דיווח על-פי חוק
דיווח תקופתי אודות מחירי השירותים
הבנקאייםהנפוצים ל
שנת
2023
יולי
2024
1
תוכן העניינים
מכתבהמפקחעלהבנקים
................................
................................
................................
..............
3
הקדמה
................................
................................
................................
................................
.........
5
1.
הכנסותהמערכתהבנקאית מעמלות
................................
................................
..........................
6
2.
התפלגותההכנסותמעמלות לפיסוגי פעילותעיקריים
................................
................................
7.
................................
................................
................................
...................
8
3.
זכאויות להטבותבעמלות
................................
................................
................................
........................
9
4.
ניהולחשבוןעוברושב
4.1
עלות ניהול חשבון עו"ש והחזקת כרטיסיחיוב בחשבונותעו"ש של יחידים
.........
9
4.2
עלות ביצוע פעולות עלידי פקידובערוץ ישיר (יחידיםועסקים קטנים)
.............
11
4.2.1
שירותהמסלולים
................................
................................
.......................
11
4.2.2
תשלוםנפרדעבור כל פעולה עלידיפקידוכלפעולה בערוץישיר-
Pay as you go
14
4.3
כרטיסי חיובוביצועעסקאותומשיכותבמטבע חוץ
................................
........
15
................................
................................
................................
.......................
16
5.
ניהולתיקניירות ערך
5.1
נתוניהתפלגותהכנסות המערכתהבנקאית מעמלות ניירותערך
......................
16
5.2
עמלת קניה, מכירה ופדיון שלניירות ערך הנסחרים בארץ...............................
17
5.3
דמי ניהולפיקדון ניירות ערךהנסחרים בארץ
................................
................
18
5.4
צעדים שננקטו בתחום ניירותערךהחל משנת 2013
ועד למועד פרסוםהדיווח ..
19
................................
.......
6.
צעדיםנוספיםשננקטובתחוםהעמלות החלמשנת 2013
ועדמועדהדיווח
20
2
כ"הב
תמוז תשפ",
ד |
31
יולי,
2024
24LM5223
מכתב המפקח על הבנקים
הנני מתכבד לה
גיש
לוועדת הכלכלה של הכנסת את הדיווח
ה
תקופתי ל
שנת
2023
אודות מחירי
השירותים הבנקאיים הנפוצים למשקי הבית. הדוח מבוסס על דיווח
י
התאגידים הבנקאיים
וחברות
כרטיסי האשראי עלעמלות
שנגבו
במהלך שנת2023
.
בתקופה זו
פרצה
מלחמת "חרבות ברזל" והדוח כולל את השפעותיה. בהקשר זה ראוי לציין ולהזכיר
אתמתווהבנקישראל
לסיועללקוחותהמערכתהבנקאיתבעקבותהמלחמה1.
המתווהכוללמגוון
צעדי
סיוע ל
ציבור, וביניהם גם
צעדים בתחום העמלות -
לקוחות שהינם נפגעים ישירים מהמלחמה ונמנים
עלהגדרות'המעגלהראשון'
זכאיםלפטורמלאממרביתהעמלות
הנפוצות,
כמפורטבמתווה,ובכללזה
דחיית תשלומי הלוואות ללא עמלות
. לקוחות הנמנים על המעגל השני זכאים לדחיית תשלומים ללא
עמלות. כפי שיפורט בהמשך, ההקלות בתחום העמלות באו לידי ביטוי בירידה בעלות החזקת חשבון
עו"ש.
אנו מקווים ש
הקלה זו סייעה לציבור בהתמודדותו עם השלכות המלחמה. נכון להיום, המתווה
צפוי להמשךעד סוף ספטמבר2024
.
בהזדמנותזוגם
אזכירכיהתאגידיםהבנקאייםרש
א
יםלגבותעמלותרקבעדשירותיםהכל
ו
ליםבכללי
הבנקאות (שירות ללקוח) (עמלות) תשס"ח 2008
להלן: הכללים)(. תעריפ
וני השירותים הבנק
אים
מפורסמים באתרי הבנקים ומאפשרים ללקוחות לברר את עלות השירותים הבנקאים ולהשוות בין
בנקים. במקביל לפרסום דוח זה פרס
ם היום בנק ישראל תיקון ל
כללים אלו,
הכולל שורה של עדכונים
שישפ
י
עועל הלקוחות.
המרכזיים
בהם:
עמלת "ערבות בנקאית" -
מנגנון הגביה עודכן ממנגנון אחוזי לסכום שקלי קבוע. במסגרת זו נקבע
כי ערבות בנקאית המבוטחת בפיקדון כספי ספציפי לצורך הסכם שירות לדירת מגורים (בסכום
ערבותעד50,000
ש"ח)תהיהנמוכהממחירשירות"עמלתערבותבנקאיהמובטחתבפיקדוןכספי."
זאת כיוון שהתפעול הינופשוטיותרוגם מתוך רצון להקלעל אוכלוסיית שוכרי הדירות.
במטרהלאפשרגמישותבמתןשירות,התווסףסעיףשמאפשרלתאגידבנקאילהכניסלתוקףבקשת
לקוח,להצטרףלשירותהמסלוליםאולבטלאותו,לפניה1
בחודששלאחרמועד מסירתהודעהשל
הלקוח, ובלבד שיקבע ויפרסם מנגנון סביר והוגן לחישוב החלק היחסי שיגבה מהלקוח בעד חלקי
החודש.
עמלת"איתור מסמכים לבקשתלקוח" -
הוסרה האפשרותלגבותעבור כל עמוד.
הטבות בערוצי בנקאות בתקשורת -
נספח ה' לתעריפון הורחב על מנת שיאפשר לכלול הטבות
נוספות במחירי שירותיםהמוצעים בערוצי בנקאות בתקשורת.
עוד אעדכן כי
הפיקוחעלהבנקיםנמצא בעיצומו שלתהליךלבחינתעמל
ו
ת ניירותערך,וזאת בשיחעם
רגולטוריםובעליעניין אחרים,ו
י
פרסם אתהחלטתו בנושא
עם השלמת הבחינה.
להלן עיקריהדוח:
במחצית הראשונה
של
שנת 2023
חלה
ירידה קלה ב
יחס
בין
סך ה
הכנסות מעמלות לסך
נכסי
המערכתהבנקאית.ירידה
זומושפעת
בעיקרמגידולנמוךיותר
בהכנסותמעמלותבהשוואהלגידול
1
קישור: מתווהסיוע ללקוחותבעקבות המלחמה
3
שחל
בסך נכסי המערכת. הגידול האמור בהכנסות מ
עמלות נבע בעיקר מעמלות
הנגבות מעסקים
גדולים, כתוצאה
מגידול בהיקף
ה
פעילות. מנגד, חלה ירידה בעמלות הנגבות מיחידים ועסקים
קטניםבגיןפעילותבניירותערךואשראי.
