הצעת חוק לדיון מוקדם
2221837 :מספר פנימי
הכנסת העשרים וחמש
' חבר הכנסתיואב סגלוביץ
יוזם:
______________________________________________
4967/25/פ
הצעת חוק איסור הלבנת הון )תיקון – מתן סמכות פיקוח לרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור על
2024–נותני שירותים פיננסיים(, התשפ"ה
– יג11 )להלן – החוק העיקרי(, בסעיף12000–בחוק איסור הלבנת הון, התש"ס.1יג11 תיקון סעיף
(, אחרי "לעניין נותן שירותים פיננסיים –" יבוא6)(( בסעיף קטן )א1)
;"ג וכן29 "הממונה על נותני שירותים פיננסיים שמונה לפי סעיף
:( אחרי סעיף קטן )ב( יבוא2)
( יפעלו בהתאם לנוהל עבודה6)(( הממונים לפי סעיף קטן )א1")ב
שיסדיר את תיאום הפיקוח ביניהם, בשים לב לעקרונות הבאים:
תיאום תכנית ביקורת שנתית תוך מתן זכות ראשונים
(1)
למפקח על נותני שירותים פיננסיים לקבוע את רשימת נותני
השירותים הפיננסיים עליהם יפקח לפי חוק זה באותה שנה;
תיאום תכנית ביקורת שנתית באופן שימנע ביצוע
(2)
ביקורות לפי חוק זה על ידי יותר מממונה אחד באותה שנה על
אותו נותן שירותים פיננסיים;
;ביצוע פיקוח מבוסס סיכון
(3)
קביעת מדיניות אחידה בין הממונים בהטלת עיצומים
(4)
;כספיים
;".נוהל העבודה יפורסם באתרי האינטרנט של הממונים
(2)ב
(, בסופו יבוא "לעניין פסקה זו, "הממונה" – למעט1)(בסעיף קטן )ג
(3)
.";ג29 הממונה על נותני שירותים פיננסיים שמונה לפי סעיף
– לחוק העיקרי13 בסעיף.2
13 תיקון סעיף
.293 ' ס"ח התש"ס, עמ1
2
( בסעיף קטן )ב(, המילים "ולעניין ועדה שהקים שר התעשייה המסחר1)
והתעסוקה – עובד שמינה השר כאמור, מבין עובדי משרדו, לאחר התייעצות
עם הממונה" – יימחקו;
:אחרי סעיף קטן )ב( יבוא
(2)
( על אף האמור בסעיף קטן )ב(, לעניין ועדה שהקים שר הכלכלה1")ב
והתעשייה – במקום העובד שמינה הממונה מבין עובדי משרדו כאמור
בסעיף קטן )ב( יבוא עובד שמינה השר, מבין עובדי משרדו, לאחר
התייעצות עם הממונה, ולעניין ועדה לגבי נותן שירותים פיננסיים –
במקום העובד שמינה הממונה מבין עובדי משרדו כאמור בסעיף קטן
)ב( יבוא עובד שמינה הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון."
:ב לחוק העיקרי יבוא29 אחרי סעיף.3ג29 הוספת סעיף
ראש הרשות המוסמכת ימנה מבין עובדיו
)א(
ממונה על נותן שירותים פיננסיים; הממונה
שנות7 כאמור יהיה משפטן או כלכלן בעל ותק של
ניסיון או יותר ויהיה כפוף ישירות לראש הרשות
המוסמכת.
.ג29
"סמכויות פיקוח
והפרדה מבנית
ראש הרשות המוסמכת יבטיח כי מאגר
)ב(
המידע יהיה נפרד מכל פעילות ומקורות המידע של
הממונה על נותן שירותים פיננסיים ולא תהיה
לממונה כאמור או לכל גורם אחר מטעמו גישה
למידע שהועבר אל המאגר או ממנו אלא בהתאם
(, ויקבע נוהל באישור היועץ2)ג30 להוראות סעיף
המשפטי לממשלה בעניין זה.
