חומר רקע
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תש
ע"א-
2011
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשל
בנקהדואר
למניעת
הלבנתהוןומימוןטרור),תשע"א-
2011
בתוקףסמכותילפיסעיפים7(ב)ו-(ג)ו-
32(ג)לחוקאיסורהלבנתהון,התש"ס-
2000
(להלן–
החוק,)
וסעיף 48(א) לחוק איסור מימון טרור, התשס"ה-
2005
(להלן –
חוק איסור מימון טרור), לאחר
התייעצות עם שר המשפטים ועם השר לביטחון הפנים, ולעניין פרק ד' –
בהסכמת שר המשפטים,
ובאישורועדתהחוקהחוקומשפטשלהכנסת,אנימצווהלאמור:
פרקא':פרשנות
1.
בצוזה–
הג
דרות
"
אזור"–
כלאחדמאלה:יהודהוהשומרוןורצועתעזה;
"אישציבורז
ר" –
תושבחוץבעלתפקידציבוריבכירמחוץלישראלבחמשהשניםהאחרונות,
לרבותבןמשפחהשלתושבחוץכאמוראותאגידהמצויבשליטתו,יועץומינויאישישלאישהציבור
הזראושותףעסקישלאחדמאלה;לענייןזה
תפקידציבוריבכיר""–
לרבותראשמדינה,נשיאמדינה,
ראש עיר,
שופט, חבר פרלמנט, חבר מפלגה בכיר, חבר ממשלה, קצין צבא או משטרה בכיר, נושא
משרה בכיר בחברה ממשלתית, בעל תפקיד בכיר בארגון בין-
לאומי, או כל ממלא תפקיד כאמור אף
אםתוארושונה;
אישציבורזר""–
תושבחוץבעלתפקידציבוריבכירבחוץלארץ,לרבותבןמשפחהשלתושבכאמור
או תאגיד המצוי בשליטתו או שותף עסקי של אחד מאלה; לעניין זה, "תפקיד ציבורי בכיר" –
לרבות
ראש מדינה, נשיא מדינה, ראש עיר, שופט, חבר פרלמנט, חבר ממשלה וקצין צבא או משטרה בכיר,
אוכלממלאתפקידכאמוראףאםתוארושונה;
"
בןמשפחה"–כהגדרתובחוקניירותע
רך,התשכ"ח-
1968
;
"בנקהדואר"
– החברהכהגדרתהבחוקהדואר,התשמ"ו-
1986
(בהגדרהזו–
החוק),בנותנה
את השירותים הכספיים
כמשמעותם בסעיף 1
לחוק, מטעם חברת הבת, כמשמעותה בסעיף 88
יא
לחוקהחברההבתכהגדרתהבסעיף1לחוקהדואר;
"בעלחשבון"–
מישרשוםבחברתהבתכבעל
חשבוןאומורשהחתימהבחשבון;
"גוףמוכר"–
ועדעובדיםאונציגותביתמשותף;
"הליך
להכרת מקבל שירות" –
הליך הכולל, בין היתר, בירור עיסוקו של מקבל השירות, סוג
החשבון,מקורהכספיםשאמוריםלהיותמופקדיםבחשבון
אומקורהכספיםלגביהםניתניםהשירותים
המבוקשים,לפיהעניין,מטרתהפתיחהשלהחשבון
או
מטרת
השירותהמבוקש,
לפיהעניין,
הפעילות
המתוכננת בחשבון או השירותים המתוכננים על יד
י מקבל השירות,
לפי העניין, והאם סורב בעבר
מקבלת שירותים מכל גורם שהוא מסיבות
הקשורות
להלבנת הון או
ל
מימון טרור;
לגבי תושב חוץ –
גםבירורזיקתולישראלוכןבירוראםהואאישציבורזר;אםמקבלהשירותאו
הנהנה
הואאישציבור
זר–גםבירורמקורמשאביוהפיננסיים;
המינהלהאזרחי""–
המינהלהאזרחישהקיםמפקדכוחותצה"לבאזוריהודהוהשומרון;
"הממונה"–
כהגדרתובסעיף11
יג(א()5
לחוק;)
"הרשותהמוסמכת"–
כהגדרתהבסעיף29
לחוק;
"הרשימה
הרשימות"
–
כלאחדמאלה:
(1)
רשימה מרוכזת של ארגוני טרור מוכרזים ושל מי שהוכרז אדם שהוא פעיל טרור,
שפורסמהבהודעהלפיסעיף47
ב()(1)(ג)לחוקאיסורמימוןטרור18
לחוקהמאבקבטרור;
וכן ארגון או אדם כאמור, שהודעה על הכרזתו כארגון טרור או כאדם שהוא פעיל טרור
הומצאהלבנקהדואר
בדרךשנקבעהלפיסעיף47
ב()(1)(ב)לחוקאיסורמימוןטרורבדרך
שנקבעהלפיסעיף8
1לחוקהמאבקבטרור,ובנקהדואר
לאקיבלהודעהעלביטולה;
(2)
רשימתהגורמיםשהוכרזוכמסייעיםלהפצהולמימוןשלנשקלהשמדההמוניתלפיסעיף
3
או4
לחוקלמניעתהפצהומימוןשלנשקלהשמדההמונית;
1
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תש
ע"א-
2011
חברה מנהלת" ו"קופת גמל"" –
כהגדרתן בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל,)
התשס"ה-
2005
;
חברתהבת""–
"החברההבת"כמשמעותהבסעיף88
יאלחוקהדואר;
חברתהדואר""–
החברה"כהגדרתהבחוקהדואר;"
חוקהדואר""–חוקהדואר,התשמ"ו-
1986
;
"חשבון"–
כלחשבוןשניתןלפתוחבחברתהבתלרבותריכוזחיובים
וזיכוייםוזיכוייםמכוח
הסכם התקשרות להנפקת לסליקת עסקאות שנעשו באמצעות כרטיס חיוב
ומכוח הסכם התקשורת
להנפקהאולהפצהשלכרטיסיחיוב,למעטחשבוןקצבאותהמדינה;
"חשבוןקורספונדנט"–
כלאחדמאלה:
(1)
חשבוןהמנוהללתאגידבנקאי;
(2)
חשבון המנוהל לתאגיד זר שהוא בנק או חשבון המנוהל לתאגיד זר שפועל כבנק
להשקעות או כבית סליקה, ושניתן לגביו אישור האחראי למילוי החובות לפי סעיף 8
לחוק;
חשבוןקצבאותהמדינה""–
חשבוןשליחידשנפתחטרםתחילתושלהחוק,ואשרהוגבלעל
ידיבנקהדואר,לשמשאךורקלצורכיהפקדהומשיכהשלקצבאותמטעםהמדינה;
יחיד""–
מישאינותאגידאושאינומוסדציבוריאושאינותאגידשהוקםבחיקוקבחוץלארץ
אושאינוגוףמוכר;
כרטיסחיוב""–כהגדרתובחוקכרטיסיחיוב,התשמ"ו-
1986
,וכןלוחיתאוחפץאמצעיאחר,
המיועדיםלביצועתשלומים,לרכישתנכסיםאושירותיםמאתספקאולמשיכתמזומנים,שניתןלצבור
בהם ערך כספי, ושלא ניתן באמצעותם לחייב חשבון, למעט כרטיס, לוחית או חפץ אמצעי כאמור,
שהיתרההצבורההאפשריתבהםמוגבלתלשווהערךשלעד1,000
שקליםחדשים;
מבטח""– כהגדרתובחוקהפיקוחעלשירותיםפיננסיים(ביטוח),התשמ"א-
1981
;
מוסד פיננסי"" –
גוף דומה לגופים החייבים בדיווח לפי סעיף 7
לחוק וכן גוף הפועל כבנק
להשקעותאוכביתסליקה,שהתאגדומחוץלישראל;
"מוסד ציבורי" –
משרדי ממשלה, הסוכנות היהודית לארץ ישראל, רשויות מקומיות וכן
רשויות,תאגידיםאומוסדותאחריםשהוקמובישראלבחיקוק;
מוסדרספונדנט""–
כלמישישלוחשבוןקורספונדנטבבנקהדואר;
"מורשהחתימה"–
מישבעלחשבוןייפהאתכוחולפעולבחשבון,ביןאםבעלהחשבוןהוא
יחיד ובין אם לאו, לרבות
באמצעות כרטיס חיוב, ובלבד שהוא רשום אצל חברת הבת כמי שרשאי
לפעולבחשבון;
"מספרזהות"–
(1)
ביחידשהואתושב–
מספרזהותובמרשםהאוכלוסין;
(2)
ביחידשהואתושבחוץ–מספרדרכוןאומספרתעודתמסעושםהמדינהש
בה
הוצא
הדרכוןאותעודתהמסע;וליחידשזוההלפימסמךכאמורבסעיף4
א()(2
)
–
מספרהזיהוי
באותומסמךושםהמדינהשבההוצאהמסמך;
אםהיחידהואתושבהאזור,מספרהזהות
יכולשיהיהגםמספרזהותובכרטיסהמגנטישהנפיקהמינהלהאזרחי;
(3)
בתאגידהרשום
בישראל–מספרהרישוםבמרשםהמתאים;
(4)
בתאגידשאינורשוםבישראל–מספרהרישוםבמדינתההתאגדות,אםקיים,ושמה,
ואם לא קיים רישום לתאגידים מסוגו –
מספר הרישום שיקבע לו בנק הדואר, ובתאגיד
שזוההלפימסמךכאמורבסעיף4
א()(4
)
– מספרהזיהויבאותומסמךושם המדינהשבה
הוצאהמסמך;
(5)
במוסד ציבורי, בגוף מוכר ובתאגיד בחוץ לארץ שהוקם בחיקוק –
מספר הרישום
שיקבעלובנקהדואר;
2
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תש
ע"א-
2011
"מען"–
(1)
ביחיד–
מענוהרשוםבמסמךכאמורבסעיף4
א()(1
(,)
2)ו-(7
)אומקוםמגוריו,כפי
שמסר, הכולל את שם היישוב, וכן את שם הרחוב, מספר הבית ומיקוד, אם נתונים אלה
קיימים,ובתושבחוץ–
גםאתשםהמדינה;
(2)
בתאגיד –
מענו הרשום במסמך כאמור בסעיף 4
א()(3
( ,)
4) ו-(8
) או מקום ניהול
עסקיו בישראל, ואם אינו מנהל עסקים בישראל –
מקום מרכז עסקיו מחוץ לישראל, וכל
אלה –
כפי שמסר; המען יכלול את שם היישוב, וכן את שם הרחוב, מספר הבית ומיקוד,
אםנתוניםאלהקיימים,ובתאגידמחוץלישראל–
גםאתשםהמדינה;
(3)
במוסד ציבורי, בגוף מוכר ובתאגיד בחוץ לארץ שהוקם בחיקוק –
המען ש
מסרו
הכולל את שם היישוב, וכן את שם הרחוב, מספר הבית ומיקוד, אם נתונים אלה קיימים,
ובתאגידבחוץלארץשהוקםבחיקוק–
גםאתשםהמדינה;
"קמבלשירות"–כל
אחדמאלה:
(1
)בע
לחשבון,מורשהחתימה,
אדםאומי
שהמבצעבבנקהדוארפעולהשאינהנרשמת
בחשבון;
(2
)
או מי שמבצע בבנק הדואר פעולה שאינה
הנרשמת בחשבון שמבצע הפעולה אינו
רשוםבוכבעלאוכמורשהחתימה;
מקבל שירותמזדמן""-
מקבלשירותשבמהלךתקופהשלחצישנהקיבלשירות
בבנקהדואר,
בסכום מצטבר שאינו עולה על
10,000
שקלים חדשים במזומן או בסכום מצטבר שאינו עולה על
50,000
שקלים חדשים שלא במזומן, או במקרה של פעולה בסכום מצטבר העולה על 5,000
שקלים
חדשים, שבה מעורבת מדינה או טריטוריה מן המנויות בתוספת הראשונה; לעניין זה "סכום מצטבר"
