נוסח מהגורם המוסמך
תוכן עניינים
צו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של נותני שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית שהם מוסדות
לגמילות חסדים למניעתהלבנת הוןומימוןטרור), התשפ"
ה-
2025
................................
................................
.........
2
דברי הסבר
................................
................................
................................
................................
...................
39
1
צו מטעם משרד האוצר:
צו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של נותני שירותי פיקדון ואשראי בלא
ריבית שהם מוסדות לגמילות חסדים למניעת הלבנת הון ומימון טרור), התשפ"
ה-
2025
בתוקףסמכותילפיסעיפים7(ב)ו-(ג)ו-
32(ג)לחוקאיסורהלבנתהון,התש"ס-
1
2(להלן
2000
(להלן–
החוק),וסעיף95(א)לחוקהמאבקבטרור,התשע"ו-
2016
–
חוק המאבק בטרור)
וסעיף 8(א) לחוק למניעת הפצה ומימון של נשק
להשמדה המונית, התשע"ח-
2018
3
(להלן – חוק נשק להשמדה המונית)
, לאחר
התייעצות עם שר המשפטים ועם השר לביטחון הפנים, ולעניין פרק ד,'
בהסכמת שר המשפטים, ובאישור ועדת החוקה חוק ומשפט של הכנסת, אני
מצווה לאמור:
פרק א': פרשנות
הגדרות
בצו זה –
1.
"
אזור" –
כל אחד מאלה:יהודה והשומרון ורצועתעזה;
"
איש ציבור זר" –
תושב חוץ בעל תפקיד ציבורי בכיר
מחוץ לישראל בחמש
השנים האחרונות, לרבות בן משפחה של תושב חוץ כאמור או תאגיד
שהוא בעל שליטה בו, יועץ ומינוי אישי של איש הציבור הזר או שותף
עסקי של אחד מאלה;
"
אמנה לביטול דרישת האימות" –
אמנה המבטלת את דרישת האימות
לתעודות ציבוריות כהגדרת האמנה בתקנות לביצוע אמנת האג (ביטול
; 4
אימות מסמכי חוץ ציבוריים), התשל"ז-
1977
"ארגון ה-
FATF
( "
Financial Action Task Force
)
– כח המשימה הבין-לאומי
למאבק בהלבנת הון ובמימון טרור;
"ארגון ה-
OECD
"
– ארגון לשיתוף פעולה ופיתוחכלכלי;
"
בן משפחה" – כהגדר
תובחוק ניירות ערך;
"
המינהלהאזרחי"–המינהלהאזרחישהקיםמפקדכוחותצה"לבאזוריהודה
והשומרון;
הממונה"" – המפקח
שמונה לפי סעיף 11
יג(א)(6
ב)
לחוק;
1
ס"ח התש"ס, עמ' 293
.
ס"ח התשע"ו, עמ'898
.
2
ס"ח התשע"ח,עמ'232
.
3
ק"תהתשל"ז, עמ'1940
.
4
2
"
הרשות המוסמכת" – כ
משמעותה בסעיף 29
לחוק;
"
הרשימות" –
כל אחד מאלה:
(1)
רשימה מרוכזת של ארגוני טרור מוכרזים ושל מי שהוכרז אדם
שהואפעילטרור,שפורסמהבהודעהלפיסעיף18
לחוקהמאבקבטרור,
וכן ארגון או אדם כאמור, שהודעה על הכרזתו כארגון טרור או כאדם
שהוא פעיל טרור הומצאה לנותן שירות בדרך שנקבעה לפי סעיף 18
לחוק המאבק בטרור, ונותן השירות לא קיבל הודעהעל ביטולה;
(2)
רשימת הגורמים שהוכרזו כמסייעים להפצה ולמימון של נשק
להשמדה המונית לפי סעיפים 3
או 4
לחוק
נשק להשמדה המונית;
"
חבר בורסה" – כהגדרתובחוק ניירות ערך;
חברה בעלת רישיון זירה"" –
חברה בעלת רישיון זירה לפי סעיף 44יג לחוק
ניירות ערך;
"
חברהמנהלת"ו"קופתגמל"– כהגדרתןבחוקהפיקוחעלשירותיםפיננסיים
5;
(קופות גמל), התשס"ה-
2005
"
חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים" –
חוק הפיקוח על שירותים
6;
פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע"ו-
2016
"
חוק
מוסדות לגמילות חסדים"
– חוק להסדרת מתן שירותי פיקדון ואשראי
7;
בלא ריבית על ידי מוסדות לגמילות חסדים,
ה
תשע"ט-
2019
8;
חוק ניירות ערך"" – חוקניירות ערך, התשכ"ח-
1968
"חשבון לקוח"
–
כל חשבון שניתן לפתוח אצל נותן השירות לרבות
כרטסת
לניהול רישומים של מתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית
למקבל
שירות או תורם;
"
יחיד" –
מי שאינו אחד מאלה: תאגיד, מוסד ציבורי
או תאגיד שהוקם
בחיקוק
מחוץ לישראל;
"
כרטיס אשראי" ו-
כרטיס בנק"" –
כהגדרתם בסעיף 11ב(א) לחוק הבנקאות
(רישוי), התשמ"א-
1981
9;
5
ס"ח התשס"ה, עמ'889
.
6
ס"ח התשע"ו, עמ'1098
.
התשע ט,"
עמ'
258
.
7 ס"ח
ס"חתשכ"חעמ' 234
.
8
ס"ח התשמ"א,עמ'232
.
9
3
"לווה"
–מישבמהלךתקופהשלחצישנה
מקבלאשראימנותןהשירותבסכום
מצטבר העולה על 50,000
שקלים חדשים;
"
מבטח" – כהגדרתו בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-
1981
;
10
"
מוסד ציבורי" – משרדי הממשלה, הסוכנות היהודית לארץ ישראל, רשויות
מקומיות
וכן רשויות, תאגידים או מוסדות אחרים שהוקמו בישראל
בחיקוק;
מנהל תיקים"" –
כהגדרתו בחוק ניירות ערך;
"
מספר זהות" –
(1)
ל
יחיד שהוא תושב –
מספר זהותו במרשם האוכלוסין;
(2)
ליחידשהואתושבחוץ– מספרדרכוןאומספרתעודתמסעושם
המדינה שבה הוצא הדרכון או תעודת המסע; וליחיד שזוהה לפי מסמך
כאמור בסעיף 4
א()(8) – מספר הזיהוי באותו מסמך ושם המדינה שבה
הוצאהמסמך;אםהיחידהואתושבאזור,מספרהזהותיכולשיהיהגם
מספר זהותו בכרטיס מגנטי שהנפיק המינהל
האזרחי;
(3)
לתאגיד הרשום בישראל–
מספר הרישום במרשםהמתאים;
(4)
לתאגיד
חוץ –
מספר הרישום במדינת ההתאגדות, אם קיים,
ושמה, ואם לא קיים רישום לתאגידים מסוגו - הפרטים הרשומים
במסמך ההתאגדות של התאגיד; ובתאגיד שזוהה לפי מסמך כאמור
בסעיף 4
א()(8
)
–
מספר הזיהוי באותו מסמך ושם המדינה שבה הוצא
המסמך;
(5)
במוסד ציבורי ובתאגיד שהוקם בחיקוק
מחוץ לישראל - מספר
הרישום שיקצה לו
נותןהשירות;
"
מסמך רשמי" –
תדפיס, מכתב או שיק
, הנושא את שם הבנק או חברת
האשראי, לפי העניין;
"
מען" –
ס"ח התשמ"א,עמ'208
10
4
(1)
ליחיד –
מענו הרשום במסמך כאמור בסעיף 4
א()(1
( ,)
2
( ,)
6
( ,)
7)
או (8), או מקום מגוריו, כפי שמסר, הכולל את שם היישוב, וכן את שם
הרחוב, מספר הבית והמיקוד, אם נתונים אלה קיימים, ובתושב חוץ –
גם את שם המדינה;
(2)
לתאגיד –
מענו הרשום במסמך כאמור בסעיף 4
א()(3
( ,)
4
( ,)
6
) או
(8
), או מקום ניהול עסקיו בישראל, ואם אינו מנהל עסקים בישראל –
מקום מרכז עסקיו מחוץ לישראל, וכל אלה – כפי שמסר; המען יכלול
את שם היישוב, וכן את שם הרחוב, מספר הבית ומיקוד, אם נתונים
אלה קיימים, ובתאגיד
חוץ – גם את שם המדינה;
(3)
למוסד ציבורי ולתאגיד שהוקם בחיקוק
מחוץ לישראל – המען
שמסרו הכולל את שם היישוב וכן את שם הרחוב, מספר הבית ומיקוד,
אם נתונים אלה קיימים, ובתאגיד שהוקם בחיקוק
מחוץ לישראל – גם
את שם המדינה;
"מפקיד"
–
מישמפקידסכוםהעולהעל10,000
שקליםחדשיםבפעולה
במזומן
או על 50,000
שקלים חדשים
בפעולה בדרך אחרת, או מי שמפקיד או
מתחייב להפקיד בשנה כלשהי סכום מצטבר העולהעל 150,000
שקלים
חדשים והוא בעל זכות לקבל חזרה את הנכסים הפיננסיים, כולם או
חלקם, בין שהזכות היא של המפקיד ובין שהומחתה או הוקנתה לאדם
אחר;
וכן
מפקיד תרומהמזכה;
"
מקבל שירות" –
כל אחדמאלה:
(1)
מפקיד,לווהומקבלתרומה,אףאםאדםאחרביקשאתהשירות
בשבילם;
(2)
מי שמבצע פעולה שבה
מעורבת מדינה או טריטוריה מן המנויות
בתוספת הראשונה, בסכום שעולה על 5,000
שקלים חדשים;
(3)
לעניין סעיפים 3
,
13
ו-
14
לצו,
נוסף על פסקה (1
,) מי שהתחייב
להחזיר את האשראי, למעט ערב, או מי שמבקש להחזיר את האשראי
והוא אינו לווה;
"
מקבל שירות בסכום נמוך" – מפקיד, לווה ומקבל תרומה המבצעים פעולה
בסכומים נמוכים מהסכומים הנקובים בהגדרות
האמורות;
5
"
מקבל תרומה" – מי שמקבל נכסים פיננסיים מנותן השירות בסכום העולה
על10,000
שקליםחדשים
בפעולהבמזומןאועל50,000
שקליםחדשים
בפעולה בדרך
אחרת
או על סכום מצטבר העולה על 150,000
שקלים
חדשים
בשנה
, בלא חובה להחזיר את הנכסים הפיננסיים, כולם או
חלקם, בין שהחובה להחזיר
היא של מקבל הנכסים הפיננסיים ובין
שהומחתה או הועברה לאדם אחר;
"
נהנה" –
כהגדרתו בסעיף7
א()(1
לחוק;)
"
נושא משרה" – כהגדרתו בחוק מוסדות לגמילותחסדים;
"נותן שירות"
– מוסד לגמילות חסדים כהגדרתו בחוק איסור הלבנת הון;
"
מיופהכוח"–
מישמקבלהשירות
ייפהאתכוחולפעולמטעמו,ביןאםמקבל
השירות הוא יחיד ובין אם לאו;
"
נכס פיננסי" –
כהגדרתו בסעיף 11א לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים
מוסדרים;
"
סכום פעולה" –
אם נעשתה הפעולה תמורת שקלים חדשים או במטבע זר –
המחיר הנקוב שתמורתו נעשתה הפעולה, בשקלים חדשים; נעשתה
הפעולהבמטבעזר–יחושבסכוםהפעולהלפיהשערהיציגשפרסםבנק
ישראל, הידוע ביום ביצועהפעולה;
"
עורך דין" –
בעל רישיון לעריכת דין בישראל ולעניין תאגיד
חוץ
, גם עורך דין
בעל רישיון לעריכת דין במדינת ההת
אגדות של התאגיד, ובלבד
שהמדינה או הטריטוריה שבה מאוגד התאגיד אינה מנויה בתוספת
הראשונה; אם מדינת ההתאגדות היא אחת המדינות החברות בארגון
ה-
OECD,גםעורךדיןבעלרישיוןלעריכתדיןבאחתהמדינותהחברות
בארגון ה-
OECD
;
"
פעולה" – פעולה בודדת,אלא אם כן נקבע אחרת
בצו זה;
פנקס ההקדשות"" –
פנקס ההקדשות הציבוריים
כמשמעותו בסעיף 26
ג)(
לחוק הנאמנות, התשל"ט-
1979
11
;
12
"
קרן" –
כהגדרתה בחוקהשקעות משותפות בנאמנות התשנ"ד –
1994
;
"
שם" –
ס"ח התשל"ט, עמ' 128
11
ס"ח התשנ"ד, עמ' 308
12
6
(1)
ליחיד–שםמשפחהושםפרטי,הרשומיםבמסמךהזיהויכאמור
בסעיף 4
;
(2)
לתאגיד - שמו הרשום, ואם ה
תאגד במדינה שלא מתקיים בה
רישום לגבי תאגידים מסוגו - כפי שמסר;
(3)
לתאגיד שהוקם בחיקוק - השם שנקבע בחיקוק, בין בארץ ובין
מחוץ לישראל;
(4)
למוסדציבורי,למעטבתאגידשהוקםבחיקוק-
שמוכפי
שמסר;
"
תאגיד" –
תאגיד ישראלי או תאגיד חוץ;
תאגיד חוץ"" –
גוף שרשום כתאגיד מחוץ לישראל או גוף שה
תאגד במדינה
שלא מתקיים בה רישום לגבי גופים מסוגו, ובלבד שהציג מסמך המעיד על
היותו תאגיד;
תאגידישראלי""–חברה,שותפות,אגודהשיתופית,אגודהעותמאנית,עמותה
או מפלגה, הרשומה בישראל;
"
תורם", כל אחד
מאלה–
(1)
מישמפקידנכסיםפיננסייםאצלנותןהשירותבסכוםהעולהעל
10,000
שקלים חדשים
בפעולה במזומן או על 50,000
שקלים חדשים
בפעולה
בדרך אחרת, בלא זכות לקבל חזרה את הנכסים הפיננסיים
כולם, או חלקם בין שהזכות היא של המפקיד ובין שהומחתה או
הוקנתה לאדם אחר;
(2)
מי שמפקיד נכסים פיננסיים אצל נותן השירות שבה מעורבת
מדינה או טריטוריה מן המנויות בתוספת הראשונה, בסכום שעולה על
5,000
שקלים חדשים
בפעולה
בלא זכות לקבל חזרה את הנכסים
הפיננסייםכולם,אוחלקםביןשהזכותהיאשלהמפקידוביןשהומחתה
או הוקנתה לאדם אחר;
"
תורם בסכום גבוה" –
תורם שמפקיד נכסים פיננסיים אצל נותן השירות
בסכום מצטבר העולה על500,000
שקלים חדשיםבשנה;
"
תורם בסכום נמוך" –
תורם שמפקיד נכסים פיננסיים אצל נותן השירות
בסכום
העולה על 1,000
שקלים חדשים והנמוך מ-
10,000
שקלים
חדשים בפעולה במזומן או בס
כום הנמוך מ-
50,000
שקלים חדשים
בפעולה בדרך אחרת;
7
"ת
רומה מזכה"
– כהגדרת
ה בחוק מוסדות לגמילות חסדים
, ובלבד ש
מפקיד
התרומה המזכה מפקיד נכסים פיננסיים בסכום העולה על 10,000
שקלים חדשים
בפעולה במזומן או על 50,000
שקלים חדשים בפעולה
בדרךאחרת
,אושמפקידאומתחייבלהפקידבשנהאחת
סכוםמצטבר
העולה על 150,000
שקלים חדשים;
"
תושב"–
כמשמעותובחוקמרשםהאוכלוסין,
ה
תשכ"ה-
1965
13
, לרבותאזרח
ישראלי שאינו תושב כאמור, הרשום במרשם האוכלוסין;
"
תושב חוץ" – מי שאינותושב;
"
תפקידציבוריבכיר"–לרבותראשמדינה,נשיאמדינה,ראשעיר,שופט,חבר
פרלמנט, חבר מפלגה בכיר, חבר ממשלה, קצין צבא או משטרה בכיר,
נושא משרה בכיר בחברה ממשלתית, בעל תפקיד בכיר בארגון בין-
לאומי, או כל ממלא תפקיד כאמור אף אם תוארו שונה.
