חומר רקע
ירושלים,
י"בבטבת
תשפ"
ד;
24
בדצמבר
2023
הכנהלדיוןבוועדתהחוקהביום25.12.23
בתקנותשיקיםללאכיסוי(סייגיםלתחולתהחוק)
תיקון)(,
התשפ"
ד-
2023
מוצעלהאריךתוקף שלתקנותהקובעות
סייגיםלחוק שיקיםללאכיסוי,התשמ"א-
1981
.
התקנותנועדולמנוע
הגבלתחשבונותבנקוהגבלותנוספות,בשלצ'קיםשחזרואושיחזרובתקופתהלחימההנוכחית,עבוראוכלוסיות
שונות: נעדרים וחטופים, משרתי מילואים, תושבי יישובים מפונים ונפגעים. התקנות הקודמות פקעו ביום
30.11.23
ומוצעלהאריךאותןרטרואקטיביתהחלמאותומועדועדליום21.1.24
.
רקע
מדוברבתקנותששרהמשפטיםמתקיןמכוחחוקשיקיםללאכיסוי,התשמ"א-
1981
,אשרמסמיךאותולקבוע
בתקנותסייגיםלהסדרשבחקיקההראשית.לפיהחוק,אםסורבולמעלהמ-
10
צ'קיםבחשבוןבנקבמשךשנה,
החשבון יוגדר כ"חשבון מוגבל" ובעל החשבון יהיה "לקוח מוגבל". לסטטוס זה השלכות שונות. למשל: אסור
לאותואדםלהוציאצ'קים,אסורלולפתוחחשבוןבנקנוסף,אפשרלפרסםאתמספרהחשבוןוגםאתהשםשל
הלקוחבמקריםמסוימים.
ההגבלות בחוק נועדו להרתיע אנשים מלתת צ'קים ללא כיסוי, בין היתר כדי להגן על אנשים שמקבלים את
הצ'קים, וברמה הכללית יותר –
לאפשר לציבור להסתמך על צ'קים כאמצעי תשלום. ואולם, בתקופת החירום
המציאותהביטחוניתיצרהלמשקיביתולעסקיםקשייםתזרימייםבלתיצפויים,ולפיכךהתקנותהמוצעותנועדו
לסייג
אתהחוקולקבועאיזוןשונהלתקופה
זו.
התקנות
התקנות הקודמות:
חלו
בתקופה שמיום 7.10.23
עד יום 30.11.23
, וקבעו
מספר סייגים להוראות החוק: צ'קים
שסורבו בתקופת התקנות לא נספרו ב
מניין הצ'קים שקובע החוק לצורך הגבלת החשבון;
מגבלות שכבר הוטלו
בגללצ'קיםשסורבו–
בוטלו;צ'קיםשסורבובאותהתקופהלאנספרובמנייןהצ'קיםשמעליוחייבהבנקלהודיע
עלכךלמישמבקשלהצטרףכבעלחשבוןאוכמיופהכוח,ולאנספרולצורךשליחתהתראותלבעליהחשבון.
התקנותכללוחלוקהלשתיתקופותשהבחינוביןהאוכלוסיותהזכאיותלהקלה.בתקופההראשונה,מיום7.10.23
ועד 31.10.23
נקבעה הקלה גורפת לכל האוכלוסייה.
בתקופה השנייה, במהלך חודש נובמבר, ניתנה הקלה
לאוכלוסיותמסוימות,שנפגעובאופןמיוחדממצבהלחימה:
-
תושבייישוביםשפונומהדרוםומהצפון.
-
נעדרים,חטופיםאושבויים,וקרובימשפחתםמדרגהראשונה.
-
משרתימילואיםובניזוגשלהם.
-
מאושפזיםלמשך7
ימיםלפחותשנפגעומ"פגיעתאיבה",וקרובימשפחתםמדרגהראשונה.
