חומר רקע
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תשע"א-
2011
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשל
בנקהדואר
למניעת
הלבנתהוןומימוןטרור),תשע"א-
2011
בתוקףסמכותילפיסעיפים7(ב)ו-(ג)ו-
32(ג)לחוקאיסורהלבנתהון,התש"ס-
2000
(להלן–
החוק,)
וסעיף 48(א) לחוק איסור מימון טרור, התשס"ה-
2005
(להלן –
חוק איסור מימון טרור), לאחר
התייעצות עם שר המשפטים ועם השר לביטחון הפנים, ולעניין פרק ד' –
בהסכמת שר המשפטים,
ובאישורועדתהחוקהחוקומשפטשלהכנסת,אנימצווהלאמור:
פרקא':פרשנות
1.
בצוזה–
הג
דרות
"
אזור"–
כלאחדמאלה:יהודהוהשומרוןורצועתעזה;
"אישציבורזר" –תושבחוץבעלתפקידציבוריבכירמחוץלישראל
בחמשהשניםהאחרונות,
לרבותבןמשפחהשלתושבחוץכאמוראותאגידהמצויבשליטתו,יועץומינויאישישלאישהציבור
הזראושותףעסקישלאחדמאלה;לענייןזה
תפקידציבוריבכיר""–
לרבותראשמדינה,נשיאמדינה,
ראש עיר, שופט, חבר פרלמנט, חבר מפלגה בכיר, חבר ממשלה, קצין צבא או משטרה בכיר, נושא
משרה בכיר בחברה ממשלתית, בעל תפקיד בכיר בארגון בין-
לאומי, או כל ממלא תפקיד כאמור אף
אםתוארושונה;
אישציבורזר""–תושבחוץבעלתפקידציבוריבכירבחוץלארץ,לרבותבן
משפחהשלתושבכאמור
או תאגיד המצוי בשליטתו או שותף עסקי של אחד מאלה; לעניין זה, "תפקיד ציבורי בכיר" –
לרבות
ראש מדינה, נשיא מדינה, ראש עיר, שופט, חבר פרלמנט, חבר ממשלה וקצין צבא או משטרה בכיר,
אוכלממלאתפקידכאמוראףאםתוארושונה;
בןמשפחה""–כהגדרתובחוקניירותערך,התשכ"ח-
1968
;
"בנקהדואר"
– החברהכהגדרתהבחוקהדואר,התשמ"ו-
1986
(בהגדרהזו–
החוק),בנותנה
את השירותים הכספיים כמשמעותם בסעיף 1
לחוק, מטעם חברת הבת, כמשמעותה בסעיף 88
יא
לחוקהחברההבתכהגדרתהבסעיף1לחוקהדואר;
"בעלחשבון"–מישרשוםבחברתהבתכבעלחשבוןאומורשהחתימהבחשבון;
"גוףמוכר"–
ועדעובדיםאונציגותביתמשותף;
"הליך
להכרת מקבל שירות" –
הליך הכולל, בין היתר, בירור עיסוקו של מקבל השירות, סוג
החשבון, מקור הכספים שאמורים להיות מופקדים בחשבון
או מקור הכספים לגביהם
ניתן השירות
המבוקש,
לפי העניין, מטרת הפתיחה של החשבון
או
מטרת
השירות המבוקש,
לפי העניין,
הפעילות
המתוכננת בחשבון או השירותים המתוכננים על יד
י מקבל השירות,
לפי העניין,
והאם סורב
מקבל
השירות
בעברמקבלתשירותיםמכלגורםשהואמסיבות
הקשורות
להלבנתהוןאו
למימון
טרור;
לגבי
תושב חוץ –
גם בירור זיקתו לישראל וכן בירור אם הוא איש ציבור זר; אם מקבל השירות או
הנהנה
הואאישציבורזר–גםבירורמקורמשאביוהפיננסיים;
המינהלהאזרחי""–
המינהלהאזרחישהקיםמפקדכוחותצה"לבאזור;
"הממונה"–
כהגדרתובסעיף11
יג(א()5
לחוק;)
"הרשותהמוסמכת"–
כהגדרתהבסעיף29
לחוק;
"הרשימה
הרשימות"
–כלאח
ת
מאלה:
(1)
רשימה מרוכזת של ארגוני טרור מוכרזים ושל מי שהוכרז אדם שהוא פעיל טרור,
שפורסמהבהודעהלפיסעיף47
ב()(1)(ג)לחוקאיסורמימוןטרור18
לחוקהמאבקבטרור;
וכן ארגון או אדם כאמור, שהודעה על הכרזתו כארגון טרור או כאדם שהוא פעיל טרור
הומצאהלבנקהדואר
בדרךשנקבעהלפיסעיף47
ב()(1)(ב)לחוקאיסורמימוןטרורבדרך
שנקבעהלפיסעיף8
1לחוקהמאבקבטרור,ובנקהדואר
לאקיבלהודעהעלביטולה;
(2)
רשימתהגורמיםשהוכרזוכמסייעיםלהפצהולמימוןשלנשקלהשמדההמוניתלפיסעיף
3
או4
לחוקלמניעתהפצהומימוןשלנשקלהשמדההמונית;
1
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תשע"א-
2011
חברה מנהלת" ו"קופת גמל"" –
כהגדרתן בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל,)
התשס"ה-
2005
;
חברתהבת""–
"החברההבת"כמשמעותהבסעיף88
יאלחוקהדואר;
חברתהדואר""–"החברה"כהגדרתהבחוקהדואר;
חוקהדואר""–חוקהדואר,התשמ"ו-
1986
;
"חשבון"–
כלחשבוןשניתןלפתוחבחברתהבתלרבותריכוזחיובים
וזיכוייםוזיכוייםמכוח
הסכם התקשרות להנפקת לסליקת עסקאות שנעשו באמצעות כרטיס חיוב
ומכוח הסכם התקשורת
להנפקהאולהפצהשלכרטיסיחיוב,למעטחשבוןקצבאותהמדינה;
חשבוןקורספונדנט""–
כלאחדמאלה:
(1)
חשבוןהמנוהללתאגידבנקאי;
(2)
חשבון המנוהל לתאגיד זר שהוא בנק או חשבון המנוהל לתאגיד זר שפועל כבנק
להשקעות או כבית סליקה, ושניתן לגביו אישור האחראי למילוי החובות לפי סעיף 8
לחוק;
חשבוןקצבאותהמדינה""–
חשבוןשליחידשנפתחטרםתחילתושלהחוק,ואשרהוגבלעל
ידיבנקהדואר,לשמשאךורקלצורכיהפקדהומשיכהשלקצבאותמטעםהמדינה;
יחיד""– מישאינותאגידאושאינומוסדציבוריאושאינותאגידשהוקםבחיקוקבחוץלארץ
אושאינוגוףמוכר;
"כרטיסחיוב"–כהגדרתובחוקכרטיסיחיוב,התשמ"ו-
1986
,וכןלוחיתאוחפץאמצעיאחר,
המיועדיםלביצועתשלומים,לרכישתנכסיםאושירותיםמאתספקאולמשיכתמזומנים,שניתןלצבור
בהם ערך כספי, ושלא ניתן באמצעותם לחייב חשבון,
למעט
כרטיס, לוחית או חפץ
כאמור, שהיתרה
הצבורההאפשריתבהםמוגבלתלשווהערךשלעד
1,000
שקליםחדשים;
מבטח""– כהגדרתובחוקהפיקוחעלשירותיםפיננסיים(ביטוח),התשמ"א-
1981
;
מוסד פיננסי"" –
גוף דומה לגופים החייבים בדיווח לפי סעיף 7
לחוק וכן גוף הפועל כבנק
להשקעותאוכביתסליקה,שהתאגדומחוץלישראל;
"מוסד ציבורי" –
משרדי ממשלה, הסוכנות היהודית לארץ ישראל, רשויות מקומיות וכן
רשויות,תאגידיםאומוסדותאחריםשהוקמובישראלבחיקוק;
"מוסדרספונדנט"–
כלמישישלוחשבוןקורספונדנטבבנקהדואר;
"מורשהחתימה"–
מישבעלחשבוןייפהאתכוחולפעולבחשבון,ביןאםבעלהחשבוןהוא
יחיד ובין אם לאו, לרבות באמצעות כרטיס חיוב, ובלבד שהוא רשום אצל חברת הבת כמי שרשאי
לפעולבחשבון;
"מספרזהות"–
(1)
ב
יחידשהואתושב–
מספרזהותובמרשםהאוכלוסין;
(2)
ביחידשהואתושבחוץ–מספרדרכוןאומספרתעודתמסעושםהמדינהש
בה
הוצא
הדרכוןאותעודתהמסע;וליחידשזוההלפימסמךכאמורבסעיף4
א()(2
)
–
מספרהזיהוי
באותומסמךושםהמדינהשבההוצאהמסמך;אםהיחידהואתושבהאזור,מספרהזהות
יכולשיהיהגםמספרזהותובכרטיסהמגנטישהנפיקהמינהלהאזרחי;
(3)
בתאגידהרשום
בישראל–מספרהרישוםבמרשםהמתאים;
(4)
בתאגידשאינורשוםבישראל–
מספרהרישוםבמדינתההתאגדות,אםקיים,ושמה,
ואם לא קיים רישום לתאגידים מסוגו – מספר הרישום שיקבע לו בנק הדואר, ובתאגיד
שזוההלפימסמךכאמורבסעיף4
א()(4
)
– מספרהזיהויבאותומסמךושם המדינהשבה
הוצאהמסמך;
(5)
במוסד ציבורי, בגוף מוכר ובתאגיד בחוץ לארץ שהוקם בחיקוק –
מספר הרישום
שיקבעלובנקהדואר;
2
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תשע"א-
2011
"מען"–
(1)
ביחיד–
מענוהרשוםבמסמךכאמורבסעיף4
א()(1
(,)
2)ו-(7
)אומקוםמגוריו,כפי
שמסר, הכולל את שם היישוב, וכן את שם הרחוב, מספר הבית ומיקוד, אם נתונים אלה
קיימים,ובתושבחוץ–
גםאתשםהמדינה;
(2)
בתאגיד –
מענו הרשום במסמך כאמור בסעיף 4
א()(3
( ,)
4) ו-(8) או מקום ניהול
עסקיו בישראל, ואם אינו מנהל עסקים בישראל –
מקום מרכז עסקיו מחוץ לישראל, וכל
אלה –
כפי שמסר; המען יכלול את שם היישוב, וכן את שם הרחוב, מספר הבית ומיקוד,
אםנתוניםאלהקיימים,ובתאגידמחוץלישראל–
גםאתשםהמדינה;
(3)
במוסד ציבורי, בגוף מוכר ובתאגיד בחוץ לארץ שהוקם בחיקוק –
המען ש
מסרו
הכולל את שם היישוב, וכן את שם הרחוב, מספר הבית ומיקוד, אם נתונים אלה קיימים,
ובתאגידבחוץלארץשהוקםבחיקוק–
גםאתשםהמדינה;
"קמבלשירות"–כל
אחדמאלה:
(1
)בעלחשבון,מורשהחתימה,
אדםאומי
שהמבצעבבנקהדוארפעולהשאינהנרשמת
בחשבון;
(2
)
או מי שמבצע בבנק הדואר פעולה שאינה
הנרשמת בחשבון שמבצע הפעולה אינו
רשוםבוכבעלאוכמורשהחתימה;
מקבל שירותמזדמן""-
מקבלשירותשבמהלךתקופהשלחצישנהקיבלשירות
בבנקהדואר,
למעט
שירותשלתשלוםחשבונות
שאינובמזומןושאינובעבוראחר, בסכוםמצטברשאינועולהעל
10,000
שקליםחדשיםבמזומןאובסכוםמצטברשאינועולהעל50,000
שקליםחדשיםשלאבמזומן,
או בסכום מצטבר
שאינו