פרק ב': חובות זיהוי
הכרת הלקוח
2.
(א)
לעניין סעיף זה, "הכרת הלקוח" –
בין השאר, בירור
עם מקבל השירות
בדבר
מקור הנכסים הפיננסיים שלגביהם נית
ן השירות, ובכלל זה מקור החזר
האשראי וזיקתו של הלווה אל מי שהתחייב להחזיר את האשראי או מי
שמבקשלהחזיראתהאשראי,
עיסוקושלמקבלהשירות,מטרתביצועהפעולה
מול נותן שירות, לפי העניין, ואם סורב בעבר מקבלת
שירות מכל גורם שהוא
מסיבותהקשורותבאיסורהלבנתהוןומימוןטרור,לגביתושבחוץ–גםבירור
זיקתו לישראל וכן בירור אם הוא איש ציבור זר, לגבי איש ציבור זר שנותן
השירות סיווג אותו ברמת סיכון גבוהה – גם מקור משאביו הפיננסי
ים, לגבי
מישהואבעלעסק–
גםסוגעסקיו;לגביתורםבסכוםגבוהיבררנותןהשירות
את מקור הנכסים הפיננסיים
שמ
הם ניתנת התרומה.
(ב)
נותן שירות לא ייתן שירות בפעם הראשונה למקבל שירות, בלא שזיהה
את מקבל השירות ובלא שביצע לגביו הליך של הכרת הלקוח; נותן השירות
יערוך
רישומים של פרטיהכרת הלקוח.
ס"ח התשכ"ה, עמ'270
.
13
8
(ג)
נותן שירות לא ייתן שירות בפעם הראשונה למקבל שירות, שהוא איש
ציבורזר,אובמקרהשבוהנהנההואאישציבורזר,אלאאםכןהתקבלאישור
לכך מנושא משרה בנותן השירות; מתן אישור כאמור ייבחן לפי מידת הסיכון
של מקבל השירות להלבנת הון
ולמימון טרור; התברר לאחר מתן השירות כי
מקבלהשירותאוהנהנההואאישציבורזר,לאייתןלונותןהשירות,כלשירות
נוסף, עד לקבלת אישור מנושא משרה בנותן השירות.
(ד)
ליישוםסעיף
קטן(ב)לענייןביצועהליךהכרתהלקוח,רשאינותןשירות
לפעוללפיטופסב'שבתוספתהשנייהאו
בדרךאחרתשעליההורה
הממונהלפי
סעיף 11
יג(ג()1) לחוק; ליישום סעיף קטן ג)( לעניין איש ציבור זר, רשאי נותן
השירות לפעול לפי הנוסחשל טופס א'
שבתוספת השנייה.
רישום פרטי זיהוי
3.
(א)
נותן שירות לא ייתן שירות
בפעם הראשונה למקבל שירות
, למקבל
שירות בסכום נמוך ולא יקבל תרומה מתורם או מתורם בסכום נמוך בלא
שירשום לגבי מקבל השירות, התורם או התורם בסכום נמוך ולגבי מיופה
הכוח, את פרטי הזיהוי המפורטים
להלן,
לפי מסמך זיהוי כמפורט בסעיף 4
;
עלאףהאמורבפסקהזו,נותןשירותרשאישלאלרשוםאתהפרטיםבפסקאות
(3 ו-(4) לגבי מקבל שירות בסכום נמו
ך ותורם בסכום נמוך:
(1)
שם;
(2)
מספר זהות;
(3)
ליחיד –
תאריך לידה ומין; לתאגיד –
תאריך התאגדות;
(4)
מען.
(ב)
נותן שירות לא ייתן שירות למקבל שירות, בלא שירשום לגבי נהנה את
הפרטיםשבסעיףקטן(א()1)ו-(2);רישוםהפרטיםייעשהלפיההצהרהכאמור
בסעיף 5
; אם אין
בידי נותן השירות את פרטי
זהותו של הנהנה, לאחר שנקט
אמצעיםסביריםלהשגתו,ירשוםבמקומו אםהיובידיו,,
אתהפרטיםשבסעיף
קטן (א()3) ו-(4) וכן, את מדינת האזרחות או ההתאגדות, לפי העניין; האמור
בסעיףקטןזהלאיחולאםמצאנותןהשירותבעתמתן
ה
שירותשמדוברבמתן
שירות לטובת נהנה, שלפי הצהרת מקבל השירות לא ניתן לדעת את זהותו,
ופורטה הסיבה לכך שזהות הנהנה טרם ידועה; במקרה כאמור, יפנה נותן
השירותאתתשומתליבוש
למקבלהשירותלחובתולמסורלואתפרטיהנהנה
מיד עם היוודע זהותו;
סעיף קטן זה יחול גם על הוספת נהנה.
9
(ג)
נותן שירות לא ייתן שירות למקבל שירות, ולא יקבל תרומה מתורם
שהוא תאגיד בלא שירשום לגבי בעל השליטה בתאגיד וכן לגבי המנהל הכללי
של התאגיד או מי שמשמש בתפקיד דומה אף אם כינויו אחר
, את הפרטים
שבסעיף קטן (א()1) ו-(2); רישום הפרטים לגבי בעל השליטה בתאגיד ייעשה
לפיההצהרהכאמורבסעיף5
;רישוםהפרטיםלגביהמנהלהכללישלהתאגיד
או מי שמשמש בתפקיד דומה אף אם כינויו אחר, ייעשה לפי הפרטים שמסר
מקבל השירות;
אם אין
בידי נותן
ה
שירות מספר זהות, לאחר שנקט אמצעים
סבירים להשגתו, ירשום במקומו, אם יהיו בידיו, את הפרטים שבסעיף קטן
א()(3)ו-(4)וכןאתמדינתהאזרחות;האמורבסעיףקטןזהלענייןרישוםפרטי
הזיהוי של בעלי השליטה לא יחול על תאגיד שניירות הערך שלו נסחרים
בבורסה לני
ירות ערך בישראל או בבורסה במדינה שהיא חברה בארגון ה-
OECD, וכן על חשבון של תאגיד אחר שקבע הממונה בהוראות מכוח סעיף
11
יג(ג()1
) לחוק סעיף קטן זה יחול גם על הוספתמקבל שירות שהוא תאגיד.;
(ד)
בעת חתימה של ערב על ערבות לטובת מקבל שירות כלפי נותן שירות,
ירשום נותן
השירות את פרטי הזיהוי של הערב, המפורטים בסעיף קטן (א()1
,)
(2) ו-(4), לפי
מסמך זיהוי כאמור בסעיף4 או
העתקשל מסמך
כאמור
, וישמור
העתק מצולם של מסמך הזיהוי לעניין זה, "ערב"; – מי שבמהלך תקופה של
חצי שנה ערב לאשראי שניתן למקבל שירות בסכום מצטבר העולה על 50,000
שקלים חדשים.
אימות פרטים
4.
(א)
נותן שירות יאמת לגבי מקבל שירות ו
לגבי תורם בסכום גבוה את פרטי
ודרישת מסמכים
הזיהוי הנדרשים כאמורבסעיף 3
א)(
ויקבל לידיו מסמכים כמפורט להלן:
(1)
לענייןרישוםפרטיהזיהויכאמורבסעיף3
א()(1
)עד(3
)של
מקבל
שירות ושל
תורם בסכום גבוה
שהוא יחיד והוא תושב –
לפי
תעודה
מזההאוהעתקמאושר שלה
,שהעתקמצולםשל אחדמהם, הכוללאת
פרטי הזיהוי
יישמר אצל נותן
ה
שירות; נותן השירות ישווה את פרטי
הזיהוי עם מסמך נוסף הנושא תמונה ומספר זהות או שם ומספרזהות,
ובהעדרו –
עם מסמך הנושא שם או מספ
ר זהות וכן מען או תאריך
לידה;ואולםלענייןפרטיהזיהוישבתעודתהזהות–
רשאינותן
ה
שירות
לאמתם גם עם הפרטים המופיעים במרשם האוכלוסין, ובלבד שהשווה
אתתאריךהנפקתתעודתהזהותהמופיעבהעםתאריךהנפקתהתעודה
האחרונההרשוםבמרשםהאוכלוסיןבמשרדהפנים;נותןש
ירותישמור
תיעודשלבדיקותאלה;
לענייןסעיףקטןזה,זויראוכתעוד
המזהה,כל
אחד מאלה:
10
(א)
תעודת זהות;
(ב)
תעודת עולה עד 30
ימיםמהנפקתה;
(ג)
רישיון נהיגה תקף, הכוללאת תמונת בעל הרישיון,שניתן
לפי פקודת התעבורה;
(ד)
דרכון ישראלי תקף שניתן לפי חוק הדרכונים, התשי"ב –
14
1952
;
(2)
לענייןרישוםפרטיהזיהויכאמורבסעיף3
א()(1
)עד(3
)של
מקבל
שירות
ו
תורם בסכום גבוה
שהוא יחיד תושב חוץ –
לפי דרכון חוץ או
תעודת מסע
או לפי העתק מאושר של מסמך זיהוי כאמור, שהעתק
מצולם שלו,
לעניין א
ימות לפי מסמך כאמור,
הכולל את
פרטי הזיהוי,
יישמר אצל נותן השירות;
אם היחיד תושב אזור, רשאי נותן שירות
לרשוםאתפרטיהזיהויגםלפיכרטיסמגנטישהנפיקהמינהלהאזרחי,
לעניין אימות לפי מסמך כאמור, העתק מצולם שלו,
הכולל את פרטי
הזיהוי, יישמר אצל נותן השירות; נותן שירות
יאמת את פרטי הזיהוי
עםמסמךנוסףהנושאתמונהומספרזהות,ובהעדרו–עםמסמךהנושא
שם וכן מספר זהות, מעןאו תאריך לידה;
(3)
לענייןפרטיהזיה
ויכאמורבסעיף3
א()(1
)עד(3
)
של
מקבלשירות
ושל
תורם בסכום גבוה שהוא תאגיד
הרשום בישראל –
לפי תעודת
הרישוםאוהעתקמאושרשלה,
העתקיםמאושריםממסמכיהיסודשל
התאגיד, נסח עדכני של פרטי התאגיד במרשם המתאים, או אישור של
עורך דין על קיום התאגיד, שמו, מספר זהותו ותאריך ההתאגדות שלו;
לעניין אימות לפי מסמך כאמור, נותן שירות יקבל לידיו וישמור את
המסמכים האמורים אוהעתקים מצולמים שלהם;
ס"ח התשי"ב, עמ'260
.
