דיווח על-פי חוק
דיווחתקופתיאודותמחיריהשירותים
הבנקאייםהנפוציםלשנת2024
יולי
2025
1
תוכןהעניינים
מכתב המפקח על הבנקים................................
................................
................................
..........
3
הקדמה
................................
................................
................................
................................
.....
5
1.
ה
כנסות המערכת הבנקאיתמעמלות
................................
................................
...................
6
2.
התפלגות ההכנסות מעמלות לפי סוגי פעילות עיקריים
................................
.........................
7
3.
זכאויות להטבות בעמלות
................................
................................
................................
...
8
קבוצ
ות אוכלוסייה
................................
................................
................................
.......
8
עסקים קטנים
................................
................................
................................
..............
8
אזרחים ותיקים ואנשים עם מוגבלויות
................................
................................
.........
8
עלות ביצוע פעולות על ידי פקיד ובערוץ ישיר
................................
................................
.8
4.
טיפים צרכניים –
הידעת?
................................
................................
................................
...
9
5.
ניהול חשבון עובר ושב................................
................................
................................
.......
10
5.1
עלות ניהול חשבון עו"ש והחזקת כרטיסיחיוב בחשבונות יחידים
...........................
10
5.2
עלות ביצוע פעולות על ידי פקיד ובערוץ ישיר (יחידים ועסקים קטנים)
...................
11
5.2.1
שירות המסלולים –
סל
שירותים אחיד לניהול חשבון העו"ש
...................
12
5.2.2
תשלום נפרד עבור כל פעולה על ידי פקיד וכל פעולה בערוץ ישיר -
Pay asyou
go
................................
................................
................................
...................
15
5.3
כרטיסי חיוב וביצוע עסקאות ומשיכות במטבע חוץ
................................
...............
16
6.
ניהול תיק ניירות ערך
................................
................................
................................
.......
17
6.2
דמי ניהול פיקדון ניירות ערך הנסחרים בארץ
................................
..............................
18
6.1
עמלת קניה, מכירה ופדיון של ניירות ערך הנסחריםבארץ
................................
...........
19
6.2
צעדים שננקטו בתחום ניירות ערך החלמשנת 2013
ועד למוע
ד פרסום הדיווח..............
20
7.
צעדים נוספים שננקטו בתחוםהעמלות החל משנת 2013
ועד מועדהדיווח
.........................
22
2
כ"ז בתמוז תשפ",
ה|
23
ב
יולי,
5
202
25LM5495
מכתב המפקח על הבנקים
הנני מתכבד לה
גיש
לוועדת הכלכלה של הכנסת את הדיווח
ה
תקופתי ל
שנת
2024
אודות מחירי
השירותים הבנקאיים הנפוצים למשקי הבית. הדוח מבוסס על דיווח
י
התאגידים הבנקאיים
וחברות
כרטיסי האשראי על עמלות
שנגבו
במהלך
תקופה זו.
בשנים האחרונותהפיקוח על הבנקים פעל להגברת הבהירות והשקיפות במחיריהשירותים הבנקאיים.
בשנהזו,הדוחמשקףאתהשפעותמלחמת"חרבותברזל",ומתווהבנקישראללסיועללקוחותהמערכת
1.
הבנקאית,שגובשכשבועלאחרשפרצההמלחמהוהוארךעדלמרץ2025
המתווהכללמגווןצעדיסיוע
לציבור, וביניהם גם צעדים בתחום העמלות ו
הביא לירידה מסוימת בעלות של ניהול חשבון עו"ש. אנו
מקווים שהקלה זו סייעה לציבור בהתמודדותו עם
השלכות המלחמה. עוד יצוין כי החל מאפריל 2025
חל מתווה הקלות כספיות בסך 3
מיליארד ש"ח ללקוחותהמערכת הבנקאית. כמו כן, עם פריצת מבצע
"עםכלביא",גובשמתווה סיוע נוסף,שאומץעלידיהבנקיםבמטרהלתמוךבלקוחותהמתמודדיםעם
השלכות המבצע.השפעות מתווים אלו יבואו
לידי ביטוי בדוח הבא.
בנוסף, בימים אלו פרסמנו להתייעצות עם הציבורטיוטת רפורמהבתחום העמלות הנגבות ממשקי בית
ועסקיםקטניםעלשירותיניהולחשבון(לרבותחשבוןעו"ש)וכרטיסחיובמיידי2.מטרתה
רפורמההיא
להקלעללקוחותהמערכתהבנקאית,בהבנתהשירותיםהבנקאייםהבסיסייםולפשטאתמנגנוןהחיוב
הקיים עבור פעולות עו"ש שוטפות, מקדם הפיקוח על הבנקים עדכון לשיטת החיוב בגין ביצוע פעולות
תשלום שוטפות וקובע שירות חדש של "ניהול חשבון תשלום" במחיר קבוע.
מחיר זה צפוי להביא
להוזלת עלויות אשר תהיה משמעותית יותר ככל שהלקוח מבצע יותר פעולות בחשבונו. כמו כן, מקדם
הפיקוח קביעת מחירמקסימלי שניתן לגבות בגין עמלתדמי כרטיס חיוב מיידי (דביט.)
להלן עיקרי הדוח:
בשנת 2024
חלה
ירידה קלה ב
יחס
הכולל בין
סך ה
הכנסות מעמלות לסך
נכסי המערכת הבנקאית.
ירידה
זו מושפעת
בעיקר מגידול נמוך יותר
בהכנסות מעמלות בהשוואה לגידול שחל בסך נכסי
המערכת. הגידול בהכנסות
נבע מעליה מהכנסות מעסקים גדולים בתחום ניירות ערך עקב גידול
בפעילות. ההכנסותמיחידיםו
מ
עסקיםקטניםירדובעקבותמתווהסיועללקוחותבעקבותמלחמת
חרבות ברזל"".
באופן כללי, יחס הכנסות מעמלות לסך נכסי המערכת הבנקאית נמצא במגמת
ירידה
מצטברת,ש
החלהלא
ח
ררפורמתה
עמלות
בשנת2008
,ו
מאזועדהיוםנרשמהירידהבשיעור
מצטבר של כ-
50%
.
ירידה זו
מיוחסת בין היתר,, למכלול פעולות הפיקוח בתחום העמלות בשנים
האחרונות.
1
24
-
9
-
https://www.boi.org.il/publications/pressreleases/22
/
2
2025
-
07
-
eases/15
https://www.boi.org.il/publications/pressrel
/
3
העלות הממוצעת של ניהול חשבון
העו"ש והחזקת כרטיסי חיוב
ב
חשבון משק בית
עמדה
שבנת
2024
על 25
₪
בחודש -
ירידה של 2.6
₪
בממוצע בחודש בהשוואה לשנת 2023
.
עיקר
הירידה
נבע
ממתווההסיועללקוחותהבנקיםבהתמודדותעםהשלכותמלחמת"חרבותברזל"שבוהוגדרפטור
ממרבית העמלות ללקוחות המעגל הראשון (לרבות עמלות עו"ש, מידע וכרטיסחיוב ולמעט עמלות
ביצוע עסקאות ומשיכות במט"ח).
