חומר רקע
ג
' תמוז תש"ף
25
יוני
2020
לכבוד:
ועדתהכלכלה
הנדון : תקנותהתכנית הכלכלית(תיקוניחקיקהליישוםמדיניות הכלכליתלשנת התקציב2019
-
דחיית
תחילתושל פרק ב') התש"ף –
2020
עמדת איגוד הבנקים
נבקש בזאתלתמוך בבקשתושל שרהאוצר לדחותאת יוםהתחילה של החוקבשישהחודשים ליום 22.10.2021
.
מעבר לעובדה שמדובר בפרויקט מאוד מורכב ברמה התפעולית, ישנה חשיבות דרמטית לאיכות הביצוע שלו.
העברת החשבון של הלקוח מבנק לבנק בביטחון, במהירות וללא תקלות, הינה קריטית להצלחת הפרויקט בעיני
הציבור ככל שהתהליך ילווה בתקלות,.
הדבר ע
לול
, לעניות דעתנו,
לגרום לפגיעה קשה בהצלחת הפרויקט. ולכן,
אנו סבורים כי קיים אינטרס עליון שהפרויקט יועלה ללא תקלות על מנת לייצר אמון אצל הציבור גם בפרויקט
עצמו וגם במערכת הבנקאית כולה.
כבר בחודש ספטמבר 2019
פנה איגוד הבנקים אל הפיקוח על הבנקים וביקש לשקול בחיוב את ניצול הסמכות
המוקנית בחוק לשר האוצר ולנגיד בנק ישראל ולפעול
לדחות בשנה
את מועד כניסתו של החוק לתוקף. ביום
10.10.2019
הועברה מטעמנו פניה בנושא אל שר האוצר דאז, ח"כ משה כחלון, אולם, למרות הצורך בטיפול דחוף
בסוגיה זו, בגללהמצב הפוליטילא קודמה בקשתנו עד כניסתו לתפקידשל שרהאוצרה
נוכחי ח"כישראל כץ.,
נדגיש כי, כפי שהובהר עלידינו בעבר בכל הפורומים המקצועיים שעוסקים בקידום הפרויקט,
וכן בפנייתנו אל שר
האוצר מאוקטובר 2019
, אנו סבורים שעל מנת להשלים את הפרויקט באופן מיטבי, תוך שמירה על אינטרס
הלקוחות, יש לאפשר הארכה של 12
חודשים ביישום הפרויקט. בקשתנו זו הועברה, כאמור,
עוד לפני שפעילות
המשק בכלל,
ושל רוב המערכת הבנקאית בפרט,
נעצרה כתוצאה ממשבר
ה
קורונה
, משבר שבגינו נבלמה לחלוטין
התקדמות הפרויקט. על כן, במציאות שנוצרה, פרק זמן של שישה חודשים נוספים בלבד לא יספיק כדי להשלים
אתהפרויקט כראוי.
לעניות דעתנו,
המחוקק לא נתן דעתו בצורה מספקת למורכבות הפרויקט ולכן קבע לוחות זמנים שאינם ישימים.
נציין כי כבר במהלך הליך החקיקה העלו נציגי הבנקים את הצורך בקביעת לוחות זמנים מתאימים יותר (דרישה
שהתבססהעל הניסיוןהמקצועי שנצברמביצועפרויקטים דומיםבעבר.) בנוסף,נדגיש כי הפרויקטהמבוצע בארץ
הינו מורכב יותר מאשר זה ש
יושם בחו"ל מכיוון שהוא כולל מספר רב יותר של מוצרים שאמורים להיות מנוידים
במסגרת התהליך,
על מנת לאפשר מעבר נוח ויעיל
יותר של הלקוחות. לצערנו הרב, דרישתנו זו לא התקבלה ע"י
המחוקק.
זאת ועוד, המערכת הבנקאית עוברת לאחרונה סדרה של רפורמות מבניות אשר דורשות היערכות תפעולית
ותקציבית משמעותית ביותר. מדובר בין היתר "ברפורמת שטרום" -
הפרדת חברות כרטיסי אשראי מהבנקים,
בנקאות פתוחה -
API
, חוק נתוני אשראי, חוק אשראי הוגן, חוק שירותי תשלום ועוד. לרפורמות אלה מתווספות
הוראות רגולטוריות שונות מטעם הפיקוח על הב
נקים ורגולטורים שונים אחרים,
אשר דורשות אף הן היערכות
והשקעה שו
טפת בהתאם. נוכח ריבוי הפרויקטים המורכבים שמבוצעים במקביל גדל הצורך לקבל הארכה
2
-
-
משמעותיתלהשלמת ביצוע פרויקטהניוד.
