דיווח על-פי חוק
דיווחתקופתיאודותמחירי
השירותיםהבנקאייםהנפוצי
םלשנת
2021
ספטמבר
2022
תוכןהעניינים
מכתבהמפקחעלהבנקים
................................
................................
................................
..........................
3
הקדמה
................................
................................
................................
................................
......................5
1. הכנסותהמערכתהבנקאית
מעמלות
................................
................................
................................
...6
2. התפלגותההכנסותמעמלותלפיסוגיפעילותעיקריים
................................
................................
..........7
3. ניהולחשבוןעוברושב
................................
................................
................................
..........................9
3.1
על
ותניהולחשבוןהעו"שוהחזקתכרטיסיחיובבחשבונותעו"ששליחידים
.........................9
3.2
עלותביצועפעולותעלידיפקידובערוץישיר)יחידיםועסקיםקטנים(
...............................
11
3.2.1
. שירותהמסלולים
................................
................................
................................
............
11
3.2.2
. תשלוםנפרדעבורכלפעולהעלידיפקידוכלפעולהבערוץישיר
-
Payasyougo
.........
15
3.3
כרטיסיחיובוביצועעסקאותומשיכותבמטבעחוץ
................................
...........................
16
4. ניהולתיקניירותערך
................................
................................
................................
.........................
17
4.1
תעריפיעמלתקניה,מכירהופדיוןשלניירותערךהנסחריםבארץ
................................
....18
4.2
דמיניהולפיקדוןניירותערךהנסחריםבארץ
................................
................................
...18
4.3
צעדיםשננקטובתחוםניירותערךהחלמשנת2013
ועדלמועדפרסוםהדיווח
...............
20
5.
צעדיםנוספיםשננקטובתחוםהעמלותהחלמשנת2013
ועדמועדהדיווח
................................
........
21
ירושלים,
י"ז
באלול
,תשפ"ב
13
בס
פטמבר
2022,
4527
LM
22
מכתבהמפקחעלהבנקים
אני
מתכבד לה
גיש
לוועדת הכלכלה של הכנסת את הדיווח
ה
תקופתי
ל
שנת
2021
אודות
מחירי
השירותים הבנקאיים הנפוצים למשקי הבית.
הדוח מבוסס על דיווח
התאגידים הבנקאיים
ו
חברות
כרטיסיהאשראי
על
עמלות
שנגבובמהלךשנת2021
.
אגב כך ברצוני לעדכן כי בימים אלו הוכנסו לפיקוח
מספר שירותי עו"ש בסיסיים, במטרה
לאפשר
לציבור לצרוך שירותים בנקאיים חיוניים
ובסיסיים
אלו
, הן בסניפי הבנקים והן בערוצים הדיגיטליים
השונים,במחירהוגן.
כברהיוםשירות"מסלולבסיסי"הינושירותמפוקחשמאפשרקבלתחבילתשירותיםבסיסייםבמחיר
מוזלשל
עד10
.₪
כעתהחלטנולהכניסלפיקוח4
שירותי
חשבוןעוברושב
נוספים:"פעולהעלידי
פקיד",
"פעולהבערוץישיר","מסלולמורחב"ו
"
מסלולמורחבפלוס".
משמעות
הטלתהפיקוח
היא
קיבועשלרמתהמחיריםהקיימתו
היא
נועדהל
הבטיח
ש
מחירי
שירותיםאלו
לאיעלו
.
צעד זה הינונדבךנוסףבראייה הכוללתשל
הפיקוח
אשרשמהדגשעל הצבת
הלקוחבמרכז
ועל
העברת הכוח ללקוח
.
במסגרת זו אני
שב וקורא לציבור לעשות שימוש בערוצים ישירים ובאמצעים
דיגיטליים
שהם זולים יותר
מביצוע פעולות באמצעות פקיד
,
ולבחון את כדאיות שירות המסלולים
עבורם,
ובכךלחסוךבעלויות.
אני קורא למערכת הבנקאית לנקוט ביתר רגישות, בפרט בעיסוק בנושאים צרכניים שהינם ב
לב
הרגישותהציבורית,כדוגמתמחיריהשירותיםהבנקאיים
ולהתאיםאתגובההעמלותלערךשהלקוח
מפיק מהשירות הניתן לו, בגינן הן נגבות
.
על המערכת הבנקאית
להמשיך ולדאו
ג במגוון דרכים
לאוכלוסיותשע
לולות
לגלותקשייםבתפעולהאמצעיםהישירים,כדילשמורעלרמתש
ירות
גבוההג
ם
עבורן
.
במטרהלסייעבצרכנותנבונהמצדלקוחותיה,המערכתהבנקאיתנדרשתלהמשיךבתהליך
פישוט ה
שירותים וה
מוצרים
ו
הנגשתם,
לצד
מתן יכולת נאותה להשוואת מאפייני ומחירי המוצרים
והשירותיםהשונים.
3
להלןעיקריהדוח:
2021
נמשכה
מגמת
הירידה
ביחס
סךה
הכנסות
מעמלותלנכסי
ה
מערכת
הבנקאית
.
מגמת
בשנת
ירידה
זו
החלה
לארח
הרפורמה
בשנת
2008
,ועד
היום
נרשמה
ירידה
בשיעורמצטברשלכ-
47%
.
ירידה
זו
מיוחסת
,ביןהיתר,
למכלולהמצטברשלפעולותהפיקוח
בנושאיעמלותבשניםהאחרונות.
הירידה
בשנת
2021
ממשיכהמגמהזו
,
אךגם
מושפעתבמידה
רבהממשברנגיףהקור
ו
נהאשר
המשיך
לתת
את
אותותיו
ב
פעילות
ה
משק
ומשקי
הבית
במחציתהשנההראשונה
.
העלותהממוצעתשלניהולהעו"שוהחזקתכרטיסיחיובלחשבון
בשנת
2021
מורכבתמ:
- עלות
ניהול
העו
"ש-הסתכמהב-
10.8
₪
,ירידה
שלכ-
4.7%
בהשוואה
ל-
2020
ה
נובעת
בעיקר
מירידה
שלכ-
17%
בכמותפעולותשלהחזרת
חיוב
מסיבת
"אין
כיסוי
מספיק
"
)בשלהחזרת
שיק, הוראת קבע או הרשאה לחיוב חשבון(
.
כמו כן, המשיכה מגמת
ה
מעבר
לביצוע
פעולות
בדיגיטל
,
שתורמת
גםהיא
להוזלתהעלות
.