עולה על 5,000
שקלים חדשים,
במקרה של פעולה
שבה מעורבת מדינה או
טריטוריה מן המנויות בתוספת הראשונה; לעניין זה
סכום מצטבר"" -
יראו בכמה פעולות מסוגים
שוניםהקשורותזובזוכפעולהאחת;
"נהנה" –
כהגדרתו בסעיף 7
א()(1
)(א) לחוק, ואם היה הנהנה תאגיד, יראו את התאגיד ואת
בעליהשליטהבתאגידכנהנים;
"נושאמשרה
בחברתהדואר"
–המנהלהכללישלחברתהדוארוא
שלבנק
הדואר
חברתהבת,
ממלא מקום המנהל הכללי של חברת הדואר או
של בנק
הדואר
חברת הבת, מנהל בחברת הדואר או
בבנק
הדואר
בחברת הבת בחברת הדואר או
סגן מנהל
ב
חברת הדואר
או סגן מנהל
בחברת הבת
בנק
הדוארבחברתהדואר;
עורךדין""–
עורךדין
בעלרישיוןלעריכתדיןבישראלולענייןתאגידשאינורשוםבישראל,-
גם נוטריון שהוא עורך דין בעל רישיון לעריכת דין במדינת ההתאגדות של התאגיד, ובלבד שהמדינה
או הטריטוריה שבה מאוגד התאגיד אינה מנויה בתוספת הראשונה; אם מדינת ההתאגדות היא
באחת
מ
המדינותהחברותבארגון לשיתוףפעולה כלכליופיתוח (להלן–
OECD
)
אונוטריון שהואעורךדין
בעלרישיוןלעריכתדיןבמדינתההתאגדותשלהתאגיד,ובלבדשהמדינהאוהטריטוריה שבהמואגד
התאגיד אינה מנויה בתוספת הראשונה –
גם בעל רישיון לעריכת דין באחת המדינות החברות בארגון
ה-
OECD
;
"פעולה"–
פעולהבודדת,אלאאםכןנקבעאחרתבצוזה;
צדדיםלפעולה""–
כלאחדמןהצדדיםלפעולההמבוצעתבאמצעותבנקהדוארלרבותמבצע
פעולהלפיסעיף3(ו),(ז)ו-
(ט);ולענייןשטריחובושיקים–
עושההשטראומושךהשיקלפיהעניין,
וכןנפרעבשטראובשיק,לפיהעניין;
קרן""– כמשמעותהבחוקלהשקעותמשותפותבנאמנות,התשנ"ד-
1994
;
"שם"–
(1)
ביחיד–ש
םמשפחהושםפרטיהרשומיםבמסמךהזיהויכאמורבסעיף4;
(2)
בתאגיד –
שמו הרשום, ואם הואגד במדינה שלא מתקיים בה רישום לגבי תאגידים
מסוגו–
שמוכפישמסר;
(3)
בתאגידשהוקםבחיקוק–
השםשנקבעבחיקוק,ביןבארץוביןבחוץלארץ;
3
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תשע"א-
2011
(4)
בגוףמוכרובמוסדציבורי,למעטבתאגידשהוקםבחיקוק–
שמםכפישמסרו;
"תאגיד"–
כלאחדמאלה:
(1)
חברה, שותפות, אגודה שיתופית, אגודה עותמנית, עמותה או מפלגה הרשומה
בישראל;
(2)
גוףהרשוםכתאגידמחוץלישראל;
(3)
גוףשהואגדבמדינהשלאמתקייםבהרישוםשלגופיםמסוגו,ובלבדשהציגמסמך
ה
מעידעלהיותותאגיד;
"תושב" – כמשמעותו בחוק מרשם האוכלוסין, התשכ"ה-
1965
, לרבות אזרח ישראלי שאינו
תושבכאמור,הרשוםבמרשםהאוכלוסין;
"תושבחוץ"–
מישאינותושב;
תשלוםחשבונות""–תשלוםשלכלאחדמאלה:
(1)
מסיםשמטילותרשויותהמדינה,וביןהשאר,מסבולים,מסהכנסה,מסרכישהומס
ערךמוסף;
(2)
אגרותוקנסותשמטילותרשויותהמדינה;
(3)
תשלומיםלביטוחלאומי;
(4)
מסיםוקנסותעירוניים;
(5)
תשלומיםלחברתהחשמללישראלבע"מ.
פר
קב':חובותזיהוי
2.
(א)
לא יפתח בנק הדואר חשבון, בלא שזיהה את מי שמבקש להיות בעל
חשבון
מי ש
מבקש
הכרת
בעל חשבון
מקבל שירות
להיותבעלחשבוןו
מורשה
חתימה
בחשבוןאםקיים,ובלאי
שביצעלגביוהליך
של
הכרת
בעלחשבון
מקבל השירות לפי מידת הסיכון שלו להלבנת הון ומימון טרור;, לעניין זה, "הליך של הכרת בעל
חשבון" –
בין השאר, בירור מקור הכספים שאמורים להיות מופקדים בחשבון, עיסוקו, מטרת פתיחת
החשבון, הפעילות המתוכננת בו, ואם סורב הלקוח למתן שירותים בתאגיד בנקאי מסיבות הקשורות
לאיסורהלבנתהוןומימוןטרור;לגביתושבחוץ –
גםבירורזיקתולישראל,ואםהואאישציבורזר;
לגבימישהואבעלעסק–
גםסוגעסקיו;בנקהדואריערוךרישומיםשל
הפרטים
אלה
שהתבררובהליך.
ב)(
לאיבצעבנקהדוארפעולה
ולאיתןשירות בפעםהראשונה,,
למקבלשירותשאינומקבל
שירותמזדמן,בלאשזיההאתמקבלהשירות
ובלאשביצעלגביוהליךהכרת
מקבלהשירות
לפימידת
הסיכון שלו להלבנת הון ולמימון טרור בנק הדואר ירשום פרטים אלה וישמור אותם בידו;;.
בסעיף
קטןזה,"פעולה"- למעטפעולהשלתשלוםחשבונותשאינהבמזומןושאינהבעבוראחר.
(בג)(1
)
לאיפתחבנקהדוארחשבוןשבעליואוהנהנהבוהוא
ל
אישציבורזר,ולאיתןשירות,
בפעםהראשונה,
במקרהשבו
מקבלה
שירותשאינומקבל שירותמזדמןאוהנהנההואאישציבורזר,
אלאאםכןהתקבלאישורלכךמנושאמשרהבחברתהדואר;
נושאהמשרהישקול מתןאישורכאמור
ייבחןלפימידתהסיכוןשלאישהציבורהזרלהלבנתהון
ואלמימוןטרור;התבררבמהלך
ההתקשרות
כי בעל החשבון או מקבל השירות
או הנהנה הוא איש ציבור זר לא יבצע בנק הדואר פעולה בחשבון
ולאיתןשירות
עדלקבלתאישורכאמורבמהלךלהמשך ההתקשרות.
(ד)
לעניין סעיף זה, "חשבון" –
למעט לוחית או חפץ אמצעי אחר, המיועדים לביצוע
תשלומים, לרכישת נכסים או שירותים מאת ספק או למשיכת מזומנים, שניתן לצבור בהם ערך כספי,
ושלאניתןבאמצעותםלחייבחשבון,
ואשרהיתרההצבורההאפשריתבהםמוגבלתלשווהערךשלעד
1,000
5,000
שקליםחדשים.
(ד)
בלילגרועמהוראותסעיףזה,ליישוםהאמורבויפעלבנקהדואר
לפי
הוראותניהולתקין
כמשמעותןבסעיף88ידלחוק.
חשבון ממוספר
2א.
א)(
לא יפתח בנק הדואר
חשבו
ן ממוספר אלא באישור מה
ממונה
מראש ובכתב;;
לעניין זה,
וחשבון בשם ב
דוי
4
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תשע"א-
2011
חשבוןממוספר""–
חשבוןשזהותבעליוידועהלבנקהדואר,ואולם
במקום
הפרטיםהמזהיםמופיעים
מספריםאושמותקודבחלקמרישומיבנקהדואר.
ב)( לאי
פתחבנקהדוארחשבוןבשםבדוי.
3.
(א) ל
איפתחבנקהדוארחשבון,
בלאשירשוםלגביכלאחדמבעליהחשבוןומורשיהחתימה
רישום פרטי
הז
יהוי
וכן לגבי מי שמבקש לפתוח חשבון אם אינו אחד מאלה, את פרטי הזיהוי המפורטים להלן ויאמ
תם
כמפורטבסעיף4:
(1)
שם;
(2)
מספרזהות;
(3)
ביחיד–
תאריךלידהומין;בתאגיד–תאריךהתאגדות;
(4)
מען.
(א1
) אם קיים מורשה חתימה בחשבון, יבדוק
בנק הדואר
כי בעל החשבון ייפה את כוחו של
מורשההחתימהוישמורהעתקשלייפויהכוחאותיעודשלהבדיקה.
(ב)
לאיפתחבנקהדוארחשבון
ולאיתןשירות,בפעםהראשונה,
למקבלשירותשאינומקבל
שירות מזדמן,
בלא שירשום לגבי נהנה,
אם קיים,
את הפרטים שבסעיף קטן (א()1) ו-(2
); רישום
הפרטים ייעשה על פי ההצהרה כאמור בסעיף 5
לא היה בידי בנק הדואר מספר זהותו של הנהנה,;
לאחרשנקטאמצעיםסביריםלהשגתו,ירשוםבמקומואתהפרטיםשבסעיףקטן(א()3
)וכןאתמדינת
האזרחותאוההתאגדות,לפיהעניין;לענייןסעיף
קטןזה,"פעולה"–
פעולההחייבתבדיווחלפיסעיף
11
;
סעיףקטןזהלאיחול–
(1)
אם מצא בנק הדואר, בעת פתיחת החשבון או ביצוע הפעולה, שמדובר בחשבון או
בפעולה
לטובתנהנה,שלפי הצהר
ת המבקשלפתוחחשבון
מקבלהשירות,לאניתןלדעת
אתזהותו,ופורטההסיבהלכךשזהות
הנהנהטרםידועה
;במקרהכאמור,יפנהבנקהדואר
את תשומת לבו של
המבקש לפתוח חשבון
מקבל השירות, בכתב, לחובתו למסור לבנק
הדואראתפרטיהנהנהמידעםהיוודעזהותו;
(2)
לגבי חשבון שמבקש לפתוח מי שמינה בית משפט, בית דין דתי, ראש ההוצאה
לפועל,הרשםלענייניירושהאוגוףרשמיאחרשלהמדינהשקבעהממונהובלבדשהצהיר
עלכך;בנקהדואריצייןאתהמינויברישומיהחשבוןוישמורהעתקמהאסמכתהלכך.
(ג)
לא יפתח בנק הדואר חשבון ולא יבצע פעולה
למקבל שירות שאינו
מקבל שירות מזדמן,
שהואתאגידלתאגידבלאשירשוםלגביבעליהשליטה
בתאגידוכןלגביהמנהלהכללישלהתאגידאו
מי שמשמש בתפקיד דומה אף אם כינויו אחר,
בו את הפרטים שבסעיף קטן (א)(1
) ו-(2)
;
רישום
הפרטיםלגביבעלהשליטהבתאגידייעשהלפיההצהרהכאמורבסעיף5; רישום
הפרטים
ייעשהעל
פי ההצהרה כאמור
בסעיף 5;
רישום הפרטים כאמור לגבי המנהל הכללי של התאגיד או מי שמשמש
בתפקיד דומה
אף אם כינויו אחר ייעשה לפי
הפרטים שמסר בעל החשבון או מקבל השירות;
אם אין
לא היה בידי בנק הדואר מספר זהות, לאחר שנקט אמצעים סבירים להשגתו, ירשום במקומו
אם היו
בידיו,
אתהפרטיםשבסעיףקטן(א()3)ו-(4)וכןאתמדינתהאזרחותאוההתאגדות,לפיהעניין;סעיף
קטןזהיחולגםעלהוספת
בעלחשבוןומקבלשירותשאינומקבלשירותמז
דמןשהואתאגיד.
