דיווח על-פי חוק
דיווח תקופתי אודות מחירי השירותים
הבנקאיים הנפוצים
למחצית ראשונה
2024
ינואר
2025
1
תוכן העניינים
................................
................................
................................
.........................
3
מכתבהמפקחעל
הבנקים
................................
................................
................................
................................
......................
5
הקדמה
................................
................................
................................
...
6
1.
הכנסותהמערכתהבנקאית מעמלות
................................
................................
.......
7
2.
התפלגותההכנסותמעמלות לפיסוגי פעילותעיקריים
................................
................................
................................
...................
8
3.
זכאויות להטבותבעמלות
................................
................................
................................
........................
9
4.
ניהולחשבוןעוברושב
4.1
.
עלות ניהול חשבון עו"ש והחזקת כרטיסיחיוב בחשבונותעו"ש של יחידים
.........
9
.
4.2
עלות ביצוע פעולות עלידי פקידובערוץ ישיר (יחידיםועסקים קטנים)
.............
11
.
4.2.1
שירות
המסלולים
................................
................................
.......................
11
.
4.2.2
תשלוםנפרדעבור כל פעולה עלידיפקידוכלפעולה בערוץישיר -
Pay as you go
14
4.3
.
כרטיסי חיובוביצועעסקאותומשיכותבמטבע חוץ
................................
........
15
................................
................................
................................
.......................
16
5.
ניהולתיקניירות ערך
................................
.......................
16
5.1
. נתוני התפלגותהכנסות המערכתהבנקאיתמעמלותניירות ערך
................................
................................
17
5.2
. עמלתקניה,מכירהופדיון שלניירותערך הנסחריםבארץ
................................
................................
...................
18
5.3
. דמי ניהולפיקדוןניירותערך הנסחריםבארץ
................................
.........
19
צעדיםשננקטובתחוםניירותערך החלמשנת2013
ועד למועדפרסוםהדיווח
................................
......
20
6.
צעדיםנוספיםשננקטובתחוםהעמלות החלמשנת 2013
ועדמועדהדיווח
2
כ"בטבת תשפ",
ה |
22
ינואר,
2025
25LM5408
מכתב המפקח על הבנקים
הנני מתכבד לה
גיש
לוועדת הכלכלה של הכנסת את הדיווח
ה
תקופתי ל
מחצית הראשונה ל
שנת
2024
אודות מחירי השירותים הבנקאיים הנפוצים למשקי הבית. הדוח מבוסס על דיווח
י
התאגידים
הבנקאיים
וחברות כרטיסי האשראי עלעמלות
שנגבו
במהלך
תקופה זו.
בתקופה זו
נמשכה
מלחמת "חרבות ברזל" והדוח
משקף
את השפעותיה. בהקשר זה ראוי להזכיר את
מתווה בנק ישראל לסיוע ללקוחות המערכת הבנקאית בעקבות המלחמה,. שגובש כשבוע לאחר פרוץ
המלחמהונמצאבתוקף עד
חודש מרץ 2025
. המתווה
כולל
מגוון צעדי סיוע ל
ציבור, וביניהםגם צעדים
בתחוםהעמלות-
לקוחותשהינםנפגעיםישיריםמהמלחמהונמניםעלהגדרות'המעגלהראשון'
זכאים
לפטור מלא ממרבית העמלות
הנפוצות המשמשות לניהול חשבון עו"ש,
כמפורט במתווה, ובכלל זה
דחיית תשלומי הלוואות ללא
עמלות. מידע מפורט על המתווה ניתן למצוא באתר בנק ישראל1
.
אנו
מקווים ש
הקלה זו סייעהלציבורבהתמודדותועם השלכותהמלחמה.
בדצמבר
2023
פורסם
באתר בנק ישראל קו המשווה""- כלי מתקדם ל
השוואה
של מידע בהיבטים
צרכנים בין הבנקים.2 הדשבורד
אשר
נועד להנגיש לציבור הלקוחות את המידע בצורה פשוטה, שקופה
ומתקדמת, מאפשר לבצע השוואה בין שירותים ומוצרים בנקאיים לרבות השוואה בין תעריפי עמלות
נפוצות
בתחוםעמלותהעו"שושיעוריעמלותבפועלבממוצע
בתחוםניירותערךלפישוויתיק.
אנימזמין
את הציבור להשתמש בכלי וליהנות מגישה נוחה
למידע
המסייע
בקבלת החלטות כלכליות מושכלות.
בהזדמנות זו, נזכיר שהתאגידים הבנקאיים רשאים לגבות עמלות רק בעד שירותים הכלולים בכללי
העמלות3
.
תעריפוני השירותים הבנקאים מפורסמים באתרי הבנקים ומאפשרים ללקוחות לברר את
עלות השירותים הבנקאים ולהשוות בין
הבנקים.
אעדכן שברבעון הראשון לשנת 2025
יכנס
ו
לתוקף
תיקו
נים
לכלליהבנקאות(שירותללקוח)(עמלות)תשס"ח2008
להלן:כלליהעמלות)(
,הכוללשורהשל
עדכוניםשישפ
י
עו על הלקוחות.
המרכזיים
בהם:
עמלת "ערבות בנקאית המובטחת בפיקדון כספי ספציפי"
-
מנגנון הגביה עודכן ממנגנון אחוזי
לסכום שקלי קבוע. במסגרת זו נקבע כי ערבות בנקאית המבוטחת בפיקדון כספי ספציפי לצורך
הסכם שירות לדירת מגורים (בסכום ערבות עד 50,000
ש"ח) תהיה נמוכה ממחיר שירות "עמלת
ערבותבנקאיהמובטחתבפיקדוןכספי".זאתכיווןשהתפעולהינופשוטיותרוגםמתוךרצוןלהקל
על אוכלוסיית שוכריהדירות.
במטרהלאפשרגמישותבמתןשירות,התווסף
אפשרות
לתאגידבנקאילהכניסלתוקףבקשתלקוח,
להצטרף לשירות המסלולים או לבטל אותו, לפני ה-1
בחודש שלאחר מועד מסירת הודעה של
הלקוח, ובלבד שיקבע ויפרסם מנגנון סביר והוגן לחישוב החלק היחסי שיגבה מהלקוח בעד חלקי
החודש.
הטבות בערוצי בנקאות בתקשורת -
נספח ה' לתעריפון הורחב על מנת שיאפשר לכלול הטבות
נוספות במחירי שירותיםהמוצעים בערוצי בנקאות בתקשורת.
1
קישור:
מתווהסיוע ללקוחותבעקבות המלחמה.
2
קישור:
דשבורד השוואת בנקים
3
קישור:
תיקון לכללי הבנקאות (שירות ללקוח)(עמלות),התשפ"ד-
2024
3
אפליקציות
תשלומים – הותר ל
גבות עמלות בעד שירותיהן: קבלת תשלום, ביצוע הוראת תשלום
ודמי מנוילשירות מיוחד בכפוףלאישור המפקח.