ישלציין,כיבאופןכללי,יחסהכנסותמעמלותלסךנכסי
המערכת הבנקאית נמצא במגמת
ירידה
מצטברת, ש
החלה לא
ח
ר רפורמת ה
עמלות
בשנת 2008
,
ו
מאז ו
עד היום נרשמה ירידה בשיעור מצטבר של כ-
48%
.
ירידה זו
מיוחסת בין היתר,,
למכלול
המצטבר שלפעולותהפיקוחבתחום העמלות בשנים האחרונות.
העלות הממוצעת של ניהול חשבון
העו"ש והחזקת כרטיסיחיובלחשבוןעמדה בשנת2023
על 27.6
₪ בחודש (על
ייה של 0.4
₪
בחודש בהשוואה לשנת 2022
.)
עיקר העלייה נובעת מעליה
בפעילות של
עסקאות במט"ח
שביצע הציבור באמצעות כרטיסי חיוב.
מנגד, חלה ירידה בעלות פעילות עו"ש
ומידע של 0.7
₪
בממוצע לחודש בהשוואה לשנת 2022
.
ירידה זו
נובעת בעיקר מההקלות בעמלות
שניתנו ללקוחות במסגרת מתווה
הסיוע ללקוחות הבנקים בהתמודדות עם השלכות מלחמת
חרבות ברזל"" .
בדוח זה מוצגים לראשונה מחירי עמלת קניה, מכירה ופדיון ניירות ערך ישראלים (מניות ואג"ח)
הנגב
ים בפועל, לפ
י שווי תיק
, חלף המחירים התעריפיים
. אנו תקווה שהצגת
מידע השוואתי זה
ללקוחות, ביחד עם הנתונים שהיו מוצגים זה מכבר, אודות מחירי עמלת דמי ניהול פיקדון ניירות
ערךישראליםהנגב
יםבפו
על,לפי שווי תיק, יס
י
יעו ללקוחות ל
השוותמחירים ולשפר את מצבם.
בכבוד רב,
דניאל חחיאשוילי
המפקח עלהבנקים
4
הקדמה
דוחזהמציגנתוניםמרכזייםבתחוםהעמלותהבנקאיות,ומתמקדבעיקרבעמלות שליחידיםועסקים
קטנים (הנכללים בתעריפון הקמעונאי),
2
כמפורט להלן:
הפרק הראשון של הדוח עוסק בכלל הכנסות המערכת הבנקאית מעמלות מכלל מגזרי הלקוחות
יחידים,עסקים קטנים ועסקיםגדולים.)(
ה
פרק השני של הדוח מצ
גי את התפלגות ההכנסות מעמלות מיחידים ועסקים קטנים לפי סוגי
פעילות בנקאית -
חשבון עובר ושב, כרטיסי חיוב, ניירות ערך (ני"ע), מטבע חוץ (מט"ח), אשראי
ואחר.
הפרק השלישי של הדוח מציג
זכאויות להטבות בעמלות
למשקי בית, עסקים קטנים ואנשים עם
מוגבלות.
הפרק
הרביעי
שלהדוח מתמקד בתחוםעמלות בחשבון עוברושב (עו"ש). בפרק זה מוצג מדדעלות
ניהולעו"שוהחזקתכרטיסיחיובבחשבונותשליחידיםבלבד.כמוכן,מוצגיםנתוניםשוניםאודות
עלויות ביצוע פעולות בערוץ ישיר, באמצעות פקיד ובכרטיסי חיוב, אשר רלבנטיים גם למשקי בית
וגםלעסקים קטנים.
הפרק
החמישיעוסקבתחוםפעילותני"ע,אשרמהווהכ
רבע
מהכנסותהמערכתהבנקאיתמעמלות
הנגבות מיחידים ועסקים קטנים. בפרק זה מוצגים תעריפי הקנייה והמכירה של ני"ע ודמי הניהול
הנגבים בפועל מיחידים ועסקים קטנים. כמו כן מוצגים בפרק זה צעדים שננקטו בתחום ניירות
הערך משנת 2013
ועדלמועדהדוח.
הפרק
השישי
לדוח כולל צעדיםנוספים שננקטו בתחום העמלות משנת2013
ועד למועדהדוח.
2
למעט פרק 1
העוסק בכלל המגזריםוסעיף 3.1
העוסק ביחידים.
5
1. הכנסות המערכתהבנקאית מעמלות
בתקופה הנסקרת
חלה ירידה קלה ביחס הכולל בין סך ההכנסות מעמלות לסך הנכסים מ-
0.74%
ל-
0.72%
. ירידה
זו
נובעת מגידול נמוך יותר בהכנסות מעמלות
בשיעור של
3.5%
, בהשוואה לגידול בסך
נכסי המערכתהבנקאית
בשיעור של5%
,
במונחים שנתיים.
עיקר העלייה בהכנסות מעמלות מקורה
בגידול בהיקף ה
עמלות הנגבות מעסקים גדולים.
מנגד, חלה
ירידה בעמלותהנגבות מיחידיםועסקים קטנים בגין פעילות בניירותערך ואשראי.
במהלך14
השניםהאחרונות
,מאז כניסתה לתוקף שלהרפורמה בתחום ה
עמלות, חלהירידה
מצטברת
של 48%
בשיעור סך הכנסות המערכת הבנקאית מעמלות ביחס לסך ה
נכסים. ירידה מתמשכת זו
מיוחסתלמכלול המצטבר שלפעולות הפיקוח עלהבנקים
בתקופה הזו.
6
2.
התפלגות ההכנסות מעמלות לפי
סוגיפעילות עיקריים
בשנת2023
סךהכנסותמעמלותבמערכתהבנקאית
הסתכמוב
כ-
6.2
מיליארד.₪
עיקרהעמלותששולמו
עלידי הציבור, יחידים ועסקים קטנים, הן בגין הפעילויותהבאות:
ניירות ערך - כ-
23%
מהכנסות הבנקים מעמלות
נובע
ים
מעמלות המשולמות בגין פעילות בניירות
ערך,בהשוואהל
כ-
26%
ב-
2022
.ירידהזונ
גרמהבעיקרמקיטוןמהכנסותמעמלת
דמיניהולפיקדון
ניירותערך הנסחרים בארץ (למידע נוסף רא
ו
פרק5
להלן).
כרטיסי חיוב3 - כ-
%
22
מהכנסותהבנקים מעמלות
נובעים
מעמלותהמשולמותבגין כרטיסי חיוב,
בהשוואה ל-
21%
ב-
2022
.
בתקופת הדוח נצפה גידול בפעילות של
עסקאות במט"ח
שביצע הציבור
באמצעות כרטיסי חיוב (
למידענוסף ראו פרק4 להלן).
