חקיקת משנה - פניית הגורם המומסך
2023
2
ירושלים,
ט"זטבת
תשפ"
ד
28
דצמבר2023
לכבוד
ח"כ
משה גפני
יו"ר ועדת הכספים
הכנסת
נכבדי,
הנדון: תקציבבנק ישראללשנת4
2
20
בהתאםלחוקבנקישראל,
התש"ע-
2010
,הננומתכבדיםלהגישאתתקציבבנקישראללשנת2024
.
תקציב זה אושר על ידי המועצה המנהלית של הבנק ביום 22.12.2023
, זאת בהתאם לתוכנית
העבודהשלהבנקלשנת
2024
אשרתוכננהבמטרהלהביאלהשגתהיעדיםהאסטרטגיםשלהבנק,,
ולהובילולביצוע מיטבי של תפקידיוומטרותיו, כהגדרתםבחוק בנקישראל.
השנההאחרונההייתהמרובתאתגרים,ביןהיתר,אתגריםבתחוםהמוניטרי–
האינפלציהשמולה
מדינת ישראל והעולם כולו מתמודדים וכן אתגרים נוספים שלוו לתהליך שינויי החקיקה בשנה
האחרונה.
האתגר המשמעותי בי
ותר הוא זה שהחל ב-7 לאוקטובר, עת
מתקפת הטרור הרצחנית על ישראל
ומלחמת "חרבות ברזל" שהחלה בעקבותיה.
המלחמה מייצרת אי וודאות משמעותית, ובשלב זה
לא ידוע כיצד היא תמשיך ותתפתח בחזית הדרומית והאם היא תורחב לחזיתות נוספות. בנק
ישראל פועל נוכח המלחמה בכל ההיבטים עליהם הוא אמון - בשווקים הפיננסיים ובמערכת
הבנקאית-
הבנקביצעתכניותייעודיותמידעםפרוץהמלחמה;בייעוץהכלכלילממשלה;בעולמות
התשלומים,האשראיוהמזומן;בהבטחת הרציפותהתפקודית.
בנוסף,הבנקנערךלהתגוננות מפני
איומיהסייבר הגוברים באמצעות שדרוג התשתיות והמערכותהטכנולוגיות.
מצבהמלחמה
הוביללגיוסמילואיםבהיקףנרחבאשרגרםמטבעהדבריםלהאטהמסוימת
בביצוע
תכנית העבודה והפרויקטים של הבנק ובהתאם, לאחוזי ביצוע נמוכים יותר ברבעון האחרון של
השנה,ודחייה של תשלומים לשנת2024
.
תכ
נית
העבודה לשנת 2024
משלבת צעדים ל
השגת היעדים
האסטרטגיים
של הבנק,
לצד צעדים
למתן מענה לאתגרים המיוחדים הניצבים בפני המשק הישראלי בהתאם
להתפתחויות, לשינויים
ולסיכונים בכלכלה העולמית
והמקומית, ובמיוחד קידום צעדים מיידים לתמיכה במשק
להתמודדות עם המשמעויות הכלכליות של מלחמת "חרבות ברזל" וביצוע תכניות והתאמות
ייעודיות בבנק בשל כך.
3
בשל המלחמה וההשלכות הכלכליות המהותיות שנלוות למצב זה, תכניות העבודה של הבנק
מגובשות ומוצגות בשנה הזו מתוך ידיעה ברורה שהן בסיס לשינויים בהתאם להתפתחויות בזירה
החיצונית והפנימית. במובן הזה האתגר
המובנה במציאת האיזון הנכון בין הפעולות השוטפות
בבנק
,לב
ין קידוםהאסטרטגיה ויוזמותחדשות
מקבל משנה תוקף.
התקציב המוגש בזאת מתייחס לפעילות המנהלית של הבנק,
והוא מורכב
מתקציב ההשקעות,
ההוצאות וההכנסות התפעוליות. הפעילות המנהלית אינה כוללת הכנסות והוצאות הנובעות
מיישוםהחלטותשלהוועדההמוניטריתלגביהכליםהמוניטריים,מתןאשראילתאגידיםבנקאיים
ולגופים פיננסיים אחרים, ניהול הנזילות במשק, השקעות ביתרות מטבע חוץ וכדומה. כמו כן,
התקציב אינו כולל את
העלויות הקשורות ליחסים הפיננסיים בין בנק ישראל למוסדות כספיים
בין-
לאומיים.
