההכנסות מעמלות לסך הנכסים מ-
0.69
אחוזים
ל-
0.71
אחוזים.
העליה נובעת בעיקר
מגידול בהכנסות מעמלות
מעסקים גדולים מוגידול בהכנסות
מפעילות
בניירות ערך של יחידים ועסקים קטנים.
איור א'-
1
התפתחותיחס ההכנסותמעמלותלנכסיםשל המערכתהבנקאית
וחברות כרטיסי אשראי
0.73
0.73
0.72
0.71
0.69
2021
2022
2023
2024
H1 2025
המקור: דוחותכספייםלציבור, דיווחי התאגידים לפיקוחעל הבנקים ועיבודי הפיקוח עלהבנקים.
6
2.
התפלגות ההכנסות מעמלות לפי
סוגי פעילות עיקריים
2.1
התפלגות הכנסות הבנקים מעמלות
בתקופה הנסקרת הסתכם סך ההכנסות מעמלות שגבו הבנקים ממשקי בית ועסקים קטנים ב-
3.1
מיליארד ש"ח.
בתקופת הדוח נמשכה ה
מלחמ
ה, בעקבותיה גובשו מתווי בנק ישראל לסיוע לציבור. לא
נצפו השפעות נוספות של אירועים אלו על נתוני הדוח בהשוואה לדוח הקודם.
עיקר העמלות ששילם הציבור -
יחידים ועסקים קטנים -
בתקופה הנסקרת,
הן בגין הפעילויות הבאות:
1.
ניירות ערך - כ-
29
אחוזים מההכנסות
נבעו מעמלות שנגבו בגין פעילות בניירות ערך
בתקופה
הנסקרת
, בהשוואה לכ-
28
אחוזים ב-
2024. שינוי זה נובע בעיקר מעליה בהכנסות מעמלת קנייה
ומכירה של ניירות ערך לנוכח גידול בפעילות הציבור בתחום זה (למידע נוסף ראו פרק 6
להלן.)
2.
כרטיסי חיוב - כ-
18
אחוזים מההכנסות מקורם
בעמלות בגין פעילות בכרטיסי חיוב. בשנת 2024
עמד שיעור ההכנסות ממקור זה על 22
אחוזים (למידע נוסף ראו פרק 5
להלן.)
3.
חשבוןעוברושב-כ-
18
אחוזיםמההכנסות
נבעומעמלותהמשולמותבגיןפעילותחשבוןעוברושב
בתקופה הנסקרת -
שיעורזהה לזה של שנת 2024
.
4.
אשראי - כ-
12
אחוזים מההכנסות
בתקופה
הנסקרת, נבעו מעמלות הנגבות בגין אשראי -
שיעור
זהה לזה של שנת 2024
.
5.
מט"ח - כ-
6
אחוזים מהכנסות הבנקים מעמלות בתקופה הנסקרת, נבעו מעמלות המשולמות בגין
פעילות במט
"ח. שי
עור
זה נותר ללא שינוי בהשוואה לשנים 2024-2023
. יש לציין,
כי בחלק
מהבנקים נעשה
טיוב נתונים בקטגוריה זו
. טיוב הנתונים בא לידי ביטוי
החל משנת 2023. עקב כך
נצפית ירידה בשיעור הכנסות הבנקים מעמלות אלו בהשוואה ל-
2022
(בה עמד שיעור זה על 11
7
אחוזים.)
אגבטיובזההועברו ההכנסותמהפרשיההמרהמקטגוריה"מטבע חוץ"לקטגוריה"אחר",
וזאת בהתאם להגדרות כללי הדיווח לציבור.
6.
אחר -
ההכנסות בקטגוריה זו כוללות הכנסות מיתר
חלקי התעריפון4
ומרכיב התאמה לדוח רווח
והפסד, הנובע מהגדרות שונות בכללי הדיווח לציבור וכללי העמלות. כ-
16
אחוזים מההכנסות נובעו
מ
מרכיב זה
, בהשוואה ל-
13
אחוזים ב-
2024. כחלק מטיוב
ה
נתונים
האמור לעיל נצפתה עליה
בשיעור זה החל משנת 2023
.
2.2
התפלגות הכנסות
חברות
כרטיסי אשראי מעמלות
איור א'-
2.1
הכנסותחברות כרטיסיאשראי מעמלותיחידיםועסקיםקטנים
(אחוזים,מליארדי ש"ח)
0.63
פעילות עסקית(סליקה ושירותי ניכיון)
49%
כרטיסי חיוב
51%
Q2 2025
המקור: דיווחי
התאגידים הבנקאים לפיקוח על הבנקים
ועיבודי הפיקוח
על הבנקים
במסגרת דוח זה התווסף החל מהרבעון השני של 2025
מידע חדש על אודות התפלגות ההכנסות
מעמלות של חברות כרטיסי האשראי. סך ההכנסות מעמלות שגבו חברות כרטיסי האשראי ממשקי בית
ועסקים קטנים ברבעון השני של 2025
הסתכם בכ-
0.6
מיליארד ש"ח.
עיקרהעמלותששילםהציבור(יחידיםועסקיםקטנים)לחברותכרטיסיאשראיבתקופההנסקרתהןבגין
הפעילויות הבאות:
1.
החזקת
כרטיסיחיוב-כ-
51
אחוזיםמהכנסותחברותכרטיסיהאשראיברבעוןהשנישלשנת2025
,
נבעו מעמלות הנגבות בגין פעילות ציבור הלקוחות המחזיקים כרטיסי חיוב (בעיקר דמי כרטיס.)
2.
פעילות עסקית -
קטגוריה זו כוללת עמלות הנגבות בעיקר מעסקים קטנים בגין פעילות סליקה
ושירותי ניכיון. כ־49
אחוזים מהכנסות חברות כרטיסי אשראי ברבעון השני של שנת 2025
,
מקורן
בקטגוריה זו.
4
ההכנסות מהחלקים הבאים בתעריפון המלא: הודעות, התראות ומידע; סחר חוץ; עסקאות בין־מטבעיות ואחרות; שירותים
מיוחדים; יהלומים; הוצאות צד ג';אפליקציות תשלומים; שירותי ריכוז מידע פיננסי וניתוחו.
