דיווח על-פי חוק

ב' סיון, תשפ"ה 29 מאי, 2025 sz000206 לכבוד חברהכנסת דוד ביטן יושב ראשועדתהכלכלה שלום רב, דיווח בהתאם לחוק הסדרת העיסוק בשירותיתשלוםוייזום תשלום, התשפ" ג- 3 202 בסעיף84 ל חוק הסדרתהעיסוק בשירותיתשלוםוייזוםתשלום התשפ",ג- 2023 להלן:("החוק"או "חוקהסדרתהעיסוקבשירותיתשלום)" , עוגנההוראתשעהלפיהאחתלשנה,החלמיוםה'בסיוון התשפ"ה (1 ביוני2025 ) ובמשךחמש שנים מאותו מועד, ידווח יושב ראש רשותניירותערך (להלן: "הרשות)" לוועדתהכלכלה עליישוםהוראות החוק בשנה שקדמהלמועד הדיווח. רקע בחודש יוני 2024 נכנס לתוקףחוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום, שבו נקבעה רשותניירות ערך כרשות המאסדרת לפי החוק, אשר תהיה אמונה על רישוי הגופים החדשים שיבקשו לעסוק במתן שירות י תשלום וייזום תשלום ועל פיקוחם. החוק מסדיר את פעילותם של גופים חוץ- בנקאיים במתן שירותי תשלום, וזאת בהשראת עקרונות הדירקטיבות האירופאיות אשר מסדירות את שירותי התשלום באירופה – דירקטיבה מעודכנת בתחום מתן שירותי התשלום - ה- PSD2 - ודירקטיבהבענייןכסףאלקטרוני,דירקטיבתה- EMD . דירקטיבתה- EMD כוללתבנוסף לשירותי התשלום גם את העיסוק בהנפקת כסף אלקטרוני, ובכך מאפשרת ניהול חשבון תשלום המשמש לשמירת כספיםלאורךזמן ולא רקלצורך ביצוע תשלום ספציפי כפי שכלול בדירקטיבתה- PSD2 . החוק נחקק, בין היתר, על מנת לעודד את התחרות בשוק שירותי התשלום באמצעות יצירת אפשרות לגורמים חוץ בנקאיים להיכנס לתחום זה ולהתפתח בו, לצד השחקנים הבנקאיים הקיימים בשוק, והכול תוך שמירה על ענייניהם של הלקוחות. שירותי התשלום וייזום התשלומים אשרהעיסוקבהםיחייברישיון ופיקוחמאתה רשות,כולליםאתאלה:סליקהשלפעולתתשלום; הנפקה של אמצעיתשלום; ניהולחשבון תשלום,ייזום תשלוםמתקדם וכן ייזום תשלוםבסיסי. החוק קובע את הדרישות לקבלת רישיון מאת רשות ניירות ערך, כגון: הון עצמי מספק, עמידה בדרישותטכנולוגיות,דרישות אבטחתמידעוניהולסיכונים, תכניתעסקית, המשכיותעסקיתועוד. כמוכן,החוק מסדיראתהחובותהשוטפותשיחולועלבעלירישיוןובראשןשמירהוהגנהעלכספי הלקוחות המוחזקים על ידי בעליהרישיון. כחלקמהצעדיםשנקטה הרשותליישוםהוראותהחוק, הרשותפרסמה מכוחהחוק אתההוראות, הכללים והתקנות הבאים , המסדיריםהיבטים שונים בפעילותחברותהתשלומים: 1. תקנות הסדרתהעיסוק בשירותיתשלום וייזוםתשלום (פטור מחובתרישוי,) התשפ"ד- - 1 024 2 תקנות מכוח סעיף 3 א()(6) לחוק הפוטרות נותני שירותי תשלום מרישיון בגין פעילות התשלום שלהם, וזאת בשל אופי השירות או בשל היקפו המצומצם הנובע מסכום מוגבל, מספר לקוחות קטן, או מספר עסקאות קטן, והכול כפי ש נ קבע בתקנות. מטרת הפטור היא לאפשר כניסתם של גופים חדשים לתחום תוך הגברת התחרות לצד הימנעות מהט לת נטל גבוה מדי של חובת רישוי וחובות שוטפות בעבור פעילות תשלום מוגבלת בהיקפה או באופייה שהסיכונים הנובעים ממנה הם מצומצמים. פטור כאמור קיים גם בדירקטיבת ה-2 PSD באופן דומה. 2. צו לתיקון חלק ב' לתוספת השביעית לחוק2 - שמטרתו לקבוע שירותים שמספקת חברת תשלומים אשר אינם דורשים קבלת רישיון למתן שירות בנכס פיננסי מכוח חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), תשע"ו- 2016 , בהתאם לסעיף 22 ג)( לחוק. 3. תקנות