(ד)
לאיוסיףבנקהדוארלחשבון–
(1)
בעל חשבון או מורשה חתימה, בלא שיבצע לגביהם הליך להכרת מקבל השירות
ובלא
ישרשוםלגביהםאתפרטיהזיהויכאמורבסעיףקטן(א)
ויאמתםכמפורטבסעיף4
;
בעל החשבון הליך נוסף להכרת מקבל השירות ובלא
(2)
נהנה, בלא שיבצע
לגבי
ו
שירשוםלגביהנהנה
ו
אתפרטיהזיהויכאמורבסעיףקטן(ב;)
(3)
בעלשליטהבתאגיד,בלאשירשוםלגביואתפרטיהזיהויכאמורבסעיףקטן(ג.)
(ה) פ
תיחת חשבון והוספת בעל חשבון, הוספת נהנה וה
וספת בעל שליטה תלווה בהצהרה
כאמור בסעיף 5 ו
בלבד שההצהרה תיעשה באופן שבו ניתן לאמת את זהות המצהיר
; הצהרה כאמור
5
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תשע"א-
2011
שניתנהבפתיחתחשבוןתהיהבחתימתמקור.
(ו)
לאיבצעבנקהדוארפעולהלמקבלשירותשאינומקבלשירותמזדמן,החייבתבדיווחלפי
הוראותסעיף
11
ושאינהנרשמתבחשבוןשמבצעהפעולהרשוםבוכבעל
יואוכמורשהחתימה,
למעט
פעולה של תשלום חשבונות שאינה במזומן ואינה בעבור אחר –
בלא שירשום את פרטי הזיהוי של
מבצע הפעולה כאמור בסעיף קטן (א) על פי מסמך זיהוי כאמור בסעיף 4
או על פי מסמך שהנפיקה
מדינת ישראל הנושא שם, מספר זהות, תאריך לידה ותמונה וישמור העתק מצולם של מסמך הזיהוי
(להלןבסעיףקטןזה–
מסמךזיהוי;)
בפעולהכאמורשאינהנרשמתבחשבוןכלשהושלבעלחשבון,
יאמת
בנק הדואר יאמת את פרטי הזיהוי של מבצע הפעולה כמפורט בסעיף 4
בשינויים המחויבים;
ואולם בנק הדואר לא יידרש לשמור העתק מצולם של מסמך הזיהוי של מבצע פעולה חוזר כהגדרתו
בסעיף 4(ג) אם מצא בנק הדואר כי פרטי הזיהוי המופיעים במסמך הזיהוי של מבצע הפעולה האמור,
תואמיםלפרטיהזיהויהשמוריםאצלו.
(ז)
ל
א יבצע בנק הדואר פעולה,
שאינה חייבת בדיווח לפי סעיף 11
ושאינה נרשמת בחשבון
שמבצעהפעולהרשוםבוכבעל
יו
אוכמורשהחתימה,למעטפעולהשלתשלוםחשבונות,בלאשיזהה
אתמבצעהפעולהוירשוםאתשמוואתמספרזהותועלפימסמךזיהויכאמורבסעיף4
אועלפימסמך
שהנפיקה מדינת ישראל הנושא שם, מספר זהות, תאריך לידה ותמונה;
בסעיף קטן זה, "פעולה" –
פעולה במזומנים, שסכומה 10,000
שקלים חדשים או יותר או פעולה אחרת שסכומה 75,000
שקלים
חדשיםאויותר.
ח)( לעניין סעיף קטן (ו), לפי הוראת האחראי למילוי החובות לפי סעיף 8
לחוק לגבי חשבון
מסוים
ולעניין סעיף קטן (ז), בפעולה, שההוראה נחזית כנושאת את חתימת בעל החשבון או מורשה
החתימה,יראואתהנחזהלהיותחתוםעלהוראתהביצועכמבצעהפעולה.
ט)(
לא יבצע בנק הדואר פעולה של תשלום חשבונות במזומנים, בסכום של 75,000
שקלים
חדשים או יותר, אלא לאחר שיזהה את מבצע הפעולה וירשום את שמו ואת מספר הזהות שלו כאמור
בסעיףקטן(ז.)
י)(
לא יבצע בנק הדואר העברה אלקטרונית מישראל לחוץ לארץ, בסכום העולה על 5,000
שקלים
חדשים
בלאשירשום,בכלאחדממסמכיההעברה,אתפרטימקבלהשירותשםיוזםההעברה,
לרבות שמו, מספר
ה
זהות של
ו ומענו, וכן
את מספר חשבונו ככל שקיים
, וכן את פרטי הנעבר, לרבות
שמו,מספר
הזהות
שלוומספרחשבונו,וכןאתמספרזהותו–אםידועלו;לענייןסעיףקטןזה,מספר
הזהותשל המעביריכולשיהיהמספרהזיהויאצל
בנקהדואר אותאריךהלידהאותאריךההתאגדות,
לפיהעניין,ומספרהחשבוןשלהמעביראוהנעבריכולשיהיהמספרמזההייחודיאחרשיאפשראיתור
וזיהוי של ההעברה הוראות סעיף קטן זה לא יחולו על העברה עקב פעילות הנובעת מכרטיס חיוב,;
למעט אם כרטיס חיוב משמש להעברת כספים, ובלבד
שבנק הדואר
רשם במסמך ההעברה את פרטי
כרטיס החיוב;
לעניין סעיף זה, מסמכי העברה"" –
המסמכים הפיזיים או האלקטרוניים הנדרשים
לביצוע פעולה באמצעות העברה אלקטרונית, בין שההעברה נעשית באמצעות
בנק הדואר
ובין
באמצעותמוסדפיננסיאחר".
(י1
) ביצע בנק הדואר
שיגור של מקבץ אל מחוץ לישראל, על מקבץ זה לכלול את הפרטים
שבסעיף קטן (י) לגבי כל אחת מההעברות שבמקבץ; לעניין סעיף קטן זה, "מקבץ" -
כמה העברות
אלקטרוניות בעבוראותומעבירלנעבריםשונים,בבתאחת.
יא)( לא יקבל
בנ
ק הדואר
העברה אלקטרונית מחוץ לישראל בסכום העולה על 5,000
שקלים
חדשיםבלא
שירשום אתשם הנעברומספרזהותו.
בפעולה שלהעברהאלקטרוניתמחוץ לישראלאל
לארץ ישראל, בסכום העולה על 5,000
שקלים חדשים, ירשום
בנק הדואר
את הפרטים כאמור בסעיף
קטן(י)שםהנעברומספרזהותו,,ככלשפרטיםאלהידועיםלו
שםהנעברומספרזהותו.
יב)( בפעולות כאמור בסעיפים קטנים (י) ו-
יא) המבוצעות באמצעות חשבון קורספונדנט,(
יעביר
בנק הדואר
את כל המידע שקיבל על אודות פרטי ההעברה, המעביר והנעבר, במסגרת מסמך
ההעברהלמוסדהרספונדנט.
(יב1
)
לא יבצע בנק הדואר פעולה של
העברה אלקטרונית בישראל
בסכום העולה על 00
5,0
שקלים חדשים,
בלא שירשום, בכל אחד ממסמכי ההעברה, את פרטי יוזם העברה, כאמור בסעיף קטן
י.)(
6
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תשע"א-
2011
יג)( בסעיפים
קטנים(א)עד(ה),"חשבון"–
לרבותכספת.
יד)(
בנק
הדואר לא יתן שירות למקבל שירות מזדמן בלא שירשום על אף האמור בסעיף זה, רישום
פרטי
זיהוי
לגבי מקבל שירות מזדמן ולגבי מיופה כוח מטעמו
יכלול את הפרטים הקבועים בפסקאות
(1
(,)
2)ו-(4)בלבד.רישוםהפרטיםכאמורייעשהבאופןהזה:
1)
(
ביצועפעולהעדלסכוםשל500
שקליםחדשים
שבנק
הדוארהגדירכפעולהבסיכוןנמוך
–לפיפרטיםשמסרמקבלהשירות;
(2
)ביצועפעולהשאינהפעולהכאמורבפסקתמשנה(1
)
–
לפימסמךזיהויכמפורטבסעיף4;
4.
א)( בנקהדואריאמתאתפרטיהזיהוישלמקבלהשירותבפעולותכאמורבסעיף3
א),(ד()(1
)
אי
מות פרטים ודרישת
מסמכים
ו-
ו)ויקבללידיומסמכיםכמפורטלהלן:(
(1)
לעניין רישום פרטי הזיהוי שבסעיף 3
א()(1
) עד (3)
של יחיד שהוא תושב –
על פי
תעודת זהות או על פי העתק מאושר שלה שהעתק מצולם של אחד מהם –
ככל הנוגע
לפרטי הזיהוי האמורים – ייש
מר
אצל בנק הדואר; בנק הדואר יאמת את פרטי הזיהוי עם
מרשםהאוכלוסיןבמשרדהפנים,ישווהאתתאריךהנפקתהתעודההמופיעבהעםתאריך
הנפקתהתעודההאחרונההרשוםבמרשםהאוכלוסיןוישמורתיעודשלבדיקהזו;לעניין
פסקה זו יראו כתעודת זהות גם מסמך שהנפיקה מדינת ישראל הנושא שם, מספר זהות,
תאריךלידהותמונה,תעודתעולהעד30
ימיםמיוםהנפקתהוכן
דרכוןיש
לאריתקףשניתן
לפיחוקהדרכ
ונים,התשי"ב-
1952
,
אםשוכנעהאחראילמילויהחובותלפיסעיף8
לחוק
שהיחיד חדל להתגורר בישראל באופן קבוע, ואולם החובה להשוות את תאריך הנפקת
התעודהלאתחולבזיהויעלפיתעודותאלה;
(2)
לענייןרישוםפרטיהזיהוישבסעיף3
א()(1
)עד(3
)שליחידשהואתושבחוץ–
על
פידרכוןחוץאותעודתמסע,אועלפיהעתקמאושרשלמסמךזיהויכאמור;בנקהדואר
ישווה את פרטי הזיה
וי
עם מסמך נוסף הנושא תמונה ומספר זהות, ובהעדרו –
עם מסמך
הנושאשםאומספרזהותוכן מעןאותאריךלידה,ובהעדרועםכרטיסאשראי;העתקים
מצולמיםשלמסמכיהזיהוי–
ככלהנוגעלפרטיהזיהוי–
יישמרואצלבנקהדואר;
(2
א) על אף האמור בפסקה (2
), היה היחיד תושב האזור, רשאי בנק הדואר לרשום את
פרטיהזיהויעלפיכרטיסמגנטישהנפיקהמינהלהאזרחי,והעתקמצולםשלו,בכלהנוגע
לפרטי הזיהוי האמורים, יישמר אצל בנק הדואר; בנק הדואר
ייאמת את פרטי הזיהוי עם
מסמךנוסףהנושאתמונהומספרזהות,ובהעדרו–
עםמסמךהנושאשםוכןמספרזהות,
מעןאותאריךלידה;בנקהדוארישמורתיעודשלבדיקהזו;
(3)
לענייןרישוםפרטיהזיהויכאמורבסעיף3
א()(1
)עד(3
)שלתאגידהרשוםבישראל
– על פי תעודת הרישום או ה
עתק מאושר שלה
או על פי נסח עדכני של פרטי התאגיד
הממרשם
המתאים
או אישור של עורך דין על קיום התאגיד, שמו, מספר זהותו ותאריך
ההתאגדות שלו; חסר בתעודה אחד הפר
טים כאמור –
אישור של עורך דין; בנק הדואר
יקבללידיווישמור
באורחנגישאתהמסמכים האמוריםאוהעתקיםמצולמיםשלהם,וכן
מסמכיםאלהאוהעתקיםמצולמיםשלהם:
א)( ה
עתק מאושר של החלטת האורגן המוסמך בתאגיד לפתוח
חשבון אצל בנק
הדואר,אואישורשלעורךדיןשהחלטהכאמורנתקבלהכדין