14
11
(4)
לענייןרישוםפרטיהזיהויכאמורבסעיף3
א()(1
)עד(4)שלמקבל
שירות
ושל
תורם
בסכוםגבוה שהוא תאגיד
חוץ – לפי מסמך המעיד על
רישומו או העתק מאושר ממסמך כאמור, אם פרטים אלה מופיעים
במסמך; חסר במסמך אחד הפרטים כאמור –
לפי אישור של עורך דין;
נותן שירות יקבל לידיו מסמך המעיד על רישומו של התאגיד ומסמכים
כמפורט בסעיף קטן 4
א)((3); בתאגיד שהתאגד במדינה שלא מתקיים
בה רישום לגבי תאגידים מסוגו, יקבל לידיו נותן השירות אישור של
עורך דין על כך שלא קיים רישום במדינת ההתאגדות; לעניין אימות,
נותן השירות ישמור מסמכים אלה או העתקים מצולמים שלהם;
(5)
לענייןרישוםפרטיהזיהויכאמורבסעיף3
א()(1)שלמקבלשירות
ושל
תורם בסכום גבוה שהוא מוסד ציבורי או תאגיד שהוקם בחיקוק
מחוץלישראל–לפיהצהרתמקבלהשירותאוהתורם
,ובתאגידשהוקם
בחיקוק –
לפי העתק שיקב
ל נותן השירות מן החיקוק שמכוחו הוקם
התאגיד,אואישורשלעורךדיןעלקיומושלהחיקוק;נותןשירותיקבל
לידיומסמכיםכמפורטבסעיףקטן4
א)((3);לענייןאימות,נותןהשירות
ישמור מסמכים אלה אוהעתקים מצולמים שלהם;
(6)
לעניין רישום פרטי הזיהוי שבסעיף 3
א()(1
) עד (4) של מקבל
שירות
ושל
תורם בסכום גבוה שנחזה בעיני נותן השירות להיות מי
שעיסוקובמתן
שירותיפיקדוןואשראי
ללאריבית
ש
חייבברישיוןמכוח
חוק
מוסדותלגמילותחסדים–ידרושנותןהשירותגםהעתקמהרישיון
שניתן למקבל השירות לפי סעיף 13
לחוק מוסדות לגמילות חסדים
, או
יאמתאתפרטימקבלהשירותאלמולהמרש
םשלנותנישירותיפיקדון
ו
אשראי כמשמעות
ו
בסעיף 6
לחוק
מוסדות לגמילות חסדים או ידרוש
ממנו הצהרה בכתב כי איננו חייב ברישיון מכוח
חוק
מוסדות לגמילות
חסדים ולא ייתן שירות בלי ש
נעשה אחד מאלה
; נותן השירות ישמור
מסמכים אלה או העתקים מצולמים שלהם;
(7)
לעניין פרטי זיהוי כאמור בסעיף 3
א()(1
) עד (4) של מקבל שירות
ו
תורם בסכום גבוה
שהוא קטין שטרם מלאו לו 16
שנים או מי שמונה
לו אפוטרופוס –
לפי מסמך זיהוי של אחד מאפוטרופסיו; אם
האפוטרופוס תושב חוץ – לפי דרכונו של הקטין או לפי העתק מאושר
שלו או לפי מסמכי הזיהוי המקובלים בשירות מן הסוג הזה באותה
מדינה שנעשה בה הזיהוי, ובלבד שבמדינה זו קיימת חקיקה המחייבת
זיהוי לקוחות; לעניין אימות, נותן השירות ישמור מסמכים אלה או
העתקים מצולמים שלהם;
12
(8)
לעניין מתן
שירות מחוץ לישראל, רשאי נותן שירות, על אף
האמור בפסקאות (2) ו-(4), לרשום את פרטי הזיהוי של מקבל שירות
ו
תורםבסכוםגבוהלפימסמכיהזיהויהמקובליםבשירותמןהסוגהזה
באותה מדינה שנעשה בה הזיהוי, ובלבד שבמדינה זו קיימת חקיקה
המחייבת זיהוי לקוחות; לעניין אימות לפי
מסמך זיהוי כאמור, נותן
השירות ישמור בידיו עותקים מצולמים של מסמכיהזיהוי.
(ב)
נותןשירותינקוטאמצעיםסבירים,
לעומתה
סיכוןלהלבנתהוןולמימון
טרור, לאימות פרטי הזיהוי של נהנה ובעל שליטה, לפי העניין, בהתקשרות
כאמור בסעיף 3(ב) ו-
(ג); לעניין סעיף קטן זה, נקיטה באמצעים סבירים"" –
שימוש במידע הנוגע לעניין או בנתונים שהתקבלו ממקור מהימן המניחים את
דעתו של נותן השירות.
(ג)
בסעיף זה –
העתק מאושר"" –
העתקמתאים למקור המאומתבידי אחד מאלה:
(1)
הרשות שהנפיקה את מסמך המקור;
(2)
עורך דין;
(3)
נותן שירות או מי מטעמו-
שלפניו הוצג המסמך המקורי;
(4)
רשות כאמור בסעיף 6
לאמנה לביטול דרישות האימות;
(5)
נציג דיפלומטי או קונסולרי ישראלי
מחוץ לישראל;
מקבל שירות"" –
לרבותמיופה כוח.
הצהרה על נהנה
5.
(א)
בעת מתן שירות בפעם הראשונה למקבל שירות, ידרוש נותן השירות
ובעל שליטה
ממקבל השירות, הצהרה בחתימת מקור, אם הוא פועל
לעצמו או
לנהנה;
הצהיר מקבל השירות כי הוא פועל
לנהנה –
תכלול ההצהרה את הפרטים
כאמור בסעיף 3
ב) לגבי כל אחד מהנהנים.(
(ב)
בעת מתן שירות בפעם הראשונה למקבל שירות ותורם בסכום גבוה,
שהוא תאגיד, ידרוש נותן השירות
הצהרה מן התאגיד, בחתימת מקור או
באישור של עורך דין או של רואה חשבון, על פרטי הזיהוי כאמור בסעיף 3
ג)(
לגבי בעל שליטה בתאגיד.
13
(ג)
בעתקבלתהצהרהלפיסעיפיםקטנים(א)ו-(ב),יעדכןנותןהשירותאת
מקבל השירות ותורם בסכום גבוה על חובתו למסור הצהרה מעודכנת אם חל
שינוי בפרט מהפרטים שנכללו בהצהרה שמסר לפי
אותם סעיפים קטנים,
וידרוש לקבל ממנו הצהרה מעודכנת אם חל שינוי בפרט מהפרטים כאמור;
נותן השירות יתעד את עדכון מקבל השירות כאמור.
(ד)
הצהרותכאמורבסעיפיםקטנים(א)ו-
(ב)ייעשולפיטופסא'שבתוספת
השלישית.
(ה)
נותן
השירותיבדוקאתסבירותההצהרהכאמורבסעיפיםקטנים(א)ו-
ב), על פניה.(
(ו)
עלאףהאמורבסעיףזה,רשאיהממונהלתתהוראות
ממונהמכוחסעיף
11
יג(ג()1) לחוק הכוללות חלופה יישומית נוספת לעניין הדרישה להצהרה
בחתימת מקור.
פטור חלקי לרישום
6.
(א)
האמורבסעיפים3(ב)ו-5לגבירישוםנהנה,לאיחולעלמקבלשירותאו
פרטי זיהוי והצהרה
תורם שהוא –
של נהנה
ובעל
שליטה
(1)
מוסד ציבורי;
(2)
תאגיד בנקאי, בנק הדואר, מבטח, חבר בורסה, חברה מנהלת,
קופת גמל, מנהל תיקים, קרן, הקדש ציבורי הרשום
בפנקס ההקדשות
או חברה בעלת רישיון זירה;
(3)
נותן שירותים פיננסייםשחל לגביו צו מכוח סעיף 7
לחוק;
(4)
מפקיד פיקדון ה
מנוהל למטרות קהילתיות לטובת קבוצה גדולה
או בלתי מוגדרת של נהנים, ובלבד שלגבי נותן שירות שהוא תאגיד –
ניתן לכך אישור של האחראי למילוי החובות לפי סעיף 8 לחוק ולגבי
נותן שירות שהוא יחיד –
ניתן לכך אישור של נושא משרה בנותן
השירות; הפקדת פיקדון כאמור תותנה בהצהרה בחתימת מקור, לפי
טופס א'
שבתוספת
הש
לישית, של
המפקיד, על המטרה של
הפיקדון;
14
(5)
מפקיד פיקדון ה
מנוהל למטרות קהילתיות לטובת קבוצה גדולה
אובלתימוגדרתשלנהנים,ובלבד
שיתרתהפיקדוןאינהעולהעלסכום
של 50,000
שקלים חדשים; הפקדת
פיקדון כאמור תותנה בהצהרה
בחתימת מקור, לפי טופס א'
שבתוספת
הש
לישית, של
המפקיד
, על
המטרה של
הפיקדון;
(6)
תאגיד אחר שעליו הורה הממונה בתוקף סמכותו לפי סעי
ף
11
יג(ג()1) לחוק
, בהתייעצות עם הרשות המוסמכת.
(ב)
האמור בסעיפים 3(ג) ו-5 לגבי רישום בעל שליטה, לא יחול על מקבל
שירות או תורם
שהוא תאגיד בנקאי, בנק הדואר, מבטח, חבר בורסה, חברה
מנהלת,קופתגמל,מנהלתיקים,קרן,הקדשציבוריהרשום
בפנקס
ההקדשות,
חברה בעלת רישיון זירה, חברה שניירות הערך שלה נסחרים בבורסה בישר
אל
או בבורסה במדינה שהיא חברה בארגון ה-
OECD
או מוסד לגמילות חסדים
כהגדרתו
בחוק מוסדות לגמילות חסדים.
זיהוי פנים אל פנים 7.
(א)
נותן שירות לא ייתן שירות בפעם הראשונה למקבל שירות,
ולא יקבל
תרומה מתורם
בלא שזיהה את מקבל השירות
, התורם או מיופה הכוח, לפי
העניין, פנים אל פנים, לפי מסמכי הזיהוי כאמור בסעיף 4; לעניין זה, "זיהוי
פנים אל פנים" –
זיהוי
באמצעות
אחד מאלה:
(1)
נותן השירות או מי מטעמו;
(2)
בעל רישיון לעריכת דין בישראל;
(3)
נציג דיפלומטי או קונסולרי ישראלי
מחוץ לישראל;
(4)
רשות כאמור בסעיף 6
לאמנה לביטול דרישות האימות;
(5)
זיהוי אחר שאישר לו הממונה.
(ב)
נותן השירות ירשום את השם ומספר הזהות של האדם שביצע את
הזיהוי כאמור בסעיף קטן(א.)
(ג)
על אף האמור בסעיף קטן(א:)
(1)
רשאי נותן השירות לבצע זיהוי של מקבל שירות
או תורם
באמצעות טכנולוגיה המאפשרת זיהוי חזותי שאישר לו הממונה,
המאפשרת זיהוי ברור שלמקבל השירות.
15
(2)
רשאי נותן השירות או מי מטעמו לבצע זיהוי של תורם המוכר
באופן אישי לנותן
השירות
במשך שלוש שנים לפחות, אם הצהיר כי
התורם מוכר לו באופן אישי בהתאם
להצהרה
שבטופס ב' בתוספת
השלישית.
פטור חלקי והקלות
8.
(א)
בסעיף זה –
בביצוע פעולות
במערכת סגורה
ובמערכת סגורה
למחצה
"
בנק מחוץ לישראל" –
תאגיד שהתאגד באחת ממדינות ה-
OECD
,
ושמתקיימים לגביו כל אלה:
(1)
הוא עוסק בפעילויות שהעיסוק בהן בישראל טעון רישיון
15
בנק לפי חוק הבנקאות
(רישוי), התשמ"א-
1981
;
(2)
הוא קיבל אישור מידי מי שרשאי לתתו לפי דין במדינת
החוץ לעסוק בפעילויות כאמור בפסקה (1), והוא נתון לפיקוחו
של מי שמוסמך לעניין זהבאותה מדינה;
(3)
הוא נתון לפיקוח בתחוםאיסור הלבנת הון ומימוןטרור;
"
העברה" –
לרבות באחדהאמצעים האלה –
(1)
העברה בנקאית;
(2)
תשלום בשיק שנמשך על חשבון בתאגיד בנקאי או חשבון
בבנק הדואר, ובלבד שהתקיימו התנאים האלה:
(א)
השיקמשוךמחשבוןמקבלהשירותלפקודתחשבון
נותן השירות, או מחשבון נותן השירות לפקודת מקבל
השירות או תורם;
(ב)
השיק הוא למוטב בלבד ואינו ניתן להסבה או
להעברה;
(ג)
השיק משורטט, כך שניתן לגבותו רק באמצעות
הפקדתו לחשבון בנק שלהמוטב;
ס"ח התשמ"א,עמ'232
.