ניהולחשבוןעוברושב-כ-
%
19
מהכנסותהבנקיםמעמלות
נובעים
מעמלותהמשולמותבגיןניהול
חשבון עובר ושב. הירידה הקלה בהכנסות מעמלות עו"ש
נובעת
בעיקר ממתווה סיוע ללקוחות
הבנקים בהתמודדות עם השלכות מלחמת "חרבות ברזל"4
שבו הוגדר פטור ללקוחות מעגל ראשון
מעמלות עו"ש (
למידענוסף ראופרק 4להלן.)
אשראי - כ-
12%
מהכנסות הבנקים מעמלות
נובעים מעמלות המשולמות בגין אשראי. שיעור זה
ירד
בהשוואה
ל-
2022.ירידהזונ
גרמהבעיקרמקיטוןבהכנסותהמערכתהבנקאיתמעמלת"טיפול
באשראי ובביטחונות - הלוואות לדיור" שמוכרת בציבור בשם "עמלת פתיחת תיק משכנתא"
בעקבות קביעת גובה עמלה מקסימלי של360
₪
בחוק הבנקאות (שירות ללקוח)
,התשמ"א-
1981
.
אחר - קטגוריה זו כולל
ת
פעילויות בנקאיות לא שכיחות כגון שירותים מיוחדים,
יהלומים,
סחר
חוץ ועוד, וכן רכיב התאמה לדוח רווח והפסד, הנובע מהגדרות שונות בכללי הדיווח לציבור וכללי
הבנקאות(שירותללקוח)(עמלות)התשס"ח-
2008
להלן:כלליהעמלות)(
.הגידולב
קטגוריהזובשנת
2023
נבע
ה בעיקר
מרכיב
ההתאמה
לדוח רווח והפסד.
איור א'-
2
התפתחות התפלגותהכנסותהבנקיםמעמלותיחידיםועסקיםקטניםבאחוזיםוסך
הכנסותמעמלותבמיליארדי ₪
5.48 5.57
5.46
5.48
5.81
6.14
6.21
100%
5%
7%
6%
7%
8%
8%
11%
17%
16%
17%
18%
15%
21%
22%
75%
10%
10%
10%
10%
10%
11%
13%
29%
28%
27%
33%
31%
50%
26%
23%
15%
15%
16%
14%
16%
15%
12%
25%
22%
22%
22%
21%
20%
20%
19%
0%
2017
2018
2019
2020
2021
2022
2023
חשבוןעוברושב
אשראי
ניירות ערך
מט"ח
כרטיסי חיוב
אחר
אחר: כולל הכנסותמעמלותבנושאיםהבאים:מידע, שירותיםמיוחדים,סחרחוץ,ועוד.
3 קטגורי
ה
זו כוללתגם עסקים גדולים. לנתוני המערכתהבנקאית ראואת
סקירתהמפקחעל הבנקים.
4
מתווה סיוע ללקוחותהבנקים בהתמודדות עם השלכותמלחמת "חרבות ברזל".
7
3. זכאויותלהטבותבעמלות
קבוצות אוכלוסייה
בשנת 2008
נחקקו כללי ה
עמלות, אשר קובעים מבנה תעריפון אחיד
לכלל
בדקואת ההטבות
התאגידים הבנקאיים בישראל.
בהתאם
לכללים אלו,
כל התאגידים
בעמלות
שניתנות
הבנקאיים מפרסמים את התעריפונים באתר
יהם.
המבנה האחיד של
לקבוצותאוכלוסייה!
התעריפונים מאפשר
להשוות את תעריפי הבנקים לכל שירות.
תעריפוני
הןמפורסמותבאתר
הבנק,
בנספחא'
התאגידים הבנקאים כוללים גם
את ה
הטבות שהם נותנים
לקבוצות
לתעריפון.
אוכלוסייה בנספח א' לתעריפון הבנק.
מומלץ לבדוק מפעם לפעם אם הנכם
זכאיםלהטבות.
עסקים קטנים
ישנם עסקים ה
זכאי
ם להיחשב כ'עסק קטן' וליהנות מעמלות מופחתות.
בין
עסקקטן,שיםלב!
עסקים אלו נכללים עסקים שטרם עברה שנה מיום הקמתם, עסקים שמחזור
אםחלפהשנהממועד
העסקאות בהם אינו עולה על 5 מיליון
₪
או עסקים שמחזור הסליקה שלהם
התאגדותךוטרםעשית
זאת,עליךלהגישדוח
אינו עולה על 3 מיליון
.₪ לצורך
הגדרת החשבון כ'חשבון עסק קטן',
מומלץ
כספילבנקבכדי
לפנות לבנק שבו מתנהל חשבונך. עסקים קטנים נהנים, בין היתר, מצירוף
לה
שתייך
לתעריפון
אוטומטילמסלול הבסיסי אוהמורחב
, ככל שהדבר כדאיעבור
ם.
הקמעונאי.
אזרחים ותיקים ואנשים עם מוגבלויות
אזרח ותיק ואדם עם מוגבלות בשיעור נכות של 40%
ומעלה זכאי ל-4
פעולות
האם הנכם בעלים של
פקיד בחודש במחיר פעולה בערוץ ישיר
וכן לצירוף אוטומטי למסלול הבסיסי,
עסקקטן,אזרח ותיקאו
ככל שהדבר כדאי עבורו.
ככל
שהנך
אדם עם מוגבלות
כאמור,
מומלץ לפנות
אדם עם מוגבלות? דעו
שהנכם זכאים להטבות
לבנק,
להציג את האישורים הנדרשים ולסווג את החשבון בהתאם, על מנת
בעמלות.
שתהי
ה
זכאילהטבות.
עלות ביצוע פעולות עלידי פקיד ובערוץ ישיר
ב-1
בספטמבר 2022
הוכנסו לפיקוח מספר שירותי עו"ש, במטרה לאפשר
לציבור לצרוך שירותים בנקאיים חיוניים ובסיסיים אלו, הן בסניפי הבנקים
והן בערוצים הדיגיטליים השונים, במחיר הוגן. השירותים שהו
וסנכ לפיקוח
מעברלבנקאותישירה
והצטרפותלשירות
הם: "פעולה על ידי פקיד", "פעולה בערוץ ישיר", "מסלול מורחב" ו"מסלול
המסלולים
מוזיל
מורחב פלוס."
שירותים אלו התווספו לשירות "מסלול בסיסי"
שכבר היה
עלויות.מוצעלבררמול
שירות מפוקח שמאפשר קבלת חבילת שירותים בסיסיים במחיר מוזל של עד
הבנק.
10
.₪
משמעות הטלת הפיקוח היא קיבוע של רמת המחירים שהיתה
קיימת
באותה עת, והיא נועדה להבטיח שמחירי שירותים אלו לא יעלו ללא אישור.
לפרטים נוספים
ראו בהמשך בפרק4.2
.