בכבוד רב,
דניאל חחיאשוילי
המפקח על הבנקים
4
הקדמה
דוח זהמציג נתונים מרכזיים בתחום העמלות הבנקאיות, ומתמקד בעיקר בעמלותשל יחידים ועסקים
קטנים (הנכללים בתעריפון הקמעונאי),
3
כמפורט להלן:
הפרק הראשון של הדוח עוסק בכלל הכנסות המערכת הבנקאית מעמלות מכלל מגזרי הלקוחות
יחידים, עסקים קטנים ועסקים גדולים.)(
ה
פרק השני של הדוח מצ
יג א
ת התפלגות ההכנסות מעמלות מיחידים ו
מעסקים קטנים לפי סוגי
פעילות בנקאית - חשבון עובר ושב, כרטיסי חיוב, ניירות ערך (ני"ע), מטבע חוץ (מט"ח), אשראי
ואחר.
הפרק השלישי שלהדוח מציג
זכאויות להטבות בעמלות
למשקיבית, לעסקיםקטנים ולאנשים עם
מוגבלות.
הפרק הרביעי שלהדוח מציג טיפים צרכנים למשקי בית ועסקיםקטנים.
הפרק
החמישי
שלהדוחמתמקדבתחוםעמלותבחשבוןעוברושב(עו"ש).בפרקזהמוצגמדדעלות
ניהולעו"שוהחזקתכרטיסיחיובבחשבונותשליחידיםבלבד.כמוכן,מוצגיםנתוניםשוניםאודות
עלויות ביצוע פעולות בערוץ ישיר, באמצעות פקיד ובכרטיסי חיוב, אשר רלבנטיים גם למשקי בית
וגם לעסקים קטנים.
הפרק
השישי עוסק בתחום פעילות ני"ע, אשר מהווה כ
רבע
מהכנסות המערכת הבנקאית מעמלות
הנגבות מיחידים ועסקים קטנים. בפרק זה מוצגים תעריפי הקנייה והמכירה של ני"ע ודמי הניהול
הנגבים בפועל מיחידים ועסקים קטנים. כמו כן מוצגים בפרק זה צעדים שננקטו בתחום ניירות
הערך משנת 2013
ועד למועד הדוח.
הפרק
השביעי
לדוח כולל צעדים נוספים שננקטו בתחום העמלותמשנת2013
ועד למועד הדוח.
3
למעט פרק 1
העוסקבכלל המגזרים וסעיף1
4.
העוסק ביחידים.
5
1. הכנסותהמערכתהבנקאית מעמלות
בתקופה הנסקרת
חלה
ירידה קלה ביחס הכולל בין סך ההכנסות מעמלות לסך הנכסים מ-
0.72%
ל-
0.69%
. ירידה
זו נובעת
גידול בנכסים בשיעור
7.9%
בהשוואה לגידול בהכנסות של
3.8%
.
מתווה
הסיוע
ללקוחות בעקבות מלחמת "חרבות ברזל" הפחית את הכנסות המערכת הבנקאית מיחידים ו
מעסקים
קטנים.
מנגד, חלה עלייה בעיקר
מהכנסות מעסקים גדולים.
איור א'-
1
התפתחותיחסההכנסות מעמלותלנכסים שלהמערכתהבנקאיתוחברות כרטיסי
אשראי
0.76
0.73
0.73
0.72
0.69
2020
2021
2022
2023
2024
המקור: דוחות כספיים לציבור, דיווחיהתאגידים לפיקוח על הבנקיםועיבודי הפיקוחעל הבנקים.
מאז כניסתהלתוקף של הרפורמה בתחום ה
עמלות, חלה ירידה בשיעור סך
הכנסותהמערכת הבנקאית
מעמלות ביחס לסך ה
נכסים. ירידה מתמשכת זו מיוחסת למכלול פעולות הפיקוח על הבנקים
ולצעדים
הרבים שננקטו כמפורטבסוף דוח זה.
6
2.
התפלגותההכנסות מעמלות לפי
סוגיפעילותעיקריים
בשנת 2024
סך הכנסות מעמלות במערכת הבנקאית
הסתכמו ב
כ-
6.1
מיליארד .₪
עיקר העמלות
ששולמו על ידי הציבור, יחידים ועסקים קטנים, הן בגין הפעילויות הבאות:
1.
ניירות ערך - כ-
27%
מהכנסות הבנקים מעמלות
נובע
ים
מעמלות המשולמות בגין פעילות בניירות
ערך, בהשוואה ל
כ-
23%
ב-
2023
. עליה זו נ
גרמה בעיקר מעליה
ב
הכנסות מעמלת
קניה מכירה של
ניירות ערך(למידע נוסף רא
ו פרק 6
להלן).
2.
כרטיסי חיוב4- כ-
%
21
מהכנסותהבנקיםמעמלות
נובעים
מעמלותהמשולמותבגין כרטיסיחיוב,
שיעור דומה
בהשוואה ל-
2023
(
למידע נוסף ראו פרק 5להלן).
3.
ניהול חשבון עובר ושב - כ-
18%
מהכנסות הבנקים מעמלות
נובעים
מעמלות המשולמות בגין ניהול
חשבוןעוברושב,בהשוואהל
כ-
19%
ב-
2023
.הירידהבהכנסותמעמלותעו"שנובעתבעיקרממתווה
הסיוע ללקוחות הבנקים בהתמודדות עם השלכות מלחמת "חרבות ברזל"
שבו הוגדר פטור
ללקוחות מעגל ראשון מעמלות עו"ש (
למידע נוסף ראו פרק 5 להלן.)
4.
אשראי -כ-
12%
מהכנסות הבנקים מעמלות
נובעים מעמלותהמשולמות בגיןאשראי. שיעור דומה
בהשוואה
ל-
2023
.
5.
מט"ח –
כ 12%
מהכנסות הבנקים מעמלות נובעים מעמלות המשולמות בגין מטבעחוץ, בהשוואה
ל 13%
בשנת 2023
.
6.
אחר - קטגוריה זו כולל
ת
פעילויות בנקאיות לא שכיחות כגון שירותים מיוחדים,
יהלומים,
סחר
חוץ ועוד, וכן רכיב התאמה לדוח רווח והפסד, הנובע מהגדרות שונות בכללי הדיווח לציבור וכללי
הבנקאות(שירותללקוח)(עמלות)התשס"ח-
2008
להלן:כלליהעמלות)(.הקיטוןב
קטגוריהזובשנת
2024
נבע בעיקר מרכיב
ההתאמה
לדוח רווח והפסד.
איור א'-
2
התפתחותהתפלגותהכנסות הבנקיםמעמלותיחידים ועסקיםקטנים
באחוזים וסךהכנסות מעמלותבמיליארדי ₪
6.2
5.5
5.8
6.2
6.1
במיליארדי ₪
100%
5%
7%
8%
10%
11%
אחר
17%
16%
21%
21%
22%
75%
כרטיסיחיוב
10%
10%
11%
12%
13%
מט"ח
33%
31%
50%
26%
27%
23%
ניירות ערך
14%
16%
15%
12%
25%
אשראי
12%
21%
20%
20%
19%
18%
חשבון עוברושב
0%
2020
2021
2022
2023
2024
אחר: כוללהכנסות מעמלות בנושאים הבאים: מידע,שירותים מיוחדים, סחרחוץ, ועוד
המקור: דיווחים לפיקוח עלהבנקים ועיבודי הפיקוח עלהבנקים
4 קטגורי
ה
זו כוללת גם עסקיםגדולים.לנתוני המערכת הבנקאית ראו את
סקירתהמפקחעלהבנקים.
7
3. זכאויות להטבותבעמלות
מתווה
הסיוע בהתמודדות עם השלכות מלחמת "חרבות ברזל"
בתקופת דוח זה נמשכה מלחמת "חרבות ברזל" בעקבותיה יצא בנק ישראל במתווה הקלות לציבור,
שכולל גם פטור מעמלות רבות לאזרחים ועסקיםשהושפעו מהמלחמהכמפורט באתר בנק ישראל.