15
16
"
חשבון אחר" – חשבון בתאגיד בנקאי, חשבון בבנק מחוץ לישראל או
חשבון בבנק הדואר, שאין בו בעלים נוספים זולת מקבל השירות
ושלפי הצהרת מקבל השירות
אין בו נהנים שונים או נוספים על
אלה שמקבל השירות הצהיר עליהם לפי סעיף 5
על אף האמור,;
אם חשבון הבנק הוא בבעלות משותפת של מקבל השירות ובן
זוגו, יראו את הדרישה לאי קיום בעלים נוספים בחשבון
כמתקיימת ובלבד שמקבל השירות הצהיר על בן זוגו כנ
הנה אצל
נותן השירות לפי סעיף 5
;
"
חשבוןמקור"–חשבוןבתאגידבנקאיאובבנקהדואר,שאיןבובעלים
נוספיםזולתמקבלהשירותושלפיהצהרתמקבלהשירות
איןבו
נהנים שונים או נוספים על אלה שמקבל השירות הצהיר עליהם
לפי סעיף 5
; על אף האמור, אם חשבון הבנק הוא
בבעלות
משותפתשלמקבלהשירותובןזוגו,יראואתהדרישהלאיקיום
בעלים נוספים בחשבון כמתקיימת ובלבד שמקבל השירות
הצהיר על בן זוגו כנהנהאצל נותן השירות לפי סעיף5
;
"
פעולה במערכת סגורה" –
פעולה שבה
נכסים פיננסיים מועברים
מחשבון מקור מוחזריםאל
אותו חשבון מקור
בלבד;
"
פעולה במערכת סגורהלמחצה" –
כל אחד מאלה:
(1)
פעולה
שבה
נכסים פיננסיים שהועברו באמצעות כרטיס
אשראי או כרטיס בנק
המשויך
לחשבון
אחר
, מוחזרים לאותו
מקבל השירות, באמצעות
כרטיס האשראי או כרטיס הבנק
שממנו הועברו
הנכסים
מלכתחילה או לחשבון אחר,
או להיפך;
(2)
פעולה שבה
נכסים פיננסיים שהועברו מחשבון אחר
מ
וחזר
ים לחשבון אחר או להפך.,
(ב)
עלפעולהשלמפקיד במערכתסגורהיחולוהפטוריםוההקלותהמנויים
בסעיפים קטנים (ד) ו-
ה)( ובלבד שהתקיימו לגביו כל אלה:,
(1)
המפקיד אינו קשור למדינה או טריטוריה מן המנויות בתוספת
הראשונה;
(2)
המפקיד
אינו איש ציבורזר;
(3)
נותן השירות קיבל מהמפקיד לצורך זיהוי, העתק מסמך זיהוי
הנושאתמונהומספרזהות,ובהעדרו–
מסמךהנושאשםומספרזהות;
17
(4)
נותן השירות קיבל לידיו פרטים מלאים של חשבון המקור וכן
מסמך רשמי של הבנק
ש
בו מתנהל חשבון המקור, הכולל את פרטי
חשבון הבנק של מקבל השירות ובעליו;
(5)
בוצע אימות של זהות
המפקיד
מול מסמכי הבנק; לעניין זה,
אימות של זהות"" –
בדיקה אם פרטי זיהוי של
המפקיד לפי סעיף
3
א()(1) ו-(2
) הרשומים אצל
נותן השירות
זהים לפרטי הזיהוי
שבמסמך
רשמי של הבנק כאמור בפסקת משנה (4
.)
(ג)
על פעולה של מפקיד
במערכת סגורה למחצה
יחולו הפטורים וההקלות
המנויים בסעיף קטן (
ד
), ובלבד שהתקיימו התנאים המפורטים בס
עיף קטן
(ב)(1
( ,)
3) ו-(5
)
וגם תנאיםאלה:
(1)
נותן השירות קיבל לידיו את פרטי החשבון האחר, ואם מדובר
בשימוש בכרטיס אשראי או כרטיס בנק, גם את ארבע הספרות
האחרונות של כרטיס האשראי או כרטיס הבנק שבאמצעותו מועברים
הנכסים הפיננסיים, וכןאחד מאלה, לפי
העניין–
(א)
מסמך רשמי של הבנק
ש
בו מתנהל החשבון האחר הכולל
את פרטי החשבון ובעל החשבון;
(ב)
בכרטיס אשראי המשויך לחשבון בנק או כרטיס בנק –
מסמך רשמי של חברת האשראי הכולל את ארבע הספרות
האחרונות של כרטיס האשראי או כרטיס הבנק ופרטי בעל
הכרטיס, ובלבד שעולה ממנו, בין לבדו ובין בצירוף מסמך רשמי
של הבנ
ק, כי כרטיס האשראי או כרטיס הבנק שבאמצעותו
מועברים הכספים משויךלחשבון האחר;
(ג)
בכרטיס אשראי שאינו משויך לחשבון בנק –
אישור של
הסולק או של המנפיק הכולל את ארבע הספרות האחרונות של
כרטיס האשראי ואת שמושל בעל כרטיס האשראי;
(2)
נותן השירות זיהה את
המפקיד באמצעות טכנולוגיה המאפשרת
זיהויבאמצעיםחזותייםשעליהםהורההממונה בהוראותהממונהלפי
סעיף 11
יג(ג()1) לחוק, וזאת אם הערכת הסיכון שביצע
נותן השירות
למקבל השירות מעידה כייש צורך לבצע זיהוי כאמור.
(ד)
על פעולה שבוצעה במערכת סגורה כאמור בסעיף קטן (ב), יחולו
הפטורים וההקלות האלה:
18
(1)
על אף ה
אמור בסעיף 7
, נותן שירות פטור מחובת זיהוי פנים אל
פנים;
(2)
על אף
האמור ב
סעיפים 2,4(א) ו-5
, נותן שירות
רשאי –
(א)
שלא לבצע הליך של הכרת לקוח;
(ב)
לרשום את פרטי הזיהוי לפי העתק של מסמכי הזיהוי
המפורטים בסעיף 4
;
(ג)
לאמת
את פרטי הזיהוי של מקבל השירות
כאמור בסעיף
קטן (ב()5
;)
(ד)
שלא לאמת את פרטי הזיהוי של
מיופה כוח;
(ה)
לקבל הצהר
ה ממפקיד
שלא בחתימת מקור.
(ו)
שלא
לקבל הצהרה
על נהנה ובעל שליטה, במקרה בו
הפיקדון מועבר מחשבוןשל יחיד בתאגיד בנקאי.
(ה)
עלפעולהשבוצעהבמערכתסגורהלמחצהכאמורבסעיףקטן(
ג
),יחולו
הפטורים וההקלות האלה:
(1)
על אף ה
אמור בסעיף 7
,
נותן שירות
פטור מחובת זיהוי פנים אל
פנים;
(2)
על אף
האמור בסעיפים 4(א) ו-5
, נותן שירות
רשאי–
(א)
לרשום את פרטי הזיהוי לפי העתק של מסמכי הזיהוי
המפורטים בסעיף 4
;
(ב)
לאמת
את פרטי הזיהוי של מקבל השירות
כאמור בסעיף
קטן (ב()5
;)
(ג)
שלא לאמת את פרטי הזיהוי של
מיופה כוח;
(ד)
לקבל הצהר
ה ממפקיד
שלא בחתימת מקור.
העברות
9.
(א)
נותן שירות לא יבצע פעולה באמצעות שירות העברה אלקטרונית אל
אלקטרוניות
מחוץ לישראל בסכום העולה על5,000
שקלים חדשים, בלא שירשום בכלאחד
ממסמכי ההעברה את פרטי המעביר שבפסקאות (1
) עד (4), כמפורט בסעיף
קטן (
ו), ואת הפרטים שבפסקאות (5) ו-(6), כפי שנמסרו:
(1)
שם המעביר;
19
(2)
מספר הזהות של המעביר;
אם אין
בידי נותן השירות את
מספר
זהותו של המעביר – מספר זיהוי אצל נותן השירות, או תאריך הלידה
או תאריך ההתאגדות, לפי העניין, אם הפרטים האמורים ידועים לו;
(3)
המען של המעביר;
(4)
מספר החשבון של המעביר במוסד הפיננסי שממנו בוצעה
ההעברה; אם אין בידי נותן השירות את מספר חשבון –
מספר זיהוי
ייחודי אחר, שיאפשר איתור וזיהוי של ההעברה;
(5)
שם הנעבר;
(6)
מספר החשבון של הנעבר, במוסד הפיננסי שאליו בוצעה
ההעברה;
אם אין
בידי נותן השירות מספר חשבון – מספר זיהוי ייחודי
אחר, שיאפשר איתור וזיהוי של ההעברה.
(ב)
ביצע נותן השירות כמההעברות אלקטרוניות אלמחוץ לישראל,
ל
אותו
מעביר במקבץ אחד, עלמקבץ זה לכלול את הפרטים שבסעיף קטן (א) לגביכל
אחת מההעברות שבמקבץ; לעניין סעיף קטן זה, "מקבץ" –
כמה העברות
ל
אותו מעביר לטובת נעברים שונים, בבת אחת.
(ג)
לאיבצענותןשירותפעולהשלהעברהאלקטרוניתבתוךישראל,בסכום
העולהעל5,000
שקליםחדשים,בלאשירשוםבכלאחדממסמכיההעברהאת
הפרטים של המעביר המפורטים בסעיף קטן (א()1
)עד (4
כפי שנמסרו.),
(ד)
לא יקבל נותן שירות העברה אלקטרונית מחוץ לישראל בסכום העולה
על 5,000
שקלים חדשים בלא שבדק את שם הנעבר ומספר זהותו, כמפורט
בסעיף קטן (ו.)
(ה)
לא יקבלנותןשירותהעברהאלקטרוניתמחוץלישראלשנועדהלמקבל
שירות שהוא מוסד פיננסי, בלא שהעביר למוסד הפיננסי את הפרטים כאמור
בסעיף קטן (א()1
) עד (6
), ולעניין סעיף קטן (א)(3
אם קיים; על אף האמור,),
אם אין לנותן השירות אפשרות טכנית להעביר למוסד פיננסי בישראל א
ת
הפרטים כאמור, ישמור נותן השירות את הפרטיםלתקופה של חמש שנים.
(ו)
נותןהשירותירשוםאתפרטיהזיהוילפיסעיףזהלאחרשבדקאתפרטי
הזיהוי לפי מסמך זיהוי כמפורט בסעיף 4 לצו; לעניין רישום פרט הזיהוי של
מספר החשבון שבסעיף קטן (א()4) ו-(6
)
–
נותן השירות ירשום
את מספר
החשבון לפי מסמך הכולל את השם ואת מספר החשבון של מקבל השירות או
תורם.
20
(ז)
אין
בסעיף זה כדי לגרועמסעיפים 3
עד 4
לצו.
(ח)
לעניין סעיף זה –
"
העברה אלקטרונית" –
למעט העברה של מטבע וירטואלי;
"
מוסד פיננסי" – מי שחייב ברישיון למתן שירותים פיננסיים לפי חוק
הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים או ברישיון מכוח חוק
מוסדות לגמילות חסדים,תאגיד בנקאי או בנק הדואר;
"
מסמכי העברה" –
המסמכים הפיזיים או האלקטרוניים הנדרשים
לביצוע פעולה באמצעות העברה אלקטרונית, בין שההע
ברה
נעשית באמצעות נותן השירות ובין שבאמצעות מוסד פיננסי
אחר;
הוראות הממונה
10
. על אף האמור בפרק זה, רשאי הממונה, בהתייעצות עם ראש הרשות
המוסמכת,
ולפי רמת הסיכון של הלבנת הון או מימון טרור, להורות
במקרה
מסוים על דרכי זיהוי, דרכי רישום פרטי זיהוי ודרכי אימות
פרטים ודרישת
מסמכים חלופיות.
ביטול פטורים
במתן שירות
שלגביו התעורר חשש להלבנת הון או למימון טרור, לא יחולו
11
.
והקלות
פטורים והקלות, אם
ניתנו לפי סעיפים 6 ו-8 ונותן השירות ישקול, לפי מידת
הסיכון להלבנת הון ולמימון טרור את ביטול ההקלות, אם ניתנו, לפי סעיפים
5
ו,)( 7
ג)(
או 10
.
בקרה
12
.
(א)
נותןהשירותיקייםבקרהשוטפתאחרפעילותשלמקבלשירות,לצורך
מילויחובותיובענייןזיהוי,דיווחוניהולרישומיםלפיהחוקויבדוקכיפעולות
מקבל השירות תואמות את אופי הפעילות הרגילה שלו לפי היכרותו עם מקבל
השירות,וזאתלפירמתהסיכוןשל
מקבלהשירותלהלבנתהוןולמימוןטרור;
בלי לפגוע בכלליות האמור, יקיים נותן השירות –
(1)
בקרה שוטפת ב
נוגע להליך של הכרת הלקוח שביצע למקבל
השירות
לפי
רמת
הסיכוןשלמקבלהשירותלהלבנתהוןולמימוןטרור,
ויעדכן את רישומיו לפי זה; התעורר ספק לגבי
זהות מקבל השירות או
לאמיתות מסמכי הזיהוי שנמסרו לנותן
ה
שירות, יבצע נותן השירות
הליך של הכרת הלקוח פעם נוספת לפי
רמת הסיכון של מקבל השירות
ויעדכן את רישומיו לפי זה;
(2)
בקרה מוגברת –
21
(א)
על פעילות הנעשית מול מדינות וטריטוריות המנויות
בתוספת הראשונה;
(ב)
על פעילות של איש ציבורזר;
(ג)
על
פעילותשישבהסיכוןגבוהלהלבנתהוןאומימוןטרור.