העתקמאושרמתעודת
הרישוםשלהתאגיד;
(ב)
העתק מאושר של החלטת האורגן המוסמך בתאגיד על מורשי
החתימה לשם
ניהול החשבון, או אישור של עורך דין על מורשי החתימה לשם ניהול
החשבון
ה
עתקיםמאושריםממסמכיהיסודשלהתאגיד;
(ג)
אישורשלעורךדיןעלקיוםהתאגיד,שמוומספרזהותו
אושבנקהדואריאמת
אתעובדתרישוםהת
אגיד במרשמיםהמתאימים
עלאףהאמורבהגדרת"עורךדין"
שבסעיף1
בפסקהזו,"עורךדין",–בעלרישיוןלעריכתדיןבישראל;
(ד)
העתק מאושר של החלטת האורגן המוסמך בתאגיד לפתוח חשבון אצל בנק
7
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תשע"א-
2011
הדואר,אואישורשלעורךדיןשהחלטהכאמורנתקבלהכדין;
(ה)
העתק מאושר של החלטת האורגן המוסמך בתאגיד על מורשי
החתימה לשם
ניהולהחשבון,אואישורשלעורךדיןעלמורשיהחתימהלשםניהולהחשבון;
(4)
לעניין רישום פרטי הזיהוי כאמור בסעיף 3
א()(1
) עד (4) של תאגיד שאינו רשום
בישראל–עלפימסמךהמעידעלרישומואוהעתקמאושרממסמךכאמור,ככלשפרטים
אלה מופיעים במסמך; חסר במסמך אחד הפרטים כאמור – על פי
אישור של עורך דין;
בנק הדואר יקבל לידיו מסמך המעיד על רישומו של התאגיד ומס
יכמם כמפורט בפסקה
(3
ב) עד (ה); בתאגיד שהואגד במדינה שלא מתקיים בה רישום לגבי תאגידים מסוגו,)(
יקבל לידיו בנק הדואר אישור של עורך דין על כך שלא קיים רישום במדינת ההתאגדות;
בנקהדוארישמורמסמכיםאלהאוהעתקיםמצולמיםשלהם;
(5)
לעניין רי
שום פרטי הזיהוי שבסעיף 3
א()(1
) של מוסד ציבורי ושל תאגיד שהוקם
בחיקוק בחוץ לארץ –
על פי הצהרת המבקש לפתוח חשבון, ובתאגיד שהוקם בחיקוק
החיקוקשמכוחוהוקםהתאגיד,אואישורשלעורךדיןעלקיומושלהחיקוק;בנקהדואר
יקבללידיומסמכיםבמפורטבפסקה(3
ד())ו-
(ה),בשינוייםהמחויבים;בנקהדוארישמור
מסמכיםאלהאוהעתקיםמצולמיםשלהם;
(6)
לעניין
רישום פרטי הזיהוי שבסעיף 3
א()(1) ו-(4
) של גוף מוכר –
על פי
הצהרת
המבקש לפתוח חשבון, לאחר שבנק הדואר נוכח לדעת, על פי מסמך, שהמבקש מוסמך
מורשה לפעולבשםגוףהמוכר;בנקהדוארישמורמסמךזהאוהעתקמצולםשלו;
(7)
לענייןרישוםפרטיהזיהוישבסעיף3
א()(1
)עד(3
)שלקטיןשטרםמלאולו16
שנים
אומישמונהלואפוטרופוס–
עלפימסמךזיהוישלאחדמאפוטרופסיו;למןתוםשלושה
חודשים מיום שמלאו לבעל חשבון 18
שנים, לא יבצע בנק הדואר כל פעולה יזומה של
בעלהחשבוןבחשבונואלאאםכןהתקיימוהוראותפסקה(1
)או(2
לפיהעניין;),
(8)
נעשו פעולות לפתיחת החשבון מחוץ לישראל, רשא
י
בנק הדואר על אף האמור
בפסקאות (2) ו-(4
), לרשום את פרטי הזיהוי לפי מסמכי הזיהוי המקובלים בחשבון מן
הסוג הזה במדינה שנעשה בה הזיהוי, ובלבד שבמדינה זו קיימת חקיקה המחייבת זיהוי
לקוחות;בנקהדוארישמורבידיועותקיםמצולמיםשלמסמכיהזיהוי.
ב)(
בסעיףזה,"העתקמאושר"–העתקמתאיםלמקורה
מאומתבידיאחדמאלה:
(1)
הרשותשהנפיקהאתמסמךהמקור;
(2)
ע
ורך דין, ובלבד שלעניין תאגיד שאינו רשום בישראל יהיה עורך דין שאינו בעל
רישיוןלעריכתדיןבישראלגםנוטריון;
(3)
פקידשלבנקהדוארשלפניוהוצגהמסמךהמקורי;
(4)
רשות כאמור בסעיף 6 לאמנה
המבטלת את דרישת האימות לתעודות חוץ ציבוריות
(להלן – האמנה לביטול דרישת האימ
ות)
כהגדרתה בתקנות לביצוע אמנת האג (ביטול
אימותמסמכיחוץציבוריים),התשל"ז-
1977
;
(5)
נציגדיפלומטיאוקונסולריישראליבחוץלארץ.
ג)(
עלאףהאמורבסעיףקטן(א()1
),בפעולהכאמורבסעיף3
(ו),רשאיבנקהדוארלאמתאת
פרטיהזיהוישלמבצעפעולהחוזר,כמפורטלהלן:
(1)
לעניין רישום פרטי הזיהוי שבסעיף 3
א()(1
) עד (3
)
–
על פי תעודת זהות או העתק
מאושר שלה; בנק הדואר יאמת את פרטי הזיהוי עם פרטי הזיהוי הרשומים אצלו, וכן
ישווה את תאריך הנפקת התעודה המופיע בה עם תאריך הנפקת התעודה הרשום אצלו,
וישמורתיעודשלבדיקהזו;
(2)
איןפרטיהזיהויכאמורבפסקה(1
)אותאריךהנפקתתעודתהזהותתואמיםלפרטים
הרשומיםבבנקהדואר,יבצעבנקהדואראימותנוסףלפיהקבועבסעיףקטן(א()1
.)
לעניין סעיף קטן זה, "מבצע פעולה חוזר" –
מבצע פעולה כאמור בסעיף 3
(ו) שהוא יחיד
ותושב,ואשרמתקיימיםבותנאיםאלה:
8
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תשע"א-
2011
(1)
פרטיהזיהוישלוכאמורבסעיף3
א()(1
)עד(3
)נרשמובעברבבנקהדוארלפיסעיף
3
ו)עלפיתעודתזהות;(
(2)
תאריך הנפקת תעודת הזהות נרשם בבנק הדואר באימות קודם שעשה לו לפי סעיף
קטן(א()1
;)
(3)
מסמכיהזיהוישלונשמרובבנקהדוארלפיסעיף3
(ו)ובאימותקודםשנעשהלולפי
סעיףקטן(א()1
;)
ד)(
בנק הדואר ינקוט אמצעים סבירים בהתייחס לסיכון להלבנת הון ולמימון טרור לאימות
ת"ט תשע"א-
2011
פרטיהזיהוישלנהנהובעלשליטהבחשבוןכאמורבסעיף3
(ב)עד(ד),תוךשימושבמידערלוונטיאו
בנתונים שהתקבלו ממקור מהימן המניחים את דעתו; לצורך כך רשאי בנק הדואר לאמת את פרטי
הזיהויכאמורעםמרשםהאוכלוסין;
ה)(
עלאף
האמורבסעיףזה
ובסעיף3
,רשאי
הממונה
לתתהוראותלענייןאמצעיםדיגיטליים
ת"ט תשע"א-
2011
חלופיים לזיהוי ואימו
ת, כן רשאי הוא בנסיבות מיוחדות ו
בהתייחס לסיכון של הלבנת הון
או מימון
טרור, ובהתייעצות עם ראש הרשות המוסמכת,
לתת הוראות לעניין דרכי זיהוי, דרכי אימות פרטים
ודרישת
מסמכים חלופיות. רשאי הממונה בהתייעצות עם ראש הרשות המוסמכת להורות על דרכי
אימותפרטיםודרישתמסמכיםחלופיות;
ו)(
לעניין סעיף קטן (א), "מקבל שירות" –
למעט מי שרוכש מבנק הדואר לוחית או חפץ
ת"ט תשע"א-
2011
אמצעיאחר,המיועדיםלביצועתשלומים,לרכישתנכסיםאושירותיםמאתספקאולמשיכתמזומנים,
שניתן לצבור בהם ערך כספי, ושלא ניתן באמצעותם לחייב חשבון, שהיתרה הצבורה האפשרית בהם
מוגבלתלשווהערךשלעד1,000
5,000
שקליםחדשים.
(ז) לעניין סעיף 3
י)( –
בנק הדואר
ירשום
את
פרטי
הזיהוי
של יוזם ההעברה
לאחר שבדק את
פרטיהזיהוילפימסמךזיהוי כמפורטבסעיף 4לצו;לעניין רישוםפרטהזיהוישלמספר החשבוןשל
המעבירבמוסדהפיננסישממנובוצעהההעברהאומספרזיהויייחודיאחרשמאפשראיתורוזיהוישל
ההעברה –
בנק
הדואר ירשום את מספר החשבון לפי מסמך הכולל את שם ואת מספר החשבון של
מקבלהשירות.
יאמתאתפרטייוזםההעברה,אםלאאומתוקודםלכן,לפימסמךזיהויכמפורטבסעיף
קטן (א) בסכום העברה העולה על 5,000
ש"ח; לעניין סעיף 3
יא)( –
בנק הדואר יאמת את שם הנעבר
ומספרזהותוכמפורטבסעיףקטן(א,)אםלאאומתוקודםלכן,בסכוםהעברההעולהעל5,000
ש"ח.
(ח)עלאףהאמורבסעיףקטן(ז)3
י)(-
בנקהדואריאמתאתפרטייוזםההעברהכאמורבסעיף
3
י)(בהעברה
בכלסכום,כאשרקייםחששלהלבנתהוןאולמימוןטרור.
5.
(א) בעתפתיחתחשבון
ובעתמתןשירות,בפעם
הראשונה,ל
מקבלשירותשאינומקבלשירות
הצהרה על נהנה ועל
בעל שליטה
מזדמן,
ידרושבנקהדוארמןהמבקשלפתוחחשבון
אומקבלהשירות
הצהרה,בחתימתמקור,אםקיים
נהנה בחשבון; הצהיר המבקש לפתוח חשבון
או מקבל השירות כי קיים נהנה בחשבון –
תכלול
ההצהרה את הפרטים כאמור בסעיף 3
(ב) לגבי כל אחד מן הנהנים; נפתח החשבון שלא בידי בעל
החשבון,
או ניתן שירות שלא למקבל השירות
ידרוש בנק הדואר גם מבעל החשבון
או מקבל השירות
לפיהעניין,
הצהרה
כאמורלפניביצועכלפעולהבחשבון;ואולם–
(1)
היההנהנהבלתיידוע,כאמורבסעיף3
ב()(1
)
–יצהירעלכךהמבקשלפתוחחשבון
אומקבלהשירות;
(2)
התבקש בנק הדואר לפתוח חשבון כאמור בסעיף 3
ב()(2
), ישמור העתק מהחלטת
ביתמשפט,ביתדיןדתיאוהוצאהלפועלהמעידהעלהמינוי
מהאסמכתהלכך.
(ב)
בעת פתיחת חשבון בעבור תאגיד, ידרוש בנק הדואר הצהרה ממורשי
החתימה בתאגיד
בחתימתמקוראואישורשלעורךדיןעלפרטיהזיהויכאמורבסעיף3
ג)לגביבעלשליטהבתאגיד.(
(ג)
בעת
ביצועפעולהכמפורטבסעיף11
,אםנעשתהשלאבאמצעותחשבוןכלשהושל
בעל
חשבון, ידרוש בנק הדואר
ממקבל השירות, הצהרה
בחתימת מקור אם קיים נהנה בחשבון; הצהיר
מקבלהשירותכיקייםנהנהחשבון,תכלולההצהרהאתהפרטיםכאמורבסעיף3
ב)(
לגבי
כלאחדמן
הנהנים.