8
4. נ
יהול חשבוןעוברושב
בתקופתדוחזהפרצהמלחמת"חרבותברזל".בעקבותהמלחמה יצאבנקישראלבמתווההקלותלציבור,
שכולל גם
פטור מעמלות רבותלנפגעים מהמלחמה כמפורט באתר בנק ישראל5.
4.1
.
עלות ניהול חשבון עו"ש והחזקת כרטיסי חיוב בחשבונות עו"ש של
יחידים
העלות הממוצעת של ניהול עו"ש והחזקת כרטיס חיוב
ב
חשבו
ן משק בית,
הסתכמה
בשנת
2023
ב-
27.6
₪
בחודש - עליה
של 0.4
₪
ב
ממוצע ב
חודש,
בהשוואה לעלות הממוצעת בשנת 2022
. עלייה זו
נובעת בעיקר
מגידול
בפעילות של עסקאות במט"ח שביצע הציבור באמצעות כרטיסי חיוב. מנגד,
חלה
ירידה הנובעת
בעיקר
ממתווה
הסיועללקוחותהבנקים בהתמודדות עם השלכות מלחמת"חרבות ברזל"
שבו הוגדרפטור
ממרבית העמלות ללקוחות
המעגל
ה
ראשון (
לרבות
עמלות עו"ש, מידע וכרטיס חיוב
ולמעט עמלות ביצוע
עסקאות ומשיכות
במט"ח).
איורא'(-3
.)
איורא'-
3
התפתחות עלות ניהול עו"ש והחזקת כרטיסחיוב חודשית ממוצעת לחשבון עו"
ש
משק בית ובנקאות פרטית במערכת הבנקאית2023- 2011
, בש"ח
32.4
32.0
31.9
30.1
1.6
1.8
1.8
27.6
27.1
27.1
27.2
26.9
26.7
1.8
26.4
24.6
24.1
2.6
10.4
4.0
10.7
3.6
3.3
4.2
5.0
6.0
11.3
1.9
3.1
11.7
9.9
9.4
9.6
9.9
10.3
10.9
10.7
10.7
10.8
20.4
19.5
18.7
16.6
14.7
13.7
13.5
13.2
12.4
11.3
11.5
10.8
10.8
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
2019
2020
2021
2022
2023
כרטיסי חיוב(בנקאי וחוץבנקאי)-עסקאות ומשיכותבמט"ח
כרטיסי חיוב(בנקאי וחוץבנקאי)-כללי
פעילותבעו"שומידע
סה"כ פעילותעו"שוכרטיסי חיוב
המקור:דוחותכספייםלציבור, דיווחיםלפיקוחעלהבנקיםועיבודיהפיקוחעלהבנקים.
5
קישור: מתווהסיוע ללקוחותבעקבות המלחמה
9
העלות החודשי
ת הממוצעת
של ניהול עו"ש וקבלת מידע והחזקת
בעלותזונכללות פעולות
כרטיסי אשראי בחשבון מורכבת מ: (
1
)
עלות ניהול חשבון בנק
בנקאיותבסיסיות (לדוגמא:
עו"שוקבלתמידע)(;(2
)
עלותהחזקתכרטיסיחיוב,כמפורט
להלן:
הפקדה/משיכתמזומנים,
העברותבנקאיותוכו)'
העלותהחודשיתהממוצעתשלניהולחשבוןעו"שוקבלתמידע
המתבצעות עלידי פקידאו
בשנת
2023
חלה
ירידה
של0.7
₪בעלותניהולחשבוןהעו"שוקבלת
בערוץישיר, פעולותבשיקים,
מידע
בהשוואהלשנת2022
,והיאעמדהעל10.8
₪
לחודשבממוצע.
ופעולות נוספותכגוןהרשאה
לחיובחשבון,הוראתקבע,
כאמור, הירידה בהכנסות מעמלות עו"ש נובעת
בעיקר ממתווה
הפקתדוחותסטנדרטים,קבלת
סיוע ללקוחות הבנקים בהתמודדות עם השלכות מלחמת "חרבות
מידעבתקשורת(טלפון,סלולר,
ברזל". ב-
12
השנים האחרונות חלה ירידה של כ-
46.9%
במצטבר
דוא"ל)ואיתורמסמכים.
בעלות זו.
העלותהחודשית הממוצעת להחזקה ושימוש בכרטיסי חיוב
כדאילבדוק!
עלותההחזקהוהשימושבכרטיסיחיובהסתכמה
ב-
16.8
₪
.
בשנת
האםהטבותשקיבלתםבמועד
2023
חלה עליה של 1.1
₪
בעלות זו בהשוואה לשנת 2022
. העלייה
ההצטרפותלכרטיסחיובעדיין
בתוקף?האםאתםמעוניינים
נובעת בעיקר מעמלת עסקאות ומשיכות במט"ח שעלתה בכ-1
₪
בכרטיסללא הטבה?
בשנת2023
בהשוואהלשנהקודמת.
עליהזונובעתמגידולבפעילות
האםאתםמחזיקיםכרטיסים
שביצע הציבור.
שאתםמשלמיםעבורםדמי
כרטיסואיןלכם צורךבהם?
החזקת כרטיסים
בחשבוןמשק בית ממוצע- נרשמה עלייה קלה
בכמותהכרטיסים שמחזיקיםלקוחות בחשבון בודד.
איורא'-
4
יחס מספר כרטיסים למספר חשבונות עו"
ש משקי בית ובנקאות פרטית
1.80
1.24
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
2019
2020
2021
2022
2023
המקור: דוחותכספיים לציבור,דיווחי לפיקוחעלהבנקים ועיבודי הפיקוח
עלהבנקים
10
4.2
.
עלות ביצוע פעולות עלידי פקיד ובערוץ ישיר (יחידיםועסקים קטנים)
לקוחות שמעוניינים להוזיל את העמלות שהם משלמים,
עלותביצועפעולהבנקאיתבערוץ
יכוליםלעבורלאמצעיםהטכנולוגייםהמתקדמיםשמציעה
ישיר,נמוכהבממוצעבכ-
70%
,
הבנקאות הישירה. השימוש באמצעים אלו מאפשר זמינות
מעלותביצועהבאמצעות פקיד.
גבוהה יותר (24/7
ונוחות מרבית בקבלת השירותים.),
אנ
וקוראים
לציבור לעשותשימוש
לקוח יכול לבחור לשלם עבור פעילות העו"ש שלו בשני
בערוציםישיריםובאמצעים
אופנים: תשלום חודשי קבוע ("שירות המסלולים") או
דיגיטלייםשהםזולים יותרמביצוע
תשלום פר פעולה go") you as "Pay
). להלן פירוט לגבי כל
פעולותבאמצעות פקיד.
אחתמהאפשרויות:
4.2.1
.שירות המסלולים
שירות המסלולים:
סלשירותיםאחיד לניהולחשבוןהעו"ש.
