נוסח מהגורם המוסמך
טיוטת תקנות מטעם משרד האוצר:
תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (העברת עמיתים בקרן חדשה מקיפה במסלולי ברירת מחדל למסלול המותאם לגילם), התשפ"ה-2024
___ ב________ התשפ"ה (___ ב________2024)
(חמ __3-6803)
__________________
בצלאל סמוטריץ'
שר האוצר
דברי הסבר
כללי
בהתאם להוראות סעיף 20 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005 (להלן – החוק) עובד הזכאי להצטרף כעמית לקופת גמל, לפי כל דין או הסכם רשאי לבחור, בכל עת, כל קופת גמל המיועדת למטרה של קופת הגמל שנקבעה לפי הדין או ההסכם לצורך הפקדת תשלומיו ותשלומי מעבידו, בכפוף להגבלות על צירוף עמיתים שנקבעו בתקנון קופת הגמל. בכלל זה, נקבע בסעיף כי עמית רשאי לבחור את מסלול ההשקעה שבו יושקעו כספיו בקופת גמל מסלולית.
כמו כן, בסעיף 23 לחוק נקבע כי עמית רשאי להעביר את כספים מקופת גמל לקופת גמל אחרת, וממסלול השקעה אחד בקופת גמל מסלולית למסלול השקעה אחר באותה קופה, בהתאם להוראות הסעיף. בכלל זה, נקבע בסעיף 23 לחוק כי שר האוצר רשאי לקבוע את המועדים והתנאים בהם עמיתים רשאים להעביר כספים מקופת גמל אחת לקופת גמל אחרת וממסלול השקעה אחד בקופת גמל מסלולית למסלול השקעה אחר באותה קופה.
עוד יצוין, כי בחוזר גופים מוסדיים 2022-9-30 "מסלולי השקעה בקופות גמל" (20.12.2022) שפרסם הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, נקבעו הוראות לעניין מסלולי ההשקעה בקופות גמל, לרבות הוראות בדבר הקמת מסלולי ברירת מחדל המותאמים לגיל העמיתים בקופות גמל.
במסגרת טיוטת תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (העברת עמיתים במסלולי ברירת מחדל למסלול המותאם לגילם), התשפ"ה-2024 (להלן – התקנות), מוצע לקבוע שלא יתאפשר לעמית לבחור במסלול תלוי גיל שאינו מותאם לגילו, וכן לקבוע כי כספו של עמית שנכון להיום משקיע במסלול תלוי גיל שאינו מותאם לגילו יועבר למסלול המותאם לגילו.
להשלמת המהלך של תיקון התקנות כאמור, מובאת במקביל טיוטת תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (זקיפת תשואה בקרן פנסיה חדשה מקיפה) (תיקון), התשפ"ה – 2024, במסגרתה מוצע כי ההקצאה של 30% הבטחת תשואה תחול רק לגבי עמיתים בני 50 ומעלה החוסכים במסלול תלוי גיל המותאם לגילם והמסלול הכללי.
תקנה 1
מוצע לקבוע הגדרות לתקנות, ובכלל זה להגדיר "מסלול ברירת מחדל", שלפי תקנון קרן הפנסיה החדשה הוא מסלול ההשקעה לעמיתים שאינם מקבלי קצבה, שבו ינוהלו הכספים כל עוד לא נבחר מסלול השקעה אחר. יצוין כי בהתאם להוראות הממונה לפי חוזר גופים מוסדיים 2022-9-30 שעניינו "מסלולי השקעה בקופות גמל – תיקון", מסלול ברירת המחדל בקרן פנסיה הוא מסלול תלוי גיל.
תקנה 2
מוצע לקבוע כי עמית לא יהיה רשאי להצטרף למסלול השקעה תלוי גיל שאינו מותאם לגילו. זאת, בין היתר, על מנת שתהיה התאמה מלאה בין שיעור הזכאות להבטחת תשואה לבין גילו של העמית במסלול השקעה תלוי גיל.
תקנה 3
מוצע לקבוע שחברה מנהלת תעביר את כספי העמיתים שנכון להיום נמצאים במסלול השקעה שאינו תואם את גילם למסלול ברירת מחדל המותאם לגילם, וזאת לא יאוחר מיום 31 בדצמבר 2025. כך לדוגמה, לגבי עמית בן 40 שבחר לנהל את כספו במסלול לבני 50 עד 60, תידרש החברה המנהלת להעביר את כספו למסלול לבני 50 ומטה.