(ד)
הצהרות כאמור בסעיפים קטנים (א) עד (ג) ייערכו לפי הטופס יכללו את הפרטים
שבתוספתהשנייה,לפי
הענייןו
בלבדשההצהרהתיעשהבאופןשבוניתןלאמתאתזהותהמצהיר.
9
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תשע"א-
2011
ה)בנקהדואריבדוקאתסבירותההצהרותכאמורבסעיפיםקטנים(א)עד(ג),עלפניהן.(
6.
(א) האמורבסעיפים3(ב)ו-
ד()(2)ו-5
(א)לגבירישוםנהנה
בחשבוןלאיחולעלמקבלשירות
פט
ור חלקי
שהוא–
(1)
חשבוןשל
מוסדציבורי;
(2)
חשבוןשל
תאגידבנקאי,חברתהבת,מבטח,חברבורסה,קופתגמלוחברהמנהלת
בעבור קופת גמל שבניהולה, וחשבון בעבור קרן
וחשבון של מנהל תיקים בעבור
לקוחותיו;
(3)
חשבוןשל
גוףמוכר;
(4)
חשבון
בעבור
הקדשציבוריהרשוםאצלרשםההקדשותהציבוריים;
(5)
חשבון
בעבור
הקדשציבורירבנישניתןלגביואישורביתהדיןהרבניכיהואהקדש
דתי רבני שנועד למטרות ציבורית, אלא אם כן קיבל בנק הדואר הודעה מבית הדין הרבני
כיהאישורבוטל;
(6)
חשבוןשמנוהל
גוףהמקבלשירות
למטרותקהילתיותלטובתקבוצהגדולהאובלתי
מוגדרתשלנהנים,ובלבדשמתקייםבואחדמאלה:
א)(
שניתןלכךאישורשלהאחראילמילויהחובותלפיסעיף8
לחוק;
ב)(
שהיתרהבחשבון,בסוףכליוםעסקים,וכןכלפעולהבחשבון,אינהעולהעל
סכוםשל50,000
שקליםחדשים;
פתיחת חשבון כאמור תותנה בהצרה של המבקש לפתחו, בחתימת מקור, לפי הטופס
שבתוספתהשנייה,עלהמטרההמיוחדתשלהחשבון;
(7)
חשבוןשמבקשלפתוחעורךדין,טועןרבניאורואהחשבוןבעבורלקוחותיו,ובלבד
שהיתרהבחשבוןבסוףכליוםעסקיםלאתעלהעלסכוםשל300,000
שקליםחדשיםוכל
פעולה בחשבון לא תעלה על סכום של 100,000
שקלים חדשים; פתיחת חשבון כאמור
תותנהבהצהרהשלהמבקשלפתחו,בחתימתמקור,לפיהטופסשבתוספתהשנייה,כיזה
חשבונו היחיד מסוג זה; בפסקה זו, "עורך דין" –
עורך דין בעל רישיון לעריכת דין
בישראל;
(8)
חשבון תאגיד
מסוג אחר
שהורה עליו הממונה
כאמור בהוראות ניהול תקין
כמשמעותןבסעיף88ידלחוק הדואר.
(9) חברת
תשלומים כהגדרתה
בחוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלום,
התשפ"ג-
2023
,
גוףהמנויבתוספתהשלישיתלחוקשחללגביוצומכוחהחוקומכוחחוק
המאבק
בטרור, קרן או הקדש ציבורי הרשום בפנקס ההקדשות הציבוריים כמשמעותו
בסעיף26(ג)לחוקהנאמנות
ב)(
חדל להתקיים בבעל חשבון אחד התנאים כאמור בסעיף קטן (א()6) ו-(7
), תישלח לו
התראה על כך; המשיך בעל החשבון לפעול בחשבון לאחר שנשלחה ההתראה, לא יבצע בנק הדואר
כלפעולהיזומהבחשבוןלמעטמשיכתהיתרההקיימתוסגירתהחשבון,אלאאםכןמילאבעלהחשבון
הצהרהעלנהניםלפיסעיף5.
ג)(
האמור בסעיפים 3(ג) ו-
ד()(3) ו-5
(ב) לגבי רישום בעל שליטה לא יחול על חשבונות של
תאגידבנקאי,שלחברתהבת,שלמבטח,שלקרן,שלקופתגמל,שלחברהמנהלתבעבורקופתגמל
שבניהולה מנהל תיקים, קרן הקדש ציבורי הרשום בפנקס ההקדשות הציבוריים כמשמעותו בסעיף
26(ג) לחוק הנאמנות, חברה בעלת רישיון זירה, חברת תשלומים, נותן שירותים פיננסיים
כהגדרתו
,
בחוק חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים,)
תשע"ו-
2016
ושל חברה
שניירותהערךשלהנסחרים בבורסה לניירותערךבתל
אביב
בישראל
אובבורסהבמדינה שהיאחברה
בארגון–
וכןעלחשבוןשלתאגידמסוגאחרשהורההממונה;בסעיףזהובסעיף 7
"בורסה",
OECD
– בורסהלניירותערךאושוקמוסדרכהגדרתובחוקהשקעותמשותפותבנא
מנות,התשנ"ד-
1994
.
ד)(
נשלטת חברה בידי חברה כאמור בסעיף קטן (ג), יראו את החברה כאמור בסעיף קטן (ג)
כבעלשליטהבה.
10
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תשע"א-
2011
7.
בפתיחתחשבוןקורספונדנטיחולועלאףהאמורבפרקזה,הוראותאלה:
חשבון קורספונדנט
(1)
בנקהדוארירשוםאת–
א)(
שםהתאגיד,ואםהמדוברבשלוחה–
גםשםהחברההאם;
ב)(
לגבי תאגיד זר –
שם מדינת ההתאגדות ושם הרשות המפקחת על התאגיד לענין
איסורהלבנתהוןומימוןטרור;
ג)(
מען,מספרטלפוןושמותאנשיקשרבתאגידהמבקשלפתוחחשבוןקורספונדנט;
ד)( שם ומען של המחזיקים ב-
20%
או יותר מאמצעי השליטה בתאגיד, אלא אם כן
הרשותהמפקחתעלהתאגידלענייןאיסורהלבנתהוןומימוןטרורהיאבישראלאובאחת
ממדינות ה-
OECD
ומניות התאגיד, או מניות חברה השולטת בו נסחרות בבורסה לניירות
ערך בישראל או בבורסה באחת ממדינות ה-
OECD
לעניין זה, "אמצעי שליטה"; –
כהגדרתםבחוקהבנקאות(רישוי),התשמ"א-
1981
;
(2)
בנקהדואריקבלבעתפתיחתהחשבוןמסמכיםאלה:
א)(
מכתב בקשה לפתיחת חשבון; בנק הדואר ישמור את המכתב שבע שנים לפחות
לאחרסגירתהחשבון;
ב)(
לגביתאגידזר–
העתקשלהדוחהכספיהשנתיהאחרוןאותמציתמדוחכספישנתי
אחרוןשפורסםבמאגרמידעציבורי;
(3)
בעת פתיחת חשבון קורספונדנט לתאגיד שהתאגד מחוץ לישראל
במדינה שאיננה חברה
ב-
,יקבלבנקהדוארגםאתהמסמכיםהמפורטיםלהלןוישמוראותםבמשךשבעשנים
OECD
לפחותלאחרסגירתהחשבון:
א)( רישיוןמאתהרשותהמפקחתעלפעילותושלאותו
תאגיד;
ב)(
מסמכיהתאגדות;
ג)(
אחדמאלה:
(1)
המלצות מבנקים במדינות החברות ב-
OECD
, שמנהלים חשבון קורספונדנט
לתאגידהמבקשלפתוחחשבוןאצלבנקהדואר;
(2)
מסמך המעיד על כך שהתאגיד המבקש לפתוח חשבון אצל בנק הדואר מנהל
חשבון קורספונדנט בבנקים כאמור, וכן הצהרת התאגיד שחלות עליו הוראות חוק
או הוראות רשות מוסמכת המחייבות את זיהוי לקוחותיו לעניין מניעת הלבנת הון
ומניעתמימוןטרור;
(4)
לא יפתח בנק הדואר חשבון קורספונדנט, אלא אם כן אישר זאת נושא משרה בחברת
הדואר
או
בבנקהדואר;
(5)
בנקהדואריפתחחשבוןקורספונדנטרקלבנקהמורשהבמקוםשישלונוכחותפיזיתשבו
הוא מנהל עסקים מול לקוחות, ואולם בנק הדואר לא יפתח חשבון קורספונדנט לבנק כאמור
אםהואמאפשרשימושבחשבונותיובידיתאגידשלאמתקיימיםבוהתנאיםהאמורים.
8.
(א) בנק הדואר יזהה את בעל החשבון ומורשה החתימה פנים אל פנים על פי מסמך זיהוי
י
הוי פני
ם אל פנים
כמפורטבסעיף4,לפניהפעולההראשונהשלכלאחדמהםבחשבון;לענייןזה,"ז
יהויפניםאלפנים"
–
לרבותעלידיאחדמאלה:
(1)
נציגואושליחושלבנקהדואר;
(2)
בעלרישיוןלעריכתדיןבישראל;
(3)
נציגדיפלומטיאוקונסולריישראליבחוץלארץ;
(4)
רשותשצוינהבסעיף6
לאמנהלביטולדרישתהאימות;
(5)
זיהוי אחר שאישר הממונה
בהתייעצות עם ראש הרש
ות המוסמכת
בתוקף סמכותו
11
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תשע"א-
2011
לפיסעיף11יגלחוק.
(ב)
בנקהדואריזההפניםאלפנים
מקבלשירותהחייבבזיהוילפיסעי
פים2ו-3
,
עלפימסמך
זיהוי כמפורט בסעיף 4
,
אדם המבצע פעולה,
החייבת בדיווח לפי הוראות ס
עיף
11
, ושאינה נרשמת
בחשבוןשמבצעהפעולהרשוםבוכבעלאוכמורשהחתימה.
ג)( בנקהדוארירשוםאתפרטיהאדםשביצעאתהזיהויפניםאלפנים.
(ד)
על אף האמור בסעיף קטן (א) ו-
ב)(, רשאי
בנק הדואר
לבצע זיהוי של מקבל שירות
באמצעותטכנולוגיההמאפשרתזיהויחזותישלמקבלהשירות,לרבות
מקבל שירות מחוץ לישראל,
לפיהוראותהממונה.
9.
בנק הדואר ישמור על מסמכי הזיהוי לתקופה של שבע חמש שנים לפחות אחרי שייסגר
שמ
ירת מסמכי
הז
יהוי
החשבון, או אחר ביצוע פ
עולה כאמור בסעיף 3
ו)(, או לתקופה ארוכה יותר אם ה
ממונה
דרש לעשות
כן במקרים מסוימים שבהם מסמכי הזיהוי נדרשים לצורך חקירה או לשם פיקוח על ביצוע הוראות
החוקוחוקהמאבקבטרור;שמירתמסמכיהזיהוי,למעטהצהרהשניתנהבחתימתמקור,יכולשתיעשה
באמצעות סריקה ממוחשבת בתנאים המפורטים בתקנה 3
א לתקנות העדות (העתקים צילומים,)
התש"ל-
1969
לעניין זה, "מסמכי זיהוי"; –
כל מסמך שנמסר לצורך זיהוי ואימות, לרבות הצהרה
שניתנה לפי צו זה ומסמכים עיקריים ששימשו את בנק הדואר להכרת בעל החשבון מקבל השירות
בהתאםלסעיף2.
9א.
(1
) במתן שירות שלגביו התעורר חשש להלבנת הון או למימון טרור, אם ניתנו פטורים
לפי
שיקולים לעניין
חשבון פטור
סעיף6–
הם
יבוטלו;
(3) דיווחבנקהדוארעלפעולהכאמורב
סעיף
12
,ומקבלהשירותנושאהדיווחמנהלחשבון
כאמורבפסקאות(1
)עד(9)ב
סעיף6
א)(אושנקבעולגביו
דרכי
זיהוי,
דרכיאימותפרטים
ודרישת מסמכים
חלופי
ות לפי סעיפים 4
ה)(
או 8
, ישקול בנק הדואר, בהתאם למידת
הסיכוןלהלבנתהוןואלמימוןטרור,אתביטולדרכיהזיהוי,או
דרכיאימותפרטיםודרישת
מסמכיםהחלופי
ות,לפיהעניין.