החל מיום 1
באפריל 2014
, בנקים מחויבים להציע ללקוחותיהם את שירות המסלולים (בסיסי
ומורחב) בחשבון העו"ש. השירות מציע תשלום של סכום חודשי קבוע עבור ביצוע מספר פעולות
מוגדר מראש (פעולה על ידי פקיד ופעולה בערוץ הישיר). בנק שחפץ בכך, רשאי להציע גם שירות
מסלול"מורחבפלוס".לאורךהשנים,וכפועליוצאשלפעולותהפיקוחוהמערכתהבנקאית,מספר
החשבונות המצורפים לשירותהמסלולים גדל בהתמדה.
בש
נת
2023
הצטרפו לשירות המסלולים כמות משמעותית של כ-
111
אלף חשבונות, מרביתם
חשבונותשלמשקיבית.
עיקרהגידולבכמותמצטרפיםהתרחשבבנקהפועליםובנקZeroOne
.
הפיקוח עלהבנקים קוראלציבור הלקוחות
להמשיך ו
לבחון את כדאיותהשירות עבורם.
ההצטרפותלשירותהמסלוליםהינה
קלה ופשוטה ומתאפשרת גם באמצעים הישירים.
מנתוניהפיקוחעלהבנקיםעולה,
כי60%
מסךהחשבונותמשלמיםפחותמ-
10
₪
בממוצעבחודש.
חשבונותאלונהניםממחירמוזלושירותהמסלוליםאינומיטיבאתמצבם.15%
מהחשבונותכבר
מצורפים לשירות המסלולים ועבור 25%
מהחשבונות הנותרים, מוצע לשקול להצטרף לשירות
איורא'(-5
.)
הפיקוח עלהבנקים קורא למערכתהבנקאית לבחון את כדאיות השירותהמסלולים עבור כלל
לקוחותיהולהציע להם באופןיזוםלהצטרף לשירות.
איורא'-
5
התפתחות פילוח חשבונות לפי סכוםעמלות ממוצע בחודש בגין שירותים
הנכללים במסלול עמלות
100%
2%
4%
8%
8%
9%
12%
13%
13%
14%
15%
31%
35%
30%
29%
28%
27%
27%
28%
29%
25%
75%
50%
66%
63%
62%
62%
63%
61%
60%
59%
60%
57%
25%
0%
2014
2015
2016
2017
2018
2019
2020
2021
2022
2023
חשבונותששילמועד10
לאהצטרפו למסלולים ₪
מסלולים
המקור: דיווחיםלפיקוחעלהבנקיםועיבודיהפיקוחעלהבנקים
11
להלן השוואת תעריפ
י עמלות ניהול חשבון עובר ושב בסיסיות -
ביום1
בספטמבר2022
הוכנסו
השוואת מחירי המסלול הבסיסי, המסלול המורחב ועמלת פעולה
לפיקוח
עמלות ניהולחשבון
בערוץ ישירבהשוואהלעמלתפעולה עלידיפקיד בבנקים:
עו"ש
ה
בסיסיות.משמעות
הטלת הפיקוח
היאקיבוע של
רמת המחירים הקיימת,
כך
המסלול הבסיסי
שלא ניתןיהיה להעלות
מחיר
מסלול
העמלות
הבסיסיכוללעד10
פעולותבערוץ
הישירועדפעולה
ללאאישור הפיקוח עלהבנקים.
אחתעלידיפקידבחודש,כאשרמחירו מפוקחואינויכוללעלותעל
זאתבמטרה לאפשר לציבור
10
.₪
לצרוךשירותיםבנקאיים
חיונייםובסיסייםאלו, הן
‐
במרבית המקרים ההצטרפות למסלול הבסיסי כדאית
בסניפיהבנקים והןבערוצים
למשקי הבית על פני תשלום העמלה התעריפית בגין כל פעולה
הדיגיטליים השונים,במחיר
בנפרד.
הוגן.
‐
בנק Zero One
פרסם את תעריפון העמלות שלו לראשונה
בדצמבר2022
.
‐
בבנק
יהב ובבנק מסד העלות בפועל ללא מסלול
נמוכה יותר
מת
עריף המסלולהבסיסי.
המסלולהבסיסי מגלם הנחה בהשוואהלתעריפים של פעולה על ידי
פקיד ופעולה בערוץישיר.
12
המסלול המורחב
מסלול
העמלות
ה
מורחב
כולל עד 50
פעולות בערוץ הישיר ועד 10
פעולות באמצעות פקיד, ועלותו
נעה
בין 20
₪ ל-
30
₪
בבנקים השונים. מסלול זה עשוי להתאים לעסקים קטנים ולמשקי בית
המבצעים כמותגדולה יחסית שלפעולות.
הידעת? כל זיכוי שמגיע אליך דרך אפליקציית תשלומיםנחשבפעולה בערוץישיר.
ההצטרפות למסלול המורחב כדאית על פני תשלום
העמלה בגין
מאפשר
המורחב
המסלול
כלפעולהבנפרדלפיהעלות בפועלבמרביתהבנקים,למעטבבנק
חיסכון למשקי בית ולעסקים
יהב ובבנק מסד
איור א'(-7)
שבהם
העלות בפועל ללא מסלול
קטנים המבצעים כמות גדולה
נמוכה מ
תעריףהמסלול המורחב.
יחסית של פעולות.
החל משנת 2019
, אחת לשנה, התאגידים הבנקאיים נדרשים
החיסכון ללקוח יכול להגיע
לצרף באופן יזום למסלול המורחב חשבונות עסקים קטנים
לכדי עשרות שקלים בחודש,
ועוסקים מורשים.
6
הצירוף היזום
נעשה
בכפוף לביצוע תחשיב
ועדמאותשקליםבשנה.
המראה שהצירוף כדאיעבור אותם
לקוחות.
6
להרחבה ראו סעיף הגדרות בכללי
ה
עמלות.
13
4.2.2
.
תשלום נפרד עבור כל פעולה על ידי פקיד וכל פעולה בערוץ ישיר -
Pay asyougo
לקוחאשריבחרלשלם
בנפרדעבורכל
פעולה,ישלםאתהסכוםהכוללשלהעמלותעבורפעולות
שבוצעובפועל
בהתאםלערוץ(ערוץישיר
ואעלידיפקיד,)ולכלהפחות
עמלתמינימום,
שגובהה
מחיר של פעולה אחתעל ידי פקיד.
שימוש בערוציםישירים ובאמצעים דיגיטליים מאפשר חיסכון בעלויות
"פעולהעלידיפקיד"כוללת כלאחתמהפעולותהבאות:הפקדתמזומן,משיכתמזומן,הפקה
ומסירת תדפיס לבקשת לקוח, העברה או הפקדה לחשבון אחר, פדיון שיק, הפקדת שיק (לכל
קבוצת שיקים -
עד 20
שיקים), תשלום שובר,פריטת מזומן.
