חומר רקע
נוסח מעודכן לדיון8
באוגוסט2024
טיוטת צו איסור הלבנתהון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של חברתתשלומים ויוזם בסיסי
למניעת הלבנת הון ומימון טרור), התשפ"
ד -
2024
בתוקףסמכותילפיסעיפים7(ב)ו-(ג)ו-
32
(ג)לחוקאיסורהלבנת
ה
ון,התש"ס-
2000
1
(להלן–
החוק), סעיף 95(א) לחוק המאבק בטרור, התשע"ו-
2016
2 (להלן
–
חוק המאבק בטרור,) וסעיף 8(א) לחוק למניעת הפצה ומימון של נשק
3
להשמדה המונית, התשע"ח-
2018
(להלן – חוק למניעת הפצה ומימון של נשק
להשמדה המונית), ולעניין
תקנה 23
א -
בתוקף סמכותי לפי סעיף 36
לחוק
עקרונות האסדרה, התשפ"ב-
2021
4
(להלן -
חוק עקרונות האסדרה), לאחר
התייעצות עם השר לביטחון לאומי
ועם שר המשפטים ובהסכמת שר
המשפטים,ובאישורועדתהחוקה,חוקומשפטשלהכנסת,אנימצווהלאמור:
פרק א': פרשנות
הגדרות
1.
בצו זה -
אזור"" –
כל אחד מאלה:יהודה והשומרון ורצועתעזה;
איש ציבור זר"" –
תושב חוץ בעל תפקיד ציבורי בכיר
מחוץ לישראל בחמש
השנים האחרונות
, לרבות בן משפחה של תושב חוץ כאמור או תאגיד
המצוי בשליטתו, יועץ ומינוי אישי של איש הציבור הזר או שותף עסקי
של אחד מאלה
; לעניין זה, "תפקיד ציבורי בכיר"
–
לרבות ראש מדינה,
נשיא מדינה, ראש עיר, שופט, חבר פרלמנט,
חבר
מפלגה בכיר,
חבר
ממשלה,
קצין צבא או משטרה בכיר, נושא משרה בכיר בחברה
ממשלתית, בעל תפקיד בכיר בארגון בי
ן לאומי, או כל ממלא תפקיד
כאמור אף אם תוארו שונה;
ס"ח התש"ס, עמ'293
.
1
ס"ח התשע"ו, עמ'898
.
2
ס"ח התשע"ח,עמ'232
.
3
4 ס"ח
התשפ ב,"
עמ'
125
.
1
איש ציבור מקומי בסיכון גבוה"" – בעל תפקיד ציבורי בכיר בישראל בחמש
השנים האחרונות
, שנותן השירות סיווג אותו ברמת סיכון גבוהה
להלבנתהוןולמימוןטרור;לענייןזה,"תפקידציבוריבכירבישראל"–
לרבות נשיא המדינה, ראש הממשלה, שר, סגן שרים, חבר כנסת, ראש
רשת מקומית, סגן ראש רשות מקומית, שופט, קצין צבא בדרגת תת
אלוף ומעלה, קצין משטרה בדרגת
סגן ניצב
ומעלה,
מנהל כללי
או
סגן
מנהל כללי במשרד ממשלתי, בחברות ממשלתיות ובתאגידים
סטטוטוריים, בעל תפקיד בכיר
בארגונים בין-לאומיים או כל ממלא
תפקיד כאמור אף אם תוארו שונה;
"אמנהלביטולדרישתהאימות"-אמנההמבטלתאתדרישתהאימותלתעודות
חוץציבוריותכהגדרתהאמנהבתקנותלביצועאמנתהאג(ביטולאימות
מסמכי חוץ ציבוריים), התשל"ז-
1977
5;
אמצעי תשלום,"" הנפקה""
של אמצעי תשלום, "חשבון תשלום,"
מוטב,""
משלם,"" סליקה" של פעולת תשלום, "פעולת תשלום,""
"שירות
ייזום
מתקדם" –
כהגדרתם בחוק שירותי תשלום;
"ארגון ה-
(Financial Action Task Force) "FATF
–
הארגון הבין-לאומי למאבק
בהלבנת הון ובמימון טרור;
ארגון ה-"
OECD
"
– ארגון
לשיתוף פעולה ופיתוח כלכלי;
בורסה"" –
בורסה לניירות ערך או שוק מוסדר כהגדרתו בחוק השקעות
משותפות בנאמנות;
בן משפחה"" –
כהגדרתובחוק ניירות ערך;
בנק הדואר"" –
החברה בנותנה את השירותים הכספיים מטעם החברה הבת,
או החברה הבת בנותנה את השירותים הכספיים,
לפי חוק הדואר
התשמ"ו-
1986
6; לעניין הגדרה זו-
החברה", "השירותים הכספיים""
כהגדרתם בחוק האמור
ו-"החברה הבת" כהגדר
תה בסעיף 88יא לחוק
האמור;
"בעל רישיון נותן שירותי תשלום יציבותי" –
מי שבידו רישיון נותן שירותי
תשלום יציבותי כהגדרתובסעיף 36
ט לחוק הבנקאות (רישוי;)
גוף מוכר"" –
ועד עובדיםאו נציגות בית משותף;
"הורא
ות הממונה"
– הורא
ות שניתנ
ו
מכח סעיף 11
יג(ג) לחוק;
ק"תהתשל"ז, עמ'1940
.
5
6
ס"ח התשמ"ו, עמ'79
.
2
הכרת הלקוח"" –
הליךהכרת הלקוח לפי סעיף 2
לצו זה;
"המינהל
האזרחי"–המינהלהאזרחישהקיםמפקדכוחותצבאהגנהלישראל
באזור יהודה ושומרון;
הממונה"" –
כהגדרתו בסעיף 11
יג(א()2
לחוק;)
הרשימות"" –
כל אחד מאלה:
(1)
רשימה מרוכזת של ארגוני טרור מוכרזים ושל מי שהוכרז אדם
שהוא פעיל טרור, שפורסמה בהודעה לפי סעיף 18
לחוק המאבק
בטרור; וכן ארגון או אדם כאמור, שהודעה על הכרזתו כארגון
טרור או כאדם שהוא פעיל טרור הומצאה לנותן השירות בדרך
שנקבעה לפי סעיף 18
לחוק המאבק בטרור, ונותן השירות לא
קיבל הודעה על ביטולה;
(2)
רשימת הגורמים שהוכרזו
כמסייעים להפצה ולמימון של נשק
להשמדה המונית לפי סעיפים 3
או 4 לחוק למניעת הפצה ומימון
של נשק להשמדה המונית;
חברהמנהלת""
ו-
קופתגמל""–כהגדרת
ןב
חוקהפיקוחעלשירותיםפיננסיים
(קופות גמל), התשס"ה–
2005
7;
"חברת
תשלומים", "כספים", "מתן
אשראי אגב פעולת תשלום", "שירות
ייזום בסיסי" ו-"ושירותי תשלום" - כהגדרתם בחוק הסדרת העיסוק
בשירותי תשלום;
חוק הנאמנות"" –
חוק הנאמנות
התשל
"ט–
1979
8;
חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום"" - חוק הסדרת העיסוק בשירותי
9;
תשלום וייזום תשלום, התשפ"
ג-
2023
חוק השקעות משותפות בנאמנות"" –
חוק השקעות משותפות בנאמנות
10
ה
תשנ"ד–
1994
;
"חוק
מרשם האוכלוסין"–
חוק מרשם האוכלוסין,
התשכ
"ה–
1965
11
;
12
חוק ניירות ערך"" - חוקניירות ערך, התשכ"ח-
1968
;
7
ס"ח התשס"ה, עמ'889
.
ס"ח התשל"ט, עמ'128
.
8
ס"ח התשפ"ג,עמ'306
.
9
ס"ח התשנ"ד, עמ'308
.
10
ס"ח התשכ"ה, עמ'270
.
11
12
ס"ח התשכ"ח, עמ'234
.
3
"חוק
שירותי תשלום"
–חוק שירותי תשלום, התשע
"ט–
2019
13
;
"
חשבון ספק" –
חשבון המרכז חיובים וזיכויים של ספק באמצעות
אמצעי
תשלום
, מכוח הסכם התקשרות עם סולק;
יוזםבסיסי""–בעלרישיוןייזוםבסיסיובעלאישורלמתןשירותייזוםבסיסי
כהגדרתם
בחוק;
יחיד"" –
מי שאינו תאגיד, או שאינו מוסד ציבורי או שאינו תאגיד שהוקם
בחקיקה לפי
הדין הזר במדינה שבה הוקם
מחוץ לישראל או
שאינו גוף
מוכר;
"כרטיס אשראי" ו-
כרטיס בנק"" –
כהגדרתם בסעיף 11ב(א) לחוק הבנקאות
רישוי) לרבות כרטיס שהנפיק תאגיד חוץ שהוא בנקבמדינת חוץ;(
כרטיס חיוב"" –
כרטיסאשראי, כרטיס בנק או כרטיס תשלום;
כרטיס תשלום"" –
אמצעי תשלום
המיועד לביצוע תשלומים, לרכישות מאת
ספקאולמשיכתמזומנים
ביןאם
ניתןלצבורב
וערךכספיוביןאםלאו;
מאגד"" -
חברת תשלומים או בעל רישיון נותן שירותי תשלום יציבותי
המרכז
תים חיובים וזיכויים של ספקים המבוצעים באמצעות כרטיסי
חיוב;
מבטח"" – כהגדרתו בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א–
1981
14
;
מוסד פיננסי""– תאגידבנקאי וכל גוף המנוי בתוספת השלישית לחוק וכן גוף
שהתאגדמחוץלישראלשנותןשירותיםמהסוגשנותניםגופיםהחייבים
בדיווח לפי סעיף 7 לחוקאו הפועל כבנק להשקעות או כבית סליקה;
מוסד ציבורי"" – משרדי הממשלה, הסוכנות היהודית לארץ ישראל, רשויות
מקומיות וכן רשויות, תאגידים או מוסדות אחרים שהוקמו בישראל
בחיקוק;
מיופהכוח""–מיש
מקבלהשירות
ייפהאתכוחולפעולמטעמו,ביןאם
מקבל
השירות
הוא יחיד ובין אם לאו;
מסמךרשמי""–תדפיס,מכתבאושיק,הנושאאתשםהבנקאואתשםחברת
האשראי, לפי העניין;
מספר זהות"" –
כל אחדמאלה:
ס"ח התשע"ט, עמ'201
.
13
14
ס"ח התשמ"א,עמ'208
.