- יראובכמהפעולותמסוגיםשוניםהקשורותזובזוכפעולהאחת;
"נהנה" –
כהגדרתו בסעיף 7
א()(1
)(א) לחוק, ואם היה הנהנה תאגיד, יראו את התאגיד ואת
בעליהשליטהבתאגידכנהנים;
"נושא משרה
בחברת הדואר"
– המנהל הכללי של חברת הדואר וא
של
בנק הדואר, ממלא
מקוםהמנהלה
כללישלחברתהדואראו
של
בנקהדואר
,מנהלבנקהדוארבחברתהדואראו
סגןמנהל
ב
חברתהדואר
אוסגןמנהל
ב
בנקהדוארבחברתהדואר;
עורךדין""–
עורךדין
בעלרישיוןלעריכתדיןבישראלולענייןתאגידשאינורשוםבישראל,-
גם נוטריון שהוא עורך דין בעל רישיון
לעריכת דין
במדינת ההתאגדות של התאגיד, ובלבד שהמדינה
או הטריטוריה שבה מאוגד התאגיד אינה מנויה בתוספת הראשונה; אם מדינת ההתאגדות היא
באחת
מהמדינותהחברותבארגון לשיתוףפעולה כלכליופיתוח (להלן–
OECD
)
אונוטריון שהואעורךדין
בעלרישיוןלעריכתדיןבמדינתההתאגדותשלהתאגיד,ובלבדשהמדינהאוהטריטוריה שבהמואגד
התאגיד אינה מנויה בתוספת הראשונה –
גם בעל רישיון לעריכת דין באחת המדינות החברות בארגון
ה-
OECD
;
"פעולה"–
פעולהבודדת,אלאאםכןנקבעאחרתבצוזה;
צדדיםלפעולה""–כלאחדמןהצדדיםלפעולההמבוצעתבאמצעותבנקהדוארלרבותמבצע
פעולהלפיסעיף3(ו),(ז)ו-
(ט);ולענייןשטריחובושיקים–
עושההשטראומושךהשיקלפיהעניין,
וכןנפרעבשטראובשיק,לפיהעניין;
קרן""– כמשמעותהבחוקלהשקעותמשותפותבנאמנות,התשנ"ד-
1994
;
"שם"–
(1)
ביחיד–ש
םמשפחהושםפרטיהרשומיםבמסמךהזיהויכאמורבסעיף4;
(2)
בתאגיד –
שמו הרשום, ואם הואגד במדינה שלא מתקיים בה רישום לגבי תאגידים
מסוגו–
שמוכפישמסר;
(3)
בתאגידשהוקםבחיקוק–
השםשנקבעבחיקוק,ביןבארץוביןבחוץלארץ;
(4)
בגוףמוכרובמוסדציבורי,למעטבתאגידשהוקםבחיקוק–שמםכפישמסרו;
3
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תש
ע"א-
2011
"תאגיד"–
כלאחדמאלה:
(1)
חברה, שותפות, אגודה שיתופית, אגודה עותמנית, עמותה או מפלגה הרשומה
בישראל;
(2)
גוףהרשוםכתאגידמחוץלישראל;
(3)
גוףשהואגדבמדינהשלאמתקייםבהרישוםשלגופיםמסוגו,ובלבדשהציגמסמך
ה
מעידעלהיותותאגיד;
"תושב" – כמשמעותו בח
וק מרשם האוכלוסין, התשכ"ה-
1965
, לרבות אזרח ישראלי שאינו
תושבכאמור,הרשוםבמרשםהאוכלוסין;
"תושבחוץ"–
מישאינותושב;
"תפקיד ציבורי בכיר" לרבות ראש מדינה, נשיא מדינה, ראש עיר, שופט, חבר פרלמנט, חבר
מפלגה בכיר, חבר ממשלה וקצין צבא או משטרה בכיר, נושא משר
ה בכיר בחבר
ה
ממשלתית, בעל
תפקיד
בכירבארגו
ןבין-לאומי,
אוכלממלאתפקידכאמוראףאםתוארושונה;
תשלוםחשבונות""–
תשלוםשלכלאחדמאלה:
(1)
מסיםשמטילותרשויותהמדינה,וביןהשאר,מסבולים,מסהכנסה,מסרכישהומס
ערךמוסף;
(2)
אגרותוקנסותשמטילותרשויותהמדינה;
(3)
תשלומיםלביטוחלאומי;
(4)
מסיםוקנסותעירוניים;
(5)
תשלומיםלחברתהחשמללישראלבע"מ.
פר
קב':חובותזיהוי
2.
(א)
לאיפתחבנקהדוארחשבון,בלאשזיההאתמישמבקשלהיותבעל
חשבון
המבקשלהיות
הכרת
בעל חשבון
מקבל שירות
בעל חשבון ובלאי
שביצע לגביו הליך
של
הכרת
בעל חשבון מקבל ה
שירות, לפי מידת הסיכון שלו
להלבנתהוןומימוןטרור;לענייןזה,"הליךשלהכרתבעלחשבון"–
ביןהשאר,בירורמקורהכספים
שאמוריםלהיותמופקדיםבחשבון,עיסוקו,מטרתפתיחתהחשבון,הפעילותהמתוכננתבו,ואםסורב
הלקוח למתן שירותים בתאגיד בנקאי מסיבות הקשורות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור; לגבי תושב
חוץ–
גםבירורזיקתולישראל,ואםהואאישציבורזר;לגבימישהואבעלעסק–
גםסוגעסקיו;בנק
הדואריערוךרישומיםשל
הפרטים
אלה
שהתבררובהליך.
ב)(
לאיבצעבנקהדוארפעולה
ולאיתןשירות בפעםהראשונה,,
למקבלשירותשאינומקבל
שירותמזדמן,
בלאשזיההאתמקבלהשירותובלאשביצעלגביוהליךהכרת
מקבלהשירות
לפימידת
הסיכון שלו להלבנת הון ולמימון טרור בנק הדואר ירשום פרטים אלה וישמור אותם בידו;;.
בסעיף
קטןזה,"פעולה"- למעטפעולהשלתשלוםחשבונותשאינהבמזומןושאינהבעבוראחר.
(בדג)
לאיפתחבנקהדוארחשבוןשבעליואוהנהנהבוהוא
ל
אישציבורזרזר
בסיכוןגבוה,
אלאאםכןהתקבלאישורלכךמנושאמשרהבחברתהדואר;
נושאהמשרהישקול מתןאישורכאמור
ייבחן לפי מידת הסיכון של איש הציבור הזר הזר
בסיכון גבוה
להלבנת הון
וא למימון טרור; התברר
דואר ]יננסים
במהלךההתקשרותכיבעל החשבון אוהנהנה הואאישציבורזר
זר
בסיכוןגבוה,יפעל
בירור מקור הכספים בחשבון ולא יבצע בנק הדואר פעולה בחשבון עד
לקבלת אישור כאמור במהלך
להמשךההתקשרות.
(ד)
לעניין סעיף זה, "חשבון" –
למעט לוחית או חפץ אמצעי
אחר, המיועדים לביצוע
תשלומים, לרכישת נכסים או שירותים מאת ספק או למשיכת מזומנים, שניתן לצבור בהם ערך כספי,
ושלאניתןבאמצעותםלחייבחשבון,
ואשרהיתרההצבורההאפשריתבהםמוגבלתלשווהערךשלעד
1,000
5,000
שקליםחדשים.
(ד)
בלילגרועמהוראותסעיףזה,ליישוםהאמורבו
יפעלבנק
הדואר
לפי
הוראותניהולתקין
4
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תש
ע"א-
2011
כמשמעותןבסעיף88ידלחוק.
חשבון ממוספר
2א.
א)(
לא יפתח בנק הדואר
חשבו
ן ממוספר אלא באישור מה
ממונה
מראש ובכתב;;
לעניין זה,
וחשבון בשם ב
דוי
חשבוןממוספר""–
חשבוןשזהותבעליוידועהלבנקהדואר,ואולם
במקום
הפרטיםהמזהיםמופיעים
מספריםאושמותקודבחלקמרישומ
יבנקהדואר.
ב)( לאי
פתחבנקהדוארחשבוןבשםבדוי.
3.
(א) ל
איפתחבנקהדוארחשבון,
בלאשירשוםלגביכלאחדמבעליהחשבוןומורשיהחתימה
רישום פרטי
הז
יהוי
וכן לגבי מי שמבקש לפתוח חשבון אם אינו אחד מאלה, את פרטי הזיהוי המפורטים להלן ויאמ
תם
כמפורטבסעיף4:
(1)
שם;
(2)
מספרזהות;
(3)
ביחיד–
תאריךלידהומין;בתאגיד–תאריךהתאגדות;
(4)
מען.
(א1
) אם קיים מורשה חתימה בחשבון, יבדוק
בנק הדואר
כי בעל החשבון ייפה את כוחו של
מורשההחתימהוישמורהעתקשלייפויהכוחאותיעודשלהבדיקה.
(ב)
לאיפתחבנק הדוארחשבון
ו
לאיבצעפעולהולאי
תןשירות
למקבלשירותשאינומקבל
שירות מזדמן, שאינה נרשמת בחשבון או פעולה שאינה נרשמת בחשבון שמבצע הפעולה רשום בו
כבעל
יו
אוכ
מורשהחתימה,בלאשירשוםלגבינהנה,
אםקיים,
אתהפרטיםשבסעיףקטן(א()1)ו-(2
;)
רישום הפרטים ייעשה על פי ההצהרה כאמור בסעיף 5; לא היה
בידי בנק הדואר מספר זהותו של
הנהנה,ל
אחרשנקטאמצעיםסביריםלהשגתו,ירשוםבמקומואתהפרטיםשבסעיףקטן(א()3
)וכןאת
מדינת האזרחות או ההתאגדות, לפי העניין;
לעניין סעיף קטן זה, "פעולה" –
פעולה החייבת בדיווח
לפיסעיף11
;
סעיףקטןזהלאיחול–
(1)
אם מצא בנק
הדואר, בעת פתיחת החשבון או ביצוע הפעולה, שמדובר בחשבון או
בפעולה
לטובתנהנה,שלפי הצהר
ת המבקשלפתוחחשבון
מקבלהשירות,לאניתןלדעת
אתזהותו,ופורטההסיבהלכךשזהותהנהנהטרםידועה
;במקרהכאמור,יפנהבנקהדואר
את תשומת לבו של
המבקש לפתוח חשבון
מקבל השירות
, בכתב, לחובתו למסור לבנק
הדואראתפרטיהנהנהמידעםהיוודעזהותו;
(2)
לגבי חשבון שמבקש לפתוח מי שמינה בית משפט, בית דין דתי, ראש ההוצאה
לפועל,הרשםלענייניירושהאוגוףרשמיאחרשלהמדינהשקבעהממונהובלבדשהצהיר
עלכך;בנקהדואריצייןאתהמינויברישומיהחשבוןוישמורהעתקמהאסמכתהלכך.
(ג)
לא יפתח בנק הדואר חשבון ולא יבצע פעולה
למקבל שירות שאינו
מקבל שירות מזדמן,
שהוא תאגיד לתאגיד בלא שירשום לגבי בעלי השליטה בתאגיד וכן לגבי
והמנהל הכללי של התאגיד
או מי שמשמש בתפקיד דומה אף אם כינויו אחר,
בו את הפרטים שבסעיף קטן (א)(1
) ו-(2)
;
רישום
הפרטיםלגביבעלהשליטהבתאגידייעשהלפיההצהרהכאמורבסעיף5; רישום
הפרטים
ייעשהעל
פי ההצהרה כאמור
בסעיף 5;
רישום הפרטים כאמור לגבי המנהל הכללי של התאגיד או מי שמשמש
בתפקיד דומה
אף אם כינויו אחר ייעשה לפי
הפרטים שמסר בעל החשבון או מקבל השירות;
אם אין
לא היה בידי בנק הדואר מספר זהות, לאחר שנקט אמצעים סבירים להשגתו, ירשום במקומו
אם היו
בידיו,
אתהפרטיםשבסעיףקטן(א()3)ו-(4)וכןאתמדינתהאזרחותאוההתאגדות,לפיהעניין;סעיף
קטןזהיחולגםעלהוספת
בעלחשבוןומקבלשירותשאינומקבלש
ירותמז
דמןשהואתאגיד.