התקציב הכולל של בנק ישראל לשנת 2024
מסתכם ב-
1,249.3
מיליון ,₪ הוא גבוה ב-
12.7%
ביחס
לשנת 2023
, בעיקר כתוצאה
מהגידול בתקציב בנושאים קשיחים כגון הדפסת הכסף, ניהול כספי
קרן אזרחי ישראל לרווחי הגז ותקציב השכר והגמלה בעקבות הסכמי השכר הקיימים, לרבות
הסכם השכר שנחתם במשק השנה.
לאור אי הוודאות הרבה הקיימת כמפורט לעיל, ובמסגרת
מאמצי הבנק לטייב ולהקטין את תקציב הבנק, הגדלנו את הגמישות בעתודה וחל גידול בתקציב
זה.
להלן
הסעיפים בהםנרשמו השינויים העיקריים בתקציב בנקישראללשנת 4
202
1:
הדפסת כסף –
תחום פעולה הדפסת הכסף יעמוד בשנת 2024
על 108.1
מיליוני
ש"ח, גידול בסך
27.4
מיליון ש"ח (34.0%
)+
ביחס לשנת 2023
. הגידול בשנת 2024
נובע מהביקוש למזומנים במשק
ומבוסס על מודל המלאי של
הבנק המשמש כלי עזר מרכזי לקבלת החלטות, ובהתאם למדיניות
הבנק לאספקה סדירה ורציפה של מטבע למחזור, בשגרה ובחירום. ככזה, תקציב זה הוא קשיח
ומחייב הקצאת משאבי
ם על מנת לענות על הביקוש למזומן ולתרחישים שונים המשפיעים עליו.
התקציב מושפע מהותית משינויים בשע"ח, בעלות חומרי גלם, הובלה, ומעלויות וכמויות ייצור
בפועל.
שיתוףנתוניאשראי–
בחודשאפריל2019
הושקהלציבורהמערכתלשיתוףנתוניאשראי,בהתאם
לחוק נתוני אשראי התשע"ו-
2016. התקציב משקף את העלות של מכלול הפעולות הנדרשות על
פי
החוק, ויעמוד בשנת 2024
על 95.8
מיליון ₪
, קיטון
בסך 20.1
מיליון ש"ח (17.3%
-)
ביחס לשנת
2023
.
קיטון זה נובע בעיקר מדחיית פרויקטים בשל גיוס מילואים רב, ופריסה מחודשת של
תקציבם. בנוסף, התקציב כולל תכנון פרויקט "מאגר אשראי לעסקים", שצפוי להיות פרויקט
מורכב עם עלויות גבוהות במיוחד שיתרום באופן משמעותי להגברת הנגישות לאשראי לעסקים
ולתחרות במשק הישראלי.
תוח התקציב בעמ'"15
.
1 בנוסף, לתקציב השכר והגמלה ראו טבלה "ני
4
ניהולכספי הקרןלאזרחיישראל –התקציבשלהמחלקה לניהולכספיהקרןאזרחיישראל
יעמוד
בשנת 2024
על 7.4
מיליוני
ש"ח, גידול בסך 6.5
מיליון ש"ח (716.0%
)+
ביחס לשנת 2023
. בהתאם
לחוק הקרן לאזרחי ישראל, התשע"ד-
2014
, הוקמה קרן לניהול הכנסות המדינה מהיטל על רווחי
גז ונפט שתיקרא "קרן לאזרחי ישראל" (להלן: "הקרן"). מטרת הקרן לנהל את הכנסות המדינה
מההיטל בראייה כלכלית ארוכת טווח לשם השאת תשואתם ובמטרה לאפשר לדורות הבאים
ליהנותמהתמורהבגיןמשאבטבעזה.נכסיהקרןינוהלו
באמצעותמחלקהייעודית,ש
הוקמה
בבנק
ישראל, ומוסדות הקרן (מועצת הקרן וועדת ההשקעות)
שנוסדו
במהלך שנת 2022
. מוסדות הקרן
יתוואתמדיניותההשקעהופעולותההשקעהבפועליבוצעועלידיהמחלקההייעודיתבבנקישראל.