בעשורהאחרוןירדהעלותניהולהעו"ש
מ-
20.4
₪
ל-
10.8
,₪
שינויהמשקףירידה
ב
שיעורשל47%
אחוזים
.
- עלות
כרטיסי
חיוב
-הסתכמהב-
13.8
,₪עלייהשל כ-
7.7%
בהשוואה
ל-
2020
וירידהשלכ-
5.2%
השוואה ל-
2019
. ה
עלייה
נבעה
בעיקר
מגידול
בהכנסות
מעמלות
עסקאות
ומשיכות
במט
"ח
,
זאת
עקב
חזרת
המשקלשגרה
מסוימת
בהשוואה
לתקופה
ה
מקבילה
אשתקד
שבה
פרץמשברהקורונה.
בסךהכל
עלתה
העלותהממוצעתשלניהולהעו"שוהחזקתכרטיסיחיובלחשבון
בשיעורשלכ-
1.9%
ביחסלעלותהממוצעת
בשנת
2020
ו
היא
עומדת
כעת
על24.6
₪לחודש
.עלותזו
ירדה
בכ-
8.6%
ביחס
לעלות
ב-
2019
,
לפניפרוץמשברנגיףהקורונה,
עת
עמדה
על26.9
₪
.
בכבודרב,
יאיראבידן
המפקחעלהבנקים
4
הקדמה
דוחזהמציגנתוניםמרכזייםבתחוםהעמלותהבנקאיות
,ומתמקד
בעיקרבעמלותשל
יחידיםועסקיםקטנים
)
הנכללים
בתעריפוןהקמעונאי(1
כמפורטלהלן:,
הראשון
של
הדוח
עוסק
בכלל
הכנסות
המערכת
הבנקאית
מעמלות
מכלל
מגזרי
הלקוחות
)יחידים,
הפרק
עסקים
קטנים
ועסקים
גדולים
(.
פרק
השני של הדוח מוצגת התפלגות ההכנסות מעמלות מיחידים ועסקים קטנים לפי סוגי פעילות
ב
בנקאית-חשבוןעוברושב
,
כרטיסי
חיוב
,נ
יירותערך)ני"ע(
,מט
בעח
וץ)מט"ח(
,
אשראי
ואחר
.
השלישי
של
הדוחמתמקדבתחוםעמלות
בחשבון
עובר
ושב
)עו"ש(
.בפרקזהמוצגמדדעלותניהול
הפרק
עו"שוהחזקתכרטיסיחיוב
בחשבונות
שליחידים
בלבד
.
כמו
כן,
מוצגים
נתונים
שונים
אודות
עלויות
ביצוע
פעולות
בערוץ
ישיר
,
באמצעות
פקיד
ובכרטיסי
חיוב
,
אשר
רלבנטי
ים
גםלמשקיביתוגםלעסקיםקטנים.
פרק
הרביעי
עוסק
בתחום
פעילות
ני
"ע,
אשר
מהווה
כשליש
מהכנסות
המערכת
הבנקאית
מעמלות
ה
הנ
גבות
מיחידיםועסקיםקטנים.בפרקזהמוצגיםתעריפי
הקנייה
והמכירה
שלני
"ע
ודמי
הניהול
הנגבים
בפועל
מיחידים
ועסקים
קטנים
.
כמו
כן
מוצגים
בפרק
זה
צעדים
שננקטו
בתחום
ניירות
הערך
משנת
2013
ועד
למועד
הדוח
.
החמישי
לדוח
כולל
צעדים
נוספים
שננקטו
בתחום
העמלות
משנת
2013
ועד
למועד
הדוח
.
הפרק
פרק
1העוסק
בכללהמגזריםוסעיף3.1
העוסק
ביחידים
1למעט
5
1. הכנסות
המערכת
הבנקאית
מעמלות
במהלך
13
השניםהאחרונות
,מאזכניסתהלתוקףשלהרפורמהבתחוםה
עמלות
,
חלהירידה
מצטברת
של
47%
בשיעור
סך
הכנסות ה
מערכת
הבנקאית
מעמלות
ביחס
ל
היקף
ה
נכסים
.
ירידה
מתמשכת זו
מיוחסת
למכלולהמצטברשלפעולותהפיקוח
עלהבנקים
והמערכתהבנקאיתבתקופההזו.
הירידה
ביחס
הכוללביןההכנסותמעמלותלסךהנכסיםבתקופההנסקרת
מ-
0.76%
ל-
0.73%
נובעת
מגידול
בסך
נכסי
המערכת
הבנקאית
בשיעור
של 14.4%
במונחים
שנתיים
,
גידול משמעותי יותר מ
הגידול
שנרשם
ב
הכנסותמעמלות
,
שעמד
על9.9%
.
עיקר ה
עלייה
בהכנסות מעמלות
מקורה בעמלות
הנגבות
מעסקים
גדולים
,
ובעמלות הנגבות
עבור
פעילות
באשראי
ו
פעילות
בכרטיסיחיוב
מ
משקי
בית
ומ
עסקים
קטנים
,
והיאתוצאהשל
גידולבכמות
ה
פעולות.
6
2. התפלגות
ההכנסות
מעמלות
לפי
סוגי
פעילות
עיקריים
בשנת
2021
נרשמהיציבותבחלוקתההכנסות
מעמלות
לפי
פעילויות
בנקאיות
.
סךהכנסותהמערכתהסתכמו
ב-
5.81
מיליארד
.₪
עיקרהעמלותהבנקאיותששולמועלידי
הציבור
,
יחידים
ועסקיםקטנים,
הן
בגין
הפעילויות
הבאות
:
31%
מהכנסותהבנקיםמעמלותמגיעמעמלותהמשולמותבגיןפעילותבניירותערך
,
ירידה
ניירותערך-כ-
שלכ-2נקודות
האחוז
בהשוואהל
תקופההמקבילהאשתקד
.בתקופ
תהדוח
חלה
עליה
ב
הכנסותמעמלת
דמיניהול
ני"ע
שקוזזה
בעקבות
ירידה
בהכנסותמעמל
ו
תקניה,מכירהופדיון
.הירידהבהכנסות
מעמל
ות
קניה,מכירהופדיון
נבעהמירידה
בהיקף
הפעילות
שביצעהציבור
)
למידענוסףרא
ו
פרק4
להלן(
.