(ד)
לאיוסיףבנקהדוארלחשבון–
(1)
בעל חשבון או מורשה חתימה, בלא שיבצע לגביהם הליך להכרת מקבל השירות
ובלא
ישרשוםלגביהםאתפרטיהזיהויכאמורבסעיףקטן(א)
ויאמתםכמפורטבסעיף4
;
בעל החשבון הליך נוסף
(2)
נהנה, בלא שיבצע
לגבי
ו
להכרת
מקבל השירות ובלא
5
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תש
ע"א-
2011
שירשוםלגביהנהנה
ו
אתפרטיהזיהויכאמורבסעיףקטן(ב;)
(3)
ב
עלשליטהבתאגיד בלאשירשוםלגביואתפרטיהזיהויכאמורבסעיףקטן(ג.),
(ה) פ
תיחת חשבון והוספת בעל חשבון, הוספת נהנה וה
וספת בעל שליטה תלווה בהצהרה
כאמור בסעיף 5 ו
בלבד שההצהרה תיעש
ה באופן שבו ניתן לאמת את זהות המצהיר
; הצהרה כאמור
שניתנהבפתיחתחשבוןתהיהבחתימתמקור.
(ו)
לאיבצעבנקהדוארפעולהלמקבלשירותשאינומקבלשירותמזדמן,החייבתבדיווחלפי
הוראותסעיף
11
ושאינהנרשמתבחשבוןשמבצעהפעולהרשוםבוכבעל
יו
אוכמורשהחתימה,למעט
פעולה של תשלום חשבונות שאינה במזומן ואינה בעבור אחר –
בלא שירשום את פרטי הזיהוי של
מבצע הפעולה כאמור בסעיף קטן (א) על פי מסמך זיהוי כאמור בסעיף 4
או על פי מסמך שהנפיקה
מדינת ישראל הנושא שם, מספר זהות, תאריך לידה ותמונה וישמור העתק מצולם של מסמך הזיהוי
(להלןבסעיףקטןזה–
מסמךזיהוי);בפעולהכאמורשאינהנרשמתבחשבוןכלשהושלבעלחשבון,
יאמת בנק הדואר את פרטי הזיהוי של מבצע הפעולה כמפורט בסעיף 4
בשינויים המחויבים; ואולם
בנק הדואר לא יידרש לשמור העתק מצולם של מסמך הזיהוי של מבצע פעולה חוזר כהגדרתו בסעיף
4
ג)(
אםמצאבנקהדוארכיפרטיהזיהויהמופיעיםבמסמךהזיהוישלמבצעהפעולההאמור,תואמים
לפרטיהזיהויהשמוריםאצלו.
(ז)
ל
א יבצע בנק הדואר פעולה,
שאינה חייבת בדיווח לפי סעיף 11
ושאינה נרשמת בחשבון
שמבצעהפעולהרשוםבוכבעל
יואוכמורשהחתימה,למעטפעולהשלתשלום
חשבונות,בלאשיזהה
אתמבצעהפעולהוירשוםאתשמוואתמספרזהותועלפימסמךזיהויכאמורבסעיף4
אועלפימסמך
שהנפיקה מדינת ישראל הנושא שם, מספר זהות, תאריך לידה ותמונה;
בסעיף קטן זה, "פעולה" –
פעולה במזומנים, שסכומה 10,000
שקלים חדשים או יותר או פעולה אחרת
שסכומה 75,000
שקלים
חדשיםאויותר.
ח)(
לעניין סעיף קטן (ו), לפי הוראת האחראי למילוי החובות לפי סעיף 8
לחוק לגבי חשבון
מסוים
ולעניין סעיף קטן (ז), בפעולה, שההוראה נחזית כנושאת את חתימת בעל החשבון או מורשה
החתימה,יראואתהנחזהלהיותחתוםעלהוראתהביצועכמבצעהפעולה.
ט)(
לא יבצע בנק הדואר פעולה של תשלום חשבונות במזומנים, בסכום של 75,000
שקלים
חדשים או יותר, אלא לאחר שיזהה את מבצע הפעולה וירשום את שמו ואת מספר הזהות שלו כאמור
בסעיףקטן(ז.)
י)( לא יבצע בנק הדואר העברה אלקטרונית מישראל לחוץ לארץ, בסכום העולה על 5,000
שקלים חדשים בלא שירשום וישמור
, בכל
אחד ממסמכי ההעברה, את פרטי מקבל השירות שם יוזם
ההעברה,לרבותשמו,מספר
ה
זהותשל
וומענו,וכן
אתמספרחשבונוככלשקיים
,וכןאתפרטיהנעבר,
לרבותשמו,מספר
הזהות
שלוומספרחשבונו,וכןאתמספרזהותו–אםידועלו;
לענייןסעיףקטןזה,
מספר הזהות של המעביר יכול שיהיה מספר הזיהוי אצל
בנק הדואר או תאריך הלידה או תאריך
ההתאגדות, לפי העניין, ומספר החשבון של המעביר או הנעבר יכול שיהיה מספר מזהה ייחודי אחר
שיאפשר איתור וזיהוי של ההעברה; הוראות סעיף קטן זה לא יחולו על העברה עקב פעילות הנובעת
מכרטיס חיוב, למעט אם כרטיס חיוב משמש להעברת כספים, ובלבד
שבנק הדואר
רשם במסמך
ההעברה את פרטי כרטיס
החיוב;. לעניין
סעיף זה, מסמכי העברה"" –
המסמכים הפיזיים או
האלקטרונייםהנדרשיםלביצועפעולהבאמצעותהעברהאלקטרונית,ביןשההעברהנעשיתבאמצעות
נותןהשירותוביןבאמצעותמוסדפיננסיאחר"
(י1
) ביצע בנק הדואר
שיגור של מקבץ אל מחוץ לישראל, על מקבץ זה לכלול את הפרטים
שבסעיף קטן (י) לגבי כל אחת מההעברות שבמקבץ; לעניין סעיף קטן זה, "מקבץ" -
כמה העברות
אלקטרוניותבעבוראותומעבירלנעבריםשונים,בבתאחת.
יא)( לא יקבל
בנ
ק הדואר
העברה אלקטרונית מחוץ לישראל בסכום העולה על 5,000
שקלים
חדשיםבלא
שירשום אתשם הנעברומספרזהותו.
בפעולה שלהעברהאלקטרוניתמחוץ לישראלאל
לארץ ישראל, בסכום העולה על 5,000
שקלים חדשים, ירשום
בנק הדואר
את הפרטים כאמור בסעיף
קטן(י)שםהנעברומספרזהותו,,ככלשפרטיםאלהידועיםלו
שםהנעברומספרזהותו.
יב)( בפעולות כאמור בסעיפים קטנים (י) ו-
יא) המבוצעות באמצעות חשבון קורספונדנט,(
6
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תש
ע"א-
2011
יעביר
בנק הדואר
את כל המידע שקיבל על אודות פרטי ההעברה, המעביר והנעבר, במסגרת מסמך
ההעברהלמוסדהרספונדנט.
(יב1
)
לא יבצע בנק הדואר פעולה של
העברה אלקטרונית בישראל
בסכום העולה על 5,000
שקלים חדשים,
בלא שירשום, בכל אחד ממסמכי ההעברה, את פרטי יוזם העברה, כאמור בסעיף קטן
י.)(
יג)( בסעיפים
קטנים(א)עד(ה),"חשבון"–
לרבותכספת.
(יד) על אף האמור בסעיף זה, רישום
פרטי זיהוי לגבי מקבל שירות מזדמן ולגבי מיופה כוח מטעמו
יכלולאתהפרטיםהקבועיםבפסקאות(1
(,)
2)ו-(4)בלבד,וייעשהבאופןהזה:
1)
(
ביצועפעולהעדלסכוםשל500
שקליםחדשים
שבנק
הדוארהגדירכפעולהבסיכוןנמוך
–לפיפרטיםשמסרמקבלהשירות;
(2)ביצועפעולהשאינהפעולהכאמורבפסקתמשנה(1
)
–
לפימסמךזיהויכמפורטבסעיף4;
4.