-
שותפותאו חברהקטנה (שמחזיקיםבהעד5
בעלימניות),אםיחידשנמנהעלאחתמקבוצותהזכאות
שלעילהואשותףפעילבשותפותאובעלשליטהבחברה.
התיקון המוצע
: מוצע להאריך את
תוקפן של התקנות הקודמות, כך שהן
יחולו
רטרואקטיבית ממועד
פקיעתן
ביום30.11.23
,ועדליום21.1.24
.
כןמוצעלהוסיףלשםהתקנותאתהמילים"חרבותברזל)((
הוראתשעה)
."
הליךהתקנתהתקנות
:החוק
מסמיךאתשרהמשפטיםלהתקיןתקנותשיסייגואתתחולתו.במצברגיל,אישור
התקנות מחייב
הסכמה של שר האוצר ואישור ועדת החוקה. לצד זאת, סעיף 21
(ב) לחוק מאפשר
בעתות חרום
הליךהתקנה
מזורז –
בליהסכמת שרהאוצר,ותוךקציבת21
ימים
לוועדה
להידרשלתקנות,ואםלאהחליטה
יראו
אותן
כאילואושרו.התקנותהקודמותאושרובהליךמזורז,וגםהבקשה
הנוכחית
היאלאישורבהליך
כזה.
לדיון
1.
נתונים על הצ'קים החוזרים ללא כיסוי – בדיון הקודם בוועדה ב-
26.10.23
הוצג כי אחוז הצ'קים שחזרו
מסיבה של "אין כיסוי" בזמן מצב החירום הנוכחי, בכל הארץ, עמד על בין 1%
ל-
1.2%
מהמחזור, ואחוז
הצ'קיםשחזרומסיבהזובאזוריםשנפגעועמדעלממוצעשלכ-
4%
.זאתלעומתממוצעשל
כ-
0.8%
בשגרה.
על רקע נתונים אלה, בין היתר, הוצגה עמדתו התומכת של בנק ישראל במתן ההקלות. מוצע לקבל את
הנתונים העדכניים באשר לשיעור הצ'קים ללא כיסוי שחזרו בתקופה שחלפה מאז.
לקראת הדיון, נציגי
הממשלההעבירואתהנתוניםהעדכנייםהבאים:נתונים
על
שיקיםחוזריםב
יחסל
אוכלוסייההכללית–
שיעור
שיעור
שיעור
אכ"מ
סיבות
תקופה סךשיקים
שנסלקו
חוזרים
אכ"מ
ביטול
וביטול
נוספות
ממוצעשבועישגרה
1,278,224
3.58%
0.85%
0.37%
0.43%
2.36%
ממוצעשבועיחרום
1,060,220
4.03%
1.06%
0.72%
0.61%
2.22%
נתונים
ביחסלאוכלוסיותהזכאיות–
מבחינתחלוקהלפיאזוריםגאוגרפיים,ניכרכישיעורשיקיםללאכיסוי
בקרבמושכישיקיםהמשויכיםלאזוריםהזכאיים(יישוביםשפונו)ממשיכיםלהצביעעלמצוקה.שיקיםללא
כיסוי המשויכים ליישובים אלו עומדים על ממוצע של 1.38%
(בהשוואה לממוצע של 1.04%
בשאר אזורי
המדינה),לאורךת
קופתהמלחמה
.בממוצעמדוברבעלייהחדהשלכ-
35
נקודותהאחוזביחסלשגרה(שיעור
שיקיםללאכיסויבישוביםאלובשגרהעמדעל0.98%
בחודשספטמברו-
1.08%
באוגוסט).במקביל,נצפתה
גם ירידה חדה בהיקף השימוש בשיקים בתחילת התקופה, עבור יישובים אלו, וקפיצה משמעותית מעבר
לשגרהשלשימושבשיקיםבחודשדצמבר.
2.
אופןהפעלתה
תקנות–
מוצעלקבל
נתוניםעלההקלותשניתנומכוחהתקנות,למשלעלחשבונותשלאהוגבלו
או
שהגבלתםבוטלה.