בחודש יוני 2022
, לאחר צבירה של מיליארד ,₪
החלה השקעת כספי הקרן בפועל, זאת על פי
הוראות החוק ועל פי עקרונות המדיניות של מוסדות הקרן.
הגידול בתקציב
הקרן מלבד השכר,,
מיועדלרכישת
אמצעייםטכנולוגיים,ייעוץחיצוניומאגרימידעהתואמיםאתמגווןההשקעותשל
הקרן.
בתקציב ההשקעות
חל גידול בשיעור של כ-
50%
ביחס לתקציב 2023
הנובע בעיקר מפרויקטים
חדשים בתחומ
י הטכנולוגיה,המטבע ותשתיותלמערכות
תשלומים.
התקציב לשנים הבאות –
תקציב ההרשאה להתחייב לשנים הבאות מסתכם ב-
781.5
מיליון ,₪
מתוכו 37%
מיועד להתחייבויות עתידיות
בגין
הדפסת כסף ו-
24%
בגין המאגר לשיתוף נתוני
אשראי.
תקציב 2024
המובא בחוברת זו אינו כולל הצגה של עודפי תקציב המועברים משנת התקציב
השוטפתלשנההעוקבת.דיווחלוועדתהכספיםבנוגעלהעברתעודפיתקציבביןשניםיועברבנפרד,
לאחר סיום ביצועהתשלומיםלשנת2023
.
בכבוד רב,
פרופ'יהושעשמר
פרופ'אמירירון
יו"ר המועצה המנהלית נגיד בנקישראל
5
תקציב בנק ישראל
לשנת 2024
6
מטרות הבנק
לשמורעליציבות מחירים, וזאתכמטרה מרכזית;
לתמוך במטרות אחרות של המדיניות הכלכלית של הממשלה –
במיוחד צמיחה, תעסוקה
וצמצום פערים חברתיים –
בתנאי שלדעת הוועדה המוניטרית לא תהיה בכך פגיעה בהשגת
יציבות המחיריםלאורך זמן;
לתמוך ביציבותה של המערכתהפיננסיתובפעילותההסדירה.
תפקידי הבנק והנגיד
לנהל אתהמדיניות המוניטרית;
להחזיקאתיתרות מטבע החוץ של המדינה ולנהלן;
לתמוך בפעילותהסדירה של שוקמטבע
החוץבישראל;
לשמש בנקאי שלהממשלה;
להסדיר את מערכותהתשלומיםוהסליקה במשק, במטרהלהבטיח את יעילותן ויציבותן;
להנפיק מטבע,להסד
יר את מערכתהמזומנים במשקולכוונה;
לקיים אתהפיקוחוההסדרה של מערכת הבנקאות;
הנגיד
י
שמש יועץלממשלה בעניינים כלכליים;
להקים לונהל
את
מאגרנתוני אשראי
ול
פקחו
לאסדר
את מערך השיתוף בנתוני אשראי;
לנהל אתנכסיהקרןלאזרחיישראל.
חזון הבנק
להיות בנק מרכזימתקדם, שתורםלשגשוג כלכלת ישראלולרווחת
אזרחיה.
ערכי הבנק
ממלכתיות,
שיתוף,
מקצועיות,יושרה, הגינות וכבוד
ה
אדם.
7
מבנה התקציב
בתקציבבנקישראלמתוקצבתהפעילותהמנהליתשלהבנקהנדרשתלביצועתפקידיווהשגתיעדיו.
בהתאם לחוק בנק ישראל, התש"ע -
2010
, מוגש תקציב
הבנק
לוועדת הכספים של הכנסת כשהוא
מחולק לתחומי פעולה ולתכניות.
להלן תיאור תחומי
הפעולה:
01
מטה וסיוע- תקציבי ההוצאה של הג
ופיםהעוסקים ב
מתן שירותים, תמיכה ו
ניהולהבנק;
02
ביצוע תפקידי הבנק-
תקציבי ההוצאה שלהחטיבות
המקצועיות ב
בנק;
04
גמלאות-
סך ההוצאה לגמלאות הכוללתאת
עלות הגמלה והתשלומים בעת הפרישה;
05
השקעות - סך השקעות הבנק, למעט ה
שקעות למאגר שיתוף נתוני אשראי וההיערכות לניהול
נכסיקרןאזרחיישראל,המוצגיםבתחומיפעולהנפרדים.