פר
קג':חו
ב
ותבקרהודיווח
10
.
בקרה על פעילות
א)(
בנק ה
דואר
יקיים בקרה
אחר
פעולות מקבל שירות שאינו מקבל שירות מזדמן, לצורך מילוי
בחשבון
חובותיו בעניין זיהוי, דיווח וניהול רישומים לפי החוק, ויבדוק כי פעולות מקבל השירות תואמות את
אופיהפעילותהרגילהשלו לפיהיכרותועםמקבלהשירות,וזאתלפירמתהסיכוןשל מקבלהשירות
–
להלבנתהוןולמימוןטרור;בלילפגועבכלליותהאמור,יקיים
בנקהדואר:
(1
)
בקרה שוטפת על הליך של הכרת
מקבל השירות
שביצע למקבל השירות, לפי מידת הסיכון
של מקבל השירות להלבנת הון ולמימון טרור, ויעדכן את רישומיו לפי זה; התעורר ספק לגבי
זהות מקבל
השירות או ל
גבי
אמיתות
המידע
שנמסר
לבנק
הדואר, יבצע
בנק הדואר,
בטרם יתן
שירות,
הליךשלהכרת
מקבלהשירות
פעםנוספתלפימידתהסיכוןשלמקבלהשירותויעדכןאת
רישומיו
לפיזה;התעוררחששלהלבנתהוןאולמימוןטרורלגביפעולותשביצעמקבלהשירות,
יבקש נותן השירות ממקבל השירות מידע והסברים לגבי אותן הפעולות, ובמקרה הצורך גם
אסמכתאות התומכות במידע ובהסברים שמסר, ויעדכן את רישומי ה
ליך הכרת
מקבל השירות
בהתאם;
(2)
בקרהמוגברת-
א)( עלפעילותהנעשיתמולמדינותוטריטוריותהמנויותבתוספתהראשונה;
ב)( עלפעילותשלאישציבורזר;
12
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תשע"א-
2011
ג)( עלפעילותשישבהסיכוןגבוהלהלבנתהוןאומימוןטרור
(ב)
לצורך מילוי חובותיו בעניין זיהוי, דיווח וניהול רישומים לפי החוק,
בנק הדואר
יקיים בקרה
מוגברת על פעילות חוזרת של מקבל שירות מזדמן, לרבות פעילות המנויה בסעיף קטן (א()2)(א) ו-
(ב),המעוררתחששלהלבנתהוןאומימוןטרור
11
.
(א) בנקהדוארידווחלרשותהמוסמכתעלהפעולותכמפורטלהלן:
דיווח לפי
גודל
הפעולה
(1)
פ
עולה של הפקדה בחשבון או
משיכה ממנו של מזומנים, בין במטבע ישראלי ובין
במטבעחוץ,בסכ
וםשווהערךל-
50,000
שקליםחדשיםלפחות,למעטפעולהשלתשלום
חשבונות;
(2)
פעולהשלתשלוםחשבונותבמזומניםבסכוםשווהערךל-
,000
0
1
75
שקליםחדשים
לפחות;
(3)
פעולה של תשלום חשבונות במזומנים בסכום שווה ערך ל-
50,000
שקלים חדשים
לפחות ווכן פ
עולה במזומן שאינה מבוצעת בחשבון כלשהו של לקוח, לרבות תשלום
חשבונו
ת, הפקדת מזומנים לצורך העברתם לחוץ לארץ
או משיכת מזומנים שהתקבלו
מחוץ לארץ, שלא באמצעות חשבון, בין במטבע ישראלי ובין במטבע חוץ, בסכום שווה
ערךל-
50,000
שקליםחדשיםלפחות;וכןעלהפקדתמזומניםאומשיכתמזומניםכאמור
בסכום שווה ערך ל-
5,000
שקלים חדשים לפחות, הנעשית אל מול מוסד פיננסי במדינה
אובטריטוריההמנויהבתוספתהראשונה;
(4)
פ
עולה של החלפת שטרות ומעות במזומן, לרבות המרה, בין במ
טבע ישראלי ובין
במטבעחו
ץ,בסכוםשווהערךל-
50,000
שקליםחדשיםלפחות;
(5)
פעולה של הוצאת המחאה בנקאית, בין במטבע ישראלי ובין במטבע חוץ, בסכום
שווהערךל-
200,000
שקליםחדשיםלפחות,למעטהמחאהבנקאית,מטעםתאגידבנקאי
שישלוחשבוןבבנקהדואר,בסכוםעד1,000,000
קשליםחדשים,שהוצאהכנגדהלוואה
לדיור; בפסקה זו, "המחאה בנקאית" –
לרבות המחאות דואר והמחאות כסף כמשמעותן
בפרקים הרביעי והחמישי, לפי העניין, של תקנות בנק הדואר (שירותים בבנק הדואר,)
התשל"ה-
1974
;
(6)
פעולתקנייהאומכירהשלהמחאותנוסעים,אושטרלמוכ"זשלמוסדפיננסימחוץ
לישראל, בסכום שווה ערך ל-
50,000
שקלים חדשים לפחות; נמצא המוסד הפיננסי
במדינהאובטריטוריההמנויהבתוספתהראשונהידווחבנקהדוארעלפעולהכאמור,אם
היאבסכוםשווהערךל-
5,000
שקליםחדשיםלפחות;
(7)
פ
עולה של הפקדת שיקים המשוכים על מוסד פיננסי מחוץ לישראל
ופעולה של
תשלום שיקים שהוצגו לגביה בידי מוסד פיננסי מחוץ לישראל בסכום שווה ערך ל-
1,000,000
שקלים חדשים לפחות; נמצא המוסד הפיננסי במדינה או בטריטוריה המנויה
בתוספתהראשונהידווחבנקהדוארעלפעולהכאמורבסכוםשווהערךל-
5,000
שקלים
חדשיםלפחות;
(8)
פ
עולה ש
ל העברה מישראל לחוץ לארץ, או מחוץ לארץ לישראל ב
אמצעות חשבון
בסכום שווה ערך ל-
1,000,000
שקלים חדשים לפחות; על פעולת העברה אל מדינה או
טריטוריההמנויהבתוספתהראשונהאוהעברהממדינהאומטריטוריהכאמורוכןהעברה
מחשבון קורספונדנט של מוסד פיננסי שנמצא במדינה או בטריטוריה המנויה בתוספת
הראשונה,אולחשבוןכאמור,ידווחבנקהדואראםהיאבסכוםשווהערךל-
5,000
שקלים
חדשיםלפחות.
(ב)
הוראות סעיף קטן (א()3
( ,)
6
( ,)
7) ו-(8
) לא יחולו על פעולה שביצע בנק הדואר בעבור
חברבורסהותאגידבנקאיאףאםהפעולהנעשתהבעבורלקוחותיהם;הממונה,באישורהשרלביטחון
הפנים, רשאי בנסיבות מיוחדות, להורות כי הוראות כאמור לא יחולו על פעולה שביצע בנק הדואר
בעבורתאגידזרשהואבנקאושפועלכבנקלהשקעותאוכביתסליקהאולקוחותיהם.
13
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תשע"א-
2011
2
1.
(א) בנק
הדואר
ידווח לרשות המוסמכת על
פעילות הנחזית בעיניו כ
בלתי רגילה של מקבל
די
ווחים נוספים
השירות; בסעיף
לעניין
זה–
פעילות""–
לרבותניסיוןלביצועפעולה;"מקבל
השירות"–
לרבותמי
שניסה לק
לב שירות ומקבל שירות מזדמ
ן.פעולות
של מקבל שירות, לרבות ניסיון לביצוע פעולות,
שלאורהמידעהמצויברשותבנקהדואר,נחזותבעיניוכבלתירגילות..
(ב)
ב
לי לפגוע בכלליות האמור בסעיף קטן (א), יכול שיראו פעולה מן הפעולות המפורטות
בתוספתהשלישיתכפעולהבלתירגילה.
ג)( איןבדיווחעלפעולהלפיהוראותסעיף11
כדילפטורמחובותהדיווחלפיסעיףזה.
(ד) בנק הדואר ידווח לרשות המוסמכת על פע
ולה
של מקבל השירות שעליה דיווח למשטרת
ישראללפיסעיף6
א()(1
)לחוקאולפי
סעיף
33
א)לחוקהמאבקבטרור.(
13
.
בנקהדואריהיהפטורמדיווחלפיסעיף11
פט
ור מדיווח
(1)
אם
הפעולהנעשתהבידיאחדמאלה
(א)
מוסדציבור;
(ב)
תאגידבנקאי;
ג)( חברתהבת;
ד)( מ
בטח;
ה)( חברבורסה;
ו)( קופת
גמל–
וחברהמנהלתבעבורקופותגמלשבניהולה;
(ז)
קרן;
ח)( גוף המנוי בתוספת השלישית לחוק שחל לגביו צו מכוח החוק ומכוח חוק המאבק
בטרור,
קרן או הקדש ציבורי הרשום בפנקס ההקדשות הציבוריים כמשמעותו בסעיף
26(ג)לחוקהנאמנות
ח)(
חברתהדואר,בהתקייםכלהתנאיםהמפורטיםלהלן:
(1)
חברת הדואר היא חברה בבעלות ממשלתית מלאה, כהגדרתה בחוק החברות
הממשלתיות,התשל"ה-
1975
;
(2)
בחברת הבת מתקיימים כל התנאים המפורטים בסעיף 88
יא(ב) לחוק הדואר,
כנוסחוביוםפרסומושלצוזה;
ט)(
חברת
תשלומים כהגדרתה
בחוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלום,
התשפ"ג-
2023
,
גוף המנוי בתוספת השלישית לחוק שחל לגביו צו מכוח החוק ומכוח חוק
המאבק בטרור
הקדש ציבורי הרשום בפנקס ההקדשות הציבוריים כמשמעותו בסעיף 26
ג)(
לחוקהנאמנו
ת;
י)(
חברהבעלתרישיוןזירה.
(2)
בפעולה לפי סעיף 11
א()(8
) שנעשתה בגין ייבוא טובין לישראל וייצואם ממנה, למעט
ממדינה או מטריטוריה המנויה בתוספת הראשונה או למדינה או לטריטוריה כאמור,
ובלבד
שנמסר לבנק הדואר תיעוד לגבי מהות העסקה, זהות הצד האחר לעסקה וסכומה; לעניין זה,
יכולשתיחשבתיעודגםהצהרהבחתימתמקורשלבעלחשבוןבדברהיותויבואןאויצואןוכן
הצהרה בחתימת מקור לגבי מהות העסקה וסכומה או הצהרה מראש, בחתימת מקור,
המתחדשתמדישניםעשרחודשים,לגבימהותהעסקאותוזהותהצדהאחרלהן.
14
.