20%
מהכנסותהבנקיםמעמלותמגיעמעמלותהמשולמותבגיןניהולחשבון
ניהולחשבוןעוברושב-כ-
עוברושב
,
ירידה
של
נקוד
ת
אחוז
אחתבהשוואהל
תקופההמקבילהאשתקד
.בתקופ
תהדוח
נצפה
קיטון
בהכנסותבגין
עמלת
החזרתחיובמסיבת
"אין
כיסוי
מספיק
"ונשבע
מהמשךמגמת
ירידהב
היקף
השימוש
ב
שיקים
.ירידהזו
באה
לידיביטויבעיקרבמחציתהראשונהשל2021
כתוצאהמ
צעדים
שננקטו
בתחום
הגבלות שיקים
במהלך
2020
עקב
משבר
הקורונה
.2
כמו כן, במקביל
נצפת
ה עליה
בהכנסות
מ
עמלת
פעולהב
"
ערוץישיר"
,בשלגידולבכמותהפעולותשבוצעובערוץזה
.
כרטיסיחיוב-כ-
17%
מהכנסותהבנקיםמעמלותמגיעמעמלותהמשולמותבגיןכרטיסיחיוב
,עליהשל
נקודתאחוז
אחתבהשוואה
ל
תקופה
המקבילהאשתקד
.3
16%
מהכנסותהבנקיםמעמלותמגיעמעמלותהמשולמותבגיןאשראי
,
עלייה
שלכ-2
נקודות
אשראי-כ-
האחוז
בהשוואה ל
תקופה המקבילה אשתקד
,
הנובעת
,
בין היתר
,
מגידול
בהכנסות
מ
טיפול
באשראי
וביטחונות
,
מפעולות
פירעון
מוקדם
ו
ליווי
פיננסי
.
ראוניתוח
בנושא
שיקיםולקוחותשהוטלהעליהםהגבלה
-
נתוניםומגמותבמהלךמשברהקורונהבאתרבנקישראל.
2
3
למעטקטגורית"כרטיסיאשראי"שכוללתגםעסקיםגדולים.לנתוניהמערכתהבנקאיתראואת
סקירתהמפקחעלהבנקים.
7
בשנת
2008
נחקקו כללי הבנקאות
)שירות ללקוח()עמלות(, תשס"ח-
2008
אשר
קובעים
עסקקטן,שיםלב!
אםחלפהשנה
מבנה
תעריפון
אחיד
לכלל התאגידים הבנקאיים בישראל.
בזכות
המבנה
האחיד
ניתן
ממועדהתאגדותך
להשוות
את
תעריפי
הבנקים
לכל
שירות
.
בכפוף
לכללים
אלו,
כל התאגידים הבנקאיים
וטרםעשיתזאת,
עליךלהגישדוחכספי
מפרסמים
את
התעריפונים
באתר
.
תעריפוני
התאגידיםהבנקאיםכוללים
גםאתה
הטבות
לבנקבכדילהצטרף
שהם
נותנים
לקבוצותאוכלוסייה
בנספח
א'
לתעריפון
הבנק
.
מומלץלבדוקמפעםלפעםאם
לתעריפוןהקמעונאי
.
הנכםזכאיםלהטבות.
ישנם
עסקים
ה
זכאי
ם
להיחשבכעסקקטןוליהנות
מעמלותמופחתות
.
בין
עסקיםאלונכללים
האםהנכם
בעל
יםשל
עסקקטן
,
אזרחותיק
עסקיםשטרםעברהשנה מיוםהקמתם,עסקיםשמחזורהעסקאות בהם אינועולהעל 5
או
אדםעםמוגבלות
?
דעושהנכםזכאים
מיליון
₪
אועסקיםשמחזורהסליקהשלהםאינועולהעל3מיליון
₪.ל
צורך
הגדרת
החשבון
להטבותבעמלות
.
כ"חשבוןעסקקטן",
מומלץ
לפנות
לבנקשבו
מתנהל
חשבונך
.
בדקואתההטבות
אזרח
ותיק
ו
אדם
עםמוגבלות
בשיעור
נכות
של40%
ומעלה
זכאיל-4פעולות
פקיד
בחודש
בעמלות
שניתנות
במחיר
פעולה
בערוץ
ישיר
וכןלצירוףאוטומטילמסלולהבסיסי,ככלשהדברכדאיעבורו
.
לקבוצותאוכלוסייה!
הןמפורסמותבאתר
ככל
שהנך
אדםעםמוגבלותבשיעורנכותשל40%
ומעלה
,
מומלץ
לפנות
לבנק
להציג
את
הבנקבנספחא'
האישורים
הנדרשים
ולסווג
את
החשבון
על
מנת
שתהיו
זכאים
להטבות
.
לתעריפון.
8
3. ניהול
חשבון
עובר
ושב
3.1
.ע
לותניהול
חשבוןה
עו"שוהחזקתכרטיס
י
חיוב
ב
חשבונותעו"ש
שליחידים
העלות הממוצעת של ניהול
העו
"ש
והחזקת כרטיס חיוב ל
חשבו
ן של
משקי
בית ובנקאות פרטית
בשנת
2021
הסתכמה
לכדי
24.6
₪בחודש
,
עלייה
שלכ-
2%
ביחס
ל
עלות
הממוצעת
בשנת
2020
וירידהשלכ-
9%
בהשוואה
לשנת2019
.ה
עלייה
בשנת2021
נובעת
מעלייה
בעלות
החזקת
כרטיסי
חיוב
,בשלעלייהבעסקאותבמט"ח,
לצד
המשךירידה
בעלותניהול
חשבון
העו
"ש.
באחת
עשרה
השנים
האחרונות
,חלהירידה
בעלות
ניהולעו"שוהחזקת
כרטיסחיובבודד
בשיעור
של%
24.2
במצטבר)איורא'-3
.(
המשךמגמתהירידהבעלותניהולחשבוןעו"שוהחזקתכרטיסיחיוב
*נתון
עלות כרטיסי חיוב לשנת 2020
עודכן
מ-
11.1
₪ ל-
12.8
₪
, נתוןעלות כוללתעודכןמ-
22.4
₪ ל-
24.1
₪
.
העדכוןהואעקב
איתורטעות
חישוב
ו
בשל
טיוב
שבוצע
ל
נתונים
שדווח
ו
לפיקוח
.
העלות החודשית הממוצעת של
ניהול עו"ש וקבלת מידע והחזקת כרטיסי אשראי בחשבון מורכבת
מעלותניהולחשבוןבנק)עו"שוקבלתמידע(ומעלותהחזקתכרטיסיחיוב,
כמפורט
להלן
.