4
(1)
ביחיד שהוא תושב –
מספר זהותו במרשם האוכלוסין;
(2)
ביחידשהואתושבחוץ–מספרדרכוןאומספרתעודתמסעושם
המדינהשבההוצאוהדרכוןאותעודתהמסע;
ו
ליחידשזוההלפי
מסמך כאמור בסעיף 4
א()(7) מספר הזיהוי באותו מסמך ושם
המדינהשבההוצאהמסמך;
אםהיחידהואתושבהאזור–מספר
הזהות יכול שיהיה גם מספר זהותו בכרטיס מ
גנטי שהנפיק
המנהל האזרחי;
(3)
בתאגיד הרשום בישראל–
מספר הרישום במרשםהמתאים;
(4)
בתאגיד שאינו רשום בישראל –
מספר הרישום במדינת
ההתאגדות, אם קיים, ושמה, ואם לא קיים רישום לתאגידים
מסוגו – הפרטים הרשומים במסמך ההתאגדות של התאגיד או
מספר הרישום שיק
צה לו נותן השירות; ובתאגיד שזוהה לפי
מסמך כאמור בסעיף 4
א()(8
7
)
– מספר הזיהוי באותומסמך ושם
המדינה שבה הוצא המסמך;
(5)
במוסד ציבורי, בגוף מוכר, בשותפות לא רשומה ובתאגיד מחוץ
לישראל שהוקם בח
קיקה לפי הדין הזר במדינה שבה הוקם –
מספר הרישום שיקצה לו
נותן השירות;
מען"" –
כל אחד מאלה:
(1)
ביחיד –
מענו הרשום בתעודת זהות, דרכון חוץ או תעודת מסע,
ב
מסמך כאמור ב
סעיף 4
א()(1
( ,)
2
( ,)
7
) ו-(8
) או מקוםמגוריו, כפי
שמסר,
ה
כולל את שם היישוב, שם הרחוב, מספר הבית, אם
נתונים אלה קיימים, ובתושב חוץ –
גם שם המדינה;
(2)
בתאגיד –
מענו הרשום
בתעודת הרישום, נסח עד
כ
ני של פרטי
החברה מרשם החברות, ולעניין תאגיד שאינו רשום בישראל –
מסמך המעיד על רישומו,
במסמך
כאמור בסעיף 4
א()(3
( ,)
4) ו-
(8
,) או מקום ניהול עסקיו בישראל, ואם אינו מנהל עסקים
בישראל –
מקום מרכז עסקיו מחוץ לישראל, וכל אלה –
כפי
שמסר; המען יכלול את שם היישוב, וכן את שם הרחוב, מספר
הבית ומיקוד, אם נתונים אלה קיימים, ובתאגיד מחוץ לישראל
–
גם שם המדינה;
5
(3)
במוסד ציבורי, בגוף מוכר ובתאגיד מחוץ לישראל שהוקם
בחקיקהלפיהדיןהזרבמדינהשבההוקם-המעןשמסרוהכו
לל
את שם היישוב, וכן את שם הרחוב, מספר הבית ומיקוד, אם
נתונים אלה קיימים, ובתאגיד מחוץ לישראל שהוקם בחקיקה
לפי הדין הזר במדינה שבה הוקם –
גם את שם המדינה;
"מקבל
שירות"
–
(1)
לעניין שירות תשלום, מתן אשראי אגב פעולת תשלום , שירות
המרתכספיםאגבשירותתשלום
ושירותהמנויבחלקב'לתוספת
השביעית בחוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום, הניתנים
באמצעותחברתתשלומים–
מישמקבל
אחדאויותרמ
שירות
ים
אלו מחברת התשלומים, אף אם אדם אחר ביקש את השירות
ים
ב
שביל
ו;
(2)
לעניין סעיפים 3
,
15
או 17
במתן אשראי אגב פעולת תשלום –
נוסף על פסקה (1
), גם
מי שהתחייב במסמכי האשראי להחזיר
את האשראי, למעט
ערב
, או מי שמבקש להחזיר את האשראי
והוא אינו מקבל האשראי;
(3)
לעניין
שירות ייזום בסיסי למוטב –
מי שמקבל שירות
ייזום
בסיסי למוטב מחברת התשלומים או מהיוזם הבסיסי
, אף אם
אדם אחר ביקש את השירות ב
שביל
ו;
מקבל שירות מזדמן"" –
מקבל שירות שבמהלך תקופה של חצי שנה
קיבל
שירות אצל אותו נותן שירות, בסכום מצטבר שאינו עולה על 50,000
שקלים חדשים, למעט במקרה של פעולה בסכום מצטבר העולה על
5,000
שקלים חדשים, שבה מעורבת מדינה או טריטוריה מן המנויות
בתוספת הראשונה; לעניין זה – "סכום מצטבר"
– יראו במספר פעולות
מסוגים שונים הקשו
רותזו בזו כפעולה אחת;
מרשם האוכלוסין"" –
כמשמעותו בחוק מרשם האוכלוסין;
נהנה"" –
כהגדרתו בסעיף7
א()(1
לחוק;)
נושא משרה"" - כהגדרתובחוק החברות, התשנ"ט–
1999
15
;
נותן שירות"" – חברת תשלומים או יוזם בסיסי;
נותן שירותים פיננסיים""–
כהגדרתו בחוק שירותים פיננסיים מוסדרים;
15
ס"ח התשנ"ט, עמ'189
.
6
נותן שירותי תשלום"" –
חברת תשלומים, תאגיד בנקאי או בנק הדואר;
סולק""–נותןשירות שעיסוקו
חברתתשלומים שעיסוקה בסליקהשלפעולות
תשלום;
ספק"" –
מי שמוכר מקרקעין, מיטלטלין, כסף, שירותים או זכויות דרך
עיסוק;
"עורך דין" –
בעל רישיון לעריכת דין בישראל ולעניין תאגיד שאינו רשום
בישראל, גם עורך דין בעל רישיון לעריכת דין במדינת ההתאגדות של
התאגיד, ובלבד שהמדינה או הטריטוריה שבה מאוגד התאגיד אינה
מנויה בתוספת הראשונה; אם מדינת ההתאגדות היא אחת המדינות
החברות בארגון ה -OECD, גם עורך דין בעל רישיון לעריכת דין באחת
המדינות החברות בארגוןה-
;
OECD
פעולה"" - פעולה בודדת, ובכלל זה פעולת תשלום בודדת, פעולת מתן אשראי
בודדת, פעולת החזר אשראי בודדת, פעולת המרה בודדת
, אלא אם כן
נקבע אחרת בצו זה;
צואיסורהלבנתהון(מפעילמערכתלתיווךבאשראי")"-צואיסורהלבנתהון
(חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של מפעיל מערכת לתיווך באשראי
למניעת הלבנת הון ומימוןטרור,)
ה
תשע"ט-
2019
16
;
"צו
איסור הלבנת הון
(נותני
שירות בנכס פיננסי")
- צו איסור הלבנת הון
(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלנותנישירותבנכספיננסיונותני
שירותי אשראי למניעת הלבנת הון ומימון טרור,) התשע
"ח-
2018
17
;
"צו
איסור הלבנת הון
(תאגידים
בנקאיים")
- צו איסור הלבנת הון (חובות
זיהוי, דיווח וניהול רישומים של תאגידים בנקאיים למניעת הלבנת הון
ומימון טרור) התשס
"א-
2001
18
;
"קבוצת
נותן השירות"
–
תאגיד שהוא
בעל שליטה ב
נותן
השירות,
תאגיד
שב
שליטת
נותן
השירות
או
בשליטת
בעל השליטה
של
נותן
ה
שירות;
קרן"" –
כהגדרתה בחוקהשקעות משותפות בנאמנות;
רישיון למתן שירות בנכס פיננסי"" –
כהגדרתו בסעיף 11
א
לחוק שירותים
פיננסיים מוסדרים;
ק"תהתשע"ט, עמ'3114
.
16
התשע"ח, עמ'1084
;ה
תשפ"א
עמ,'
2608
.
17 ק"ת
18
ק"ת התשס"א, עמ'310
התשע"ד,עמ'; 592
.
7
שירות""–
שירותתשלום,
שירותייזוםבסיסילמוטב,מתןאשראיאגבפעולת
תשלום,שירותהמרתכספיםאגבשירותתשלוםאושירותהמנויבחלק
ב' לתוספת השביעית בחוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום.
שירות ייזום בסיסי למוטב"" –
שירות הניתן למוטב במסגרת התקשרות
עסקית שלו עם חברת התשלומים או היוזם הבסיסי, לקבלת כספים
באמצעות שירות ייזום בסיסי;
שם"" –
כל אחד מאלה:
(1)
ביחיד– שםמשפחהושםפרטיהרשומיםבמסמךהזיהויכאמור
בסעיף 4
;
(2)
בתאגיד –
שמו הרשום, ואם התאגד במדינה שלא מתקיים בה
רישום של תאגידים מסוגו –
שמו כפי שמסר;
(3)
ב
תאגיד שהוקם בחיקוק או בתאגיד מחוץ לישראל שהוקם
בחקיקה לפי הדין הזר במדינה שבה הוקם –
השם שנקבע
בחיקוק או בחקיקה לפיהדין הזר כאמור;
(4)
בגוף מוכר, בשותפות לא רשומה ובמוסד ציבורי, למעט בתאגיד
שהוקם בחיקוק –
שמםכפי שמסרו;
"תאגיד" –
כל אחד מאלה:
(1)
חברה, שותפות, אגודה שיתופית, אגודה עותומאנית, עמותה או
מפלגה הרשומה בישראל;
(2)
גוף הרשום כתאגיד מחוץלישראל;
(3)
גוף שהתאגד במדינה שלא מתקיים בה רישום
של גופים מסוגו,
ובלבד שהציג מסמך המעיד על היותו תאגיד;
תאגידקשור""– תאגידשנותןהשירותהואבעלשליטהבו,אושבעלהשליטה
בנותן השירות הוא בעלהשליטה בו;
תושב""-כ
הגדר
תובחוקמרשםהאוכלוסין,לרבותאזרחישראלישאינותושב
כאמור, הרשום במרשםהאוכלוסין;
תושב אזור"" –
מי שרשום במרשם האוכלוסין שלהאזור;
תושב חוץ"" –
מי
יחידשאי
ננו תושב;
תקנות העדות"" – תקנותהעדות (העתקים צילומיים), התש"ל-
1969
.
19
19
ק"תהתש"ל, עמ'316
התשס"ח,עמ';794
.
8
פרק ב': חובות הזיהוי
הכרת הלקוח
2.
א)(
הכרת הלקוח כוללת, ביןהשאר,
בירור של הפרטיםהבאים:
(1)
מקור
הכספים
שלגביהם ניתנים
השירותים
, ובכלל זה מקור
נכסיו של מקבל השירות;
(2)
מקורהחזרהאשראיוזיקתושלמקבלהאשראיאלמישהתחייב
להחזיר את האשראי אומי שמבקש להחזיר את האשראי;
(3)
עיסוקו של מקבל השירות;
(4)
מטרת
השירות
שניתן
המבוק
שואםסורבבעברמקבלתשירותי
ם
מכל גורם שהוא מסיבות הקשורות
לש חשש ב
איסור להלבנת הון
או
ו
מימון טרור;
(5)
לגביתושבחוץ–גםבירורזיקתולישראלוכןבירוראםהואאיש
ציבור זר;
(6)
לגבי איש ציבור מקומי בסיכון גבוה
ו
איש ציבור זר שנותן
השירותסיווגאותוברמתסיכוןגבוהה–
גםמקורמשאביוהפיננסיים;
(7)
לגבי מי שהוא בעל עסק –
גם סוג עסקיו.
ב)( נותןשירותלאייתןשירות,בפעםהראשונה,למקבלשירותשאינומקבל
שירות מזדמן, בלא שזיהה את מקבל השירות ובלא שביצע לגביו
הליך של
הכרת הלקוח, לפי מידת הסיכון שלו להלבנת הון ולמימון טרור; נותן שירות
יערוך רישומים של פרטיהכרת הלקוח.
ג)(
במתן שירות למקבל שירות שאינו מקבל שירות מזדמן, שהוא
איש
ציבור מקומי בסיכון גבוה או
איש ציבור זר או במקרה שבו הנהנה הוא איש
ציבור זר או איש ציבור מקומי בסיכון גבוה
, יפעל נותן השירות לפי הוראות
אלה:
(1)
נותן השירות לא ייתן
שירות
, בפעם הראשונה, אלא אם כן
התקבל אישור לכך מנושא משרה בנותן השירות, או מהאחראי למילוי
חובות התאגיד לפי סעיף 8
לחוק ובתנאי שהוא כפוף באופן ישיר
להנהלה הבכירה בנותן השירות; מתן אישור כאמור ייבחן לפי מידת
הסיכון של מקבל השירותלהלבנת הון ולמימון טרור;
9
(2)
התברר, לאחר
מתן
שירות כי מקבל השירות או הנהנה הוא
איש
ציבור מקומי בסיכון גבוה או
איש ציבור זר, לא ייתן לו נותן השירות
שירות נוסף עד לקבלת אישור מנושא משרה
בנותן
השירות
או
מהאחראי למילוי חובות התאגיד לפי סעיף 8 לחוק ובתנאי שהוא כפוף
באופן ישיר להנהלה הבכירה
בנותן השירות לפי פסקה (1
;)
ד)(
בירור היותו של
אדם איש ציבור זר או איש ציבור מקומי בסיכון גבוה,
לפי
צו זה, יכול שייעשה לפי טופס שיפרסם הממונה
שבו יכללו הפרטים
שנקבעו לפי צו זה.
ה)( נותן שירות
לא יפתח חשבונות
תשלום בשמות בדויים או חשבונות
ממוספרים.