קבוצות אוכלוסייה
כללי ה
עמלות קובעים מבנה תעריפון אחיד
לכלל התאגידים הבנקאיים
בדקו אםאתם זכאים
בישראל.
בהתאם
לכללים אלו, כל התאגידים הבנקאיים
מפרסמים את
ל
הטבות בעמלות
שניתנות
התעריפונים באתר
יהם. המבנה
האחיד
של התעריפונים מאפשר
להשוות את
לקבוצות אוכלוסייה
תעריפי הבנקים לכל שירות. תעריפוני התאגידים הבנקאים כוללים גם
את
שונות!
ה
הטבות שהם נותנים לקבוצות אוכלוסייה בנספח א' לתעריפון הבנק.
מומלץ
הן מפורסמות באתר הבנק,
לבדוק מפעם לפעם אם הנכם זכאים להטבות.
בנספח א' לתעריפון.
עסקים קטנים
ישנם עסקים ה
זכאי
ם להיחשב כ'עסק קטן' וליהנות מעמלות מופחתות.
בין
עסק קטן, שים לב!
עסקים אלו נכללים עסקיםשטרם עברהשנה מיוםהקמתם, עסקים שמחזור
אם חלפה שנהממועד
העסקאות בהם אינו עולה על 5 מיליון
₪
או עסקים שמחזור הסליקה שלהם
התאגדותך וטרםעשית
אינו עולה על 3 מיליון
.₪ לצורך
הגדרת החשבון כ'חשבון עסק קטן',
מומלץ
זאת, עליך להגיש דוח
לפנות לבנק שבו מתנהל חשבונך. עסקים קטנים נהנים, בין היתר, מצירוף
כספי לבנק בכדי לה
שתייך
אוטומטי למסלול הבסיסיאו המורחב
, ככלשהדבר כדאי עבור
ם.
לתעריפון הקמעונאי.
אזרחים ותיקים ואנשים עם מוגבלויות
אזרח ותיק ואדם עם מוגבלות בשיעור נכות של 40%
ומעלה זכאי ל-4
פעולות
האם הנכם
אזרח ותיק,
פקיד בחודש במחיר פעולה בערוץ ישיר
וכן לצירוף אוטומטי למסלול הבסיסי,
אדם עם מוגבלות,
? דעו
ככל שהדבר כדאי עבורו.
ככל
שהנך
אדם עם מוגבלות
כאמור,
מומלץ לפנות
שהנכם זכאים להטבות
לבנק,
להציג את האישורים הנדרשים ולסווג את החשבון בהתאם, על מנת
בעמלות.
שתהי
ה
זכאי להטבות.
עלותביצוע פעולות על ידי פקיד ובערוץ ישיר
ב-1
בספטמבר 2022
הוכנסו לפיקוח מספר שירותי עו"ש, במטרה לאפשר
לציבור לצרוך שירותים בנקאיים חיוניים ובסיסיים אלו, הן בסניפי הבנקים
והן בערוצים הדיגיטליים השונים, במחיר הוגן. השירותים שהו
וסנכ לפיקוח
מעבר לבנקאות ישירה
הם: "פעולה על ידי פקיד", "פעולה בערוץ ישיר", "מסלול מורחב" ו"מסלול
והצטרפות לשירות
מורחב פלוס."
שירותים אלו התוו
ספו לשירות "מסלול בסיסי"
שכבר היה
המסלולים
מ
וזיל עלויות.
שירות מפוקח שמאפשר קבלת חבילת שירותים בסיסיים במחיר מוזל של עד
מוצע לברר מול הבנק.
10
.₪
משמעות הטלת הפיקוח היא קיבוע של רמת המחירים
שהי
יתה
קיימת
באותה עת, והיא נועדה להבטיח שמחירי שירותים אלו לא יעלו ללא אישור.
לפרטים נוספים
ראו בהמשך
בפרק
5.2
.
8
4.
טיפיםצרכניים–
הידעת?
כרטיס חיוב
כדאי לבדוק!
האם הטבות שקיבלתם במועד ההצטרפות לכרטיס חיוב עדיין בתוקף?
האם אתם מעוניינים בכרטיס ללא הטבה?
האם אתם מחזיקים כרטיסים שאתם
משלמים עבורם דמי כרטיס ואין לכם צורך בהם?
אפליקציות
הידעת? כל זיכוי שמגיע אליך לחשבון עו"ש
דרך אפליקציית תשלומים נחשב פעולה
תשלום
בערוץ ישיר.
וחשבון
עו"ש
דיגיטל
שימוש בערוצים ישירים ובאמצעי
ם דיגיטליים מאפשר חיסכון בעלויות.
שיקים
לתשומתהלב,הפקדותשיקיםניתןלבצעבאמצעותפקידבסניף,באמצעותמכשירים
אוטומטים, בסלולר ובאמצעות עמדות אל-
תור. הפקדה במכשיר אוטומטי, בעמדת
אלתוראובסלולרנחשבתכפעולהבערוץישיר,ואילוהפקדהבאמצעותפקידנחשבת
כפעולה באמצעות פקיד.
לנוחותכם, רשימת עמדות
האל תורבסניפי הבנקים מופיעה באתר בנק ישראל.
ניירות ערך
החל מיום 1
בינואר 2023
יכולים
הלקוחות לצפות במידע השוטף על תשואת התיק
באזור האישי
באתר הבנק.
כמו כן, החל מיום 30
באפריל 2023
מ
וצג ללקוח דיווח תקופתי ש
מכיל מידע נוסף
ורחביותרעלפיקדוןניירותהערךשלו,ובכללזהמידעעלעמלותני"עששולמובמהלך
התקופה. הנחיות חדשות אלו למערכת הבנקאית הן תולדה של שיתוף פעולה בין
הפיקוח על הבנקים והרשות לנ
י"ע.
9
5. ניהולחשבוןעובר ושב
5.1
עלות ניהול חשבון
עו"ש והחזקת כרטיסי חיוב בחשבונות יחידים
העלותהממוצעתשלניהולעו"שוהחזקתכרטיסחיוב
ב
חשבו
ןמשקבית,
הסתכמהבשנת2024
ב-
25
₪
בחודש - ירידה
של 2.6
₪ ב
ממוצע ב
חודש,
בהשוואה לעלות הממוצעת בשנת 2023
.
הירידה
בעלות
נובעת בעיקר
ממתווה
הסיוע ללקוחות הבנקים בהתמודדות עם השלכות מלחמת
חרבותברזל""
שבוהוגדרפטור
ממרביתהעמלותללקוחותהמעגלהראשון(לרבות
עמלותעו"ש
,מידע.
וכרטיס חיוב
ולמעט עמלות ביצוע עסקאות ומשיכות
במט"ח).
איור א'(-3
.)