א)( בנקהדואריאמתאתפרטיהזיהוישלמקבלהשירותבפעולותכאמורבסעיף3
א),(ד()(1
)
אי
מות פרטים ודרישת
מסמכים
ו-
ו)ויקבללידיומסמכיםכמפורטלהלן:(
(1)
לעניין רישום פרטי הזיהוי שבסעיף 3
א()(1
) עד (3) של יחיד שהוא תושב –
על פי
תעודת זהות או על פי העתק מאושר שלה שהעתק מצולם של אחד מהם –
ככל הנוגע
לפרטי הזיהוי האמורים – ייש
מר
אצל בנק הדואר; בנק הדואר יאמת את פרטי הזיהוי עם
מרשםהאוכלוסיןבמשרדהפנים,ישווהאתתאריךהנפקתהתעודההמופיעבהעםתאריך
הנפקתהתעודההאחרונההרשוםבמרשםהאוכלוסיןוישמורתיעודשלבדיקהזו;לעניין
פסקה זו יראו כתעודת זהות גם מסמך שהנפיקה מדינת ישראל הנושא שם, מספר זהות,
תאריךלידהותמונה,תעודתעולהעד30
ימיםמיוםהנפקתהוכן
דרכוןיש
לאריתקףשניתן
לפיחוקהדרכונים,התשי"ב-
1952
,אםשוכנעהאחראילמילויהחובותלפיסעיף8
לחוק
שהיחיד חדל להתגורר בישראל באופן קבוע, ואולם החובה להשוות את תאריך הנפקת
התעודהלאתחולבזיהויעלפיתעודותאלה;
(2)
לענייןרישוםפרטיהזיהוישבסעיף3
א()(1
)עד(3
)שליחידשהואתושבחוץ–
על
פידרכוןחוץאותעודתמסע,אועלפי
העתקמאושרשלמסמךזיהויכאמור;בנקהדואר
ישווה את פרטי הזיה
וי
עם מסמך נוסף הנושא תמונה ומספר זהות, ובהעדרו –
עם מסמך
הנושאשםאומספרזהותוכן מעןאותאריךלידה,ובהעדרועםכרטיסאשראי;העתקים
מצולמיםשלמסמכיהזיהוי–
ככלהנוגעלפרטיהזיהוי–יישמרואצלבנקהדואר;
(2
א) על אף האמור בפסקה (2
), היה היחיד תושב האזור, רשאי בנק הדואר לרשום את
פרטיהזיהויעלפיכרטיסמגנטישהנפיקהמינהלהאזרחי,והעתקמצולםשלו,בכלהנוגע
לפרטי הזיהוי האמורים, יישמר אצל בנק הדואר; בנק הדואר
ייאמת את פרטי הזיהוי עם
מסמךנוסףהנושאתמונהומספרזהות,ובהעדרו–
עםמסמךהנושאשםוכןמספרזהות,
מעןאותאריךלידה;
בנקהדוארישמורתיעודשלבדיקהזו;
(3)
לענייןרישוםפרטיהזיהויכאמורבסעיף3
א()(1
)עד(3
)שלתאגידהרשוםבישראל
– על פי תעודת הרישום או העתק מאושר שלה או על פי נסח עדכני של פרטי התאגיד
הממרשם
המתאים
או אישור של עורך דין על קיום התאגיד, שמו, מספר זהותו ותאריך
ההתאגדות שלו; חסר בתעודה אחד הפר
טים כאמור –
אישור של עורך דין; בנק הדואר
יקבללידיווישמור
באורחנגישאתהמסמכים האמוריםאוהעתקיםמצולמיםשלהם,וכן
מסמכים
אלהאוהעתקיםמצולמיםשלהם:
חשבוןאצלבנק
א)( ה
עתקמאושרשלהחלטתהאורגןהמוסמךבתאגידלפתוח
הדואר,אואישורשלעורךדיןשהחלטהכאמורנתקבלהכדין
העתקמאושרמתעודת
הרישוםשלהתאגיד;
(ב)
העתק מאושר של החלטת האורגן המוסמך בתאגיד על מורשי
החתימה לשם
ניהול החשבון, או אישור של עורך דין על מורשי החתימה לשם ניהול
החשבון
ה
עתקיםמאושריםממסמכיהיסודשלהתאגיד;
7
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תש
ע"א-
2011
(ג)
אישורשלעורךדיןעלקיוםהתאגיד,שמוומספרזהותו
אושבנקהדואריאמת
אתעובדתרישוםהתאג
יד במרשמיםהמתאימים
עלאףהאמורבהגדרת"עורךדין"
שבסעיף1
,
בפסקהזו,"עורךדין"–בע
לרישיוןלעריכתדיןבישראל;
(ד)
העתק מאושר של החלטת האורגן המוסמך בתאגיד לפתוח חשבון אצל בנק
הדואר,אואישורשלעורךדיןשהחלטהכאמורנתקבלהכדין;
(ה)
העתק מאושר של החלטת האורגן המוסמך בתאגיד על מורשי
החתימה לשם
ניהולהחשבון,אואישורשלעורךדיןעלמורשיהחתימהלשםניהולהחשבון;
(4)
לעניין רישום פרטי הזיהוי כאמור בסעיף 3
א()(1
) עד (4) של תאגיד שאינו רשום
בישראל–
עלפימסמךהמעידעלרישומואוהעתקמאושרממסמךכאמור,ככלשפרטים
אלה מופיעים במסמך; חסר במסמך אחד הפרטים כאמור – על פי
אישור של עורך דין;
בנק הדוא
ר יקבל לידיו מסמך המעיד על רישומו של התאגיד ומס
יכמם כמפורט בפסקה
(3
ב) עד (ה); בתאגיד שהואגד במדינה שלא מתקיים בה רישום לגבי תאגידים מסוגו,)(
יקבל לידיו בנק הדואר אישור של עורך דין על כך שלא קיים רישום במדינת ההתאגדות;
בנקהדוארישמורמסמכיםאלהאוהעתקיםמצולמיםשלהם;
(5)
לעניין רי
שום פרטי הזיהוי שבסעיף 3
א()(1
) של מוסד ציבורי ושל תאגיד שהוקם
בחיקוק בחוץ לארץ –
על פי הצהרת המבקש לפתוח חשבון, ובתאגיד שהוקם בחיקוק
החיקוקשמכוחוהוקםהתאגיד,אואישורשלעורךדיןעלקיומושלהחיקוק;בנקהדואר
יקבללידיומסמכיםבמפורטבפסקה(3
ד())ו-
(ה),בשינוייםהמחויבים;בנקהדוארישמור
מסמכיםאלהאוהעתקיםמצולמיםשלהם;
(6)
לעניין רישום פרטי הזיהוי שבסעיף 3
א()(1) ו-(4
) של גוף מוכר –
על פי
הצהרת
המבקש לפתוח חשבון, לאחר שבנק הדואר נוכח לדעת, על פי מסמך, שהמבקש מוסמך
מורשה
לפעולבשםגוףהמוכר;בנקהדוארישמורמסמךזהאוהעתקמצולםשלו;
(7)
לענייןרישוםפרטיהזיהוישבסעיף3
א()(1
)עד(3
)שלקטיןשטרםמלאולו16
שנים
–
עלפימסמךזיהוישלאחדמאפוטרופסיו;למןתוםשלושהחודשיםמיוםשמלאולבעל
חשבון 18
שנים, לא יבצע בנק הדואר כל פעולה יזומה של בעל החשבון בחשבונו אלא
אםכןהתקיימוהוראותפסקה(1
)או(2
לפיהעניין;),
(8)
נעשו פעולות לפתיחת החשבון מחוץ לישראל, רשא
י
בנק הדואר על אף האמור
בפסקאות (2) ו-(4
), לרשום את פרטי הזיהוי לפי מסמכי הזיהוי המקובלים בחשבון מן
הסוג הזה במדינה שנעשה בה הזיהוי, ובלבד שבמדינה זו קיימת חקיקה המחייבת זיהוי
לקוחות;בנקהדוארישמורבידיועותקיםמצולמיםשלמסמכיהזיהוי.
(ב)
(
ב)בסעיףזה,"העתקמאושר"–העתקמתאיםלמקורה
מאומתבידיאחדמאלה:
(1)
הרשותשהנפיקהאתמסמךהמקור;
(2)
ע
ורך דין, ובלבד שלעניין תאגיד שאינו רשום בישראל יהיה עורך דין שאינו בעל
רישיוןלעריכתדיןבישראלגםנוטריון;
(3)
פקידשלבנקהדוארשלפניוהוצגהמסמךהמקורי;
(4)
רשות כאמור בסעיף 6 לאמנה
המבטלת את דרישת האימות לתעודות חוץ ציבוריות
(להלן – האמנה לביטול דרישת האימ
ות) כהגדרתה בתקנות לביצוע אמנת
האג (ביטול
אימותמסמכיחוץציבוריים),התשל"ז-
1977
;
(5)
נציגדיפלומטיאוקונסולריישראליבחוץלארץ.
ג)(
עלאףהאמורבסעיףקטן(א()1
),בפעולהכאמורבסעיף3
(ו),רשאיבנקהדוארלאמתאת
פרטיהזיהוישלמבצעפעולהחוזר,כמפורטלהלן:
(1)
לעניין רישום פרטי הזיהוי שבסעיף 3
א()(1
) עד (3
)
–
על פי תעודת זהות או העתק
מאושר שלה; בנק הדואר יאמת את פרטי הזיהוי עם פרטי הזיהוי הרשומים אצלו, וכן
8
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תש
ע"א-
2011
ישווה את תאריך הנפקת התעודה המופיע בה עם תאריך הנפקת התעודה הרשום אצלו,
וישמורתיעודשלבדיקהזו;
(2)
איןפרטיהזיהויכאמורבפסקה(1
)אותאריךהנפקתתעודתהזהותתואמיםלפרטים
הרשומיםבבנקהדואר,יבצעבנקהדואראימותנוסףלפיהקבועבסעיףקטן(א()1
.)
לעניין סעיף קטן זה, "מבצע פעולה חוזר" –
מבצע פעולה כאמור בסעיף 3
(ו) שהוא יחיד
ותושב,ואשרמתקיימיםבותנאיםאלה:
(1)
פרטיהזיהוישלוכאמורבסעיף3
א()(1
)עד(3
)נרשמובעברבבנקהדוארלפיסעיף
3
ו)עלפיתעודתזהות;(
(2)
תאריך הנפקת תעודת הזהות נרשם בבנק הדואר באימות קודם שעשה לו לפי סעיף
קטן(א()1
;)
(3)
מסמכיהזיהוישלונשמרובבנקהדוארלפיסעיף3
(ו)ובאימותקודםשנעשהלולפי
סעיףקטן(א()1
;)
ד)(
בנק הדואר ינקוט אמצעים סבירים בהתייחס לסיכון להלבנת הון ולמימון טרור לאימות
ת"ט תשע"א-
2011
פרטיהזיהוישלנהנהובעלשליטהבחשבוןכאמורבסעיף3
(ב)עד(ד),תוךשימושבמידערלוונטיאו
בנתונים שהתקבלו ממקור מהימן המניחים את דעתו; לצורך כך רשאי בנק הדואר לאמת את פרטי
הזיהויכאמורעםמרשםהאוכלוסין;
ה)( עלאףהאמורבסעיףזה
ובסעיף3
,רשאי
המ
מונהלתתהוראותלענייןאמצעים
דיגיטליים
ת"ט תשע"א-
2011
חלופיים לזיהוי ואימו
ת, כן רשאי הוא בנסיבות מיוחדות ו
בהתייחס לסיכון של הלבנת הון
או מימון
טרור, ובהתייעצות עם ראש הרשות המוסמכת,
לתת הוראות
לעניין דרכי זיהוי, דרכי אימות פרטים
ודרישת מסמכים חלופיות. רשאי הממונה בהתייעצות עם ראש הרשות המוסמכת להורות על דרכי
אימותפרטיםודרישתמסמכיםחלופיות;
ו)(
לעניין סעיף קטן (א), "מקבל שירות" –
למעט מי שרוכש מבנק הדואר לוחית או חפץ
ת"ט תשע"א-
2011
אמצעי
אחר,המיועדיםלביצועתשלומים,לרכישתנכסיםאושירותיםמאתספקאולמשיכתמזומנים,
שניתן לצבור בהם ערך כספי, ושלא ניתן באמצעותם לחייב חשבון, שהיתרה הצבורה האפשרית בהם
מוגבלתלשווהערךשלעד1,000
5,000
שקליםחדשים.
(ז) לעניין סעיף 3
י)( –
בנק הדואר
ירשום
את
פרטי
הזיהוי
של יוזם ההעברה
לאחר שבדק את
פרטיהזיהוילפימסמךזיהוי כמפורטבסעיף 4לצו;לעניין רישוםפרטהזיהוישלמספר החשבוןשל
המעבירבמוסדהפיננסישממנובוצעהההעברהאומספרזיהויייחודיאחרשמאפשראיתורוזיהוישל
ההעברה –
בנק
הדואר ירשום את מספר החשבון לפי מסמך הכולל את םש ואת מספר החשבון של
מקבלהשירות.
יאמתאתפרטייוזםההעברה,אםלאאומתוקודםלכן,לפימסמךזיהויכמפורטבסעיף
קטן (א) בסכום העברה העולה על 5,000
ש"ח; לעניין סעיף 3
יא)( –
בנק הדואר יאמת את שם הנעבר
ומספרזהותוכמפורטבסעיףקטן(א,)אם
לאאומתוקודםלכן,בסכוםהעברההעולהעל5,000
ש"ח.
ח)עלאףהאמורבסעיףקטן(ז)(-
בנקהדואריאמתאתפרטייוזםההעברהכאמורבסעיף3
י)(
בהעברה
בכלסכום,כאשרקייםחששלהלבנתהוןאולמימוןטרור.
5.
(א) בעתפתיחתחשבוןידרושבנקהדוארמןהמבקשלפתוח חשבוןהצהרה, בחתימתמקור,
הצהרה על נהנה ועל
בעל שליטה
אם קיים נהנה בחשבון; הצהיר המבקש לפתוח חשבון כי קיים נהנה בחשבון –
תכלול ההצהרה את
הפרטים כאמור בסעיף 3
(ב) לגבי כל אחד מן הנהנים; נפתח החשבון שלא בידי בעל החשבון, ידרוש
בנקהדוארגםמבעלהחשבוןהצהרה
כאמורלפניביצועכלפעולהבחשבון;ואולם–
(1)
היההנהנהבלתיידוע,כאמורבסעיף3
ב()(1
)
–יצהירעלכךהמבקשלפתוחחשבון;
(2)
התבקש בנק הדואר לפתוח חשבון כאמור בסעיף 3
ב()(2
), ישמור העתק מהחלטת
ביתמשפט,ביתדיןדתיאוהוצאהלפועלהמעידהעלהמינוי
מהאסמכתהלכך.