8
3. זכאויות להטבותבעמלות
מתווה הסיוע בהתמודדות עם השלכות
ה
מלחמ
ה
בתקופה הנסקרת
הסתיים מתווה
ה
מלחמ
ה
, שבעקבות השלכותיה על הציבור ועל המשק
יצא בנק
ישראלבמתווההקלותלציבור.מתווהזהכלל ביןהיתר,,
פטורמעמלותרבותלאזרחיםועסקיםשהושפעו
מהמלחמה, כמפורט באתר בנק ישראל, וכן
מגוון צעדי סיוע לציבור, ובהם צעדים בתחום העמלות.
עוד
יצוין כי באפריל 2025
ה
חל מתווה5
הקלות כספיות בסך 3 מיליארד ש"ח ללקוחות המערכת הבנקאית
אשר
נמשךנכוןלמועדדוחזה.כמו־כן,עם
פרוץ
מבצע"עםכלביא"גובשמתווהסיוענוסף,שאותואימצו
הבנקים, במטרהלתמוךבלקוחותהמתמודדיםעםהשלכותהמבצע.המתווההסתייםב-
31
ביולי2025
.
קבוצות אוכלוסייה
כלליה
עמלותקובעיםמבנהתעריפוןאחיד
לכללהתאגידיםהבנקאייםבישראל.
בדקו את זכא
ותכם
להטבות
בהתאם
לכללים אלו, כל התאגידים הבנקאיים מפרסמים
את התעריפונים
בעמלות
שניתנות לקבוצות
באתר
יהם.
המבנה האחיד של התעריפונים מאפשר להשוות את תעריפי
אוכלוסייה שונות!
הבנקים לכל שירות.
תעריפוני התאגידים הבנקאי
ים כוללים גם
את ה
הטבות
הן מפורסמות באתר הבנק,
שה
בנקים נותנים לקבוצות אוכלוסייה
, ואלה מפורטות
בנספח א' לתעריפון כל
בנספח א' לתעריפון.
בנק.
מומלץ לבדוק
מעת לעת את הזכאות שלכם ושלכן
להטבות השונות.
עסקים קטנים
ישנם עסקים ה
זכאי
ם להיחשב כ'עסק קטן' וליהנות מעמלות מופחתות.
בין
עסק קטן, שים לב!
עסקים אלו נכללים עסקים שטרם עברה שנה מיום הקמתם, עסקים שמחזור
אם חלפה שנה ממועד
העסקאותבהםאינועולהעל5מיליון
ש"ח
אועסקיםשמחזורהסליקהשלהם
התאגדותך וטרם עשית
אינו עולה על 3 מיליון ש"ח. לצורך
הגדרת החשבון כ'חשבון עסק קטן',
מומלץ
זאת,
עליך להגיש דוח כספי
לפנות לבנק שבו מתנהל חשבונך.
עסקים קטנים נהנים, בין היתר, מצירוף
לבנק בכדי להשתייך
אוטומטי למסלול הבסיסי אוהמורחב, אם הדבר כדאי עבורם.
לתעריפון הקמעונאי.
אזרחים ותיקים או
אנשים עם מוגבלויות
אזרח ותיק או אדם עם מוגבלות בשיעור נכות של 40
אחוזים ומעלה זכאי ל-
4
פעולות
אזרחים ותיקים?
פקידבחודשבמחירפעולהבערוץישיר
וכןלצירוףאוטומטילמסלולהבסיסי,
ככל
שהדבר
אנשים או נשים
עם
כדאי עבורו. לאנשים ו
לנשים
עם מוגבלות כאמור
מומלץ
לפנות לבנק,
להציג את
מוגבלות ?
דעו
האישוריםהנדרשיםולסווגאתהחשבוןבהתאם,
עלמנתשתהי
וזכאיםוזכאיות
להטבות.
שאתם
זכאים
וזכאיות
להטבות
5
banksapril2025
-
outline
-
swords/boi
-
israel/iron
-
of
-
https://www.boi.org.il/bank
/
9
עלות ביצוע פעולות על ידי פקיד ובערוץ ישיר
ב-
1
בספטמבר 2022
הוכנסו לפיקוח מספר שירותי עו"ש.
השירותים שהוכנסו לפיקוח
מעבר לבנקאות
הם:"פעולהעלידיפקיד","פעולהבערוץישיר","מסלולמורחב"ו"מסלולמורחבפלוס."
ישירה והצטרפות
שירותים אלו התווספו לשירות "מסלול בסיסי",
שהיה כבר שירות מפוקח
המאפשר
לשירות המסלולים
קבלת חבילת שירותים בסיסיים במחיר מוזל של עד 10
ש"ח. משמעות הטלת הפיקוח
מוזיל עלויות.
מוצע
היא קיבוע של רמת המחירים
שהי
יתה
קיימת
באותה עת,
והיא נועדה להבטיח שמחירי
לברר זאת
מול
שירותים אלו לא יעלו ללא אישור.
לפרטים נוספים ראו בהמשך,
בפרק 5.2
.
הבנק.
10
4.
טיפים צרכניים –
הידעת?
כרטיס חיוב
כדאי לבדוק! האם הטבות שקיבלתם במועד ההצטרפות לכרטיס
ה
חיוב ע
ודן בתוקף?
האם אתם מעוניינים בכרטיס ללא הטבה? האם אתם מחזיקים כרטיסים שאתם
משלמים
בגינם
דמי כרטיס ואין לכם צורך בהם?
יישומוני
הידעת?כלזיכוישמגיעאליךלחשבוןעו"שדרך
יישומון
תשלומיםנחשבפעולהבערוץ
תשלום
ישיר.
וחשבון
עו"ש
דיגיטל
שימוש בערוצים ישירים ובאמצעים דיגיטליים מאפשר חיסכון בעלויות.
שיקים
לתשומת הלב, הפקדות שיקים אפשר לבצע באמצעות פקיד בסניף, באמצעות
מכשירים אוטומטיים, בטלפון חכם ובאמצעות עמדות אל־תור. הפקדה במכשיר
אוטומטי, בעמדת אל־תור או בטלפון חכם נחשבת לפעולה בערוץ
ישיר, ואילו הפקדה
באמצעות פקיד נחשבת לפעולה באמצעות פקיד
, שלרב יקרה יותר.
לנוחותכם, רשימת עמדותהאל תור בסניפי הבנקים מופיעה באתר בנק ישראל.
ניירות ערך
החל מיום 1
בינואר 2023
הלקוחות יכולים לצפות במידע השוטף על תשואת התיק
באזור האישי באתר הבנק.