על מנת ליידע את העמית בדבר העברת הכספים למסלול אחר כאמור, טרם ביצוע ההעברה תשלח החברה המנהלת לכל אחד מהעמיתים שכספם מנוהל במסלול תלוי גיל שאינו מותאם לגילו הודעה על ההעברה הצפויה של כספו למסלול השקעה המותאם לגילו תוך ציון פרטי מסלול ההשקעה אליו יועברו הכספים והתאמתו לגילו של העמית. כמו-כן, תציין החברה המנהלת באותה ההודעה את האפשרות העומדת לעמית לבחור במסלול השקעה אחר, חלף העברת הכספים למסלול השקעה תלוי גיל המותאם לגילו, תוך פירוט האופן בו עליו לפעול לצורך כך.
לצורך הגברת מודעות העמית בדבר זכויותיו במועד רלוונטי לביצוע טרם ביצוע ההעברה, ההודעה לעמית תישלח בשני מועדים – פעם ראשונה עד שלושה חודשים לפני מועד ביצוע העברה, ופעם נוספת עד חודש לפני מועד ביצוע העברה וההודעות יישלחו לעמיתים בשתי דרכים: במסרון למספר הטלפון הנייד המעודכן בספרי החברה המנהלת, ובהודעת דואר אלקטרוני לכתובתו של העמית כפי שהיא מעודכנת בספרי החברה המנהלת. ככל שאין בידי החברה המנהלת את כתובת הדואר האלקטרוני של העמית או שהעמית ביקש במפורש שלא לקבל הודעות דרך הדואר האלקטרוני שלו, החברה המנהלת תשלח את ההודעה לכתובת הדואר הרגילה של העמית.
בתוקף סמכותי לפי סעיפים 23, 26 ו-60 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005 (להלן – החוק), ובאישור ועדת הכספים של הכנסת, אני מתקין תקנות אלה:
הגדרות בתקנות אלה:
"אמצעי דיגיטלי" – מסרון או כתובת דואר אלקטרוני של העמית;
"מסלול השקעה" ו-"מסלול השקעה מתמחה" – כהגדרתם בתקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (כללי השקעה החלים על גופים מוסדיים), התשע"ב-2012;
"מסלול השקעה ברירת מחדל" – המסלול שלפי תקנון קרן חדשה מקיפה הוא מסלול ההשקעה לעמיתים שאינם מקבלי קצבה, שבו ינוהלו הכספים כל עוד לא נבחר מסלול השקעה אחר;
"עמית מועבר" – עמית שכספיו הועברו ממסלול השקעה ברירת מחדל למסלול השקעה ברירת מחדל אחר לפי תקנה 3.
איסור הצטרפות עמית למסלול ברירת מחדל שאינו מתאים לגילו עמית בקרן חדשה מקיפה לא יהיה רשאי להצטרף למסלול ברירת מחדל שאינו תואם את גילו.
העברת עמיתים ממסלול שאינו התואם לגילם חברה מנהלת תעביר את הכספים של עמית שמנוהלים במסלול השקעה ברירת מחדל שאינו תואם את גילו לניהול במסלול השקעה ברירת מחדל התואם את גילו, לא יאוחר מיום י"א בטבת התשפ"ו (31 בדצמבר 2025).
חברה מנהלת תשלח הודעה לכל עמית מועבר שלושה חודשים לכל המאוחר לפני המועד שבו החברה צפויה להעביר את הכספים כאמור בתקנת משנה (א), על כוונתה להעבירו במועד כאמור למסלול ברירת המחדל המתאים לגילו, תוך ציון המאפיינים שלפיהם הוא משויך למסלול האמור; חברה מנהלת תודיע לכל עמית כאמור, כי באפשרותו לפנות לחברה בבקשה להעבירו למסלול מתמחה, חלף העברתו למסלול ברירת מחדל התואם את גילו, וכן את האופן שבו באפשרותו להודיע על כך לחברה, וכי במקרה זה לא יהיה זכאי לזקיפת תשואה לפי תקנה 4 לתקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)(זקיפת תשואה בקרן פנסיה חדשה מקיפה), התשע"ז-2017, אלא לפי תקנה 5 לתקנות האמורות.
חברה מנהלת תשלח הודעה כאמור בתקנת משנה (ב), פעם נוספת לכל המאוחר 30 ימים לפני המועד שבו החברה צפויה להעביר את הכספים כאמור בתקנת משנה (א).
הודעות כאמור בתקנות משנה (ב) ו-(ג) יישלחו לעמיתים בכל האמצעים הדיגטליים אם הם מצויים בידי החברה המנהלת.
על אף האמור בתקנת משנה (ד), חברה מנהלת תשלח את ההודעות האמורות בדואר לעמית שלא נתן את הסכמתו לשליחת מסמכים והודעות מטעם החברה המנהלת באמצעים דיגיטליים, או אם אין בידי החברה המנהלת את של העמית.