איור א'-
3
עלות ניהול עו"שוהחזקת כרטיסחיוב חודשיתממוצעת לחשבוןעו"
ש משק
בית ובנקאות פרטיתבמערכתהבנקאית,בש"ח
30.1
27.6
27.1
27.1
26.9
27.2
26.7
26.4
1.8
25.0
24.6
24.1
2.6
4.0
3.3
3.6
4.2
5.0
6.0
1.9
3.1
11.7
5.7
9.9
9.4
9.6
9.9
10.3
10.9
10.7
10.8
10.7
10.0
16.6
14.7
13.7
13.5
13.2
12.4
11.3
11.5
10.8
10.8
9.4
2014
2015
2016
2017
2018
2019
2020
2021
2022
2023
2024
כרטיסיחיוב (בנקאי וחוץ בנקאי) פעילות בעו"שומידע
עסקאות ומשיכות במט"ח
סה"כ פעילות עו"שוכרטיסי חיוב
המקור: דוחות כספיים לציבור, דיווחיםלפיקוח על הבנקים ועיבודיהפיקוח עלהבנקים.
עלות חודשית ממוצעת של
ניהול עו"ש וקבלתמידע והחזקתכרטיסיאשראי בחשבון מורכבת מ:
1)
עלות ניהול חשבון בנק (עו"ש וקבלתמידע)
בשנת2024
חלה
ירידה
של1.4
₪ב
עלותניהולחשבוןהעו"שוקבלתמידע
בהשוואהלשנת2023
,
והיא עמדה על 9.4
₪
לחודש בממוצע.
כאמור, הירידה בהכנסות מעמלות עו"ש נובעת
בעיקר
ממתווהסיועללקוחותהבנקיםבהתמודדותעםהשלכותמלחמת"חרבותברזל".ב-
12
השנים
האחרונות חלה ירידה של כ-
54%
במצטבר בעלות זו.
בעלותזונכללותפעולותבנקאיותבסיסיות(לדוגמא:הפקדה/משיכתמזומנים,העברותבנקאיות
וכו')המתבצעותעלידיפקידאובערוץישיר,פעולותבשיקים,ופעולותנוספותכגוןהרשאהלחיוב
חשבון,הוראתקבע,הפקתדוחותסטנדרטים,קבלתמידעבתקשורת(טלפון,סלולר,דוא"ל)
ואיתורמסמכים.
2)
העלות החודשיתהממוצעתלהחזקהושימוש בכרטיסי חיוב
בשנת
2024
חלה ירידה של 1.6
₪ בעלות ההחזקה והשימוש בכרטיסי חיוב בהשוואה לשנת
2023
, והיא עמדה על 15.7
₪
לחודש בממוצע. עיקר
הירידה בעלות אחזקת כרטיס חיוב נובעת
מהמתווה בעקבות מלח
מת "חרבות ברזל" והיתר הירידה היא
בעמלת עסקאות ומשיכות
במט"ח של כ-
0.3
₪
אשר נובעת
מ
ירידה בפעילות הציבור.
10
החזקת
כרטיסיםבחשבוןמשקביתממוצע–נמשכתה
עלייה
בכמותהכרטיסיםהממוצעתשמחזיקים
לקוחות בכל
חשבון.
איור א'-
4
יחסמספרכרטיסיםלמספרחשבונות עו"
שמשקיבית ובנקאות פרטית
1.86
1.67
2020
2021
2022
2023
2024
המקור: דוחות כספיים לציבור, דיווחי לפיקוח עלהבנקים ועיבודי הפיקוח עלהבנקים
5.2
עלות ביצוע פעולות על ידי פקיד ובערוץ ישיר (יחידים ועסקים
קטנים)
לקוחות שמעוניינים להוזיל את העמלות שהם משלמים,
עלות ביצוע פעולה בנקאית בערוץ
יכוליםלעבורלאמצעיםהטכנולוגייםהמתקדמיםשמציעה
ישיר, נמוכה בממוצע בכ-
70%
,
הבנקאות הישירה. השימוש באמצעים אלו מאפשר זמינות
מעלות ביצועה באמצעותפקיד.
גבוהה יותר (24/7
ונוחות מרבית בקבלת השירותים.),
לקוח יכול לבחור לשלם עבור פעילות העו"ש שלו בשני
אנו
קוראים
לציבור לעשות שימוש
אופנים: תשלום חודשי קבוע ("שירות המסלולים") או
ובאמצעים
ישירים
בערוצים
תשלום פר פעולה go") you as "Pay
). להלן פירוט לגבי כל
דיגיטלייםשהםזולים יותרמביצוע
אחתמהאפשרויות:
פעולות באמצעות פקיד.
ביום1
בספטמבר2022
הוכנסולפיקוח
עמלותניהולחשבו
ן
עו"ש
ה
בסיסיות.
משמעותהטלתהפיקוח
היא קיבוע של רמת המחירים הקיימת,
כך שלא ניתן יהיה להעלות
מחיר
ללא אישור הפיקוח על
הבנקים.
זאת במטרה לאפשר לציבור לצרוך שירותים בנקאיים חיוניים ובסיסיים אלו, הן בסניפי
הבנקים והן בערוצים הדיגיטליים השונים, במחיר הוגן.
11
5.2.1
שירות המסלולים – סל שירותים אחיד לניהול חשבון העו"ש
בנקים מחויבים להציע ללקוחותיהם את שירות המסלולים (בסיסי ומורחב) בחשבון העו"ש5
. השירות
מציע תשלום של סכום חודשי קבוע עבור ביצוע מספר פעולות מוגדר מראש(פעולהעל ידי פקיד ופעולה
בערוץ הישיר). בנק שחפץ בכך, רשאי להציע גם שירות מסלול "מורחב פלוס". לאורך השנים, וכפועל
יוצא של פעולות הפיקוח והמערכת הבנקאית, מספר ושיעור החשבונות המצורפים לשירות המסלולים
גדל בהתמדה.
במחציתהראשונהלשנת
2024
גדל מספרהמצורפים
לשירותהמסלוליםכב-
50
אלףחשבונות,מרביתם
חשבונות של משקי בית.
הפיקוח על הבנקים קורא לציבור הלקוחות
להמשיך ו
לבחון את כדאיות השירות עבורם.
ההצטרפות לשירותהמסלולים הינה קלה ופשוטה ומתאפשרת גם באמצעים הישירים.
מנתוני הפיקוח על הבנקים עולה, כי
חלה עליה בכמות החשבונות שמשלמים
פחותמ-
10
₪ מ-
60%
ל-
62%
.
חשבונותאלו נהניםממחירמוזלושירותהמסלוליםאינו
רלבנטיעבורם.
עלייהזונובעת ממתווה
הסיוע ללקוחות הבנקים בהתמודדות עם השלכות מלחמת "חרבות ברזל" שבו הוגדר פטור ללקוחות
מעגל ראשון מעמלות עו"ש.
איור א'(-5
.)
השוואת תעריפי עמלות ניהולחשבון עובר ושב בסי
סיות
מחירי המסלול הבסיסי; המסלול המורחב;
עמלת פעולה בערוץ ישיר
ו
עמלת פעולהעל ידי פקיד.
5 תיקון
כלליםשנכנס לתוקףביום 1
באפריל 2014
.
12
המסלול הבסיסי
מסלול
העמלות
הבסיסי כולל עד 10
פעולות בערוץ
הישיר ועד פעולה אחת על ידי פקיד בחודש, כאשר
מחירו מפוקח ואינו יכול לעלות על 10
.₪
‐
במרבית המקרים ההצטרפות למסלול הבסיסי כדאית למשקי הבית על פני תשלום העמלה
התעריפית בגין כל פעולה בנפרד.
‐
בבנק יהב ובבנק מסד העלות בפועל ללא מסלול נמוכה יותרמת
עריף המסלול הבסיסי.