9
החודשיתהממוצעתשלניהולחשבון
העו
"שוקבלתמידע
העלות
ב
שנת
2021
נמשכה מגמת הירידה בעלות ניהול חשבון
העו
"ש וקבלת
בעלותזונכללות
פעולות
בנקאיותבסיסיות)לדוגמא:
מידע.עלותזוירדהב
שיעורשל4.7%
בשנת
2021
ביחסלשנההקודמת
הפקדה/משיכתמזומנים,
ועמדה
על 10.8
₪
לחודש בממוצע. כמו כן, חלה
ירידה
של כ-
47%
העברותבנקאיות
וכו'(
המתבצעותעלידיפקידאו
במצטבר
בעלות
זו
באחדעשרה
השנים
האחרונות
.
בערוץישיר,פעולותבשיקים,
הירידה
בשנת 2021
ביחס
לתקופה המקבילה אשתקד נובעת בעיקר
ופעולותנוספותכגון
הרשאה
לחיובחשבון,הוראתקבע,
מירידה
שלכ-
17%
בכמות
פעולות
"החזרת
חיוב
מסיבת
אין
כיסוי
מספיק
"
הפקתדוחותסטנדרטים,
)בשלהחזרתשיק,הוראתקבעאוהרשאהלחיובחשבון(
.
שבאה
לידי
קבלתמידעבתקשורת)טלפון,
סלולר,דוא
"ל(ו
איתורמסמכים.
ביטוי
בקיטון
בהכנסות
בגיןעמלהזו
בשיעור
זהה.
הקיטוןבכמותהפעולות
של החזרת חיוב מסיבת "אין כיסוימספיק" נבע, כאמור, ממגמת ירידה
ב
היקף
השימוש
ב
שיקים.
כמו
כן,
נמשכה הירידה בכמות פעולות על ידי
פקידונרשמהעלייהבכמותפעולותבערוץישיר,כחלק
מהמשךמגמתהמעברלביצועפעולות
בדיגיטל
.
העלותהחודשיתהממוצעתלהחזקהושימושבכרטיסיחיוב
עלות
ההחזקה
והשימוש
בכרטיסי
חיוב
כוללת
בעיקרה
את
עמלת
דמי
הכרטיס
,
וכן
עלויות
נוספות
,
בכללן
,
עלויות
בגין
עסקאות
ומשיכות
במט
"ח.
עלות
זו
הסתכמה
ב-
13.8
₪
בממוצע
לחודש
לחשבון
,
עלייה
שלכ-1
₪
בממוצע
לחודש
בהשוואה
לשנת
2020
. עלייה
זו
נבעה
מגידול
בהכנסות
מעמלות
"עסקאות
ומשיכות
במט
"ח",
עקב
חזרת
המשק
לשגרה
מסוימת
לאחר
הצמצום
בפעילות
זו
בתקופת
פרוץ
המשבר
בראשית
2020
.
עלות
"דמי
הכרטיס
"
ירדה
בשנת
2021
,כמפורט
להלן
:
מנתוני
שנת
2021
עולה,
כי
משקיהביתמחזיקיםבממוצע1.71
כרטיסים
כדאילבדוק!
האםהטבותשקיבלתםבמועד
בחשבון)איורא'-4
(.ממוצע
דמי
כרטיס
בודד
הסתכם
בכ-
6.6
₪
לכרטיס
ההצטרפותלכרטיסחיובעדיין
לחודש
בתקופה
הנסקרת
לעומת
כ-
6.8
₪
בשנת
2020
. ממוצע
עלות
בתוקף?האםאתםמעוניינים
החזקת
כרטיסים
בחשבון
)העלות
החודשית
של
דמי
כרטיס
הנגבים
בכרטיסללאהטבה?
האםאתםמחזיקים
כרטיסים
בחשבון
,
המשוקללת
במספר
הכרטיסים
הממוצע
לחשבון
(,
עומד
על11.2
שאתםמשלמיםעבורםדמי
₪
,זאת
בהשוואה
ל-
11.1
₪
בשנת
2020
.
כרטיסואיןלכםצורךבהם?
10
המשךמגמתה
עלייהבכמותהכרטיסיםשמחזיקיםלקוחותבחשבוןבודד
3.2
.
עלותביצועפעולותעלידיפקידובערוץישיר)יחידיםועסקיםקטנים(
ל
קוחות שמעוניינים להוזיל את העמלות שהם משלמים יכולים
עלותביצועפעולהבנקאיתבערוץ
ישיר,נמוכהבממוצעבכ-
70%
,
לעבור לאמצעים הטכנולוגיים המתקדמים שמציעה הבנקאות
מעלותביצועהבאמצעותפקיד.
היש
ירה.השימושבאמצעיםאלומאפשרזמינותגבוההיותר)24/7
,(
ונוחותמרביתבקבלתהשירותים
.
לקוח
יכוללבחורלשלםעבורפעילות
העו
"ששלובשניאופני
ם:
תשלום
חודשי
קבוע
)"שירות
המסלולים
"(או
תשלוםפרפעולה
"Payasyougo")
(.
להלןפירוטלגביכלאחתמהאפשרויות:
3.2.1
.
שירות
המסלולים
ה
חלמיום1
באפריל2014
,בנקיםמחויביםלהציעללקוחותיהםאתשירותהמסלולים
)בסיסיומורחב(בחשבוןהעו"ש.השירותמציעתשלום
של
סכוםחודשיקבוע
עבור
ביצוע
שירותהמסלולים
:
סלשירותיםאחיד
מספרפעולותמוגדרמראש )פעולהעל ידיפקיד ופעולה בערוץהישיר(. בנקשחפץ
לניהולחשבון
בכך, רשאי להציע גםשירותמסלול"מורחב פלוס"4
. לאורךהשנים, וכפועליוצאשל
העו"ש
.
פעולותהפיקוחוהמערכתהבנקאית,מספרהחשבונותהמצורפיםלשירותהמסלולים
גדלבהתמדה.
ב
שנת
2021
הצטרפולשיר
ותהמסלוליםכ-
78
אלףחשבונות,מרביתם
חשבונותשלמשקיבית.
הפיקוחעלהבנקיםקוראלציבורהלקוחותלבחוןאתכדאיותהשירותעבורם!
ההצטרפותלשירותהמסלוליםהינהקלהופשוטהומתאפשרתגםבאמצעיםהישירים
.
4מסלול
מורחב
פלוס
:
מסלולהכולל10
פעולותעלידיפקידועד50
פעולותבערוץישירוכןשירותיםנוספיםלפיהחלטת
התאגידהבנקאי
.
11
מנתוניהפיקוח
עלהבנקים
,עולהכי59%
מסךהחשבונותמשלמיםפחותמ-
10
₪
בממוצעבחודש.
חשבונות
אלו נהנים ממחיר מוזל ושירות המסלולים אינו מיטיב את מצבם.