כמוכן,החלמיום30
באפריל2023
מוצגללקוחדיווחתקופתישמכילמידענוסףורחב
יותר על פיקדון ניירות הערך שלו, ובכלל זה מידע על עמלות ני"ע ששולמו במהלך
התקופה.
הנחיות חדשות אלו למערכת הבנקאית הן תולדה של שיתוף פעולה בין
הפיקוח על הבנקים והרשותלני"ע.
11
5. ניהול חשבון עוברושב
5.1
עלות ניהול חשבון
עו"ש והחזקת כרטיסי חיוב בחשבונות יחידים
בתקופה הנסקרת
הסתכמה העלות הממוצעת של ניהול עו"ש
והחזקת כרטיס חיוב ב
חשבו
ן משק בית,
ב-
31.5
ש"ח בחודש בהשוואה ל-
29.1
ש"ח
בממוצע לחודש לחשבון בשנת 2024
. נציין,
כי בוצע טיוב
של נתון מספר
ה
חשבונות
במערכת (בעקבותיו ירד מספר החשבונות
מכ-
9 מיליון חשבונות לכ-
8
מיליון
חשבונות).
לאור טיוב זה
בוצע חישוב רטרואקטיבי של הנתונים, באמצעות אומדן על בסיס
נתוני 2025
,
על מנת שיוצגו נתונים בריהשואה.
העלות
החודשית
ה
ממוצעת מורכבת מ:
1
)
עלות ניהול חשבון בנק (עו"ש וקבלת מידע)
בתקופה הנסקרת
הסתכמה
עלות ניהול חשבון ע
ו"ש וקבלת מידע ב-
11.5
ש"ח, בהשוואה ל-
10.9
₪ב-
2024
.העליהנובעתמסיוםמתווה
הסיועללקוחותהבנקיםבהתמודדותעםהשלכות
ה
מלחמ
ה. המתווה כ
לל מגוון צעדי סיוע לציבור, וב
הם גם צעדים בתחום העמלות. עוד יצוין,
כי
החל מאפריל 2025
,
חל מתווה הקלות כספיות בסך 3
מיליארד ש"ח ללקוחות המערכת
הבנקאית.
12
בעלות זו נכללות פעולות בנקאיות בסיסיות (לדוג
מה: הפקדה/משיכת מזומנים, העברות בנקאיות וכו'
המתבצעות על ידי פקיד או בערוץ ישיר, פעולות בשיקים, ופעולות נוספות כגון הרשאהלחיוב חשבון,
הוראת קבע, הפקת דוחות סטנדרט
יים,
קבלת מידע בתקשורת (טלפון, סלולר, דוא"ל) ואיתור מסמכים.
2
)
העלות החודשית הממוצעת ל
החזקה
ושימוש בכרטיסי חיוב
בתקופה הנסקרת
הסתכמה
עלות ה
ה
חזקה ו
ה
שימוש בכרטיס חיוב ב-
20
ש"ח בחודש לעומת
18.2
₪ ב-
2024
.
עיקר העליה נובע
מגידול בפעילות הציבור בביצוע עסקאות ומשיכות במטבע
חוץ
והיתרנובעמגידול
ב
הכנסותמעמלותאחרות,בעיקרדמיכרטיס,בעקבותסיוםמתווההסיוע
אגב
ה
מלחמ
ה.
החזקת כרטיסים בחשבון משק בית ממוצע – נמשכת ה
עלייה
בכמות הכרטיסים הממוצעת
שלקוחות
מחזיקים בכל חשבון.
איור א'-
4
יחס מספר כרטיסיםלמספרחשבונותעו"
ש משקיביתובנקאות
פרטית
1.87
1.71
2021
2022
2023
2024
H12025
המקור: דוחותכספיים לציבור,דיווחים לפיקוח עלהבנקים ועיבודי הפיקוח על הבנקים
13
5.2
עלות ביצוע פעולות על ידי פקיד ובערוץ ישיר (יחידים ועסקים
קטנים)
לקוחות
המעוניינים להוזיל את העמלות שהם משלמים יכולים
עלות ביצוע פעולה בנקאיתבערוץ
לעבורלאמצעיםהטכנולוגייםהמתקדמיםשהבנקאותהישירה
ישיר,
נמוכה
בממוצעבכ-
70
מציעה. השימוש באמצעים אלו מאפשר זמינות גבוהה יותר
אחוזים,
מעלות ביצועה באמצעות
(
24/7
ונוחותמרבית בקבלת השירותים.)
פקיד.
לקוחיכוללבחורלשלם
בעד
פעילותהעו"ששלובשניאופנים:
אנו קוראים לציבור לעשות שימוש
תשלום חודשי קבוע ("שירות המסלולים") או תשלום פר
בערוצים ישירים ובאמצעים
פעולה go") you as "Pay
). להלן פירוט לגבי כל אחת
דיגיטליים, הזולים יותר מביצוע
מהאפשרויות:
פעולות באמצעות פקיד.
ביום 1
בספטמבר 2022
הוכנסו לפיקוח עמלות ניהול חשבון העו"ש הבסיסיות.
משמעות הטלת
הפיקוח היא קיבוע של רמת המחירים הקיימת,
כך שלאיהיה אפשר להעלות מחיר ללא אישור
הפיקוח על הבנקים.
5.2.1
שירות המסלולים – סל שירותים אחיד לניהול חשבון העו"ש
בנקים מחויבים להציע
ללקוחותיהם את שירות המסלולים (בסיסי ומורחב) בחשבון העו"ש6
. השירות
מציע תשלום של סכום חודשי קבוע
לשם
ביצוע
מספר
מוגדר מראש של פעולות (פעולה על ידי פקיד
ופ
עולה בערוץ הישיר). בנק שחפץ בכך
רשאי להציע גם שירות מסלול "מורחב פלוס". לאורך השנים,
וכפועל יוצא של פעו
לות הפיקוח על הבנקים
והמערכת הבנקאית, גדל בהתמדה מספר החשבונות
המצורפים לשירות המסלולים
ושיעורם.
בתקופה הנסקרת
גדל מספרהמצורפים
לשירות המסלוליםכב-
55
אלףחשבונות מרביתם חשבונותשל
משקי בית.
הפיקוח על הבנקים קורא לציבור הלקוחות להמשיך ולבחון את כדאיות השירות
ב
עבורם.