איור א'
-
6
השוואת עלויות בין תעריפי פקיד וישיר*
, עלות בפועל ללא מסלול**
ותעריף מסלול בסיסי***
ש"ח
23
14
הפועלים
10
22
14
לאומי
10
24
15
מזרחי
10
24
10
דיסקונט
9
24
10
הבינלאומי
9
26
17
מרכנתיל
8.5
16
2
יהב
10
26
3
מסד
10
ירושלים
גובה 9.5 ש"ח בחשבון לחודש עבור סךהפעולות.
ONE
גובה 0 ש"ח בחשבון לחודש עבורסך הפעולות.
ZERO
תעריפי פקידוישיר
עלות בפועלללא מסלול
תעריף מסלול בסיסי
המקור: דוחות
כספיים לציבור, דיווחים לפיקוח עלהבנקים ועיבודי הפיקוח עלהבנקים.
* תעריפי פקיד וישיר - 1 פעולה על ידי פקיד ו-
10
פעולות בערוץ ישיר, על פי המחיר הנקוב בתעריפון
הבנקים בגין
פעולות אלה;
** עלות בפועל ללא מסלול - 1 פעולה על ידי פקיד ו-
10
פעולות בערוץ ישיר, על פי המחיר שנגבה בפועל
בגין פעולות אלו, בחשבונות שלא הצטרפו לשירות המסלולים מחושב על סמך נתוני הכנסות הבנקים
המדווחות לפיקוח על הבנקים.
*** תעריף מסלול בסיסי -
על פיהמחיר הנקובבתעריפון הבנקים נכון ליום 30.06.2025
.
13
המסלול המורחב
מסלול
העמלות
ה
מורחב
כולל עד 50
פעולות בערוץ הישיר ועד 10
פעולות באמצעות פקיד, ועלותו
נעה
בין 20
₪ ל-
30
₪
בבנקים השונים. מסלול זה עשוי להתאים לעסקים קטנים ולמשקי בית המבצעים
כמות גדולה יחסית של פעולות.
ההצטרפות למסלול המורחב כדאית על פני תשלום
העמלה בגין כל
פעולה בנפרד לפי העלות בפועל
במרבית הבנקים, למעט בבנק
מסד
ובנק יהב איור א'(-7) שבו
העלות
בפועל ללא מסלול נמוכהמ
תעריף המסלול המורחב.
המסלול המורחבמאפשר חיסכון למשקי בית ולעסקיםקטנים המבצעים כמות גדולה יחסית של
פעולות.
החיסכון ללקוח יכול להגיע לכדי עשרות שקלים בחודש, ועדמאותשקליםבשנה.
החל משנת 2019
, אחת לשנה, התאגידים הבנקאיים נדרשים לצרף באופן יזום למסלול המורחב
חשבונות עסקים קטנים ועוסקים מורשים.
6
הצירוף היזום
נעשה
בכפוף לביצוע תחשיב המראה
שהצירוף כדאי עבור אותם
לקוחות.
איור א'
-
7
השוואת עלויות בין תעריפי פקיד וישיר*
,
עלות בפועל ללא
מסלול **ותעריף מסלול מורחב***
ש"ח
141
22
הפועלים
79
138
25
לאומי
73
156
29
מזרחי
74
152
25
דיסקונט
50
153
26
הבינלאומי
52
164
27
מרכנתיל
90
100
20
יהב
9
163
30
מסד
17
ירושלים
גובה9.5
₪בחשבון לחודשעבור סך הפעולות.
ONE
גובה0
₪בחשבון לחודשעבור סךהפעולות.
ZERO
תעריפיפקידוישיר
תעריףמסלולמורחב
עלותבפועלללאמסלול
המקור: דוחות כספיים לציבור, דיווחים לפיקוח עלהבנקים ועיבודי הפיקוח עלהבנקים.
* תעריפי פקיד וישיר-
10
פעולות על ידי פקיד ו-
50
פעולות בערוץ ישיר, על פי המחיר הנקוב בתעריפון
הבנקים בגין פעולות אלה;
** עלות בפועל ללא מסלול -
10
פעולות על ידי פקיד ו-
50
פעולות בערוץ הישיר, על פי המחיר שנגבה
בפועל בגין פעולות אלו בחשבונות שלא הצטרפו לשירות המסלולים מחושב על סמך נתוני הכנסות
הבנקים המדווחות לפיקוח על הבנקים.
6
להרחבה ראוסעיף הגדרותבכללי
ה
עמלות.
14
***תעריף המסלול המורחב - על פי המחירהנקוב בתעריפון הבנקים ליום 30.06.2025
.
5.2.2
תשלום נפרד עבור כל פעולה על ידי פקיד וכל פעולה בערוץ ישיר -
Pay as yougo
לקוחאשריבחרלשלם
בנפרדעבורכל
פעולה,ישלםאתהסכוםהכוללשלהעמלותעבורפעולות
שבוצעובפועל
בהתאםלערוץ(ערוץישיר
ואעלידיפקיד,)ולכלהפחות
עמלתמינימום,
שגובהה
מחיר של פעולהאחת על ידי פקיד.
איור א'
-
8
תעריף פעולה על ידי פקיד ותעריף פעולה בערוץ ישיר,
בש"
ח
1.75
הפועלים
5.3
1.65
לאומי
5.5
1.76
מזרחי
6.8
1.85
דיסקונט
5.9
1.8
הבינלאומי
6.3
2
מרכנתיל
6.4
1.2
יהב
4
2
מסד
6.3
בנקירושלים גובה9.5
₪ בחשבון לחודש עבורסךהפעולות.
ירושלים
ONE
בנקZERO ONE
גובה 0
₪ בחשבון לחודש עבורסך הפעולות.
ZERO
תעריףישיר
תעריף פקיד
מקור: תעריפוני הבנקיםודיווחים לפיקוח עלהבנקים.
*
תעריף פעולה על ידי פקיד ותעריף פעולה בערוץ ישיר - על פי המחיר הנקוב בתעריפון הבנקים
נכון ליום 30.06.2025
.
"פעולה על ידי פקיד" כוללת כלאחת מהפעולות הבאות: הפקדת מזומן, משיכת מזומן, הפקה
ומסירת תדפיס לבקשת לקוח, העברה או הפקדה לחשבון אחר, פדיון שיק, הפקדת שיק (לכל
קבוצת שיקים -
עד 20
שיקים), תשלום שובר, פריטת מזומן.
עמלה זו נגבית כאשר הפעולות
הללו נעשות באמצעות פקיד בנק, לרבות באמצעות מוקדטלפוני מאויש.
"פעולהבערוץישיר"כוללתכלאחתמהפעולותהבאות:זיכויחשבוןבאמצעותהמסלקה,חיוב
בכרטיס אשראי, הפקדת מזומן, משיכת מזומן במכשיר אוטומטי, העברה או הפקדה לחשבון
אחר,תשלוםשובר,שאילתת
מידעבכלנושא(החלמהשאילתההשביעיתבחודש),משיכתשיק,
הפקדת שיק (לכל קבוצת שיקים -
עד 20
שיקים) לרבות באמצעות תיבת שירות, חיוב על פי
הרשאהלחיובחשבוןאוהוראתקבע.עמלהזונגביתכאשרהפעולותהללומבוצעותבאמצעות
המסלקה, מכשיר אוטומטי למשיכת מזומנים, אתר
האינטרנט של התאגיד הבנקאי, או
האפליקציה בטלפון החכם.
15
5.3
כרטיסי חיוב וביצוע עסקאות ומשיכות
במטבע חוץ
הפיקוח על הבנקים קורא לציבור להשוות את תעריפי השירותים בין החברות ולבצע באופן מושכל את
העסקאות ואת המשיכות בכרטיסי החיוב שברשותם.