עוד א
עדכן כי צוות בין-
משרדי, שכולל את בנק ישראל, רשות ניירות ערך ואגף התקציבים במשרד
האוצר,פרסם
לאחרונה
קולקוראלקבלתהתייחסותהציבורבנוגעלשינוייםאפשרייםבמבנההעמלות
והתגמולבפעילותהציבורבניירותערך4
.המהלךנועדלהגבירשקיפות,לקדםתחרותולשפראתהשירות
ללקוחות הפועלים בשוק ההון. הציבור הוזמן להעביר התייחסויות וכעת הצוות נמצא בעיצומו של
תהליך לבחינת ההתייחסויות שהתקבלו.
להלן עיקריהדוח:
במחציתהראשונה
של
שנת2024
חלה
ירידהקלהב
יחס
הכוללבין
סךה
הכנסותמעמלותלסך
נכסי
המערכתהבנקאית.ירידה
זומושפעת
בעיקרמגידולנמוךיותר
בהכנסותמעמלותבהשוואהלגידול
שחל בסך נכסי המערכת.
הגידול בהכנסות
נבע מעליה מהכנסות מעסקים גדולים בתחום ניירות
ערך עקב גידול בפעילות. ההכנסות מיחידים ו
מעסקים קטנים ירדו בעקבות מתווה סיוע ללקוחות
בעקבות מלחמת "חרבות ברזל".
באופן כללי, יחס הכנסות מעמלות לסך נכסי המערכת הבנקאית
נמצא במגמת
ירידה
מצטברת, ש
החלהלא
ח
ר רפורמת ה
עמלות
בשנת2008
, ו
מאזועדהיוםנרשמה
ירידה בשיעור מצטבר של כ-
48%
.
ירידה זו
מיוחסת בין היתר,, למכלול פעולות הפיקוח בתחום
העמלות בשנים האחרונות.
העלות הממוצעת של ניהול חשבון
העו"ש והחזקת כרטיסי חיוב
ב
חשבון משק בית
עמדה
במחצית
הראשונה לשנת 2024
על 23.6
₪
בחודש -
ירידה של 4
₪
בממוצע בחודש בהשוואה לשנת 2023
.
עיקר
הירידה
נבע
ממתווה הסיוע ללקוחות הבנקים בהתמודדות עם השלכות מלחמת "חרבות
ברזל" שבו הוגדר פטור ממרבית העמלות ללקוחות המעגל הראשון (לרבות עמלות עו"ש, מידע
וכרטיס חיובולמעט עמלות ביצועעסקאות ומשיכות במט"ח).
בכבוד רב,
דניאל חחיאשוילי
המפקח עלהבנקים
4
קישור:
קול
קורא לקבלתהתייחסות הציבור בנוגע לשינוייםאפשריים במבנה העמלותוהתגמול בפעילות הציבור בניירות
ערך.
4
הקדמה
דוחזהמציגנתוניםמרכזיים בתחוםהעמלותהבנקאיות,ומתמקדבעיקרבעמלות שליחידיםועסקים
קטנים (הנכללים בתעריפון הקמעונאי),
5
כמפורט להלן:
הפרק הראשון של הדוח עוסק בכלל הכנסות המערכת הבנקאית מעמלות מכלל מגזרי הלקוחות
יחידים,עסקים קטנים ועסקיםגדולים.)(
ה
פרק השני של הדוח מצ
יג את
התפלגות ההכנסות מעמלות מיחידים ו
מעסקים קטנים לפי סוגי
פעילות בנקאית -
חשבון עובר ושב, כרטיסי חיוב, ניירות ערך (ני"ע), מטבע חוץ (מט"ח), אשראי
ואחר.
הפרק השלישי שלהדוח מציג
זכאויותלהטבות בעמלות
למשקי בית,
ל
עסקים קטניםו
לאנשיםעם
מוגבלות.
הפרק
הרביעי שלהדוח מתמקד בתחוםעמלות בחשבון עוברושב (עו"ש). בפרק זה מוצג מדדעלות
ניהולעו"שוהחזקתכרטיסיחיובבחשבונותשליחידיםבלבד.כמוכן,מוצגיםנתוניםשוניםאודות
עלויות ביצוע פעולות בערוץ ישיר, באמצעות פקיד ובכרטיסי חיוב, אשר רלבנטיים גם למשקי בית
וגםלעסקים קטנים.
הפרק
החמישיעוסקבתחוםפעילותני"ע,אשרמהווהכ
רבע
מהכנסותהמערכתהבנקאיתמעמלות
הנגבות מיחידים ועסקים קטנים. בפרק זה מוצגים תעריפי הקנייה והמכירה של ני"ע ודמי הניהול
הנגבים בפועל מיחידים ועסקים קטנים. כמו כן מוצגים בפרק זה צעדים שננקטו בתחום ניירות
הערך משנת 2013
ועדלמועדהדוח.
הפרק
השישי לדוח כולל צעדיםנוספים שננקטו בתחום העמלות משנת2013
ועד למועדהדוח.
5
למעט פרק 1
העוסק בכלל המגזריםוסעיף 1
4.
העוסק ביחידים.
5
1. הכנסות המערכתהבנקאית מעמלות
בתקופה הנסקרת
חלה
ירידה קלה ביחס הכולל בין סך ההכנסות מעמלות לסך הנכסים מ-
0.72%
ל-
0.71%
. ירידה
זו נובעת
גידול בנכסים בשיעור
1.3%
בהשוואה לגידול בהכנסות של
0.4%
,
במונחים
שנתיים.
מתווה
ה
סיועללקוחותבעקבותמלחמת"חרבותברזל"הפחיתאתהכנסותהמערכתהבנקאית
מיחידיםו
מ
עסקים קטנים.
מנגד,חלהעלייה בעיקר
מ
הכנסות מעסקים גדולים.
במהלך15
השניםהאחרונות
,מאז כניסתה לתוקף שלהרפורמה בתחום ה
עמלות, חלהירידה
מצטברת
של 50%
בשיעור סך הכנסות המערכת הבנקאית מעמלות ביחס לסך ה
נכסים. ירידה מתמשכת זו
מיוחסתלמכלול פעולות הפיקוח עלהבנקים
בתקופה הזו.
איורא'-
1
התפתחות יחס ההכנסות מעמלות לנכסים שלהמערכת הבנקאית וחברות
כרטיסי אשראי
1.37
1.23
1.17
1.06
1.07
0.92
0.73
0.73
0.72
0.71
2009
2011
2013
2015
2017
2019
2021
2022
2023
H1 2024
המקור:דוחותכספייםלציבור, דיווחיהתאגידיםלפיקוחעלהבנקיםועיבודיהפיקוחעלהבנקים.
6
2.