כןמוצע
לקבל
התייחסותלאופןהפעלת
התקנותבבנקים,
למשל:
-
מה דורשים הבנקים מהלקוחות לצורך קבלת ההקלה?
בוועדה דובר על כך שתידרש "הצהרה" ולא
"תצהיר"לצורךיצירתחזקהכיהתקיימוהתנאיםלזכאות ומוצעלשמועכיצדהדבריםמיושמיםבפועל.,
-
מתילקוחנדרשלהגישבקשהפורמליתומתיההקלהניתנתאוטומטית?
בדיוןהקודם בוועדהדוברעל
כךשלאתידרשהגשתבקשה
כש
מדוברבתושב
יישובמפונהשכתובתורשומהאצלהבנק.
שארהזכאים
להקלות (כמו משרתי המילואים) כן עשויים לפי התקנות
להידרש להגיש
בקשה, אך אין הכרח בכך,
ובפרטאיןצורךבבקשהפורמליתאםהתנאיםלזכאות"הובאולידיעתהבנקבמסגרתפעולהאחרת."
נוסח
טיוטת תקנות שיקים ללא כיסוי (סייגים לתחולתהחוק) (תיקון), התשפ"ד-
2023
בתוקףסמכותילפיסעיף21(ב)לחוקשיקיםללאכיסוי,התשמ"א-
1981
(להלן
–
החוק) ובאישור ועדת החוקה חוק ומשפט של הכנסת, אני מתקין תקנות
אלה:
תיקון
השם התקנות1.
בתקנות תקנות שיקים ללא כיסוי (סייגים לתחולת החוק,)
התשפ"ד-
2023
(להלן –
-
התקנות העיקריות), בשם התקנות, אחרי "(סייגים לתחולת החוק")
יבוא "(חרבות ברזל)
הוראת שעה.")(
תיקון תקנה1
2.
בסעיף בתקנה 1
(ב) לתקנות העיקריות, במקום "י"ז בכסלו התשפ"ד (30
בנובמבר 2023
)" יבוא "י"א בשבט התשפ"ד (21
בינואר 2024
2023
.")
נוסחמשולב
תקנותשיקיםללאכיסוי(סייגיםלתחולתהחוק)(חרבותברזל)(
הוראתשעה)
,תשפ"ד-
2023
בתוקףסמכותילפיסעיף21(ב)לחוקשיקיםללאכיסוי,התשמ"א-
1981
(להלן–
החוק),ובאישורועדתהחוקה
חוקומשפטשלהכנסת,אנימתקיןתקנותאלה:
1.
א)(
סורבשיקבחשבונושליחידאושלתאגיד,ייגרעאותושיקממנייןהשיקיםלענייןסעיף2
א)(
גריעתשיק
שסורב
לחוק,אםהיוםשבוסורבהשיקחלבתקופהשמיוםכ"בבתשריהתשפ"ד(7
באוקטובר2023
,)
שבוהכריזשרהביטחוןעלמצבמיוחדבעורףמכוחסמכותולפיסעיף9
ג(ב)לחוקההתגוננות
האזרחית, ה
תשי"א-
1951
, עד יום ט"ז בחשוון התשפ"ד (31
באוקטובר 2023
) (להלן –
התקופההראשונה.)