בהשוואה לדוח הקודם, חל שינוי בתעריפי אמריקן אקספרס -
בשירות עסקאות במט"ח התעריף
עלה מ 2.3%
ל 2.5%
בשירותמשיכות במט"ח התעריף ירדמ3.9%
ל3.5%
.
להלן מידע אודות
תעריפי העמלות בגין עסקאות ומשיכות במטבע חוץבאמצעות כרטיס חיוב:
לוח א'-
השוואתתעריפים של עמלות בגין עסקאות ומשיכות במט"ח באמצעות כרטיסי חיוב
עמלת פעולה במט"ח כאל מקס ישראכרט
אמריקן
דיינרס
אקספרס
עמלה בגין עסקאותבמט"ח*
3.0%
3.0%
2.9%
2.5%
3.0%
עמלה בגין משיכות מט"ח*
3.0%
3.0%
3.5%
3.5%
3.0%
מקור: תעריפוני החברות ודיווחים לפיקוח על הבנקי
ם
30.06.2025
.
* העמלה מחושבת
כשיעור מסכום העסקה במט"ח או כשיעור מסכום משיכת מט"חבחו"ל, לפי השער
היציג של סכום ההמרה במטבעהמקורי שלפיו בוצעה העסקה. בהיעדר שער יציג מחושבת העמלה לפי
סכום החיוב במטבע ההמרה של הסולקהבינלאומי.
16
6. ניהול תיק ניירות ערך
ניהול תיק ניירות ערך בבנקים כרוך בתשלום עמלות קניה, מכירה ופדיון בגין ביצוע פעולה ובתשלום
דמיניהולתקופתיים.להלן יוצגו נתוניה
כנסותהמערכתהבנקאיתמעמלותאלו.
בשנת2024
חלהעליה
בהכנסות מעמלות ניירות ערך בשיעור של 14%
עליה זו נבעה בעיקר מגידול בהכנסות מעמלת "קניה,.
מכירה ופדיון של ניירות
ערך בחוץ לארץ."
איור א'
–
9
התפלגותהכנסות מניירות ערך לפי סוגי עמלות,
משקיבית ובנקאות פרטית
באחוזים וסךהכנסות מעמלותבמילארדי ₪
1.4
1.6
1.7
1.5
1.7
במיליארדי ₪
100%
4%
4%
4%
4%
5%
22%
22%
27%
28%
26%
75%
22%
21%
20%
21%
25%
50%
10%
13%
11%
12%
9%
25%
42%
40%
39%
36%
34%
0%
2020
2021
2022
2023
2024
אחר
קניה, מכירה שלני"ע בחו"ל
קניה, מכירהופדיון שלני"עהנסחרים בבורסה בתל אביב
דמיניהול פקדוןני"עהנסחרים בחוץ לארץ
דמיניהול פקדוןני"ע הנסחרים בארץ
המקור: דיווחים לפיקוח עלהבנקיםועיבודי הפיקוח עלהבנקים
בנקישראל,רשותני"עואגףתקציביםפרסמוקולקוראלקבלתהתייחסותהציבורבנוגעלשינויים
אפשריים במבנה העמלות והתגמול בפעילות הציבור בניירות ערך. המהלך נועד להגביר שקיפות, לקדם
תחרות ולשפראתהשירות ללקוחות הפועלים בשוק ההון.
בנק ישראל
מזמין את הציבור
להשתמש ב"מחשבון עמלות מסחר" באתר הבורסה לניירות ערך
ולהשוות את מחירי המוצרים והשירותים.
הנתונים המוצגים בפרקים הבאים נועדו לסייע לציבור בביצוע השוואה בין מחירי השירותים
המשולמים על ידים למחירהממוצע בפועל בבנקים השונים. ככלי עזר לביצוע משוא ומתן במטרה להוזיל
את עלויות פעילותם בני"ע. כמו כן, תשומתהלב כישימוש בערוצים ישרים ובאמצעים דיגיטליים מאפשר
חיסכון גם בתחום פעולות בניירות ערך.
17
6.2
דמי ניהולפיקדוןניירות ערךהנסחריםבארץ
עמלת"
"דמיניהולפיקדוןניירותערך"הינהעמלההנגביתכשיעורמסכוםהפיקדון.
הנתוניםהמוצגים
בסעיף זה הינם נתונים דווחו לפיקוח על הבנקים עד לשנת 2023
ברמה שנתית בלבד, החל משנת 2024
הנתונים מדווחים חצי שנתי. בנק
ONE ZERO
לא פ
על בני"ע
ישראלים
בתקופה המדווחת ולכן אינו
מופיע בהשוואה.
18
6.1
עמלתקניה,מכירהופדיוןשלניירותערךהנסחריםבארץ
עמלת "קניה, מכירה ופדיון ני"ע" הינה עמלה הנגבית בגין פעולות קניה, מכירה או פדיון של ניירות
ערך. העמלה נגבית כשיעור מגובה העסקה.
הנתוניםהמוצגיםבסעיףזההינםנתונים דווחולפיקוחעלהבנקיםעדלשנת2023
ברמהשנתיתבלבד,
החל משנת 2024
הנתונים מדווחים חצי שנתי. בנק
ONE ZERO
לא פ
על בני"ע
ישראלים
בתקופה
המדווחת ולכן
אינו מופיע בהשוואה.
19
6.2
צעדים שננקטו בתחום ניירות ערך החל משנת 2013
ועד
ל
מועד פרסוםהדיווח
2024
12.11.2024
פרסום קול קורא לקבלת התייחסות הציבור בנוגע לשינויים אפשריים במבנה
העמלותוהתגמולבפעילותהציבורבניירותערך.המהלךנועדלהגבירשקיפות,לקדם
תחרות ולשפראתהשירות
ללקוחות הפועלים בשוק ההון.
2021
26.12.2021
פרסום
הורא
ת ניהול בנקאי תקין חדשה
מס' 460
בנושא "
הצגת נתוני פעילות
בפיקדון ניירות ערך"
. במסגרת זו יוצג ללקוחות מידע אודות תשואת הפיקדון
ונתונים נוספים.
ההוראה
נכנסה
לתוקף ביום 1.1.2023
.
2020
23.12.2020 דרישה
לאפשר ללקוח להגיש בקשהלהעברת תיק ניירות ערך
באופן מקוון.
2018
8.2018
החלמאוגוסט2018
הפיקוחעומדבקשרמידישנהעםהבורסהלני"עבמטרהלוודא
שמחיריהתאגידיםהבנקאייםהמוצגיםלציבורבמחשבוןהבורסהנכונים,ומציגאת
המידעאודותהתעריפים,בצירוףקישור
למחשבוןבדוחהעמלותהחצישנתילכנסת.
2017
1.11.2017
חיוב קביעת תעריפים מופחתים לכל הפעולות המבוצעות בערוצים ישירים, פרסום
השוואה בין התעריפים בגין פעולת פקיד לבין התעריפים המופחתים בערוצים
ישירים. במסגרת זו הופחתו באופן משמעותיהעמלות בגין פעילות בני"ע זרים.
2016
28.2.2016
דוח שנתי ללקוחות ("תעודת זהות בנקאית"
)
-
חובת דיווח ללקוחות אודות כלל
הנכסים וההתחייבויות, לרבות סך ההכנסות וההוצאות במהלך השנה. מטרת הדוח
התקופתיהיאלשפראתיכולתהמעקבשלהלקוחותאחרפעילותםבחשבון,ולהגביר
את יכולת ההשוואה בין מוצרים ושירותים בנקאיים שונים.