וידוחלפיסעיפים11
ו-
12
יכל
ולפרטיםאלה:
פר
טי הדיווח
(1)
לגביהחשבוןהמדווח,אםהפעולההמדווחתבוצעהבחשבוןשלבעלהחשבון –
(א)
מ
ספר החשבון,
סוג חשבון
ולגבי כרטיס חיוב –
גם מספר החשבון בבנק הדואר
שכנגדונעשיתההתחשבנותבשלהפעילותבכרטיסהחיוב,אםקיים;
(ב)
שםהחשבון,אםקיים;
14
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תשע"א-
2011
ג)(
תאריךפתיחתהחשבון;
ד)(
כתובתלמשלוחדואר;
(2)
לגביהפעולההמדווחת–
(א)
מספר
הבנק
המוסדהפיננסי
שלבנקהדוארומספרהסניף;
(ב)
תאריךושעתביצועהפעולהכפישנרשםבספריחברתהבת;
(ג)
כסום הפעולה במטבע ישראלי; בפעולה במטבע חוץ יחושב סכום הפעולה לפי
השערהיציג,שפרסםבנקישראל,הידועביוםרישוםהפעולה;
(ד)
סוגימטבעהחוץשבהםבוצעההפעולה,והסכוםבאותומטבע,עדשניסוגימטבע;
(ה)
מספרסידורישלהדוח;
(ו)
לגבידיווחלפיסעיף11
א()(3
(,)
7)ו-(8
)
–
גםפרטיהצדדיםלפעולהכפישמופיעים
בהור
אתמקבלהשירות,
פרטי
החשבוןשלהצדהאחרלפעולה,
שםהבעליםבחשבוןשל
הצדהאחרלפעולהומענו,
סוגהמוסדהפיננסי,שםהמוסדהפיננסיבצדהאחרומענו,אם
ידועים; ואולם בפעולה אל מול מוסד פיננסי במדינה או בטריטוריה המנויה בתוספת
הראשונה אובפעולהאומול מוסדפיננסיברשותהפלסטינית –
גםשםהבעליםבחשבון
של הצד האחר לפעולה ומספר הזהות שלו, כפי שנמסרוגם מספר
ה
זהות של הצד האחר
לפעולה,כפישנמסר;
(ז
)אםהפעולהנעשיתבמטבעוירטואלי-
גםסוגהמטבעהווירטואלישבובוצעההפעולה
והסכום באות מטבע, כתובת הארנק של המטבע הוירטואלי המעורב בפעולה, מספר
TXID
העסקה (
) כפי שנרשם בבלוקצ יין,'
סוג הארנק, שער המטבע וסכום הפעולה
בשקלים,והכולעלפיהנחיותראשהרשות המסומכת;
IP
ח)( אם הפעולה נעשית באופן מקוון- כתובת ה-
שבאמצעותה התחבר מבקש השירות
לנותןהשירותלצורךביצועהפעולה,אםקיימת;
(ט)אםהפעולהנעשיתבאמצעותיישומוןבמכשירנייד-המזהההבין-
לאומישלהמכשיר
IMEI
הנייד(
)
שבאמצעותונעשתההפעולה,אםקיים;
(זי)
סוגהפעולהבדיווחלפיסעיף11
;
(חיא)
סיבת הדיווח, לפי סעיף 12
, לרבות תיאור הפעולה שבשלה דווח על כל
נסיבותיהויצורפולואסמכתאותלביצועפעולה;
(3)
ל
גבי בעלי החשבון ומו
רשי החתימה אם קיימים, ובדיווח לפי סעיפים 11
א()(1
)
עד (7
,)
לגבי מבצע הפעולה, אם אינו בעל החשבון או מורשה החתימה, ולגבי
המבקש
לקבל שירות,
אםידועיםהפרטים–
(א)
שם;
(ב)
מספרזהות;
(ג)
מען;
(ד)
מספרי טלפון, עד שני מספרים, אם ידועים –
למעט לגבי מבצע פעולה שאינו בעל
החשבוןאומורשההחתימה;
(ה)
ביחיד–
תאריךלידה,בתאגיד–
תאריךהתאגדות;
(ו)
ביחיד–
מין;
(ז)
מעמדמקבלהשירות(תושב/תושבחוץ/תאגידישראלי/תאגידחוץ;)
(4)
בדיווחלפיסעיף12
,למעטלענייןפעולהלפיסעיף3
א)(
עד(ט)
,לגבימבצעפעולה,אם
אינו בעל החשבון או מורשה החתימה או מקבל שירות שאינו מקבל שירות מזדמן, הפרטים
המפורטים
בסעיףקטן(3
)(א)עד(
ז אםפרטיםאלהידועיםלבנקהדואר;),
(5)
לגביהנהניםובעליהשליטה,אםקיימים,הפרטיםהנדרשיםבסעיף3(ב)ו-
ג.)(
15
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תשע"א-
2011
15
.
גילוי עובדת גיבושו, קיומו, אי-קיומו או תוכנו
של דיווח לפי סעיף 12
, וכן עובדת קיומו של
איסור גילוי
וע
יון
דיווחמשליםכמשמעותובסעיף31
(ג)לחוק,עובדתקיומהשלבקשהלדיווחכאמוראותוכנושלאחד
מאלה,וכןמתןעיוןבמסמכיםהמעידיםעלכלאחדמאלהאסור,זולתלמישמוסמךלכךלצורךמילוי
תפקידו בחברת הדואר או בחברת הבת, לממונה או למי שהוא הסמיכו, לרשות המוסמכת או לפי צו
ביתמשפט.
פר
קד':בדיקתפרטיזיהויאלמולהרשימה
6
1.
בנקהדואריבדוקאלמולהרשימההרשימות–
חובת בדיקה אל מול
הרשימה
הרשימות
(1)
אם מצוי
ים בהן
שם או מספר זהות של בעל חשבון, מורשה חתימה, נהנה ובעל שליטה,
בחשבונות המנוהלים אצלו; בדיקה כאמור תיערך כל אימת שהוסף ארגון או אדם לרשימה
לרשימות אוהוסףלחשבוןבעלים,מורשהחתימה,נהנהאובעלשליטה;
(2)
אםשמואומספרזהותושלמבצעפעולהכאמורבסעיפים3
ו)(ו-3
יד)(,
(ז)ו-
ט)(
(בפסקה
זו –
מבצע פעולה) מצוי
ברשימה
ברשימות; בוצעה בדיקת שמו של מבצע פעולה אל מול
הרשימה הרשימות בעת ביצוע פעולה כאמור בסעיפים 3
ו)( ו- 3
יד)(,
(ז) ו-
ט)(, לא יידרש בנק
הדואר לבצע בדיקה חוזרת אל מול הרשימה הרשימות בעת ביצוע פעולה נוספת כאמור
בסעיפים האמורים על ידי אותו מבצע פעולה, אלא כל אימת שהוסף ארגון או אדם
לרשימה
לרשימות;
(3)
אם שמותיהם של צדדים לפעולה, למעט אלה המנויים בפסקה (1
), מצויים
ברשימה
ברשימות לענייןזה,"פעולה";–
כלאחתמאלה:
א)( העברה אלקטרונית מישראל
לחוץ לארץ ומחוץ לארץ לישראל או שמקורה ויעדה
אינםבישראלואולםבוצעהדרךישראל;
ב)(
העברה מישראל למדינה או לטריטוריה מן המנויות בתוספת הראשונה, לרבות
באמצעותתשלוםשיקיםשהציגמוסדפיננסיבמדינהאובטריטוריהכאמור;לענייןפסקת
משנה זו, מי שרשום כבעל חשבון ברשומה האלקטרונית שצירף מוסד פיננסי כאמור
להצגתהשיקים,הואהנפרע;
ג)(
העברה ממדינה או מטריטוריה מן המנויות בתוספת הראשונה לישראל, לרבות
באמצעותתשלוםשיקיםשמשוכיםעלמוסדפיננסיבמדינהאובטריטוריהכאמור;
(4)
האמור בפסקה (3
) לא יחול על העברות כאמור
בפסקאות משנה (ב) ו-
(ג) בה, אם בנק
הדואר קיבל את ההוראה לביצוע העברה מאת מוסד ציבורי, תאגיד בנקאי או בנק ישראל, בין
בעבורםוביןבעבורלקוחותיהם,אושהיעדשלפעולתההעברההואמוסדציבורי,תאגידבנקאי
אובנקישראל,אולקוחותיהם.
פר
קה':שונות
17
.
בנק הדואר יקבע מדיניות, כלים וניהול סיכונים בנושא איסור הלבנת הון ומימון טרור לצורך
קביעת מדיניות
מילויחובותיובענייןזיהוי,דיווחוניהולרישומיםלפיהחוק,לרבותבנושאיםאלה:
(1)
הליךהכרת
בעלחשבוןמקבלהשירות;
(2)
מעקב אחר איומי הלבנת הון ומימון טרור, הנובעים, בין השאר, מטכנולוגיות חדישות,
בפרטאלההמאפשרותביצועעסקאותשלאפניםאלפנים.
18
.
(א) ב
נק הדואר יקיים מאגר מידע ממוחשב על מספרי החשבונות, פרטי הזיהוי של בעלי
יהול רישומים
ש
מירתם
החשבון,מורשיהחתימה,הנהניםובעליהשליטה.
(א1
)
בנק הדואר יקיים מאגר מידע ממוחשב על פעולות שאינן נרשמות בחשבון של בעל
חשבון;
מאגרהמידעיכלולאתפרטיהפעולהלרבות
מספרהסניףשבובוצעההפעולה,תאריךביצוע
הפעולה, סוג הפעולה וסכום ומטבע הפעולה וכן פרטי הזיהוי של מבצע הפעולה ושל הנהנה ממנה,
אםבנקהדואר
חייבלקבלםממבצעהפעולה.
(ב)
בנקהדוארישמורבאורחנגישאתמסמךההוראהלביצועפרטיכל
פעולה
שעליהדיווח
16
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תשע"א-
2011
לרשות המוסמכת וכן את מסמך ההוראה לביצוע פעולה שסכומה שווה ל-
10,000
שקלים חדשים או
יותר
שבוצעה באופן שיכלול בין השאר את תאריך ושעת ביצוע הפעולה, את סוג הפעולה, את סכום
הפעולה ואת המטבע שבו בוצעה הפעולה, את פרטי המעביר והנעבר במסמכי ההעברה, את מסמך
ההוראה לביצוע
ה
פעולה וכל התכתבות עסקית עם מקבל השירות,
לתקופה של
שבע
חמש
שבע
שנים
מיוםרישוםהפעולהבספריחברתהבת;
שמירתהמסמכיםתיעשהבאופןשיאפשרגםשחזורשלעסקה
בודדת;שמירתהמסמכיםיכולשתיעשהבאמצעותסריקהממוחשבת
שהתקיימובההתנאיםשבתקנה
3א לתקנות העדות (העתקים צילומים), התש"ל-
1969
; בהעדר מסמך הוראה לביצוע פעולה, ישמור
בנקהדואראתהרשומההממוכנתהמעידהעלמתןהוראהלביצועה
פעולה.
לענין סעיף זה, "התכתבות עסקית" –
מסמכי הפעולה,
הוראות שניתנו בקשר לפעולה במ
הלך
ההתקשרותהעסקית,
הוראות בקשרלתנאיההתקשרותובירורבקשרלפעילותמקבלהשירות.
ג)(
בנק הדואר ישמור תיעוד בכתב של בדיקת פעילות כאמור בסעיף 10
וממצאיה לתקופה
שלשבעשנים.
ד)( עלאףהאמור
בסעיפים קטנים(א)עד(
ג,)בנקהדואר ישמור
אתהמסמכיםהאמורים
בהם
לתקופה
ארוכהמשבע
שנים,אםהממונהדרשלעשותכן,במקריםמסוימיםשבהםהמסמכיםהאמורים
נדרשיםלצורךחקירהאולשםפיקוחעלביצועהוראותהחוק
אוח
וקהמאבקבטרור.
19
.
בנקהדוארימסור,לפידרישה,לממונהאולעובדשהממונההסמיך,מסמכים,ידיעותוהסברים
מסירת מסמכים
דיעות והסברים
בקשרלמילויחובותיולפיצוזה.
20
.
צו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של בנק הדואר), התשס"ב-
2002
–
ביטול
בטל.
21
.
א)(
תחילתו של צו זה, למעט סעיפים 3(יג) ו-
10
, שישה חודשים מיום פרסומו (להלן –
יום
תחילה
התחילה.)
ב)(
תחילתושלסעיף3
(יג)ביוםפרסוםהודעהברשומותעלמתןאישורלהפעלתשירותכספת
לפיפרקו1
לחוקהדואר.
ג)(
תחילתושלסעיף10
שנתייםמיוםהתחילה.,
22
.