כל
פרויקטשעלותוהמצטברתהינה
מעל5 מיליוני ש"ח מוצג בנפרד;
06
הכנסות - סך הכנסות הבנקלמעט ה
כנסותממאגר
ל
שיתוף נתוני אשראי
המוצג בתחום פעולה
נפרד;
07
עתוד
ה-
סך
כל העתודותוהרזרבות בתקציב הבנק;
08
הדפסת כסף- סך כל ה
עלויו
תלה
נפקת הכסף למחזור;
09
ניהול
כספיהקרן
ל
אזרחיישראל-
סךההוצאהשלהבנקבגיןעלויותניהולנכסיהקרן,בהתאם
ליישום חוק קרן אזרחי ישראל;
10 שיתוף נתוני אשראי - סך ההוצאה בגין ה
שקעות
ותפעול של מאגר נתוני אשראי, בהתאם
ל
הוראותהחוק.
תקציב הבנק מנוהל על בסיס מזומן -
למעט תשלומי השכר והגמלה, המוצגים בחודש שבגינו בוצע
התשלום (ולא בחודש התשלום). שינויים בתקציב במהלך השנה השוטפת כפופים לסבב
אישורים,
בהתאםלמדרג סמכויות ש
אושר
ע"יהמועצההמנהלית שלהבנק.
מסגרת התקציבהשנתית
המסגרתנקבעתלכלתחוםפעילותבנפרד:תחוםהשכרוהגמלהמתוקצבלפימספרהמשרותהצפוי
והסכמי העבודה;
תחום הדפסת הכסף מתוקצב לפי מודל המחשב את כמות השטרות והמעות
הנדרשת ובהתחשב בשינויים צפויים; תחום ההכנסות מתוקצב לפי תחזיות. ליתר הפעילויות
נקבעת מסגרת תקציבית בהתחשב בתקציב שאושרלשנההקודמת, בעליית המחיריםובהתרחבות
הפעילויות בבנק.
תקציבההרשאה להתחייב
תקציב ההרשאה להתחייב הוא בגין פעילויות שעליהן מתחייבים בשנת התקציב, אך התשלום
עבורןיבוצעבשניםהבאות. תקציבהרשאהלהתחייבנדרשעבורכלההסכמיםהחתומיםשהםלא
בגין תחזוקות שוטפות.
כמו כן, לאנדרש תקציב הרשאה להתחייבעבור עלויותעבודהוגמלה.
העברות משנת2023
העברות יתרות מתקציב 2023
לתקציב 2024
מדווחותלוועדתהכספים בנפרד.
8
תקציב 2024
(נתונים כספיים מוצגים באלפי )₪
תקציב
ביצוע
2024
2023
התקציב
בשנת 2022
הרשאה
שיא כוח
התקציב
להתחייב
האדם
בנק ישראל
1,249,273
781,523
971.3
1,108,835
990,315
== ====
= ====
= ====
===
= ====
= ====
01
מטה וסיוע
308,283
41,756
377.4
278,825
257,194
02
ביצועתפקידיהבנק
309,567
31,532
508.4
276,451
254,618
04
גמלאות
330,244
135
300,508
297,543
05
השקעות
68,134
93,486
45,371
44,515
06
הכנסות
(
9,531
)
(
8,281
)
(
7,693
)
07
עתודה
31,297
135,680
12
18,506
08
הדפסת כסף
108,097
288,589
80,650
75,530
09
ניהול
כספי הקרן לאזרחי
7,384
768
13
905
244
ישראל
10
שיתוף נתוניאשראי
95,797
189,577
60.5
115,900
68,364
9
תקציב 2024
המשך)(
(נתונים כספיים מוצגים באלפי )₪
2024
תקציב
ביצוע
2023
התקציב
התקציב
הרשאה
שיא כוח
בשנת 2022
להתחייב
האדם
01
מטהוסיוע
308,283
41,756
377.4
278,825
257,194
-.-.-.-.-.-.-.-.-.-.
-.-.-.-.-.-
-.-.-.-.-.-
-.-.-.
-.-.-.-.-.-
-.-.-.-.-.-.