2015
1.7.2015
דרישהשהעברתתיקני"עישראלייםשללקוחתתבצעתוך5
ימיעסקיםממועדמתן
ההוראה להעברת הפעילות בחשבון (אם ני"ע זרים, התקופה המקסימלית היא 14
ימי עסקים ממועדמתן הוראת הלקוח).
1.1.2015
חיוב הבנקים לגלות את עלות השירותים בניירות ערך על ידי הצגה לצד שיעור
העמלותשהואשילם,אתשיעורהעמלותהממוצעשנגבהבפועלבגיןעסקאותדומות.
כמו כן,
חיוב הבנקים
לתת מידע מפורט יותר על עמלות ניירות ערך בהן חויבו
הלקוחות בפועל.
2014
1.1.2014
דרישה לפרסום באתרי האינטרנט של התאגידים הבנקאיים קישור ישיר לתעריפוני
העמלות, כך שהמידע יהיה זמין ונגיש ללקוחות.
20
2013
1.1.2013
קביעהכיהמחירהמפוקחעלהעברתפיקדוןניירותערךמבנקאחדלמשנהויחולגם
על העברת פיקדון ניירות ערך אלמחוץ למערכת הבנקאית.
1.1.2013
דרישה לקביעתתמחור דיפרנציאלי בגין פעילות בניירות ערך בערוצים השונים.
1.1.2013
ביטול דמי ניהול בניירות ערך בגין מק"מ ובגין קרנות כספיות.
1.1.2013
תמחורמחדש
שלהעמלותבגיןפעילותבניירותערך,
באופןשיאפשריכולתהשוואה.
1.1.2013
ביטול רף מינימום דמי ניהול ניירות ערך.
1.1.2013
הנחות בגין פעילות בני"ע יוצגו במונחי מחיר ולא כשיעורי ההנחה.
21
7.
צעדים נוספים שננקטו בתחום העמלות החל משנת 2013
ועד
מועד הדיווח7
2025
9.4.2025
פרסום עדכון לכללי ה
עמלות בו
התווסף פרק חדש לתעריפון המלא
חלק
15
-
בנושא שירותי ריכוז מידע פיננסי של לקוח וניתוחו.
בעקבות התפתחות תשתיות מתקדמות להעברה וקבלה של מידע אודות
המוצרים הפיננסיים של לקוח בגופים פיננסיים שונים, ועל מנת לעודד
התפתחות של
שירותי ריכוז מידע וניתוחם לטובת הלקוח.
יובהר כי חלק זה
מתייחסרקלשירותיםהכולליםריכוזמידעמגופיםפיננסיםשונים.איןמניעה
שריכוז זה יכלול גם מידע שיש בתאגיד הבנקאי הנותן אתשירות ריכוזהמידע
וניתוחו ובלבד שהתקבל מידע נוסף מגופים פיננסיים אחרים.
בשלב זה הוחלט לתת גמישות לגבי מבנה השירות ואופן הגבייה, על מנת
לאפשר לשוק להתפתח ולאפשרמודלים עסקיים שונים.
2024
6.11.2024
פרסום
עדכון לכללי
ה
עמלות בו
התווסף פרק חדש לתעריפון המלא
חלק
14
-
בנושא אפליקציית תשלומים. המאפשר
לתאגידים הבנקאיים לגבות עמלות
בעד השירותים באים "קבלת
תשלום", "ביצוע
הוראת תשלום ו"דמי
מנוי
לשירות מיוחד." התיקון יכנס לתוקף ב1.1.2025
.
7.8.2024
פו
רסםעדכוןלכלליהעמלות,בובוצעומספרעדכוניםלטובתלקוחותהמערכת
הבנקאית, המרכזיים הם:
(1
)
עמלת "ערבות בנקאית המובטחת בפיקדון כספי ספציפי" -
מנגנון הגביה
עודכן ממנגנון אחוזי לסכום שקלי קבוע. במסגרת זו נקבע כי ערבות בנקאית
המבוטחת בפיקדון כספי ספציפי לצורך הסכם שירות לדירת מגורים (בסכום
ערבות עד 50,000
ש"ח) תהיה נמוכה ממחיר שירות "עמלת ערבות בנקאי
המובטחתבפיקדוןכספי".זאתכיווןשהתפעולהינופשוטיותרוגםמתוךרצון
להקל על אוכלוסיית שוכרי הדירות.
(2
)
במטרה לאפשר גמישות במתן שירות, התווסף סעיף שמאפשר לתאגיד
בנקאי להכניס לתוקף בקשת לקוח, להצטרף לשירות המסלולים או לבטל
אותו, לפני ה1 בחודש שלאחר מועד מסירת הודעה של הלקוח, ובלבד שיקבע
ויפרסם מנגנון סביר והוגן לחישוב החלק היחסי שיגבה מהלקוח בעד חלקי
החודש.
(3) הטבות בערוצי בנקאות בתקשורת -
נספח ה' לתעריפון הורחב על מנת
שיאפשר לכלול הטבות נוספות במחירי שירותים המוצעים בערוצי בנקאות
בתקשורת.
7
עמדות מאסדר נבחרותשניתנובתובענות ייצוגיות מפורסמות באתרבנק ישראל (
לינקכאן.)
22
2023
15.10.2023
פורסם
מתווה סיוע ללקוחות הבנקים בהתמודדות עם השלכות מלחמת
"חרבותברזל"הכולל
גםהטבותבעמלותלנפגעיםישיריםמהמלחמה.
המתווה
נקבע ל - 3 חודשים ומאז חודש מספר פעמים. נכון להיום,
המתווה
ימשך עד
ליום
31
במרץ
2025
.
2022
1.9.2022
פורסם צו פיקוח על שירותי פעולה על ידי פקיד", "פעולה בערוץ ישיר,""
מסלול מורחב", "מסלול מורחב פלוס.""
11.8.2022
פורסם מכתב המפקח בנושא הבהרות בנושא הוצאות צד שלישי אגב מתן
אשראי.
21.7.2022
פורסם מכתב המפקח בנושא חוק הבנקאות (שירות ללקוח)(תיקון מס' 34
)
(הגבלת עמלה בעד הגשת בקשה
להלוואה לדיור), התשפ"ב-
2022
.
22.6.2022
פורסם ברשומות תיקון לחוק הבנקאות(שירות ללקוח)(תיקון מס' 34
)(הגבלת
עמלה בעד הגשת בקשה להלוואה לדיור) שעיקרו הוא שבעד טיפול בבקשה
להלוואה לדיור ראשי תאגיד בנקאי לגבות עמלה בסכוםשלא יעלה על 360
.₪
17.5.2022
פורסמה ברשומות הודעה על אישור הוספת שירות לתעריפון המלא "כיסוי
אוטומטי של יתרת חובה בחשבון מטבעחוץ."
16.2.2022
פורסם מכתב המפקח בנושא גילוי עלות השירות -
חלק 11
לתעריפון המלא.
2021
13.9.2021
פורסם מכתב המפקח בנושא גביית עמלה תפעולית בגין פירעון מוקדם
של
הלוואה לדיור.
9.5.2021
פורסם מכתב המפקח בנושאהטבות בעמלותלאנשים עם מוגבלות.
18.1.2021
פורסם מכתב מפקח בנושא התאמת התעריפונים לטכנולוגיה המתפתחת.