(ב)
בעת פתיחת חשבון בעבור תאגיד, ידרוש בנק הדואר הצהרה ממורשי
החתימה בתאגיד
בחתימתמקוראואישורשלעורךדיןעלפרטיהזיהויכאמורבסעיף3
ג)לגביבעלשליטהבתאגיד.(
(ג)
בעתביצועפעולהכמפורטבסעיף11
,אםנעשתהשלאבאמצעותחשבוןכלשהושלבעל
חשבון, ידרוש בנק הד
ואר ממקבל השירות, הצהרה בחתימת מקור אם קיים נהנה בחשבון; הצהיר
מקבלהשירותכיקיים נהנהחשבון,תכלולההצהרהאתהפרטיםכאמורבסעיף3(ב)
לגביכלאחדמן
9
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תש
ע"א-
2011
הנהנים.
(ד)
הצהרות כאמור בסעיפים קטנים (א) עד (ג) ייערכו לפי הטופס יכללו את הפרטים
שבתוספתהשנייה
,לפיהעניין.
(ה)בנקהדואריבדוקאתסבירותההצהרותכאמורבסעיפיםקטנים(א)עד(ג),עלפניהן.
6.
(א) האמורבסעיפים3(ב)ו-
ד()(2)ו-5
(א)לגבירישוםנהנהבחשבוןלאיחולעל –
פט
ור חלקי
(1)
חשבוןשלמוסדציבורי;
(2)
חשבוןשלתאגידבנקאי,חברתהבת,מבטח,חברבורסה,קופתגמלוחברהמנהלת
בעבור קופת גמל שבניהולה, ו
חשבון בעבור קרן
וחשבון של מנהל תיקים בעבור
לקוח
ותיו;
(3)
חשבוןשלגוףמוכר;
(4)
חשבוןבעבורהקדשציבוריהרשוםאצלרשםההקדשותהציבוריים;
(5)
חשבוןבעבורהקדשציבורירבנישניתןלגביואישורביתהדיןהרבניכיהואהקדש
דתי רבני שנועד למטרות ציבורית, אלא אם כן קיבל בנק הדואר הודעה מבית הדין הרבני
כיהאישור
בוטל;
(6)
חשבוןשמנוהללמטרותקהילתיותלטובתקבוצהגדולהאובלתימוגדרתשלנהנים,
ובלבדשמתקייםבואחדמאלה:
א)(
שניתןלכךאישורשלהאחראילמילויהחובותלפיסעיף8
לחוק;
ב)(
שהיתרהבחשבון,בסוףכליוםעסקים,וכןכלפעולהבחשבון,אינהעולהעל
סכוםשל50,000
שקליםחדשים;
פתיחת חשבון כאמור תותנה בהצרה של המבקש לפתחו, בחתימת מקור, לפי הטופס
שבתוספתהשנייה,עלהמטרההמיוחדתשלהחשבון;
(7)
חשבוןשמבקשלפתוחעורךדין,טועןרבניאורואהחשבוןבעבורלקוחותיו,ובלבד
שהיתרהבחשבוןבסוףכליוםעסקיםלאתעלהעלסכוםשל
300,000
שקליםחדשיםוכל
פעולה בחשבון לא תעלה על סכום של 100,000
שקלים חדשים; פתיחת חשבון כאמור
תותנהבהצהרהשלהמבקשלפתחו,בחתימתמקור,לפיהטופסשבתוספתהשנייה,כיזה
חשבונו היחיד מסוג זה; בפסקה זו, "עורך דין" –
עורך דין בעל רישיון לעריכת דין
בישראל;
(8)
חשבון מסוג אחר
שהורה עליו הממונה
כאמור בהוראות ניהול תקין כמשמעותן
בסעיף88ידלחוקהדואר.
(9
) חברת תשלומים
כהגדרתה
בחוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלום,
התשפ"ג-
2023
,
גוףהמנויבתוספתהשלישיתלחוקשחללגביוצומכוחהחוקומכוחחוק
המאבק בטרור, קרן
או הקדש ציבורי הרשום בפנקס ההקדשות הציבוריים כמשמעותו
בסעיף26(ג)לחוקהנאמנות
ב)(
חדל להתקיים בבעל חשבון אחד התנאים כאמור בסעיף קטן (א()6) ו-(7
), תישלח לו
התראה על כך; המשיך בעל החשבון לפעול בחשבון לאחר שנשלחה ההתראה, לא יבצע בנק הדואר
כלפעולהיזומהבחשבוןלמעטמשיכתהיתרההקיימתוסגירתהחשבון,אלאאםכןמילאבעלהחשבון
הצהרהעלנהניםלפיסעיף5.
ג)(
האמור בסעיפים 3(ג) ו-
ד()(3) ו-5
(ב) לגבי רישום בעל שליטה לא יחול על חשבונות של
תאגידבנקאי,שלחברתהבת,שלמבטח,שלקרן,שלקופתגמל,שלחברהמנהלתבעבורקופתגמל
שבניהולהושלחברהשניירותהערךשלהנסחריםבבורסהלניירותערךבתלאביבאובבורסהבמדינה
שהיאחברהבארגון–
וכןעלחשבוןשלתאגידמסוגאחרשהורההממונה;בסעיףזהובסעיף
OECD
7
"בורסה", –
בורסה לניירות ערך או שוק מוסדר כהגדרתו בחוק השקעות משותפות בנאמנות,
התשנ"ד-
1994
.
ד)(
נשלטת חברה בידי חברה כאמור בסעיף קטן (ג), יראו את החברה כאמור בסעיף קטן (ג)
כבעלשליטהבה.
10
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תש
ע"א-
2011
7.
בפתיחתחשבוןקורספונדנטיחולועלאףהאמורבפרקזה,הוראותאלה:
חש
בון קורספונדנט
(1)
בנקהדוארירשוםאת–
א)(
שםהתאגיד,ואםהמדוברבשלוחה–גםשםהחברההאם;
ב)(
לגבי תאגיד זר –
שם מדינת ההתאגדות ושם הרשות המפקחת על התאגיד לענין
איסורהלבנתהוןומימוןטרור;
ג)(
מען,מספרטלפוןושמותאנשיקשרבתאגידהמבקשלפתוחחשבוןקורספונדנט;
ד)( שם ומען של המחזיקים ב-
20%
או יותר מאמצעי השליטה בתאגיד, אלא אם כן
הרשותהמפקחתעלהתאגידלענייןאיסורהלבנתהוןומימוןטרורהיאבישראלאובאחת
ממדינות ה-
OECD
ומניות התאגיד, או מניות חברה השולטת בו נסחרות בבורסה לניירות
ערך בישראל או בבורסה באחת ממדינות ה-
OECD
לעניין זה, "אמצעי שליטה"; –
כהגדרתםבחוקהבנקאות(רישוי),התשמ"א-
1981
;
(2)
בנקהדואריקבלבעתפתיחתהחשבוןמסמכיםאלה:
א)(
מכתב בקשה לפתיחת חשבון; בנק הדואר ישמור את המכתב שבע שנים לפחות
לאחרסגירתהחשבון;
ב)(
לגביתאגידזר–
העתקשלהדוחהכספיהשנתיהאחרוןאותמציתמדוחכספישנתי
אחרוןשפורסםבמאגרמידעציבורי;
(3)
בעת פתיחת חשבון קורספונדנט לתאגיד שהתאגד מחוץ לישראל במדינה שאיננה חברה
ב-
,יקבלבנקהדוארגםאתהמסמכיםהמפורטיםלהלןוישמוראותםבמשךשבעשנים
OECD
לפחותלאחרסגירתהחשבון:
א)(
רישיוןמאתהרשותהמפקחתעלפעילותושלאותותאגיד;
ב)(
מסמכיהתאגדות;
ג)(
אחדמאלה:
(1)
ה
מלצות מבנקים במדינות החברות ב-
OECD
, שמנהלים חשבון קורספונדנט
לתאגידהמבקשלפתוחחשבוןאצלבנקהדואר;
(2)
מסמך המעיד על כך שהתאגיד המבקש לפתוח חשבון אצל בנק הדואר מנהל
חשבון קורספונדנט בבנקים כאמור, וכן הצהרת התאגיד שחלות עליו הוראות חוק
או הוראות רשות מוסמכת המחייבות את זיהוי לקוחותיו לעניין מניעת הלבנת הון
ומניעתמימוןטרור;
(4)
לא יפתח בנק הדואר חשבון קורספונדנט, אלא אם כן אישר זאת נושא משרה בחברת
הדואר
או
בבנקהדואר;
(5)
בנקהדואריפתחחשבון
קורספונדנטרקלבנקהמורשהבמקוםשישלונוכחותפיזיתשבו
הוא מנהל עסקים מול לקוחות, ואולם בנק הדואר לא יפתח חשבון קורספונדנט לבנק כאמור
אםהואמאפשרשימושבחשבונותיובידיתאגידשלאמתקיימיםבוהתנאיםהאמורים.
8.
(א) ב
נק הדואר יזהה את בעל החשבון ומורשה החתימה
פנים אל פנים על פי מסמך זיהוי
י
הוי פני
ם אל פנים
כמפורטבסעיף4,לפניהפעולהה
ראשונהשלכלאחדמהםבחשבון;לענייןזה,"ז
יהויפניםאלפנים"
–
לרבותעלידיאחדמאלה:
(1)
נציגואושליחושלבנקהדואר;
(2)
בעלרישיוןלעריכתדיןבישראל;
(3)
נציגדיפלומטיאוקונסולריישראליבחוץלארץ;
(4)
רשותשצוינהבסעיף6
לאמנהלביטולדרישתהאימות;
(5)
ז
יהוי אחר שאישר הממונה בהתייעצות עם ראש הרש
ות המוסמכת
בתוקף סמכותו
11
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תש
ע"א-
2011
לפיסעיף11יגלחוק.
(ב)
בנקהדואריזההפניםאלפניםעלפימסמךזיהויכמפורטבסעיף4
אדםהמבצעפעולה,,
החייבת בדיווח לפי הוראות
סעיף 11
, ושאינה נרשמת בחשבון שמבצע הפעולה רשום בו כבעל או
כמורשהחתימה.
ג)( בנקהדוארירשוםאתפרטיהאדםשביצעאתהזיהויפניםאלפנים.
(ד)
על אף האמור בסעיף קטן (א), רשאי
בנק הדואר
לבצע זיהוי של מקבל שירות באמצעות
טכנולוגיההמאפשרתזיהויחזותישלמקבלהשירות,לרבות
מקבלשירותמחוץלישראל,לפיהוראות
הממונה.
9.
נבק הדואר ישמור על מסמכי הזיהוי לתקופה של שבע חמש שנים לפחות אחרי שייסגר
שמ
ירת מסמכי
הז
יהוי
החשבון, או אחר ביצוע פ
עולה כאמור בסעיף 3
ו)(, או לתקופה ארוכה יותר אם ה
ממונה
דרש לעשות
כן במקרים מסוימים שבהם מסמכי הזיהוי נדרשים לצורך חקירה או לשם פיקוח על ביצוע הוראות
החוקוחוקהמאב
קבטרור;שמירתמסמכיהזיהוי,למעטהצהרהשניתנהבחתימתמקור,יכולשתיעשה
באמצעות סריקה ממוחשבת בתנאים המפורטים בתקנה 3
א לתקנות העדות (העתקים צילומים,)
התש"ל-
1969
לעניין זה, "מסמכי זיהוי"; –
כל מסמך שנמסר לצורך זיהוי ואימות, לרבות הצהרה
שניתנה לפי צו זה ומסמכים עיקריים ששימשו את בנק הדואר להכרת בעל החשבון מקבל השירות
בהתאםלסעיף2.
9א.
דיווח בנק הדואר על פעולה כאמור ב
סעיף
12
, ומקבל השירות נושא הדיווח מנהל חשבון
שיקולים לעניין
חשבון פטור
כאמור בפסקאות (1
) עד (8) ב
סעיף 6
א)( או שנקבעו לגביו
דרכי
זיהוי, דרכי אימות פרטים ודרישת
מסמכים
חל
ופי
ות לפי סעיפים 4
ה)(
או 9
א,
ישקול בנק הדואר, בהתאם למידת הסיכון להלבנת הון וא
למימון טרור, את ביטול הפטור או
את ביטול
דרכי הזיהוי, או
דרכי אימות פרטים ודרישת
מסמכים
החלופי
ות,לפיהעניין.