רישום פרטי הזיהוי 3.
א)(
נותן שירות לא ייתן שירות
למקבל שירות, בפעם הראשונה, בלא
שירשום לגבי מקבל השירות ולגבי מיופה הכוח את פרטי הזיהוי המפורטים
להלן,ובלאשיאמתאתפרטיהזיהויאםנדרשלכךלפיסעיף4,אלאאםכןהיו
בידיו פרטי זיהוי מאומתים כאמור:
(1)
שם;
(2)
מספר זהות;
(3)
ליחיד –
תאריך לידה; לתאגיד –
תאריך התאגדות;
(4)
מען;
ב)(
על אף האמור בסעיף קטן(א) –
(1)
רישום פרטי זיהוי לגבי מקבל שירות מזדמן ולגבי מיופה כוח
מטעמו יכלול את הפרטים הקבועים בפסקאות (1
( ,)
2) ו-(4) בלבד, לפי
מסמך זיהוי כמפורט בסעיף 4
;
(2)
נותן השירות רשאי לתת שירות בלי שאימת את פרטי הזיהוי של
מקבל השירות כמפורטבסעיף 4
ובלבד שהתקיימותנאים אלה:
א)( מתן השירות וה
א בסיכון נמוך בהתחשב במקבל השירות
ובפעולה;
ב)( נותן השירות קיבל לידיו, טרם ביצוע הפעולה, את פרטי
הזיהוי כמפורט בסעיף זה;
ג)(
קבלת מסמכי הזיהוי ואימותם כמפורט בסעיף 4 יבוצעו
בתוך
זמןסביר
ממועדהפעולה;
הממונהרשאילפרסםבהוראות
רשימה של זמנים סביריםלנסיבות שונות.
10
ג)( נותן שירות לא ייתן שירות למקבל שירות שאינו מקבל שירות מזדמן
בלאשירשוםלגבינהנהאתהפרטיםשבסעיףקטן(א()1)ו-(2);רישוםהפרטים
ייעשהלפיההצהרהכאמורבסעיף5
;אםאיןבידינותןשירותמספרזהותושל
הנהנה, לאחר שנקט אמצעים סבירים להשגתו, ירשום במקומו, אם היו בידיו,
את הפרטים שבסעיף קטן (א()3) ו-(4
וכן את מדינת האזרחות או ההתאגדות,)
לפי העניין; האמור בסעיף קטן זה לא יחול אם מצא נותן השירות, בעת מתן
שירותשמדוברבמתןשירותלטובתנהנה,שלפיהצהרתמקבלהשירותלאניתן
לדעת את זהותו, ופורטה הסיבה לכך שזהות הנהנה ט
רם ידועה; במקרה
כאמור, יפנה נותן השירות את תשומת לבו של מקבל השירות, בכתב, לחובתו
למסור לו את פרטי הנהנה מיד עם היוודע זהותו; סעיף קטן זה יחול גם על
הוספת נהנה.
ד)( נותן שירות לא ייתן שירות למקבל שירות שאינו מקבל שירות מזדמן
שהוא תאגיד בלא שירשום לגבי ב
על השליטה בתאגיד וכן לגבי המנהל הכללי
של התאגיד או מי שמשמש בתפקיד דומה אף אם כינויו אחר, את הפרטים
שבסעיף קטן (א()1) ו-(2); רישום הפרטים לגבי בעל השליטה בתאגיד ייעשה
לפיההצהרהכאמורבסעיף5;רישוםהפרטיםלגביהמנהלהכללישלהתאגיד
או מי שמשמש בתפקיד דומה אף אם כינויו אחר, ייעשה לפי הפרטים שמסר
מקבל השירות;
אם אין בידי נותן שירות מספר זהות, לאחר שנקט אמצעים
סבירים להשגתו, ירשום במקומו, אם היו בידיו, את הפרטים שבסעיף קטן
א()(3)ו-(4
וכןאתמדינתהאזרחות;)האמורבסעיףקטןזהלענייןרישוםפרטי
הזיהוי של בעלי
השליטה לא יחול על תאגיד שניירות הערך שלו נסחרים
בבורסה לניירות ערך בישראל או בבורסה במדינה שהיא חברה בארגון ה-
OECD
, וכן על תאגיד
שפטר אותו הממונה
; סעיף קטן זה יחול גם על הוספת
מקבל שירות שהוא תאגיד.
ה)( בעת חתימה של ערב על ערבות לטובת מקבל שירות כלפי נותן השירות,
ירשום נותן השירות את פרטי הזיהוי של הערב, המפורטים בסעיף קטן (א()1
,)
(2) ו-(4
), לפי מסמך זיהוי כאמור בסעיף 4, וישמור העתק מצולם של מסמך
הזיהוי.
אימות פרטים
4.
א)( נותן שירות יאמת את פרטי הזיהוי של מקבל השירות, למעט מקבל
ודרישת מסמכים
שירות מזדמן, המפורטיםבסעיף 3
א) ויקבל לידיומסמכים, כמפורט להלן:(
11
(1)
לענייןרישוםפרטיהזיהויכאמורבסעיף3
א()(1
)עד(3)שלמקבל
שירות יחיד שהוא תושב –
לפי תעודה מזהה או העתק מאושר שלה,
לענייןאימותלפימסמךכאמור,העתקמצולםשלאחדמהם,לגביפרטי
הזיהוי, יישמר אצל נותן השירות; נותן השירות יאמת את פרטי הזיהוי
עםמסמךנוסףהנושאתמונהומספרזהות,ובהעדרו–עםמסמךהנושא
שם או מספר זהות וכן מען או תאריך לידה, או לחלופין, לעניין פרטי
הזיהוי שבתעודת זהות –
רשאי נותן שירות לאמתם גם עם הפרטים
המופיעים במרשם האוכלוסין, ובלבד שהשווה את תאריך הנפקת
תעודת הזהות המופיע בה עם תאריך הנפק
ת התעודה האחרונה הרשום
במרשם האוכלוסין במשרד הפנים; נותן השירות ישמור תיעוד של
אימות כאמור
בדיקות אלה
; לעניין פסקה זו, יראו כתעודה מזהה, כל
אחד מאלה:
א)(
תעודת זהות;
ב)(
תעודת עולה עד 30
ימיםמיום הנפקתה;
ג)( רישיון נהיגה תקף הכולל את תמונת בעל הרישיון, שניתן
לפי פקודת התעבורה;
ד)(
דרכון ישראלי תקף שניתן לפי חוק הדרכונים, התשי"ב –
1952
20
;
(2)
לענייןרישוםפרטיהזיהויכאמורבסעיף3
א()(1
)עד(3)שלמקבל
שירות שהוא יחיד תושב חוץ – לפי דרכון חוץ או תעודת מסע, או לפי
העתקמאושרשלמסמךזיהויכאמור,לענייןאימותלפימסמךכאמור,
העתק מצולם של אחד מהם, לגבי פרטי הזיהוי, יישמר אצל נותן
השירות; אם היחיד תושב אזור, רשאי נותן שירות לרשום את פרטי
הזיהויגםלפיכרטיסמגנטישהנפיקהמינהלהאזרחי,לענייןאימותלפי
מסמך כאמור, העתק מצולם שלו, לגבי פרטי הזיהוי, יישמר אצל נותן
השירות; נותן השירות יאמת את פרטי הזיהוי עם מסמך נוסף הנושא
תמונה ומספר זהות, ובהעדרו –
עם מסמך הנושא שם וכן מספר זהות,
מען או תאריך לידה; נותןהשירות
ישמור תיעוד של
אימות כאמור;
20
ס"ח התשי"ב, עמ'260
.
12
(3)
לענייןרישוםפרטיהזיהויכאמורבסעיף3
א()(1
)עד(3)שלמקבל
שירות שהוא תאגיד הרשום בישראל –
ל
פי תעודת הרישום או העתק
מאושר שלה, העתקים מאושרים ממסמכי היסוד של התאגיד, נסח
עדכני של פרטי התאגיד במרשם המתאים, או אישור של
עורך דין על
קיום התאגיד, שמו, מספר זהותו ותאריך ההתאגדות שלו; לעניין
אימותלפימסמךכאמור,נותןשירותיקבללידיווישמוראתהמסמכים
האמוריםאוהעתקיםמצולמיםשלהם;,נותןשירותיקבללידיווישמור
את המסמכים האמורים
או העתקים מצולמים שלהם –
א)(
תעודת הרישום או העתקמאושר שלה;
ב)(
העתקים מאושרים ממסמכי היסוד של התאגיד;
ג)( נסח עדכני של פרטי התאגיד במרשם המתאים או אישור
של עורך דין על קיום התאגיד, שמו, מספר זהותו ותאריך
ההתאגדות שלו;
ד)( אישור של עורך דין על קיום התאגיד, שמו, מספר זהותו
ותאריך ההתאגדות שלו;
ל
עניין
אימות לפי מסמך כאמור,
נותן שירות יקבל לידיו וישמור את
המסמכים
האמורים
אוהעתקים מצולמים שלהם;
(4)
לענייןרישוםפרטיהזיהויכאמורבסעיף3
א()(1
)עד(4)שלמקבל
שירות שהוא תאגיד שאינו רשום בישראל –
לפי מסמך המעיד על
רישומו או העתק מאושר ממסמך כאמור, אם פרטים אלה מופיעים
במסמך;
חסר במסמך אחד הפרטים כאמור –
לפי אישור של עורך דין;
נותן שירות יקבל לידיו מסמך המעיד על רישומו של התאגיד ומסמכים
כמפורט בפסקה (3) לעניין תאגיד
; בתאגיד שהתאגד במדינה שלא
מתקיים בה רישום לגבי תאגידים מסוגו, יקבל לידיו נותן השירות
אישורשלעורךדיןעלכךשלא קייםרישוםבמדינתההתאגדות;לעניין
אימות, נותן השירות ישמור מסמכים אלה או העתקים מצולמים
שלהם;
13
(5)
לענייןרישוםפרטיהזיהויכאמורבסעיף3
א()(1)שלמקבלשירות
שהוא מוסד ציבורי או תאגיד מחוץ לישראל שהוקם בחקיקה לפי הדין
הזרבמדינהשבההוקם–
לפיהצהרת
מקבלהשירות,ובתאגידשהוקם
בחיקוק –
לפי העתק שיקבל נותן השירות מן החיקוק שמכוחו הוקם
התאגיד,אואישורשלעורךדיןעלקיומושלהחיקוק;נותןשירותיקבל
לידיו מסמכים כמפורט בפסקה (3) לעניין תאגיד
; לעניין אימות, נותן
השירות ישמור מסמכיםאלה או העתקים מצולמים שלהם;
(6)
לעניין
רישום פרטי הזיהוי כאמור בסעיף 3
א()(1
) ו-(4
) של מקבל
שירותשהואגוףמוכר
לענייןרישוםהשםוהמען–לפיה
צהרתהמבקש
ל
קבל שירות
, לאחר ש
נותן השירות נוכח לדעת, לפי מסמך, שהמבקש
מוסמך לפעול בשם הגוף המוכר;
נותן השירות ישמור מסמך זה או
העתק מצולם שלו;
(7)
לעניין פרטי זיהוי כאמור בסעיף 3
א()(1
) עד (4) של מקבל שירות
שהוא קטין שטרם מלאו לו 16
שנים או מי שמונה לו אפוטרופוס – לפי
מסמךזיהוישלאחדמאפוטרופ
וסיו;אםהאפוטרופוסתושבחוץ–לפי
דרכונו של הקטין או לפי העתק מאוש
ר שלו או לפי מסמכי הזיהוי
המקובלים בשירות מן הסוג הזה באותה מדינה שנעשה בה הזיהוי,
ובלבד שבמדינה זו קיימת חקיקה המחייבת זיהוי לקוחות; לעניין
אימות, נותן השירות ישמור מסמכים אלה או העתקים מצולמים
שלהם;
(8)
לעניין מתן שירות מחוץ לישראל, רשאי נותן שירות,
על אף
האמור בפסקאות (2) ו-(4), לרשום את פרטי הזיהוי לפי מסמכי הזיהוי
המקובלים בשירות מן הסוג הזה באותה מדינה שנעשה בה הזיהוי,
ובלבד שבמדינה זו קיימת חקיקה המחייבת זיהוי לקוחות; לעניין
אימות לפי מסמך זיהוי כאמור, נותן השירות ישמור בידיו עותקים
מצולמים של מסמכי הזיהוי.