(ב)
לצורךמילויחובותיובענייןזיהוי,דיווחוניהולרישומיםלפיהחוק,נותן
השירותיקייםבקרהמוגברתעלפעילותחוזרתשלמקבלשירותבסכוםנמוך,
ושל תורם בסכום נמוך,
לרבות פעילות המנויה בסעיף קטן (א()2)(א) ו-
ב,)(
המעוררת חשש להלבנתהון או מימון טרור.
דיווח של נותן
13
.
(א)
נותן השירות ידווח לרשות המוסמכת על פעולות כמפורט להלן:
השירות
(1)
העברת נכסים פיננסיים בין נותן שירות לבין מקבל שירות או
תורם
, בסכום שווה ערך ל-
50,000
שקלים חדשים לפחות במזומן או
250,000
שקלים חדשיםבדרך אחרת;
(2)
העברת נכסים פיננסיים בין נותן שירות
לבין מקבל שירות או
תורם,
שבה מעורבת מדינה או טריטוריה מן המנויות בתוספת
הראשונה, בסכום שווה ערך ל-
5,000
שקלים חדשיםלפחות.
(3)
לעניין סעיף קטן זה, "נכס פיננסי" –
למעט נכס פיננסי שנדרש
הליך משפטי, לרבות הליכי הוצאה לפועל, למימושו.
(ב)
נותן השירות ידווח לרשות המוסמכת על פעולה הנחזית בעיניו כבלתי
רגילה; לעניין זה, "פעולה" – לרבות ניסיון לביצוע פעולה; בלי לפגוע בכלליות
האמור, יכול שיראו
פעולה מן הפעולות המפורטות בתוספת הרביעית כפעולה
בלתי רגילה.
(ג)
אין בדיווח על פעולה לפי סעיף קטן (א) כדי לפטור מחובות הדיווח לפי
סעיף קטן (ב.)
(ד)
נותן השירות ידווח לרשות המוסמכת על פעילות של מקבל השירות,
לרבות מקבל שירות בסכום נמוך או של תורם
שעליה דיווח
למשטרת ישראל
לפי סעיף 6
א()(1
) לחוק אולפי סעיף 33(א) לחוק המאבק בטרור
או לפי סעיף 6
לחוק נשק להשמדה המונית.
פרטי הדיווח
דיווח לפי סעיף 13
יכלולפרטים אלה:
14
.
(1)
לגבי נותן השירות –
22
(א)
שם;
(ב)
מספר זהות;
(ג)
מען;
(ד)
מספרי טלפון, עד שני מספרים;
(ה)
מספר פקסימיליה וכתובת דואר אלקטרוני, אם קיים;
(ו)
שם ומספר זהות של מבצע אימות הפרטים;
(ז)
מספרהרישיון
שקיבל
נותן
השירות,
אםקיים,
והאםהוא
בעל רישיון בסיסי
או מורחב לפי חוק
מוסדות לגמילות חסדים;
(ח)
מספר הרישוי של הסניףומען הסניף שבו ניתן השירות;
(ט)
שם בית התוכנה באמצעותו מופק הדיווח, אם קיים;
(2)
לגבי הפעולה המדווחת –
(א)
התאריך והשעה של ביצוע הפעולה, כפי שנרשם אצל נותן
השירות;
(ב)
סכום הפעולה במטבע ישראלי;
(ג)
סוגמטבעהחוץשבובוצעההפעולהוהסכוםבאותומטבע
ושער המטבע;
(ד)
במתן
אשראי ללווה,
פרטי האשראי –
כל
ערב כהגדרת
ו
בסעיף 3(ד,)
אם קיים,
מספר התשלומים להחזר האשראי
ותאריך סיום ההחזר אם קיים; ו
המספר הסידורי ש
ל האשראי
ש
הקצה נותן השירות
לאשראי; האם הועמדה בטוחה כנגד
האשראי;
(ה)
סוג וכיוון העברת הנכסהפיננסי שבו נעשית הפעולה;
(ו)
סוג הפעולה ומטרתה;
23
(ז)
אם הפעולה נעשית באמצעות כרטיס אשראי או כרטיס
בנק, לוחית או חפץ אחר -
גם סוג הכרטיס,
שם מותג הכרטיס
שהונפק או נסלק,
מספר הכרטיס אם ידוע או ארבע ספרות
אחרונות של הכרטיס, המדינה המנפיקה, וכן שם, מספר זהות
ומספר חשבון של בעל הכרטיס, אם ידועים; וכן פרטים אלה
ה
נוגעים ללוחית או לחפץ האחר, בשינויים המחויבים לפי
הוראות הממונה
מכוח סמכותו בסעיף 11
יג(ג()1) לחוק
; בפסקת
משנה זו, "לוחית או חפץ" –
כמשמעותם בפסקה (6) להגדרה
"נכס פיננסי" בסעיף 11א ל
חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים
מוסדרים;
(ח)
אם הפעולה נעשית בא
מצעות שיק –
גם
מספר החשבון
ופרטיהמוסדשעליונמשךכלשיק,פרטיזיהויושלבעלהחשבון,
מענוומספרהטלפוןשלוכפישהםמופיעיםעלהשיק,ושםהאדם
שלפקודתו נמשך השיק; לד
יוו
ח יצורף עותק מצולם של השיק
משני צדדיו; במקרה שהתמורה ניתנה בשיק ייכללו בד
יו
וח כל
פרטיהשיק
שניתןכתמורה
ובכללזהשםהאדםשלפקודתונמשך
השיק
, אם קיים;
(ט)
אם הפעולה נעשית באמצעות שטר חליפין או שטר חוב –
פרטי הזהות והמען של עושה השטר והנמשך, כפי שהם מופיעים
על גבי השטר; לד
יו
וח יצורף עותק מצולם של שטר החליפין או
שטר החוב משני צדדיו;
(י)
אם הפעולה בוצעה בחשבון לקוח
של מקבל שירות או
תורם אצל נותן השירות –
מספר
חשבון הלקוח; סוג חשבון
הלקוח;
סניף של נותן השירות שבו מתנהל
חשבון הלקוח
, אם
קיים, שם חשבון הלקוח אם קיים; תאריך פתיחת חשבון
הלקוח;
24
(יא)
אםהפעולהנעשיתבאמצעותהעברהאלקטרונית–ייכללו
בדיווחשםמקבלהשירות,מספרזהותו,ומענו,וכןשםהנעבראו
המעביר,לפיהעניין,מספרזהותוומענו,אםאינומקבלהשירות,
מספר המוסד הפיננסי, מספר הסניף, מספר החשבון במוסד
הפיננסי שאליו מתבצעת ההעברה, אם
קיים; וא
ולם בפעולה אל
מול מוסד פיננסי במדינה או בטריטוריה המנויה בתוספת
הראשונה –
ייכללו בדיווח הפרטים המנויים לעיל ולגבי שם
המעביר או הנעבר, לפי העניין, מספר זהותו ומספר חשבונו
במוסד הפיננסי, כפי שנמסרו;
(יב)
בדיווח לפי סעיף 13
ב)( – ת
יכלל גם סיבת הדיווח, לרבות
תיאור הפעולה שבשלה הוגש הדיווח על כל נסיבותיה; דיווח לפי
סעיף13(ב)עלפעולהשמבצעהאינומקבלשירותאו תורםיכלול
אתהפרטיםהנדרשים
בפסקה(3)גםלגבימבצעהפעולה,אםהיו
מצויים בידי נותן שירות;
(3)
לגבי מקבל השירות ומיופה כוח –
(א)
שם;
(ב)
מספר זהות;
(ג)
מען;
(ד)
כתובת דואר אלקטרוני;
(ה)
מספרי טלפון, עד שני מספרים, אם ידועים;
(ו)
ליחיד -
תאריך לידה ומין;
לתאגיד -
תאריך ההתאגדות;
(ז)
מעמד מקבל השירות (תושב
או
תושב חוץ
או
תאגיד
ישראלי
או תאגיד חוץ;)
(ח)
מדינת הנפקת מסמך הזיהוי;
(4)
לגבי הנהנים ובעלי
השליטה, אם קיימים, הפרטים הנדרשים
בסעיף 3(ב) ו-
ג;)(
25
איסור גילוי ועיון
15
.
(א)
נותן השירות לא יגלה את עובדת גיבושו, קיומו, אי-קיומו או תוכנו של
דיווח לפי סעיף 13(ב), וכן לא יגלה עובדת קיומו של דיווח משלים כמשמעותו
בסעיף 31(ג) לחוק, עובדת קיומה של בקשה לדיווח כאמו
ר או תוכנו של אחד
מאלה, וכן לא יאפשר מתן עיון במסמכים המעידים על כל אחד מאלה; על אף
האמור, נותן
ה
שירות יגלה מידע או יאפשר מתן עיוןכאמור למי שמוסמך לכך
לצורךמילויתפקידואצלנותןהשירות,לממונהאולמישהואהסמיכו,לרשות
המוסמכת או לפי צו ביתמשפט.
(ב)
התעוררחששלהלבנתהוןולמימוןטרורכאמורבסעיף12
ב)(אובמקרה
שלפעילותהנחזיתלהיותבלתירגילה
בחשבוןלקוח
כאמורבסעיף13(ב),ונותן
השירותסבורכיביטולפטוריםאוהקלותלפיסעיף11
אוביצועבקרהשוטפת
לגבי הליך הכרת הלקוח לפי סעיף 12, לפי העניין, יובילו ל
הפרת חובתו לפי
סעיף קטן (א)
, רשאי הוא שלא לעשות כן, וידווח לרשות המוסמכת על החשש
כאמור.
פרק ד': בדיקת פרטי זיהוי אל מול רשימות
חובת בדיקה אל
נותן השירות יבדוק אל מול הרשימות –
16
.
מול רשימות
(1)
א
םמצוייםבה
ןשםאומספרזהותשלמקבלשירותלרבותמקבל
שירות בסכום נמוך,
תורם
מיופה כוח, נהנה או בעל שליטה שזוהו לפי
סעיף 3; בדיקה כאמור תיערך כל אימת שהוסף ארגון או אדם
לרשימ
ות;
(2)
אם מצויים בה
ן שמותיהם של צדדים לפעולה, למעט אלה
המנויים בפסקה (1
;) בפסקה זו –
"
פעולה" –
העברה של נכס פיננסי מישראל
אל מ
חוץ ל
ישראל או
לאזור, או העברה של נכס פיננסי מחוץ ל
ישראל או
מהאזור לישראל;
"
צד לפעולה" –
מי שהוא אחד הצדדים לפעולה המבוצעת
באמצעות נותן
ה
שירות ואולם, לעניין פעולה הנעשית
באמצעותשטרחובאושיק–עושההשטראומושך
השיק,
לפי העניין, וכן הנפרע בשטר או בשיק, לפי העניין.
פרק ה': שונות
26
קביעת מדיניות
17
.
(א)
נותןהשירותיקבעמדיניותויכיןנהליםבנושאאיסורהלבנתהוןומימון
טרור לצורך מילוי חובותיו לעניין צו זה ובגישה מבוססת סיכון, לרבות
בנושאים אלה:
(1)
הליך של הכרת הלקוח, זיהוי, דיווח וניהול רישומים;
(2)
מעקב אחר איומי הלבנת הון ומימון טרור, הנובעים, בין השאר,
מטכנולוגיותחדישות,בפרטאלההמאפשרותביצועעסקאותשלאפנים
אל פנים.
(ב)
לא הכין נותן
ה
שירות נוהל כאמור בסעיף קטן (א), ישמש הנוהל
שבתוספת החמישית כנוהל כאמור.
(ג)
האחראי על מילוי חובות שמינה נותן השירות לפי סעיף 8 לחוק, יהיה
אחראי גם על מילוי חובותיו לפי
צו זה.
ניהול רישומים
18
.
(א)
נותן שירות יקיים מאגר מידע ממוחשב של כל
ה
פעולות ופרטי הזיהוי
ושמירתם
והדיווח הנדרשים לפי
צו זה
של מקבלי שירות,
מקבל
י שירות בסכום נמוך,
תורמים
בסכוםגבוה,
תורמים,תורמים
בסכוםנמוך,
ערבים,מיופיכוח
,נהנים
ובעלי שליטה.
(ב)
נותן השירות ישמור את מסמכי הזיהוי באורח נגיש לתקופה של
שבע
שנים לפחות ממועד תום מתן השירות; לעניין זה,"מסמכי זיהוי" – כל מסמך
שנמסר לצורך זיהוי ואימות, לרבות הצהרה שניתנה לפי
צו זה ומסמכים
עיקריים ששימשו את נותן השירות להכרת הלקוח לפי סעיף 2; נעשה שימוש
בכרטיס אשראי לצורך אימות, לא ישמר העתקו אלא תיעוד על כך שבוצע
אימות.