13%
מהחשבונות כבר מצ
ורפים לשירות
המסלוליםועבור28%
מהחשבונותהנותרים
,
מוצעלשקוללהצטרףלשירות
)איורא'-5(.
הפיקוחעלהבנקיםקורא
למערכתהבנקאית
לבחוןאתכדאיותהשירות
המסלולים
עבורכלללקוחותיה
ולהציעלהםבאופןיזוםלהצטרףלשירות.
להלן
השוואתתעריפיעמלותניהולחשבוןעוברושב-השוואת
מחירי
המסלול
הבסיסי
,
המסלול
המורחב
ועמלת
פעולה
בערוץ
ישיר
בהשוואה
לעמלת
פעולה
עלידי
פקיד
בבנקים
:
המסלולהבסיסי
מס
לולעמלות בסיסי
כוללעד10
פעולות בערוץ
ה
ישיר ועד פעולה אחתעל ידי פקיד בחודש,
כאשר
מחירו
מפוקחואינויכוללעלותעל10
.₪
ההצטרפות
למסלולהבסיסי
כדאית
למשקיהביתעל
פני
תשלום
העמלה
התעריפית
בגין
כלפעולהבנפרד,
למעטבבנק
ירושליםאשרגובהעמלהבגובה6.5
₪
בחודשללאהגבלהבמספרהפעולותהניתנותלביצוע
על
ידיפקידאובערוץישיר
בחשבוןהעו"ש)
איור
א'-6(.
12
כמו
כן, ההצטרפות למסלול הבסיסי כדאית למשקי בית על פני
תשלום
העמלה בגין
כל פעולה בנפרד
לפי
העלות
בפועל
במרבית
הבנקים,למעטבבנק
יהב
ו
בבנקמסד
שבהם
תעריף
המסלול
הבסיסי
עולה
על
העלות
בפועל
ללא
מסלול
.
בכללהמערכתהבנקאית,
ה
עלות
בפועל
ללא
מסלול
עבורסךהפעולותהכלולותבמסלול
הבסיסיהנמוכהביותרהינהב
בנק
יהב
,5ו
בבנק
מרכנתיל
הינה
הגבוההביותר)בהתאמהמביןחמשתהבנקים
הגדולים:בבנק
דיסקונט
העלות
היאהנמוכהביותר,בעוד
שב
בנקמזרחיהיאהגבוההביותר(.
המסלולהבסיסימגלםהנחהבהשוואהלתעריפיםשלפעולהעלידיפקידופעולהבערוץישיר.
5
למעטבנקירושליםהגובהעמלהקבועהבסך6.5
₪
לחודש,ללאתלות
במספרהפעולות.
13
המסלולהמורחב
מסלולעמלותמורחב
כוללעד50
פעולותבערוץ
ה
ישירועד10
פעולותבאמצעותפקיד,
ועלותו
נעה
בין20
₪
ל-
30
₪
בבנקיםהשונים.מסלולזה
עשוי
להתאים
ל
עסקיםקטניםולמשקיביתהמבצעיםכמותגדולהיחסית
שלפעולות.
הידעת?כלזיכוישמגיעאליךדרךאפליקצייתתשלומיםנחשבפעולהבערוץישיר.
בהשוואה
לשנת2020
בנקלאומ
י
העלה
את
תעריף
מסלול
מורחב
מ-
20
₪
ל-
25
₪
.
ההצטרפות
למסלולהמורחב
כדאית
עלפניתשלום
ה
עמלה
בגין
כלפעולהבנפרד
המסלולהמורחב
לפי העלות בפועל
במרבית
הבנקים
, למעט בבנק יהב
וב
בנק מסד
)איור
א'-7(
מאפשרחיסכון
שבהםתעריףהמסלולהמורחבעולהעלהעלותבפועלללאמסלול
.
למשקיביתולעסקים
קטניםהמבצעים
החל
משנת
2019
, אחת
לשנה
,
התאגידים
הבנקאיים
נדרשים
לצרף
באופן
יזום
כמותגדולהיחסית
שלפעולות.
למסלול
המורחב
חשבונות
עסקים
קטנים
ועוסקים
מורשים
6.
הצירוףהיזום
נעשה
בכפוף
לביצועתחשיבהמראהשהצירוףכדאיעבוראותם
לקוחות
.
החיסכוןללקוחיכול
להגיע
ל
מאות
מ
כללהמערכתהבנקאית,
עלות
בפועל
ללא
מסלול
עבורסךהפעולותהכלולות
שקליםבשנה.
במסלולהמורחבהנמוכהביותרהינהב
בנק
יהב
,ו
בבנק
מרכנתיל
הינה
הגבוהה
ביותר.
6להרחבהראוסעיףהגדרותבכלליהבנקאותשירותללקוח)עמלות(,התשס"ח-
2008
.
14
3.2.2
. תשלום
נפרדעבורכלפעולהעלידיפקידוכלפעולהבערוץישיר-
Payasyougo
לקוח
אשר
יבחר
לשלם
בנפרד
עבורכל
פעולה
,ישלםאתהסכוםהכוללשלהעמלות
עבור
פעולות
שבוצעו
בפועל
ב
התאם
לערוץ
)
ערוץישיר
או
עלידיפקיד
(,ו
לכל
הפחות
עמלתמינימום
,
שגובהה
מחירשלפעולה
אחת
עלידיפקיד.
שימושבערוציםישיריםובאמצעיםדיגיטלייםמאפשרחיסכוןבעלויות
בהשוואה
לשנת2020,בנקהפועליםהעלהתעריףפעולהבערוץישירמ-
1.35
₪ל-
1.75
₪
והפחית
תעריףפעולהבאמצעותפקידמ-
6.5
₪ל-
5.3
.₪
כמוכן,בנקמסדהפחיתאתתעריףפעולהבערוץ
ישיר
מ-
2.9
₪ל-2
.₪
פעולהעלידיפקיד""
כוללתכלאחתמהפעולותהבאות:הפקדתמזומן,משיכתמזומן,הפקהומסירת
תדפיסלבקשתלקוח,העברהאוהפקדהלחשבוןאחר,פדיוןשיק,הפקדתשיק)לכלקבוצתשיקים-
עד
20
שיקים(,תשלוםשובר,פריטתמזומן.
עמלהזונגביתכאשרהפעולותהל
לונעשותבאמצעותפקידבנק,
לרבותבאמצעותמוקדטלפונימאויש.