ההצטרפות לשירות המסלולים הי
א קלה ופשוטה ומתאפשרת גם באמצעים הישירים.
שנכנסלתוקףביום1
באפריל2014
.
6תיקוןכלליהעמלות
14
מנתוני הפיקוח על הבנקים עולה, כי כמות החשבונות שעליהם משלמים
פחות מ-
10
ש"ח נותר כ-
62
אחוזים. חשבונות אלו נהנים ממחיר מוזל ושירות המסלולים אינו רלבנטי עבורם.
השוואת תעריפי עמלות ניהול חשבון עובר ושב בסיסיות
בתקופה הנסקרת לא חלו שינויים בתעריפי הבנקים במסל
ול הבסיסי, ב
מסלול המורחב, בעמלת פעולה
בערוץ ישיר
וב
עמלת פעולה על ידי פקיד.
המסלול הבסיסי
מסלול העמלות הבסיסי כולל עד 10
פעולות בערוץ הישיר ועד פעולה אחת על ידי פקיד בחודש.
מחירו
מפוקח והוא אינו יכול לעלות על 10
ש"ח.
‐
במרבית המקרים ההצטרפות למסלול הבסיסי כדאית למשקי הבית לעומת תשלום העמלה
התעריפית בגין כל פעולה בנפרד.
‐
בבנק יהב ובבנק מסד העלות בפועל ללא מסלול נמוכה יותרמתעריף המסלול הבסיסי.
15
איור א'-
6
השוואת עלויות בין תעריפי פקיד וישיר*
,
עלות בפועל
ללא מסלול** ותעריף מסלול בסיסי***
, ש"ח
23
10
הפועלים
11
22
לאומי
10
13
24
מזרחי
10
14
24
9
דיסקונט
8
24
הבינלאומי
9
9
26
8.5
מרכנתיל
16
16
יהב
10
1
26
מסד
10
3
ירושלים
בנק ירושלים גובה 9.5 ש"ח בחשבון לחודש עבור סךהפעולות.
ONE ZERO
בנקZERO ONE
גובה 0 ש"ח בחשבון לחודש עבור סךהפעולות.
תעריפי פקיד וישיר
תעריף מסלול בסיסי
עלות בפועל ללא מסלול
המקור: דוחות
כספייםלציבור, דיווחיםלפיקוח על הבנקים ועיבודי הפיקוחעל הבנקים.
* תעריפי פקיד וישיר - 1 פעולה על ידי פקיד ו-
10
פעולות בערוץ ישיר, על פי המחיר הנקוב בתעריפון
הבנקים בגין פעולות אלה.
**עלותבפועלללאמסלול-1פעולהעלידיפקידו-
10
פעולותבערוץישיר,עלפיהמחירשנגבהבפועל
בגין פעולות אלו בחשבונות שלא הצטרפו לשירות המסלולים.
מחושב על סמך נתוני הכנסות הבנקים
המדווחות לפיקוח על הבנקים.
*** תעריף מסלול בסיסי -
על פי המחיר הנקוב בתעריפון הבנקים נכון ליום 31
בדצמבר 2025
.
המסלול המורחב
מסלול
העמלות
ה
מורחב
כולל עד 50
פעולות בערוץ הישיר ועד 10
פעולות באמצעות פקיד, ועלותו
נעה
בין20
ש"חל-
30
ש"ח
בבנקיםהשונים.מסלולזהעשוילהתאיםלעסקיםקטניםולמשקיביתהמבצעים
כמות גדולה יחסית של פעולות.
ההצטרפות למסלול המורחב כדאית לעומת תשלום
העמלה בגין כל
פעולהבנפרדלפיהעלותבפועלבמרביתהבנקים,למעטבבנק
מסד
ובנקיהב איורא'(-
7
)שב
הם
העלות
בפועל ללא מסלול נמוכה מתעריף המסלול המורחב.
המסלול המורחב מאפשר חיסכון למשקי בית ולעסקיםקטנים המבצעים כמות גדולהיחסית של
פעולות. החיסכון ללקוח יכוללהגיע לכדי עשרות שקלים בחודש, ועד מאות שקלים בשנה.
16
החל משנת 2019
, אחת לשנה, התאגידים הבנקאיים נדרשים לצרף
ל
מסלול המורחב באופן יזום
חשבונותעסקיםקטניםועוסקיםמורשים7.
הצירוףהיזום
נעשהבכפוףלביצועתחשיבהמראהשהצירוף
כדאי לאותם
לקוחות.
איור א'-
7
השוואת עלויות בין תעריפי פקיד וישיר*
,
עלות
בפועל ללא מסלול **ותעריף מסלול מורחב***
,ש"ח
141
22
הפועלים
57
138
לאומי
25
76
156
מזרחי
29
83
152
25
דיסקונט
50
153
26
הבינלאומי
60
164
26.5
מרכנתיל
96
100
יהב
20
9
163
30
מסד
19
בנק ירושלים גובה 9.5
₪ בחשבון לחודש עבור סךהפעולות.
ירושלים
ONE
בנקZERO ONE
גובה 0
₪ בחשבון לחודש עבור סךהפעולות.
ZERO
תעריפי פקיד וישיר
תעריף מסלול מורחב
עלות בפועל ללא מסלול
המקור: דוחות כספייםלציבור, דיווחים לפיקוחעל הבנקים ועיבודי הפיקוח על הבנקים.
* תעריפיפקידוישיר -
10
פעולותעלידי פקידו-
50
פעולותבערוץישיר, עלפי המחירהנקוב בתעריפון
הבנקים בגין פעולות אלה.
** עלות בפועל ללא מסלול -
10
פעולות על ידי פקיד ו-
50
פעולות בערוץ הישיר, על פי המחיר שנגבה
בפועל בגין פעולות אלו בחשבונות שלא הצטרפו ל
שירות המסלולים.
מחושב על סמך נתוני הכנסות
הבנקים המדווחות לפיקוח על הבנקים.
***תעריף המסלול המורחב - על פי המחיר הנקוב בתעריפון הבנקים ליום 31
בדצמבר 2025
.
7
להרחבה ראוסעיף הגדרותבכללי
ה
עמלות.
17
5.2.2
תשלוםנפרד
בעד
כלפעולה עלידיפקיד וכלפעולה בערוץישיר -
Pay as you go
לקוחאשריבחר
לשלם
בנפרד
בעד
כל
פעולה,ישלםאתהסכוםהכוללשלהעמלות
בעד
פעולות
שבוצעובפועל
בהתאםלערוץ(ערוץישיר
ואעלידיפקיד,)ולכלהפחות
עמלתמינימום,
שגובהה
מחיר של פעולה אחת על ידי פקיד.