א)( למן
תוםשנתייםמיוםתחילתושלצוזה,לאיבצעבנקהדוארכלפעולהבחשבונותשנפתחו
תחולה
לפני יום תחילתו של צו זה, אלא אם כן קיים את הוראות סעיף 2
בהתאם להיכרותו עם בעל החשבון,,
למעטמשיכתהיתרההקיימתוסגירתהחשבון;לענייןזה,"פעולה"–פעולהיזומהשלבעלחשבוןשניתנה
לאחריוםתחילתושלצוזה.
ב)(
למן יום התחילה לא יבצע בנק הדואר כל פעולה בחשבון קורספונדנט שנפתח לפני יום
התחילה,למעטמשיכתהיתרההקיימתוסגירתהחשבון,אלאאםכןהתקיימולגביוהוראותסעיף7.
ג)( צוזהלאיחולעלחשבוןתשלוםואמצעיתשלוםשהואאחדמאלה:
(1)
כרטיסתשלוםשהיתרההצבורההאפשריתבומוגבלתלשווהערךשלעד1,000
שקלים
חדשים וסכום הטעינה המצטבר בשנה אחת בו לא יעלה על 10,000
שקלים חדשים שלא
במזומן
ובלבדשהטעינהכאמוראינהבמזומן;
(2)
כרטיסתשלוםשהיתרההצבורההאפשריתבומוגבלתלשווהערךשלעד5,000
שקלים
חדשים וסכום הטעינה המצטבר בשנה אחת בו לא יעלה על 20,000
שקלים חדשים, ובלבד
שהפעילותבומתאפיינתברמתסיכוןנמוכהוכןמתקיימיםהתנאיםהאלה:
(א)
לאניתןלהטעיןאתהכרטיסבמזומןולאניתןלמשוךבאמצעותומזומן;
(ב)
הכרטיסאינומאפשרביצועפעולותתשלוםמחוץלישראל;
(ג)
הכרטיס יוגדר לשימוש בקבוצה סגורה של בתי עסק שיאשר האחראי למילוי
חובותהתאגידלפיסעיף8
לחוקבחברתהתשלומיםהמנפיקהאתכרטיסהתשלום.
"
בסעיף
זה "כרטיס תשלום –
אמצעי תשלום המיועד לביצוע תשלומים, לרכישות מאת ספק או
למשיכתמזומנים,ביןשניתן
לצבורבוערךכספיוביןשלאו;
17
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תשע"א-
2011
אמצעיתשלום""רצףפעולותשעלמשלםלבצעלשםמתןהוראתתשלום,ביןשהואכוללשימוש
בחפץאובפרטאימותוביןשאינוכוללשימושכאמור.
תוספתראשונה
(ההגדרה"עורךדין"
שבסעיף1,
סעיפים1
,
10
(4
2
,)
11
א()(3
(,)
6
(,)
7)ו-(8
,)
13
(2
,)
14
(2)(ו)ו-
16
(3)(ב)ו-
ג)(,ופרטים17
ו-
19
והתוספתבתוספתהשלישית)
רשימתהמדינותוהטריטוריות
1.
מדינותאוטריטוריותכפישיקבעראשהרשותהמוסמכתמתוךרשימתהמדינותאוהטריטוריות
FATF
שארגוןה-
(להלן –
הארגון),
ארגון Moneyval
או
ארגו
ןבין-לאומיאחר
פרסםלגביהן
הסתייגות בנוגע לעמידתן בהמלצות של אותו
הארגון בנושא איסור הלבנת הון ומימון טרור,
הכלכפישפורסםבאתרהאינטרנטשלהרשותהמוסמכת.
ראש הרשות המוסמכת רשאי לקבוע כי סעיפים 11
א()(3
( ,)
6
( ,)
7) ו-(8
,)
13
(2
,)
14
(2)(ו) ו-
16
(3)(ב) ו-
ג)( כולם או חלקם,, לצו לא יחול
ו
לגבי חלק מהמדינות והטריטוריות המפורטות
בפסקהזולעילשקבעראשהרשותהמוסמכתכאמור;קביעותכאמוריפורסמובאתרהאינטרנט
שלהרשותהמוסמכת.
2.
מדינותאוטריטוריותהמנויותבפסקה(1
)להגדרה"מסתנן"שבסעיף1
לחוקלמניעתהסתננות
(עבירותושיפוט),התשי"ד-
954
1.
2
3.
המדינות או הטריטוריות שלהלן: איראן, אלג'יריה, אפגניסטאן, הממלכה של ירדן, הרשות
הפלסטינית, טורקיה, לבנון, לוב, מועצת הנסיכויות הערביות המאוחדות, מלזיה, מרוקו,
מצרים,סודאן,סומליה,פקיסטאן,סוריה,סעודיה,עירק,
תוניס
,תימן
,רצועתעזה.
תוספת
שנייה
(סעיפים5
ד,)(6
א()(6
,)
6(ב)ו-(7
))
[טופסהצהרהעלנהנהועלבעלשליטהבפתיחתחשבון]
תוספת
שלישית
(סעיף12
ב))(
רשימתפעולותשיכולשייראוכפעולותבלתירגילות
1.
פעילותשנראהכימטרתהלעקוףאתחובתהדיווחשנקבעהבסעיף11
;
2.
נראהשקייםבחשבוןנהנה,בלישבעלהחשבוןהצהירעלכך;
2
א. הבקשהלביצועה
פעולההיאשלמישאינומקבלהשירות,בלאהסברסביר;
3.
פעילות שבעטייה החליט בנק הדואר לסגור את החשבון ממניעים של איסור הלבנת הון או
איסורמימוןטרור
מאבקבטרור;
3
א. פעולהשקייםלגביהחששכימקורהכספיםהואברכושאסור;
4.
פעילותשנראהכינועדהלהחליףפעילותשלארגוןשהוכרזהתאחדותבלתימותרתלפיתקנה
84
לתקנותההגנה(שעתחירום,)1945
,אוארגוןשהוכרזכארגוןטרוריסטילפיפקודתמניעת
טרור,התש"ח-
1948
,אוארגוןשהוכרזארגוןטרורלפיסעיף2לחוקאיסורמימוןטרור
פעילות
שנראה כי נועדה להחליף פעילות של ארגון טרור מוכרז כהגדרתו
בסעיף 2(א) ל
חוק
המאבק
בטרור;
5.
פעילותשנראהכינועדהלבואבמקוםפעילותשלאדםשהוכרזפעילטרורלפיסעיף11
2
א()(2
)
או(3)
לחוק
איסורמימוןטרור
המאבקבטרור;
5
א.
שימושתדיר,בלאסיבההנראיתלעין,בכספתהמצויהבבנקהדואר,עלידימספררבשלאנשים;
18
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תשע"א-
2011
6.
פעילותהנראיתכחסרתהיגיוןעסקיאוכלכלי,
בהתייחסלסוגהחשבוןאולדרכיהתנהגותושל
בעלהחשבון;
6
א. פעולותשונותשנראהכיקיימתביניהןזיקה
,בלאהסברסביר;
6
ב.
מקבלהשירותמגלהאדישותבנוגעלתנאיהשירות,ובכללזהסיכונים,עמלות,עלויות,
ריביות
וכדומה;
7.
פעולהבחשבון,בהיקףמהותי,באמצעותמיופהכוח,שאינורשוםבחשבוןכמורשהחתימה;
8.
כמהפעולותבחשבוןשבהן,בלאסיבהנראיתלעיןנמשכיםכספיםסמוךלאחרשהופקדו,שלא
במסגרתמהלךהעסקיםהרגיל;
9.
העברהבסכוםמהותימהארץלחוץלארץולהפך,שבההצדהאחרלעסקה,מקוראויעד,אינו
מזוההבשםאובמספרחשבוןאובמספרזהות;
10
.
הפעולהבחשבוןבלתיאופייניתלבעלהחשבוןאולסוגהחשבון,בלאסיבהנראיתלעין;
11
.
היקףפעולותיוצאדופןאושינוימשמעותיביתרתחשבון,בלאסיבהנראיתלעין;
12
.
כמהפעולותבחשבוןלאותויעדאומאותומקור,בלאסיבהנראיתלעין;
13
.
הפקדותמרובות,בלאסיבהנראיתלעין,בידיאדםשאינובעלהחשבוןאומורשההחתימה;
14
.
אי-
הצגהלפירעוןשלהמחאהבנקאיתבסכוםמהותימעל12
חודשיםלאחרהוצאתה;
15
.
ניהולכמהחשבונותאצלבנקהדוארעלשםאותובעלחשבון,שאינומתיישבעםפעילותבעל
החשבון;
16
.
פעולה בעלת היקף כספי
נרחב ומורכבות רבה, וכן רכישת מזומן, המחאות נוסעים, שטרות
למוכ"ז למוסרכתבזה,)( כרטיסיחיוב אואמצעיתשלום אחר, שלאבאמצעותחשבון,
לרבות
מכשיר פיננסי בטכנולוגיה חדישה
או
מתקדמת המאפשר להעביר כספים או לבצע תשלומים
באינטרנט,בתדירותגבוהה
אובהיקף
נרחבללאה
סברסביר;
17
.
העברות שוטפות או פעולות באמצעות כרטיסי חיוב בהיקף
נרחב
מגופים במדינה או
בטריטוריהמןהמנויותבתוספתהראשונה,אואלגופיםכאמור;
18
.
הצהרהשניתנהלפיצוזה,שנחזיתלהיותבלתינכונה;
19
.
פעילות של ארגון שאינו למטרת רווח עם גופים במדינה או בטריטוריה מן המנויות בתוספת
הראשונה וכן במדי
נה או בטריטורי
ה אשר אין בה חקיקה לעניין מניע
ת הלבנת הון ו
מאבק
ב
מימוןטרור,לפיהנח
י
יתראשהרשותהמוסמכת;
20
.
פעילות של ארגון שאינו למטרת רווח שאינה עולה בקנה אחד עם פעילותו של הארגון, ככל
שידועלבנקהדואר;
21
.
ריבוי חיובים או זיכויים מהוראות קבע לחשבון או מהרשאות לחיוב חשבון בלא סיבה נראית
לעין;
22
.
פעילותשנראהכימטרתהלעקוףאתחובתהזיהוי.
23
.
סירובשל
מקבלשירות
לספקמסמכיזיהוי,
לאחרשהתבקשלעשותכן,בלאהסברסביר;
24
.
בנקהדוארלאהצליחלבצעהליךלהכרתמקבלהשירותלפיסעיפים2עד5לצו,בשלהתנהגות
שלמקבלהשירות,בלאהסברסביר;
25
.
אםניתןשירותלמישנחזהבעינינותןהשירותכמישחייבברישיוןלפיחוק
הפיקוחעלשירותים
פיננסיים
שירותיםפיננסייםמוסדרים,)(
התשע
"ו-
2016
ולאהצהירעלכך;
19
צואיסורהלבנתהון(חובותזיהוי,דיווחוניהולרישומיםשלבנקהדוארלמניעתהלבנתהוןומימוןטרור,)
תשע"א-
2011
תחילה
1.
(א)
תחילתו של צו זה
שלושהחודשים מיום פרסומו.
(ב)
על אף האמור
בצו זה,
בסעיף קטן
א,)(
תחילתו
של סעיף 1(4)החל מה
ביום הקובע כמשמעותו בסעיף 56
(1
לחוק הדואר (תיקון מס') 11), התשע"ב-
2012
1 (להלן- תיקון מס'
11
,)
ובלבד
וככל שלא
התקיים האמור בסעיף 57
ד)(
לתיקוןמס'
11
,כנוסחובסעיף
59
(8
ה))(
לחוקהדואר
(תיקון
מס'
13
,)התשפ
"ב-
2022
2, יקראו את ההגדרה
"בנק הדואר" כ-
"החברה הבת כהגדרתהבסעיף 1
לחוק הדואר" וההגדרה "
נושא משרה" כ- "
המנהל הכללי של
החברה הבת,
ממלא מקום המנהל הכללי של
החברה הבת, מנהל
החברה הבת או סגן מנהל
החברה הבת".
בעמ', 583
התשפ"ב, עמ';816
.
1 ס"ח התשע"ב עמ', 566
התשפ ב,"
עמ'
816
.
2 ס"ח
20