(ג)
נותן השירות ישמור באורח נגיש פרטי כל פעולה כספית שבוצעה
במסגרת מתן השירות, שיכללו בין היתר את תאריך ביצוע הפעולה, סוג
הפעולה, את סוג הנכס הפיננסי שבו נעשתה הפעולה,
סכום הפעולה והמטבע
שבו בוצעה הפעולה, וכן את מסמך ההוראה לביצוע פעולה והתכתבות נלווית
לה בין נותן השירות לבין מקבל השירות אם
ישנה
, למשך לתקופה כאמור
בסעיףקטן(ב);שמירתהמסמכיםתיעשהבאופןשי
אפשרגםשחזורשלעסקה
בודדת; לעניין סעיף זה, "התכתבות
נלווית"
–
מסמכי
הפעולה
, הוראות
שניתנות בקשר
לפעולה במהלך ההתקשרות העסקית, הוראות בקשר לתנאי
ההתקשרות ובירור בקשרלפעילות מקבל השירות
באותה הפעולה.
27
(ד)
נותן השירות ישמור על כל מסמך הוראה בקשר לביצוע פעולה שעליה
דיווח לרשות המוסמכתואת הדיווח עצמו, לתקופה כאמור בסעיף קטן (ב.)
(ה)
שמירת מסמכים כאמור בסעיפים קטנים (ב) עד (ד), יכול שתיעשה
באמצעות סריקה ממוחשבת בתנאים המפורטים בתקנה 3
א לתקנות
העדות
16
(העתקים צילומיים), התש"ל-
1969
.; בהעדר מסמך הוראה לביצוע פעולה
כאמור באותם סעיפים קטנים, ישמור נותן
ה
שירות את הרשומה הממוכנת
המעידה על מתן הוראהלביצוע הפעולה.
(ו)
נותןהשירותישמורתיעודבכתבשלהליךהבקרהכאמורבסעיף12
ושל
ממצאיה לתקופה כאמורבסעיף קטן (ב.)
(ז)
על אף האמור בסעיפים קטני
ם (ב) עד (ו), נותן השירות ישמור את
המסמכים האמורים שם אף מעבר לתקופה של
שבע שנים אם הממונה דרש
ממנו לעשות כן, וזאת במקרים מסוימים שבהם המסמכים האמורים נדרשים
לצורך חקירה או לשם פיקוח על ביצוע הוראות החוק או חוק המאבק בטרור.
מסירת מסמכים,
19
. נותן שירות ימסור, לפי דרישה, לממונה או למי שהממונה הסמיך לכך,
ידיעות והסברים
מסמכים, ידיעות והסברים בקשר למילוי חובתו לפי
צו הז
; הסמ
יך הממונה
אדם שאינו עובד מדינה –
תחול על אותו אדם חובת סודיות לגבי מסמכים,
ידיעות והסברים שנמסרולו.
תחילה
ו
של
צו זה שנתייםמיום פר
סומו (להלן –
יוםהתחילה).
20
. תחילת
הוראות מעבר
21
.
(א)
למן תום תקופת הביניים, לא יעשה נותן השירות כל פעולה
ל
מקבל
שירותשהתקשרעםנותןהשירותלפניתחילת
ו
של
צוזה
,למעטמשיכתנכסים
פיננסיים שהופקדו וסיום ההתקשרות בין מקבל השירות ונותן השירות, אלא
אםכן
זיההאתמקבלהשיר
ות
לפיסעיפים2
עד5;לענייןזה,
פעולה""–פעולה
יזומה של מקבל שירות.
(ב)
עדתוםתקופתהביניים,נותןהשירותרשאישלאלפעולל
פי
סעיף13
א)(
בנוגע למקבל שירות שביקש למשוך פיקדון שהופקד טרם
יום התחילה
, ובלבד
שלא הפקיד נכסים פיננסיים נוספים לאחר
יום התחילה.
(ג)
לעניין סעיף זה, "תקופת הביניים" - 3 שנים וחצי מיום תחילת
ו
של
צו
זה.
תוספת ראשונה
ק"תהתש"ל, עמ'316
התשס"ה,עמ';794
.
16
28
(ההגדרות "מקבל שירות", "עורך דין" ו-
"תורם"בסעיף 1
,
סעיפים
8
ב()(1
,)
12
א()(2)
א)(,
13
(א()
2)
,
14
(2)
(יא) ופרטים(
13) ו-(
15
) בתוספת
הרביעית והתוספת החמישית)
רשימת המדינות
והטריטוריות
1. מדינהאוטריטוריהשיקבעראשהרשותהמוסמכתמתוךרשימתהמדינותאו
הטריטוריות שארגון ה-
FATF
, ארגון Moneyval
או ארגונים בי
ן-לאומיים
אחריםפרסמולגביהןהסתייגותבנוגעלעמידתןבהמלצותהארגוןבדבראיסור
הלבנת הון ומימון טרור, הכל כפי שמפורסם באתר האינטרנט של הרשות
המוסמכת;ראשהרשותהמוסמכתרשאילהורותכיסעיף13
א)((2
)לצוזהלא
יחול לגבי חלק מן המדינות והטריטוריות שברשימה כאמור; הוראה כאמור
תפורסם באתר האינטרנטשל הרשות המוסמכת.
המדינות או הטריטוריות שלהלן:
איראן, אלג'יריה, אפ
גניסטן, הממלכה של
2.
ירדן, הרשות הפלסטינית, לבנון, לוב, מועצת הנסיכויות הערביות המאוחדות,
מלזיה, מצרים, טורקיה, מרוקו, סודן, סומליה, סוריה, סעודיה, עירק,
פקיסטן, צפון קוריאה, רצועת עזה, תוניס ותימן, ובלבד שלא מדובר בפעולה
אסורה לפי פקודת המסחר עם האויב,1939
17
.
תוספת שנייה
)
טופס א:' איש ציבור זר
(סעיף 2(ד))
1. מהי זיקתך לישראל?
האם אתה תושב חוץ?
2.
כן
לא
ע"ר1939
,
תוס'1
עמ', 79
.
17
29
האםאתהבעלתפקידציבוריבכיר
מחוץלישראלכמפורטלהלן(לרבותתפקיד
3.
כאמור אף אם תוארו שונה)? (נא לסמן)
איני בעל תפקיד בכיר
מחוץ לישראל
ראש מדינה
נשיא מדינה
ראש עיר
שופט
חבר פרלמנט
חבר מפלגה בכיר
חבר ממשלה
קצין צבא בכיר
קצין משטרה בכיר
נושא משרה בכיר בחברהממשלתית
בעל תפקיד בכיר בארגוןבין-לאומי
תפקיד ציבורי בכיר אחר
נא לפרט)(.
4. האם יש לך בן משפחה (בן זוג וכן אח, הורה, הורה הורה, צאצא או צאצא של
בן הזוג, או בן זוגו של כל אחד מאלה) שהוא בעל תפקיד ציבורי בכיר
מחוץ
לישראל?
כן
לא
אםהתשובהלשאלה4 היאחיובית,אנאסמןאתתפקידולפיהרשימהשלהלן
5.
לרבות תפקיד כאמור אףאם תוארו שונה:)(
ראש מדינה
נשיא מדינה
ר
אש עיר
שופט
חבר פרלמנט
חבר ממשלה
קצין צבא בכיר
קצין משטרה בכיר
תפקיד ציבורי בכיר אחר(נא לפרט)
האם אתה פועל בשם תאגיד?
6.
כן
לא
30
אם התשובה לשאלה 6 היא חיובית, האם אחד מבעלי השליטה בתאגיד הוא
7.
בעל תפקיד ציבורי בכיר
מחוץ לישראל
? אם כן, אנא סמן את תפקידו לפי
הרשימה שלהלן (לרבותתפקיד כאמור אף אם תוארו שונה)
ראש מדינה
נשיא מדינה
ראש עיר
שופט
חבר פרלמנט
חבר מפלגה בכיר
חבר ממשלה
קצין צבא בכיר
קצין משטרה בכיר
נושא משרה בכיר בחברהממשלתית
בעל תפקיד קבוע בארגוןבין-לאומי
תפקיד ציבורי בכיר אחר
נא לפרט)(
האם אתה שותף עסקי,
יועץ או מינוי אישי של בעל תפקיד ציבורי
מחוץ
8.
לישראל?
כן
לא
אםהתשובהלשאלה8 היאחיובית,אנאסמןאתתפקידולפיהרשימהשלהלן
9.
לרבות תפקיד כאמור אףאם תוארו שונה:)(
ראש מדינה
נשיא מדינה
ראש עיר
שופט
חבר פרלמנט
חבר מפלגה בכיר
חבר ממשלה
קצין צבא בכיר
קצין מש
טרה בכיר
נושא משרה בכיר בחברהממשלתית
בעל תפקיד קבוע בארגוןבין-לאומי
תפקיד ציבורי בכיר אחר:
נא לפרט)(
טופס ב:' הכר את הלקוח
31
(סעיף2(ד))
1.
פרטיםאישיים:
שם פרטי ומשפחה:
תחום עיסוק:
תפקידך בעסק:
;
סוג לקוח:
(נותן השירות ימלא;)
שם אחראי על חובות הרישום והדיווח בנותן הרישיון:
(נותן השירות
ימלא)
2.
מדוע בחרת
ב
נותן שירות
זה?
גר בקרבת
נותן השירות;
חוסר שביעות רצון מנותן שירות אחר;
המלצה;
חבר בקהילה;
הפניה
באמצעות
לקוח אחר;
אי-
קבלת אשראי בבנק;
אחר:
פרט.)(
3.
פרטי זיהוי נוספים:
האם אתה:
(1)
מבצע את הפעילות
לאחר? אם כן
למי מבוצעת הפעילות?
(2)
האם אתה מבצע את הפעילות בשליחות?
(3)
האם אתה או מי שאתה מבצע לו את הפעילות מחזיק
בתפקיד ציבורי בכיר מחוץ לישראל? אם כן מהו התפקיד
הציבורי?
(4)
האם הגעת עם מלווה? אם כן מיהו ומה תפקידו?
(5)
מהי הפעולה המבוקשת?
קבלת הלוואה;
הפקדת
פיקדון;
הפקדת פיקדון משועבד;
מתן תרומה מזכה;
קבלת תרומה;
אחר: (פרט.)
(6)
האם סורבת בעבר מקבלת אשראי מסיבות הקשורות
להלבנת הון או מימון טרור?
(7)
האם
צד ג' יחזיר את
ההלוואה?אםכן,פרט
._______
4. פרטיהעסק*:
32
(1)
שם העסק/תאגיד:
;
(2)
ענף משק:
;
(3)
באיזה מוצר/שירות עוסק?
;
(4)
כמה שנים מתנהל העסק?
;
(5)
כמה שנים אתה מעורב בעסק
;
(6)
ספקים עיקריים
;
(7)
לקוחות עיקריים
;
(8)
מחזור שנתי של העסק בשקלים חדשים
;
(9)
האם יש/היו בעבר בבעלותך או בבעלות העסק עסקים נוספים?
פרט
;
(
10
)
האם העסק חבר בהתאחדות עסקית?
.
*
הערה:
סעיףזהנוגערקלמקבלישירותשהםעסקים,או
ל
לווהפרטיהמבקש
לקבלהלוואהשמטרתהפעילותעסקית;לאיהיהצורךלמלא
סעיףזהבמקרה
של מקבל שירות שאיננו עסק או של לווה פרטי המבקש לקבל הלוואה
שמטרתה פעילות עסקית.
5. מהי הפעילות הצפויה?
קבלת הלוואה;
הפקדת פיקדון;
הפקדת
פיקדון משועבד;
מתן
תרומה מזכה;
קבלת תרומה;
אחר:
פרט.)(
6.
היקף פעילות:
היקף הפעילות הצפויה בשקלים חדשים:
;
מה מקור כספי החזר האשראי?
;
7. הצהרה
ידוע לי כי מסירת מידע כוזב, לרבות אי-
מסירת עדכון של פרט החייב בדיווח,
במטרה שלא יהיה דיווח או כדי לגרום לדיווח בלתי נכון לפי סעיף 7 לחוק
איסור הלבנת הון, התש"ס-
2000
מהווה עבירה פלילית.,
תאריך
חתימה
33
זיהוי הפרטים
באמצעותנותן השירות
8.
אני מאשר כי ביום
הופיע לפני
שזיהה עצמו באמצעות
שהעתקם מצורף בזה.
שם העובד שמילא את הטופס
מס
פר
זהות
חתימה
תוספת שלישית
סעיפים 5
ד,)( 6
א()(4) ו-(5)
טופס א:' טופס הצהרהעל נהנה ובעל שליטה
פר תעודת
זהות
מצהיר בזה כי:
1. אני [שםמלא], בעלמס
אנימבקש לקבל אתהשירותל
עצמי בלבד.
אנימבקש לקבל אתהשירותל
נהנה.
קיים
נהנה,ואולםפרטיהזיהוי שלו טרם ידועים;
הסיבה
לכך
.
אני מתחייבלמסוראתפרטיהנהנה מידעם היוודע זהותו.