איור א'-
8
תעריף פעולה על ידי פקיד ותעריף פעולה בערוץ
ישיר, בש"
ח
1.75
הפועלים
5.3
1.65
לאומי
5.5
1.76
מזרחי
6.8
1.85
דיסקונט
5.9
1.8
הבינלאומי
6.3
2
מרכנתיל
6.4
1.2
יהב
4
2
מסד
6.3
בנק ירושלים גובה 9.5
₪ בחשבון לחודש עבור סךהפעולות.
ירושלים
בנקZERO ONE
גובה 0
₪ בחשבון לחודש עבור סךהפעולות.
ONE ZERO
תעריףישיר
תעריף פקיד
מקור: תעריפוניהבנקים ודיווחים לפיקוחעל הבנקים.
תעריף פעולה על ידי פקיד ותעריף פעולה בערוץ ישיר -
על פי המחיר הנקוב בתעריפון הבנקים
נכון ליום 31
בדצמבר 2025
.
"פעולה על ידי פקיד" כוללת כל אחת מהפעולות הבאות: הפקדת מזומן, משיכת מזומן, הפקה
ומסירת תדפיס לבקשת לקוח, העברה או הפקדה לחשבון אחר, פדיון שיק, הפקדת שיק (לכל
קבוצת שיקים -
עד 20
שיקים), תשלום שובר, פריטת מזומן.
עמלה זו נגבית כאשר הפעולות
הללו נעשות באמצעות פקידבנק, לרבות באמצעות מוקדטלפוני מאויש.
"פעולה בערוץ ישיר" כוללת כל אחת מהפעולות הבאות: זיכוי חשבון באמצעות המסלקה, חיוב
בכרטיס אשראי, הפקדת מזומן, משיכת מזומן במכשיר אוטומטי, העברה או הפקדה לחשבון
אחר, תשלום שובר, שאילתת מידע בכל נושא (החל מהשאילתה השביעית בחודש), משיכת
שיק, הפקדת שיק (לכל קבוצת שיקים -
עד 20
שיקים) לרבות באמצעות תיבת שירות, חיוב על
פי הרשאה לחיוב חשבון או הוראת קבע. עמלה זו נגבית כאשר הפעולות הללו מבוצעות
באמצעות המסלקה, מכשיר אוטומטי למשיכת מזומנים, אתר האינטרנט של התאגיד הבנקאי
או
היישומן
בטלפון החכם.
18
5.3
כרטיסי חיוב וביצוע עסקאות ומשיכות
במטבע חוץ
הפיקוח על הבנקים קורא לציבור להשוות את תעריפי השירותים בין החברות ולבצע באופן מושכל את
העסקאות ואת המשיכות בכרטיסי החיוב שברשותם.
בתקופההנסקרת
לאחלושינוייםבתעריפיהעמלותבגיןעסקאותומשיכותבמטבעחוץבאמצעותכרטיס
חיוב - להלן:
לוח א'- השוואת תעריפים של עמלות בגין עסקאות ומשיכות במט"
ח באמצעות כרטיסיחיוב
עמלת פעולה במט"ח כאל מקס ישראכרט
אמריקן
דיינרס
אקספרס
עמלה בגין עסקאות במט"ח*
3.0%
3.0%
2.9%
2.5%
3.0%
עמלה בגין משיכות מט"ח*
3.0%
3.0%
3.5%
3.5%
3.0%
מקור:
תעריפוני החברות ודיווחים לפיקוח על הבנקים 31.12.2025
.
* העמלה מחושבת כשיעורמסכום העסקה במט"ח אוכשיעור מסכום משיכת מט"חבחו"ל, לפי השער
היציג של סכום ההמרה במטבע המקורי שלפיו בוצעה העסקה. בהיעדר שער יציג מחושבת העמלה לפי
סכום החיוב במטבע ההמרה של הסולק הבינלאומי.
19
6. ניהול תיק ניירותערך
ניהול תיקניירותערךבבנקיםכרוךבתשלוםעמלות קנ
ייה, מכירהופדיוןבגיןביצוע פעולהובתשלוםדמי
ניהולתקופתיים.להלןיוצגונתוניה
כנסותהמערכתהבנקאיתמעמלותאלו.
בתקופההנסקרתחלהעליה
בהכנסות מעמלות ניירות ערך בשיעור של 9
אחוזים במונחים שנתיים. עליה זו נבעה בעיקר מגידול
ב
פעילות הציבור בני"ע חו"ל, שבאה לידי ביטוי בגידול ב
הכנסות מעמ
לת"קנ
ייה, מכירה ופדיון של ניירות
ערך בחוץ לארץ."
בחודש פברואר 2024
הוקם צוות עבודה משותף לבנק ישראל, רשות ני"ע ואגף תקציבים לבחינת
מבנה העמלות והתגמול בפעילות הציבור בניירות ערך. הצוות פרסם קול קורא לקבלת התייחסות
מהציבור,ולאחרשנבחנו התגובות השונות,
פרסםצוותהעבודהבחודש ספטמבר 2025
דוח בינים8
שבו
הציג את המתווה שגיבש לעדכון מודל התגמול.
בנק ישראל מזמין את הציבור להשתמש ב"מחשבון עמלות מסחר"
באתר הבורסה לניירות ערך
ולהשוות את מחירי המוצרים והשירותים.
הנתונים המוצגים בפרקים הבאים נועדו לסייע לציבור בביצוע השוואה בין מחירי השירותים שהם משלמים
ל
בין ה
מחיר הממוצעבפועלבבנקים השונים.
ההשוואה נועדה לספק
כלי עזר לציבור בעת
מש
א ומתן
מול
הבנקים במטרה להוזיל את עלויות פעילות
ו בני"ע. כמו כן יש להיות מודעיםלכך, כי
שימוש בערוצים ישרים
ובאמצעים דיגיטליים מאפשר חיסכון גם בתחום פעולות בניירות ערך.
8 קישור לד
וח
20
6.1
דמי ניהול פיקדון ניירות ערך הנסחריםבארץ
עמלת "
דמי ניהול פיקדון ניירות ערך" הי
א עמלה הנגבית כשיעור מסכום הפיקדון.