2020
13.9.2020
פרסום צו פיקוח על שירותי דמי כרטיס חיוב מיידי, מכתב התראה של עורך
דין ופעולה על ידי פקיד במוקדטלפוני (בתוקף עד 13.4.21
)
-
הוראת שעה בשל
משבר הקורונה.
2019
1.8.2019
טיוב מנגנון צירוף אזרחים ותיקים ובעלי מוגבלויות לשירות המסלולים
הבסיסי.
1.8.2019
צירוף יזום של עסקים קטנים ועוסקים מורשים לשירות המסלולים הבסיסי
או המורחב, המשתלם ללקוח.
1.7.2019
הגדרת שירות "ערבות בנקאית מובטחת בפיקדון כספי ספציפי" כשירות נפרד
משירות "ערבות בנקאית", והתעריף בגינו מחויב להיות נמוך מתעריף שירות
ערבות בנקאית.""
1.7.2019
קבלת תעריפוני העמלות גםבשיחה מוקלטת ובאזור האישישל הלקוח.
1.7.2019
קביעתהנחיהלפיה
הודעתהלקוחעלבקשהלהצטרףלשירותהמסלוליםתינתן
בערוצי הקשר המוצעים על ידי התאגיד הבנקאי, על פי העדפתהלקוח.
23
15.5.2019
הצגה על גבי מסך הכניסה של המכשירים האוטומטיים את המידע על עלות
המשיכה.
15.4.2019
פרסום צו פיקוח שירות הפקדתשיק דחוי (בתוקף עד ליום 30.6.19
.)
2017
18.12.2017
הפחתתהקצאת ההון כנגד ערבות בנקאית המובטחת בפיקדון כספי.
29.11.2017
פורסם מכתב המפקחת בנושא שירות המסלולים –
הגברת המודעות ועידוד
הצטרפות של עסקיםקטנים
1.11.2017
חיוב קביעת תעריפים מופחתים לכל הפעולות המבוצעות בערוצים ישירים,
פרסום השוואה בין התעריפים בגין פעולת פקיד לבין התעריפים המופחתים
בערוצים ישירים.
1.11.2017
קביעת עמלהשונה ללקוח מזדמן.
24.9.2017
הסדרת עמלתמשיכת ממכשיר מרוחק.
2016
19.7.2016
פרסום צו פיקוח על דוחות סטנדרטים-
סכום מרבי של15
₪
.
19.7.2016
הוספת שירות ייעוץ פנסיוני לכללי העמלות.
19.7.2016
קביעתהנחיהלפיההפקתהודעהללקוחלאחרחצישנהממועדסגירתהחשבון
היא ללא עמלה.
19.7.2016
הפחתת גובה העמלה בגין שינוי מועד פירעון הלוואה לדיור מ-
125
₪
לעמלת
פקיד.
19.7.2016
צירוף יזום של אזרחים ותיקים ובעלי מוגבלויות לשירות המסלולים הבסיסי.
2015
26.8.2015
פרסום צו פיקוח על העמלה הצולבת -
צו פיקוח על שירות שנותן מנפיקלסולק
בקשר לסליקה צולבת של עסקאות חיוב מידי, שקובע שיעור מרבישל 0.3%
.
1.7.2015
הסדרת עמלות בגין שירותים תפעוליים לעסקקטן אגב שירותי סליקה.
1.7.2015
פישוט הכללים לגביית עמלת המרה בגין עסקה במטבעחוץ או במשיכת מזומן
במטבע חוץ, כךשתיגבה עמלה אחת בלבדשתחושב לפישער יציג.
10.5.2015
פרסום צו פיקוח על שירות הניתן בידי סולק לנותן שרותי ניכיון בעסקאות
בכרטיסי חיוב -
קביעת מחיר מרבי, 20
,₪
10
₪
אם בית העסק הוא עסק קטן.
10.5.2015
פרסום צו פיקוח עלשירות הודעות והתראות –
סכום עמלהמרבי של 5
.₪
1.2.2015
עדכוןהגדרתעסקקטןכךשתאגידאשרמסרדוחשנתי,עלפיומחזורהעסקים
שלו בשנהשקדמה למועדמסירתו אינו עולה על5
מיליוני ,₪
לא יידרש למסור
דוח שנתי נוסף כדי ליהנות מתעריפון מוזל. משמעות התיקון, היא העברת נטל
ההוכחה אל התאגיד הבנקאי, ומטרתו להקל על עסקים קטנים להשתייך
לתעריפון יחידים ועסקים קטנים.
1.2.2015
ביטול עמלתדמי ניהול הלוואה לדיור. עמלהשהייתה בפיקוח ושסכומה הוגבל
לסך של2
₪
בחודש (24
₪ בשנה.)
1.2.2015
הגבלת עמלת העברת כסף בזמןאמת, באמצעותמערכת זה"ב(מערכת זיכויים
והעברות בזמן אמת) עד לסכום של 1
מיליון ,₪
עד למחיר שירות של פעולה
אחת על ידי פקיד.
24
1.2.2015
קביעתהנחיהלפיהתאגידבנקאילאיהארשאילגבותעמלהבגיןהפקתאישור
בעלות של חשבון בנק, אלא רק החל מהאישורהשני במהלךשנה קלנדרית.
1.2.2015
ביטולהאפשרותלגבותעמלתפעולהבערוץישירבגיןפעולתחיובבכרטיסחיוב
מידי (כרטיס דביט), במטרה, בין היתר, להגביר את השימוש באמצעי תשלום
זה כתחליף לשימושבמזומנים.
1.2.2015
ביטול עמלת תשלום נדחה בגין עסקאות בתשלומים בכרטיס חיוב (שהייתה
נגבית בגין כל עסקה בתשלומים, עבור כל תשלום.)
2014
1.4.2014
קביעת שירותהמסלולים -
בחירת סל שירותים אחיד לניהול חשבון עובר ושב,
מתוך
שניסלים(סלשירותיםבסיסיוסלשירותיםמורחב)שיוצעובכלהבנקים
בישראל.
24.3.2014
פרסום צו פיקוח עלשירות מסלול בסיסי–
סכום עמלהמרבי של10
.₪
1.1.2014
דרישה לפרסום קישור לתעריפוני העמלות באתרי התאגידים הבנקאיים.
2013
1.8.2013
עדכון הגדרת "עסק קטן,"
לצורך הגדלת מספר העסקים הנכללים בתעריפון
הקמעונאי המוזל.
1.1.2013
עיגון חקיקתי לכך שבגין ערבות מובטחת בפיקדון תגבה עמלהבשיעור מופחת.
1.1.2013
דרישה לקביעת סכום מקסימלי לעמלתקניה/מכירה של ני"ע ישראליים.
1.1.2013
ביטול עמלת דמי ניהול עסק קטן, והשוואת המעמד של עסקים קטנים למשקי
בית.
1.1.2013
ביטול העמלה בגין שינוי מועד חיוב בכרטיס אשראי.
1.1.2013
העלאת הפטור של עמלת טיפול באשראי ובביטחונות בהלוואות שאינן לדיור,
מתקרהשל 50,000
₪
לתקרה של 100,000
.₪
1.1.2013
ביטול העמלה בעד כרטיס מידע ובעד כרטיסמשיכת
מזומן.
1.1.2013
תיקוןהגדרת"אזרחותיק",בכדילהקנותזכאותאוטומטיתלאזרחותיק(ללא
הצגת תעודה) לקבלת 4
פעולות על ידי פקיד בחודש במחיר פעולה בערוץ ישיר.
25