הנהניםמהשירות שניתן בעבוריהם:
שם מספר
תאריך
מין*
מען
מדינת
תעודת
לידה התאגדות*/
*
האזרחות
/התאגדות
זהות
*נדרשאםאין לנותן שירות מספרזהותלאחר שנקט אמצעיםסביריםלהשגתו.
במקרהשלפיקדוןהמנוהללמטרותקהילתיות
לטובתקבוצהגדולהאוקבוצהבלתי
2.
מוגדרת של נהנים:
הפיקדון מנוהל למטרות קהילתיות לטובת קבוצה גדולה או קבוצה בלתי
מוגדרת של נהנים, והיתרה
בפיקדון לא תעלה על סכום של 50,000
שקליםחדשים;
מטרת הפיקדון
היא
הפיקדון מנוהל למטרות קהילתיות לטובת קבוצה גדולה או קבוצה בלתי
מוגדרת של נהנים (כפוף למתן אישור של האחראי למילוי החובות לפי
סעיף 8 לחוק איסור הלבנת הון, התש"ס-
2000
, ולגבי נותן שירות שהוא
יחיד – כפוף לאישור של נושאמשרה בנותן השירות;)
מטרת
הפיקדוןהיא
לגבי מקבל שירות שהוא תאגיד:
3.
אין בעל שליטה בתאגיד.
34
בעליהשליטהבתאגידהם:
שם מספר
תאריך
מין*
מען*
תעודותזהות
לידה התאגדות*/
* נדרש אם אין לנותן שירות מספר זהות לאחר שנקט אמצעים סבירים
להשגתו.
אני מתחייב להודיע לנותן השירות בכתב בהקדם האפשרי על כל שינוי בפרטים
שמסרתילעיל;ידועליכימסירתמידעכוזב,לרבותאי-מסירתעדכוןשלפרטהחייב
בדיווח, במטרה שלא יהיה דיווח או כדי לגרום לדיווח בלתי נכון לפי סעיף 7 לחוק
איסור הלבנת הון, התש"ס-
2000,מהווהעבירהפלילית.
תאריך
חתימה
.
טופס ב:' הצהרת
נותן שירות
בדבר זיהוי תורם
אני החתום מטה שם מלא)(
, מצהיר/ה
כי
מר / גברת
בעל/ת
ת
עודת
זהות
/ דרכון -
יש להקיף את המתאים) שמספרו
(אם דרכון – המדינה שבה
ניתן
הדרכון:
)
שמבקש/ת לתרום למוסד הגמ"ח,, מוכר/ת לי באופן אישי
שלוש שנים לפחות.
פרטי ההיכרות:
פרטיהמזהה:
שם מלא
.
תעודת זהות
.
תפקיד בנותן השירות
.
תאריך
.
חתימה
.
חותמת תאגיד (אם יש)
.
תוספת רביעית
(סעיף 12
ב))(
רשימת פעולות שיכול שייראו כפעולות בלתי רגילות לפי הצו
(1)
פעילות שנראה כי מטרתה לעקוף את חובת הדיווח שנקבעה בסעיף13
א;)(
(2)
פעילות שנראה שמטרתהלעקוףאת חובתהזיהוי;
(3)
פעולה בעלתהיקף כספיומורכבותגבוהים ללאהסבר סביר;
35
(4)
החזר אשראי בידי מי שאינו מקבל שירות,
ללא הסבר סביר;
(5)
נראה כימקבל השירותפועל
לנהנה, בלי שהצהירעל כך;
(6)
נראה כיהפעולההמבוקשת אינ
ה
אופיינית למקבלהשירות;
נראה כיהפעולההמבוקשת חסרתהיגיוןעסקי או כלכלילמקבלהשירות;
(7)
מספר בקשות אשראי לאותו יעד או החזר אשראי מאותו מקור, בלא סיבה
נראית לעין;
(8)
אם ניתן אשראי למי שנחזה בעיני נותן השירות כעוסק במתן שירותי
אשראי
ופיקדון ולא הצהיר על
כך;
(9)
נראה כי קיימת זיקה בין בקשות אשראי שונות, בלא הסבר סביר;
(
10
)
נראה כי קיימת זיקה בין תורמים בלא הסבר סביר;
(
11
)
פעולה שמעורב בה ארגון שהוכרז התאחדות בלתי מותרת לפי תקנה 84
18, או ארגון שהוכרז ארגון טרוריסטי לפי פקודת
לתקנות ההגנה (שעת חירום,) 1945
מניעת
טרור, התש"ח-
1948
19
, או ארגון שהוכרז כארגון טרור לפי סעיף 3
לחוק
המאבק בטרור, וכן פעולה שנראה כינועדהלבוא במקום פעילות של ארגון כאמור;
(
12
)
פעולה שנראה כי נועדה לבוא במקום פעולה של אדם שהוכרז פעיל טרור לפי
סעיף3
לחוקהמאבק בטרור;
(
13
)
העברות שוטפות מגופים
במדינה או בטריטוריה מן המנויות בתוספת
הראשונה לצו, או אל גופים כאמור;
(
14
)
הצהרה שניתנהלפי
צו זה
שנחזית להיות בלתינכונה;
(
15
)
פעולה של ארגון שאינו למטרת רווח, שלפי ידיעת נותן השירות נמצא בקשר
עםיחיד או גוף במדינה או בטריטוריה מןהמנויות בתוספתהראשונה;
(
16
)
פעולה של ארגון שאינו למטרת רווח שאינה עולה בקנה אחד עם הפעילות
המוצהרת שלהארגון, אם הפעילותהמוצהרת שלהארגוןידועה לנותןהשירות;
(
17
)
רצף פעולות של אותו מקבל שירות או תורם שנראה כי מטרתן לעקוף את
חובתהדיווח;
(
18
)
החזר אשראי בסכום מהותי סמוךלמועד קבלתו בלא סיבהנראיתלעין;
(
19
)
ביצוע כלפעולה בסכום מהותי במזומן, בלא סיבה נראיתלעין;
ע"ר1442
,
תוס'2
עמ',855
.
18
ע"ר1948
תוס' א', עמ',73
.
19
36
(
20
)
פעולה של מקבל שירות שהצהיר כי הנהנה אינו ידוע ולא עדכן את ההצהרה
תוך45
יום ממתן האשראי;
(
21
)
שימוש במספר חשבונות שונים לצורך קבלת
או
החזר אשראי ללא הסבר
סביר;
(
22
)
לנותן השירות יש חשש כי מקבל שירות או תורם קשור לפלילים;
(
23
)
העדר זיקה בין לווה ובין בטוחה
או
ערבות שהעמיד כנגד אשראי בהיקף
מהותי;
(
24
)
פעילותשבעטיההחליטנותןהשירותלהימנעמקבלתתרומה,העברתפיקדון,
מתן או החזר אשראי ממניעי איסורהלבנת הון או מימון טרור.
תוספת חמישית
(נוהל (סעיף 17
ב))(
נוהל יישום חובות לפי צואיסור הלבנת הון (חובותזיהוי, דיווח וניהול
רישומים של נותני שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית
שהם מוסדות
לגמילות חסדים
למניעתהלבנת הון ומימון טרור),התשפ"
ה-
2024
(1)
כללי
הכרת הלקוח והבנת פעולותיו המבוצעות אצל
נותן השירות ובאמצעותו, עשויות
להקטין את הסיכוי כי נותן השירות ייהפך לכלי או קורבן להלבנת הון ומימון
טרור,אשרעלכןישחשיבותרבהבקביעתנהליםודרכיהתמודדותשיסייעולנותן
השירות בקביעת הזהות האמיתית של מקבל השירות, בהבנת מקורם או ייעודם
של הכספים שמבוצעת
בהם הפעילות באמצעותו ובמניעת הסיכון כי ייהפך
לאמצעי להלבנתהון אולמימון טרור.
(2)
הגדרות
(א)
כל המונחים בנוהל זה יפורשו כמשמעותם ב
צו איסור הלבנת הון
(חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של נותני שירותי פיקדון ואשראי בלא
ריבית שהם מוסדות לגמילות חסדים
למניעת הלבנת הון ומימון טרור,)
התשפ"
ה-
2024
(
להלן –
הצו) לפי העניין, זולת אם צוין במפורש אחרת.
(ב)
אין בהוראות נוהל זה כדי לגרוע מחובותיו של נותן
ה
שירות לפי ה
צו
ולפיהוראות כל דין.
(3)
מדיניות והוראות בנושאאיסור הלבנת הון ומימוןטרור
(א)
אי-
היענותשלמקבל
השירותלמסורפרטיםהנדרשיםלמילויהוראות
הצו
ונוהלזה יהווה עילה שלא לבצעפעולה.
37
(ב)
העברת כספים שמקורה או יעדה הסופי הוא מדינה המנויה בתוספת
הראשונהלצו,תאושרבידיהאחראיעלמילויחובותהתאגידלפיסעיף8לחוק
איסור הלבנתהון.
(ג)
לפני ביצוע פעולה בשיקים
המשוכים על בנק שמחוץ לישראל, יברר
נותןהשירותעםמקבלהשירותאתקיומהשלזיקהביןהפעולהבשיקכאמור
לבין ביצוע הפעולה אצל נותן השירות בישראל (למשל, מדוע מעביר כספים
באמצעות שיק זר בישראל, האם סורב לקבל שירות בבנק מסיבות הקשורות
להלבנתהון או מימון טרור.)
(ד)
נותן השירות יבצע מעקב, בין השאר לפי הוראות שייתן לו הממונה,
אחר איומי הלבנת הון ומימון טרור הנובעים, בין השאר, מטכנולוגיות
חדישות, בפרט אלה המאפשרות עשיית עסקאות שלא פנים אל פנים, והכול
אםנוגעלאופי פעילותו של נותן
השירות.
(ה)
מדי שנה, לפחות, יבדוק
נותן השירות את המידע שיש בידו בדבר
פעילותם של מקבלי השירות, במטרה לברר אם השתנו פרטיו של מקבל
השירות, ואם פעילותם תואמת את הפעילות השוטפת לפי היכרותו עמם;
במסגרת הבדיקה, נותן השירות ישים לב באופן מיוחד לפעילותם של מקבלי
שירות שהוגדרו כ
מקבלי שירות בסיכון גבוה.
(ו)
אימות פרטי הזיהוי של מקבל השירות כאמור בסעיף 5(ג) לצו ייעשה
תוך שימוש במידע הנוגע לעניין או בנתונים שהתקבלו ממקור מהימן, לרבות
תעודת זהות או העתקה, מסמכי זיהוי אחרים או העתקי מסמכים של מקבל
השירות שהנפיק מקור מהימן (כגון: דרכון, רישיון נהיגה, כרטיס עובד.)
(ז)
הוראות אלה יובאו לידיעתם של עובדי נותן השירות (עובדים חדשים,
עובדי סניף, עובדיהנהלה ועוד) במסגרת הדרכות לעובדים.
(ח)
טופסהכרתהלקוחוטופסהצהרהשלמקבלשירות,ייחתמובפנינושא
משרה, עובד קבוע של נותן השירות,
נציג קבוע שלו,
או בדרך אחרת שהתיר
הממונה בהוראות
הממונה
מכוחסעיף
11
יג(ג()1
) לחוק.
(4)
מדיניות והוראות בנושא"הכר את הלקוח"
(א)
נותן השירות יקיים הליך של הכרת הלקוח ויערוך רישום שלו לפי
טופס ב' שבתוספת השנייה לצו
ולפי הוראות שייתן לוהממונה.
(ב)
כלהרישומיםהקשוריםלביצועהליךהכרתהלקוחיישמרובאופןיעיל
שיאפשר איתורוזמינות של המידע.
(ג)
מקבל שירות
יוגדר ויסומן
כמקבל שירות בסיכון גבוה, אם הוא אחד
מןהמפורטים להלן:
(1)
איש ציבור זר;
38
(2)
תושבחוץ שעל פניו אין לו זיקהלישראל;
(3)
מקבל שירות ממדינה שמוגדרת כמדינה בסיכון
גבוה לפי
התוספת הראשונהלצו;
(4)
מבצע פעילות מול מדינות או טריטוריות כאמור בתוספת
הראשונהלצו;
(5)
מקבלשירותשנחשדכנותן שירותיאשראיופיקדוןבלא ריבית
שחייב ברישיון לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים אך
לא קיבל רישיון;
(6)
מקבל שירות שנותן השירות דיווח או נדרש לדווח על פעילות
בלתי רגילה שלו לפי סעיף13
ב)(
לצו;
(7)
אדם שלנותן השירות יש חשש שהוא קשור לגורמים פליליים,
בלישנותןהשירותצריךלהציגשאלותאולבררעובדותאלמולמקבל
השירות.
(ד)
עשייתפעולות
למקבלשירותשהוגדרכמקבלשירות
בסיכוןגבוה
תאושר בידי האחראי לאיסור הלבנת הון של נותןהשירות.