התפלגות ההכנסות מעמלות לפי
סוגיפעילות עיקריים
במחצית הראשונה לשנת 2024
סך הכנסות מעמלות במערכת הבנקאית
הסתכמו ב
כ-
2.9
מיליארד .₪
עיקר העמלות ששולמועל ידי הציבור, יחידים ועסקים קטנים, הןבגין הפעילויותהבאות:
ניירות ערך - כ-
28%
מהכנסות הבנקים מעמלות
נובע
ים
מעמלות המשולמות בגין פעילות בניירות
ערך, בהשוואה ל
כ-
23%
ב-
2023
. עליה זו נ
גרמה בעיקר מעליה
ב
הכנסות מעמלת
קניה מכירה של
ניירותערך (למידענוסף רא
ו
פרק5
להלן).
כרטיסי חיוב6 - כ-
%
22
מהכנסותהבנקים מעמלות
נובעים
מעמלותהמשולמותבגין כרטיסי חיוב,
שיעורדומה
בהשוואהל-
2023
.בתקופתהדוחירדוההכנסותמפעילותשל
עסקאותבמט"ח
שביצע
הציבור באמצעות כרטיסי חיוב (
למידע נוסף ראופרק 4 להלן).
ניהולחשבוןעוברושב-כ-
%
8
1
מהכנסותהבנקיםמעמלות
נובעים
מעמלותהמשולמותבגיןניהול
חשבון עובר ושב, בהשוואה ל
כ-
19%
ב-
2023
. הירידה הקלה בהכנסות מעמלות עו"ש
נובעת בעיקר
ממתווה
הסיועללקוחותהבנקיםבהתמודדותעםהשלכותמלחמת חרבותברזל""
שבוהוגדרפטור
ללקוחות מעגל ראשון מעמלותעו"ש (
למידע נוסף ראופרק4להלן.)
אשראי-כ-
12%
מהכנסות הבנקים מעמלות
נובעים מעמלותהמשולמות בגין אשראי. שיעור דומה
בהשוואה
ל-
2023
.
אחר - קטגוריה זו כולל
ת
פעילויות בנקאיות לא שכיחות כגון שירותים מיוחדים,
יהלומים,
סחר
חוץ ועוד, וכן רכיב התאמה לדוח רווח והפסד, הנובע מהגדרות שונות בכללי הדיווח לציבור וכללי
הבנקאות (שירות ללקוח)(עמלות) התשס"ח-
2008
להלן: כללי העמלות)(. הקיטון בקטגוריה זו
בשנת2024
נבע בעיקר מרכיב
ההתאמה
לדוח רווח והפסד.
6 קטגורי
ה
זו כוללתגם עסקים גדולים. לנתוני המערכתהבנקאית ראואת
סקירת המפקחעלהבנקים.
7
3. זכאויותלהטבותבעמלות
מתווה
הסיוע בהתמודדות עם השלכותמלחמת "חרבות ברזל"
בתקופת דוח זה
נמשכה מלחמת "חרבות ברזל" בעקבות
יה יצא בנק ישראל
במתווה הקלות לציבור, שכולל גם פטור מעמלות רבות לאזרחים ועסקים
שהושפעו
מהמלחמה כמפורט באתר בנק ישראל.
קבוצות אוכלוסייה
בדקואםאתםזכאים
כללי ה
עמלות קובעים מבנה תעריפון אחיד
לכלל התאגידים הבנקאיים
ל
הטבותבעמלות
בישראל.
בהתאם
לכללים אלו, כל התאגידים הבנקאיים
מפרסמים את
שניתנותלקבוצות
התעריפונים באתר
יהם.
המבנה האחיד
של התעריפונים מאפשר
להשוות את
אוכלוסייה שונות!
תעריפי הבנקים לכל שירות. תעריפוני התאגידים הבנקאים כוללים גם
את
הןמפורסמותבאתר
ה
הטבות שהם נותנים לקבוצות אוכלוסייה בנספח א' לתעריפון הבנק.
מומלץ
הבנק,
בנספחא'
לתעריפון.
לבדוק מפעםלפעם אםהנכם זכאיםלהטבות.
עסקים קטנים
ישנם עסקים ה
זכאי
ם להיחשב כ'עסק קטן' וליהנות מעמלות מופחתות.
בין
עסקקטן,שיםלב!
אםחלפהשנהממועד
עסקים אלו נכללים עסקים שטרם עברה שנה מיום הקמתם, עסקים שמחזור
התאגדותך
וטרםעשית
העסקאות בהם אינו עולה על 5 מיליון
₪
או עסקים שמחזור הסליקה שלהם
זאת,עליךלהגישדוח
אינו עולה על 3 מיליון
.₪ לצורך
הגדרת החשבון כ'חשבון עסק קטן',
מומלץ
כספילבנקבכדי
לפנות לבנק שבו מתנהל חשבונך. עסקים קטנים נהנים, בין היתר, מצירוף
לה
שתייך
לתעריפון
אוטומטילמסלול הבסיסי אוהמורחב
, ככל שהדבר כדאיעבור
ם.
הקמעונאי.
אזרחים ותיקים ואנשים עם מוגבלויות
אזרח ותיק ואדם עם מוגבלות בשיעור נכות של 40%
ומעלה זכאי ל-4
פעולות
פקיד בחודש במחיר פעולה בערוץ ישיר
וכן לצירוף אוטומטי למסלול הבסיסי,
האם הנכם
אזרח ותיק,
אדם עם מוגבלות,
? דעו
ככל שהדבר כדאי עבורו.
ככל
שהנך
אדם עם מוגבלות
כאמור,
מומלץ לפנות
שהנכם זכאים להטבות
לבנק,
להציג את האישורים הנדרשים ולסווג את החשבון בהתאם, על מנת
בעמלות.
שתהי
ה
זכאילהטבות.
עלות ביצוע פעולות עלידי פקיד ובערוץ ישיר
ב-1
בספטמבר 2022
הוכנסו לפיקוח
מספר שירותי עו"ש, במטרה לאפשר
לציבור לצרוך שירותים בנקאיים חיוניים ובסיסיים אלו, הן בסניפי הבנקים
מעברלבנקאותישירה
והן בערוצים הדיגיטליים השונים, במחיר הוגן. השירותים שהו
וסנכ לפיקוח
והצטרפותלשירות
הם: "פעולה על ידי פקיד", "פעולה בערוץ ישיר", "מסלול מורחב" ו"מסלול
המסלולים
מוזיל
מורחב פלוס."
שירותים אל
ו התווספו לשירות "מסלול בסיסי"
שכבר היה
עלויות.מוצעלבררמול
שירות מפוקח שמאפשר קבלת חבילת שירותים בסיסיים במחיר מוזל של עד
הבנק.
10
.₪
משמעות הטלת הפיקוח היא קיבוע של רמת המחירים
שהי
יתה
קיימת
באותה עת, והיא נועדה להבטיח שמחירי שירותים אלו לא יעלו ללא אישור.
לפרטים נוספים
ראו בהמשך
בפרק
4.2
.
8
4. ניהול חשבוןעוברושב
עלות ניהול חשבון
עו"שוהחזקת כרטיסי חיוב בחשבונות עו"ש של יחידים
4.1
.