הסדרת העיסוק בשירותי תשלום, ייזום תשלום ושירות מידע פיננסי (אגרות,) 3 התשפ"ד- 2024 הקובעות את גובה האגרות שחברות יידרשו לשלם הן עבור בקשת הרישיון אוהאישור והן באופן שנתי, בהתאם לסוג השירותהמבוקשעל ידן. 4. צו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של חברת תשלומים למניעת 4 הלבנת הון ומימון טרור,) התשפ"ה- 2024 הקובע את חובות חברות התשלומים לעניין מניעת הלבנתהוןומימון טרור, ביניהןחובותהכרתהלקוח, זיהוי, אימות, תיעודודיווח. 5. כללי הגשת בקשת רישיון או אישור המפרטים את אופן הגשת בקשת רישיון או אישור למתן שירותי תשלום או ייזום תשלום ואת המסמכים שיש לצרף לבקשות כאמור.5 6. רשימתנסיבותלבחינתפגםב מהימנות -הרשימהתחולעלחברו תתשלומיםובעל י רישיון לייזום תשלום בסיסי, בדומה לתחולתהעל יתר הגורמיםהמפוקחים על ידי הרשות, בעלי שליטה בהם ונושאי משרה בכירה בכל אחד מהם, בקשר לביטול או התלייה של הרישיון או ההיתר, לפי העניין.6 - 1 be/asset_library_pic/al_lobby/al_lobby - https://www.new.isa.gov.il/images/Fittings/isa 63a2db729e575/Exemption_regulations.pdf 2 הוטמע בחוק - - https://www.new.isa.gov.il/images/Fittings/isa Hsdara01.pdf 628ce07f9490d/ - be/asset_library_pic/al_lobby/al_lobby - 3 https://www.new.isa.gov.il/images/Fittings/isa/asset_library_pic/al_lobby/al_lobby 628ce07f9490d/Hsdara03.pdf - 4 https://www.new.isa.gov.il/images/Fittings/isa/asset_library_pic/al_lobby/al_lobby 628ce07f9490d/Regulations031224.pdf - 5 be/asset_library_pic/al_lobby/al_lobby - https://www.new.isa.gov.il/images/Fittings/isa 63a2db729e575/LicensRules.pdf - 6 https://www.new.isa.gov.il/images/Fittings/isa/asset_library_pic/al_lobby/al_lobby 63a2db729e575/listupdate101223.pdf 7 7. הוראה לחברות תשלומים בעניין ציותוניהול סיכונים. 8 8. הוראה לחברות תשלומים בעניין מיקור חוץ. 9. הוראה לחברות תשלומים בעניין בקשת אישור למתן שירות ייזום בסיסי או למתן שירות 9 מידע פיננסי. 10 10 . הוראה לחברות תשלומיםלעניין שמירהוהגנה על כספי לקוחות. 11 . הוראה למבקשי ובעלי רישיון או אישור למתן שירות מידע פיננסי ולמבקשי ובעלי רישיון 11 אואישורלמתן שירות ייזום בסיסי. 12 12 . הוראה לחברות תשלומים בעניין אמצעים טכנולוגייםואבטחת מידע. 13 . הוראה לחברות תשלומים, בעלי רישיון ייזום בסיסי ובעלי רישיון שירות מידע פיננסי בנושא הון עצמי, ביטוחאו בטוחה אחרת. 13 14 . הוראה לחברות תשלומים בעניין שירות נלווה.14 15 . כללי הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלום (הוראות בדבר הגשת הודעה לרשות ניירותערך) המסדיריםאתאופןהגשתהודעהלרשותעלידימישהואבעלרישיוןממאסדר פיננסי אחר ונדרש להגיש בקשת רישיון לרשות.15 16 . הוראה לחברות תשלומים ובעלי רישיון או אישור ייזום בסיסי בנושא דיווחים לרשות ניירות ערך.16 17 . הוראה לחברות תשלומים ליישום חובות איסור הלבנת הון באמצעות טכנולוגיה לזיהוי 17 מקוון. דיווחהרשות עלאודותיישום החוק בשנת 4 202 - 7 be/asset_library_pic/al_lobby/al_lobby - https://www.new.isa.gov.il/images/Fittings/isa gment.pdf 63a2db729e575/RiskMana - 8 be/asset_library_pic/al_lobby/al_lobby - https://www.new.isa.gov.il/images/Fittings/isa 63a2db729e575/outsourcing.pdf - 9 be/asset_library_pic/al_lobby/al_lobby - https://www.new.isa.gov.il/images/Fittings/isa 575/basicInitiation.pdf 63a2db729e 10 - be/asset_library_pic/al_lobby/al_lobby - https://www.new.isa.gov.il/images/Fittings/isa 6267b530a26dd/order030624.pdf 11 - be/asset_library_pic/al_lobby/al_lobby - https://www.new.isa.gov.il/images/Fittings/isa 6267b530a26dd/horaha15322.pdf 12 - be/asset_library_pic/al_lobby/al_lobby - https://www.new.isa.gov.il/images/Fittings/isa y.pdf 63a2db729e575/orderinformationSecurit 13 - be/asset_library_pic/al_lobby/al_lobby - https://www.new.isa.gov.il/images/Fittings/isa 6267b530a26dd/order_equity.pdf 14 - https://www.new.isa.gov.il/images/Fittings/isa/asset_library_pic/al_lobby/al_lobby cillary_service1024.pdf 63a2db729e575/an 15 - be/asset_library_pic/al_lobby/al_lobby - https://www.new.isa.gov.il/images/Fittings/isa 63a2db729e575/Publication_regulations_280724.pdf 16 - c/al_lobby/al_lobby https://www.new.isa.gov.il/images/Fittings/isa/asset_library_pi 63a2db729e575/Reports_Authority011224.pdf 17 - https://www.new.isa.gov.il/images/Fittings/isa/asset_library_pic/al_lobby/al_lobby 63a2db729e575/payments130225.pdf להלןהמידעהנדרשמרשותניירותערךלדווחבדיווחהראשוןלפיסעיף84 לחוק,בהתאםלחלוקת הנושאים המנויים בסעיףהאמור: א. סעיף 84 א()(1 ) - מספר הבקשות לקבלת רישיון או אישור מאת הרשות, מספר מקבלי הרישיוןאוהאישורוכןמספרהגופיםהפטוריםמרישיוןואישורלפיסעיף3( א() 6)לחוק, בתקופתהדיווח: במהלך שנת הדיווח 2024 , ולמעשה מאז כניסת החוק לתוקף (6.6.2024 ) הוגשו לרשות ניירות ערך 18 בקשות רישיון למתן שירות י תשלום וייזום תשלומים וכן 5 בקשות לקבלת אישורלמתןשירותייזוםתשלומיםבסיסי. מתוכן,ניתנואישוריםלחמשתמבקשיאישור למתן שירותייזום תשלומים בסיסי. הטיפול בבקשות הרישיון מצוי בעיצומו, וכולל קיום שיח מעמיק עם ה חברות המבקשות רישיון, קבלת השלמות נדרשות ובחינת אופן עמידת החברות בהוראות החוק וביתר הכללים וההוראות שהוצאו מכוחו, כחלק מתהליך בחינת בקשת רישיון. בנוסף, הרשות מקיימת שיח עם החברות העתידות להגיש בקשות רישיון לצד טיפול בעמדות סגל ובשאלות המתקבלותמגורמים שונים בשוק. לעניין מספר הגופים הפטורים מרישיון ואישור לפי סעיף 3 א()(6 ) לחוק – טרם הוגשו הודעות כאמור לרשות.18 ב. סעיף 84 א()(2 ) - מספר בעלי הרישיון או בעלי האישור מאת הרשות, שרישיונם או אישורם בוטלאו הותלה, בתקופתהדיווח: אין. ג. סעיף 84 א()(3 ) - פעולות הפיקוח והאכיפה שננקטו לפי חוק זה בתקופת הדיווח, ובכלל זה מספר העיצומים הכספיים שהוטלו בשל הפרתן, סכומי העיצומים הכספיים ובשל אילו הפרותהוטלו: הרשותלאנקטהב פעולותאכיפה לפיחוק הסדרתהעיסוקבשירותיתשלום ,ובכללזה לא הטילה עיצומם כספיים, במהלך השנההמדווחת,ועד היום. בברכה, עו"ד ספי זינגר יושב ראש רשות ניירות ערך 18 כלליםבנושא טרםפורסמוברשומות וצפויים להתפרסםבזמן הקרוב.