עמלהזונגביתכאשרהפעולותהללונעשותבאמצעותפקידבנק,לרבותבאמצעותמוקדטלפוני
מאויש.
"פעולהבערוץישיר"כוללתכלאחתמהפעולותהבאות:זיכויחשבוןבאמצעותהמסלקה,חיוב
בכרטיס אשראי, הפקדת מזומן, משיכת מזומן במכשיר אוטומטי, העברה או הפקדה לחשבון
אחר,תשלוםשובר,שאילתתמידעבכלנושא(החלמהשאילתההשביעיתבחודש),משיכתשיק,
הפקדת שיק (לכל קבוצת שיקים -
עד 20
שיקים) לרבות באמצעות תיבת שירות, חיוב על פי
הרשאהלחיוב חשבון או הוראתקבע.
עמלה זו נגבית כאשר הפעולות הללו מבוצעות באמצעות המסלקה, מכשיר אוטומטי למשיכת
מזומנים, אתרהאינטרנט שלהתאגידהבנקאי, אוהאפליקציה בטלפון החכם.
לתשומת הלב, הפקדות שיקים ניתן לבצע באמצעות פקיד בסניף, באמצעות מכשירים אוטומטים,
בסלולר ובאמצעות עמדות אל-
תור. הפקדה במכשיר אוטומטי, בעמדת אלתור או בסלולר נחשבת
כפעולהבערוץישיר,ואילוהפקדהבאמצעות פקידנחשבתכפעולהבאמצעות פקיד.
לנוחותכם,רשימת עמדות
האלתורבסניפיהבנקיםמופיעהבאתרבנקישראל.
14
4.3
. כרטיסי חיוב וביצוע עסקאות ומשיכות
במטבע חוץ
להלן מידע אודות
תעריפי העמלות בגין עסקאותומשיכותבמטבע חוץ באמצעות כרטיסחיוב.
הפיקוחעלהבנקיםקוראלציבורלהשוותאתתעריפיהשירותיםבין
החברותולבצעבאופןמושכל
את העסקאות ואת המשיכות בכרטיסי החיובשברשותם.
לוח א'-
השוואתתעריפים שלעמלותבגיןעסקאות ומשיכותבמט"חבאמצעות כרטיסי חיוב
עמלת פעולה במט"ח כאל מקס ישראכרט
עמלה בגיןעסקאות במט"ח*
3.0%
3.0%
2.9%
עמלה בגין משיכותמט"ח*
3.0%
3.0%
3.5%
* העמלה מחושבת כשיעור מסכום העסקהבמט"ח או כשיעור מסכוםמשיכת מט"חבחו"ל, לפי השערהיציג של
סכום ההמרהבמטבע המקורי שלפיו בוצעה העסקה.בהיעדר שער יציגמחושבתהעמלה לפי סכום החיוב
במטבעההמרה של הסולקהבינלאומי.
מקור: תעריפוני החברותודיווחים לפיקוח על הבנ
קים
30.06.2024
בהשוואה לדוח קודם,
חברת
כ.א.ל העל
הת את תעריף "עמלה בגין עסקאות במט"ח" מ-
2.8%
ל-
3%, והוריד
ה
את תעריף "
עמלה בגין משיכות מט"ח
" מ-
3.5%
ל3%
.
15
5. ניהול תיק ניירותערך
ניהול תיק ניירות ערך בבנקים כרוך בתשלום עמלות קניה, מכירה ופדיון בגין ביצוע פעולה ובתשלום
דמי ניהול תקופתיים. להלן יוצגו נתוני הכנסות המערכת הבנקאית מעמלות אלו -
תעריפי עמלת קניה,
מכירה ופדיון של ניירות ערך הנסחרים ב
בורסה בתל אביב והשוואה
של עמלת דמי הניהול ני"ע
הנסחרים בארץ
הנגבים בפועל, לפי גודל תיק.
נושא עמלות ניירות ערך נמצא בבחינה של בנק ישראל
ורשות ני"עונדון במהלך השנה בוועדת הכלכלה שלהכנסת.
בנק ישראל קורא לציבור לצרוך את המוצרים והשירותים באופן נבון ומושכל, ומזמין אותו
להשתמשב"מחשבון עמלותמסחר"
באתר הבורסה לניירות ערך.
בשורה למחזיקיתיקניירות ערךבבנקים - שיפור הגילוי והצגת המידע ללקוח
החלמיום1
בינואר2023
יכוליםהלקוחותלצפותבמידעהשוטףעלתשואתהתיקבאזורהאישי
באתר
הבנק.כמוכן, החלמיום30
באפריל 2023
מ
וצג ללקוחדיווחתקופתיש
מכילמידע נוסףורחב יותר על
פיקדוןניירותהערךשלו,ובכללזהמידעעלעמלותני"עששולמובמהלך
התקופה.הנחיותחדשותאלו
למערכתהבנקאית הןתולדה שלשיתוף פעולהביןהפיקוח עלהבנקיםוהרשותלני"ע.
5.1
. נתוני התפלגות הכנסות המערכת הבנקאית מעמלות ניירות ערך
בשנת 2023
חלה ירידה בהכנסות מעמלות
ניירות ערך בשיעור של 9%
,
במונחים שנתיים. ירידה זו
נבעה בעיקר מקיטון מהכנסות מעמלת
דמי ניהול פ
יקדון ניירות ערך - הנסחרים בארץ
וקיטון
מעמלת קניה, מכירה ופדיון - מניות אג"ח ומק"מ.
16
5.2
.עמלת קניה,מכירה ופדיון של ניירות ערך הנסחרים בארץ
עמלת "קניה, מכירה ופדיון ני"ע" הינה עמלה הנגבית בגין פעולות קניה, מכירה או פדיון של ניירות
ערך.
העמלה נגבית כשיעור מגובה העסקה.7
שימושבערוציםישריםובאמצעיםדיגיטלייםמאפשר חיסכון גםבתחום פעולותבניירות ערך
7
החל ממועדדוח זה מדווחות העלויות בפועל בגיןקניה ומכירה של ני"ע,חלף השיעורים התעריפיים.
17
5.3
. דמ
י ניהול פיקדון ניירות ערך הנסחרים בארץ
עמל
ת דמיניהול
פיקדון ניירותערך
הינהעמלה הנגבית כשיעור מסכוםהפיקדון.
הנתונים המוצגים בסעיף זה הינם נתונים המדווחים ל
פיקוח על הבנקים ברמה שנתית בלבד.
בממוצע
נרשמה
ירידה בשיעור עמלת דמי הניהול הנגבית
בפועל במערכת הבנקאית מיחידים ועסקים קטנים,,
ביחס לתקופה מקבילה אשתקד8
.