העלות הממוצעת של ניהול עו"ש והחזקת כרטיס חיוב
ב
חשבו
ן משק בית,
הסתכמה
במחצית הראשונה של
2024
ב-
23.6
₪ בחודש - ירידה
של 4
₪ ב
ממוצע ב
חודש,
בהשוואה לעלות הממוצעת בשנת 2023
.
ירידה זו
נובעתבעיקר
ממתווה
הסיועללקוחותהבנקיםבהתמודדותעםהשלכותמלחמת"חרבותברזל"
שבוהוגדר
פטור
ממרבית העמלות ללקוחות המעגל הראשון (לרבות
עמלות עו"ש, מידע וכרטיס חיוב
ולמעט עמלות
ביצועעסקאות ומשיכות
במט"ח).
(איורא'-3
.)
איורא'-
3
עלות ניהול עו"ש והחזקת כרטיס חיוב חודשית ממוצעת לחשבון עו"
ש משק בית
ובנקאות פרטית במערכת הבנקאית, בש"ח
30.1
27.6
27.1
27.1
27.2
26.9
26.4
26.7
1.8
24.6
24.1
23.6
2.6
4.0
3.3
3.6
4.2
5.0
6.0
1.9
3.1
11.7
5.1
9.9
9.4
9.6
9.9
10.3
10.9
10.7
10.8
10.7
9.2
16.6
14.7
13.7
13.5
13.2
12.4
11.3
11.5
10.8
10.8
9.4
2014
2015
2016
2017
2018
2019
2020
2021
2022
2023 H1 2024
כרטיסי חיוב(בנקאי וחוץבנקאי) פעילותבעו"שומידע
עסקאות ומשיכותבמט"ח
סה"כ פעילותעו"שוכרטיסי חיוב
המקור:דוחותכספייםלציבור,דיווחיםלפיקוחעלהבנקיםועיבודיהפיקוחעלהבנקים.
העלות החודשית הממוצעת
של ניהול עו"ש וקבלת מידע והחזקת כרטיסי אשראי בחשבון מורכבת
מ:
1)
עלות ניהולחשבון בנק (עו"ש וקבלתמידע)
במחצית הראשונה לשנת
2024
חלה
ירידה
של 1.4
₪ ב
עלות ניהול חשבון העו"ש וקבלת מידע
בהשוואה לשנת 2023
, והיא עמדה על 9.4
₪ לחודש
בממוצע.
כאמור, הירידה בהכנסות מעמלות
עו"ש נובעת
בעיקר ממתווה סיוע ללקוחות הבנקים בהתמודדות עם השלכות מלחמת "חרבות
ברזל".ב-
12
השניםהאחרונותחלהירידה של כ-
%
54
במצטבר בעלות זו.
2)
העלותהחודשית הממוצעת להחזקה ושימוש בכרטיסי חיוב
במחצית הראשונה לשנת
2024
חלה ירידה של 2.5
₪ בעלות ההחזקה והשימוש בכרטיסי חיוב
בהשוואהלשנת 2023
,
והיא עמדהעל14.3
₪
לחודש בממוצע.
גםכאןעיקרהירידהבעלותאחזקתכרטיסחיובנובעת
מהמתווהבעקבותמלח
מת"חרבותברזל".
בנוסףחלה
ירידה
בעמלתעסקאותומשיכותבמט"חשלכ-
0.9
₪
ב
השוואהלשנת2023
אשרנובעת
מ
ירידה בפעילות הציבור.
בעלותזונכללותפעולותבנקאיותבסיסיות (לדוגמא: הפקדה/משיכתמזומנים, העברותבנקאיותוכו)'
המתבצעות עלידי פקידאובערוץישיר, פעולותבשיקים, ופעולות נוספותכגוןהרשאה לחיובחשבון,
הוראתקבע, הפקתדוחותסטנדרטים,קבלתמידעבתקשורת (טלפון,סלולר,דוא"ל)ואיתורמסמכים.
9
החזקת כרטיסים
בחשבוןמשק בית ממוצע – נמשכתה
עלייה
בכמות הכרטיסיםהממוצעת
שמחזיקים לקוחות בכל
חשבון.
איורא'-
4
יחס מספר כרטיסים למספר חשבונות עו"
ש משקי בית ובנקאות פרטית
1.83
1.24
2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023
H1
2024
המקור: דוחותכספיים לציבור,דיווחי לפיקוחעלהבנקים ועיבודי הפיקוח
על הבנקים
כדאילבדוק!
האםהטבותשקיבלתםבמועדההצטרפותלכרטיסחיובעדייןבתוקף?האםאתםמעונייניםבכרטיסללא
הטבה?
האםאתםמחזיקיםכרטיסיםשאתםמשלמיםעבורםדמיכרטיסואיןלכםצורךבהם?
10
עלות ביצוע פעולות עלידי פקיד ובערוץ ישיר (יחידיםועסקים קטנים)
4.2
.
לקוחות שמעוניינים להוזיל את העמלות שהם משלמים,
עלותביצועפעולהבנקאיתבערוץ
יכוליםלעבורלאמצעיםהטכנולוגייםהמתקדמיםשמציעה
ישיר,נמוכהבממוצעבכ-
70%
,
הבנקאות הישירה. השימוש באמצעים אלו מאפשר זמינות
מעלותביצועהבאמצעות פקיד.
גבוהה יותר (24/7
ונוחות מרבית בקבלת השירותים.),
אנ
וקוראים
לציבור לעשותשימוש
לקוח יכול לבחור לשלם עבור פעילות העו"ש שלו בשני
בערוציםישיריםובאמצעים
אופנים: תשלום חודשי קבוע ("שירות המסלולים") או
דיגיטלייםשהםזולים יותרמביצוע
תשלום פר פעולה go") you as "Pay
). להלן פירוט לגבי כל
פעולותבאמצעות פקיד.
אחתמהאפשרויות:
4.2.1
.שירות המסלולים
שירות המסלולים:
סלשירותיםאחיד לניהולחשבוןהעו"ש.
בנקים מחויבים להציע ללקוחותיהם את שירות המסלולים (בסיסי ומורחב) בחשבון העו"ש7.
השירותמציעתשלוםשלסכוםחודשי קבועעבורביצוע מספרפעולות מוגדרמראש(פעולהעלידי
פקידופעולה בערוץ הישיר). בנק שחפץ בכך, רשאילהציע גם שירות מסלול"מורחב פלוס".לאורך
השנים, וכפועל יוצא של פעולות הפיקוח והמערכת הבנקאית, מספר ושיעור החשבונות המצורפים
לשירות המסלולים גדלבהתמדה.
במחצית הראשונה לשנת
2024
גדל מספר המצורפים
לשירות המסלולים כב-
43,000
אלף
חשבו
נות, מרביתםחשבונותשלמשקי בית.
הפיקוח עלהבנקים קוראלציבור הלקוחות
להמשיך ו
לבחון את כדאיותהשירות עבורם.
ההצטרפותלשירותהמסלוליםהינה קלה ופשוטה ומתאפשרתגם באמצעים הישירים.