הנתונים המוצגים
בסעיף זה הם נתונים
שדווחו לפיקוח על הבנקים. במהלך המחצית הראשונה של שנת 2025
החל בנק
one zero
את פעילותו בבורסה לני"ע בת״א. ב
תקופה זו הציע הבנק מסחר בקרנותנאמנות בלבד.
21
6.2
עמלתקני
י
ה,מכירהופדיוןשלניירותערךהנסחריםבארץ
עמלת"קניה, מכירהופדיון ני"ע"הי
א עמלה הנגביתבגין פעולות ק
יניה, מכירה אופדיוןשל ניירותערך.
העמלה נגבית כשיעור מגובה העסקה.
הנתונים המוצגים בסעיף זה הם נתונים שדווחו לפיקוח על
הבנקים. במהלך המחצית הראשונה של שנת 2025
החל
בנק zero one
את פעילותו בבורסה לני"
ע
בת״א. ב
תקופה זו הציע
הבנק מסחר בקרנות נאמנות בלבד.
22
6.3
צעדים שננקטו בתחום ניירות ערך החל משנת 2013
ועד
ל
מועד פרסום הדיווח
2025
21.9.2025
פרסום דוח ביניים
של
צוות עבודה משותף לפיקוח על הבנקים בבנק ישראל,
משרד
האוצר ורשות ניירות ערך, שבו הוצגו המלצות ראשונות של הצוות למודלי
ם של
תגמול.
2024
12.11.2024
פרסום קול קורא לקבלת התייחסות הציבור בנוגע לשינויים אפשריים במבנה
העמלות והתגמול בפעילות הציבור בניירות ערך. המהלך נועד להגביר שקיפות,
לקדם תחרות ולשפר את השירות ללקוחות הפועלים בשוק ההון.
2021
26.12.2021
פרסום
הורא
ת ניהול בנקאי תקין חדשה
מס' 460
בנושא: "
הצגת נתוני פעילות
בפיקדוןניירותערך"
.במסגרתזויוצגללקוחותמידעאודותתשואתהפיקדוןונתונים
נוספים.
ההוראה
נכנסה
לתוקף ביום 1
בינואר 2023
.
2020
23.12.2020 דרישה
לאפשר ללקוח להגיש בקשה להעברת תיק ניירותערך
באופן מקוון.
2018
8.2018
החל מאוגוסט 2018
ובכל שנה הפיקוח עומד בקשר עם הבורסה לני"ע במטרה
לוודא שמחירי התאגידים הבנקאיים המוצגים לציבור במחשבון הבורסה נכונים,
ומציג לכנסת
את המידע אודות התעריפים, בצירוף קישור למחשבון בדוח העמלות
החצי שנתי.
2017
1.11.2017
חיוב קביעת תעריפים מופחתים לכל הפעולות המבוצעות בערוצים ישירים
ופרסום
השוואה בין התעריפים בגין פעולת פקיד לבין התעריפים המופחתים בערוצים
ישירים.
במסגרת זו הופחתו
בשיעור ניכר העמלות בגין פעילות בני"ע זרים.
2016
28.2.2016
דוח שנתי ללקוחות ("
תעודת זהות
בנקאית"
)
-
חובת דיווח ללקוחות אודות כלל
הנכסים וההתחייבויות, לרבות סך ההכנסות וההוצאות במהלך השנה. מטרת הדוח
התקופתיהיאלשפראתיכולתהמעקבשלהלקוחותאחרפעילותםבחשבוןולהגביר
את יכולת ההשוואה בין מוצרים ושירותים בנקאיים שונים.
23
2015
1.7.2015
דרישה
שהעברת תיק ני"ע ישראליים של לקוח תתבצע תוך 5
ימי עסקים ממועד
מתן ההוראה להעברת הפעילות בחשבון (אם ני"ע זרים, התקופה
במרבית
היא 14
ימי עסקים ממועד מתן הוראת הלקוח).
1.1.2015
חיוב הבנקים לגלות את עלות השירותים בניירות ערך
באמצעות הצג
תו של
שיעור
העמלות הממוצע שנגבה בפועל בגין עסקאות דומות
לצד שיעור העמלות שהלקוח
שילם. כמו כן,
חיוב הבנקים
לתת מידע מפורט יותר על עמלות ניירות ערך
שבהן
חויבו הלקוחות בפועל.
2014
1.1.2014
דרישה לפרסום באתרי האינטרנט של התאגידים הבנקאיים קישור ישיר לתעריפוני
העמלות, כך שהמידע יהיה זמין ונגיש ללקוחות.
2013
1.1.2013
קביעה כי המחיר המפוקח על העברת פיקדון ניירות ערך מבנק אחד למשנהו יחול
גם על העברת פיקדון ניירותערך אל מחוץ למערכת הבנקאית.
1.1.2013
דרישה לקביעת תמחור דיפרנציאלי בגין פעילות בניירות ערך בערוצים השונים.
1.1.2013
ביטול דמי ניהול בניירות ערךבגין מק"מ ובגין קרנות כספיות.
1.1.2013
תמחורמחדששלהעמלותבגיןפעילותבניירותערךבאופןשיאפשריכולתהשוואה.
1.1.2013
ביטול רף מינימום דמי ניהול ניירות ערך.
1.1.2013
הנחות בגין פעילות בני"ע יוצגו במונחי
מחיר ולא כשיעורי ההנחה.
24
7.
צעדים נוספים שננקטו בתחום העמלות החל משנת 2013
ועד
מועד הדיווח9
2025
10.12.2025
פרסום מכתב המפקח בנושא
עדכון מתכונת הפניה לפיקוח על הבנקים אודות
שינויים בתעריפון העמלות והבהרות הפיקוח על הבנקים בתחום העמלות.
15.7.2025
פרסום טיוטה לכללי העמלות המשקפת רפורמה בתחום העמלות הנגבות
ממשקי הבית ועסקים קטנים על שירותי ניהול חשבון תשלום (לרבות חשבון
עו"ש) וכרטיס חיוב מיידי (דביט) לצורך התייעצות עםהציבור.
9.4.2025
פרסוםעדכוןלכללי העמלות
שבו התווסףפרק חדשלתעריפוןהמלא חלק15
-
בנושא שירותי ריכוז מידע פיננסי של לקוח וניתוחו.