ב)( עלאףהאמורבסעיףקטן (א)ו
ב
סעיף3
ב)(
,רשאיהממונהלתתהוראות
ממונה לעניין אמצעים
דיגיטליים
חלופיים לזיהוי ואימות.
ג)(
לעניין מיופה כוח, יקבל לידיו נותן שירות גם העתק של כתב ייפוי כוח,
כתב נאמנות או החלטת האורגן המוסמך בתאגיד, לפי
העניין, מאת מקבל
השירות המסמיך את מיופה הכוח לפעול מטעמו, הכולל את כל פרטי הזיהוי
של מקבל השירות; העתק כתב ייפוי הכוח, כתב הנאמנות או ההחלטה, לפי
העניין, יישמר אצל נותןהשירות.
14
ד)( נותן שירות ישמור את מסמכי הזיהוי באורח נגיש לתקופה של חמש
שניםלפחותממועדסיוםמתן
השירותאוסיוםהחזרהאשראי,לפיהעניין,או
לתקופה ארוכה יותר אם הממונה דרש ממנו לעשות כן במקרים מסוימים
שבהם מסמכי הזיהוי נדרשים לצורך חקירה או לשם פיקוח על ביצוע הוראות
החוק; שמירת מסמכי הזיהוי, יכול שתיעשה באמצעות סריקה ממוחשבת
בתנאים המפורטים בתקנה 3א לתקנות העדות; לעניין ז
ה "מסמכי זיהוי", –
כל מסמך שנמסר לצורך זיהוי ואימות
, לרבות הצהרה שניתנה לפי צו זה
ומסמכים עיקריים ששימשו את נותן השירות להכרת הלקוח לפי סעיף 2
א.)(
ה)( נותן שירות ינקוט אמצעים סבירים, לפי רמת הסיכון להלבנת הון
ולמימון טרור, לאימות פרטי הזיהוי של נהנה ובעל שליטה, לפי העניין,
בהתקשרות כאמור בסעיף 3(ב) ו-
ג)( ו-
ד)( לעניין זה,; "נקיטת אמצעים
סבירים"-
שימוש במידע הנוגע לעניין או בנתונים שהתקבלו ממקור מהימן
המניחים את דעתו של נותן השירות.
ו)(
בסעיף זה –
העתק מאושר"" –
העתקמתאים למקור מאומת בידי אחד מאלה:
(1)
הרשות שהנפיקה את מסמך המקור;
(2)
עורך דין;
(3)
נותן השירות או מי מטעמו, לרבות עובד של תאגיד קשור
שלפניו הוצג המסמך המקורי;
(4)
רשות כאמור בסעיף 6
לאמנה לביטול דרישת האימות;
(5)
נציג דיפלומטי או קונסולרי ישראלי מחוץ לישראל;
מקבל שירות"" –
לרבותמיופה כוח.
הצהרה על נהנה ועל
5.
א)( בעת מתן שירות, בפעם הראשונה, למקבל שירות שאינו מקבל שירות
בעל שליטה
מזדמן, ידרוש נותן השירות מ
המבקש הצהרה בחתימת מקור
, אם הוא פועל
בשביל
עצמו או
בשביל
נהנה; הצהיר
המבקש
כאמורכי הוא פועל
בשביל נהנה
–
תכלול ההצהרה את הפרטים כאמור בסעיף 3(ג
) לגבי כל אחד מהנהנים.
ב)(
בעת מתן שירות, בפעם הראשונה,
לתאגיד
שאינו מקבל שירות מזדמן,
ידרוש נותן השירות הצהרה מן התאגיד בחתימת מקור או באישור של עורך
דין, על פרטי הזיהוי כאמור בסעיף 3(ד
) לגבי בעל שליטה בתאגיד.
15
ג)( בעת קבלת הצהרה לפי סעיפים קטנים (א) או (ב), יעדכן נותן השירות
את מקבל השירות על חובתו למסור הצהרה מעודכנת אם חל שינוי בפרט
מהפרטים שנכללו בהצהרה שמסר לפי אותם סעיפים קטנים, וידרוש לקבל
ממנוהצהרהמעודכנ
תאםחלשינויבפרטמהפרטיםכאמור;נותןשירותיתעד
את עדכון מקבל השירותכאמור.
ד)( הצהרות כאמור בסעיפים קטנים (א) ו-(ב) ייעשו לפי הנוסח שבטופס
שבתוספת הש
נייה, ובלבד שההצהרה תיעשה
באופן ש
בו ניתן
לאמת
את זהות
המצהיר.
ה)( נותן שירות יבדוק את סבירות ההצהרה כאמור בסעיפים קטנים (א) ו-
ב), על פניה.(
ו)(
על אף האמור בסעיף זה, רשאי
הממונה רשאי
לתת הוראות
ממונה
חלופיות
לעניין
הדרישהל
אופןמתןההצהרה
בחתימתמקור
כאמורבסעיףקטן
ד)(.
פטור חלקי לרישום
6.
א)(
האמור בסעיפים ג3() ו-5 לגבי רישום נהנה, לא יחול על מקבל שירות
פרטי זיהוי והצהרה
שהוא –
של נהנה ובעל
שליטה
(1)
מוסד ציבורי;
(2)
תאגיד בנקאי,
גוף
המנוי בתוספת
השלישית
לחוק
ש
חל לגבי
ו צו
מכוח החוק ו
מכוח חוק המאבק בטרור
, קרן או הקדש ציבורי הרשום
ב
פנקס
ההקדשות הציבוריים כמשמעותו בסעיף 26
ג) לחוק הנאמנות;(
(3)
גוף מוכר;
(4)
גוף המקבל שירות למטרות קהילתיות לטובת קבוצה גדולה או
בלתי מוגדרת של נהנים, ובלבד שניתן לכך אישור של האחראי למילוי
החובות לפי סעיף 8
לחוקבנותן השירות;
(5)
גוף המקבל שירות למטרות קהילתיות לטובת קבוצה גדולה או
בלתימוגדרתשלנהנים,ובלבד
שהיתרהבחשבוןהתשלוםוכןכלפעולת
תשלום אינה עולה על סכום של
50,000
שקלים חדשים;
(6)
תאגיד
מסוג
אחר
שאישרשעליו הורה הממונה
בהוראות ממונה,
לאחר
התייעצות עם הרשות המוסמכת.
16
ב)(
האמור בסעיפים ד3() ו-5 לגבי רישום בעל שליטה, לא יחול על מקבל
שירותשהואתאגידבנקאי,בנקהדואר,מבטח,חברבורסה,
קופתגמל,חברה
מנהלת,מנהלתיקים,קרן,הקדשציבוריהרשוםב
פנקסההקדשותהציבוריים
כמשמעותו בסעיף 26(ג) לח
וק הנאמנות, חברה בעלת רישיון זירה, חברת
תשלומים,
יוזם בסיסי, נותן שירותים פיננסיים, תאגיד או חברה שניירות
הערךשל
הו נסחריםבבורסהבישראלאובבורסהבמדינהשהיאחברהבארגון
ה-
או תאגיד מסוג
אחר
ש
נקבע בהוראו
ת ממונה.
OECD
ג)(
בחברה הנשלטת בידי חברה כאמור
בסעיף קטן (ב), יראו את החברה
כאמור בסעיף קטן (ב) כבעל שליטה.
הקלות למקבל
7.
א)( בהתקשרות לשם
מתן שירות ייזום בסיסי מתקדם ברמת סיכון נמוכה
שירות בשירות
לא יחול
ו הוראות
סעיף 8, ועל אף האמור בסעי
ףפים 4
א)( ו-5(א) ו-
ב)( רשאי
ייזום מתקדם
בסיסי
נותןהשירות לרשוםאתפרטיהזיהוילפיהעתקשלמסמכיהזיהויהמפורטים
ברמת סיכון נמוכה
בסעיף4,ולקבלהצהרהעלנהנהובעלשליטהשלאבחתימתמקור
באופןשקבע
הממונה בהוראות הממונה כאמור בסעיף 5(ד)
, ובלבד שנקט אמצעי נוסף
לאימות ולזיהוי
מקבל השירות
; לעניין ז
ה "אמצעינוסף", - כל אחד
מאלה:
(1)
השוואת פרטי הזיהוי של
מקבל השירות עם העתק מסמך זיהוי
נוסף, הנושא תמונה ושםאו מספר זהות;
(2)
ביצוע זיהוי פנים אל פנים של הלקוח באמצעות טכנולוגיה
המאפשרת זיהוי חזותי;
(3)
השוואת פרטי הזיהוי של
מקבל השירות עם מרשם האוכלוסין
והשוואתתאריךהנפקתהתעודההמופיעבהעםתאריךהנפקתהתעודה
האחרונה הרשום במרשםהאוכלוסין במשרד הפנים;
(4)
אמצעי אחר שאישר לו
הממונ
ה בהוראות הממונה.
ב)(
סעיף זה לא יחול אם
מקבל השירות הוא ממדינה או מטריטוריה
המנויה בתוספת הראשונה.
זיהוי פנים אל פנים 8.
א)(
נותן שירות לא ייתן שירות למקבל שירות שאינו מקבל שירות מזדמן,
בפעם הראשונה, בלא שזיהה את מקבל השירות או את מיופה הכוח, לפי
העניין, פנים אל פנים, לפי מסמכי הזיהוי כאמור בסעיף 4
; לעניין זה - "זיהוי
פנים אל פנים" -
זיהוי
באמצעות
אחד מאלה:
(1)
נותן השירות או מי מטעמו;
(2)
בעל רישיון לעריכת דין בישראל;
17
(3)
נציג דיפלומטי או קונסולרי ישראלי מחוץ לישראל;
(4)
רשות כאמור בסעיף 6
לאמנה לביטול דרישות האימות;
(5)
זיהוי אחר שאישר לו
הממונה בהוראות הממונה.
ב)(
נותן שירות ירשום את השם ואת מספר הזהות
של האדם שביצע את
הזיהוי כאמור בסעיף קטן(א.)
ג)( על אף האמור בסעיף קטן (א), רשאי נותן שירות לבצע זיהוי של מקבל
שירותבאמצעותטכנולוגיההמאפשרתזיהויחזותי שלמקבלהשירות,לרבות
מקבל שירות מחוץ לישראל, לפי הוראות הממונה.
פטור חלקי והקלות
9.
א)(
בסעיף זה –
במתן שירות
באמצעות מערכת
סגורה ומערכת
סגורה למחצה
בנקמחוץלישראל""–
תאגידשהתאגדבאחתממדינות
ארגוןה-
,
OECD
ושמתקיימים לגביו כל אלה:
(1)
הוא עוסק בפעילויות שהעיסוק בהן בישראל טעון רישיון
בנק לפי חוק הבנקאות
רישוי;)(
(2)
הוא קיבל אישור מידי מי שרשאי לתתו לפי דין במדינת
החוץ לעסוק בפעילויות כאמור בפסקה (1
,) והוא נתון
לפיקוחו של מי שמוסמךלעניין זה באותה מדינה;
(3)
הוא נתון לפיקוח בתחוםאיסור הלבנת הון ומימוןטרור;
חשבון אחר"" –
חשבון
בנותן שירותי תשלום או בבנק מחוץ לישראל,
שאין
בובעליםנוספיםזולתמקבלהשירותושלפיהצהרתמקבל
השירות אין בו נהנים שונים או נוספים על אלה שמקבל השירות
הצהיר עליהם לפי סעיף 5; על אף האמור, אם החשבון הוא
בבעלות משותפת של מקבל השירות ובן זוגו, יראו את הדרישה
לאי-
קיום בעלים נוספיםבחשבון כמתקיימת;
18
חשבון מקור"" – חשבון בנותן שירותי תשלום
, שאין בו בעלים נוספים
זולת מקבל השירות ושלפי הצהרת מקבל השירות אין בו נהנים
שונים או נוספים על אלה שמקבל השירות הצהיר עליהם לפי
סעיף 5
; על אף האמור, אם
ה
חשבון הוא בבעלות משותפת של
מקבל השירות ובן זוגו, יראו את הדרישה לאי-קיום בעלים
נוספים בחשבון כמתקיימת;
פעולה במערכת סגורה"" –
פעולה שבה
כספים מועברים מחשבון מקור
ומוחזריםאלאותוחשבוןהמקורבלבדולאמבוצעתבהםפעולת
תשלום
אחרת
נוספת, אולהיפך;
פעולה במערכת סגורהלמחצה"" –
כל אחד מאלה:
(1)
פעולה שבה
כספים
שהועברו באמצעות כרטיס
חיוב
המשויך לחשבון אחר, מוחזרים לאותו מקבל השירות
באמצעות
כרטיס החיוב שממנו הועברו ה
כספים
מלכתחילה או לחשבון אחר, או להפך, ולא מבוצעת בהם
פעולת תשלום
אחרת
נוספת;
(2)
פעולה שבה
כספים שהועברו מחשבון אחר מוחזרים
לחשבון אחר, או להפך, ולא מבוצעת בהם פעולת תשלום
אחרת
נוספת.