איור א'-
5
התפתחותפילוחחשבונות לפיסכום עמלותממוצעבחודשבגיןשירותיםהנכללים
במסלול עמלות
100%
75%
68%
63%
50%
35%
25%
16%
15%
2%
0%
2014
2015
2016
2017
2018
2019
2020
2021
2022
2023 H1 2024
חשבונות ששילמועד10
מסלולים ₪
לאהצטרפו למסלולים
המקור: דיווחיםלפיקוחעלהבנקיםועיבודיהפיקוחעלהבנקים
7 תיקון
כללים שנכנס לתוקף ביום 1
באפריל 2014
.
11
מנתוני הפיקוח על הבנקים עולה, כי
חלה עליה בכמות החשבונות שמשלמים
פחות מ-
10
₪ מ-
60%
ל-
68%
.
חשבונות אלו נהנים ממחיר מוזל ושירות המסלולים אינו
רלבנטי עבורם.
עלייה זו
נובעת ממתווה
ה
סיוע ללקוחות הבנקים בהתמודדות עם השלכות מלחמת "חרבות ברזל" שבו
הוגדר פטור ללקוחות מעגל ראשון מעמלות עו"ש.
איור א'(-5
.)
השוואת תעריפי עמלות ניהולחשבון עובר ושב בסיסיות
מחירי המסלולהבסיסי; המסלול המורחב;
עמלת פעולה בערוץ ישיר
ו
עמלת פעולה עלידי פקיד.
המסלול הבסיסי
ביום1
בספטמבר2022
הוכנסו
לפיקוח
עמלות ניהול חשבון
מסלול
העמלות
הבסיסי כולל עד 10
פעולות בערוץ
הישיר ועד
עו"ש
ה
בסיסיות.משמעות
פעולה אחת על ידי פקיד בחודש, כאשר מחירו מפוקח ואינו
הטלת הפיקוח
היאקיבוע של
יכול לעלותעל10
.₪
רמת המחירים הקיימת,
כך
שלא ניתןיהיה להעלות
מחיר
‐
במרבית המקרים ההצטרפות למסלול הבסיסי כדאית
ללאאישור הפיקוח עלהבנקים.
למשקי הבית על פני תשלום העמלה התעריפית בגין כל פעולה
זאתבמטרהלאפשר לציבור
בנפרד.
לצרוךשירותיםבנקאיים
‐
בבנק הבינלאומי,
יהב ובבנק מסד העלות בפועל ללא מסלול
חיונייםובסיסייםאלו, הן
נמוכה יותר מת
עריףהמסלולהבסיסי.
בסניפיהבנקים והןבערוצים
הדיגיטליים השונים,במחיר
הוגן.
המסלולהבסיסי מגלם
הנחה בהשוואהלתעריפים של פעולה על ידי פקיד ופעולה בערוץישיר.
12
המסלול המורחב
מסלול
העמלות
ה
מורחב
כולל עד 50
פעולות בערוץ הישיר ועד 10
פעולות באמצעות פקיד, ועלותו
נעה
בין 20
₪ ל-
30
₪
בבנקים השונים. מסלול זה עשוי להתאים לעסקים קטנים ולמשקי בית
המבצעים כמותגדולה יחסית שלפעולות.
הידעת? כל זיכוי שמגיע אליך דרך אפליקציית תשלומיםנחשבפעולה בערוץישיר.
ההצטרפות למסלול המורחב כדאית על פני תשלום
העמלה בגין
מאפשר
המורחב
המסלול
כלפעולהבנפרדלפיהעלות בפועלבמרביתהבנקים,למעטבבנק
חיסכון למשקי בית ולעסקים
מסד
איור א'(-7) שבו העלות בפועל ללא מסלול נמוכה מתעריף
קטנים המבצעים כמות גדולה
המסלולהמורחב.
יחסית של פעולות.
החל משנת 2019
, אחת לשנה, התאגידים הבנקאיים נדרשים
החיסכון ללקוח יכול להגיע
לצרף באופן יזום למסלול המורחב חשבונות עסקים קטנים
לכדי עשרות שקלים בחודש,
ועוסקים מורשים.
8
הצירוף היזום
נעשה
בכפוף לביצוע תחשיב
ועד
מאותשקליםבשנה.
המראה שהצירוף כדאיעבור אותם
לקוחות.
8
להרחבה ראו סעיף הגדרות בכללי
ה
עמלות.
13
4.2.2
.
תשלום נפרד עבור כל פעולה על ידי פקיד וכל פעולה בערוץ ישיר -
Pay asyougo
לקוחאשריבחרלשלם
בנפרדעבורכל
פעולה,ישלםאתהסכוםהכוללשלהעמלותעבורפעולות
שבוצעובפועל
בהתאםלערוץ(ערוץישיר
ואעלידיפקיד,)ולכלהפחות
עמלתמינימום,
שגובהה
מחיר של פעולה אחתעל ידי פקיד.
שימוש בערוציםישירים ובאמצעים דיגיטליים מאפשר חיסכון בעלויות
"פעולהעלידיפקיד"כוללת כל
אחתמהפעולותהבאות:הפקדתמזומן,משיכתמזומן,הפקה
ומסירת תדפיס לבקשת לקוח, העברה או הפקדה לחשבון אחר, פדיון שיק, הפקדת שיק (לכל
קבוצת שיקים -
עד 20
שיקים), תשלום שובר,פריטת מזומן.
עמלהזונגביתכאשרהפעולותהללונעשותבאמצעותפקידבנק,לרבותבאמצעותמוקדטלפוני
מאויש.
"פעולהבערוץישיר"כוללתכלאחתמהפעולותהבאות:זיכויחשבוןבאמצעותהמסלקה,חיוב
בכרטיס אשראי, הפקדת מזומן, משיכת מזומן במכשיר אוטומטי, העברה או הפקדה לחשבון
אחר,תשלוםשובר,שאילתתמידעבכלנושא(החלמהשאילתההשביעיתבחודש),משיכתשיק,
הפקדת שיק (לכל קבוצת שיקים -
עד 20
שיקים) לרבות באמצעות תיבת שירות, חיוב על פי
הרשאהלחיוב חשבון או הוראתקבע.
עמלה זו נגבית כאשר הפעולות הללו מבוצעות באמצעות המסלקה, מכשיר אוטומטי למשיכת
מזומנים, אתרהאינטרנט שלהתאגידהבנקאי, אוהאפליקציה בטלפון החכם.
לתשומת הלב, הפקדות שיקים ניתן לבצע באמצעות פקיד בסניף, באמצעות מכשירים אוטומטים,
בסלולר ובאמצעות עמדות אל-
תור. הפקדה במכשיר אוטומטי, בעמדת אלתור או בסלולר נחשבת
כפעולהבערוץישיר,ואילוהפקדהבאמצעות פקידנחשבתכפעולהבאמצעות פקיד.
לנוחותכם,רשימת עמדות האלתורבסניפיהבנקיםמופיעהבאתרבנקישראל.