פר
קג':חו
ב
ותבקרהודיווח
10
.
בקרה על פעילות
א)(
בנק ה
דואר
יקיים בקרה
אחר פעולות
מקבל שירות שאינו מקבל שירות מזדמן, לצורך מילוי
בחשבון
חובותיו בעניין זיהוי, דיווח וניהול רישומים לפי החוק, ויבדוק כי פעולות מקבל השירות תואמות את
אופיהפעילותהרגילהשלו לפיהיכרותועםמקבלהשירות,וזאתלפירמתהסיכוןשל מקבלהשירות
–
להלבנתהוןולמימוןטרור;בלילפגועבכלליותהאמור,יקיים
בנקהדואר:
(1
)
בקרה שוטפת על הליך של הכרת
מקבל השירות
שביצע למקבל השירות, לפי מידת הסיכון
של מקבל השירות להלבנת הון ולמימון טרור, ויעדכן את רישומיו לפי זה; התעורר ספק לגבי
זהותמקבלהשירותאולאמיתות
המידע
שנמסר
לבנק
הדואר,
יבצע
בנקהדואר,בטרםיתןשירות,
הליךשלהכרת
מקבלהשירות
פעםנוספתלפימידתהסיכוןשלמקבלהשירותויעדכןאתרישומיו
לפי זה; התעורר חשש להלבנת הון או למימון טרור לגבי פעולות שביצע מקבל השירות, יבקש
נותןהשירותממקבלהשירותמידעוהסבריםלגביאותןהפעולות,
ובמקרההצורךגםאסמכתאות
התומכותבמידעובהסבריםשמסר,ויעדכןאתרישומיה
ליךהכרת
מקבלהשירותבהתאם;
(2)
בקרהמוגברת-
א)( עלפעילותהנעשיתמולמדינותוטריטוריותהמנויותבתוספתהראשונה;
ב)( עלפעילותשלאישציבורזר;
ג)( עלפעילותשישבהסיכוןגבוהלהלבנ
תהוןאומימוןטרור
(ב)
לצורך מילוי חובותיו בעניין זיהוי, דיווח וניהול רישומים לפי החוק,
בנק הדואר
יקיים בקרה מוגברת
עלפעילותחוזרתשלמקבל שירותמזדמן,לרבותפעילות המנויהבסעיףקטן(א()2)(א) ו-
(ב),המעוררת
חששלהלבנתהוןאומימוןטרור.
12
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תש
ע"א-
2011
11
.
(א) ב
נקהדוארידווחלרשותהמוסמכתעלהפעולותכמפורטלהלן:
דיווח לפי
גודל
הפעולה
(1)
פעולה של הפקדה בחשבון או משיכה ממנו של מזומנים, בין במטבע ישראלי ובין
במטבעחוץ,בסכ
וםשווהערךל-
50,000
שקליםחדשיםלפחות,למעטפעולהשלתשלום
חשבונות;
(2)
פעולהשלתשלוםחשבונותבמזומניםבסכוםשווהערךל-
,000
0
1
75
שקליםחדשים
לפחות;
(3)
פעולה של תשלום חשבונות במזומנים בסכום שווה ערך ל-
50,000
שקלים חדשים
לפחות פו
עולה במזומן שאינה מבוצעת בחשבון כלשהו של לקוח, לרבות
תשלום
חשבונו
ת,
הפקדת מזומנים לצורך העברתם לחוץ לארץ או משיכת מזומנים שהתקבלו
מחוץ לארץ, שלא
באמצעות חשבון, בין במטבע ישראלי ובין במטבע חוץ, בסכום שווה
ערךל-
50,000
שקליםחדשיםלפחות;וכןעלהפקדתמזומניםאומשיכתמזומניםכאמור
בסכום שווה ערך ל-
5,000
שקלים חדשים לפחות, הנעשית אל מול מוסד פיננסי במדינה
אובטריטוריההמנויהבתוספתהראשונה;
(4)
פעולה
של החלפת שטרות ומעות במזומן, לרבות המרה, בין במ
טבע ישראלי ובין
במטבעחוץ,בסכוםשווהערךל-
50,000
שקליםחדשיםלפחות;
(5)
פעולה של הוצאת המחאה בנקאית, בין במטבע ישראלי ובין במטבע חוץ, בסכום
שווהערךל-
200,000
שקליםחדשיםלפחות,למעטהמחאה
בנקאית,מטעםתאגיד
בנקאי
שישלוחשבוןבבנקהדואר,בסכוםעד1,000,000
קשליםחדשים,שהוצאהכנגדהלוואה
לדיור; בפסקה זו, "המחאה בנקאית" –
לרבות המחאות דואר והמחאות כסף כמשמעותן
בפרקים הרביעי והחמישי, לפי העניין, של תקנות בנק הדואר (שירותים בבנק הדואר,)
התשל"ה-
1974
;
(6)
פ
עולתקנייהאומכירהשלהמחאותנוסעים,אושטרלמוכ"זשלמוסדפיננסימחוץ
לישראל, בסכום שווה ערך ל-
50,000
שקלים חדשים לפחות; נמצא המוסד הפיננסי
במדינהאובטריטוריההמנויהבתוספתהראשונהידווחבנקהדוארעלפעולהכאמור,אם
היאבסכוםשווהערךל-
5,000
שקליםחדשיםלפחות;
(7)
פעולה של הפקדת שיקים המשוכים על מוסד פיננסי מחוץ לישראל ופעולה של
תשלום שיקים שהוצגו לגביה בידי מוסד פיננסי מחוץ לישראל בסכום שווה ערך ל-
1,000,000
שקלים חדשים לפחות; נמצא המוסד הפיננסי במדינה או בטריטוריה המנויה
בתוספתהראשונהידווחבנקהדוארעלפעו
להכאמורבסכוםשווהערךל-
5,000
שקלים
חדשיםלפחות;
(8)
פ
עולה של העברה מישראל לחוץ לארץ או מחוץ לארץ לישראל ב
אמצעות חשבון
בסכום שווה ערך ל-
1,000,000
שקלים חדשים לפחות; על פעולת העברה אל מדינה או
טריטוריההמנויהבתוספתהראשונהאוהעברהממדינהאומטריטוריהכאמורוכןהעברה
מחשבון קורספונדנט של מוסד פיננסי שנמצא במדינה או בטריטוריה המנויה בתוספת
הראשונה,אולחשבוןכאמור,ידווחבנקהדואראםהיאבסכוםשווהערךל-
5,000
שקלים
חדשיםלפחות.
(ב)
הוראות סעיף קטן (א()3
( ,)
6
( ,)
7) ו-(8
) לא יחולו על פעולה שביצע בנק הדואר בעבור
חברבורסהותאגידבנקאיאףאםהפעולהנעשתהבעבורלקוחותיהם;הממונה,באישורהשרלביטחון
הפנים, רשאי בנסיבות מיוחדות, להורות כי הוראות כאמור לא יחולו על פעולה שביצע בנק הדואר
בעבורתאגידזרשהואבנקאושפועלכבנקלהשקעותאוכביתסליקהאולקוחותיהם.
2
1.
(א) בנק
הדואר
ידווח לרשות המוסמכת על
פעילות הנחזית בעיניו כ
בלתי רגילה של מקבל
די
ווחים נוספים
השירות; בסעיף
לעניין
זה–
פעילות""–
לרבותניסיוןלביצועפעולה;"מקבל
השירות"–
לרבותמי
שניסה לק
לב שירות ומקבל שירות מזדמ
ן.פעולות
של מקבל שירות, לרבות ניסיון לביצוע פעולות,
שלאורהמידעהמצויברשותבנקהדואר,נחזותבעיניוכבלתירגילות..
13
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תש
ע"א-
2011
(ב)
ב
לי לפגוע בכלליות האמור בסעיף קטן (א), יכול שיראו פעולה מן הפעולות המפורטות
בתוספתהשלישיתכפעולהבלתירגילה.
ג)(
איןבדיווחעלפעולהלפיהוראותסעיף11
כדילפטורמחובותהדיווחלפיסעיףזה.
(ד) בנק הדואר ידווח לרשות המוסמכת על פע
ולה
של מקבל השירות שעליה דיווח למשטרת
ישראללפיסעיף6
א()(1
)לחוקאולפי
סעיף
33
א)לחוקהמאבקבטרור.(
13
.
בנקהדואריהיהפטורמדיווחלפיסעיף11
פט
ור מדיווח
(1)
א
םהפעולהנעשתהבידיאחדמאלה
(א)
מוסדציבור;
(ב)
תאגידבנקאי;
(ג)
חברתהבת;
(ד)
מבטח;
(ה)
חברבורסה;
(ו)
קופתגמל–
וחברהמנהלתבעבורקופותגמלשבניהולה;
(ז)
קרן;
ח)( גוף המנוי בתוספת השלישית לחוק שחל לגביו צו מכוח החוק ומכוח חוק המאבק
בטרור, קרן או הקדש ציבורי הרשום בפנקס ההקדשות הציבוריים כמשמעותו בסעיף
26(ג)ל
חוקהנאמנות;
ח)(
חברתהדואר,בהתקייםכלהתנאיםהמפורטיםלהלן:
(1)
חברת הדואר היא חברה בבעלות ממשלתית מלאה, כהגדרתה בחוק החברות
הממשלתיות,התשל"ה-
1975
;
(2)
בחברת הבת מתקיימים כל התנאים המפורטים בסעיף 88
יא(ב) לחוק הדואר,
כנוסחוביוםפרסומושלצוזה;
ט)(
חברת תשלומים כהגדרתה
בחוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלום,
התשפ"ג-
2023
, גוף המנוי בתוספת השלישית לחוק שחל לגביו צו מכוח החוק ומכוח חוק
המאבקבטרור,קרןאוהקדשציבוריהרשוםבפנקסההקדשותהציבורייםכמשמעותובסעיף
26(ג)לחוקהנאמנות;
(2)
ב
פעולה לפי סעיף 11
א()(8
) שנעשתה בגין ייבוא טובין לישראל וייצואם ממנה, למעט
ממדינה או מטריטוריה המנויה בתוספת הראשונה או למדינה או לטריטוריה כאמור, ובלבד
שנמסר לבנק הדואר תיעוד לגבי מהות העסקה, זהות הצד האחר לעסקה וסכומה; לעניין זה,
יכולשתיחשבתיעודגםהצהרהבחתימתמקורשלבעלחשבוןבדברהיותויבואןאויצואןוכן
הצהרה בחתימת מקור לגבי מהות העסקה וסכומה או הצהרה מראש, בחתימת מקור,
המתחדשתמדישניםעשרחודשים,לגבימהותהעסקאותוזהותהצדהאחרלהן.
14
.