01
01
עלויות עבודהישירות
201,780
14,329
178,308
168,887
02
01
עלות עבודה עקיפות
25,918
422
25,539
21,146
03
01
הוצאותאחזקה
53,523
2,287
49,135
43,964
04
01
הוצאות שוטפות
27,063
24,718
25,842
23,207
05
01
הוצאותאחזקהושוטפות
(
10
)
למבנה החלופי
02
ביצוע תפקידי הבנק
309,567
31,532
508.4
276,451
254,618
-.-.-.-.-.-.-.-.-.-.
-.-.-.-.-.
-.-.-.-.-.
-.-.-.
-.-.-.-.-.
-.-.-.-.-.
01
02
עלויות עבודהישירות
266,774
3,150
238,065
224,500
02
02
עלויות עבודה
עקיפות
1,464
1,201
942
03
02
הוצאותאחזקה
5,703
5,145
5,108
4,858
04
02
הוצאות שוטפות
35,626
23,237
32,077
24,317
10
תקציב 2024
המשך)(
(נתונים כספיים מוצגים באלפי ₪
)
2024
תקציב
ביצוע
2023
התקציב
בשנת 2022
התקציב
הרשאה
שיא כוח
להתחייב
האדם
04
גמלאות
330,244
135
300,508
297,543
-.-.-.-.-.-.-.-.-.-.
-.-.-.-.-.-.
-.-.-.-.-.-.
-.-.-.-.-.-.
-.-.-.-.-.-.
01
04
גמלאות
311,244
135
290,368
276,167
02
04
תשלומים בעת פרישה
19,000
10,140
21,376
11
תקציב 2024
המשך)(
(נתונים כספיים מוצגים באלפי ₪
)
2024
תקציב
ביצוע
2023
התקציב
התקציב
הרשאה
שיא כוח
בשנת 2022
להתחייב
האדם
05
השקעות
68,134
93,486
45,371
44,515
-.-.-.-.-.-.-.-.-.-.
-.-.-.-.-.-.
-.-.-.-.-.-
-.-.-.-.-.-.
-.-.-.-.-.
01
05
היערכות לשעת חירום
421
02
05
מחשוב – פרויקטים שונים
20,082
10,794
19,943
15,673
ERP SAP
04
05
3,150
6,300
3,500
3,716
05
05
השקעות למטבע
467
1,764
921
ציוד,מכונותושיפורים
07
05
9,752
3,500
6,245
2,528
במבנה – פרויקטים שונים
תשתיות מערכות
08
05
4,468
2,975
1,547
2,494
תשלומים
מחסן נתוניםמרכזי
09
05
1,557
427
1,821
378
DWH
(
)
10
05
שדרוגיביטחון
622
תוכנהלניהול יתרות מטבע
11
05
1,847
1,861
3,548
2,738
חוץ
תכנית אב של מכלול
12
05
300
500
115
קריית בנקישראל
החלפתמערכת הקלט
13
05
1,095
1,870
920
534
והפלט
16
05
שיפוץ המבנה בירושלים2
7,849
18
05
מרכז טכנולוגי וחירום
1,170
585
20
05
שדרוגמערכות הבנק
5,482
9,152
3,799
5,924
22
05
1,785
591
בנקאותפתוחה API
2
מוצגת
עלות השיפוץ נטו ללא עלויות עקיפות, כגון שכירות משרדים חלופיים בזמן השיפוץ
המוצגים בנפרד בתחום
פעולהמטה וסיוע.
12
תקציב 2024
המשך)(
(נתונים כספיים מוצגים באלפי ₪
)
2024
תקציב
ביצוע
2023
התקציב
התקציב
הרשאה
שיא
כוח
בשנת 2022
להתחייב
האדם
05
השקעות
המשך)(
23
05
מאגר סטטיסטי
10
פרויקטי תשתיות
24
05
2,554
383
טכנולוגיות
רכישת מכונותספירה
25
05
9,000
24,478
ומיון שטרות
שדרוגמערכות חומת אש
firewall
26
05
(
) ומערכת ניהול
6,351
15,454
המדיניות ה FW
בארגון
הקמתמערכת דיווחים
27
05
860
4,593
ישיריםחדשה (פנד"ה)
הטמעתמערכות
28
05
11,115
וירטואליזציה
06
הכנסות
(
9,531
)
(
8,281
)
(
7,693
)
-.-.-.-.-.-.-.-.-.-.