בנק ZERO ONE
לא פועל בני"ע ישראלים ולכן אינו מופיע
בהשוואה.
8
בנקירושלים עדכן את נתוני2022
בעקבות טיוב נתונים שערך
18
5.4
.
צעדים שננקטו בתחום ניירות ערך החל משנת 2013
ועד
למועד פרסום
הדיווח
2021
26.12.2021
פרסום
הורא
ת ניהול בנקאי תקין חדשה
מס' 460
בנושא "
הצגת נתוני פעילות בפיקדון
ניירות ערך"
במסגרת זו יוצג ללקוחות מידע אודות תשואת הפיקדון ונתונים נוספים..
ההוראה
נכנסה
לתוקףביום 1.1.2023
.
2020
23.12.2020
דרישה
לאפשר ללקוחלהגישבקשה להעברתתיקניירות ערך באופן
מקוון.
2018
8.2018
החל מאוגוסט 2018
הפיקוח עומד בקשר מידי שנה עם הבורסה לני"ע במטרה לוודא
שמחירי התאגידים הבנקאיים המוצגים לציבור במחשבון הבורסה נכונים, ומציג את
המידעאודות התעריפים,בצירוףקישור למחשבוןבדוח העמלות החצישנתילכנסת.
2017
1.11.2017
חיוב קביעת תעריפים מופחתים לכל הפעולות המבוצעות בערוצים ישירים, פרסום
השוואה בין התעריפים בגין פעולת פקיד לבין התעריפים המופחתים בערוצים ישירים.
במסגרתזו הופחתובאופןמשמעותי העמלותבגין פעילותבני"עזרים.
2016
28.2.2016
דוחשנתיללקוחות("
תעודתזהות
בנקאית"
)-
חובתדיווחללקוחותאודותכללהנכסים
וההתחייבויות, לרבות סך ההכנסות וההוצאות במהלך השנה. מטרת הדוח התקופתי
היא לשפר את יכולת המעקב של הלקוחות אחר פעילותם בחשבון, ולהגביר את יכולת
ההשוואהביןמוצריםושירותיםבנקאייםשונים.
2015
1.7.2015
דרישה שהעברת תיק ני"ע ישראליים של לקוח תתבצע תוך 5
ימי עסקים ממועד מתן
ההוראה להעברת הפעילות בחשבון (אם ני"ע זרים, התקופה המקסימלית היא 14
ימי
עסקיםממועדמתןהוראת הלקוח).
1.1.2015
חיוב הבנקים לגלות את עלות השירותים בניירות ערך על ידי הצגה לצד שיעור העמלות
שהוא שילם, את שיעור העמלות הממוצע שנגבה בפועל בגין עסקאות דומות. כמו כן,
חיובהבנקים לתתמידעמפורט יותר על עמלותניירות ערךבהן חויבו הלקוחותבפועל.
2014
1.1.2014
דרישה לפרסום באתרי האינטרנט של התאגידים הבנקאיים קישור ישיר לתעריפוני
העמלות,כך שהמידעיהיהזמין ונגיש ללקוחות.
2013
1.1.2013
קביעהכי המחיר המפוקח עלהעברתפיקדוןניירות ערךמבנק אחד למשנהו יחולגם על
העברתפיקדוןניירות ערךאלמחוץלמערכתהבנקאית.
1.1.2013
דרישה לקביעתתמחורדיפרנציאליבגין פעילותבניירות ערךבערוצים
השונים.
1.1.2013
ביטולדמי ניהולבניירות ערךבגיןמק"מובגיןקרנותכספיות.
1.1.2013
תמחורמחדש של העמלותבגין פעילותבניירות ערך,
באופןשיאפשריכולת השוואה.
1.1.2013
ביטולרףמינימוםדמי ניהולניירות ערך.
1.1.2013
הנחותבגין פעילותבני"עיוצגובמונחי
מחירולאכשיעורי ההנחה.
19
6.
צעדים נוספים שננקטו בתחום העמלות החל משנת 2013
ועד מועד
הדיווח9
2023
פורסם
מתווה סיוע ללקוחותהבנקיםבהתמודדות עם השלכות מלחמת "חרבותברזל"
15.10.2023
הכולל
גםהטבות בעמלות לנפגעיםישיריםמהמלחמה.
2022
1.9.2022
פורסם צופיקוח
עלשירותי
פעולהעלידי פקיד","פעולהבערוץישיר,""
מסלולמורחב", "מסלולמורחבפלוס.""
11.8.2022
פורסםמכתבהמפקחבנושא הבהרותבנושא הוצאותצדשלישיאגבמתן
אשראי.
21.7.2022
פורסםמכתבהמפקחבנושא חוקהבנקאות(שירות ללקוח)(תיקוןמס'34
)
(הגבלת עמלהבעד הגשתבקשה להלוואהלדיור), התשפ"ב-
2022
.
22.6.2022
פורסםברשומותתיקון לחוק הבנקאות(שירות ללקוח)(תיקוןמס'34
)(הגבלת
עמלהבעד הגשתבקשה להלוואה לדיור)שעיקרו הואשבעדטיפולבבקשה
להלוואהלדיורראשיתאגידבנקאי לגבות עמלהבסכום שלאיעלהעל 360
.₪
17.5.2022
פורסמה
ברשומותהודעה עלאישורהוספתשירות לתעריפוןהמלא"כיסוי
אוטומטי שליתרתחובהבחשבוןמטבע חוץ."
16.2.2022
פורסםמכתבהמפקחבנושא גילוי עלותהשירות -
חלק 11
לתעריפוןהמלא.
2021
13.9.2021
פורסםמכתבהמפקחבנושא גביית עמלהתפעוליתבגיןפירעוןמוקדם של
הלוואה לדיור.
9.5.2021
פורסםמכתבהמפקחבנושא הטבותבעמלות לאנשים עםמוגבלות.
18.1.2021
פורסםמכתבמפקחבנושא התאמתהתעריפונים לטכנולוגיה המתפתחת.
2020
13.9.2020
פרסום צופיקוח עלשירותידמיכרטיסחיובמיידי,מכתב התראה שלעורךדין
ופעולה עלידי פקידבמוקדטלפוני(בתוקףעד 13.4.21
)-
הוראתשעהבשל
משבר הקורונה.
2019
1.8.2019
טיובמנגנון צירוףאזרחיםותיקיםובעלימוגבלויות לשירות המסלוליםהבסיסי.
1.8.2019
צירוףיזום של עסקיםקטניםועוסקיםמורשיםלשירות המסלוליםהבסיסיאו
המורחב, המשתלםללקוח.
1.7.2019
הגדרתשירות "ערבותבנקאית מובטחתבפיקדוןכספיספציפי"כשירותנפרד
משירות "ערבותבנקאית",והתעריףבגינומחויב להיותנמוךמתעריףשירות
ערבותבנקאית.""