פעולהבערוץישיר""
כוללתכלאחתמהפעולותהבאות:זיכויחשבוןבאמצעותהמסלקה,חיובבכרטיס
אשראי,הפקדתמזומן,משיכתמזומןבמכשיראוטומטי,העברהאוהפקדהלחשבוןאחר,תשלוםשובר,
שאילתתמידעבכלנושא
)החלמהשאילתההשביעיתבחודש(,משיכתשיק,הפקדתשיק)לכלקבוצת
שיקים-
עד20
שיקים(לרבותבאמצעותתיבתשירות,חיובעלפיהרשאהלחיובחשבוןאוהוראתקבע.
עמלהזונגביתכאשרהפעולותהללומבוצעותבאמצעותהמסלקה,מכשיראוטומטילמשיכתמזומנים,
אתרהאינטרנטשל
התאגידהבנקאי,אוהאפליקציהבטלפוןהחכם.
15
לתשומת הלב, הפקדות שיקים ניתן לבצע באמצעות פקיד בסניף, באמצעות מכשירים אוטומטים,
בסלולרובאמצעותעמדותאל-
תור.הפקדהבמכשיראוטומטי,בעמדתאלתוראובסלולרנחשבת
כפעולהבערוץישיר,ואילוהפקדהבאמצעותפקידנחשב
תכפעולהבאמצעותפקיד.
לנוחותכם,רשימתעמדותהאלתורבסניפיהבנקיםמופיעה
באתרבנקישראל.
3.3
.כרטיסי
חיוב
ו
ביצוע
עסקאות
ומשיכות
במטבע
חוץ
תעריפי
העמלות
בגין
עסקאות
ומשיכות
במטבע
חוץ
באמצעות
כרטיס
חיוב
הפיקוחעלהבנקיםקוראלציבורלהשוותאתתעריפיהשירותיםביןהחברותולבצעבאופןמושכלאת
העסקאותואתהמשיכותבכרטיסיהחיובשברשותם
.
לוחא'-השוואתתעריפיםשלעמלותבגיןעסקאותומשיכותבמט"חבאמצעותכרטיסיחיוב
עמלתפעולהבמט"ח כאל מקס ישראכרט
עמלהבגיןעסקאותבמט"ח*
%
2.8
3.0%
2.9%
עמלהבגיןמשיכותמט"ח*
3.5%
3.0%
3.5%
*העמלהמחושבתכשיעורמסכוםהעסקהבמט"חאוכשיעורמסכוםמשיכתמט"חבחו"ל,לפיהשערהיציגשל
סכוםההמרהבמטבעהמקורישלפיובוצעההעסקה.בהיעדרשעריציג
מחושבת
העמלהלפיסכוםהחיובבמטבע
ההמרהשלהסולקהבינלאומי.
מקור:תעריפוניהחברותודיווחיםלפיקוחעלהבנ
קים
בהשוואהלשנת2020
,
חברתישראכרטהעלתהאתתעריףהעמלהבגיןעסקאותבמט"
חמ-
2.7%
ל-
2.9%
.
16
4. ניהול
תיק
ניירות
ערך
להלןנתוניהתפלגותהכנסותהמערכתהבנקאיתמעמלותניירותערך.
הירידהבחלקןשלההכנסותמדמיניהול
ני"עהנסחריםבארץשנצפתהבמהלך2020
נבעהממשברהקורונה.
בשנת2021
מעיד
יםהנתונים
עלחזרה
מסוימתלשגרה
.
בשורהלמחזיקיתיקניירותערךבבנקים-שיפורהגילויוהצגתהמידעללקוח
החל
מ
יום1ב
ינואר2023
יוכלו
לקוחות
כלהבנקים
לצפותבמידעהשוטףעלתשואתהתיקבאזורהאישי
באתר
הבנק
.
כמוכן,החלמ
יום30
ב
אפריל2023
יוצג
ללקוח
דיווחתקופתי
ש
יכיל
מידע
נוסףורחביותר
עלפיקדון
ניירות
ה
ערך
שלו,
ו
בכלל זה מידע על עמלות ני"ע ששולמו במהלך התקופה.
הנחיות חדשות אלו למערכת
הבנקאיתהןתולדהשלשיתוףפעולהביןה
פיקוחעלהבנקים
ו
הרשותלני"ע
.7
7ראו
הוראה460
באתר
בנקישראל–
הוראותניהולבנקאיתקין,בנושאניירותערך.
17
4.1
.ת
עריפי
עמלת
קניה
,
מכירה
ופדיון
של
ניירות
ערך
הנסחריםבארץ
עמלת"קניה,מכירהופדיוןני"ע"
הינהעמלההנגביתבגיןפעולותק
ניה,מכירהאופדיון
של
ניירותערך.
העמלה
נגביתכשיעורמגובההעסקה.
שימושבערוציםישריםובאמצעיםדיגיטלייםמאפשרחיסכוןגםבתחוםפעולותבניירותערך
בהשוואהלשנת2020
,בנק
מסד
הפחית
תעריף
קניה,מכירהופדיוןני"עהנסחריםבארץ
-
מניותואג"ח
במערכתהבנקאית,תעריף
פעולהבערוץישירמ-
0.60%
ל-
0.50%
.
4.2
.דמי
ניהול
פיקדוןניירותערךהנסחריםבארץ
עמל
הזוהינהבגין
ניהולפיקדוןניירותערך
והיא
נגבית
כשיעורמסכוםהפיקדון.
בנקישראלקוראלציבור
שנת 2021
, נרשמה
עליה
בעמלת דמי הניהול
הנגבית
בפועל
במערכת
לצרוךאתהמוצרים
והשירותיםבאופןנבון
הבנקאית
,
מיחידים
ועסקים
קטנים
,ב
טווח
ממוצע
הנע
בין10%
ל-
16%
,
תלוי
ומושכל,ומזמיןאותו
ב
שוויה
תיק
,
ביחסלתקופהמקבילהאשתקד,זאתלאחר
ירידה
בשנה
קודמת
.
להשתמשב"
מחשבון
שיעורי
דמיהניהולהנגביםבפועלהנמוכיםביותרהינםבבנקירושליםובבנק
עמלותמסחר
"באתר
הבורסה
לניירות
ערך
.
יהב
.
שיעורי
דמי
הניהול
היקרים
ביותר
הינם
בבנק
מסד
ובבנק
הבינלאומי
.
18
19
4.3
.צעדים
שננקטובתחוםניירותערך
החל
משנת2013
ועד
ל
מועד
פרסום
הדיווח
2021
26.12.2021
פרסום
הורא
תניהולבנקאיתקיןחדשה
מס'460
בנושא"הצגתנתוניפעילותבפיקדוןניירותערך"
.