ב)(
סורבשיקבחשבונושליחידאושלתאגידשמתקייםבואחדמהתנאיםהמפורטיםלהלן,ייגרע
אותושיקממנייןהשיקיםלענייןסעיף2
(א)לחוק,אםהיוםשבוסורבהשיקחלבתקופהשמיום
י"זבחשווןהתשפ"ד(1
בנובמבר2023
)עדיוםי"זבכסלוהתשפ"ד(30
בנובמבר2023
)
י"א
בשבטהתשפ"ד(21
בינואר2024
)
(להלן–
התקופההשנייה:)
(
1
)
מענו הרשום או המען להמצאת דברי דואר לאותו יחיד או תאגיד הרשום ברישומי
הבנק, הוא באחד היישובים הכלולים בתוספת לחוק דחיית מועדים (הוראת שעה –
חרבותברזל)(חוזה,פסקדיןאותשלוםלרשות),התשפ"ד-
2023
;
(
2
)
הואהיהנעדר,חטוףאושבויבמהלךהתקופההראשונהאוהתקופההשנייה,כולהאו
חלקה;
(
3
)
הוא שירת בשירות מילואים בנסיבות חירום או בשירות מילואים במצב מיוחד, לפי
סעיף8
או9 לחוקשי
רותהמילואים,התשס"ח-
2008
,במהלךהתקופההראשונהאו
התקופההשנייה,כולהאוחלקה;
(
4
)
הוא אושפז בבית חולים לתקופה של שבעה ימים לפחות בשל פציעה שנגרמה לו
במהלךהתקופההראשונהאוהתקופההשנייה,כתוצאהמפגיעתאיבהכהגדרתהבחוק
התגמוליםלנפגעיפעולותאיבה,התש"ל-
1970
;
(
5
)
קרובושלכלאחדמהמנוייםבפסקאות(2
)או(4
)וכןקרובושלמישנפטרכתוצאה
מפציעהכאמורבפסקה(4
)ובןזוגושלמישמנויבפסקה(3
.)
ג)(
תקנתמשנה(ב)תחולגםעלשיקשסורבשנמשךעלחשבוןשלחברהשישלהחמישהבעלי
מניות לכל היותר אם בעל מניות כאמור הוא יחיד המנוי בתקנת משנה (ב()1
) עד (5
) והוא
מחזיק ב-
50%
מאמצעי השליטה בה לפחות, או שותפות רשומה שיחיד המנוי בתקנת משנה
ב()(1
)עד(5)משתתףבניהולעסקיהושולטב-
50%
לפחותמנכסיה.
ד)(
המבקשגריעתשיקמהמנייןבשלהתקיימותהתנאיםלפיתקנתמשנה(ב()2
)עד(5)אותקנת
משנה (ג), יפנה בעניין לבנק, אלא אם כן התקיימות התנאים כאמור הובאה לידיעת הבנק
במסגרת ביצוע פעולה אחרת; הצהיר המבקש או מי מטעמו כי מתקיימים בו התנאים כאמור,
חזקההיאכיהתקיימובוהתנאיםכלעודלאהוכחאחרת.
ה)(
בתקנה זו –
אמצעי שליטה", "החזקה"" – כ
הגדרתם בחוק החברות, התשנ"ט-
1999
; "מען
להמצאתדברידואר"–
כמשמעותובתקנה12
א)לתקנותשיקיםללאכיסוי; "מעןרשום"(–
כהגדרתובתקנותשיקיםללאכיסוי; "קרוב"–
בןזוג,אח,אחות,הורה,ילדאוילדה; "תקנות
שיקיםללאכיסוי"–תקנותשיקיםללאכיסוי,התשמ"א-
1981
.
ביטול
2.
א)(
הגבלהלפיסעיף2
(א)לחוקשהתמלאבההתנאילפיתקנותאלה–
בטלה.
הגבלה
ב)(
עלביטולהגבלהלפיתקנהזוידווחהבנקלבנקישראל,ובנקישראליעבירלכלבנקאתהפרטים
בדברביטולההגבלה.
גריעתשיקלעניין
הודעהלאדם
המבקשלהצטרף
3. נגרעשיקלפיתקנה1
,לאיימנההשיקבמספרהשיקיםהנזכריםבסעיף3א1
ב()(1
לחוק.)
לחשבון
גריעתשיקלעניין
4.
נגרעשיקלפיתקנה1
,לאיימנההשיקבמספרהשיקיםהנזכריםבסעיף2(א1
לחוק.)
התראהעלשיקים
שסורבו