העדכוןנוסף בעקבותהתפתחותתשתיותמתקדמותלהעברהוקבלהשלמידע
אודות המוצרים הפיננסיים של לקוח בגופים פיננסיים שונים ועל מנת לעודד
התפתחות של שירותי ריכוז מידע וניתוחם לטובת הלקוח. יובהר כי חלק זה
מתייחס רק לשירותים הכוללים ריכוז מידע מגופים פיננסים שונים. אין מניעה
שריכוז זה יכלול גם מידע שיש בתאגיד הבנקאי הנותן את שירות ריכוז המידע
וניתוחו ובלבד שהתקבל מידע נוסף מגופים פיננסיים אחרים.
בשלב זה הוחלט לתת גמישות לגבי מבנה השירות ואופן הגבייה על מנת
לאפשר לשוק להתפתח ולאפשר מודלים עסקיים שונים.
2024
6.11.2024
פרסום עדכון לכללי העמלות
ש
בו התווסף פרק חדש לתעריפון המלא,
חלק 14
-
בנושא אפליקציית תשלומים. העדכון מאפשר לתאגידים הבנקאיים לגבות
עמלות בעד השירותים
ה
באים:
"קבלת תשלום", "ביצוע הוראת תשלום ו"דמי
מנוי לשירו
ת מיוחד". התיקון יכנס לתוקף ב-
1
בינואר 2025
.
7.8.2024
פורסם עדכון לכללי העמלות,
שבו
נעשו ש
מספר עדכונים לטובת לקוחות
המערכת הבנקאית המרכזיים הם:,
(
1
עמלת "ערבות בנקאית המובטחת בפיקדון כספי ספציפי") -
מנגנון הגביה
עודכן ממנגנון אחוזי לסכום שקלי קבוע. במסגרת זו נקבע כי ערבות בנקאית
המבוטחת בפיקדון כספי ספציפי לצורך הסכם ש
כירות לדירת מגורים (בסכום
9
עמדות מאסדר נבחרות שניתנו בתובענות ייצוגיות מפורסמות באתר בנק ישראל (לינק כאן.)
25
ערבות עד 50,000
ש"ח) תהיה נמוכה ממחיר שירות "עמלת ערבות בנקאי
המובטחתבפיקדוןכספי".זאתכיווןשהתפעולפשוטיותרוגםמתוךרצוןלהקל
על אוכלוסיית שוכרי הדירות.
(
2
) במטרה לאפשר גמישות במתן שירות התווסף סעיף שמאפשר לתאגיד
בנקאילהכניסלתוקףבקשתלקוח,להצטרףלשירותהמסלולים אולבטל אותו,
לפני 1
בחודש שלאחר מועד מסירת הודע
ת
הלקוח, ובלבד שיקבע ויפרסם
מנגנון סביר והוגן לחישוב החלק היחסי שיגבה מהלקוחבעד חלקי החודש.
(
3
)הטבותבערוציבנקאותבתקשורת-
נספחה'לתעריפוןהורחב
כדי
שיאפשר
לכלול הטבות נוספות במחירי שירותים המוצעים בערוציבנקאות בתקשורת.
2023
15.10.2023
פורסםמתווהסיועללקוחותהבנקיםבהתמודדותעםהשלכות
ה
מלחמ
ה,וכולל
גם הטבות בעמלות לנפגעים ישירים מהמלחמה. המתווה הסתיים ביום 31
במרץ
2025
.
2022
1.9.2022
פורסםצופיקוחעלשירותי"פעולהעלידיפקיד","פעולהבערוץישיר","מסלול
מורחב", "מסלול מורחב פלוס."
11.8.2022
פורסם מכתב המפקח בנושא הבהרות ב
דבר
הוצאות צד שלישי אגב מתן
אשראי.
21.7.2022
פורסם מכתב המפקח בנושא חוק הבנקאות (שירות ללקוח)(תיקון מס' 34
)
(הגבלת עמלה בעד הגשת בקשה להלוואה לדיור), התשפ"ב-
2022
.
22.6.2022
פורסם ברשומות תיקון לחוק הבנקאות (שירות ללקוח)(תיקון מס' 34
)(הגבלת
עמלה בעד הגשת בקשה להלוואה לדיור) שעיקרו הוא שבעד טיפול בבקשה
להלוואה לדיור תאגיד בנקאי רשאי
לגבות עמלה בסכום שלא יעלה על 360
ש"ח.
17.5.2022
פורסמה ברשומות הודעה על אישור הוספת שירות לתעריפון המלא:
"כיסוי
אוטומטי של יתרת חובה בחשבון מטבע חוץ."
16.2.2022
פורסםמכתב המפקח בנושא גילוי עלות השירות -
חלק 11
לתעריפון המלא.
2021
13.9.2021
פורסם מכתב המפקח בנושא גביית עמלה תפעולית בגין פירעון מוקדם של
הלוואה לדיור.
9.5.2021
פורסםמכתב המפקח בנושא הטבות בעמלות לאנשים עם מוגבלות.
18.1.2021
פורסםמכתב
במפקח בנושא התאמת התעריפונים לטכנולוגיה המתפתחת.
26
2020
13.9.2020
פרסום צו פיקוח על שירותי דמי כרטיס חיוב מיידי, מכתב התראה של עורך דין
ופעולה על ידי פקיד במוקד טלפוני (בתוקף עד 13.4.21
)
-
הוראת שעה בשל
משבר הקורונה.
2019
1.8.2019
טיוב מנגנון צירוף אזרחים ותיקים ובעלי
מוגבלויות לשירות המסלולים הבסיסי.
1.8.2019
צירוף יזום של עסקים קטנים ועוסקים מורשים לשירות המסלולים הבסיסי או
המורחב, המשתלם ללקוח.
1.7.2019
הגדרת שירות "ערבות בנקאית מובטחת בפיקדון כספי ספציפי" כשירות נפרד
משירות "ערבות בנקאית", והתעריף בגינו מחויב להיות נמוך מתעריף שירות
ערבות בנקאית.""
1.7.2019
קבלת תעריפוני העמלות גםבשיחה מוקלטת ובאזור האישי של הלקוח.
1.7.2019
קביעת הנחיה
ולפיה הודעת הלקוח על בקשה להצטרף לשירות המסלולים
תינתן בערוצי הקשר המוצעים
באמצעות
התאגיד הבנקאי,
על פי העדפת
הלקוח.