ב)( עלפעולהבמערכתסגורהיחולוהפטוריםוההקלותהמנוייםבסעיףקטן
(ד), ובלבד שהתקיימו לגבי
ה
כל אלה:
(1)
מקבל השירות אינו קשור למדינה או לטריטוריה מן המנויות
בתוספת הראשונה;
(2)
מקבל השירות אינו איש ציבור זר או איש ציבור מקומי בסיכון
גבוה;
(3)
נותן השירות קיבל ממקבל השירות לצורך זיהוי, העתק מסמך
זיהוי הנושא תמונה ומספר זהות, ובהעדרו – מסמך הנושא שם ומספר
זהות;
(4)
נותן השירות קיבל לידיו פרטים מלאים של חשבון המקור וכן
מסמך רשמי של
נותן שירותי התשלום
שבו מתנהל חשבון המקור,
הכולל את פרטי
החשבוןשל מקבל השירות ובעליו;
19
(5)
בוצע אימות של זהות מקבל השירות מול מסמכי
נותן שירותי
התשלום לעניין זה, "אימות של זהות"; –
בדיקה אם פרטי זיהוי של
מקבלהשירותלפיסעיף3
א()(1)ו-(2)הרשומיםאצלנותןהשירותזהים
לפרטי הזיהוי שבמסמךרשמי של נותן שירותיהתשלום כאמור בפסקה
(4
.)
ג)( על פעולה במערכת סגורה למחצה יחולו הפטורים וההקלות המנויים
בסעיףקטן(ד),ובלבדשהתקיימוהתנאיםהמפורטים
בסעיףקטן(ב()1
(,)
3)ו-
(5
וגם תנאים אלה:)
(1)
נותן השירות קיבל לידיו את פרטי החשבון האחר, ואם מדובר
בשימוש בכרטיס
חיוב
, גם את ארבע הספרות האחרונות של כרטיס
החיוב
שבאמצעותו מועברים הכספים, וכן אחד מאלה, לפי העניין:
א)(
מסמך רשמי של נותן שירותי
התשלום שבו מתנהל
החשבון האחר הכולל אתפרטי החשבון ובעל החשבון;
ב)(
בכרטיס
חיובהמשוייך
לחשבוןתשלום–מסמךרשמישל
נותן שירותי התשלום הכולל את ארבע הספרות האחרונות של
כרטיס החיוב ופרטי בעל הכרטיס, ובלבד שעולה ממנו, בין לבדו
ובין בצירוף מסמך רשמי של
נותן שירותי התשלום
, כי כרטיס
החיוב
שבאמצעותו מועברים הכספים משויך לחשבון האחר;
ג)(
בכרטיסאשראישאינומשויךלחשבון
תשלום–אישורשל
המנפיקהכוללאתארבעהספרותהאחרונותשלכרטיסהאשראי
ואת שמו של בעל כרטיסהאשראי;
(2)
נותן השירות זיהה את מקבל
השירות באמצעות טכנולוגיה
המאפשרת זיהוי חזותי של מקבל השירות לפי הוראות הממונה, וזאת
אם הערכת הסיכון שביצע נותן השירות לגבי מקבל השירות מעידה כי
יש צורך לבצע זיהוי כאמור.
ד)( על פעולה במערכת סגורה ובמערכת סגורה למחצה כאמור בסעיפים
קטנים (ב) ו-
(ג), יחולו הפטורים וההקלות האלה:
(1)
עלאף
האמורבסעיף8,נותןשירותיהיהפטורמחובתזיהויפנים
אל פנים;
(2)
על אף
האמור בסעיפים 4(א) ו-5
, נותן שירות רשאי–
א)( לרשום את פרטי הזיהוי לפי העתק של מסמכי הזיהוי
המפורטים בסעיף 4
;
20
ב)(
לאמת את פרטי הזיהוי
של מקבל השירות כפי שנקבע
בסעיף קטן (ב()5
;)
ג)(
שלא לאמת את פרטי הזיהוי של מיופה כוח;
ד)( לקבל הצהרת מקבל שירות שלא בחתימת מקור
באופן
שקבע הממונה בהוראותהממונה כאמור בסעיף 5(ד).
העברות
10
.
א)(
נותן שירות לא
יבצע פעולה באמצעות שירות העברה אלקטרונית אל
אלקטרוניות
מחוץ לישראל בסכום העולה על5,000
שקלים חדשים, בלא שירשום בכלאחד
ממסמכי ההעברה את פרטי המעביר שבפסקאות (1
) עד (4) להלן, כמפורט
בסעיף קטן (
ו), ואת הפרטים שבפסקאות (5) ו-(6
להלן, כפי שנמסרו:)
(1)
שם המעביר;
(2)
מספר הזהות של המעביר;
אם אין בידי נותן השירות מספר
זהותו של המעביר – מספר זיהוי אצל נותן השירות, או תאריך הלידה
או תאריך ההתאגדות, לפי העניין, אם הפרטים האמורים ידועים לו;
(3)
המען של המעביר;
(4)
מספר החשבון של המעביר במוסד הפיננסי שממנו בוצעה
ההעברה;
אם אין
בידי נותן השירות מספר חשבון – מספר זיהוי ייחודי
אחר, שיאפשר איתור וזיהוי של ההעברה;
(5)
שם הנעבר;
(6)
מספר החשבון של הנעבר, שאליו בוצעה ההעברה;
אם אין בידי
נותן השירות מספר חשבון – מספר זיהוי ייחודי אחר, שיאפשר איתור
וזיהוי של ההעברה;
ב)(
ביצענותןהשירותכמההעברותאלקטרוניותאלמחוץלישראל,
בשביל
אותו מעביר במקבץ אחד, על מקבץ זה לכלול את הפרטים שבסעיף קטן (א)
לגבי כל אחת מההעברות שבמקבץ; לעניין סעיף קטן זה, "מקבץ" –
כמה
העברות
בשביל
אותו מעביר לנעברים שונים, בבת אחת.
ג)( לאיבצענותןשירותפעולהשלהעברהאלקטרוניתבתוךישראל,בסכום
העולהעל5,000
שקליםחדשים,בלאשירשוםבכלאחדממסמכיההעברהאת
הפרטים של המעביר המפורטים בסעיף קטן (א()1
)עד (4
כפי שנמסרו.),
ד)( לא יקבל נותן שירו
ת העברה אלקטרונית מחוץ לישראל בסכום העולה
על 5,000
שקלים חדשים בלא שבדק את שם הנעבר ומספר זהותו, כמפורט
בסעיף קטן (
ו.)
21
ה)( לאיקבלנותןשירותהעברהאלקטרוניתמחוץלישראלשנועדהלמקבל
שירות שהוא מוסד פיננסי בישראל, בלא שהעביר למוסד הפיננסי את הפרטים
כאמור בסעיף קטן (א()1
) עד (6
), ולעניין פסקה (3
אם קיים; על אף האמור,),
אם אין לנותן השירות אפשרות טכנית להעביר למוסד פיננסי בישראל את
הפרטים כאמור, ישמור נותן השירות את הפרטיםלתקופה של חמש שנים.
ו)( נותןהשירותירשוםאתפרטיהזיהוילפיסעיףזהלאחרשבדקאתפרטי
הזיהוי לפי מסמך זיהוי כמפורט בסעיף 4 לצו; לעניין רישום פרט הזיהוי של
מספר החשבון שבסעיף קטן (א()4) ו-(6) –
נותן השירות ירשום את מספר
החשבון לפי מסמך הכוללאת השם ואת מספר החשבון של מקבל השירות.
ז)(
אין בהוראות סעיף זה כדי לגרוע מהוראות סעיפים3 עד 4
לצו.
ח)( האמור בסעיף זה לא יחול בביצוע פעולה של שירות ייזום בסיסי או
שירות ייזום מתקדם.
ט)( סעיףזהלאיחולעלהעבר
תכספיםלספקעקבפעילותהנובעתמכרטיס
חיוב ובלבד ש
נותן השירות
רשם במסמך ההעברהאת פרטי הכרטיס.
י)(
לעניין סעיף זה –
מסמכי העברה"" –
המסמכים הפיזיים או האלקטרוניים הנדרשים
לביצוע פעולה באמצעות העברה אלקטרונית, בין שההעברה
נעשית
באמצעות
נותן השירות ובין
באמצעות
מוסדפיננסי אחר.
מעבר מקבל שירות
11
.
(א)
עלאףהאמורבפרקזה,מקבלשירותמזדמןשהפךלמקבלשירותשאינו
מזדמן להיות מקבל
מזדמן, והוא סווג ברמת סיכון נמוכה להלבנת הון ולמימון טרור, יכול נותן
שירות שאינו מזדמן
השירות להמשיך לתת לו שירות בסכום מצטבר
נוסף
של עד 25,000
שקלים
חדשים, בתנאי שנותן השירות ישלים את תהליך הזיהוי והאימות של
מקבל
ה
שירות האמור לפי פרק זה, תוך
14
ימים מהמועד שבו הפך למקבל שירות
שאינו מזדמן, ו
למעט במקרה של פעולה שבה מעורבת מדינה או טריטוריה מן
המנויות בתוספת הראשונה.
(ב)
על אף האמור בסעיף קטן
א,)( נותן השירות רשא
י להשלים את תהליך
הזיהוי והאימות של
מקבל השירות האמור
תוך 30
ימים, ובתנאי
ש
ניתן לכך
אישור מנומק של האח
ראי למילוי החובות לפי סעיף 8 לחוק בנותן השירות;
נותן השירות ישמור תיעוד של האישור האמור.
הוראות הממונה
12
.
על אף האמור בפרק זה, רשאי הממונה, בהתייעצות עם ראש הרשות
המוסמכת,לפיהסיכוןלהלבנתהוןאומימוןטרור,להורות
במקרהמסויםעל
דרכי זיהוי, דרכי אימותפרטים ודרישת מסמכיםחלופיות.
22
ביטול פטורים
13
.
במתן שירות שלגביו התעורר חשש להלבנת הון או למימון טרור,
אם ניתנו
והקלות
פטורים והקלות, לפי סעי
ף 6 או לפי סעיף
11
–
הם יבוטלו; נותן השירות
ישקול, לפי מידת הסיכון להלבנת הון ולמימון טרור ביטול הקלות, אם ניתנו,
לפי סעיפים 5
ו,)( 7
,
8
ג,)( 9
או 12
.
פרק ג': חובות בק
רה ודיווח
בקרה
14
.