ראש הרשות המוסמכת ימנה מבין עובדי
)ג(
משרדו ממונה על אכיפת ההפרדה המבנית כאמור
בסעיף קטן )ב(, ובכלל זה על ביצוע כל הפעולות
הדרושות כדי להבטיח את ההפרדה המבנית ושלא
יועבר מידע ממאגר המידע לממונה על נותן
(."2)ג30 שירותים פיננסיים אלא לפי סעיף
: לחוק העיקרי, אחרי סעיף קטן )ד( יבוא31 בסעיף.4
31 תיקון סעיף
3
ג וממונה כאמור29 ")ה( על אף האמור בסעיף קטן )א(, ממונה כאמור בסעיף
( שמונה לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסים )שירותים6)יג11 בסעיף
)להלן – חוק שירותים פיננסיים(, רשאים22016–פיננסיים מוסדרים(, התשע"ו
,2'להעביר ביניהם מידע ומסמכים שהגיעו לידיהם מכוח סמכותם לפי פרק ד
לצורך מילוי תפקידם."
–בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים )שירותים פיננסיים מוסדרים(, התשע"ו
(, אחרי "המפקח רשאי לגלות ידיעה או להראות מסמך1)()א98 , בסעיף32016
לחוק איסור הלבנת הון" יבוא29 לרשות המוסמכת כמשמעותה בסעיף
ג לחוק איסור29 "לממונה על נותני שירותים פיננסיים כמשמעותו בסעיף
הלבנת הון".
.5 תיקון חוק הפיקוח
על שירותים
פיננסיים )שירותים
פיננסיים מוסדרים(
ד ב ר י ה ס ב ר
שכותרתה "תכנית לטיפול בתופעות549 ' התקבלה החלטת הממשלה מס2021 באוקטובר24 ביום
", שבין מטרותיה הפחתת תופעות הפשיעה והאלימות 2022-2026 הפשיעה והאלימות בחברה הערבית
בחברה הערבית ומאבק בארגוני הפשיעה בחברה הערבית, במטרה להעלאת תחושת הביטחון האישי של
אזרחי ישראל בכלל ותושבי הנגב, האזרחים והתושבים הערבים בפרט. כחלק ממהלך זה מונה צוות
עבודה מיוחד על ידי סגן השר לביטחון פנים, ובשיתוף מנכ"ל משרד האוצר והוחלט לקדם את התיקון
המוצע.
ההצעה עוסקת בסקטור נותני שירותים פיננסיים )להלן – נש"פים(, אשר כולל את נותני שירותי
אשראי, נותני שירותי פיקדון ואשראי, נותני שירות בנכס פיננסי וגורמים נוספים, סקטור פיננסי
משמעותי וחשוב, אשר ראוי שיהווה תחרות לסקטור הבנקאי, יאפשר אימוץ וקידום חדשנות טכנולוגית
פיננסית, והכלה פיננסית של מגזרים רבים ככל הניתן. לצד זאת, כפי שמשתקף בממצאי סקר סיכונים
, 2021 , וכן תיקוף סקר הסיכונים הלאומי משנת2017 לאומי של מדינת ישראל בתחום הלבנת הון משנת
סקטור זה הוא בעל סיכוני הלבנת הון ומימון טרור גבוהים במיוחד בכלכלה הישראלית, עמם יש
(. Financial Action Task Force) FATF-להתמודד, בין היתר בהתאם לדרישות הבינלאומיות של ארגון ה
ודרש 2018 ארגון זה עמד על סיכונים אלו לעומקם במסגרת דו"ח הביקורת על מדינת ישראל משנת
הגברת פיקוח משמעותית ומידית, אשר עליה ישראל נדרשת לדווח לארגון במסגרת הליך המעקב מולו.