14
במטבע חוץ
4.3
. כרטיסי חיוב וביצוע עסקאות ומשיכות
להלן מידע אודות
תעריפי העמלות בגין עסקאותומשיכותבמטבע חוץ באמצעות כרטיסחיוב.
הפיקוחעלהבנקיםקוראלציבורלהשוותאתתעריפיהשירותיםביןהחברותולבצעבאופןמושכל
את העסקאות ואת המשיכות בכרטיסי החיובשברשותם.
לוח א'-
השוואתתעריפים שלעמלותבגיןעסקאות ומשיכותבמט"חבאמצעות כרטיסי חיוב
עמלת פעולה במט"ח כאל מקס ישראכרט
אמריקן
דיינרס
אקספרס
עמלה בגיןעסקאות
3.0%
3.0%
2.9%
2.3%
3.0%
במט"ח*
עמלה בגין משיכות
3.0%
3.0%
3.5%
3.9%
3.0%
מט"ח*
* העמלה מחושבת כשיעור מסכום העסקהבמט"ח או כשיעור מסכוםמשיכת מט"חבחו"ל, לפי השערהיציג של
סכום ההמרהבמטבע המקורי שלפיו בוצעה העסקה.בהיעדר שער יציגמחושבתהעמלה לפי סכום החיוב במטבע
ההמרה של הסולק הבינלאומי.
מקור: תעריפוני החברותודיווחים לפיקוח על הבנקים
31.12.2024
15
5. ניהול תיק ניירותערך
ניהול תיק ניירות ערך בבנקים כרוך בתשלום עמלות קניה, מכירה ופדיון בגין ביצוע פעולה ובתשלום
דמי ניהול תקופתיים. להלן יוצגו נתוני הכנסות המערכת הבנקאית מעמלות אלו -
תעריפי עמלת קניה,
מכירה ופדיון של ניירות ערך הנסחרים ב
בורסה בתל אביב והשוואה
של עמלת דמי הניהול ני"ע
הנסחרים בארץ
הנגבים בפועל, לפי גודל תיק.
נושא עמלות ניירות ערך נמצא בבחינה של בנק ישראל
ורשות ני"עונדון במהלך השנה בוועדת הכלכלה שלהכנסת.
בנק ישראל מזמין את הציבור
להשתמש ב"מחשבון עמלות מסחר" באתר הבורסה לניירות ערך
ולהשוות אתמחיריהמוצריםוהשירותים.
בשורה למחזיקיתיקניירות ערךבבנקים - שיפור הגילוי והצגת המידע ללקוח
החלמיום1
בינואר2023
יכוליםהלקוחותלצפותבמידעהשוטףעלתשואתהתיקבאזורהאישי
באתר
הבנק.כמוכן, החלמיום 30
באפריל 2023
מ
וצג ללקוחדיווחתקופתיש
מכילמידע נוסףורחב יותר על
פיקדוןניירותהערךשלו,ובכללזהמידעעלעמלות
ני"עששולמובמהלךהתקופה.הנחיותחדשותאלו
למערכתהבנקאית הןתולדה שלשיתוף פעולהביןהפיקוח עלהבנקיםוהרשותלני"ע.
5.1
. נתוני התפלגות הכנסות המערכת הבנקאית מעמלות ניירות ערך
במחציתהראשונהלשנת
2024
חלה
עליה בהכנסות מעמלות
ניירותערךבשיעורשל10%
,
במונחים
שנתיים. עליה
זו נבעה בעיקר
מגידול בהכנסות מעמלת "קניה, מכירה ופדיון של ניירות ערך בחוץ
לארץ".
16
עמלת
קניה,מכירה ופדיון של ניירות ערך הנסחרים בארץ
5.2
.
עמלת "קניה, מכירה ופדיון ני"ע" הינה עמלה הנגבית בגין פעולות קניה, מכירה או פדיון של ניירות
ערך.
העמלה נגבית כשיעור מגובה העסקה.9
שימושבערוציםישריםובאמצעיםדיגיטלייםמאפשר חיסכון גםבתחום פעולותבניירות ערך
9
החל ממועדדוח זה מדווחות העלויות בפועל בגיןקניה ומכירה של ני"ע,חלף השיעורים התעריפיים.
17
י ניהול פיקדון ניירות ערך הנסחרים בארץ
5.3
. דמ
עמל
ת דמיניהול
פיקדון ניירותערך
הינהעמלה הנגבית כשיעור מסכוםהפיקדון.
הנתונים המוצגים בסעיף זה הינם נתונים המדווחים ל
פיקוח על הבנקים ברמה שנתית בלבד.
בממוצע
נרשמה
ירידה בשיעור עמלת דמי הניהול הנגבית
בפועל במערכת הבנקאית מיחידים ועסקים קטנים,,
ביחס לתקופה מקבילה אשתקד10
. בנק
ONE ZERO
לא פ
על בני"ע
ישראלים בתקופה המדווחת
ולכן
אינו מופיע בהשוואה.
10
בנקירושלים עדכן את נתוני2022
בעקבות טיוב נתונים שערך
18
צעדים שננקטו בתחום ניירות ערך החל משנת 2013
ועד
למועד פרסום
הדיווח
2024
12.11.2024
פרסום קול קורא לקבלת התייחסות הציבור בנוגע לשינויים אפשריים במבנה העמלות
והתגמול בפעילות הציבור בניירות ערך. המהלך נועד להגביר שקיפות, לקדם תחרות
ולשפראתהשירות ללקוחותהפועליםבשוקההון.
2021
26.12.2021
פרסום
הורא
ת ניהול בנקאי תקין חדשה
מס' 460
בנושא "
הצגת נתוני פעילות בפיקדון
ניירות ערך"
במסגרת זו יוצג ללקוחות מידע אודות תשואת הפיקדון ונתונים נוספים..
ההוראה
נכנסה
לתוקףביום 1.1.2023
.
2020
23.12.2020
דרישה
לאפשר ללקוחלהגישבקשה להעברתתיקניירות ערך
באופןמקוון.
2018
8.2018
החל מאוגוסט 2018
הפיקוח עומד בקשר מידי שנה עם הבורסה לני"ע במטרה לוודא
שמחירי התאגידים הבנקאיים המוצגים לציבור במחשבון הבורסה נכונים, ומציג את
המידעאודות התעריפים,בצירוףקישור למחשבוןבדוח העמלות החצישנתילכנסת.
2017
1.11.2017
חיוב קביעת תעריפים מופחתים לכל הפעולות המבוצעות בערוצים ישירים, פרסום
השוואה בין התעריפים בגין פעולת פקיד לבין התעריפים המופחתים בערוצים ישירים.
במסגרתזו הופחתובאופןמשמעותי העמלותבגין פעילותבני"עזרים.