וידוחלפיסעיפים11
ו-
12
יכל
ולפרטיםאלה:
פר
טי הדיווח
(1)
לגביהחשבוןהמדווח,אם הפעולההמדווחתבוצעהבחשבוןשלבעלהחשבון –
(א)
מ
ספר החשבון,
סוג חשבון
ולגבי כרטיס חיוב –
גם מספר החשבון בבנק הדואר
שכנגדונעשיתההתחשבנותבשלהפעילותבכרטיסהחיוב,אםקיים;
(ב)
שםהחשבון,אםקיים;
ג)(
תאריךפתיחתהחשבון;
ד)(
כתובתלמשלוחדואר;
(2)
ל
גביהפעולההמדווחת–
(א)
מספר
הבנק
המוסדהפיננסי
שלבנקהדוארומספרהסניף;
14
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תש
ע"א-
2011
(ב)
תאריךושעתביצועהפעולהכפישנרשםבספריחברתהבת;
(ג)
כסום הפעולה במטבע ישראלי; בפעולה במטבע חוץ יחושב סכום הפעולה לפי
השערהיציג,שפרסםבנקישראל,הידועביוםרישוםהפעולה;
(ד)
ס
וגימטבעהחוץשבהםבוצעההפעולה,והסכוםבאותומטבע,עדשניסוגימטבע;
(ה)
מספרסידורישלהדוח;
(ו)
לגבידיווחלפיסעיף11
א()(3
(,)
7)ו-(8
)
–
גםפרטיהצדדיםלפעולהכפישמופיעים
בהור
אתמקבלהשירות,
פרטי
החשבוןשלהצדהאחרלפעולה,
שםהבעליםבחשבוןשל
הצדהאחרלפעו
להומענו,
סוגהמוסדהפיננסי,שםהמוסדהפיננסיבצדהאחרומענו,אם
ידועים; ואולם בפעולה אל מול מוסד פיננסי במדינה או בטריטוריה המנויה בתוספת
הראשונה אובפעולהאומול מוסדפיננסיברשותהפלסטינית –
גםשםהבעליםבחשבון
של הצד האחר לפעולה ומספר הזהות שלו, כפי שנ
מסרוגם מספר
הזהות של הצד האחר
לפעולה,כפישנמסר;
(ז)אםהפעולהנעשיתבמטבעוירטואלי-
גםסוגהמטבעהווירטואלישבובוצעההפעולה
והסכום באות מטבע, כתובת הארנק של המטבע הוירטואלי המעורב בפעולה, מספר
TXID) כפי שנרשם בבלוקצ'יין, סוג הארנק, שער המטבע וסכום
העסקה (
הפעולה
בשקלים,והכולעלפיהנחיותראשהרשות המסומכת;
IP
ח)( אם הפעולה נעשית באופן מקוון- כתובת ה-
שבאמצעותה התחבר מבקש השירות
לנותןהשירותלצורךביצועהפעולה,אםקיימת;
(ט)אםהפעולהנעשיתבאמצעותיישומוןבמכשירנייד-המזהההבין-
לאומישלהמכשיר
EI
IM
הנייד(
)
שבאמצעותונעשתההפעולה,אםקיים;
(זי)
סוגהפעולהבדיווחלפיסעיף11
;
(חיא)
סיבת הדיווח, לפי סעיף 12
, לרבות תיאור הפעולה שבשלה דווח על כל
נסיבותיהויצורפולואסמכתאותלביצועפעולה;
(3)
ל
גבי בעלי החשבון ומו
רשי החתימה אם קיימים, ובדיווח לפי סעיפים 11
א)((1
) עד (7
,)
לגבי מבצע הפעולה, אם אינו בעל החשבון או מורשה החתימה,
ולגבי
המבקש
לקבל שירות,
אםידועיםהפרטים–
(א)
שם;
(ב)
מספרזהות;
(ג)
מען;
(ד)
מספרי טלפון, עד שני מספרים, אם ידועים –
למעט לגבי מבצע פעולה שאינו בעל
החשבוןאומורשההחתימה;
(ה)
ביחיד–תאריךלידה,בתאגיד–
תאריךהתאגדות;
(ו)
ביחיד–
מין;
(ז)
מעמדמקבלהשירות(תושב/תושבחוץ/תאגידישראלי/תאגידחוץ;)
(4)
בדיווחלפיסעיף12
,למעטלענייןפעולהלפיסעיף3
(א)עד(ט),לגבימבצעפעולה,אם
אינובעלהחשבוןאומורשההחתימה,הפרטיםהמפורטיםבסעיףקטן(3)
(א)עד(ז),אםפרטים
אלהידועיםלבנקהדואר;
(5)
לגביהנהניםובעליהשליטה,אםקיימים,הפרטיםהנדרשיםבסעיף3(ב)ו-
ג.)(
15
.
גילוי עובדת גיבושו, קיומו, אי-
קיומו או תוכנו של דיווח לפי סעיף 12
, וכן עובדת קיומו של
איסור גילוי
וע
יון
דיווחמשליםכמשמעותובסעיף31(ג)לחוק,עובדתקיומהשלבקשהלדיווחכאמוראותוכנושלאחד
מאלה,וכןמתןעיוןבמסמכיםהמעידיםעלכלאחדמאלהאסור,זולתלמישמוסמךלכךלצורךמילוי
תפקידו בחברת הדואר או בחברת הבת, לממונה או למי שהוא הסמיכו, לרשות המוסמכת או לפי צו
ביתמשפט.
15
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תש
ע"א-
2011
פר
קד':בדיקתפרטיזיהויאלמולהרשימה
6
1.
בנקהדואריבדוקאלמולהרשימההרשימות–
חובת בדיקה אל מול
הרשימה
הרשימות
(1)
אם מצוי
ים בהן
שם או מספר זהות של בעל חשבון, מורשה חתימה, נהנה ובעל שליטה,
בחשבונות המנוהלים אצלו; בדיקה כאמור תיערך כל אימת שהוסף ארגון או אדם לרשימה
לרשימות
אוהוסףלחשבוןבעלים,מורשהחתימה,נהנהאובעלשליטה;
(2)
אם שמו או מספר זהותו של מבצע פעולה כאמור בסעיפים 3(ו), (ז) ו-
(ט) (בפסקה זו –
מבצעפעולה)מצוי
ברשימה
ברשימות;בוצעהבדיקתשמושלמבצעפעולהאלמולהרשימה
הרשימותבעתביצועפעולהכאמורבסעיפים3(ו),(ז)ו-
(ט),לאיידרשבנקהדוארלבצעבדיקה
חוזרת אל מול הרשימה הרשימות בעת ביצוע פעולה נוספת כאמור בסעיפים האמורים על ידי
אותומבצעפעולה,אלאכלאימתשהוסףארגוןאואדם
לרשימה
לרשימות;
(3)
אם שמותיהם של צדדים לפעולה, למעט אלה המנויים בפסקה (1
), מצויים
ברשימה
ברשימות לענייןזה,"פעולה";–
כלאחתמאלה:
א)(
העברה אלקטרונית מישראל לחוץ לארץ ומחוץ לארץ לישראל או שמקורה ויעדה
אינםבישראלואולםבוצעהדרךישראל;
ב)(
העברה מישראל למדינה או לטריטוריה מן המנויות בתוספת הראשונה, לרבות
באמצעותתשלוםשיקיםשהציגמוסדפיננסיבמדינהאובטריטוריהכאמור;לענייןפסקת
משנה זו, מי שרשום כבעל חשבון ברשומה האלקטרונית שצירף מוסד פיננסי כאמור
להצגתהשיקים,הואהנפרע;
ג)(
העברה ממדינה או מטריטוריה מן המנויות בתוספת הראשונה לישראל, לרבות
באמצעותתשלוםשיקיםשמשוכיםעלמוסדפיננסיבמדינהאובטריטוריהכאמור;
(4)
האמור בפסקה (3) לא יחול על העברות כאמור בפסקאות משנה (ב) ו-
(ג) בה, אם בנק
הדואר קיבל את ההוראה לביצוע העברה מאת מוסד ציבורי, תאגיד בנקאי או בנק ישראל, בין
בעבורםוביןבעבורלקוחותיהם,אושהיעדשלפעולתההעברההואמוסדציבורי,תאגידבנקאי
אובנקישראל,אולקוחותיהם.
פרקה:'
שונות
17
.
בנק הדואר יקבע מדיניות, כלים וניהול סיכונים בנושא איסור הלבנת הון ומימון טרור לצורך
קביעת מדיניות
מילויחובותיובענייןזיהוי,דיווחוניהולרישומיםלפיהחוק,לרבותבנושאיםאלה:
(1)
הליךהכרת
בעלחשבוןמקבלהשירות;
(2)
מעקב אחר איומי הלבנת הון ומימון טרור, הנובעים, בין השאר, מטכנולוגיות חדישות,
בפרטאלההמאפשרותביצועעסקאותשלאפניםאלפנים.
18
.
(א) ב
נק הדואר יקיים מאגר מידע ממוחשב על מספרי החשבונות, פרטי הזיהוי של בעלי
יהול רישומים
שמי
רתם
החשבון,מורשיהחתימה,הנהניםובעליהשליטה.
(א1
)
בנק הדואר יקיים
מאגר מידע ממוחשב על פעולות
שאינן נרשמות בחשבון כלשהו של
בעל חשבון כאמור בסעיף 3(ו) ו-(ז);
מאגר המידע יכלול את פרטי הפעולה לרבות
מספר הסניף שבו
בוצעההפעולה,תאריךביצועהפעולה,סוגהפעולהוסכוםומטבעהפעולהוכןפרטיהזיהוישלמבצע
הפעולהושלהנהנהממנה,אםבנקהדואר
חייבלקבלםממבצ
עהפעולה.
(ב)
בנקהדוארישמורבאורחנגישאתמסמךההוראהלביצועפרטיכל
פעולה
שעליהדיווח
לרשות המוסמכת וכן את מסמך ההוראה לביצוע פעולה שסכומה שווה ל-
10,000
שקלים חדשים או
יותר
שבוצעה באופן שיכלול בין השאר את תאריך ושעת
ביצוע הפעולה, את סוג הפעולה, את סכום
הפעולה ואת המטבע שבו בוצעה הפעולה, את פרטי המעביר והנעבר במסמכי ההעברה, את מסמך
ההוראה לביצוע
ה
פעולה וכל התכתבות עסקית עם מקבל השירות,
לתקופה של
שבע
חמש
שנים מיום
רישום הפעולה בספרי חברת הבת;
שמירת המסמכים תיעשה באופן שיאפשר גם שחזור של עסקה
בודדת;שמירתהמסמכיםיכולשתיעשהבאמצעותסריקהממוחשבת
שהתקיימובההתנאיםשבתקנה
3א לתקנות העדות (העתקים צילומים), התש"ל-
1969
; בהעדר מסמך הוראה לביצוע פעולה, ישמור
16
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תש
ע"א-
2011
בנקהדואראתהרשומההממוכנתהמעידהעלמתןהוראהלביצועהפעולה.
לענין סעיף זה, "התכתבות עסקית" – מסמכי הפעולה,
הוראות שניתנו בקשר לפעולה במ
הלך
ההתקשרותהעסקית,
הוראות בקשרלתנאיההתקשרותובירורבקשרלפעילותמקבלהשירות.
ג)(
בנק הדואר ישמור תיעוד בכתב של בדיקת פעילות כאמור בסעיף 10
וממצאיה לתקופה
שלשבעשנים.
ד)( עלאףהאמור
בסעיפים קטנים(א)עד(
ג,)בנקהדוא
ר ישמור
אתהמסמכיםהאמורים
בהם
לתקופה
ארוכה מ
חמש
משבע
שנים, אם הממונה דרש לעשות כן, במקרים מסוימים שבהם המסמכים
האמוריםנדרשיםלצורךחקירהאולשםפיקוחעלביצועהוראותהחוק
אוח
וקהמאבקבטרור.
19
.
בנקהדוארימסור,לפידרישה,לממונהאולעובדשהממונההסמיך,מסמכים,ידיעותוהסברים
מסירת מסמכים
דיעות והסברים
בקשרלמילויחובותיולפיצוזה.
20
.
צו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של בנק הדואר), התשס"ב-
2002
–
ביטול
בטל.
21
.
א)(
תחילתו של צו זה, למעט סעיפים 3(יג) ו-
10
, שישה חודשים מיום פרסומו (להלן –
יום
תחילה
התחילה.)
ב)( תחילתושל
סעיף3
(יג)ביוםפרסוםהודעהברשומותעלמתןאישורלהפעלתשירותכספת
לפיפרקו1
לחוקהדואר.
ג)(
תחילתושלסעיף10
שנתייםמיוםהתחילה.,
22
.