נזכיר כי הפרויקט בנוי משני שלבים: השלב הראשון הוא פיתוח נפרד בכל אחד מהבנקים. בשלב השני
, ת
וקם
מערכת שתחבר בין הבנקים ותאפשר את העברת החשבון בין בנק לבנק. שני השלבים קשורים ותלויים זה בזה
והתאמתם דורשת זמן רב ובדיקות רבות. השלמתם של פרויקטים משולבים בסדר גודל הדומה לפרויקט זה
הצריכה פרקי זמן ארוכים הרבה יותר.
פרויקט זה כולל פיתוחים ייעודיים לכלל המוצרים בבנק וכן פיתוחים
חדשיםלמערכותהניודהחדשות.בהתאמה,הה
יערכותהנדרשתבבנקיםהינהרבהונוגעתלאפעםבמערכותהליבה
שלהבנק.
פרויקטבסדרגודלזהדורש
כרוךבתהליכיאסדרהממשוכים
ארוכים,בחירתמנהלפרויקט
חיצוני תכננוןמדויק,,
ביצוע איכותי, תהליכי אינטגרציה ארוכים בין הבנקים, (באנגליה למשל,,
בדיקות האינטגרציה ארכו 8
חודשים
לתכולה קטנה באופן משמעותי מהתכולה בישראל) וכד'. מדובר בבדיקות אינטגרציה מורכבות ורבות מול מספר
משתתפיםלרבות העברת מספר רב של מוצרים בנקא
יים
הקיימים בחשבונותיהם שללקוחות שונים.
במסגרת ניהול הפרויקט, הוגדרו לוחות הזמנים ואבני דרך להם נדרשים כל הבנקים להיצמד (והם אף נבדקים
ברמה שבועית על עמידתם בלו"ז.) כאשר נבנו לוחות הזמנים לסיום הביצוע
במרץ 2021
, זמן ההערכות לכל אבן
דרך היה קצר באופן בלתי סביר מאחר וכדי לקיים פיילוט בייצור ובדיקות אינטגרציה, על הבנקים לסיים את כל
הפיתוחים ובדיקות הממשקים מול מס"ב, שמנהלת את הפרויקט,עד יוני 2020
.
לאורהעובדה שתהליכיההסדרה
והתכנוןנמשכו זמן רב כתוצאה ממורכבותהפרויקט,והושלמו רק בדצמבר 2019
נדרשההתאמה בלוחותהזמנים
לביצוע.
הגאנט
(לו"ז לביצוע הפרויקט) הקיים אינו מתאים להליכי הביצוע המעודכנים של הפרויקט וככל שהליכי אישור
הדחיה שלהחוק,כפישהציעשרהאוצר,
לאיושלמובהקדם,לאניתןיהיהלהתאיםאתהגאנטולכןלאניתןיהיה
ליצור מחדש לו"ז מעודכן
לפרויקט. כתוצאה מכך, מתכנני ומבצעי הפרויקט
נמצאים כבר עכשיו, בהיעדר תאריך
יעד מתאים ומאושר,
במצב של חוסר ודאות מוחלט. לדוגמא: ע"פ הגאנט המקורי, הבדיקות לשלב הראשון של
חלק מהתכולה היו אמורות להסתיים באפריל 2020
, דבר שכמובן לא קרה. המתכנן אמור לתכנן גאנט חדש
שמותאםלתאריךהחדש(לאחר
הדחיה)וממנולגזוראת
כלפעולותהתכנוןוהביצועהעתידייםשלהפרויקט.ללא
קבלתתאריךמדויקובהקדם,לאניתןלהתאיםאתהגאנטהחדש,
וכתוצאהמכךלאניתןיהיהלתכנןאתהמהלכים
הבאים ואת הבדיקות בהתאם. כתוצאה מכך,
כל המשך העבודה על הפרויקט
יתבצע ללא כל תכנון,
ללא זמני
ביצוע מתאימים וכו.'
המערכת הבנקאית משקיעה את מיטב המאמצים כדי להשלים, כאמור, באופן מיטבי את הפרויקט. נראה לנו כי
כל מי ששותףלתהליך ביצועהפרויקט, בין אם הוא מהצדהמבצע/הבנקאי ובין אם הוא מצדהרגולטורי/
המפקח,
יוכל להעיד, כי במערכת הבנקאית נעשית עבודה יסודית, רצינית ומהירה כדי להשלים את המשימה מהר ככל
שניתן. כל זאת, לפעמים,
במחיר של עיכוב
פרויקטים עסקיים של הבנקים.
אנו סבורים כי יש לפעול בהקדם לדחייה של שנה ביישום הפרויקט, ודאי נוכח השלכות משבר הקורונה. אנו
סבורים עוד כי היוזמה לדחיית היישום צריכה שתצא אל הפ
ו
על בהקדם, על מנת לאפשר לעוסקים במל
אכה
לתכנן צעדיהם בהתאם, ומהר.