2016
28.2.2016
דוחשנתיללקוחות("תעודתזהותבנקאית"
)-
חובתדיווחללקוחותאודותכללהנכסים
וההתחייבויות, לרבות סך ההכנסות וההוצאות במהלך השנה. מטרת הדוח התקופתי
היא לשפר את יכולת המעקב של הלקוחות אחר פעילותם בחשבון, ולהגביר את יכולת
ההשוואהביןמוצריםושירותיםבנקאייםשונים.
2015
1.7.2015
דרישה שהעברת תיק ני"ע ישראליים של לקוח תתבצע תוך 5
ימי עסקים ממועד מתן
ההוראה להעברת הפעילות בחשבון (אם ני"ע זרים, התקופה המקסימלית היא 14
ימי
עסקיםממועדמתןהוראת הלקוח).
1.1.2015
חיוב הבנקים לגלות את עלות השירותים בניירות ערך על ידי הצגה לצד שיעור העמלות
שהוא שילם, את שיעור העמלות הממוצע שנגבה בפועל בגין עסקאות דומות. כמו כן,
חיובהבנקים לתתמידעמפורט יותר על עמלותניירות ערךבהן חויבו הלקוחותבפועל.
2014
1.1.2014
דרישה לפרסום באתרי האינטרנט של התאגידים הבנקאיים קישור ישיר לתעריפוני
העמלות,כך שהמידעיהיהזמין ונגיש ללקוחות.
2013
1.1.2013
קביעהכי המחיר המפוקח עלהעברתפיקדוןניירות ערךמבנק אחד למשנהו יחולגם על
העברתפיקדוןניירות ערךאלמחוץלמערכתהבנקאית.
1.1.2013
דרישה לקביעתתמחורדיפרנציאליבגין פעילותבניירות ערךבערוצים השונים.
1.1.2013
ביטולדמי ניהולבניירות ערךבגיןמק"מובגיןקרנותכספיות.
1.1.2013
תמחורמחדש של העמלותבגין פעילותבניירות ערך,
באופןשיאפשריכולת השוואה.
1.1.2013
ביטולרףמינימוםדמי ניהולניירות ערך.
1.1.2013
הנחותבגין פעילותבני"עיוצגובמונחימחירולאכשיעורי ההנחה.
19
6.
צעדים נוספים שננקטו בתחום העמלות
החל
משנת 2013
ועד מועד
הדיווח11
2024
6.11.2024
פרסום
עדכון לכללי
ה
עמלות
בו
התווסף פרק חדש לתעריפון המלא
חלק
14
- בנושא
אפליקציית תשלומים. המאפשר
לתאגידים הבנקאיים לגבות עמלות בעד השירותים
באים "קבלת
תשלום", "ביצוע
הוראת תשלום ו"דמי
מנוי לשירות מיוחד." התיקון יכנס
לתוקףב1.1.2025
.
7.8.2024
פו
רסםעדכוןלכלליהעמלות,בובוצעומספרעדכונ
יםלטובתלקוחותהמערכתהבנקאית,
המרכזייםהם:
(1
)
עמלת"ערבותבנקאיתהמובטחתבפיקדוןכספיספציפי"-
מנגנוןהגביהעודכן
ממנגנוןאחוזילסכוםשקליקבוע.במסגרתזונקבעכיערבותבנקאיתהמבוטחת
בפיקדון כספי ספציפי לצורך הסכם שירות לדירת מגורים (בסכום ערבות עד
50,000
ש"ח)תהיהנמוכהממחירשירות"עמלתערבותבנקאיהמובטחתבפיקדון
כספי". זאת כיוון שהתפעול הינו פשוט יותר וגם מתוך רצון להקל עלאוכלוסיית
שוכרי הדירות.
(2
) במטרה לאפשר גמישות במתן שירות, התווסף סעיף שמאפשר לתאגיד בנקאי
להכניסלתוקףבקשתלקוח,להצטרףלשירותהמסלוליםאולבטלאותו,לפניה1
בחודש שלאחר מועד מסירת הודעה של הלקוח, ובלבד שיקבע ויפרסם מנגנון
סביר והוגן לחישובהחלק היחסישיגבהמהלקוחבעד חלקיהחודש.
(3)ה
טבותבערוציבנקאותבתקשורת-
נספחה'לתעריפוןהורחבעלמנתשיאפשר
לכלול הטבות נוספותבמחירישירותים המוצעיםבערוציבנקאותבתקשורת.
2023
15.10.2023
פורסם
מתווה סיוע ללקוחות הבנקים בהתמודדות עם השלכות מלחמת "חרבות ברזל"
הכולל
גםהטבותבעמלותלנפגעיםישיריםמהמלחמה.
המתווה
נקבעל-3חודשיםומאז
חודש מספרפעמים.נכוןלהיום,
המתווה
ימשךעד ליום
31
במרץ
2025
.
2022
1.9.2022
פורסםצופיקוחעלשירותי"פעולהעלידיפקיד","פעולהבערוץישיר","מסלולמורחב,"
מסלול מורחב פלוס.""
11.8.2022
פורסם מכתבהמפקח בנושאהבהרות בנושא הוצאות צד שלישי אגבמתןאשראי.
21.7.2022
פורסם מכתבהמפקחבנושא חוק הבנקאות(שירות ללקוח)(תיקון מס'34
) (הגבלת עמלה
בעד הגשת בקשה להלוואהלדיור),התשפ"ב-
2022
.
22.6.2022
פורסם ברשומות תיקון לחוק הבנקאות (שירות ללקוח)(תיקון מס' 34
)(הגבלת עמלה בעד
הגשת בקשה להלוואה לדיור) שעיקרו הוא שבעד טיפול בבקשה להלוואה לדיור ראשי
תאגיד בנקאי לגבותעמלה בסכום שלאיעלה על 360
.₪
17.5.2022
פורסמה ברשומות הודעה על אישור הוספת שירות לתעריפון המלא "כיסוי אוטומטי של
יתרתחובהבחשבון מטבעחוץ."
16.2.2022
פורסם מכתב המפקח בנושא גילוי עלות השירות -
חלק11
לתעריפון המלא.
2021
13.9.2021
פורסםמכתבהמפקחבנושאגבייתעמלהתפעוליתבגיןפירעוןמוקדםשלהלוואהלדיור.
9.5.2021
פורסם מכתבהמפקח בנושאהטבותבעמלות לאנשים עם מוגבלות.
18.1.2021
פורסם מכתבמפקח בנושאהתאמת התעריפונים לטכנולוגיה המתפתחת.
11
עמדות מאסדר נבחרות שניתנו בתובענות ייצוגיות מפורסמות באתרבנקישראל(
לינק כאן.)
20
2020
13.9.2020
פרסום צו פיקוח על שירותי דמי כרטיס חיוב מיידי, מכתב התראה של עורך דין ופעולה
עלידי פקידבמוקדטלפוני (בתוקף עד 13.4.21
)
-
הוראת שעהבשל משבר הקורונה.
2019
1.8.2019
טיוב מנגנון צירוףאזרחים ותיקיםובעלי מוגבלויות לשירות המסלוליםהבסיסי.