1.7.2019
קבלתתעריפוני העמלות גםבשיחהמוקלטתובאזור האישי של הלקוח.
1.7.2019
קביעת הנחיה לפיה הודעת הלקוח עלבקשה להצטרףלשירות המסלוליםתינתן
בערוצי הקשר המוצעיםעלידיהתאגידהבנקאי, עלפי העדפת הלקוח.
15.5.2019
הצגהעל גבימסךהכניסה שלהמכשירים האוטומטייםאת המידע על עלות
המשיכה.
15.4.2019
פרסום צופיקוחשירות הפקדתשיקדחוי(בתוקףעדליום 30.6.19
.)
9
עמדות מאסדר נבחרות שניתנו בתובענות ייצוגיות מפורסמות באתרבנקישראל(
לינק כאן.)
20
2017
18.12.2017
הפחתתהקצאתההוןכנגדערבותבנקאית המובטחתבפיקדון כספי.
29.11.2017
פורסםמכתבהמפקחתבנושא שירות המסלולים–
הגברת המודעותועידוד
הצטרפות של עסקיםקטנים
1.11.2017
חיובקביעתתעריפיםמופחתים לכל הפעולות המבוצעותבערוציםישירים,
פרסום השוואהבין התעריפיםבגין פעולת פקיד לבין התעריפים המופחתים
בערוציםישירים.
1.11.2017
קביעתעמלה שונה ללקוחמזדמן.
24.9.2017
הסדרתעמלתמשיכת ממכשיר מרוחק.
2016
19.7.2016
פרסום צופיקוח עלדוחותסטנדרטים -
סכוםמרבי של 15
₪
.
19.7.2016
הוספתשירותייעוץפנסיוני לכללי העמלות.
19.7.2016
קביעת הנחיה לפיה הפקתהודעה ללקוח לאחרחצי שנהממועדסגירתהחשבון
היא ללא עמלה.
19.7.2016
הפחתת גובה העמלהבגיןשינוימועד פירעון הלוואהלדיורמ-
125
₪
לעמלת
פקיד.
19.7.2016
צירוףיזום שלאזרחיםותיקים ובעלימוגבלויות לשירות המסלוליםהבסיסי.
2015
26.8.2015
פרסום צופיקוח עלהעמלההצולבת -
צופיקוח עלשירותשנותןמנפיק לסולקבקשר
לסליקה צולבת של עסקאותחיובמידי,שקובעשיעורמרבי של0.3%
.
1.7.2015
הסדרת עמלותבגיןשירותיםתפעוליים לעסקקטןאגבשירותיסליקה.
1.7.2015
פישוטהכללים לגבייתעמלתהמרהבגין עסקהבמטבע חוץאובמשיכתמזומן
במטבע חוץ,כךשתיגבה עמלהאחתבלבדשתחושב לפי שער יציג.
10.5.2015
פרסום צופיקוח עלשירות הניתןבידיסולקלנותןשרותיניכיוןבעסקאות
בכרטיסיחיוב -
קביעתמחיר מרבי,20
,₪
10
₪
אםבית העסק הוא עסק קטן.
10.5.2015
פרסום צופיקוח עלשירות הודעות והתראות–
סכום עמלהמרבי של5
.₪
1.2.2015
עדכון הגדרת עסקקטןכךשתאגידאשרמסרדוחשנתי, עלפיומחזור העסקים
שלובשנהשקדמה למועדמסירתואינועולה על5
מיליוני,₪
לאיידרש למסור
דוח שנתי נוסףכדי ליהנותמתעריפוןמוזל.משמעות התיקון,היא העברתנטל
ההוכחהאל התאגידהבנקאי,ומטרתו להקל על עסקיםקטנים להשתייך
לתעריפוןיחידיםועסקיםקטנים.
1.2.2015
ביטולעמלתדמי ניהול הלוואה לדיור.עמלה שהייתהבפיקוחושסכומה הוגבל
לסך של2
₪
בחודש (24
₪
בשנה.)
1.2.2015
הגבלתעמלת העברתכסףבזמןאמת, באמצעותמערכתזה"ב (מערכתזיכויים
והעברותבזמןאמת) עד לסכום של1
מיליון₪
,
עד למחירשירות של פעולהאחת
עלידי פקיד.
1.2.2015
קביעת הנחיה לפיהתאגידבנקאי לא יהארשאי לגבות עמלהבגין הפקתאישור
בעלות שלחשבוןבנק,אלארק החלמהאישור השניבמהלךשנהקלנדרית.
1.2.2015
ביטול האפשרות לגבותעמלתפעולהבערוץישירבגיןפעולת חיובבכרטיסחיוב
מידי (כרטיסדביט),במטרה, בין היתר, להגביראת השימושבאמצעיתשלוםזה
כתחליף לשימושבמזומנים.
1.2.2015
ביטולעמלתתשלוםנדחהבגיןעסקאותבתשלומיםבכרטיס חיוב (שהייתה
נגביתבגיןכל עסקהבתשלומים, עבורכלתשלום.)
21
2014
1.4.2014
קביעתשירות המסלולים -
בחירתסלשירותיםאחיד לניהולחשבון עוברושב,
מתוךשניסלים(סלשירותים בסיסיוסלשירותיםמורחב) שיוצעובכלהבנקים
בישראל.
24.3.2014
פרסום צופיקוח עלשירותמסלולבסיסי–
סכום עמלהמרבי של10
.₪
1.1.2014
דרישה לפרסוםקישור לתעריפוני העמלותבאתרי התאגידיםהבנקאיים.
2013
1.8.2013
עדכון הגדרת "עסקקטן", לצורך הגדלתמספר העסקיםהנכלליםבתעריפון
הקמעונאי המוזל.
1.1.2013
עיגון חקיקתי לכךשבגין ערבותמובטחתבפיקדוןתגבה עמלהבשיעורמופחת.
1.1.2013
דרישה לקביעתסכוםמקסימלילעמלתקניה/מכירה שלני"עישראליים.
1.1.2013
ביטולעמלתדמי ניהול עסק קטן, והשוואתהמעמד של עסקיםקטנים למשקי
בית.
1.1.2013
ביטול העמלהבגיןשינוימועדחיובבכרטיסאשראי.
1.1.2013
העלאת הפטור שלעמלתטיפולבאשראיובביטחונותבהלוואותשאינן לדיור,
מתקרה של 50,000
₪
לתקרה של 100,000
.₪
1.1.2013
ביטול העמלהבעדכרטיסמידעובעדכרטיסמשיכתמזומן.
1.1.2013
תיקון הגדרת "אזרחותיק",בכדי להקנותזכאותאוטומטית לאזרחותיק (ללא
הצגתתעודה) לקבלת4
פעולותעלידי פקידבחודשבמחיר פעולהבערוץישיר.
22