ב________התש_______ (___ ב___________ ____20
)
תאריךעברי] ([תאריך לועזי)][
(חמ___3-6733
-)
חתימה]__________________[
דברי הסבר
הלבנתהוןהינהדרךלהסתירכספיםשמקורםבפעילותעבריינית,ביןהיתרעלידיביצועפעילותבאמצעות
גופים פיננסיים שונים, ולצבוע אותה בצבע של פעילות חוקית תמימה. דרך מרכזית להתמודדות מול
הלבנת הון ולחשיפתם של מלביני ההון, היא על ידי חיובם של גופים
העוסקים בפעילו
ת פיננסית לזהות
ולאמת את פרטי מבצעיפעולות באמצעותם וחיובםבדיווח שוטף על העברותכספים באמצעותם.
ביום 13
ב
ינואר
2019
פורסם ברשומות החוק להסדרת מתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית על ידי
מוסדות לגמילות חסדים, תשע"ט-
2019
(להלן – חוק הגמחים)
, אשר הסדיר את הפעילות של מי שחייב
בקבלת רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית. חקיקה זו היוותה שלב נוסף באסדרה של תחום
השירותים הפיננסיים הניתנים בידי מי שאינם בנק או גוף מוסדי, ובכלל זה אסדרת ענף האשראי החוץ-
בנקאי,באמצעות
חוקהפיקוחעלשירותיםפיננ
סיים(שירותיםפיננסייםמוסדרים),התשע"ו-
2016
(להלן
– חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים.)
39
מוסד לגמילות חסדים המעניק שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית
(להלן –
מוסד גמ"ח פיננסי) הוא
מוסד פיננסי-חברתי, המוסד מקבל פיקדונות מהציבור וכנגדם מעניק הלוואות, כל א
ול ללא ריבית,
לעיתים
המוסדמקבלגםתרומותלשםמימוןהוצאותיוהתפעוליותאולצורךמימוןהלוואות
ללאריבית.
בשונהממוסדותפיננסייםהמצ
י
עיםפעילותדומה,מדוברבמוסדחברתי,הפועלללאכוונתרווח.ענף
נותני
שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית על ידי מוסדות לגמילות חסדים
נפוץ מאוד במגזר החרדי, מוסדות
הגמ"ח הפיננסיים פעלובמשך שנים רבות כיחידיםאו כעמותות.
במסגרת חוק הגמחים
הוקנו לממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון (להלן – הממונה סמכויות רישוי,)
פיקוחואכיפהעלנותנישירותיפיקדוןואשראיבלאריביתו
נקבעוהסדריםלענייןקבלתרישיונות,הגבלות
וחובות
ביחס
לפעילותם.
כחלק מאסדרת פעילותם של מוסדות הגמ"ח הפיננסיים, פועל הממונה
להסדיר
גם היבטים הנוגעים
לחשש מפני הלבנת הון ומימון טרור, העשויים להתעורר כתוצאה מפעילות
ם.
זאת, במסגרת חוק איסור
הלבנת הון
, התש"ס-
2000
(להלן – חוק איסור הלבנת הון)
, אשר קובע שורה של חובות החלות על גופים
פיננסיים המנויים בתוספת השלישית לחוק האמור.
סעיפים 7
ב)( ו-
ג)( ו-
32
(ג) לחוק איסור הלבנת הון מסמיכים את שר האוצר, לאחר התייעצות עם שר
המשפטים ועם השר לביטחון פנים,
ובאישור ועדת חוקה, חוק ומשפט של הכנסת, לקבוע בצו הוראות
לעניין חובות זיהוי, דיווח, רישום ושמירת מסמכים, לגבי גוף מהגופים המפורטים בתוספת השלישית
לחוק איסור
הלבנת הון, הנמצא באחריותו. כמו כן, סעיף 95
לחוק המאבק בטרור, התשע"ו-
2016
(להלן
–חוקהמאבקבטרור),מסמיךאתשרהאוצר,בהסכמתשרהמשפטיםולאחרהתייעצותעםהשרלביטחון
פנים,לקבועהוראותבדברבדיקתפרטיהזיהוישלצדדיםלפעולהברכושאלמולפרטיהזיהוישלארגוני
טרור מוכרזים ופרטי הזיהוי של מי שהוכרז עליהםשהם פעילי טרור.
בטיוטת צו איסור
הלבנת
הון -
חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של נותני שירותי
פיקדון ואשראי
בלא ריבית למניעת הלבנת הון ומימון טרור,) התשפ"
ה-
2024
(להלן –
הצו) שבנדון, מוצע להסדיר את
החובות לענ
יין איסור הלבנת הון ומימון טרור של נותן שירותי פיקדון ו
אשראי בלא ריבית
שהוא מוסד
לגמילות חסדים
המנוי בתוספת השלישית לחוק איסור הלבנת הון.
לסעיף 1
מוצע להגדיר את המונחים שבהם נעשה שימוש בצו. יצוין כי
חלק מההגדרות נלקחו מצווי איסור
הלבנת הוןשהותקנולגופים
פיננסייםאחריםוזאתבשלהצורךלשמורעלמסגרתמונחיםאחידה.בנוסף,
הוגדרו מונחים נוספים,אשר ייחודיים לפעילות מוסדות הגמ"ח הפיננסיים.
להגדרה של
מקבל שירות"" –
מוצע לקבוע כי מקבל שירות יהיה "מפקיד"
(לרבות מפקיד תרומה
מזכה), "לווה" ו-"
מקבל תרומה"
וכן מי שמבצע פעולות שמעורבת בהן מדינה או טריטוריה המנויה
בתוספתהראשונה,בסכוםכמפורטבסעיף.
בנוסף,מוצעלקבועכיעבורלווה,
הגדרתמקבלשירותתכלול
הן את
מי שמקבל את האשראי בפועל והן את מי שנקבע במסמכי האשראי כמי שיחזיר את האשראי
שניתן.
40
להגדרה של "מפקיד"
–
מוצע לקבוע כי
ההגדרה תכלול גם את מי שמפקיד "תרומה מזכה"
כהגדרתה
בצו.
לסעיף 2
מוצע לחייב נותן שירותי
פיקדון ואשראי בלא ריבית לבצע הליך של "הכרת הלקוח"
בעת מתן שירות
בפעם הראשונה למקבל שירות ולתעד את פרטי ההליך. מטרת ההליך, לסייע בהערכת מידת הסיכון של
מקבל השירות להלבנת הון ולמימון טרור ולסייע בעמידה בחובות הקבועות בצו. בנוסף, מוצע להחריג
תורםמחובתביצוע
הליךשל"הכרתהלקוח",כאשר
מוצעכילגביתורםבסכוםגבוה,
נותןשירותיפיקדון
ואשראי בלא ריבית יבצע
בירור אודות מקור הנכסים הפיננסיים בהם ניתנתהתרומה.
דגש מיוחד במסגרת ההליך יינתן למקרה שבו מקבל השירות או הנהנה הוא איש ציבור זר
בסיכון
גבוה. במקרה זה, מתן השירות יחייב אישור
של
נושא משרה. כמו כן, בכדי לסייע לנותני שירותי פיקדון
ואשראי בלא ריבית
ולהקל עליהם לקיים את חובתם זו, מוצע לאפשר להם לפעול לפי הטפסים
הקבועים
בתוספת השנייה.
לסעיפים 3
עד 5
בדומהלהוראותהקבועותבצוויאיסורהלבנתהוןומימוןטרורמקביליםושתכליתםלהטילחובהעל
נותן השירות להכיר ולבצע זיהוי של לקוחותיו לשם הפחתת הסיכון להלבנת הון ומימון טרור והגברת
יכולת האכיפה בעניין, מוצע לקבוע את החובות הבאות:
בסעיף 3
, מוצע לקבוע חובות של רישום פרטי זיהוי עבור
מקבל שירות, מקבל שירות בסכום נמוך, תורם
לרבות תורם בסכום גבוה)( ותורם בסכום נמוך וכן ש
ל מיופה הכח
, נהנה ובעל שליטה
בתאגיד. בסעיף 4
,
מוצעלקבוע
חובותאימותפרטיםודרישתמסמכיםעבור
מקבלשירותותורםבסכוםגבוה.בסעיף5,
מוצע
לקבו
ע חובת הצהרה
בחתימת מקור
של מקבל השירות אם הוא פועל בעבור עצמו או בעבור נהנה.
לעניין
תאגיד
שהואמקבלשירותאותורםבסכוםגבוה,מוצעל
דרוש
הצהרהמהתאגידלפרטיושלבעל
ה
שליטה,
בחתימת מקור או באישור עורך דין או
רואה חשבון.
לסעיף 6
מוצע לקבוע
הקלות ביחס לרישום נהנה ובעל שליטה של מקבל שירות שהוא גוף המנוי בסעיף. הקלה
זו
מתייחסת לגופיםשהם גופיםמפוקחיםלענייןחובותאיסורהלבנתהוןומימוןטרור
אוגופיםשהמידע
הרלוונטי זמין וידוע
, כמפורט בסעיף.
לסעיף 7
בסעיףזה
מוצעלקבועכי
נותןשירותיהאחבבחובתזיהוי
פניםאלפניםשלמקבל
ה
שירות
ושלתורם
לרבות תורם בסכום גבוה)(. יחד עם זאת, מוצע לאפשר לנותן
השירות חלופהלביצוע זיהוי פנים אל פנים,
באמצעות טכנולוגיה המאפשרת זיהוי חזותי שאישר הממונה
, אם מתקיימים מספר תנאים מצטברים
המנויים בסעיף.
לסעיף 8
41
מוצע לקבוע הקלות לעניין חובות זיהוי פנים אל פנים, אימות והצהרה בחתימת מקור, בפעולות
הנעשות במערכת
סגורה או במערכת סגורה למחצה
,בהתקיים התנאים המנויים בסעיף.
לסעיף 9
מוצע לקבוע הוראות בדבר רישום פרטים במסמכי העברה בעת ביצוע
העברות אלקטרוניות
בדומה
להוראות הקבועות בצוויאיסור הלבנת הון ומימוןטרור מקבילים.
לסעיף 10
מוצע
להסמיך
אתהממונהלקבועדרכיזיהוי,אימותודרישתמסמכיםחלופיותבמקרהמסוים,ובלבד
שקיים התייעצות עם ראש הרשות המוסמכת.
לסעיף 11
מוצע ש
פטורים והקלות
כאמור
בסעיפים 7(ג) ו-8 לצו
לעניין זיהוי פנים אל פנים ולעניין דרכי זיהוי
חלופיות לא יחולו בנסיבות שבהן התעורר חשש להלבנת הון ומימון טרור אצלנותן
ה
שירו
ת.
לסעיפים 12
ו-
13
בדומה לקבוע בצווי
איסור
הלבנת הון החלים על גופים פיננסיים אחרים, מוצע לחייב נותן שירותי
פיק
דוןו
אשראיבלאריבית
בביצועבקרהשוטפתאחרפעילותשלמקבלשירותלצורךמילויחובותיולעניין
זיהוי
, דיווח וניהול רישומים לרבות: בקרה שוטפת לעניין הליך הכרת הלקוח ובקרה מוגברת
כל אימת
שמדובר בפעילות מול מדינות וטריטוריות המנויות בתוספת הראשונה, פעילות בחשבון של איש ציבור
בסיכון גבוה, בפעילות שיש בה סיכון מגבוה להלבנת הון
. בנוסף מוצע לחייב
נותן שירותי
פיקדון ו
אשראי
בלא ריבית
בביצוע בקרה
מוגברת על פעילות חוזרתשל מקבל שירות בסכוםנמוך
או תורם בסכום נמוך.
לסעיף 15
מוצע לקבוע בדומה ליתר צווי איסור הלבנת הון החלים על גופים פיננסיים אחרים, הוראות לעניין
הטלת
איסור על נותן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית לגלות את עובדת גיבושו, קיומו, אי קיומו או
תוכנו של דיווח בלתי רגיל, וכן איסור על מתן עיון במסמכים המעידים על כך.
לסעיף 16
מוצע לקבוע חובת בדיקת פרטי זיהוי של גורמים שפרטיהם מצויים במאגר המידע הממוחשב אצל
נותן
ה
שירות אל מול רשימת ארגוני טרור ופעילי טרור, מאגר אשר מתעדכן מעת לעת, לצורך עמידה
בחובות לפי חוק המאבקבטרור.
לסעיף 17
מוצעלקבועבדומה
לצוויאיסורהלבנתהון
החליםעל
גופיםפיננסייםאחרים,כיחובהעלנותןשירותי
42
פיקדון ואשראי בלא ריבית
לקבוע מדיניות ו
נהלים לצורך מילוי חובותיו והדרכת עובדיו
או הפועלים
מטעמו
בדבר החובות האמורות.
לסעיף 18
מוצע
לקבועחובה על
נותן שירותלניהולרישומיםושמירתם.
מוצע
לקבוע
כי חובהעל נותן שירותי פיקדון
ואשראיבלאריביתלהקיםמאגרמידעממוחשבשיכלול
אתכלהפעולות
ופרטיזיהויודיווח
ה
נדרשים
לפי
הצו.
לסעיף 19
מוצע לקבוע בדומה
לצווי איסור הלבנת הון החלים על גופים פיננסיים אחרים, כי על נותן שירותי
אשראי חלה חובת מסירתידיעות
ומסמכים
לממונהאו למי שהסמיך לכך, כמפורט בסעיף.
לסעיף 20
מוצע לקבוע כי תחילתושל צו זה, שנתיים ממועדפרסומו.
43