1.8.2019
צירוף יזום של עסקים קטנים ועוסקים מורשים לשירות המסלולים הבסיסי או המורחב,
המשתלם ללקוח.
1.7.2019
הגדרת שירות "ערבות בנקאית מובטחת בפיקדון כספי ספציפי" כשירות נפרד משירות
ערבות בנקאית",והתעריף בגינו מחויב להיות נמוך מתעריף שירות "ערבותבנקאית.""
1.7.2019
קבלת תעריפוני העמלות גם בשיחהמוקלטתובאזור האישי של הלקוח.
1.7.2019
קביעת הנחיה לפיה הודעת הלקוח על בקשה להצטרף לשירות המסלולים תינתן בערוצי
הקשר המוצעים על ידי התאגיד הבנקאי, על פי העדפתהלקוח.
15.5.2019
הצגה על גבי מסך הכניסה של המכשירים האוטומטיים את המידע על עלות המשיכה.
15.4.2019
פרסום צו פיקוח שירות הפקדת שיק דחוי (בתוקף עד ליום 30.6.19
.)
2017
18.12.2017
הפחתת הקצאת ההון כנגד ערבות בנקאיתהמובטחתבפיקדון כספי.
29.11.2017
פורסם מכתבהמפקחת בנושא שירות המסלולים –
הגברת המודעותועידוד הצטרפות של
עסקים קטנים
1.11.2017
חיוב קביעת תעריפים מופחתים לכל הפעולות המבוצעות בערוצים ישירים, פרסום
השוואהבין התעריפיםבגין פעולת פקיד לבין התעריפים המופחתים בערוציםישירים.
1.11.2017
קביעת עמלה שונה ללקוחמזדמן.
24.9.2017
הסדרת עמלתמשיכת ממכשיר מרוחק.
2016
19.7.2016
פרסום צו פיקוח על דוחות סטנדרטים -
סכום מרבי של15
₪
.
19.7.2016
הוספת שירות ייעוץ פנסיוני לכללי העמלות.
19.7.2016
קביעת הנחיה לפיה הפקת הודעה ללקוח לאחר חצי שנה ממועד סגירת החשבון היא ללא
עמלה.
19.7.2016
הפחתת גובה העמלהבגין שינוימועד פירעוןהלוואה לדיור מ-
125
₪
לעמלת פקיד.
19.7.2016
צירוףיזום שלאזרחים ותיקים ובעלימוגבלויות לשירות המסלולים הבסיסי.
2015
26.8.2015
פרסוםצו פיקוח על העמלה הצולבת -
צו פיקוחעל שירות שנותן מנפיק לסולקבקשר לסליקה
צולבת של עסקאות חיוב מידי, שקובע שיעורמרבי של0.3%
.
1.7.2015
הסדרת עמלותבגין שירותיםתפעוליים לעסק קטןאגב שירותי סליקה.
1.7.2015
פישוטהכלליםלגבייתעמלתהמרהבגיןעסקהבמטבעחוץאובמשיכתמזומןבמטבעחוץ,
כך שתיגבה עמלהאחת בלבד שתחושב לפי שעריציג.
10.5.2015
פרסום צופיקוח על שירותהניתן בידיסולק לנותן שרותי ניכיון בעסקאות בכרטיסי חיוב
-
קביעת מחיר מרבי,20
,₪
10
₪
אםבית העסק הואעסק קטן.
10.5.2015
פרסום צו פיקוח על שירותהודעותוהתראות –
סכום עמלהמרבי של 5
.₪
1.2.2015
עדכוןהגדרתעסקקטןכךשתאגידאשרמסרדוחשנתי,עלפיומחזורהעסקיםשלובשנה
שקדמה למועד מסירתו אינו עולה על 5
מיליוני ,₪
לא יידרש למסור דוח שנתי נוסף כדי
ליהנות מתעריפון מוזל. משמעות התיקון, היא העברת נטל ההוכחה אל התאגיד הבנקאי,
ומטרתו להקל עלעסקים קטנים להשתייךלתעריפון יחידיםועסקיםקטנים.
1.2.2015
ביטול עמלת דמי ניהול הלוואה לדיור. עמלה שהייתה בפיקוח ושסכומה הוגבל לסך של 2
₪
בחודש (24
₪
בשנה.)
21
1.2.2015
הגבלת עמלת העברת כסף בזמן אמת, באמצעות מערכת זה"ב (מערכת זיכויים והעברות
בזמן אמת) עד לסכום של1
מיליון,₪
עדלמחיר שירות של פעולה אחת על ידי פקיד.
1.2.2015
קביעתהנחיהלפיהתאגידבנקאילאיהארשאילגבותעמלהבגיןהפקתאישור בעלותשל
חשבון בנק, אלארק החל מהאישור השניבמהלךשנה קלנדרית.
1.2.2015
ביטול האפשרות לגבות עמלת פעולה בערוץ ישיר בגין פעולת חיוב בכרטיס חיוב מידי
(כרטיס דביט), במטרה, בין היתר, להגביר את השימוש באמצעי תשלום זה כתחליף
לשימוש במזומנים.
1.2.2015
ביטולעמלתתשלוםנדחהבגיןעסקאותבתשלומיםבכרטיסחיוב(שהייתהנגביתבגיןכל
עסקה בתשלומים,עבור כל תשלום.)
2014
1.4.2014
קביעת שירות המסלולים -
בחירת סל שירותים אחיד לניהול חשבון עובר ושב, מתוך שני
סלים (סל שירותים בסיסי וסל שירותים מורחב) שיוצעו בכל הבנקיםבישראל.
24.3.2014
פרסום צו פיקוח על שירות מסלול בסיסי –
סכום עמלה מרבי של10
.₪
1.1.2014
דרישה לפרסום קישור לתעריפוני העמלותבאתרי התאגידים הבנקאיים.
2013
1.8.2013
עדכון הגדרת "עסק קטן", לצורך הגדלת מספר העסקים הנכללים בתעריפון הקמעונאי
המוזל.
1.1.2013
עיגון חקיקתי לכך שבגין ערבותמובטחתבפיקדוןתגבהעמלה בשיעורמופחת.
1.1.2013
דרישה לקביעתסכום מקסימלי לעמלת קניה/מכירה שלני"עישראליים.
1.1.2013
ביטול עמלתדמי ניהולעסק קטן, והשוואת המעמד של עסקים קטניםלמשקי בית.
1.1.2013
ביטול העמלה בגין שינוי מועד חיובבכרטיסאשראי.
1.1.2013
העלאת הפטור שלעמלת טיפול באשראי ובביטחונותבהלוואות שאינן לדיור, מתקרה של
50,000
₪
לתקרה של 100,000
.₪
1.1.2013
ביטול העמלה בעד כרטיס מידעובעדכרטיסמשיכת מזומן.
1.1.2013
תיקון הגדרת "אזרח ותיק", בכדי להקנות זכאות אוטומטית לאזרח ותיק (ללא הצגת
תעודה) לקבלת 4
פעולות על ידי פקיד בחודש במחיר פעולהבערוץ ישיר.
22