הוטלה חובת רישום במרשם לחלק מנותני השירותים הפיננסיים, והוטלו2001 בקצרה נציין כי בשנת
עליהם חובות מכוח חוק איסור הלבנת הון. עם זאת, הסדרה זו הייתה חלקית ביותר, לא הקיפה את כלל
נותני השירותים הפיננסיים ולא התייחסה להיבטי רגולציה שאינם קשורים לאיסור הלבנת הון. בשנת
, בעקבות המלצות הצוות לבחינת הרגולציה על נותני שירותי המטבע בראשות המשנה ליועץ 2016
המשפטי לממשלה )כלכלי( דאז, עו"ד אבי ליכט, נחקק חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים )שירותים
)להלן – חוק שירותים פיננסיים מוסדרים(, אשר קבע הסדרה כוללת 2016–פיננסיים מוסדרים(, התשע"ו
על נותני שירותים פיננסיים.
(6)(יג)א11 הפיקוח על נותני שירותים פיננסיים בהיבטי הלבנת הון נתון כיום לממונה כהגדרתו בסעיף
)להלן – החוק(, קרי למפקח על נותני שירותים פיננסיים שמונה 2000–לחוק איסור הלבנת הון, התש"ס
.1098 ' ס"ח התשע"ו, עמ2
.1098 ' ס"ח התשע"ו, עמ3
4
לפי חוק שירותים פיננסיים מוסדרים. אולם, על אף הסיכון הגבוה להלבנת הון בסקטור זה, היקף
הביקורות בתחום איסור הלבנת הון ומימון טרור המבוצעות בפועל אינו מספק, כפי שאף עולה מדוח
. מצב דברים זה מקשה על גופים פיננסיים אחרים, כגון תאגידים בנקאיים, FATF-הביקורת של ארגון ה
בניהול הסיכונים במסגרת פעילותם הפיננסית מול נש"פים.
כדי להבטיח פיקוח הולם על סקטור הנש"פים בהתאם לרמת הסיכון בפעילותם כאמור, מוצע להקנות
לרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור )להלן – הרשות( סמכות פיקוח מקבילה על נש"פים בהיבטי איסור
הלבנת הון ומימון טרור. מתן סמכות פיקוח מקבילה כאמור תאפשר הגברת הפיקוח על נש"פים, תוך
ניצול מומחיות הרשות בתחום זה, לצד ההיכרות הרוחבית המעמיקה שלה עם הסקטורים השונים ועם
מתכונת ביצוע ביקורות בתחום איסור הלבנת הון. במהלך שנות פעילותה, פיתחה הרשות מומחיות
מיוחדת באיתור טיפולוגיות של הלבנת הון ומימון טרור, וסייעה לרגולטורים השונים ביישום מדיניות
פיקוח מבוססת סיכון בהתאם להנחיות הבין לאומיות. לפיכך, ומאחר שנדרש תגבור הפיקוח על
הסקטור, מוצע כי הרשות תבצע פיקוח זה, תוך נקיטת הצעדים הנדרשים על מנת להבטיח חיץ בין המידע
המצוי בידי הרשות כגוף מודיעיני לבין התפקיד שמוצע שהרשות תמלא בפיקוח על הנש"פים, ועל מנת
ליצור תיאום בין שני הגורמים המפקחים.
המשמעות המעשית של מתן סמכות פיקוח מקבילה היא הרחבת הפיקוח על הסקטור כך שהפיקוח
יתפרש על גורמים מפוקחים רבים יותר, ולא הכבדה רגולטורית על המפוקחים. מתן סמכות פיקוח
מקבילה על אותו הסקטור לשתי רשויות שונות כמוצע, מחייב שיתוף פעולה הדוק ותיאום מלא בין שתי
הרשויות, אשר יעוגן בנוהל עבודה ייעודי )אשר יפורט בהמשך( תוך יישום שיטה מבוססת סיכון ומניעת
הכבדת יתר על הסקטור המפוקח.
מאחר שהרשות לאיסור הלבנת הון הוקמה במשרד המשפטים כרשות מודיעינית, שתפקידה לנהל את
מאגר המידע, לקבל דיווחים מגופים פיננסיים ובעלי מקצוע החייבים בדיווח לפי החוק, לעבד את המידע
המצוי במאגר ולהעביר מידע מתוך המאגר לרשויות אכיפה ומודיעין בהתאם להוראות החוק )ראו סעיף
לחוק(, נדרש להבטיח כי המידע במאגר הרשות יישמר כמידע מודיעיני ויועבר לגורמים מפקחים רק על 29
פי הוראות החוק. הרחבת תחומי פעילות הרשות גם לפיקוח מחייבת הפרדה בין המערך המודיעיני למערך
הפיקוחי. לפיכך, מוצע כי הרשות תבצע הפרדה מבנית בין אגף הפיקוח ובין האגף המודיעיני.