א)( נותןשירותיקייםבקרהאחרפעולותמקבלשירות,שאינומקבלשירות
מזדמן, לצורך מילוי חובותיו בעניין זיהוי, דיווח וניהול רישומים לפי החוק
ויבדוק כי פעולות מקבל השירות תואמות את אופי הפעילות הרגילה שלו לפי
היכרותו עם מקבל השירות, וזאת לפי רמת הסיכוןשל מקבל השירות להלבנת
הון ולמימון טרור; בלי לפגוע בכלליות האמור, יקיים נותן שירות –
(1)
בקרה שוטפת על הליך שלהכרת הלקוח שביצע למקבל השירות,
לפי מידת הסיכון של מקבל השירות להלבנת הון ולמימון טרור, ויעדכן
את רישומיו לפי זה; התעורר ספק לגבי
זהות מקבל השירות או
לאמיתות מסמכי הזיהוי שנמסרו לנותן השירות, יבצע נותן השירות
הליך של הכרת הלקוח פעם נוספת לפי מידת הסיכון של מקבל השירות
ויעדכן את רישומיו לפי זה; התעורר חשש להלבנת הון או למימון טרור
לגביפעולותשביצעמקבלהשירות,יבקשנותןהשירותממקבל
השירות
מידע והסברים לגבי אותן הפעולות, ובמקרה הצורך גם אסמכתאות
התומכות במידע ובהסברים שמסר, ויעדכן את רישומי הכרת הלקוח
בהתאם;
(2)
בקרה מוגברת –
א)( על פעילות הנעשית מול מדינות וטריטוריות המנויות
בתוספת הראשונה;
ב)(
על פעילות של איש ציבור מקומי בסיכון גבוה
או איש
ציבור זר;
ג)( על פעילות שיש בה סיכון גבוה להלבנת הון או מימון
טרור;
ב)( לצורךמילויחובותיובענייןזיהוי,דיווחוניהולרישומיםלפיהחוק,נותן
שירות יקיים בקרה מוגברת על פעילות חוזרת שלמקבל שירות מזדמן, לרבות
פעילות המנויה בסעיף קטן (א()2)(א) ו-(ב), המעוררת חשש להלבנת הון או
מימון טרור.
23
דיווח של נותן
15
.
א)(
נותן שירות ידווח לרשותהמוסמכת על פעולות כמפורט להלן:
שירות
(1)
ביצוע פעולת תשלום בשביל מקבל שירות, או מתן אשראי אגב
פעולת תשלום או קבלת החזר אשראי, בשביל מקבל שירות
, בסכום
שווה ערך ל-
50,000
שקלים חדשים לפחות;
(2)
ביצוע פעולת תשלום בשביל מקבל שירות, או מתן אשראי אגב
פעולת תשלום או קבלת החזר אשראי בשביל מקבל שירות
, שבה
מעורבת מדינה או טריטוריה מן המנויות בתוספת הראשונה, בסכום
שווה ערך ל-
5,000
שקלים חדשים לפחות;
(3)
פעולה של המרת כספיםאגב שירות תשלום או פעולה של שירות
המנוי בחלק ב' לתוספת השביעית בחוק הסדרת העיסוק בשירותי
תשלום, בשביל מקבל שירות, בסכום שווה ערך ל-
50,000
שקלים
חדשים לפחות;
(4)
פעולה של המרת כספיםאגב שירות תשלום או פעולה של שירות
המנוי בחלק ב' לתוספת השביעית בחוק הסדרת העיסוק בשירותי
תשלום, בשביל מקבל שירות, שבה מעורבת מדינה או טריטוריה מן
המנויות בתוספת הראשונה, בסכום שווה ערך ל-
5,000
שקלים חדשים
לפחות.
ב)( נותן שירות ידווח לרשות המוסמכת על פעולה הנחזית בעיניו כבלתי
רגילה לעניין זה, "פעולה"; – לרבות ניסיון לביצוע פעולה; בלי לפגוע בכלליות
האמור, יכול שיראו פעולה מן הפעולות המפורטותבתוספת ה
שלישית כפעולה
בלתי רגילה.
ג)( אין בדיווח על פעולה לפי סעיף קטן (א) כדי לפטור מחובות הדיווח לפי
סעיף קטן (ב.)
ד)(
נותן שירות ידווח
לרשות המוסמכת על פעילות של מקבל השירות
שעליה דיווח למשטרת ישראל לפי סעיף 6
א()(1
) לחוק, לפי סעיף 33(א) לחוק
המאבק בטרור או לפי סעיף 6 לחוק למניעת הפצה ומימון של נשק להשמדה
המונית.
ה)( סעיף
קטן (א) לא יחול
על
סוגי השירותים הבאים:
(1)
ייזום בסיסי;
(1)
(2)
ייזום מתקדם;
24
(2)
(3)
סליקה של כרטיסי חיובבעבור ספק.
פטור מדיווח
16
.
נותן שירות יהיה פטור מדיווח לפי סעיף
15
א)(
אם הפעולה נעשתה בידי אחד
מאלה:
(1)
מוסד ציבורי;
(2)
תאגיד בנקאי;
(3)
בנק הדואר;
(4)
מבטח;
(5)
נותן שירות אחר;
(6)
קופת גמל וחברה מנהלת
בשם
קופת גמל שבניהולה;
(7)
חבר בורסה;
(8)
קרן;
(9)
חברה בעלת רישיון זירה.
פרטי דיווח
17
.
דיווח לפי סעיף 15
יכלולפרטים אלה:
(1)
לגבי
נותן השירות –
א)( שם;
ב)( מספר זהות;
ג)( מען;
ד)( מספרי טלפון, עד שני מספרים;
ה)( מספר פקסימילה וכתובת דואר אלקטרוני, אם
קיים
קיימים;
ו)(
שם ומספר זהות של מבצע אימות הפרטים;
ז)( סוגהרישיוןומספרהרישיוןשקיבלנותןהשירותלפיחוק
הסדרת העיסוק בשירותיתשלום;
ח)( מען הסניף שבו ניתן השירות, אם קיים;
ט)( שם בית התוכנה באמצעותו מופק הדיווח; אם קיים;
(2)
לגבי הפעולה המדווחת–
25
א)( התאריך והשעה של ביצוע הפעולה כפי שנרשם אצל נותן
השירות;
ב)( סוג הפעולה ובכלל זה האם ה
נכס הפיננסי ה
ועבר או
ה
תקבל אצל נותן השירותומטרתה;
ג)( סוג וכיוון
העברת
הנכס
הפיננסי
המעורב שבו נעשית
הב
פעולה;
ד)(
סכום הפעולה במטבע ישראלי;
ה)( האם בוצעה הפעולה אגבשירות תשלום;
ו)( סוגי מטבע החוץ שבהם בוצעה הפעולה והסכום באותו
מטבע ושער המטבע;
ז)( אם
הפעולה בוצעה בחשבון תשלום של מקבל השירות –
מספר החשבון;
סוג החשבון; סניף שבו מתנהל החשבון, אם
קיים;
שם החשבון אם קיים; תאריך פתיחת החשבון
; לגבי
כרטיס חיוב ולגבי חשבון מכוח הסכם התקשרות לסליקת
עסקאות או לניכיון עסקאות שנעשו באמצעות כרטיס חיוב – גם
פרטי
חשבון
תשלום בנותן שירותי תשלום שכנגדו נעשית
ההתחשבנות ב
של
הפעילות בכרטיס החיוב, אם קיים;
ח)(
במתןאשראי,פרטיהאשראי–ערבים,אםקיימים,מספר
התשלומים להחזר האשראי ותאריך סיום ההחזר אם קיים;
המספר הסידורי שהקצה נותן השירות לאשראי,
אם הקצה;
האם הועמדה בטוחה כנגד האשראי;
ט)(
אם הפעולה נעשית באופן מקוון –
כתובת ה-
IP
שבאמצעותההתחברמבקשהשירותלנותןהשירותלצורךביצוע
הפעולה, אם קיימת;
י)(
אם הפעולה נעשית באמצעות יישומון במכשיר נייד –
המזהה הבין-
לאומי של המכשיר הנייד (IMEI) שבאמצעותו
נעשתה פעולה, אם קיים;
יא)(
אם הפעולה נעשית בכרטיס חיוב,
גם סוג הכרטיס, שם
מותגהכרטיסשהונפקאונסלק,מספרהכרטיסאם
קיים
ידועאו
ארבע ספרות אחרונות של הכרטיס, המדינה המנפיקה, וכן שם,
מספר זהות ומספר חשבון תשלום של בעל הכרטיס, אם
קיימים
ידועים;
26
(יב)
בפעולת
סליקה,
אם
הפעולה
נעשתה בחשבון
ספק,
פרטים
אלו לגבי חשבון הספק:
(1)
מספר חשבון ספק אצל
סולק;
(2)
שם חשבון ספק, אם קיים;
(3)
תאריך פתיחת חשבון ספ
ק;
(4)
מספר חשבון
תשלום של ספק שכנגדו נעשית
ההתחשבנות ב
של
הפעילות
באמצעי תשלום
, אם
קיים;
(יג)
אם ניתן אשראי באמצעות
מאגד –
גם את פרטי הסולק,
פרטי הספק, פרטי כרטיס
החיוב
ופרטי הפעולה שביצע
המשלם
אצל הספק באמצעות כרטיס
החיוב
, כמפורט להלן
הפרטים
הבאים:
(1)
פרטי הסולק –
שם ומספר זהות או מספר ריש
יון
של התאגיד, לפי העניין;
בפסקת משנה זו –
סולק"" -
חברת תשלומים או בעל רישיון נותן שירותי תשלום
יציבותי
שעיסוקם בסליקה;
(2)
פרטי הספק –
שם, מספר זהות, מען; ליחיד –
תאריך לידה ומין; לתאגיד –
תאריך ההתאגדות;
(3)
פרטי כרטיס ה
חיוב– סוגהכרטיס, מספר הכרטיס
אם
קיים
ידוע
או ארבע ספרות אחרונות של הכרטיס,
המדינה המנפיקה, וכן שם, מספר זהות ומספר חשבון
תשלום של בעל הכרטיס,אם
קיימים
ידועים;
27
יד)(
בוצעה פעולה באמצעות העברה אלקטרונית – שם מקבל
השירות, מספר זהותו
ומענו, וכן
שם הנעבר או המעביר, לפי
העניין, אם אינו מקבל השירות,
וכן
מספר זהותו
ומענו, אם
קיימים– אם אינו מקבל השירות
, מספר המוסד הפיננסי, מספר
הסניף,
מספר המאפשר לזהות באופן יי
חודי את מספר חשבון
הבנק, מספר הסניף, זיהוי הבנק והמדינה
ש
בה מתנהל החשבון
מספר (
), אם קיים, ומספר חשבון התשלום במוסד הפיננסי
IBAN
שאליו מתבצעת ההעברה, אם קיים; ואולם בפעולה אל מול
מוסד פיננסי במדינה או בטריטוריה המנויה בתוספת הראשונה
– ייכללובדיווחהפרטיםהאמוריםולגבישםהמעביראוהנעבר,
לפי העניין, מספר זהותו
ופרטי חשבונו במוסד הפיננסי, כפי
שנמסרו;
טו)(
בדיווח לפי סעיף 15
ב)( – תיכלל גם סיבת הדיווח, לרבות
תיאורהפעולהשבשלההוגשהדיווחעלכלנסיבותיה,ויצורפולו
אסמכתאות לביצוע
הפעולה; דיווח לפי סעיף 15(ב) על פעולה
שמבצעהאינומקבלשירותיכלולאתהפרטיםהנדרשיםבפסקה
(3
2) גם לגבי מבצע הפעולה, אם היו מצויים
בידי נותן שירות;
(3)
לגבי מקבל השירות–
א)(
שם;
ב)(
מספר זהות;
ג)(
מען;
ד)( כתובת דואר אלקטרוני,אם
קיים;
ה)(
מספרי טלפון, עד שני מספרים, אם
קיימים
ידועים;
ו)(
ליחיד –
תאריך לידה; לתאגיד –
תאריך התאגדות;
ז)(
ליחיד –
מין;
ח)(
מעמד מקבל השירות –
תושב או תושב חוץ, תאגיד
ישראלי או תאגיד חוץ;
ט)(
המדינה שבה הונפק מסמך הזיהוי;
(4)
לגבי נהנים ובעלי שליטה, אם קיימים, הפרטים הנדרשים לפי
סעיף בג3() ו-(גד;)
28
(5)
לגבימיופ
ה
כח,אםקיים,
שם,מספר
זהות,
ליחיד–תאריךלידה,
לתאגיד – תאריך התאגדות ו
מען;
(5)(6) בסעיף
זה –
נכס פיננסי"" –
מזומן, כרטיס חיוב או העברה
אלקטרונית.