במסגרתזויוצגללקוחותמידעאודותתשואתהפיקדוןונתוניםנוספים.
ההוראה
תיכנס
לתוקף
ביום
1.1.2023
.
2020
23.12.2020
דרישה
לאפשרללקוחלהגישבקשהלהעברתתיקניירותערך
באופןמקוון.
2018
8.2018
החל מאוגוסט 2018
הפיקוח עומד בקשר מידי שנה עם הבורסה לני"ע במטרה לוודא שמחירי
התאגידיםהבנקאייםהמוצגיםלציבורבמחשבוןהבורסהנכונים,ומציגאתהמידעאודותהתעריפים,
בצירוףקישורלמחשבוןבדוחהעמלותהחצישנתילכנסת
.
2017
1.11.2017
חיוב קביעת תעריפים מופחתים לכל הפעולות המבוצעות בערוצים ישירים, פרסום השוואה בין
התעריפיםבגיןפעולתפקידלביןהתעריפיםהמופחתיםבערוציםישירים.
במסגרתזוהופחתובאופן
משמעותיהעמלותבגיןפעילותבני"עזרים
.
2016
28.2.2016
דוח שנתי ללקוחות )"תעודת זהות בנקאית"
(
-
חובת דיווח ללקוחות אודות כלל הנכסים
וההתחייבויות,לרבותסךההכנסותוההוצאותבמהלךהשנה.מטרתהדוחהתקופתיהיאלשפראת
יכולתהמעקבשלהלקוחותאחרפעילותםבחשבון,ולהגביראתיכולתההשוואהביןמוצריםושירותים
בנקאייםשונים
.
2015
1.7.2015
דרישה שהעברת תיק ני"ע ישראליים של לקוח תתבצע תוך 5
ימי עסקים ממועד מתן ההוראה
להעברת הפעילות בחשבון )אם ני"ע זרים, התקופה המקסימלית היא 14
ימי עסקים ממועד מתן
הוראתהלקוח(
.
1.1.2015
חיובהבנקיםלגלותאתעלותהשירותיםבניירותערךעלידיהצגהלצדשיעורהעמלותשהואשילם,
אתשיעור
העמלות הממוצעשנגבהבפועלבגיןעסקאותדומות.כמוכן,
חיוב הבנקים
לתתמידע
מפורטיותרעלעמלותניירותערךבהןחויבוהלקוחותבפועל
.
2014
1.1.2014
דרישה לפרסום באתרי האינטרנט של התאגידים הבנקאיים קישור ישיר לתעריפוני
העמלות, כך
שהמידעיהיהזמיןונגישללקוחות.
2013
1.1.2013
קביעהכיהמחירהמפוקחעלהעברתפיקדוןניירותערךמבנקאחדלמשנהויחולגםעלהעברת
פיקדוןניירותערךאלמחוץלמערכתהבנקאית.
1.1.2013
דרישהלקביעתתמחורדיפרנציאליבגיןפעילותבניירותערךבערוצים
השונים.
1.1.2013
ביטולדמיניהולבניירותערךבגיןמק"מובגיןקרנותכספיות.
1.1.2013
תמחורמחדששלהעמלותבגיןפעילותבניירותערך,
באופןשיאפשריכולתהשוואה.
1.1.2013
ביטולרףמינימוםדמיניהולניירותערך.
1.1.2013
הנחותבגיןפעילותבני"עיוצגובמונחי
מחירולאכשיעוריההנחה.
20
5. צעדים
נוספים
שננקטו
בתחוםהעמלות
החל
משנת
2013
ועד
מועד
הדיווח8
2022
1.9.2022
פורסםצופיקוחעלשירותי
פעולהעלידיפקיד","פעולהבערוץישיר","מסלולמורחב,""
מסלולמורחבפלוס.""
21.7.2022
פורסםמכתבהמפקחבנושאחוקהבנקאות)שירותללקוח()תיקוןמס'34
()הגבלתעמלה
בעדהגשתבקשהלהלוואהלדיור(,התשפ"ב-
2022
.
22.6.2022
פורסםברשומותתיקוןלחוקהבנקאות)שירותללקוח()תיקוןמס'34
()הגבלתעמלהבעד
הגשתבקשהלהלוואהלדיור(
שעיקרוהואשבעדטיפולבבקשהלהלוואהלדיורראשי
ת
אגידבנקאילגבותעמלהבסכוםשלאיעלהעל360
.₪
17.5.2022
פורסמה
ברשומותהודעהעלאישורהוספתשירותלתעריפוןהמלא"כיסויאוטומטישל
יתרתחובהבחשבוןמטבעחוץ."
16.2.2022
פורסםמכתבהמפקחבנושאגילויעלותהשירות-
חלק11
לתעריפוןהמלא.
2021
13.9.2021
פורסםמכתבהמפקחבנושא
גבייתעמלהתפעוליתבגיןפירעוןמוקדםשלהלוואהלדיור.
9.5.2021
פורסםמכתבהמפקחבנושא
הטבותבעמלותלאנשיםעםמוגבלות.
18.1.2021
פורסםמכתבמפקחבנושא
התאמתהתעריפוניםלטכנולוגיההמתפתחת.
2020
13.9.2020
פרסום
צופיקוחעלשירותידמיכרטיסחיובמיידי,מכתבהתראהשלעורךדיןופעולהעל
ידיפקידבמוקדטלפוני)בתוקףעד13.4.21
(-
הוראתשעהבשלמשברהקורונה.
2019
1.8.2019
טיוב
מנגנון
צירוףאזרחיםותיקיםובעלימוגבלויותלשירותהמסלוליםהבסיסי.
1.8.2019
צירוףיזוםשלעסקיםקטניםועוסקיםמורשיםלשירותהמסלוליםהבסיסיאוהמורחב,
המשתלםללקוח.
1.7.2019
הגדרת
שירות"ערבותבנקאיתמובטחתבפיקדוןכספיספציפי"כשירותנפרדמשירות
ערבותבנקאית",והתעריףבגינומחויבלהיותנמוךמתעריףשירות"ערבותבנקאית.""
1.7.2019
קבלתתעריפוניהעמלותגםבשיחהמוקלטתובאזורהאישישלהלקוח.
1.7.2019
קביעת
הנחיהלפיההודעתהלקוחעלבקשהלהצטרףלשירותהמסלוליםתינתןבערוצי
הקשרהמוצעיםעלידיהתאגידהבנקאי,עלפיהעדפתהלקוח.