יודגש כי המודל המוצע, על פיו רשות מודיעין פיננסי מבצעת גם משימות פיקוח בהקשרי מניעת
הלבנת הון ומימון טרור, מקובל במדינות מובילות בעולם בהן פועל בהצלחה מודל של פיקוח על גופים
(Financial Intelligence הנתונים למשטר איסור הלבנת הון ומימון טרור על ידי הרשות למודיעין פיננסי
, לעתים במקביל לסמכויות פיקוח הנתונות לרגולטורים פיננסיים אחרים. Unit)
בהתאם לכל האמור לעיל, מוצע בהצעת החוק כי ברשות יוקם אגף ביקורת אשר יהיה בעל הסמכויות
לחוק. כן מוצע כי אגף הפיקוח ברשות יהיה 14 ,13 ,12 ,טו11 ,יד11 הנתונות כיום לממונה על פי סעיפים
מופרד באופן מלא )פרסונלית, תפקודית ותפעולית( מהאגף המודיעיני ברשות, ולפיכך הממונה מטעם
הרשות ועובדיו לא יהיו בעלי גישה או הרשאה למאגר הרשות. הממונה מטעם הרשות יהיה מוסמך רק
( לחוק. כמו כן מוצע לתקן את הוראות החוק העוסקות 2)ג30 לבקש ולקבל אליו מידע בהתאם לסעיף
בעיצום כספי )פרק ה' לחוק( על מנת לבצע את ההתאמות הנדרשות כתוצאה ממתן סמכות פיקוח לרשות,
כך שתהא לממונה מטעם הרשות סמכות לכנס את ועדת העיצומים בראשותו, ובה יהיו חברים נציג של
הממונה על שוק ההון, ונציג שמינה שר המשפטים מבין עובדי משרדו. כן מוצע לאפשר העברות מידע בין
המפקח על נותני שירותים פיננסיים ובין הממונה ברשות לצורך מילוי תפקידם.
( לעניין נותן שירותים פיננסיים לצד6)(יג)א11 מוצע להוסיף להגדרת "ממונה", בסעיף1 בסעיף
המפקח על נותני שירותים פיננסיים שמונה לפי חוק שירותים פיננסיים מוסדרים, את מי שמונה לעניין זה
ידי ראש הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור. זאת, למעט לגבי הסמכות לתת הוראות הנוגעות -על
לדרכי היישום וההפעלה של החובות החלות לפי חוק זה. סמכות זו נתונה לרגולטור המרכזי שהוא
המפקח על נותני שירותים פיננסיים לפי חוק שירותים פיננסיים מוסדרים. כמו כן, מוצע להוסיף את סעיף
( שיקבע כי על שני הממונים לפעול לפי נוהל עבודה אשר יסדיר את שיתוף הפעולה והתיאום 1קטן )ב
ביניהם. הנוהל יקבע, בין היתר, את העקרונות הבאים: תיאום תכנית ביקורת שנתית תוך מתן זכות
ראשונים למפקח על נותני שירותים פיננסיים לקבוע את רשימת נותני השירותים הפיננסיים עליהם יפקח
5
לפי חוק זה באותה שנה; תיאום תוכנית ביקורת שנתית באופן שימנע ביצוע ביקורות לפי חוק זה על ידי
יותר מממונה אחד באותה שנה על אותו נותן שירותים פיננסיים; ביצוע פיקוח מבוסס סיכון; קביעת
מדיניות אחידה בין הממונים בהטלת עיצומים כספיים. נוהל העבודה יפורסם באתרי האינטרנט של
הממונים.