איסור גילוי ועיון
18
.
א)( נותן שירות לא יגלה את עובדת גיבושו, קיומו, אי-קיומו או תוכנו של
דיווח לפי סעיף 15(ב), וכן לא יגלה את עובדת קיומו של דיווח משלים
כמשמעותו בסעיף 31(ג) לחוק, את עובדת קיומה של בקשה לדיווח כאמור או
את תוכנו של אחד מאלה, וכן לא יאפשר מתן עיון במסמכים המעידים על כל
אחד מאלה; על אף האמור, נותן שירות יגלה מידע או יאפשר מתן עיון כאמור
למי שמוסמך לכך לצורך מילוי תפקידו אצל נותן השירות או אצל תאגיד
בקבוצת נותן השירות אשר חל עליו משטר איסור הלבנת הון ומימון טרור,
לממונה או למי שהוא הסמיכו, לרשות המוסמכתאו לפי צו בית משפט.
ב)( התעורר ספק לגבי זהות מקבל השירות או אמיתות מסמכי הזיהוי
כאמור בסעיף 14
(א), התעורר חשש להלבנת הון ולמימון טרור כאמור
בסעיף
14
(ב),אונעשתהפעילותהנחזיתלהיותבלתירגילהכאמורבסעיף15(ב),ונותן
השירות סבור כי ביטול פטורים או הקלות לפי סעיף13
או ביצועבקרה להליך
הכרתהלקוחלפיסעיף14
לפיהעניין,יובילולהפרתחובתולפיסעיףקטן(א,),
רשאי הוא שלא לעשות כן, וידווח לרשות המוסמכתעל החשש כאמור.
פרק ד': בדיקת פרטי זיהוי אל מול רשימות
חובת בדיקה אל
19
.
נותן שירות יבדוק אל מולהרשימות –
מול רשימות
(1)
אםמצוייםבהןשםאומספרזהותשלמקבלשירות,מיופהכוח,
נהנה או בעל שליטה שפרטיו מצויים במאגר המידע הממוחשב שהוקם
לפי סעיף 21(א); בדיקה כאמור תיערך כל אימת שהוסף ארגון או אדם
לרשימות;
(2)
אם מצויים בהן שמותיהם של צדדים לפעולה, למעט אלה
המנויים בפסקה (1
); בפסקה זו –
פעולה"" – העברה של כספים מישראל לחוץ לארץ או לאזור, או
העברה של כספים מחוץלישראל או מהאזור לישראל;
"צד לפעולה" – מי שהוא אחד הצדדים לפעולה המבוצעת
באמצעות נותן השירות.
פרק ה': שונות
29
קביעת מדיניות
20
.
נותן שירות י
חליט על מדיניות, כלים וניהול סיכונים בעניין איסור הלבנת הון
ומימון טרור לצורך מילויחובותיו לעניין צו זה, לרבות בנושאים אלה:
(1)
הליך של הכרת הלקוח, זיהוי, דיווח וניהול רישומים;
(2)
מעקב אחר איומי הלבנת הון ומימון טרור, הנובעים, בין השאר,
מטכנולוגיות חדישות, בפרט אלה המאפשרות ביצוע עסקאות שלא פנים אל
פנים;
(3)
התקשרות
סולק עם מאגד;
(4)
ניהול סיכונים הכרוכים במתן שירות הקשור בענפים עתירי סיכון
להלבנת הון ומימון טרור.
ניהול רישומים
21
.
א)( נותן שירות יקיים מאגר מידע ממוחשב של כל הפעולות ופרטי הזיהוי
ושמירתם
והדיווחהנדרשיםלפיצוזהשלמקבלישירות,מיופיכוח,נהניםובעלישליטה.
ב)(
נותןשירותישמורבאורחנגישפרטיכל
פעולהכספיתשבוצע
הבמסגרת
מתן שירות שיכ
ללו
בין השאר את הפרטים
הבאים
המפורטים להלן, והכול
למשך חמש שנים לפחות ממועד סיום
מתן השירות או החזר האשראי, לפי
העניין;שמירתהמסמכיםתיעשהבאופןשיאפשרגםשחזורשלעסקהבודדת;
לעניין סעיף זה
התכתבות עסקית"" -
מסמכי
הפעולה, הוראות שניתנו בקשר
לפעולה במהלך ההתקשרות העסקית, הוראות בקשר לתנאי ההתקשרות
ובירור בקשר לפעילות מקבל השירות באותה הפעולה:
(1)
תאריך ביצוע הפעולה;
(2)
סוג הפעולה;
(3)
סכום הפעולה;
(4)
המטבע שבו בוצעה הפעולה;
(5)
כתוב
ות IP
,
אם קיימת;
(6)
מ
ספר המזהה הבין-
לאומי של המכשיר הנייד (IMEI), אם קיי
ם;
(7)
מסמךההוראהלביצועפעולהוהתכתבותעסקיתהנלוויתלהבין
נותן השירות לבין מקבלהשירות.
30
והכול למשך חמש שנים לפחות ממועד סיום
מתן
השירות או החזר האשראי,
לפי העניין; שמירת המסמכים תיעשה באופן שיאפשר גם שחזור של עסקה
בודדת;
לענייןסעיףזה
התכתבותעסקית""-מסמכיהפעולה,הוראותשניתנו
בקשר לפעולה במהלך ההתקשרות העסקית, הוראות בקשר לתנאי
ההתקשרות ובירור בקשרלפעילות מקבל השירותבאותה הפעולה.
ג)( נותן שירות ישמור על כל מסמך הוראה בקשר לביצוע פעולה שעליה
דיווח לרשות המוסמכתואת הדיווח עצמו, לתקופה כאמור בסעיף קטן (ב).
ד)( שמירת מסמכים כאמור בסעיפים קטנים (ב) ו-(ג), יכול שתיעשה
באמצעות סריקה ממוחשבת בתנאים המפורטים בתקנה 3א לתקנות העדות;
בהעדרמסמךהוראהלביצועפעולהכאמורבאותםסעיפיםקטנים,ישמורנותן
השירות את הרשומה הממוכנת המעידה על מתן הוראה לביצוע הפעולה.
ה)(
נותן שירות ישמור תיעוד בכתב של הליך הבקרה כאמור בסעיף 14
ושל
ממצאיה לתקופה כאמורבסעיף קטן (ב).
ו)(
על אף האמור
בסעיפים קטנים (ב) עד (ה), נותן שירות ישמור את
המסמכים האמורים שם אף מעבר לתקופה של חמש שנים אם הממונה דרש
ממנו לעשות כן, וזאת במקרים מסוימים שבהם המסמכים האמורים נדרשים
לצורך חקירה או לשם פיקוח על ביצוע הוראות החוק או חוק המאבק בטרור.
מסירת מסמכים,
22
.
נותן שירות ימסור, לפי דרישה, לממונה או למי שהממונה הסמיך לכך,
ידיעות והסברים
מסמכים, ידיעותוהסברים בקשר למילוי חובותיולפי צו זה.
; ה
סמיךהממונה
אדם שאינו עובד המדינה –
תחול על אותו אדם חובת סודיות לגבי מסמכים,
ידיעות והסברים שנמסרו לו.
תחולה
23
.
צו זה לא י
חול על חשבוןתשלום ואמצעי תשלום
שהוא אחד מאלה:
א)( כרטיס תשלום שהיתרה הצבורה האפשרית ב
ו מוגבלת לשווה
ערך של עד 1,000
שקלים חדשים ו
סכום הטעינה המצטבר בשנה אחת
בו לא יעלה על 10,000
שקלים חדשים;
ב)( כרטיס תשלום שהיתרה הצבורה האפשרית ב
ו מוגבלת לשווה
ערך של עד 5,000
1,500
שקלים חדשים ו
סכום הטעינה המצטבר בשנה
אחת בו לא יעלה על ,000
20
10
שקלים חדשים
, ובלבד שהפעילות בו
מתאפיינת ברמת סיכון נמוכה וכן מתקיימים התנאים הבאים:
(1)
לא ניתן להטעין את הכרטיס במזומן ולא ניתן למשוך
באמצעותו מזומן;
31
(2)
הכרטיס אינו מאפשר ביצוע פעולות תשלום מחוץ
לישראל;
(3)
הכרטיס יוגדר לשימוש בקבוצה סגורה של בתי עסק
שיאשרהאחראילמילויחובותהתאגידלפיסעיף8לחוקבחברת
התשלומים המנפיקה אתכרטיס התשלום;
בחינה תקופתית
23
א. הממונה
יבצע בחינה
תקופתית
ראשונה של
צו זה
לפי סעיף 36
לחוק עקרונות
21
האסדרה, התשפ
"ב-
2021
לא יאוחר מעשר שנים מיום תחילת
ו.
תחילה והוראות
24
.
א)( תחילתו של צו זה, למעט האמור בסעיף קטן
ב)(
שישה חודשים מיום
מעבר
פרסומו
(להלן –
יום התחילה).
ב)(
תחילתו של סעיף 15
א) שישה חודשים מהמועד הקובע; עד לתחילתו,(
יחולו ההוראות הבאות:
(1)
נותן השירות יודיע לממונה ולרשות המוסמכת, טרם קבלת
רישיון שירותי תשלום, לפי איזה סעיף להלן בכוונתו לדווח לרשות
המוסמכת:
א)( סעיף 8
א)(
לצו איסור הלבנת הון
(תאגידים
בנקאיים;)
ב)( סעיף
11
א)(
לצו איסור הלבנת הון
(נותני
שירות בנכס
פיננסי) ;
ג)( סעיף
12
א)(
לצו איסור הלבנת הון
(מפעיל
מערכת לתיווך
באשראי;)
(2)
על נותן השירות יחולו ההוראות שבחר כאמור בפסקה (1
.)
ג)( על
אף האמור בסעיף קטן (א,)
לעניין נותן שירות שנתן שירותי תשלום
בישראל ערב כניסתו לתוקף של צו זה –
21
ס"ח התשפ"ב, עמ' .__
32
(1)
לעניין נותן שירות כאמור שהיה בעל רישיון למתן שירות בנכס
פיננסי או בעל רישיון סליקה כמשמעותו בסעיף 36יא לחוק הבנקאות
(רישוי) כנוסחו
ערב תחילתו של חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום,
יראו בהכרת הלקוח, רישום פרטי זיהוי, אימות פרטים ודרישת
מסמכים, הצהרה על נהנה ובעל שליטה וכן זיהוי פנים אל פנים שבוצעו
לפני יום התחילה לגבי מקבל שירות, לפי סעיפים 2 עד 6 לצו איסור
הלבנתהון
(נותני
שירותבנכספיננסי),אולפיסעיפים2עד6לצואיסור
הלבנתהון
(תאגידים
בנקאיים)אולפיסעיפים2עד6לצואיסורהלבנת
הון
(מפעיל
מערכת לתיווך באשראי,) כאילו בוצעו לפי סעיפים 2 עד 8
לצו זה;
(2)
מיום
תחילתו של צו זה ועד 12
חודשים מיום
התחילה או מיום
קבלת הרישיון, לפי המאוחר
(להלן – "יום התחילה המאוחרת"), יראו
נותן שירות כאמור שלא היה בעל רישיון למתן שירות בנכס פיננסי או
בעל רישיון סליקה כמשמעותו בסעיף 36
יא לחוק הבנקאות (רישוי)
כנוסחו
ערב תחילתו של חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום, כמי
שמקיים הוראות סעיפים 2
עד 8 ל צו
זה, בתנאי
של
גבי שירות שניתן
שבחשבונות שנפתחו
לפני יום
תחילתו של צו ז
התחילה המאוחרת
ה,
נותן השירות יפעל להשלמת דרישות הצו תוך זמן סביר לאחר ביצוע
פעולה חדשה, למעט
פעולה
של
משיכת היתרה הקיימת, פירעון חוב או
סגירת
החשבון; לעניין זה, "פעולה חדשה" –
פעולה שירות תשלום
יזומה של
מקבל השירות שניתנה
שניתן
פעולה שב
יצע נותן השירות
לאחר מיום תחילתו של צו זה
התחילה המאוחרת ואילך, לבקשת מקבל
השירות;
על אף האמור
בפסקה זו
, רשאי הממונה, לגבי נות
ן שירות
מסויםאשרערביוםתחילתושלצוזהחלעלי
ומשטראיסורהלבנתהון
ומימון טרור ל
יפ הדין הזר, לקבוע כי יראו .אותו כמי שמקיים את
הוראות סעיפים 2
עד 8 לצו זה לגבי מי שהיה מקבל שירות לפני יום
התחילה המאוחרת, אםמצא כי מתקיימות נסיבות המצדיקות זאת;
ד)( עלאףהאמורבסעיףקטן
א,)(
נותןשירותהבוחרלהחילעלעצמוצוזה
מיוםפרסומו,יוכללעשותכןובלבדשהודיעעלכךלממונהולרשותהמוסמכת.