15.5.2019
הצגהעלגבימסךהכניסהשלהמכשיריםהאוטומטייםאתהמידעעלעלותהמשיכה.
15.4.2019
פרסום
צופיקוחשירותהפקדתשיקדחוי)בתוקףעדליום30.6.19
.(
2017
18.12.2017
הפחתתהקצאתההוןכנגדערבותבנקאיתהמובטחתבפיקדוןכספי.
29.11.2017
פורסםמכתבהמפקחתבנושאשירותהמסלולים–
הגברתהמודעותועידודהצטרפותשל
עסקיםקטנים
1.11.2017
חיובקביעתתעריפיםמופחתיםלכלהפעולותהמבוצעותבערוציםישירים,פרסוםהשוואה
ביןהתעריפיםבגיןפעולתפקידלביןהתעריפיםהמופחתיםבערוציםישירים.
1.11.2017
קביעתעמלהשונהללקוחמזדמן.
24.9.2017
הסדרתעמלתמשיכתממכשירמרוחק.
2016
19.7.2016
פרסום
צופיקוחעלדוחותסטנדרטים-
סכוםמרבישל15
₪
.
19.7.2016
הוספת
שירותייעוץפנסיונילכלליהעמלות.
8
עמדותמאסדרנבחרותשניתנובתובענותייצוגיותמפורסמותבאתרבנקישראל)
לינקכאן.(
21
19.7.2016
קביעת
הנחיהלפיההפקתהודעהללקוחלאחרחצישנהממועדסגירתהחשבון
היא
ללא
עמלה
.
19.7.2016
הפחתתגובההעמלה
בגיןשינוימועדפירעוןהלוואהלדיורמ-
125
₪
לעמלתפקיד.
19.7.2016
צירוףיזוםשלאזרחיםותיקיםובעלימוגבלויותלשירותהמסלוליםהבסיסי.
2015
26.8.2015
פרסוםצופיקוחעלהעמלההצולבת-צופיקוחעלשירותשנותןמנפיקלסולק
בקשרלסליקה
צולבתשלעסקאותחיובמידי,
ש
קובעשיעורמרבי
של0.3%
.
1.7.2015
הסדרתעמלותבגיןשירותיםתפעולייםלעסקקטןאגבשירותיסליקה.
1.7.2015
פישוטהכלליםלגבייתעמלתהמרהבגיןעסקהבמטבעחוץאובמשיכתמזומןבמטבעחוץ,
כךשתיגבהעמלהאחתבלבדשתחושב
לפישעריציג.
10.5.2015
פרסום
צופיקוחעלשירותהניתןבידיסולקלנותןשרותיניכיוןבעסקאותבכרטיסיחיוב-
קביעתמחירמרבי,20
,₪
10
₪
אםביתהעסקהואעסקקטן.
10.5.2015
פרסום
צופיקוחעלשירותהודעותוהתראות–
סכוםעמלהמרבישל5
.₪
1.2.2015
עדכון
הגדרתעסקקטןכךשתאגידאשרמסרדוחשנתי,עלפיומחזורהעסקיםשלובשנה
שקדמהלמועדמסירתואינועולהעל5
מיליוני
,₪
לאיידרשלמסורדוחשנתינוסףכדי
ליהנותמתעריפוןמוזל.משמעותהתיקון,היאהעברתנטלההוכחהאלהתאגידהבנקאי,
ומטרתולהקלעלעסקיםקטניםלהשתייךלת
עריפוןיחידיםועסקיםקטנים.
1.2.2015
ביטולעמלתדמיניהולהלוואהלדיור.עמלהשהייתהבפיקוחושסכומההוגבללסךשל2
₪
בחודש)24
₪
בשנה.(
1.2.2015
הגבלת
עמלתהעברתכסףבזמןאמת,באמצעותמערכתזה"ב)מערכתזיכוייםוהעברות
בזמןאמת(עדלסכוםשל1
מיליון₪
,עד
למחירשירותשלפעולהאחתעלידיפקיד.
1.2.2015
קביעתהנחיהלפיה
תאגידבנקאילאיהארשאילגבותעמלהבגיןהפקתאישורבעלותשל
חשבוןבנק,אלארקהחלמהאישורהשניבמהלךשנהקלנדרית.
1.2.2015
ביטולהאפשרותלגבותעמלתפעולהבערוץישירבגיןפעולתחיובבכרטיסחיובמידי
כרטיסדביט,()
במטרה
,ביןהיתר,להגביראתהשימושבאמצעיתשלוםזהכתחליףלשימוש
במזומנים.
1.2.2015
ביטולעמלתתשלוםנדחהבגיןעסקאותבתשלומיםבכרטיסחיוב)שהייתהנגביתבגיןכל
עסקהבתשלומים,עבורכלתשלום.(
2014
1.4.2014
קביעת
שירותהמסלולים-
בחירתסלשירותיםאחידלניהולחשבוןעוברושב,מתוךשני
סלים)סלשירותיםבסיסיוסלשירותיםמורחב(שיוצעובכלהבנקיםבישראל
.
24.3.2014
פרסום
צופיקוחעלשירותמסלולבסיסי–
סכוםעמלהמרבישל10
.₪
1.1.2014
דרישהלפרסוםקישור
לתעריפוני
העמלותבאתריהתאגידיםהבנקאיים.
2013
1.8.2013
עדכוןהגדר
ת
עסקקטן,""
לצורךהגדלת
מספרהעסקיםהנכלליםבתעריפוןהקמעונאי
המוזל.
1.1.2013
עיגוןחקיקתי
לכךשבגין
ערבותמובטחתבפיקדון
תגבהעמלה
ב
שיעורמופ
חת.
1.1.2013
דרישהלקביעתסכוםמקסימלילעמלתקניה/מכירהשלני"עישראליים.
1.1.2013
ביטולעמלתדמיניהולעסקקטן,
והשוואתהמעמדשלעסקיםקטניםל
משקיבית.
1.1.2013
ביטולהעמלהבגיןשינוימועדחיובבכרטיסאשראי.
1.1.2013
העלאתהפטורשלעמלתטיפולבאשראיובביטחונותבהלוואותשאינןלדיור,מתקרהשל
50,000
₪
לתקרהשל100,000
.₪
1.1.2013
ביטולהעמלהבעדכרטיסמידעובעדכרטיסמשיכתמזומן.
1.1.2013
תיקוןהגדרת"אזרחותיק",ב
כדי
להקנותזכאותאוטומטיתלאזרחותיק)
ללא
הצגת
תעודה(לקבלת4
פעולותעלידיפקידבחודשבמחירפעולהבערוץישיר.
22