א)(
למןתוםשנתייםמיוםתחילתושלצוזה,לאיבצעבנקהדוארכלפעולהבחשבונותשנפתחו
תחולה
לפני יום תחילתו של צו זה, אלא אם כן קיים את הוראות סעיף 2
בהתאם להיכרותו עם בעל החשבון,,
למעטמשיכתהיתרההקיימתוסגירתהחשבון;לענייןזה,"פעולה"–
פעולהיזומהשלבעלחשבוןשניתנה
לאחריוםתחילתושלצוזה.
ב)(
למן יום התחילה לא יבצע בנק הדואר כל פעולה בחשבון קורספונדנט שנפתח לפני יום
התחילה,למעטמשיכתהיתרההקיימתוסגירתהחשבון,אלאאםכןהתקיימולגביוהוראותסעיף7.
ג)( צוזהלאיחולעלחשבוןתשלוםואמצעיתשלוםשהואאחדמאלה:
(1)
כרטיסתשלוםשהיתרההצבורההאפשריתבומוגבלתלשווהערךשלעד1,000
שקלים
חדשים וסכום הטעינה המצטבר בשנה אחת בו לא יעלה על 10,000
שקלים חדשים
שלא
במזומן;
(2)
כרטיסתשלוםשהיתרההצבורההאפשריתבומוגבלתלשווהערךשלעד5,000
שקלים
חדשים וסכום הטעינה המצטבר בשנה אחת בו לא יעלה על 20,000
שקלים חדשים, ובלבד
שהפעילותבומתאפיינתברמתסיכוןנמוכהוכןמתקיימיםהתנאיםהאלה:
(א)
לאניתןלהטעיןאתהכרטיסבמזומןולאניתןלמשוךבאמצעותומזומן;
(ב)
הכרטיסאינומאפשרביצועפעולותתשלוםמחוץלישראל;
(ג)
הכרטיס יוגדר לשימוש בקבוצה סגורה של בתי עסק שיאשר האחראי למילוי
חובותהתאגידלפיסעיף8
לחוקבחברתהתשלומיםהמנפיקהאתכרטיסהתשלום.
"
בסעיף
זה "כרטיס תשלום –
אמצעי תשלום המיועד לביצוע תשלומים, לרכישות מאת ספק או
למשיכתמזומנים,ביןשניתןלצבורבוערךכספיוביןשלאו;
אמצעיתשלום""רצףפעולותשעלמשלםלבצעלשםמתןהוראתתשלום,ביןשהואכוללשימוש
בחפץאובפרטאימותוביןשאינוכוללשימושכאמור.
תוספתראשונה
(ההגדרה"עורךדין"
שבסעיף1,
סעיפים1
,
10
(4
2
,)
11
א()(3
(,)
6
(,)
7)ו-(8
,)
13
(2
,)
14
(2)(ו)ו-
16
(3)(ב)ו-
ג)(,ופרטים17
ו-
19
והתוספת
בתוספתהשלישית)
רשימתהמדינותוהטריטוריות
17
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תש
ע"א-
2011
1.
מדינותאוטריטוריותכפישיקבעראשהרשותהמוסמכתמתוךרשימתהמדינותאוהטריטוריות
FATF
שארגוןה-
(להלן –
הארגון),
ארגון Moneyval
או
ארגו
ןבין-לאומיאחר
פרסםלגביהן
הסתייגות בנוגע לעמידתן בהמלצות של אותו
הארגון בנושא איסור הלבנת הון ומימון טרור,
הכלכפישפורסםבאתרהאינטרנטשלהרשותהמוסמכת.
ראש הרשות המוסמכת רשאי לקבוע כי סעיפים 11
א()(3
( ,)
6
( ,)
7) ו-(8
,)
13
(2
,)
14
(2)(ו) ו-
16
(3)(ב) ו-
ג)( כולם או חלקם,, לצו לא יחול
ו
לגבי חלק מהמדינות והטריטוריות המפורטות
בפסקהזולעילשקבעראשהרשותהמוסמכתכאמור;קביעותכאמוריפורסמובאתרהאינטרנט
שלהרשותהמוסמכת.
2.
מדינותאוטריטוריותהמנויותבפסקה(1
)להגדרה"מסתנן"שבסעיף1
לחוקלמניעתהסתננות
(עבירותושיפוט),התשי"ד-
1954
.
2
3.
המדינות או הטריטוריות שלהלן: איראן, אלג'יריה, אפגניסטאן, הממלכה של ירדן, הרשות
הפלסטינית, טורקיה, לבנון, לוב, מועצת הנסיכויות הערביות המאוחדות, מלזיה,
מרוקו,
מצרים,סודאן,סומליה,פקיסטאן,סוריה,סעודיה,עירק,
תוניס
,תימן
,רצועתעזה.
תו
ספתשנייה
(סעיפים5
ד,)(6
א()(6
,)
6(ב)ו-(7
))
[טופסהצהרהעלנהנהועלבעלשליטהבפתיחתחשבון]
תו
ספתשלישית
(סעיף12
ב))(
רשימתפעולותשיכולשייראוכפעולותבלתירגילות
1.
פעילותשנראהכימטרתהלעקוףאתחובתהדיווחשנקבעהבסעיף11
;
2.
נראהשקייםבחשבוןנהנה,בלישבעלהחשבוןהצהירעלכך;
2
א. הבקשהלביצועה
פעולההיאשלמישאינומקבלהשירות,בלאהסברסביר;
3.
פעילות שבעטייה החליט בנק הדואר לסגור את החשבון ממניעים של איסור הלבנת הון או
איסורמימוןטרור
מאבקבטרור;
3
א. פעולהשקייםלגביהחששכימקורהכספיםהואברכושאסור;
4.
פעילותשנראהכינועדהלהחליףפעילותשלארגוןשהוכרזהתאחדותבלתימותרתלפיתקנה
84
לתקנותההגנה(שעתחירום,)1945
,אוארגוןשהוכרזכארגוןטרוריסטילפיפקודתמניעת
טרור,התש"ח-
1948
,אוארגוןשהוכרזארגוןטרורלפיסעיף2לחוקאיסורמימוןטרור
פעילות
שנראה כי נועדה להחליף פעילות של ארגון טרור מוכרז כהגדרתו
בסעיף 2(א) ל
חוק
המאבק
בטרור;
5.
פעילותשנראהכינועדהלבואבמקוםפעילותשלאדםשהוכרזפעילטרורלפיסעיף11
2
א()(2
)
או(3)
לחוק
איסורמימוןטרור
המאבקבטרור;
5
א.
שימושתדיר,בלאסיבההנראיתלעין,בכספתהמצוי
הבבנקהדואר,עלידימספררבשלאנשים;
6.
פעילותהנראיתכחסרתהיגיוןעסקיאוכלכלי,בהתייחסלסוגהחשבוןאולדרכיהתנהגותושל
בעלהחשבון;
6
א. פעולותשונותשנראהכיקיימתביניהןזיקה
,בלאהסברסביר;
6
ב. מקבלהשירותמגלהאדישותבנוגעלתנאיהשירות,ובכללזהסיכונים,עמלות,עלויות,
ריביות
וכדומה;
7.
פעולהבחשבון,בהיקףמהותי,באמצעותמיופהכוח,שאינורשוםבחשבוןכמורשהחתימה;
18
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תש
ע"א-
2011
8.
כמהפעולותבחשבוןשבהן,בלאסיבהנראיתלעיןנמשכיםכספיםסמוךלאחרשהופקדו,שלא
במסגרתמהלךהעסקיםהרגיל;
9.
העברהבסכוםמהותימהארץלחוץלארץולהפך,שבההצדהאחרלעסקה,מקוראויעד,אינו
מזוההבשםאובמספרחשבוןאובמספרזהות;
10
.
הפעולהבחשבוןבלתיאופייניתלבעלהחשבוןאולסוגהחשבון,בלאסיבהנראיתלעין;
11
.
היקףפעולותיוצאדופןאושינוימשמעותיביתרתחשבון,בלאסיבהנראיתלעין;
12
.
כמהפעולותבחשבוןלאותויעדאומאותומקור,בלאסיבהנראיתלעין;
13
.
הפקדותמרובות,בלאסיבהנראיתלעין,בידיאדםשאינובעלהחשבוןאומורשההחתימה;
14
.
אי-
הצגהלפירעוןשלהמחאהבנקאיתבסכוםמהותימעל12
חודשיםלאחרהוצאתה;
15
.
ניהולכמהחשבונותאצלבנקהדואר
עלשםאותובעלחשבון,שאינומתיישבעםפעילותבעל
החשבון;
16
.
פעולה בעלת היקף כספי נרחב ומורכבות רבה, וכן רכישת מזומן, המחאות נוסעים, שטרות
למוכ"ז למוסרכתבזה,)( כרטיסיחיוב אואמצעיתשלום אחר, שלאבאמצעותחשבון,
לרבות
מכשיר פיננסי בטכנולוגיה חדישה
או
מתק
דמת המאפשר להעביר כספים או לבצע תשלומים
באינטרנט,בתדירותגבוהה
אובהיקף
נרחבללאהסברסביר;
17
.
העברות שוטפות או פעולות באמצעות כרטיסי חיוב בהיקף
נרחב
מגופים במדינה או
בטריטוריהמןהמנויותבתוספתהראשונה,אואלגופיםכאמור;
18
.
הצהרהשניתנהלפיצוזה,שנחזיתלהיותבלתינכונה;
19
.
פעילות של ארגון שאינו למטרת רווח עם גופים במדינה או בטריטוריה מן המנויות בתוספת
הראשונה וכן במדי
נה או בטריטורי
ה אשר אין בה חקיקה לעניין מניע
ת הלבנת הון ו
מאבק
ב
מימוןטרור,לפיהנח
י
יתראשהרשותהמוסמכת;
20
.
פעילות של ארגון שאינו למטרת רווח שאינה עולה בקנה אחד עם פעילותו של הארגון, ככל
שידועלבנקהדואר;
21
.
ריבוי חיובים או זיכויים מהוראות קבע לחשבון או מהרשאות לחיוב חשבון בלא סיבה נראית
לעין;
22
.
פעילותשנראהכימטרתהלעקוףאתחובתהזיהוי.
23
.
סירובשל
מקבלשירות
לספקמסמכיזיהוי,
לאח
רשהתבקשלעשותכן,בלאהסברסביר;
24
.
בנקהדוארלאהצליחלבצעהליךלהכרתמקבלהשירותלפיסעיפים2עד5לצו,בשלהתנהגות
שלמקבלהשירות,בלאהסברסביר;
25
.
אםניתןשירותלמישנחזהבעינינותןהשירותכמישחייבברישיוןלפיחוק
הפיקוחעלשירותים
פיננסיים(שירותיםפיננסייםמוסדרים,)
התשע
"ו-
2016
ולאהצהירעלכך;
19
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תש
ע"א-
2011
תחילה
1.
(א)
תחילתו של צו זה
שלושהחודשים מיום פרסומו.
(ב)
על אף האמור
בצו זה,
בסעיף קטן
א,)(
תחילתו
של סעיף 1(4)החל מה
ביום הקובע כמשמעותו בסעיף 56
(1
לחוק הדואר (תיקון מס') 11), התשע"ב-
2012
1 (להלן- תיקון מס'
11
,)
ובלבד
וככל שלא
התקיים האמור בסעיף 57
ד)(
לתיקוןמס'
11
,כנוסחובסעיף
59
(8
ה))(
לחוקהדואר
(תיקון
מס'
13
,)התשפ
"ב-
2022
2, יקראו את ההגדרה
"בנק הדואר" כ-
"החברה הבת כהגדרתהבסעיף 1
לחוק הדואר" וההגדרה "
נושא משרה" כ- "
המנהל הכללי של
החברה הבת,
ממלא מקום המנהל הכללי של
החברה הבת, מנהל
החברה הבת או סגן מנהל
החברה הבת".
ס"ח התשע"ב, עמ'566
בעמ', 583
התשפ"ב, עמ';816
.
1
התשפ ב,"
עמ'
816
.
2 ס"ח
20