ה)( בסעיף
זה "המועד הקובע", אחד משני אלה, לפי המוקדם
מביניהם –
(1)
שלוש שנים מיום פרסוםצו זה;
(2)
כניסתו לתוקף של צו איסור הלבנת הון אחר שיקבע מכוח ה
חוק
ויחול על
נותן שירות.
33
תוספת ראשונה
(ההגדר
ות
"מקבל שירותמזדמן" ו"עורך דין" בסעיף 1
, סעיפים 7
ב,)(
9
ב()(1
,)
11
,
14
א()(2
א,))(15
(א()
2) ו-(4
,)
17
(2)(יד)והתוספת ה
שלישית)
רשימת המדינות והטריטוריות
(1)
מדינה או טריטוריה כפי שיקבע ראש הרשות המוסמכת מתוך רשימת
המדינות או הטריטוריות שארגון ה-
FATF
,
ארגון Moneyval
או ארגונים בין-
לאומיים אחרים פרסמו לגביהן הסתייגות בנוגע לעמידתן בהמלצות הארגון
בנושאאיסורהלבנתהוןומימוןטרור,הכולכפישפורסםבאתרהאינטרנטשל
הרשות המוסמכת; ראש הרשות המוסמכת רשאי לקבוע כי סעי
ף
15
א()(2) ו-
(4
) לצו לא יחולו לגבי חלק מהמ
דינות והטריטוריות המפורטות בפסקה זו
לעיל.קביעות,כאמור,יפורסמובאתרהאינטרנטשלהרשותהמוסמכת.מדינה
או טריטוריה מתוך רשימת המדינות או הטריטוריות שארגון הFATF
-, ארגון
Moneyvalאו ארגונים בין-לאומיים אחרים פרסמו לגביהן הסתייגות בנוגע
לעמידתן בהמלצות הארגון בנושא איסור הלבנת הון ומימון טרור; סעיף
14
א()(2) לצו זה יחול רק לגבי המדינות והטריטוריות שברשימה שלגביהן קבע
הארגון שיש לנקוט צעדי מנע; רשימות כאמור יפורסמו באתר האינטרנט של
הרשות המוסמכת.
(2)
המדינות או הטריטוריות שלהלן: איראן, אלג'יריה, אפגניסטן,
הממלכהשלירדן,הרשותהפלסטינית,
לבנון,לוב,מועצתהנסיכויותהערביות
המאוחדות, מלזיה, מצרים, טורקיה, מרוקו, סודן, סומליה,
סוריה,
סעודיה,
עירק, פקיסטן, צפון קוריאה, רצועת עזה, תוניס ותימן, ובלבד שלא מדובר
בפעולה אסורה לפי פקודת המסחר עם האויב,1939
22
.
תוספת שנייה
(סעיף 5
ד))(
נוסח הצהרת מקבל שירות
22
ע"ר1939
תוס',1
עמ',79
.
34
(סעיף 5
ד))(
נוסח הצהרת מקבל שירות
אני (שם מלא,)
,
בעל מספר זהות מצהיר בזה
כי:
(1
)
אני מבקש לקבל את השירות
בשביל
עצמי בלבד.
(2)
אני מבקש לקבל את השירות
בשביל
נהנה.
(3)
קיים נהנה, ואולם פרטיהזיהוי שלו טרם ידועים;
הסיבה לכך
אני מתחייב למסור את פרטי הנהנה מיד עם היוודעזהותו;
(4)
השירות
ניתן
לגוף
מוכר כהגדרתו
בצו איסור הלבנת הון (חובות
זיהוי, דיווח וניהול רישומים של חברת תשלומים ויוזם בסיסי למניעת הלבנת
הון ומימון טרור), התשפ"
ד–
2024
;
(5)
השירות מנוהל למטרות קהילתיות לטובת קבוצה גדולה או
קבוצהבלתימוגדרתשלנהנים,והיתרהבחשבוןהתשלוםבסוףכליוםעסקים
וכן כל פעולת תשלום לאתעלה על סכום של
50,000
שקלים חדשים;
(6)
השירות מנוהל למטרות קהילתיות לטובת קבוצה גדולה או
קבוצהבלתימוגדרתשלנהנים
(כפוף
למתןאישורשלהאחראילמילויהחובות
לפי סעיף 8 לחוק איסורהלבנת הון, התש
"ס-
2000
;)
(7)
הנהנים מהשירות שניתן
בשבילי
הם:
שם-מספר זהות-תאריך לידה/
התאגדות*-מען*
---
---
* נדרש אם אין לנותן שירות מספר זהות לאחר שנקט אמצעים סבירים
להשגתו.
לגבי מקבל שירות שהואתאגיד:
(8)
אין בעל שליטה בתאגיד.
(9)
בעלי השליטה בתאגידהם:
שם-מספר זהות-תאריך לידה/
התאגדות*-מען*
---
---
* נדרש אם אין לנותן שירות מספר זהות לאחר שנקט אמצעים סבירים
להשגתו.
אנימתחייבלהודיעלנותןהשירותבכתבבהקדםהאפשריעלכלשינויבפרטים
שמסרתי לעיל; ידוע לי כי מסירת מידע כוזב, לרבות אי מסירת עדכון של פרט
35
החייב בדיווח, במטרה שלא יהיה דיווח או כדי לגרום לדיווח בלתי נכון לפי
סעיף 7 לחוק, מהווה עבירה פלילית.
תאריך חתימה_________________
תוספת שלישית
(סעיף 15
ב))(
רשימת פעולות שיכול שייראו כפעולות בלתי רגילות לפי הצו
(1)
פעילות שנראה כי מטרתה לעקוף את חובת הדיווח שנקבעה בסעיף
15
א) לצו;(
(2)
פעילות שנראה שמטרתהלעקוף את חובת הזיהוי;
(3)
סירובמקבלשירותלספקמסמכיזיהוילאחרשהתבקשלעשותכן,בלא
הסבר סביר;
(4)
פעולה בעלת היקף כספי
או
מורכבות גבוהים, בלאהסבר סביר;
(5)
הבקשה לביצוע הפעולה היא של מי שאינו מקבל השירות, בלא הסבר
סביר;
(6)
החזר אשראי בידי מי שאינו מקבל
השירות, בלא הסבר סביר;
(7)
נראה כי מקבל השירות פועל
בשביל
נהנה, בלי שהצהיר על כך;
(8)
נראה כי הפעולה המבוקשת
חסרת היגיון עסקי או כלכלי לפי היכרותו
עם מקבל השירות;
(9)
נותן השירות לא הצליח לבצע הליך הכרת הלקוח לפי סעיפים 2
עד 4
לצו, בשל התנהגות של מקבל השירות שלא ניתן לההסבר סביר;
(
10
)
פעולות בלתי אופייניות למקבל השירות, תחום עיסוקו או פעולות
אחדות לאותו יעד או מאותו מקור, והכול בלא סיבה נראית לעין;
(
11
)
מקבל השירות מגלה אדישות בנוגע לתנאי השירות, ובכלל זה סיכונים,
עמלות, עלויות, ריביות וכדומה;
(
12
)
נראה כי קיימת זיקה ביןפעולות שונות, בלא הסברסביר;
36
(
13
)
פעולה שמעורב בה ארגוןשהוכרז התאחדות בלתי מותרת לפי תקנה84
לתקנות ההגנה (שעת חירום,) 1945
23, או ארגון שהוכרז ארגון טרוריסטי לפי
פקודתמניעתטרור,התש"ח-
1948
24
אוארגוןשהוכרזארגוןטרורלפיפרקב',
לחוק המאבק בטרור, וכן פעולה שנראה כי נועדה לבוא במקום פעילות של
ארגון כאמור;
(
14
)
פעולהשנראהכינ
ועדהלבואבמקוםפעולהשלאדםשהוכרזפעילטרור
לפי פרק ב' לחוק המאבקבטרור;
(
15
)
העברות שוטפות מגופים במדינה או בטריטוריה מן המנויות בתוספת
הראשונה לצו, או אל גופים כאמור;
(
16
)
הצהרה שניתנה לפי הצושנחזית להיות בלתי נכונה;
(
17
)
פעולה של ארגון שאינו למטרת רווח, שלפי ידיעת נותן השירות נמצא
בקשר עם יחיד או עם גוף במדינה או בטריטוריה מן המנויות בתוספת
הראשונה;
(
18
)
פעולה של ארגון שאינו למטרת רווח שאינה עולה בקנה אחד עם
הפעילות המוצהרת של הארגון, אם הפעילות המוצהרת של הארגון ידועה
לנותן השירות;
(
19
)
רצף פעולות של אותו מקבל שירות שנראה כי מטרתן לעקוף את חובת
הדיווח;
(
20
)
החזר אשראי בסכום מהותי בסמוך למועד קבלתו, בלא סיבה נראית
לעין;
(
21
)
קבלה או החזר אשראי בסכום מהותי במזומן, בלאסיבה נראית לעין;
(
22
)
פעולה של מקבל שירות שהצהיר כי הנהנה א
ינו ידוע ולא עדכן את
ההצהרה בתוך 60
ימיםממתן ה
שירות;
(
23
)
קיים חשש כי מקור הכספים הוא ברכוש אסור;
(
24
)
כתובת ה-
אינה תואמת את המידע בדבר מאפייני
מקבל השירות,
IP
מעבר תכוף בין כתובות IP
או שימוש באמצעים להסוואת אזור ההתחברות או
כתובת ה-
IP
, והכול בלא הסבר סביר;
(
25
)
לפי כתובת ה-
אזור ההתחברות היא במדינה או בטריטוריה מן
IP
המנויות בתוספת הראשונה לצו;
ע"ר1945
תוס',2
עמ',855
ס"ח התשע"ו,עמ';898
ועמ'924
.
23
24
ע"ר1948
תוס' א', עמ',73
ס"ח התשס"ו, עמ'; 898
ועמ'924
.
37
(
26
)
פעילות שבעטיה החליט
נותן השירות לסרב לספק שירות או להפסיק
לספק שירות
ממניעים שלאיסור הלבנת הון או איסור מימון טרור;
(
27
)
שימוש במספר רב של אמצעי תשלום בחשבון תשלום ללא הסבר סביר;
(
28
)
זיכוי או
ריבוי זיכויים, והכל – בסכום כולל
מהותי,
ללא הסבר סביר;
(
29
)
העברותתכופותבהיקףמשמעותיביןיחידיםהנחזיםכלאקשוריםללא
הסבר סביר;
(
30
)
יחיד הפועל באמצעות חשבונות תשלום רבים ללאהסבר סביר;
(
31
)
ביצועפעולותמרובותבחשבוןתשלוםבפרקזמןקצרלאחרתקופהשבה
הפעילות בחשבון התשלום הייתה מועטה, ללא הסבר סביר;
(
32
)
נראה
כי מקבל השירות פועל
פעולת
תשלום המבוצעת
מול זירת מסחר
בנכסים וירטואליים שאינה מפוקחת או הממוקמת במדינה או טריטוריה
בסיכון;
(
33
)
מאפייני הפעילות באמצעיהתשלום מעלים חשש למרמה.
ב________ התש_______ (___ ב___________ ____20
)
תאריך עברי] ([תאריך לועזי)][
(חמ__
6648
__
-3)
חתימה]__________________[
בצלאל סמוטריץ
שר האוצר
38