15.5.2019
הצגה של המידע על עלות המשיכה על גבי מסך הכניסה של המכשירים
האוטומטיים.
15.4.2019
פרסום צו פיקוח שירות הפקדת שיק דחוי (בתוקף עד
ליום
30
ביוני 2019
.)
2017
18.12.2017
הפחתת הקצאת ההון כנגדערבות בנקאית המובטחתבפיקדון כספי.
29.11.2017
פורסם מכתב המפקחת בנושא שירות המסלולים –
הגברת המודעות ועידוד
הצטרפות של עסקים קטנים
1.11.2017
חיוב קביעת תעריפים מופחתים לכל הפעולות המבוצעות בערוצים ישירים,
פרסום השוואה בין התעריפים בגין פעולת פקיד לבין התעריפים המופחתים
בערוצים ישירים.
1.11.2017
קביעת עמלה שונה ללקוח מזדמן.
24.9.2017
הסדרת עמלת מש
יכה
ממכשיר מרוחק.
2016
19.7.2016
פרסום צו פיקוח על דוחות סטנדרטים -
סכום מרבי של 15
ש"ח.
19.7.2016
הוספת שירות ייעוץ פנסיוני לכללי העמלות.
19.7.2016
קביעת הנחיה
ולפיה הפקת הודעה ללקוח לאחר חצי שנה ממועד סגירת
החשבון
תהייה ללא עמלה.
27
19.7.2016
הפחתתגובההעמלהבגיןשינוימועדפירעוןהלוואהלדיורמ-
125
ש"ח
לעמלת
פקיד.
19.7.2016
צירוף יזום של אזרחיםותיקים ובעלי מוגבלויות לשירות המסלולים הבסיסי.
2015
26.8.2015
פרסום צו פיקוח על העמלה הצולבת -
צו פיקוח על שירות שנותן מנפיק לסולק
בקשר לסליקה צולבת של עסקאות חיוב מיידי. הצו קובע שיעור מרבי של 0.3
אחוזים.
1.7.2015
הסדרת עמלות בגין שירותים תפעוליים לעסק קטן אגב שירותי סליקה.
1.7.2015
פישוט הכללים לגביית עמלת המרה בגין עסקה במטבע חוץ או במשיכת מזומן
במטבע חוץ, כך שתיגבה עמלה אחת בלבד
ותחושב לפי שער יציג.
10.5.2015
פרסום צו פיקוח על שירות הניתן בידי סולק לנותן שרותי ניכיון בעסקאות
בכרטיסי חיוב -קביעת מחיר מרבי של
20
ש"ח ו-
10
ש"ח
אם בית העסק הוא
עסק קטן.
10.5.2015
פרסום צו פיקוח על שירותהודעות והתראות –
סכום עמלה מרבי של 5 ש"ח.
1.2.2015
עדכון הגדרת עסק קטן כך שתאגיד אשר מסר דוח שנתי, אשר על פיו מחזור
העסקים שלו בשנה שקדמה למועד מסירתו אינו עולה על 5
מיליוני
ש"ח, לא
יידרש למסור דוח שנתי נוסף כדי ליהנות מתעריפון מוזל. משמעות התיקון היא
העברת נטל ההוכחה אל התאגיד הבנקאי ומטרתו להקל על עסקים קטנים
להשתייך לתעריפון יחידים ועסקים קטנים.
1.2.2015
ביטול עמלת דמי ניהול הלוואה לדיור. עמלה שהייתה בפיקוח ושסכומה הוגבל
לסך של 2 ש"ח
בחודש (24
ש"ח
בשנה.)
1.2.2015
הגבלתעמלת העברת כסףבזמן אמת,באמצעותמערכתזה"ב(מערכתזיכויים
והעברות בזמן אמת) עד לסכום של 1
מיליון
ש"ח
עד למחיר שירות של פעולה
אחת על ידי פקיד.
1.2.2015
קביעתהנחיה
ולפיהתאגידבנקאילאיהארשאילגבותעמלהבגיןהפקתאישור
בעלות של חשבון בנק, אלא רק החל מהאישור השני במהלך שנה קלנדרית.
1.2.2015
ביטולהאפשרותלגבותעמלתפעולהבערוץישירבגיןפעולתחיובבכרטיסחיוב
מידי(כרטיסדביט),במטרה,ביןהיתר,להגביראתהשימושבאמצעי תשלוםזה
כתחליף לשימוש במזומנים.
1.2.2015
ביטול עמלת תשלום נדחה בגין עסקאות בתשלומים בכרטיס חיוב (שהייתה
נגבית בגין כל עסקה בתשלומים, בעד כל תשלום.)
28
2014
1.4.2014
קביעת שירות המסלולים -
בחירת סל שירותים אחיד לניהול חשבון עובר ושב,
מתוך שני סלים (סל שירותים בסיסי וסל שירותים מורחב) שיוצעו בכל הבנקים
בישראל.
24.3.2014
פרסום צו פיקוח על שירות מסלול בסיסי –
סכום עמלה מרבי של 10
ש"ח.
1.1.2014
דרישה לפרסום קישור לתעריפוני העמלות באתריהתאגידים הבנקאיים.
2013
1.8.2013
עדכון הגדרת "עסק קטן", לצורך הגדלת מספר העסקים הנכללים בתעריפון
הקמעונאי המוזל.
1.1.2013
עיגון חקיקתי לכך שבגין ערבות מובטחת בפיקדון תגבהעמלה בשיעור מופחת.
1.1.2013
דרישה לקביעת סכוםמרבי
לעמלת קנייה/מכירה של ני"ע ישראליים.
1.1.2013
ביטול עמלת דמי ניהול עסק קטן, והשוואת המעמד של עסקים קטנים למשקי
בית.
1.1.2013
ביטול העמלה בגין שינוי מועד חיוב בכרטיס אשראי.
1.1.2013
העלאת הפטור של עמלת טיפול באשראי ובביטחונות בהלוואות שאינן לדיור,
מתקרה של 50,000
ש"ח
לתקרה של 100,000
ש"ח.
1.1.2013
ביטול העמלה בעד כרטיס מידע ובעד כרטיס משיכת מזומן.
1.1.2013
תיקון הגדרת "אזרח ותיק" -
זאת, בכדי להקנות זכאות אוטומטית לאזרח ותיק
(ללא הצגת תעודה) לקבלת 4
פעולות על ידי פקיד בחודש במחיר פעולה בערוץ
ישיר.
29