,)ב( המסדיר את הרכב הוועדה להטלת עיצום כספי. כיום בכל ועדה13 מוצע לתקן את סעיף2 בסעיף
יג לחוק, מכהן כיושב ראש הוועדה ועמו יושבים כחברים נציג מטעם הממונה 11 הממונה, לפי סעיף
ומשפטן שמינה שר המשפטים, שהוא בדרך כלל נציג הרשות. מוצע כי לעניין ועדת עיצומים על נותן
שירותים פיננסיים כאשר הפיקוח נעשה על ידי הממונה ברשות, על מנת למנוע מצב בו כל נציגי הוועדה
הם בפועל עובדי הרשות, במקום נציג מטעם הממונה ברשות יכהן בוועדה נציג רשות שוק ההון. בכך מוצע
לקבוע כי הוועדה תהיה בת שלושה חברים והם: הממונה, והוא יהיה יושב ראש הוועדה, עובד שמינה
הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, ומשפטן שמינה שר המשפטים מבין עובדי משרדו.
ג)א( ולקבוע כי ראש הרשות המוסמכת ימנה מבין עובדיו ממונה על29 מוצע להוסיף את סעיף3 בסעיף
שנות ניסיון או 7 נותן שירותים פיננסיים. מוצע לקבוע כי הממונה יהיה משפטן או כלכלן בעל ותק של
יותר. על מנת להסדיר את ההפרדה המבנית המוחלטת שיש ליישם בין מאגר המידע המודיעיני ברשות לפי
, לבין אגף הפיקוח על נותני שירותים פיננסיים ברשות, מוצע לקבוע כי מאגר המידע ברשות יהיה 29 סעיף
נפרד מכל פעילות ומקורות המידע של הממונה על נותן שירותים פיננסיים וכי לממונה או למי מטעמו לא
( 2)ג30 תהיה כל גישה או הרשאה למאגר הרשות, אלא רק סמכות לבקש ולקבל אליו מידע בהתאם לסעיף
לחוק. עוד מוצע לקבוע כי ראש הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור יקבע נוהל באישור היועץ
המשפטי לממשלה בעניין יישום ההפרדה המבנית. כמו כן, מוצע לקבוע כי על ראש הרשות למנות ממונה
על אכיפת ההפרדה המבנית.
א)ה( על מנת לאפשר לממונה ברשות ולמפקח על נותני שירותים31 מוצע להוסיף את סעיף4 בסעיף
פיננסיים להעביר ביניהם מידע. על כן מוצע לקבוע כי על אף חובת הסודיות הקבועה בסעיף קטן )א(,
ג והממונה מטעם רשות שוק ההון שמונה לפי חוק שירותים פיננסיים מוסדרים 29 הממונה כאמור בסעיף
לצורך 2'רשאים להעביר ביניהם מידע ומסמכים שהגיעו לידיהם במסגרת סמכות הפיקוח לפי פרק ד
מילוי תפקידם.
( לחוק שירותים פיננסיים על מנת לאפשר למפקח על שירותים1)()א98 מוצע לתקן את סעיף5 בסעיף
פיננסיים מוסדרים להעביר מידע לממונה ברשות. לכן מוצע לקבוע כי על אף חובת הסודיות הקבועה
לחוק יהיה רשאי המפקח לפי חוק שירותים פיננסיים להעביר לממונה מטעם הרשות לאיסור 96 בסעיף
לחוק מידע ומסמכים שהגיעו לידיו לצורך מילוי תפקידו.1א29 הלבנת הון ומימון טרור לפי סעיף
הצעת חוק זהה הונחה על שולחן הכנסת העשרים וחמש על ידי חבר הכנסת יואב סגלוביץ' וקבוצת
((.2024 במרץ20) ; הוסרה מסדר היום ביום י' באדר ב' התשפ"ד2312/25/חברי כנסת )פ
. ולפיכך לא נבדקה מחדש על ידי הלשכה המשפטית של הכנסת2312/25/הצעת החוק זהה לפ
--------------------------------
הוגשה ליו"ר הכנסת והסגנים
והונחה על שולחן הכנסת ביום
(04.11.2024) ג' בחשוון התשפ"ה