-.-.-.-.-.-.
-.-.-.-.-.-.
-.-.-.-.-.
01
06
הכנסות מעמלות
(
9,200
)
(
7,800
)
(
7,633
)
02
06
הכנסות אחרות
(
331
)
(
481
)
(
60
)
07
עתודה
31,297
135,680
12
18,506
-.-.-.-.-.-.-.-.-.-.
-.-.-.-.-.-.
-.-.-.-.-.-
-.-.-.
-.-.-.-.-.-.
02
07
עתודה
31,297
135,680
18,506
08
הדפסתכסף
108,097
288,589
80,650
75,530
-.-.-.-.-.-.-.-.-.-.
-.-.-.-.-.
-.-.-.-.-.
-.-.-.-.-.
-.-.-.-.-.-.
01
08
הדפסת שטרות ומעות
108,097
288,589
80,650
75,530
13
תקציב 4
2
20
המשך)(
(נתונים כספיים מוצגים באלפי ₪
)
2024
תקציב
ביצוע
2023
התקציב
התקציב
הרשאה
שיא כוח
בשנת 2022
להתחייב
האדם
ניהול
כספי הקרן
לאזרחי
09
7,384
768
13
905
244
ישראל
-.-.-.-.-.-.-.-.-.-.
-.-.-.-.-.
-.-.-.-.-.
-.-.-.-.-.
-.-.-.-.-.
.-.-.-.-.-.-.
01
09
עלויות עבודהישירות
4,983
376
02
09
עלויות עבודה עקיפות
37
4
04
09
הוצאות שוטפות
2,365
768
525
1
05
09
השקעות
243
10
שיתוף נתוני אשראי
95,797
189,577
60.5
115,900
68,364
-.-.-.-.-.-.-.-.-.-.
-.-.-.-.-.-
-.-.-.-.-.-
-.-.-.-.-.
-.-.-.-.-.-
-.-.-.-.-.-
01
10
עלויות עבודהישירות
32,335
3,634
25,206
22,258
02
10
עלויות עבודה
עקיפות
187
150
113
03
10
הוצאותאחזקה
53,774
120,132
52,606
51,934
04
10
הוצאות שוטפות
8,679
8,346
11,204
5,362
05
10
השקעות
28,823
57,465
50,734
17,151
06
10
הכנסות
(
28,000
)
(
24,000
)
(
28,454
)
14
תקציב בנק ישראל לשנת 2024
תקציב בנק ישראל לשנת התקציב 2024
מסתכם
ב-
1,249.3
מיליוני ₪
, ושיא כוח אדם ב-
971.3
משרות. התקציב להוצאות, להשקעות
, להכנסות ולעתודות
השוטפות הוא בסך 7.
301
מיליוני ₪
,3
לעומת 290.2
מיליוני ₪
בשנת 2023
(גידול
של 4.0
אחוזים.)
באלפי ₪
תקציב 2024
תקציב 2023
שיעורהשינוי
באחוזים
סה"כ
301,735
290,189
4.0%
01
229,409
218,794
4.9%
הוצאות3
02
96,957
96,105
0.9%
השקעות4
04
(
37,531
)
(
32,281
)
16.3%
הכנסות4
05
12,900
7,570
70.4%
עתודה כללית3
ניתוח התקציב
באלפי ₪
תקציב 4
2
20
תקציב
ביצוע התקציב
2023
בשנת 2022
תקציב
הרשאה
להתחייב
סה"כ
1,249,273
781,523
1,108,835
990,315
הוצאות
1,050,453
206,303
945,854
889,022
עלות העבודה
533,477
21,534
468,850
437,846
עלות גמלאים
330,244
135
300,508
297,543
הוצאותאחזקהושוטפות
186,732
184,634
176,497
153,633
96,957
150,951
96,105
61,909
השקעות4
(
37,531
)
(
32,281
)
(
36,147
)
הכנסות4
הדפסתכסף
108,097
288,589
80,650
75,530
עתודות
31,297
135,680
18,506
-
לא כולל עלויות עבודהישירות לעובדים ודמי גמלה.
3
שיתוף נתוני אשראי.
4 כולל תקציב עבור
15
16